На сегодняшний день у семей, имеющих , есть немало способов реализации прав на него, касающихся приобретения квартиры. Регулирует этот вопрос Гражданский кодекс РФ, федеральный закон от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ и некоторые другие законы и подзаконные нормативно-правовые акты.
Купить жилье на маткапитал можно с помощью внесения всей суммы сертификата за квартиру. На текущий 2018 год данная сумма равна 453 026 руб. , исходя из рыночных цен на недвижимость, за эти деньги купить квартиру просто невозможно. Поэтому чаще всего сделки осуществляются (ипотеки), которые применяются для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если семья имеет собственные накопления, то можно купить квартиру с доплатой из данных средств без взятия кредита, но это возможно сделать только после достижения ребенком 3-х лет .
Чтобы использовать средства господдержки на покупку квартиры, необходимо подать заявление в ПФР с указанием цели использования данных средств. На проверку заявления и документов потребуется 1 месяц , и если принято положительное решение, в течение месяца происходит перечисление денег банку, продавцу жилья либо застройщику.
Чтобы ПФР выделил на квартиру средства, предусмотренные сертификатом, семье с детьми нужно выполнить несколько условий, которые являются обязательными :
ПФР требует прописывать последнее условие в договорах и составлять письменное обязательство, заверенное у нотариуса. При этом:
В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 20 от 13.01.2009 г. можно направлять средства семейного капитала не только на сделки, которые оформил обладатель сертификата, но и на те, которые подписал ее (его) супруг.
Согласно закону, средства маткапитала можно использовать на покупку либо . Но это можно сделать только после того, как ребенку исполнится 3 года . Но возможность потратить семейный капитал раньше данного срока все же есть:
Семейный капитал нельзя потратить на погашение штрафных санкций (пеней, комиссий и т.д.) При имеющейся просроченной задолженности по жилищному кредиту за счет средств госсубсидии погашаются только вовремя невыплаченные суммы основного долга и проценты по кредиту, а оставшиеся начисления (неустойки, пени) заемщик должен гасить личными средствами.
Порядок совершения сделок по купле-продаже недвижимости между родственниками такой же, что и при сделках, где участвуют граждане, которые не состоят в родственных отношениях.
Хотя сделки между родственниками и законны, но на практике есть ряд ограничений :
Стоит помнить о том, что ПФР очень тщательно проверяет историю объектов недвижимости и следит за проведением сделок между родственниками с целью предотвращения попыток .
Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья. Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным , а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.
Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала). Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к. сделка совершается между взаимозависимыми лицами.
В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:
Согласно пп. 3-3.1 Постановления Правительства №862, по кредитному договору (договору займа) средства господдержки можно использовать на:
Кроме того, необходимо обратить внимание, что:
В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.
Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд . Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.
Однако лучше не допускать данной ситуации и оформлять целевой , и не тратить время на доказательства в суде.
Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий :
Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:
Если у семьи имеются собственные сбережения , которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.
Условия покупки квартиры по договору купли-продажи с использованием семейного капитала указаны в п. 8 и 8.1 Постановления от 12 декабря 2007 года № 862.
Оплатить стоимость жилья средствами господдержки без оформления кредита (займа) можно после того, как ребенку исполнится 3 года . При этом можно оформить как обычный договор купли-продажи, так и договор с рассрочкой .
Рассрочка предоставляется следующим образом:
Стандартный договор заключается:
В тексте договора необходимо указать :
В обоих указанных случаях, продавец сможет получить полностью стоимость продаваемой квартиры только через 2 месяца после одобрения сделки со стороны ПФР.
Достаточно популярный вариант среди обладателей маткапитала - направление его средств в долевое строительство . При заключении договора долевого участия (ДДУ) семья должна располагать суммой , которая необходима для оплаты стоимости договора (за исключением средств, выделенных государством). Право граждан на вложение собственных сбережений в строящееся жилье определено Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004 г.
