Насколько выгодны вклады банка «Тинькофф Кредитные Системы» для физических лиц и какие условия по ним предлагаются в 2019 году? Разберемся в данном материале.
Банк пошел по простому, но и наиболее эффективному пути. Депозиты в банке Тинькофф не имеют линеек. Предлагается всего 3 типа вклада:
Основные параметры «СмартВклада»:
Для справки: при превышении лимита максимальной суммы, разница автоматически зачисляется на карточный счет.
Какие проценты по вкладам в «Тинькофф Банке»? Здесь применена интересная шкала. Есть стандартные ставки:
Особенность ставки - разрешено пополнение депозита в любое время, за исключением 30 последних дней до истечения срока действия договора.
Есть и повышенные ставки:
Получить такую ставку можно, если при оформлении заявки активировать (поставить галочку) функцию «Повысить ставку по вкладу». Принимая такие условия, вкладчик обязуется пополнять депозит только в первые 30 дней после его открытия. Пополнение депозита после истечения указанного срока не пройдет - деньги будут перенаправлены на дебетовую карточку.
Максимальные процентные ставки по вкладам.
С 2016 года «Тинькофф» стал принимать валютные вклады. Предложенная клиентам мультивалютная корзина включает следующие виды валют:
Параметры хранения рублей и вкладов в валюте полностью идентичны условиям «СмартВклада», за исключением процентных ставок, минимальных сумм изъятия и нижнего порога хранения.
Процентные ставки:
Рубли:
Евро:
Доллары США:
Можно снять не менее 15,0 тыс. руб., 500 долларов США, 500 Евро. Минимальная сумма на счете - 50,0 тыс. руб., 1000 Евро, 1000 долларов.
В отличие от депозита, накопительный счет взял на себя две важнейшие функции:
Привязанный к дебетовой карте, он позволяет:
Еще одна важная особенность - начисление процентов производится ежедневно, зачисление на счет - раз в месяц. Такой подход позволяет вкладчикам получить максимально возможный доход от средств, размещенных в банке.
Целевой вклад и линейки для пенсионеров в банке не разрабатывались.
Вывод: в банке вклады как в рублях, так и в евро и долларах, достаточно выгодны. Однако, в качестве альтернативы, имеет смысл рассмотреть вложения в ценные бумаги, доходность по которым несколько выше.
Размещение сбережений в банке в виде депозита требует от вкладчика определенных навыков по управлению таким счетом. Для этого необходимо знать, как открыть и закрыть депозитный счет, пополнить и снять с него деньги.
Открыть вклад в «Тинькофф Банке» можно посетив единственный офис банка в Москве, но это обойдется в 1,0 тыс. руб., или бесплатно - онлайн. Сделать это можно через интернет-банк на официальном сайте или со смартфона с помощью приложения «Мобильном банк».
Процесс оформления заявки прост и не займет более 10 минут.
Курьер привезет договор и дебетовую карточку в течение 1-7 дней по любому адресу в любой город страны.
Открытой офертой предусматривается автоматическая пролонгация на аналогичных условиях по сроку и ставке. Если процентные ставки по вкладам изменяются в любую сторону, потребуется согласие вкладчика. Если клиента банка новые условия не устраивают, он может закрыть депозит. Как закрыть вклад в банке Tinkoff? Сделать это можно:
Досрочное закрытие вклада происходит по той же, стандартной, процедуре: через интернет или по телефону.
Тинькофф - уникальное, в своем роде, финансовое учреждение. Имея клиентов по всей России, у него нет ни одного филиала на территории страны. Поэтому возникает закономерный вопрос: как пополнить вклад? Отметим, что способов множество:
Внимание: все вышеперечисленные способы пополнения депозита бесплатные. Комиссия партнерами банка и самим «ТинькоффБанком» за пополнение вклада не взимается.
Для справки: при всех видах пополнения вклада указываются или номер договора, тогда деньги напрямую перечисляются на депозит, или номер дебетовой карты. В этом случае придется проводить дополнительную операцию - с карты переводить средства на депозит. Пополнения депозита наличными возможно при предъявлении паспорта.
Однако здесь есть несколько важных нюансов.
