Существующие льготы по ипотеке. Кто имеет право на льготы по ипотеке

Так кому же положены льготы по ипотеке и что необходимо для ее оформления? Попробуем разобраться в этой статье.

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Вот уже несколько лет в Российской Федерации действует программа государственного значения, основной целью которой является помощь семьям, нуждающимся в собственном жилье, приобрести те самые заветные квадратные метры.

Отметим, что условия программы в получении социального (льготного) кредита могут отличаться в зависимости от регионов страны. Но в вопросе о том, кто может рассчитывать на более выгодные условия при покупке квартиры в ипотечный кредит, пункты остаются неизменными.

Молодые семьи – один из основных адресатов социальной программы. Ее основная задача – это выделение материальной помощи от государства, которая пойдет на приобретение или строительство собственного жилья. В результате правительство желает добиться улучшения в вопросе обеспечения квадратными метрами, что будет стимулировать повышение рождаемости.

Для того чтобы претендовать на льготы по ипотеке для молодой семьи, необходимо наличие таких обстоятельств :

• хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ;
• хотя бы одному из членов семьи должно быть до 35 лет;
• в обязательном порядке льготное ипотечное кредитование дается только тем, кто стоит в очереди на муниципальное жилье.

Во внимание при оформлении также берется финансовая возможность молодой семьи оплачивать части суммы. Это значит, что вам придется доказывать свою платежеспособность. При этом важно понимать, что сумма будет исчисляться от официальных доходов.

Оформление льготного кредитования происходит на основании полученного молодой семьей сертификата. Он оформляется в местном муниципалитете и становится основанием того, что часть расходов на себя берет государство. Действие сертификата – не более 7 месяцев. За этот период претенденты на льготные условия кредитования должны предоставить его в банковское учреждение. В программе задействованы не все банки. К участникам относят Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Для других финансовых организаций срок действия сертификата сокращается до 3 месяцев, после чего он теряет свою силу.

Чтобы получить льготы по ипотеке, молодой семье необходимо собрать необходимые документы и написать заявление. Основной пакет должен содержать :

• все бумаги, которые подтверждают личности совершеннолетних членов семьи, а также детей до 14 лет;
• копию прописки из домовой книги;
• свидетельство о заключении брака;
• паспорта;
• справку, показывающую доходы работающих членов семьи.

Согласно программе, под термином «материальная помощь на приобретение жилья» понимается выплата из бюджета определенного процента от стоимости приобретаемой квартиры. В большинстве случаев действует такая градация :

• семья без детей – 30%;
• семья с одним ребенком – 35%.

Кроме того, процент может быть пересмотрен, а льгота по ипотеке увеличена, после рождения ребенка, например. Для этого необходимо представить соответствующие документы для внесения корректив.

Полученные от государства деньги могут быть использованы для первоначального взноса или разбиты для погашения процентов по кредиту, закрытия последнего паевого взноса.

После получения сертификата выбирайте банковское учреждение, которое задействовано в программе, предъявите работнику весь пакет документов и оформите соответствующее заявление. Вслед за удовлетворением вашей заявки открывается лицевой счет в банке.

Так как льготы предоставляются как на покупку, так и на строительство, то в зависимости от этого оформляется договор, который и относится в банк. Работники обязаны перечислить средства, полученные по программе из государственного бюджета путем перевода на счет продавца или строительной компании.

Отметим, что приобретенное таким образом жилье считается общей собственностью всех (включая несовершеннолетних детей) членов семьи.

Льготы по ипотеке для многодетных и малоимущих семей

Для того чтобы понять, кому полагаются такие льготы на ипотеку, необходимо разобраться в понятиях «многодетные семьи» и «малоимущие». Определение, а также положенная государственная помощь таким семьям определяется законами РФ, Семейным Кодексом.

Многодетными считаются семьи, которые имеют родных или усыновленных более 3 детей несовершеннолетнего возраста. Согласно п. 1 Указа Президента РФ № 451 от 05.05.1992 «О мерах социальной поддержки многодетных семей» (в ред. от 25.02.2003) «…региональные правительства и иные органы исполнительной власти самостоятельно определяют круг семей, относящихся к многодетным». Для того чтобы получить статус, необходимо обратиться в орган соцзащиты по месту жительства с полным пакетом документов.

