Вы часто используете для расчетов пластиковые карты и предпочитаете пользоваться услугами Тинькофф банка ? Обратите внимание на уникальное предложение – кэшбэк. Вы совершаете обычные покупки, а банк и партнеры возвращают вам на счет определенный процент потраченных средств. Каковы условия предоставления кэшбека? Когда начисляется сумма на карточный счет? Как выбрать категорию, по которой предлагается максимальный кэшбэк на 1 и 2 кварталы 2017 года? Об этих и других хитростях вы узнаете из материала ниже.
Под финансовым термином «кэшбэк» понимается возврат части денежных средств, потраченных с пластиковой карты банка Тинькофф, на карточный счет по прошествии срока, выделенного законодательством на возврат или обмен товара. К этой опции финансовые учреждения прибегают для привлечения новых клиентов и стимулирования безналичных расчетов.
Подбор категорий осуществляется индивидуально на основании анализа движения средств по вашему счету. В ежемесячной выписке о списании средств вы можете увидеть те операции, по которым компания предлагает повышенный возврат. Они отмечаются желтым кружком со значком «%» внутри.
Еще более выгодно оплачивать товары и услуги у партнеров банка Тинькофф, которые предлагают в этом случае повышенные размеры кэшбэка. Узнать о них вы можете в соответствующем разделе интернет банкинга в разделе БОНУСЫ или в мобильном приложении. По отдельным операциям вы можете получить возврат до 30%.
Обратите внимание! Чтобы получить повышенный кэшбек, необходимо заранее активировать ту или иную опцию на сайте или в приложении. Почаще открывайте страницу кэшбэка и просматривайте возможные варианты. Там всегда найдется категория, которая будет для вас интересна.
Кэшбэк от Тинькофф банка – это отличный бонус, который вы получаете в денежном выражении, не прилагая для этого никаких усилий. Просто тратьте деньги с карты, а об остальном позаботится банк!
Карта Tinkoff Black (Чёрная) преподносится самим банком как самая лучшая дебетовая карта, оснащённая по «последнему слову» банковских технологий (чип, PayPass). И это не пустые слова, они подкреплёны её реальными возможностями и отзывами держателей. Карточка выгодно отличается от своих дебетных собратьев возможностью начисления процента на остаток по счёту, возвратом денежных средств обратно на карту с любых покупок (кэшбэк), и, наконец, бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира! Нельзя не отметить инструменты управления деньгами на счёте (интернет-банк и мобильный банк), которые являются одни из самых лучших, – а как же иначе, ведь Тинькофф уникальный в своём роде банк, не имеющий банкоматов и отделений и работающий дистанционно.
Карта удачно дополняет весьма известные кредитные карты ТКС банка: и туристическую ?, а также используется для . В обзоре мы рассмотрим карту Тинькофф Блэк поподробнее и ответим на ряд популярных вопросов по этому достойному банковскому продукту.
Оформить и получить Tinkoff Black может каждый гражданин России, кому исполнилось 18 лет. Для этого необязательно открывать вклад в (как было ранее, с 2012 года), достаточно подать заявку на сайте.
Чтобы каждый месяц обслуживания картсчёта был бесплатным необходимо удовлетворять одному из условий:
В прочих случаях банк списывает комиссию 99 рублей за каждый месяц (или 1 евро/доллар в зависимости от валюты счёта) обслуживания счёта карты.
В обсуждениях на различных форумах можно встретить информацию о бесплатном обслуживании карты при условии открытия вклада на почте РФ на сумму 10 000 руб. в городах России, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей (Почта России – партнёр банка, через которого можно бесплатно пополнять счета карт и вклады). Но официальное подтверждение этому мне найти не удалось, а после прямого вопроса по электронной почте на сайте банка мне дали следующий ответ (цитирую вопрос и ответ):
Вопрос:
Добрый день. Уточните, пожалуйста, при открытии вклада на почте на сумму 10000 и получении дебетовой карты блэк её обслуживание будет бесплатным? В каких документах это подтверждается?
Ответ представителя банка:
Здравствуйте!
Благодарим за обращение.
При наличии активного Вклада в валюте Карты ее обслуживание действительно будет бесплатным. Это регламентировано п. 3.1 Тарифного плана Дебетовой карты, согласно которому при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного Кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за Расчетный период на Картсчете остатка в сумме не менее 30 000 рублей Плата не взимается.