Например, при межбанковском переводе 100,0 тыс. руб., на депозитный счет будет зачислено 100,5 тыс. руб. Правда, немного ранее, банк был более щедрый и зачислял 1,0%.
Найти банк без комиссии на пополнение счета и межбанковский перевод не составит труда. В нем открывается лицевой счет и с него в дальнейшем пополняется депозит в «Тинькофф».
Как снять деньги со вклада? «Тинькофф Банк» наиболее лоялен к своим клиентам, по сравнению с другими финансовыми организациями, в вопросе снятия (вывода) денег с депозитных вкладов. Сделать это можно без комиссии путем:
На частично снятые, раньше оговоренного депозитным договором срока, денежные суммы будет применена ставка 0,1% годовых. На оставшуюся сумму продолжат действовать условия вклада.
Если же вклад будет закрыт досрочно или на депозите останется сумма меньше неснижаемого остатка (минимальная сумма вклада), то на всю сумму вклада будет применена ставка 0,1% годовых, ранее начисленные проценты аннулированы, сняты все бонусы (0,5% за межбанковский перевод).
Совет: чтобы избежать законных санкций за досрочное закрытие вклада, оформляйте его на 3 месяца. Здесь потерь нет, так как пролонгация договора проводится автоматически. В то же время крупные денежные траты всегда планируются заранее. Поэтому логично заранее, по окончании срока, перевести деньги на накопительный счет. На нем проценты по вкладу чуть меньше, зато нет потерь при снятии любой суммы.
В связи с санацией Центробанком России многих кредитных учреждений страны, у клиентов банка возникает закономерный вопрос: входит ли Тинькофф в систему страхования вкладов? Да, естественно. Еще в 2005 году он стал участником этой системы и регулярно уплачивает страховые взносы в АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Это подтверждает номер регистрации - 696.
Поэтому сомневаться - застрахованы ли вклады в Тинькофф - нет оснований. В случае отзыва Центробанком у него лицензии, каждый вкладчик получит возмещение. Максимальная сумма выплат - 1,4 млн. руб. (ФЗ № 451, ст. 11).
Для справки: возмещению подлежат депозиты до востребования, срочные вклады, деньги на зарплатных и дебетовых счетах, на дебетовых карточках, а также, что важно, начисленные проценты в период между отзывом лицензии и выплатой возмещения.
Тенденция перехода от наличных к безналичным электронным средствам платежа набирает все большую популярность. В связи с этим процессы денежного хранения и перевода средств с каждым становятся более мобильным, выгодными, разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф не является не исключением.
Тинькофф Банк – это организация, располагающая широким спектром услуг.
На протяжении более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и расширяя границы их возможностей. Например, вклады в банк Тинькофф для физических лиц в 2019 году с выгодными корректировками для клиентов имеют большой спрос.
На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:
Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.
Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.
Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма.
Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.
Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми.
Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.
Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.
Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.
Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.
Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.
Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;
– Если депозит от одно до трех лет- 11%.
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;
– Если депозит от одно до трех лет- 4%.
Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:
СмартВклад предполагает пополнение и капитализацию ежемесячно. Предусмотрена как стандартная, так и повышенная процентные ставки. Стандартная указана выше, а повышенная на сегодня предполагает:
Разница между двумя этими предложениями по данным с официального сайта Тинькофф Банка заключается в том, что при стандартной ставке Вы можете пополнять вклад на протяжении всего его срока без ограничений, а при повышенной- только в течение первого месяца.
Главной особенностью данной программы является следующее:
Для оформления услуги необходимо пройти следующие этапы:
На официальном сайте Банка перейти в раздел «Вклады», затем выбрать «Открыть вклад»;Далее перед Вами появляется пустой бланк, необходимый для заполнения. Там нужно также указать все желаемые условия по предоставлению депозита;
На протяжении одно или двух дней заявка будет рассматриваться внутри сайта, после чего менеджеры колл-центра с Вами свяжутся и договорятся о встрече, где нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;
Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.