Малоимущими считаются семьи, чей общий уровень дохода в расчете на одного члена меньше прожиточного минимума.

Среди всех видов государственной помощи для такой категории граждан есть и возможность приобрести жилье, часть стоимости которого оплачивается государством. Льготы по ипотеке для многодетных или малоимущих семей – это своего рода денежная субсидия, которая, так же, как и в случае с молодыми семьями, может быть потрачена :

• на оплату первоначального взноса;
• процентную ставку по кредиту на приобретение жилья;
• на оплату суммы главного долга.

Начисления происходят после подачи заявления и соответствующих документов в банковское учреждение и его одобрения. В большинстве случаев государственная поддержка от государства начисляется в размере 35% от общей суммы стоимости приобретаемого жилья.

Льготы по ипотеке для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Для военнослужащих льготное ипотечное кредитование происходит по схеме накопительной системы. Вступить в нее можно по заявлению. После получения офицерского звания происходит автоматическое вступление.

Льготное ипотечное кредитование для военнослужащих действует при таких условиях :

• служба в рядах армии более 20 лет (возможно снижение до 10 при увольнении в связи с ухудшением здоровья или сокращением штата);
• максимальный срок пребывания военнослужащего в рядах армии.

Накопительная система подразумевает под собой создание накопительного счета, на который ежемесячно выделяется определенная сумма денег. В 2019 году она исчисляется как 1/12 часть от 260141 руб.

Отметим, что воспользоваться этими накоплениями можно лишь спустя 3 года, но до того, пока военнослужащий полностью не рассчитается по ипотеке, жилье считается государственным залоговым имуществом.

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

• пониженные ставки – от 11%;
• максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
• предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
• уменьшенный размер первоначального взноса;
• если предоставляется залог, то взнос не требуется;
• жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
• банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :

• отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
• ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
• можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;

Недостатки тоже существуют:

1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :

• справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
• копия паспорта каждого члена семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

В статье пойдет речь о том, какие категории граждан могут получить льготный ипотечный кредит.

Общие условия предоставления льгот по ипотеке

Государство предоставляет незащищенным слоям населения более лояльные условия жилищных займов. На такую помощь могут рассчитывать следующие категории:

• Многодетные семьи, имеющие троих и более несовершеннолетних детей.
• Молодые семьи , где возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет.
• Малообеспеченные семьи, в которых доход на каждого члена меньше прожиточного минимума (при условии занятости родителей).
• Сотрудники бюджетных организаций. Это врачи, учителя , работники полиции, госслужащие, военные.

Государственная помощь может выражаться в различных формах:

• Более низкая процентная ставка.
• Субсидия, начисляемая в счет погашения части долга.
• Квартира может быть выделена из госфонда по льготной стоимости.

Иногда банки предоставляют льготы на ипотеку без государственной поддержки:

• Сниженные ставки привлекают потока новых клиентов.
• Выгодные условия для собственных сотрудников повышают уровень лояльности персонала.

Следует учитывать, что льготы могут быть общегосударственными и локальными, то есть предоставляться жителям определенных регионов. Неполные семьи с одним родителем также могут претендовать на льготные условия кредитования.

Какие предоставляются льготы по ипотеке при рождении ребенка

Для семей с детьми государство предоставляет такие льготы по ипотеке в 2015году:

1. Социальные выплаты могут быть использованы в качестве взноса в счет оплаты части ипотечного долга. Федеральная программа «Материнский капитал» для семей с двумя детьми. Выделяемыми средствами материнского капитала вы можете погасить часть долга. Во многих регионах назначаются дополнительные льготы многодетным по ипотеке (выплаты из местного бюджета на третьего и последующих детей), которые также можно использовать для погашения ипотеки.
2. Может быть выделена субсидия для погашения части долга. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Из местного бюджета выделяется не менее 5% от стоимости жилья для семей, имеющих одного ребенка (родного или усыновленного).