Управление Обработки Заявлений
Департамента Клиентского Обслуживания
8-800-555-22-77
[email protected]
Таким образом, эта информация не подтвердилась, но если у вас есть другие достоверные источники, то просьба ими поделится для полноты картины.
Карточка доставляется только курьером. Для подписания договора, который привезёт в заранее оговоренное место и время представитель банка, необходимо ваше присутствие. После того как пакет документов будет доставлен в главный (и единственный) офис банка в Москве, вас оповестят о возможности . Если был открыт вклад на почте (не онлайн), то Тинькофф Блэк вам могут доставить почтой. Будьте внимательны на этапе подписания договора и отказывайтесь от ненужных вам платных услуг (смс-банк, страхование) сразу (хотя это можно сделать и потом).
Срок действия карточки 3 года, по окончании срока действия она бесплатно перевыпускается.
Важнейшее преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) БЕСПЛАТНО в сумме 3000 рублей и больше (а также 100 долларов/евро и выше). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк возьмёт комиссию 90 руб (3 доллара/евро соответственно). Максимальный лимит бесплатного снятия (или перевода со счёта) 150 000 руб. в календарный месяц (5000 долларов/евро). При превышении этой суммы извольте заплатить комиссию 2%, минимум 90 руб.(2%, минимум 3 доллара/евро).
О стоимости обслуживания (99руб./месяц или 1188руб./год) и о том, как свести эту сумму к нулю – сделать Тинькофф Блэк полностью бесплатной мы уже говорили в предыдущем разделе.
Если уж мы начали говорить о бесплатности, то обязательно стоит сказать об услуге смс-банк (допуслуга, позволяющая контролировать правильность списанной суммы со счета после каждой операции по карточке), которая обходится держателю карточки в 39 руб./месяц , но её можно отключить по звонку или вовсе не заказывать. Всё-таки её не рекомендуется отключать из соображений безопасности, если же вы беспокоитесь о дополнительных расходах по карточке, то вы их с лихвой окупите за счёт кэшбэка и накопительной функции (см. далее).
Кроме услуги смс-банк владельцу карты доступна услуга смс-инфо, она бесплатная и подключается всем клиентам Тинькофф банка по умолчанию. В рамках услуги СМС-инфо рассылаются следующие смс-оповещения:
1) смс с кратким счетом-выпиской.
2) смс о выпуске карты.
3) смс о пополнении карты.
4) смс об активации /блокировке карты.
Её также лучше не отключать.
Тинькофф всегда славился низкими комиссиями или их отсутствием за банковские переводы.
Всегда уточняйте возможные ограничения!
Подробную информацию о способах пополнения карт Тинькофф смотрите .
Банк возвращает на счёт вашей карты Тинькофф Блэк кэшбэк (вознаграждение) в сумме 1% от всех покупок, совершённых с её помощью, а также 5% от покупок в опредёлённых категориях, которые указываются один раз в три месяца (каждый квартал) на официальном сайте ТКС банка. При этом подоходный налог 13% с возвращаемой суммы клиентом не платится.
Например, во время написания обзора 5% можно получить за категории кино, музыка, фото и видео, животные.
Кэшбэк до 30% можно получить по спецпредложениям партнёров, которые можно активировать в интернет-банке или мобильном банке.
Максимальная сумма вознаграждения ограничена суммой 3000 рублей, независимо от количества подключенных к картсчёту дополнительных карт. Сумма больше 3000 руб. просто сгорит. Оплата кэшбэка осуществляется в последний день расчетного периода по Чёрной карточке.
Расчётный период устанавливается для каждого клиента индивидуально, обычно это период между выписками по счёту. Дату расчетного периода можно узнать по звонку в колл-центр, в интернет-банке в разделе "Информация по счету" карты: дата начала расчётного периода будет указана после слов "За период с…", либо в выписке.
Возможны и индивидуальные специальные предложения по кешбэку, которые устанавливают свои условия и величину вознаграждения – они доступны в интернет-банке.
Кэшбэк предусмотрен также по карточкам с валютой, отличной от рублёвой.
Далеко нее на все покупки будет возвращаться вознаграждение. Вот что говорит банк по этому поводу в своих тарифах:
Покупкой по терминологии банка (см. тарифы) засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием карты (её реквизитов), за исключением денежного перевода, оплаты за мобильную связь, интернет и телекоммуникации и/или пополнение электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также других операций по усмотрению банка. При этом банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой организацией и ее банком-эквайрером.