Каждому хочется приумножить свои сбережения. Вклады Тинькофф Банка для физических лиц отличаются самыми высокими процентными ставками и возможностью при необходимости распоряжаться деньгами без потери процентов. Данное финансовое учреждение предлагает заранее рассчитать выгоду от вложения с помощью калькулятора на официальном сайте. Прежде чем воспользоваться предложением, стоит ознакомиться с основными параметрами депозитных программ банка.
Современные россияне активно используют разнообразные финансовые продукты. Вклады в банке Тинькофф представляют собой пассивный доход для клиентов от переданной суммы. Максимальная прибыль доступна только тем вкладчикам, которые соблюдают условия депозитной программы и размещают значительные суммы на счетах . Существуют разные виды вкладов, поэтому каждый сможет найти для себя подходящий вариант. Вкладчикам выдается дебетовая карта Tinkoff Black, используя которую можно получать cash back до 30% от стоимости покупок.
Важно отметить, что банк ТКС (Тинькофф Кредитные Системы) является участником программы страхования вложений. Вкладчикам не стоит беспокоиться о своих деньгах, даже если финансовая организация прекратит свое существование. Агентство страхования возмещает вложенные деньги частично или полностью, в соответствии с действующим законодательством РФ.
До оформления вклада стоит определиться с тем, какой вариант вам подходит больше. Срочные депозиты представляют собой вложение на определенное время. Деньги с них нельзя снимать до окончания срока действия. Если условие не выполнить, вкладчик лишится накопленных процентов. Однако по срочным программам финансовые учреждения предлагают более выгодные ставки.
Данный вариант отличается тем, что вложения не имеют конкретного срока размещения средств. Открываются они по желанию клиента, без требований к размеру. Пополнять счет и выводить с него деньги вкладчики могут без ограничений, не теряя доходов. Однако ставка по этой программе составляет всего 0,1% годовых. Данный вариант подходит тем клиентам, которые не привыкли себя ограничивать или хотят иметь отдельный счет для хранения сбережений.
В 2017 году россияне могут воспользоваться депозитной программой Тинькофф. Среди предложений других финансовых учреждений программа «СмартВклад» этого банка выделяется выгодными условиями:
Стоит ответственно относиться к выбору валюты и других параметров вклада в Тинькофф. От этого напрямую зависит его доходность. Проценты вкладчик может получать регулярно на карту или в конце срока после закрытия счета. На максимальную ставку могут рассчитывать владельцы рублевых вкладов с соответствующими параметрами . Валютные депозиты отличаются низкими процентами, но позволяют получать прибыль в зависимости от изменений курса. Льгот и бонусов для пенсионеров и зарплатных клиентов банк не предусматривает. Ниже представлена таблица со ставками по вкладам в Тинькофф.
| Срок в месяцах | |||
Данное финансовое учреждение предлагает россиянам вложения со следующими ограничениями по сумме:
Независимо от валюты, все вклады Tinkoff банка открываются на одинаковый срок. Варьируется он от 3 до 24 месяцев, на выбор вкладчика. Прибегнуть к частичному снятию средств можно не ранее, чем через 60 дней после открытия счета. При досрочном закрытии депозита, его владелец теряет все начисленные бонусы и прибыль. Важно сразу правильно определиться с тем, на какое время вам удобно сделать вложение, чтобы получить максимальную прибыль .
Кроме выгодных ставок, программы данного финансового учреждения предусматривают привлекательный механизм начисления бонусов – «лесенку». Доход составляет 1% от суммы перевода при пополнении депозита через сторонние финансовые организации (не партнеры ТКС). Механизм целесообразно использовать, если у вас есть несколько вложений с одинаковым сроком и разницей в 30 дней (при окончании срока одного депозита средства перенаправляются на другой). Для успешной работы механизма нужно пополнять счета на сумму от 50 тысяч рублей.
На данный момент Tinkoff предлагает россиянам следующие продукты:
Делать вложения в отечественной валюте россиянам выгоднее из-за более привлекательных процентов . Данное финансовое учреждение предлагает два вида ставок: стандартная и повышенная. Отличием второго варианта является ограничение на приходные операции после 1 месяца действия депозита. Условия рублевого вложения следующие:
«СмартВклад» в американской валюте открывается на следующих условиях:
«СмартВклад» в европейской валюте открывается на следующих условиях:
Особенностью данного финансового учреждения является отсутствие отделений банка. Процесс обслуживания клиентов Тинькофф осуществляет удаленно в режиме онлайн. Информация о продуктах банка, условиях и правилах работы учреждения представлена на официальном сайте. Операции со счетами проводятся пользователями через систему интернет-банка или мобильное приложение.