Какие предоставляются налоговые льготы по ипотеке

При покупке любого объекта жилой недвижимости в ипотеку заемщик имеет право на налоговый вычет. Положения об этом виде льгот прописаны в Налоговом Кодексе. Назначенная сумма компенсации может использоваться для покупки нескольких объектов, погашения тела кредита или процентных начислений. Налоговый вычет составляет 13% от доходов заемщика.

С 2014 года этот вид льгот законодательно привязали к налогоплательщику, а не к объекту недвижимости. На получение налогового вычета могут претендовать оба супруга при условии соблюдения следующих требований:

1. Регулярное осуществление взносов согласно кредитному договору.
2. Наличие официальной работы и ежемесячных отчислений подоходного налога с заработной платы.
3. Целевой характер оформленного займа.

Льготная ипотека от Сбербанка

• Ипотечный кредит с государственной поддержкой. Низкая процентная ставка – от 11,4%. Распространяется на строящиеся объекты или готовое жилье на первичном рынке. Условия кредитования действуют до марта 2016 года.
• Жилищный кредит на льготных условиях для молодых семей. Низкая процентная ставка - от 12,5%. Этот вид займа выдается для покупки дома/квартиры на первичном/вторичном рынке.
• Ипотека и материнский капитал. У семей, в которых появился второй ребенок, появляется возможность оплатить часть кредита семейным капиталом. Это касается приобретения строящегося, а также готового жилья.

1. Перед оформлением ипотечного займа поинтересуйтесь, какие существуют льготные программы кредитования. Проанализируйте несколько источников информации. Льготы могут быть обеспечены государством, местным бюджетом и конкретным банком.
2. Если вы соответствуете требованиям, можете получить кредит на выгодных условиях. Для этого соберите полный пакет документов для банка. Чем больше необходимых бумаг вы предъявите, тем выше вероятность в одобрении заявки на кредит.
3. Помните, что банки предлагают более выгодные условия для своих клиентов. Например, для тех, кто получает зарплату в Сбербанке России, действуют различные привилегии. При оформлении кредита клиентам Сбербанка предлагают более низкие ставки или требуют минимальный пакет документов.

Желая иметь отдельное жилье, лишь единицы могут приобрести его на собственные деньги. Большинству приходится для реализации своей мечты привлекать заемные средства кредитных организаций. Определенным слоям населения предоставляются льготные условия, которые могут проявляться как в получении субсидии, так и в установлении пониженной процентной ставки.

Ипотека представляет собой форму залога, оформляемую на недвижимость, которая является гарантией возврата денежных средств для кредитора. Участвуют в данном процессе 2 стороны: залогодатель и залогодержатель. В ФЗ №102 от 16/07/1998 года в статье 5 указаны виды имущества, которые могут быть приобретены в ипотеку:

• участок земли под строительство жилого дома;
• жилой дом или его часть;
• квартира или ее часть (обязательно изолированная комната);
• дачный или садовый домик;
• гараж или машино-место.

При оформлении ипотеки заключается договор, в который обязательно должны включаться существенные стороны сделки:

• предмет – приобретаемая по ипотеке недвижимость;
• стороны сделки;
• стоимость ипотеки.

Договор проходит государственную регистрацию. При этом вносится госпошлина. Также обязательно составляется закладная на приобретаемое жилье, которая представляет собой именную ценную бумагу. Недвижимость будет иметь обременение в виде залога до полного погашения долговых обязательств. После всех выплат необходимо пройти процедуру погашения закладной. В этом случае обременение с жилья будет снято.

Льготная ипотека

Льготная ипотека оформляется только для определенных слоев населения. Для участия в ней нужно соблюдение некоторых условий.

Условия получения

Условия предоставления ипотеки связаны с определенными требованиями, которые выдвигаются как к участникам сделки, так и к самому предмету ипотечного кредитования – недвижимости. Каждый конкретный случай рассматривается индивидуально, но имеются и общие для всех условия получения ипотеки.