Вот МСС коды, за которые кэшбэк начислен не будет:
Случается, что некоторые покупки могут формально подходят под вознаграждение, но определяться как "неправильные" по вине торговой точки. Тут уже ничего не сделаешь.
У держателя карты есть возможность дополнительно заработать, используя накопительную функцию карты: на остаток денежных средств будет начисляться 7% годовых при сумме на счёте до 300 000 руб. , и 3% на сумму свыше 300 000 руб. при условии, что вы в расчётном периоде (РП) оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей. В противном случае (сумма оплаты до 3000 р. в РП) на весь баланс (остаток по карте) начислится лишь 3% годовых. По картам в долларах и евро доход поменьше – 0,5% годовых при условии оплаты карточкой на любую сумму, но только на остаток на счёте до 10 000 долларов/евро. Свыше этой суммы проценты начисляться не будут.
Проценты не будут начисляться по черной карте в том случае, если картой в течении РП вы ни разу не воспользовались (не сделали ни одной оплаты). Очевидно, что банк стимулирует держателя карты к постоянному её использованию.
Если по совершённой вами операции по карте не пришло вознаграждение (а значит, терминал в торговом предприятии передал «неправильный» код MCC или категорию покупки) – считайте, что она вам не зачтётся.
Проценты на остаток рассчитываются ежедневно и начисляются в дату формирования выписки по карточному счёту. Ограничения на минимальный остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк с кэшбэком нет!
Приведём небольшой пример расчёта начисления процентов. При наличии 30 000 рублей на счету и постоянного использования карточки по её назначению (оплата в месяц не менее 3000 рублей) вам будет начисляться ежемесячно: 30 000*7%/12мес = 175 рублей. А если вы платите каждый месяц за обслуживание карточки 99 рублей (т.е. не являетесь вкладчиком и не держите минимум 30 000 руб на счёте), то вам достаточно держать в постоянном остатке 20 000 рублей (116,66 руб. начисления каждый месяц) и даже меньше, чтобы не платить за обслуживание. А если взять в расчёт полученные вознаграждения, то вы оказываетесь в плюсе!
Тинькофф Блэк содержит на борту чип и технологию бесконтактной оплаты PayPass от MasterCard (совместима c PayWave от Visa).
Онлайн операции по карте дополнительно защищены технологией 3D Secure.
Карта настроена на приоритет идентификации по подписи при операциях с ней , т.е. ПИН-код при покупках обычно вводить не надо. Причину объясняет банк так: большинство кассовых узлов торгово-сервисных предприятий РФ не обеспечивают должную безопасность при введении ПИН-кода (по словам представителя банка, в будущем можно будет настроить возможность введения ПИН-кода при покупке). Кстати, ПИН-код можно менять через колл-центр, если вы его не забыли или не потеряли.
Любопытно, что для карт платежной системы MasterСard начиная c июля 2013 года Tinkoff Black выпускается со статусом World, несмотря на надпись Platinum.
Необходимо обратить внимание на возможность , т.е. ухода в минус при недостатке собственных средств на счёте. Получается, что вы берёте кредит у банка с процентной ставкой 36% годовых.
Например, на карточном счёте у клиента 200 рублей. При авторизации покупки 10 июня (во время оплаты в торговой точке) на 200 рублей у вас в доступном остатке 0 руб., а на счету эти 200 рублей остаются. 11 июня со счёта списывается 99 руб. за ежемесячное обслуживание (остаток на счёте 101 руб), а 12 июня приходит подтверждение по покупке и она списывается с образованием технического овердрафта – 99 руб.
Овердрафт может произойти из-за оплаты по технологии PayPass, когда авторизация не происходит, а списание небольших сумм (до 1000 рубл.) проходит через несколько дней. (по информации с форума на банки.ру «FAQ по продуктам ТКС»: http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=14&TID=170811)
Сам банк даёт рекомендации контролировать состояние счета и совершать операции лишь в пределах доступного остатка.
По Tinkoff Black можно открыть до 5 дополнительных карт бесплатно в той же платёжной системе, что и основная (MasterCard). Стоимость обслуживания основной карты при этом не меняется .
Обслуживание Чёрной карточки не зависит от того, активирована ли она (инфо по той же ссылке).
На просторах интернета встретилась такая информация, что иногда при расчете в интернете картой на сумму менее 3000 или, к примеру, при переводе через MoneySend можно попасть на комиссию, взимаемую, как и при снятии наличности в банкомате на сумму меньше 3000. Имейте это в виду!