В перечне документов, предоставляемых в ПФР вместе с заявлением в качестве основания для выплаты средств маткапитала, такой договор присутствует, следовательно, обладатель сертификата (его супруг) могут использовать средства для погашения обязательств по ДДУ, если уставом застройщика разрешается использовать средства семейного капитала .
Сама процедура участия в долевом строительстве происходит следующим образом:
Законодательство четко устанавливает то, что квартира, которая приобретена с привлечением средств семейного капитала, должна быть оформлена в общую собственность родителей и всех детей с определением величины долей по соглашению (ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.):
Размеры долей, которые должны быть выделены детям, законодательно не установлены. В этом случае на практике исходят из минимальной учетной нормы жилплощади , установленной на уровне субъекта и различной во всех регионах страны (но по факту это условие не является обязательным).
Со временем семья может задуматься о продаже жилья - например, если необходимо переехать в другой город, купить более просторную квартиру либо дом. Тогда варианты развития данной ситуации следующие:
Перед оформлением сделки по продаже квартиры, приобретенной на маткапитал, нужно обратиться в органы опеки в связи с тем, что в силу возраста дети распоряжаться имуществом не могут - ведь в продаваемом жилье должна быть законная доля ребенка .
После того как разрешение на сделку от органов опеки получено, можно переходить к ее оформлению. Для этого стороны должны явиться в Росреестр со следующим пакетом документов :
Поскольку в России покупка жилья является практически недоступной для многих граждан, материнский капитал и возможность им пользоваться становится весомой государственной льготой. Им можно воспользоваться для приобретения собственной жилплощади, перенаправив начисленные денежные средства на оговоренное погашение части суммы за неё. Данная социальная помощь предоставляется молодым семьям, в которых рождён или усыновлён второй или далее последующий ребёнок.
В соответствии с законодательными нормами, и это установленный факт, улучшение имеющихся условий проживания выступает приоритетным вариантом использования . При этом под подразумевается:
Для описанных выше случаев разрешено использовать начисленные денежные средства материнского капитала в виде внесения первоначального банковского взноса по оформленной ипотеке, а также непосредственно в виде её окончательного погашения. Материнским капиталом также можно воспользоваться, когда жилье приобретается без привлечения банка по договору купли-продажи с отсрочкой оплаты.
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).
Материнский капитал - это государственная программа поддержки семей с детьми. Он представляет собой крупную сумму, которую родители могут потратить на нужды ребенка. Существует ряд ограничений на распоряжение деньгами. В большинстве случаев ими можно воспользоваться после достижения ребенком 3 лет, а сфера трат существенно ограничена. Такие меры принимаются, чтобы избежать мошеннических действий, ведь сумма государственной поддержки довольно велика. Как можно воспользоваться маткапиталом до достижения ребенком трехлетнего возраста? Рассмотрим существующие варианты.
Политика государства направлена на помощь детству и материнству. Правительством создаются целевые программы помощи, роженицы получают материальную поддержку. Одной из таких программ поддержки является выплата материнского капитала.
Материнский капитал или, иными словами, семейный капитал представляет собой единоразовую помощь женщине, родившей второго или последующего ребенка. Маткапитал составляет чуть более 450 тыс. рублей. Это значительная сумма, которая станет хорошим подспорьем для любой семьи.
Цель семейного капитала - улучшение жизни ребенка. Его нельзя потратить на личные нужды родителей, да и сфера трат на потребности ребенка тоже ограничена. Маткапитал разрешено тратить на:
До недавнего времени финансовую поддержку могли получить только матери, однако жизненные ситуации бывают разные. Мать может умереть вскоре после родов, ее могут лишить родительских прав. Ребенок остается с отцом, которому тоже не помешает помощь. С недавних пор отец тоже может оформить семейный капитал, однако потратить его ему разрешается только на недвижимость или образование детей. Использовать деньги для формирования накопительной части пенсии отцам запрещено.
Надзорный орган следит за целевым распоряжением средствами. Если родители растратят деньги на свои нужды, их обяжут вернуть средства. В особо тяжких случаях предусмотрена уголовная ответственность.