Требования к недвижимости:

1. Приобретаемое жилье не должно располагаться в аварийном или ветхом здании.
2. Жилая недвижимость не должна быть очень старой, степень ее износа не более 70%.
3. В квартире или жилом доме должны иметься все необходимые инженерные коммуникации: электричество, канализация, отопление, водоснабжение.
4. Покупаемое жилье должно быть свободно от обременения.

Требования к кредитуемым лицам:

1. Гражданство . Предоставляется льгота на получение жилья только гражданам России.
2. Возраст . Лицо, получающее ипотеку, не должно быть моложе 21 года и не старше 65-70 лет на момент последнего взноса по займу. Для многих льготных ипотечных кредитов устанавливаются свои возрастные границы, например, для молодой семьи или молодого специалиста.
3. Стаж трудовой деятельности . Обычно банками требуется наличие у заемщика стажа не менее 6 месяцев. Могут выдвигаться и другие требования.
4. Уровень доходов. Льготная ипотека предоставляется лицам с низкими доходами, поэтому обычно выдвигаются требования по дополнительному обеспечению заемных средств в виде оформления поручительства.

Видео – Социальная ипотека – какие возможности есть у заёмщиков

Как стать участником льготной ипотеки

Стать участником льготной ипотеки предлагается гражданам, которые по определенным критериям подходят для включения в списки претендентов на кредит. Заявление о желании получить денежные средства на покупку жилья на выигрышных условиях направляется в орган социальной поддержки. Там происходит рассмотрение каждого конкретного обращения. Для любой из категорий требуется предоставление определенных документов.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой преследует 3 основные цели:

1. Развитие строительной индустрии.
2. Помощь в приобретении жилой недвижимости населению.
3. Поддержка банковской системы.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка. Информация не является официальной

Документы для оформления ипотеки. Информация не является официальной

Государственная ипотека обычно оказывается определенным слоям и категориям населения: многодетным и молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым и специалистам, работникам бюджетной сферы. Любая из госпрограмм ипотечного кредитования предоставляет следующие преимущества:

• сниженные проценты по кредиту: разница между обычной процентной ставкой и льготной финансируется из бюджета;
• предоставление субсидии из бюджетных средств;
• сотрудничество государства с застройщиками: приобретается жилье по низким ценам.

Молодая семья

Статус молодой семьи присваивается всем парам, состоящим в браке. Возраст молодоженов ограничен 35 годами. Важным условием для включения в программу является обязательная постановка на учет по улучшению жилья.

Об ипотечной программе “Молодая семья”

По программе «Молодая семья» из государственного бюджета предоставляется субсидия величиной в 35% от стоимости покупаемого жилья. Если в семье есть ребенок, то размер помощи увеличивается на 5%. Из бюджета выделяет на двоих 600 тыс. рублей, на семью с 1 ребенком – 800 тыс. рублей. Максимальный размер субсидии составляет 1 млн. рублей. Денежные государственные средства обычно используются в качестве первичного взноса.

Для оформления субсидии молодая ячейка общества должна написать заявление о своем желании участвовать в программе. Заявка ставится в очередь, и семья получает уведомление о включении ее в программу. Очередь обычно длиться несколько лет. Если кому-то из членов семьи за это время исполнится 35 лет, то данная семья исключается из списков.

Важно! Субсидия по программе «Молодая семья» выдается однократно.

Схема получения ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”

Молодые ученые

Для предотвращения утечки «молодых мозгов» действует программа «Молодые ученые», в которой участвует Российская академия наук. Условия, при которых гражданин сможет принять участие в данном проекте, расписаны в Постановлении Президиума РАН №142 от 20/06/2011 года :

1. Молодой сотрудник должен иметь ученую степень.
2. Ученый должен работать в научной сфере. Установлен список определенных учреждений: НИИ, РАН, ВУЗы, оборонная промышленность, «Сколково».
3. Гражданин должен нуждаться в жилье.
4. Возраст ученого ограничивается 35 годами. Для докторов наук возрастные границы несколько увеличены, и составляют 40 лет.