Здравствуйте, дорогие друзья! С вами снова Руслан Мифтахов, и сегодня мы рассмотрим пластиковые продукты банка Тинькофф с кэшбэком.
Вам наверняка приходилось ранее задумываться над тем, в каком банке заказать карту? Какие у нее есть преимущества, и что для ее приобретения необходимо? В данной статье я отвечу на все эти вопросы.
Для начала разъясним одну вещь: главное отличие дебетовых карт от кредитовых заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Но если заемные средства вам не требуются, и банковский продукт необходим для хранения и перевода имеющихся финансовых ресурсов, безналичной оплаты товаров и услуг, получения различных социальных выплат, то лучше выбрать именно дебетовую, так как по ней будет ниже плата за годовое обслуживание, и отказ банка в ее получении маловероятен.
А теперь приступим к рассмотрению наиболее популярных карт банка Тинькофф, имеющих наибольшее количество положительных отзывов от клиентов, которые имеют свои отличительные особенности и преимущества, а также общие характеристики по возможностям использования и оформления.
Для того чтобы оформить пластиковую карту Platinum Tinkoff Bank кликните по картинке ниже и заполните онлайн-заявку:
Бонусы начисляются в размере 1,5% от суммы любых оплаченных товаров, 5% от суммы за внутриигровые приобретения в Xbox Games и PlayStation Store и в магазинах Store.steampowered.com, Origin.com.
Если вы заядлый геймер, то эта карта для вас.
Кредитовая отличается от «Ол Гэймс» только системой бонусов, при которой начисляется 1% от суммы любых приобретенных товаров, и 5% от суммы покупок на сайте AliExpress в виде баллов, которые потом переводятся в рубли.
Особенности же дебетовой таковы:
Кликните по картинке ниж, чтобы оформить пластиковую карту для покупок на aliexpress:
Как видно из вышеперечисленных характеристик — каждая имеет свои преимущества и отличительные черты.
Теперь рассмотрим общие характеристики банковских продуктов Тинькофф:
Также вы сможете бесплатно пользоваться интернет-банкингом, мобильным приложением, смс-инфо, формировать банковскую выписку.
Наверняка вы согласитесь, что карточки достаточно выгодные, с интересными бонусами, а также очень мобильные.
- Но тяжело ли оформить такую карточку?
- Нет! Оформить ее не составит труда, конечно если вам есть 18 лет (это единственное условие ее получения, подтверждать доход не требуется): вы заполняете заявку на сайте, указывая паспортные данные, номер телефона, и за 2 минуты узнаете о решении кредитора.
- После чего курьер доставляет карту вместе с документами в удобное вам время и место по всей России.
Вот мы и подошли к концу статьи. Буду надеяться, что она не показалась вам скучной, все-таки описание преимуществ не сократить, вы согласны? И если моя статья была для вас полезной не забудьте рассказать о нас своим друзьям и знакомым!
А какой картой, какого банка вы пользуетесь? Используете ли вы кэшбэк, поделитесь в комментариях пожалуйста.
С Вами был Руслан Мифтахов, до новых встреч!
Обновлено 27.11.2016.
Сегодня обзор профессионального (серийного) вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, причём, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.
В этой статье я постараюсь объективно осветить все достоинства и недостатки карты. Хотя мне, как , соблюсти объективность будет непросто, поскольку владелец банка Олег Тиньков отзывается о нас крайне негативно:
Я так и не понял, чем заслужил столь «приятные» эпитеты в свой адрес.
Напомню, «Тинькофф Банк» числится в за одностороннее изменение условий пополнения вкладов, введя так называемую «унификацию», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады будут начисляться фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре.
Осенью 2015 года ФАС (федеральная антимонопольная служба) признала действия «Тинькофф Банка» противоречащими антимонопольному законодательству:
Естественно, банк решил обжаловать данное решение ФАС в арбитражном суде. Будем следить за процессом и ждать новостей.
UPD: 01.07.2016
«Тинькофф Банк» отменил унификацию и решил возместить клиентам недополученную прибыль:
В общем, это было небольшое отступление. Сегодня нас интересует только дебетовая карта. Мы обзывать никого не будем, а просто внимательно почитаем тарифы и условия предоставления банковского обслуживания «Тинькофф Банка». Пользоваться услугами данного банка или нет, вы должны решить самостоятельно.
При принятии решения имейте в виду ещё одно высказывание владельца банка, в котором он «посоветовал бизнесменам воровать»:
1
Удобно получить карту.