Материнский капитал выдается в виде сертификата, денежный эквивалент которого составляет около 450 тыс. рублей. На руки наличными эта сумма не выдается, законно получить наличные довольно трудно. Такие меры были приняты с целью предотвратить мошеннические действия.
Нерадивые матери могут родить второго ребенка только из-за денег. Чтобы предотвратить подобные действия, правительством было принято решение ограничить сроки использования сертификата. Вложить деньги в недвижимость или образование можно, когда ребенку исполнится 3 года.
Из этого правила есть исключения. Не дожидаясь, пока малышу исполнится 3 года, его родители могут использовать средства семейного капитала на:
Основным условием для получения разрешения на трату денег до достижения ребенком трех лет является их целевое распоряжение. Кредит или рассрочка оформляются именно на недвижимость. Не допускается погашение кредитов, взятых на другие нужды (потребительских или автокредитов).
До того, как малышу исполнится три года, родители могут использовать сертификат государственной помощи на улучшение жилищных условий. Под улучшением в данном случае понимается покупка недвижимости в ипотеку или строительство частного дома на территориях ИЖС. Рассмотрим, какие шаги необходимо предпринять для получения разрешения на пользование сертификатом.
Приобрести недвижимость единовременным платежом, без кредитов и рассрочек, непросто. Особенно сложно это сделать семьям с детьми, когда жена находится в декрете, а работает только супруг. Супружеские пары после рождения первого ребенка стараются улучшить свои жилищные условия и оформляют ипотеку на покупку недвижимости.
Рождение второго ребенка может ухудшить финансовую ситуацию семьи, поэтому государство предусмотрело исключение из правила об использовании материнского капитала (рекомендуем прочитать: ). Если на остальные нужды его можно потратить только после того, как новорожденному исполнится три года, то в случае имеющейся ипотеки сертификат разрешается тратить раньше.
Чтобы Пенсионный фонд одобрил применение семейного капитала, должны быть соблюдены следующие условия:
Если у семьи уже был кредит на имя отца, то они могут воспользоваться сертификатом, полученным матерью, для погашения ипотеки. Разрешается применять денежные средства для уплаты:
За счет детских денег запрещено погашать штрафные начисления, пени, образовавшиеся в результате просрочки платежей. Штрафы должны гасится из личных средств заемщика. Подобные условия подробно указаны в Федеральном Законе №256-ФЗ.
Для получения разрешения на трату материнского капитала супругам необходимо обратиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации. Туда нужно предоставить ипотечный договор, выписку из банка об отсутствии долгов и просрочек и написать заявление на получение государственной помощи. ПФ РФ рассматривает подобные заявки в течение 1 месяца с момента обращения. При положительном решении деньги будут перечислены на счет банка, минуя заемщиков.
Второй способ распорядиться средствами маткапитала до трехлетия ребенка - внести их в качестве первого взноса за покупку недвижимости. При оформлении ипотеки банки требуют заплатить первоначальный взнос, размер которого варьируется в зависимости от ипотечной программы и банка.
Часто банковские учреждения предлагают льготные условия кредитования со сниженным процентом и минимальным первым взносом в качестве помощи молодым семьям. Еще одна государственная программа предусматривает помощь молодым семьям с детьми в приобретении жилья, и многие банки являются ее партнерами. Если предположить, что первый платеж снижен до минимума, он составляет не меньше 10% от общей стоимости квартиры, а для многих семей это неподъемная сумма.
В связи с этим государство дало разрешение на использование материнского капитала для уплаты первого взноса по ипотеке (подробнее в статье: ). Это разрешение регламентируется Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 года №862.
Если супруги решили распорядиться денежными средствами именно таким способом, им необходимо придерживаться следующего план действий:
Практически все крупные банковские учреждения принимают в качестве первого взноса деньги маткапитала. Со стороны Пенсионного Фонда тоже не должно быть препятствий, если в заявлении и ипотечном договоре будет четко указана цель использования средств. Решение принимается в течение 1 месяца, а деньги в уплату ипотеки перечисляются на протяжении двух месяцев с момента заключения ипотечного договора.