Чтобы открыть депозит в ТКС, нужно выполнить следующие действия:
Во время заполнения анкеты на открытие депозита необходимо указать следующее:
Тинькофф Кредитные Системы – финансовая организация, не имеющая собственных офисов. Все банковские услуги она оказывает через удаленные сервисы (мобильный банк, интернет-банк). Однако учреждение является участником системы страхования вкладов и обязательно подписывает договора со всеми клиентами. Представитель компании выезжает на дом к вкладчику с копией заявления, договором и дебетовой картой Mastercard World.
В день доставки клиент получает СМС-сообщение с именем сотрудника, который приедет с документами от банка, и контактным телефоном. После этого вкладчик сможет напрямую связаться с менеджером и назначить место встречи. Перед подписанием договора стоит подробно изучить все его пункты, условия и тарифы. Если клиента все устраивает, то он расписывается в нужных местах, получает свой комплект бумаг и конверт с пластиковой картой Tinkoff Black. Инструмент выдается всем вкладчикам бесплатно для использования в личных целях, получения кешбэка и процентов, пополнения депозита.
Данное финансовое учреждение не имеет ни одного отделения по стране, поэтому внести сумму на счет своего депозита клиенты могут одним из следующих способов:
Самый выгодный способ пополнения счета без комиссии – перевод с дебетовой карты Тинькофф в любых банкоматах или отделениях партнеров. Для пополнения счета этим способом нужна карточка и реквизиты вклада (номер договора или счета, БИК и прочее). Чтобы не платить комиссию, нужно отправлять перевод в соответствии с условиями договора, соблюдая требования к минимальной и максимальной сумме . На территории РФ находится более 300 тысяч точек, где клиенты могут пополнить вклады без процентов. Адреса компаний партнеров можно найти на сайте или в мобильном приложении Тинькофф.
Еще один вариант внесения средств на депозит – обращение в кассы сторонних банков. Однако стоит учитывать, что каждое учреждение взимает комиссию 1-4% от суммы пополнения. Размеры межбанковских переводов никак не ограничиваются. Для пополнения в кассе стороннего банка нужно предъявить реквизиты и сумму для отправки. Номер счета можно посмотреть в интернет-банке или договоре. Если пополнять вклады этим способом, можно получить дополнительный бонус от банка – 0,5% от суммы платежа на счет, что компенсирует часть уплаченной комиссии.
В этом банке вклады открываются и закрываются удаленно из-за отсутствия собственных офисов. Для этого используют официальный сайт или колл-центр учреждения. Закрывают депозиты в день окончания срока действия. Однако деньги могут понадобиться вкладчику еще до наступления этого момента. При досрочном закрытии депозита клиент теряет доход. При этом проценты начисляются повторно по минимальной ставке 0,1% годовых. Бонусы за пополнение счета через сторонние банки также вычитают.
Операция закрытия вклада Тинькофф доступна клиентам в личном кабинете на сайте или через колл-центр. При досрочном снятии средств онлайн совершают следующие действия:
По умолчанию финансовым учреждением предусмотрена пролонгация всех депозитов на действующих условиях. Тем, кто не собирается продлевать вклады Тинькофф, нужно своевременно закрывать счета, получив при этом все бонусы и проценты в полном объеме. Процедура не отличается от досрочного снятия средств. Клиенту нужно позвонить по телефону контактного центра или провести операцию самостоятельно через интернет-банк. Чтобы закрыть вклад, нужно потратить около 5-10 минут, после чего вкладчик получает свои деньги на расчетный счет.
Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.
Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.
Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.
Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.
Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.
Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.
Нажмите для увеличения
Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.
Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.
Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.
*Данные периодически обновляются.
Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.
Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.
Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.
Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.
Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).
Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.
Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.
Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .
Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.
Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.
К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.
Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.
Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.
При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.
Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.
Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.
Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.
Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.
Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.
Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.
Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:
Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице
Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .
Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.
Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.
Снятие процентов:
Снятие части денег:
Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).
Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.
По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).
Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:
Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.
В полях нужно указать важные значения:
Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.
По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.
Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/
Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.
Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.
Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.
Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”
Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.
Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.
Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.
Как открыть вклад в банке Тинькофф?
Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. В том случае, когда вы собираетесь открыть депозит, экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.
Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.
Перед тем как открыть выгодный для себя депозит, нужно определиться с его параметрами. Сравнить предложения банка Тинькофф вы можете на его официальном сайте или на портале Выберу.Ру.
С помощью нашего онлайн-поисковика легко определить для себя оптимальный тариф. Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке. Если вы выбираете инвестиционный депозит, ознакомьтесь с его процентной ставкой и размером средств, которые вы сможете получить при снятии.
Задайте параметры депозита и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по депозитам в Тинькофф вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.
Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании депозита определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).
Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых.
Внизу перечислены регионы, в которых предлагает Тинькофф Банк вклады. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.
Чтобы определить, походит ли вам депозит, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробная сводка, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.
Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.
Способы пополнения счета
Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:
Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.
С дебетовой карты Тинькофф вы осуществляете перевод без комиссии и мгновенно. Эта операция также доступна в личном кабинете пользователя. Чтобы внести средства наличными – на сайте легко найти ближайший банкомат Тинькофф. При этом вы также можете воспользоваться аппаратами банков-партнеров. Местонахождение легко определить с помощью интерактивной карты на сайте Тинькофф.
Как копить средства в нескольких валютах?
Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.
Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.
Преимущества и недостатки
На сегодняшний день банк Тинькофф в Москве предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.
У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.
Среди основных плюсов Тинькофф отметим следующие:
Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.
В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк в Москве может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.
Ставка для физических лиц во многом зависит от суммы депозита и сроков его размещения. На этой странице вы можете подробно ознакомиться с условиями банка Тинькофф в Москве и выбрать подходящий вариант с помощью специального калькулятора.
Несмотря на выгодные ставки, не все открывают депозит в банке Тинькофф. И связано это с тем, что на определенный срок клиент теряет возможность воспользоваться своими средствами. В условиях нестабильности, когда вклады Тинькофф и других банков могут обесцениться, не всегда выгодно держать их в том или ином банке (или на счетах в нескольких финансовых учреждениях). Преимуществом Тинькофф является возможность конвертации средств из одной валюты в другую без потери процентов и комиссии. Использование такой опции должно быть обозначено в условиях договора. Прежде чем оформить депозит, уточните у сотрудников банка возможность открытия нового мультивалютного депозита или преобразования в него действующего.
Тем не менее, курс порой колеблется так резко, что в новых условиях менять валюту вклада будет просто бессмысленно.
В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают депозиты на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.
К минусам дебетовой карты относится то, что ее обслуживание не всегда является бесплатным или для того, чтобы не платить, нужно выполнять различные требования. Так, на счете необходимо держать определенную сумму. В противном случае придется заплатить за абонентское обслуживание, что не для всех приемлемо. И мобильность средств на карте, таким образом, ставится под вопрос. Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.
Частичное снятие невыгодно потому, что от этого может резко снизиться процентная ставка. Поэтому лучше держать средства на накопительном счете, где средства находятся в вашем полном распоряжении. Однако процент начислений во втором случае будет существенно меньше.
Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые депозиты. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.
В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад Тинькофф был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.
Некоторые клиенты предпочитают заказывать бумажную справку о состоянии счета, чтобы предъявить ее в случае требования компенсации.
На каких условиях можно снять деньги досрочно?
При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.
Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.
Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.
Чтобы обезопасить себя от колебания курса валют и возможного банкротства той или иной кредитно-финансовой организации, лучше всего хранить средства в разных банках и валютах. Многие предпочитают разделение денег депозита в Тинькофф на три счета – в долларах, евро и рублях равными долями. Клиенты некоторых других банков в качестве резервной валюты используют иены или фунты стерлингов. Этот способ доказал свою эффективность, т. к. понижение курса одной валюты зачастую является следствием повышения курса другой. В итоге вы сохраните свои деньги от обесценивания.