АО «Тинькофф Банк» является дистанционным банком (имеет всего один офис) и позволяет совершать все операции онлайн. Оставить заявку на карту можно непосредственно на сайте банка
, находясь в любом городе России. Доставка карты осуществляется за счёт банка.
2
Выпуск карты MasterCard World бесплатен, первый месяц обслуживания также бесплатен. Далее обслуживание карты платное и составляет 99 рублей в месяц (списывается в расчётную дату). Есть, правда, способы получить бесплатное обслуживание карты:
Наличие действующего вклада (минимальная сумма вклада в «Тинькофф Банке» 50 000 рублей);
Наличие активного кредита наличными (кредит должен быть во все дни между расчётными датами);
Наличие ежедневного остатка на карточном счёте минимум в 30 000 рублей (учитывается на конец каждого дня в периоде между расчётными датами). Если хотя бы в один день остаток по карте опускался ниже 30 000 рублей, то спишется комиссия за обслуживание карты;
Если на расчётную дату (т.е. на дату формирования выписки) на вашем карточном счёте будет 0 рублей, то плата за обслуживание взиматься не будет. Т.е. если у вас карточка лежит на полке и ждёт своего часа, то за время простоя платить банку не нужно.
Обязательно уточните у банка конкретное число месяца, когда у вас будет формироваться выписка.
Если вы пользуетесь «Тинькофф Банком» только в качестве транзита (для перевода денег в другие места), тоже нужно следить, чтобы к этой дате на счету было 0 рублей.
Важно помнить, что на карте не должно быть авторизированных для списания сумм на момент выписки (т.е. фактически банк ещё не успел обработать вашу операцию. Деньги на балансе карты списываются моментально, а вот со счета списываются с некоторой задержкой). Плата за обслуживание в этом случае спишется. Т.е. если вы за 2-3 дня до расчётной даты совершили покупки, а банк не успел списать деньги с вашего счета, то сначала банк возьмёт 99 рублей за обслуживание, а потом спишет сумму авторизованной операции (когда фактически проведет её), и ваш счёт уйдёт в минус.
Соответственно, если вы активно совершаете покупки и держите деньги на карте, то обнулять её на дату формирования выписки бессмысленно, т.к. в эту же дату вам будет начислен кэшбэк и проценты на остаток по счету, из которых плата за обслуживание и спишется.
Стоит отметить, что банк не любит «шибко умных» клиентов, которые используют 4 вариант для бесплатного обслуживания. И со временем банк может порезать вам лимиты или вообще заблокировать карту, но об этом чуть позже.
UPD: 18.03.2016
С 12 апреля 4-й способ работать не будет. Теперь комиссия за прошлый период спишется при первом же пополнении карты:
3 Карту удобно пополнять.
Без комиссии наличными можно пополнить через партнеров банка (например, в салонах Евросеть, Связной, через терминалы «МКБ», Элекснет, и др.). Ближайшего партнера можно подобрать с помощью сервиса поиска на сайте банка
(в терминалах QiWi пополнение только с комиссией).
Максимальная сумма пополнения 300 000 рублей за расчётный период. Если больше, то комиссия за пополнение составит 2%.
Можно бесплатно «стянуть» с карты другого банка на карту «Тинькофф Банка» через сайт или интернет-банк. Важно проверить, чтобы другой банк позволял своим картам быть бесплатными донорами (например, «МКБ» или «УБРИР» за такие «шалости» со своими картами возьмут минимум 50 рублей). Максимальная сумма одного перевода 75 000 рублей. За месяц без комиссии пополнить карту Тинькофф Блэк возможно максимум на 300 000 рублей. Если больше, то комиссия будет 2%.
Без комиссии банковским переводом по реквизитам карточного счета из другого банка. Ограничений по сумме нет.
4
Можно снимать наличные с карты в любом банкомате.
Максимально 150 000 рублей за расчётный период (если больше, то комиссия 2%, минимум 90 рублей). Важно, чтобы сумма одного снятия была от 3000 рублей и выше (иначе плата за каждое снятие составит 90 рублей).
UPD: 14.08.2016
Будьте внимательны: лимит в 150 000 рублей установлен не только на непосредственное снятие наличности в банкомате, сюда также относятся операции и пополнения электронных кошельков. Данный лимит съедает даже пополнение баланса мобильного телефона (MCC 4814):
5
Карта может быть бесплатным донором.