Предоставляется кредит на жилье на предельный срок – 25 лет, минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости недвижимости, проценты достигают 10,5% за год.

Многодетная семья

Считается многодетной семья, имеющая в своем составе 3-х и более несовершеннолетних детей. Оформив такой статус, данная категория имеет право получить льготную ипотеку, если она нуждается в улучшении или расширении жилищных условий.

Государство предоставляет субсидию, которая может быть потрачена на следующие цели:

• внесение первичного взноса;
• погашение уже взятой ипотеки.

Многодетная семья имеет право использовать материнский капитал на приобретение жилой недвижимости, величина которого в 2018 году равна 453026 рублей. Его можно применить в качестве:

• первичной выплаты;
• погашения основного долга;
• выплаты начисленных процентов.

С 2018 года запущена новая программа для семей с детьми, которая заключается в предоставлении ипотеки под 6% на ограниченный срок. Главным условием участия в ней является появление на свет одного из детей после 01/01/2018 года (Постановление Правительства РФ №1711 от 30/12/2017 года). Программа рассчитана до 31/12/2022 года.

Ипотека для военных

Военная ипотека предоставляется участнику накопительной-ипотечной системы (НИС) на основании . Для участия в ней требуется соблюдение 2-х условий:

• военнослужащий должен находиться в рядах Советской армии;
• срок службы не может быть менее 3-х лет.

Ежегодно на индивидуальный счет военнослужащего, участвующего в НИС, поступает установленная государством сумма денег. В 2018 году она составляет 268465 рублей. За 3 первых года участия в НИС происходит накопление средств на счете военного, которых вполне достаточно для внесения первоначального взноса. Все последующие ежегодно начисляемые деньги будут расходоваться на погашение основного долга.

При покупке квартиры по военной ипотеке нужно пройти следующие этапы:

1. После трехлетнего участия в НИС следует направить рапорт руководству военной части на оформление сертификата жилищного займа. Его срок действия – 6 месяцев.
2. Выбрать банк, который участвует в программе финансирования военнослужащих.
3. Подобрать подходящую квартиру. Выбранный вариант согласовывается с Росвоенипотекой и банком. При получении одобрения заключается предварительный договор купли-продажи.
4. Заключаются договора с Росвоенипотекой и с банком.

Важно! Участвовать в программе «Военная ипотека» могут все военнослужащие вне зависимости от их жилищных условий.

Ипотека для молодых учителей

Право на получение льготной ипотеки молодым учителем устанавливается в сертификате, который предоставляется ему совместно Министерством образования и местными властями. Для этого работник школы пишет заявление в местный орган власти и собирает все положенные документы. После получения сертификата молодой учитель выбирает банк, участвующий в данной программе.

Требования для участников программы:

1. Возраст молодого учителя не может превышать 35 лет.
2. Работать нуждающийся в жилье учитель должен только в государственном учреждении.
3. Площадь проживания преподавателя должна быть меньше установленных норм по законодательству.
4. Стаж преподавательской деятельности должен быть свыше 3 лет.

Максимально возможная сумма кредита составляет 11 млн. рублей. Получить такую льготу можно только 1 раз.

Ипотека для бюджетников

В нашем государстве граждане, занятые в бюджетной сфере, имеют достаточно низкую зарплату. С целью их поддержания разработан специальный проект, предоставляющий ипотеку на привлекательных условиях. К работникам бюджетных организаций относятся врачи, учителя, работники полиции, госслужащие, военные.

При получении ипотеки возможно два варианта оформления льготы:

1. Получение субсидии от государства на погашении жилищного кредита. Величина такой помощи приравнивается 30% стоимости приобретаемого жилья.
2. Установление пониженного процента на ипотечное кредитование.

Условия оформления ипотеки для тружеников бюджетной сферы содержатся в следующем:

1. Граждане должны нуждаться в жилье или его улучшении. У них нет в собственности недвижимости.
2. Стаж работы в бюджетных учреждениях должен быть свыше 3-х лет.
3. Устанавливаются ограничения по возрасту: для одинокого гражданина – это 35 лет, для семейного – 40 лет.