Не все хотят оформлять ипотеку, и на это есть несколько веских причин. Подписывая договор с банком, человек на несколько лет, а то и десятков лет становится должником банковского учреждения. Он будет обязан ежемесячно выплачивать немалую сумму для погашения кредита. К тому же, из-за процентов окончательная стоимость квартиры выходит намного больше, чем когда за нее рассчитываются единоразовым платежом.
Если супруги накопили значительную часть стоимости квартиры, то они могут добавить деньги маткапитала и купить жилье без ипотеки. Кто-то выбирает другой способ - продать старую квартиру, добавить сумму семейного капитала и купить новый недвижимый объект.
Возможно ли использовать материнский капитал на сделку купли-продажи? Увы, если ребенку еще не исполнилось 3 лет, родители не могут воспользоваться этим правом. Если же малыш достиг указанного возраста, вариант возможен, но схема покупки будет сложнее, чем при оформлении ипотечного кредита:
Сделки прямой купли-продажи с использованием маткапитала происходят довольно редко. Не каждый продавец согласится на отсрочку платежа, а для покупателя это большой риск, ведь ПФ может посчитать, что оснований для траты маткапитала недостаточно.
Под улучшением жилплощади понимается не только покупка новой квартиры. Это может быть капитальный ремонт, перепланировка или перестройка уже имеющегося жилья. На такие нужды было бы достаточно потребительского кредита, но можно ли оформить кредит под материнский капитал?
До недавнего времени было разрешено пользоваться услугами микрофинансовых организаций для оформления кредитов. Части населения это действительно помогало решить жилищные вопросы, однако порождало огромное поле деятельности для мошенников.
8 марта 2015 года был принят Федеральный закон №54-ФЗ, согласно которому запрещено брать кредит под залог маткапитала в микрофинансовых организациях. Для выдачи потребительского кредита организация должна соответствовать следующим условиям:
Однако следует отметить, что Пенсионный фонд неохотно соглашается на выдачу разрешения для такого использования средств. Заемщикам придется предоставить веские доказательства, почему им нужен именно потребительский кредит на улучшение жилплощади. К тому же, до достижения ребенком 3 лет такой вариант неосуществим в принципе.
Еще один способ улучшения жилищных условий - это строительство частного дома. Чтобы распорядиться семейными деньгами таким образом, необходимо подготовить пакет документов для Пенсионного фонда:
К сожалению, такой способ распоряжения детскими деньгами открывает много возможностей для мошенников. ПФ неохотно выдает разрешение на самостоятельное строительство и тщательно проверяет поданные документы. При возникновении сомнений этого перечня может оказаться недостаточно, а сотрудники ПФ могут пригласить супругов на дополнительную беседу.
В случае положительного решения деньги перечисляются не в полном объеме. Сначала ПФ выделяет только половину суммы. Через полгода родители должны предоставить в ПФ полный отчет о потраченных деньгах - чеки, квитанции, сметы, акты приема-передачи. Если с документацией все в порядке, то на счет переводится остаток суммы. Если же супругам не удастся доказать, на что были потрачены средства, то с них будет взыскана переведенная сумма и наложены штрафные меры.
В 2015 году Пенсионный Фонд предоставлял возможность родителям обналичить часть суммы материнского капитала. Для этого необходимо было обратиться в отделение ПФ с заявлением, после чего в банке-партнере можно было получить необходимые средства. Однако процент от общих финансов был невелик. Родители могли получить только 20 тыс. рублей.
Одним из вариантов, как получить средства на руки законно, является оформление потребительского кредита под залог семейной финансовой помощи. Однако разрешение на получение кредита выдает ПФ, и заемщикам придется предоставить веские доказательства, на что им нужны наличные. Документы тщательно проверяются, при любых сомнениях выносится отрицательное решение.
Как обналичить материнский капитал до 3 лет? Любые попытки обналичить деньги с материнского сертификата являются незаконными. Они приравниваются к мошенническим действиям и преследуются по закону. За попытку снять деньги и потратить на нецелевые нужды предусмотрено уголовное наказание.