Т.е. с карты Тинькофф Блэк можно бесплатно «стянуть» деньги на карту другого банка, который позволяет это делать через свои сервисы (например, на или ). Важно, чтобы сумма «стягивания» была не менее 3000 рублей, иначе «Тинькофф Банк» возьмёт с вас комиссию в 90 рублей (как за обналичивание в банкомате)
6 На остаток средств на карте начисляется 8% годовых (на сумму от 0 до 500 000 рублей и при наличии хотя бы одной покупки за расчётный период). Если оба эти условия не выполняются, то будут начислены 4%.
Стоит отметить, что авторизованная, но не списанная сумма покупкой не является. Также в разряд покупок не попадает оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, любые операции через интернет-банк:
UPD: 18.03.2016
С 12 апреля минимальный оборот по карте (совершение покупок) для начисления 8% увеличен до 3000 рублей. Максимальная сумма на карте, на которую будет начисляться 8%, понижена с 500000 до 300000 рублей:
UPD: 28.08.2016
Со 2 сентября 2016 «Тинькофф Банк» снижает процент на остаток по карте до 7%:
8 Возможность установить собственные лимиты на снятие наличных в день, на сумму покупок в месяц, а также запретить операции в интернете.
9 Удобный мобильный банк.
10 Круглосуточная техподдержка.
11
Наличие кэшбэка.
До 1% начисляется за любые покупки и до 5% — на определенные категории (в первом квартале 2016 года банк предложил клиентам самостоятельно выбрать 2 категории для повышенного кэшбэка из предложенного списка: «Детский мир», «Магнолия», «Книги», «Транспорт», «Кино», «Спорттовары»):
Правда, именно к кэшбэку «Тинькофф Банка» очень много вопросов, подробно о них в недостатках.
13 UPD: 18.03.2016. Появился бесплатный исходящий Money Send (манисенд) с лимитом в 20000 в месяц:
14 UPD: 02.06.2016 «Тинькофф Банк» дает возможность открыть условно бесплатные карты в долларах и евро. Карты бесплатны, если остаток на них в течение месяца ни разу не опускался ниже 1000 долларов или евро, или если есть вклад на сумму от 1000 долларов и евро. Если данные условия не соблюдаются, то плата за обслуживание 1 доллар или 1 евро.
Начисляется до 1% кэшбэка за покупки в обычных категориях и 5% за покупки в специальных категориях (по валютным карточкам такое же округление не в пользу клиента). Если есть хоть одна покупка в расчётном периоде, то на остаток будет начисляться 0,5% годовых.
С карты можно без комиссии снимать любую валюту в эквиваленте от 100 долларов/евро до 5000 долларов/евро. Если больше 5000 единиц или меньше 100, то появляется комиссия в 3 у.е.
Пополнить карту валютой можно без комиссии через переводы Contact, на 10000 единиц валюты в месяц.
В интернет-банке можно конвертировать рубли в доллары, курс, правда, не самый выгодный.
15 UPD: 27.11.2016 Учёт операций по авторизациям. С 8 ноября 2016 «Тинькофф Банк» при расчете процентов на остаток по счету, лимитов за изъятие средств и повышенного cash back будет учитывать даты совершения операций, а не даты расчетов. Что, разумеется, удобнее прежней схемы, когда нужно было помнить о задержке от двух до тридцати дней в проведении операций.
1 Я думаю, вам уже бросилось в глаза, что бесплатность и бескомиссионность дебетовой карты Тинькофф Блэк достигается выполнением ряда условий. Нужно постоянно следить за своим остатком по карте, суммами пополнения, расходами и т.д:
Хотя, в принципе, соблюсти все необходимые условия всё-таки не так сложно.
2 У карты нет бесплатного sms-информирования. Цена услуги составляет 39 рублей в месяц.
3
Нечестный кэшбэк.
Реклама на сайте банка обещает, что кэшбэк будет составлять от 1% до 30%:
И это, мягко говоря, недостоверная информация, можно смело жаловаться в ФАС на недобросовестную рекламу. В правилах программы лояльности чётко указано, что при расчёте вознаграждения сумма операции умножается на коэффициент (1%, 5% и т.д., в зависимости от категории) и полученная сумма округляется до целого числа в меньшую сторону:
Другими словами, за покупки до 100 рублей кэшбэк составит 0 рублей (99*0,01= 0,99 рублей. Округляем до целого числа в меньшую сторону и получаем 0 рублей:) Если вы совершите покупку на 199 рублей, то кэшбэк будет 1 рубль (т.е. 0,5%).