Предоставляется ипотека обычно на срок до 30 лет. В зависимости от срока и первичного взноса процентная ставка варьируется от 9 до 12%. На величину ставки влияют следующие показатели:

• наличие зарплатного счета в банке, который предоставляет кредит;
• привлечение поручителей;
• страхование жизни и здоровья заемщика.

Видео – Ипотека для молодой семьи

Ипотека по реновации

Реновация подразумевает переселение граждан из старого, отслужившего свой срок жилья в новое. Люди получают жилье в новостройке в соответствии с имеющейся у них площадью, в которой они проживали. Допускается увеличение на 20% за счет кухни или санузла. За такое расширение «переселенцы» не доплачивают.

Если же площадь нового жилья значительно превышает метраж старой квартиры, то за «лишние» метры придется заплатить. При нехватке собственных денежных средств оформляется ипотека под 9% годовых, а в ближайшем будущем планируется 7%. Новоселы передают на определенное время свое новое жилье в залог банку до полного погашения полученного кредита.

Причины льготной ипотеки по реновации могут быть следующие:

1. Желание получить жилье с большей площадью.
2. Проживающие на одной территории нескольких семей намерены разъехаться в отдельные квартиры.

Видео – Ипотека 6% для семей с двумя и более детьми

Социальная ипотека

Социальная ипотека касается не какой-то определенной категории населения, а всех граждан, нуждающихся в улучшении жилья. Причины включения в социальную ипотеку могут быть следующими:

1. Проживание в аварийном строении.
2. Длительное нахождение в очереди на жилье: постановка на учет до 01/03/2005 года.
3. Нехватка норм площади, установленных законом, на 1 проживающего. 42 м² полагается на 2 человек, при 3-х и более проживающих на одной территории на каждого полагается дополнительно по 18 м² . При приобретении квартиры большего метража за лишние метры придется доплачивать по рыночным ценам.
4. Отсутствие санитарных условий для нормальной жизни.
5. Совместное проживание с больным гражданином, которому при приобретении нового жилья предоставляется отдельная изолированная комната. Имеется перечень болезней, в связи с которыми оформляется льготный кредит.

Социальная ипотека предоставляется Департаментом городского имущества на выгодных для населения условиях. Стоимость жилья по такой программе ниже рыночной в 4 раза. Получить социальную ипотеку можно, пройдя определенные этапы:

1. Составление заявления в Департамент городского имущества. Документ должны подписать все проживающие с заявителем граждане.
2. Предоставление всех требуемых документов. По закону №29 от 14/06/2005 года по городу Москве нужны следующие бумаги:

• паспорта и свидетельства о рождении;
• документы о заключении или расторжении брака;
• выписка из домовой книги;
• справка с места работы;
• документы о наличии или отсутствии собственности у членов семьи.

1. Выбор жилья из предлагаемого Департаментом. Оформляется уведомление о принятом решении.
2. Подача заявки в банк на предоставление социальной ипотеки. Банковская организация выбирается самостоятельно по усмотрению заемщика.
3. После одобрения кредита заключаются договора на приобретение квартиры с Департаментом и с банком.
4. Оформляется свидетельство о собственности на покупаемую квартиру.
5. Предоставляется банку закладная на приобретенное жилье.

Негосударственные льготы по ипотеке

Программа негосударственных льгот разрабатывается коммерческими структурами. Главным ее отличием от государственных проектов является доступность широким слоям населения, а не конкретным категориям граждан. Негосударственные программы можно разделить на несколько видов:

1. Банковская программа. Банки заинтересованы в подобных проектах, так как это позволяет расширить их клиентскую базу и увеличить денежный оборот.
2. Корпоративная программа. Фирмы приобретают квартиры для своих сотрудников, которым предоставляется право на льготную ипотеку в течение всего времени работы в данной организации. Это стимулирует работников к продолжительной деятельности в данной коммерческой структуре.