Как видим, кэшбэк по карте Тинькофф Блэк — от 0%, а не от 1%. Причём, Банк считает, что их оптимизированный механизм расчёта кэшбэка практически не влияет на конечную сумму вознаграждения, т.к. большинство операций совершается от 100 рублей:
Стоит отметить, что кэшбэк не будет начислен, если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности (правда, не уточняется, что конкретно имеется в виду):
Список MCC-кодов, за которые не начисляется кэшбэк довольно большой:
Будьте внимательны, банк может в любой момент дополнить список ограничений, по которым кэшбэк начисляться не будет:
Максимальная сумма кэшбэка ограничена всего 3000 рублями в месяц:
4
Нет удобного расходно-пополняемого вклада.
Есть возможность открыть накопительный счёт-сейф (сейчас процентная ставка составляет 7% годовых), однако условия по нему банк может поменять в любой момент, т.е. у вас нет возможности зафиксировать выгодную процентную ставку:
Собственно, проценты по накопительному счету были снижены совсем недавно — в декабре 2015 года, причём, пониженная ставка стала применяться и к накопительным счетам, открытым ранее:
Банк также имеет расходно-пополняемый «Смарт Вклад», однако минимальная сумма открытия составляет 50 000 рублей, частичное изъятие возможно только спустя 60 дней, минимальная сумма списания 15 000 рублей. Да и к тому же проценты на сумму изъятия пересчитываются по ставке до востребования (т.е. в случае частичного снятия, считайте, что эта сумма хранилась в банке бесплатно):
Также банк оставил за собой право устанавливать минимальную и максимальную сумму вклада, накопительного счета, минимальную и максимальную сумму пополнения, вообще запретить пополнения, а также менять другие характеристики:
Естественно, включение в договор пунктов, которые ущемляют права потребителей, противоречат «Закону о защите прав потребителей» (подробно об этом читайте в статье: ). «Тинькофф Банк», конечно, считает, что закон он не нарушает.
5 Банк оставляет за собой право вносить любые изменения в Универсальный договор банковского обслуживания, проинформировав клиентов. Новые условия будут распространяться и на клиентов, заключивших Универсальный договор ранее:
6 Банк может отключить вас от дистанционного банковского обслуживания по своему усмотрению:
Напомню, банк является дистанционным, с единственным офисом в Москве. И, в случае отключения вас от ДБО, вы потеряете доступ к своим деньгам на неопределенный срок. Т.к. банк будет принимать от вас распоряжения только на бумажном носителе, что довольно трудно сделать, находясь далеко от Московского региона.
Кстати, ДБО – это не только интернет-банк, а также телефон, социальные сети, электронная почта:
Вызывает улыбку, что, оказывается, посетить офис банка тоже не так-то просто, вопрос посещения офиса рассматривается в индивидуальном порядке:
Причём, на портале banki.ru очень много отзывов клиентов, которые активно пользовались услугами банка, имели и вклады, и кредиты, но всё равно были отключены от ДБО без объяснения причин:
7 Банк может отказать в проведении операций, формально, практически по любому поводу. Вот возникли у банка сомнения, или понадобились какие-либо подтверждающие документы, они и отказали, а вы потом бегайте, что-то доказывайте:
Также банк может отказать вам в разблокировке вашей карты без объяснения причин:
8 Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (т.е. снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия:
Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:
9 Банк может передать любую информацию о вас кому угодно:
10 Будьте готовы к различным техническим сбоям, некорректному отображению баланса, неработающему интернет-банку, задержке платежей.
Различные технические неполадки возможны, конечно, у любого банка. Однако любой технический сбой у дистанционного банка воспринимается крайне тревожно. Вот отзыв клиента банка, вклад которого банк просто потерял:
Стоит отметить, что технические неполадки всё-таки исправляются довольно быстро.
UPD:06.11.2016
11
С 15.11.2016 «Тинькофф Банк» вводит в свои правила комплексного банковского обслуживания новый пункт, согласно которому банк якобы имеет право удержать комиссию с денежных средств в размере 5% от суммы любого пополнения и/или 10% от суммы изъятия, если по Договорам Клиента были обнаружены признаки сомнительных и/или транзитных операций, и/или в таких операциях отсутствует экономический смысл:
В общем, основные плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк перед вами. Конечно, карта удобная, особенно привлекает удобство её пополнения и бесплатный быстрый межбанк. Однако, как говорится, не буди Лихо, пока оно тихо. Если банк активно начнет пользоваться своими правами, прописанными в Универсальном договоре банковского обслуживания, то «слишком умным» и хитрым клиентам мало не покажется.