Налоговые льготы

Все граждане, имеющие работу и выплачивающие 13% в виде налога со своих доходов, имеют право на предоставление налогового вычета. Его можно оформить при погашении ипотечного кредита (). Предоставляется вычет на максимально возможную сумму при выплате основного долга 2 млн. рублей и составляет 260 тыс. рублей. Для процентов по кредиту установлена своя сумма вычета, которая рассчитывается от 3 млн. рублей. Она приравнивается 390 тыс. рублей.

Важно! Воспользоваться налоговым вычетом возможно только 1 раз за всю жизнь.

Наиболее популярные вопросы

Вопрос	Ответ
Считается ли семья, в которой есть приемные дети, многодетной, и имеет ли она право на получение льготной ипотеки?	Юридический статус и родных, и приемных детей одинаков. Многодетной считается семья, в которой имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Такая ячейка общества имеет право на предоставление всех положенных ей льгот, в том числе льготной ипотеки
Как стать участником государственной программы «Жилище»?	Для участия в программе «Жилище» следует обратиться в городскую администрацию с заявлением о постановке на учет, предоставив документы и подтвердив свою платежеспособность. При положительном решении выдается сертификат, который нужно передать в банк в течение 2 месяцев
Возможно ли встать на очередь на квартиру, если имеется открытая ипотека?	Юридически такая ситуация возможна, если у гражданина нет в собственности жилья. Но после полного выплаты ипотеки и подтверждения права собственности на купленное жилье гражданин исключается из списка очередников автоматически. Ему будет выслано уведомление

Ипотека на льготных условиях – ряд государственных программ, разработанных для различных категорий населения. Направлены такие проекты на обеспечение своим жильем молодых или многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Специальные программы помогают улучшить жилищные условия тем, кому самостоятельно с данным вопросом не справиться.

К сожалению, большая часть молодых семей не в состоянии самостоятельно приобрести себе жилье. Это – одна из основных проблем, которая стоит перед молодым населением, ведь затраты на съемное жилье или ипотечные кредиты, зачастую, отбирают львиную долю заработка пары.

Самый популярный способ обзавестись собственным жилым помещением – взять ипотечный кредит. В связи с этим вопрос к юристам о том, как правильно оформить ипотеку, задается все чаще. Чтобы улучшить жизнь таких категорий граждан, государством предусмотрена льготная ипотека для молодых семей.

Конечно, ипотечное кредитование – это также серьезный удар по семейному бюджету, ведь, зачастую, паре приходится расплачиваться за свое жилье по 20-30 лет, причем в итоге на сумму переплаты можно приобрести еще 2 или 3 аналогичные квартиры.

Программы «Жилище»

Основная целевая поддержка таким категориям граждан предоставляется в рамках программы «Жилище», в частности, ее подпрограммы с названием ». Получить льготный кредит на жилье в рамках такого предложения может семья, в которой каждому из супругов не более 35 лет. Конечно, чтобы улучшить свои жилищные условия, заинтересованные лица должны отстоять в очереди достаточно большой промежуток времени. Из-за нехватки муниципального жилья в отдельных регионах Российской Федерации, такое ожидание иногда затягивается на несколько лет.

Размер субсидирования в этом случае напрямую зависит от стоимости недвижимости в конкретном субъекте РФ.

Условия предоставления собственной квартиры по ипотечному кредиту для молодой семьи, выглядят следующим образом:

• Если нет детей – 35 процентов от стоимости жилого помещения;
• Если дети есть – дополнительно субсидируются по 5 процентов от кредита на каждого несовершеннолетнего.

Остаток от суммы ипотеки может быть взят кредит в любом коммерческом банке, предоставляемом такую возможность. На данный момент эта программа действует до 2020 года.

Предложение «Молодая семья»

Банки также вправе предлагать своим клиентам льготные условия оформления кредитного договора на приобретение квартиры в собственность. Одно из самых привлекательных предложений в этой области – у Сбербанка.

Доступное жилье по госпрограмме льготной ипотеки, к сожалению, может быть приобретено не всеми гражданами. К примеру, части их них может быть отказано в выдаче субсидии из-за наличия иного помещения в собственности, неправильно оформленных документов. В этом случае решить этот вопрос и обзавестись жильем можно через банк.