В любом случае, карта Пивовара без поклонников не останется, даже несмотря на недавнюю унификацию вкладов и откровенный ввод в заблуждение относительно суммы кэшбэка. Кто-нибудь всегда будет уверен, что все отключения и ограничения касаются только каких-то неправильных клиентов, а они сами — другое дело, с ними никогда ничего такого случиться не может.
Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi .
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Не секрет, что когда Мы выбираем для себя дебетовую карту, мы смотрим на ряд критериев, таких как:
С середины 2017 года банк Тинькофф начал выпускать карты российской платежной системы «МИР». По умолчанию, если Вы заказываете карту Тинькофф Блэк, то выпускается карта американских платежных систем VISA или MasterCard. Но для тех, кто хочет выпустить и пользоваться картой отечественной платежной системы от НСПК можно заказать дополнительные карты через колл-центр или через чат со специалистом банка в интернет-банке.
Когда вы будете заказывать допкарты, необходимо озвучит специалисту ваше желание выпустить карты именно платежной системы МИР. Таким образом, можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт к одному счету для всех членов семьи.
Причем, можно даже выбрать:
Банк был образован в далеком 1994 году под названием ХиммашБанк. Под брендом Тинькофф Кредитные Системы банк работает с 2006 году, а в 2015 состоялось еще одно переименование — Тинькофф Банк. Я бы выделил следующие факторы надежности банка:
Если раньше Тинькофф Банк развивался как узкоспециализированный банк, то сейчас можно сказать, что это универсальный банк, который работает как физлицами, так и с юрлицами предоставляя множество технологичных банковских продуктов для современных людей.
Что касается непосредственно надежности и безопасности карты, то и здесь все очень даже хорошо. Ниже представлено особенностей карты, которые делают ее одной из самых безопасных и надежных.
Дебетовую карту (некоторые ее называют депозитной) Tinkoff Black делает более интересной программа начисления кэшбэка за покупки. В отличие от других карт Тинькофф Банка, по карте «Блэк» кэшбэк выплачивается в денежном рублевом эквиваленте. Это намного интереснее, чем бонусные баллы «Браво» или плюсы по «Карте с плюсом».
Итак, по карте предусмотрена трехуровневая система начисления кэшбэка:
Иногда бывают и такие интересные предложения:)
За что кэшбэк не начисляется? Во-первых, за операции снятия наличных, переводы и квази-кэш операции. Например, за пополнение электронных кошельком, переводы с карты на карту. Во-вторых, за оплату в интернет мобильном банке. Ниже представлен перечень MCC кодов, за которые Тинькофф не начисляет кэшбэк.
Полный список MCC кодов-исключений
Пополнить карту Тинькофф Блэк можно несколькими способами:
Для меня самый удобный — это перевод с карты на карту. Привязал один раз свою зарплатную карту к Тинькофф банку и потом за пару кликов «перетягиваешь» оттуда деньги. Быстро и без комиссии. Ну, а чтобы снять деньги с карты — здесь все еще проще. Как я уже писал, бесплатно вывести деньги можно следующими способами:
Про дистанционные каналы Тинькофф Банка сразу скажу, что в этом вопросе все на высшем уровне. Интернет-банк уже на протяжении нескольких лет признается одним из самых лучших в мире !
Через интернет и мобильный банк Тинькофф можно:
Прочитав обзор о карте Тинькофф Блэк, можно испугаться что у карты очень много всяких ограничений, лимитов, нюансов. Но на самом деле, когда начинаешь пользоваться ей ежедневно то привыкаешь ко всем особенностям карты, и уже стараешься использовать ее преимущества по максимуму. А их здесь очень много. Если сравнивать карту Тинькофф и карту Тачбанка, которой я пользовался на протяжении нескольких месяцев, то могу сказать что здесь карта Блэк выигрывает безоговорочно. Сервис Тинькофф Банка и качество продуктов намного выше. в подтверждении моих слов почитайте отзывы в интернете. Стоит ли оформлять карту Блэк — решать только Вам. Но я настоятельно рекомендую попробовать ее в деле. Например, зачислять на нее свою зарплату. Разве это не идеальная зарплатная карта будет?! 
И в заключении предлагаю посмотреть интересное видео о том, как заработать на своей карте Тинькофф Блэк.