В 2018 году, для принятия участия в программе «Молодая семья», необходимо соблюсти следующие условия:

1. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять 15 процентов от стоимости выбранного объекта недвижимости;
2. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос должен быть 10 процентов.

Льготные условия такого кредитования заключаются в том, что банк предоставляет возможность оформить договор по сниженной процентной ставке. Кроме того, благодаря этой льготе, при появлении ребенка в семье, родители могут отсрочить свои платежи на определенный период, устанавливаемый в индивидуальном порядке.

Кто может воспользоваться льготой

Государственные программы, направленные на улучшение условий проживания молодых семей, дают возможность воспользоваться правом на получение льготного кредита следующим категориям граждан:

1. Льготы по ипотеке могут быть предоставлены для бюджетников, но только при условии, что оба супруга работают в сфере государственного или муниципального обеспечения. К примеру, такие привилегии могут быть предоставлены для врачей, для учителей;
2. Льготы предоставляются для многодетных семей, которые не могут самостоятельно приобрести жилое помещение из-за недостатка средств, или если жилья, в котором он проживают, не достаточно для проживания такого большого количества человек;
3. Программы льготного кредитования доступны для молодых семей при рождении ребенка, если у обоих родителей возраст до тридцати пяти лет;
4. Привилегиями могут воспользоваться молодые специалисты, которые переехали в сельскую местность для трудовой деятельности;
5. Предоставление таких гарантий возможно и малоимущим гражданам, при наличии у них официальной работы. Данный факт должен быть подтвержден документально – семья состоит на учете в органах соцзащиты. Простого предоставления справок о доходах не достаточно;
6. Отдельные социальные гарантии направлены на обеспечение жильем матерей-одиночек.

Отдельными нормативными актами могут быть предусмотрены дополнительные льготные кредиты для определенного круга граждан. К примеру, Министерство Внутренних дел имеет НПА, согласно которому для сотрудников МВД также есть льготные условия кредитования.

Плюсы и минусы участия в программе

Льготы по ипотеке имеют как положительные, так и отрицательные стороны. В частности, удобство оформление ипотечного кредита по федеральной программе заключается в следующем:

1. Льготная ставка по процентам;
2. Государство субсидирует из своего бюджета первоначальный взнос;
3. У супругов есть возможность досрочно погасить кредит, не встречая при этом никаких проблем со стороны специалистов кредитных учреждений;
4. Индивидуальный порядок оформления договора на недвижимость и заключения всех документов, в сравнении с обычными клиентами. Как правило, в большинстве банковских учреждений клиентов по государственной программе принимают без очереди.

Недостатки такой программы заключаются в том, что семье достаточно долго придется регулярно вносить суммы кредита. Конечно, низкая процентная ставка позволяет существенно снизить ежемесячные расходы семьи, однако, как показывает практика, за годы своего кредитования, семья переплачивает сумму, которой бы вполне хватило на приобретение еще одного жилья.

Куда обратиться

Чтобы получить льготную ипотеку на жилплощадь, супруги должны обратиться в администрацию населенного пункта. На этом этапе граждане получают документы, подтверждающие, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

Рассказать о том, как получить финансовую поддержку от государства на улучшение условий проживания должны специалисты отдела жилищной политики, находящиеся в этом же муниципальном учреждении.

Как правило, для получения жилья достаточно представить документы, удостоверяющие личность, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Порядок оформления

После обращения в городскую администрацию, гражданин, заинтересованный в оформлении льготного ипотечного кредитования на квартиру, должен получит сертификат на субсидирование. Этот документ выдается автоматически, после того, как заинтересованное лицо простоит в очереди в качестве нуждающегося на улучшение жилищных условий определенное время. Продолжительность напрямую зависит от источника субсидирования.

Следующий шаг для получения ипотечного кредита с государственной поддержкой – обращение в Агентство по ипотечному кредитованию. Специалисты составят варианты оформления ипотечного кредита в банках, проверят представленные документы.

После этого гражданин может обратиться в банк для получения одобрения на кредит.