Банк Тинькофф Кредитные Системы в последнее время стремительно набирает популярность – благодаря своему удобству для пользователя. Какие возможности для клиента он предлагает? Ниже приведен обзор Интернет-банка с полным описанием его функционала, приведением инструкции по работе в личном кабинете, начиная с процесса регистрации и заканчивая мобильным банком.
Тинькофф Кредитные системы – банковская организация, обладающая оригинальным принципом работы. Банк не работает с клиентами напрямую, а сотрудничает исключительно через интернет-банкинг и почтовые службы. Это обуславливает высокотехнологичность интернет- и мобильного банка организации, а также высокое качество работ сервиса.
Банк ТКС станет оптимальным выбором на тех клиентов, которые высоко ценят свое время – личный кабинет комфортабелен и интуитивно понятен, прост в применении и отличается максимальной функциональностью. В 2012 году Интернет-банк Тинькофф был признан лучшим в сегменте онлайн-банкинга и до сих пор сохраняет свои позиции.
Еще на начальных этапах развития банка стало ясно, что он обладает огромным потенциалом. Создатели организации решили представить клиентам единственный в своем роде банк, который полностью отказался от отделений, офисов, банкоматов и очередей. Современные тенденции диктуют перевод деятельности в сеть – посредством Интернета клиенты осуществляют все операции, взаимодействие с сотрудниками также выполняется через Интернет или телефон.
Несмотря на то, что эксперты предполагали рискованность предприятия, сегодня ТКС – одна из крупнейших финансовых структур со штатом более 4 тысяч человек и количеством клиентов, превышающих 2 миллиона. Все они обслуживаются дистанционно, проводя необходимые операции с компьютеров и телефонов.
Интернет-банк ТКС: особенности и преимущества для клиентов
Основываясь на том, что работа банка сосредоточена в Интернете, много сил было потрачено для создания оптимальных условий и выгодных услуг для клиентов:
Также ТКС предлагает специальные мобильные приложения не только для клиентов компании, но и для остальных пользователей.
Однако, главным продуктом ТКС остается онлайн-банк, который мы рассмотрим более подробно.
Прохождение процедуры регистрации необходимо для использования всего функционала личного кабинета. Осуществить это можно только на официальном сайте банка. Регистрация осуществляется в несколько простых шагов:
Логин и пароль не могут содержать менее 6 и более 20 символов, в который должны входить только буквы латинского алфавита и цифры.
Процедуру регистрации можно также пройти с помощью звонка в Центр обслуживания клиентов.
На основной странице личного кабинета показаны данные пользователя в окне справа:
На главной странице демонстрируется лента операций с указанием всех движений по счету. Графическая диаграмма и основное окно показывают все типы операций, совершаемые клиентом. Выписку можно заказать в формате Excel или CSV – банк отправит информацию на электронную почту.
На основной странице можно привязать пластиковые карты других банков – это позволяет совершать моментальные переводы между ними, а также использовать денежные средства на карте другого банка для оплаты операций в личном кабинете Тинькофф. Для прикрепления потребуется пройти процесс верификации с подтверждением по СМС.
У банка ТКС нет отделений, поэтому, любые документы – договоры на карты или открытие счета, ипотеку, или страховку клиентам привозит курьер на указанный рабочий или домашний адрес.
Мобильный банк Тинькофф может быть установлен на любое устройство с операционной системой Android или IOS, скачать который можно на сайте компании или специализированные интернет-маркеты с приложениями.
После установки приложения на устройство потребуется единожды пройти процедуру входа в аккаунт – ввести логин и пароль, подтвердить действия кодом из СМС. После подтверждения данных осуществляется настройка быстрого доступа в систему: пользователем задается короткий цифровой код. Его потребуется вводить каждый раз во время входа в приложения и при осуществлении операций.
Преимущества мобильного приложения:
В мобильном банке пользователю предоставлен полный функционал Интернет-банка.
Скачать приложение мобильный банк: (http://t-bank.su/skachat-prilozhenie-tinkoff-bank/)
Компания осуществляет защиту всех соединений протоколом SSL, что является гарантией от злоумышленников. Все операции проводятся только при подтверждении их с помощью кода из сообщения. При получении карты от курьера, помимо подписании документации, клиента запечатлеют на фото с полученной кредиткой и паспортом – это исключает получение карты другим лицом. Только после этого полученную карту можно активировать .
Интернет-банк Тинькофф Кредитные Системы открывает перед своими пользователями широкие возможности. Это первая банковская организация, которая смогла реализовать идею работы без отделений. Главное его преимущество – это управление деньгами с удобством, не вставая с дивана, потому, что все необходимые функции находятся у вас под рукой.
Карта Tinkoff Black (Чёрная) преподносится самим банком как самая лучшая дебетовая карта, оснащённая по «последнему слову» банковских технологий (чип, PayPass). И это не пустые слова, они подкреплёны её реальными возможностями и отзывами держателей. Карточка выгодно отличается от своих дебетных собратьев возможностью начисления процента на остаток по счёту, возвратом денежных средств обратно на карту с любых покупок (кэшбэк), и, наконец, бесплатным снятием наличных в любом банкомате мира! Нельзя не отметить инструменты управления деньгами на счёте (интернет-банк и мобильный банк), которые являются одни из самых лучших, – а как же иначе, ведь Тинькофф уникальный в своём роде банк, не имеющий отделений и работающий дистанционно. Банкоматов у него до недавнего времени тоже не было, и сейчас банк может похвастаться немногочисленными, но высокотехнологичными банкоматами.
Карта удачно дополняет весьма известные кредитные карты банка: и туристическую , а также используется для . В обзоре мы рассмотрим карту Тинькофф Блэк подробнее и ответим на ряд популярных вопросов по этому достойному банковскому продукту.
Мультивалютная карта Тинькофф Блэк (Черная)
Проценты на остаток (макс.):
Кэшбэк - возврат средств (макс.):
Годовое обслуживание:
Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно, с начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Из изюминок - бесплатный перевод на карты других банков, бесплатный межбанковский перевод, бесплатное пополнение с других карточек и возможность стягивания с неё средств без комиссии. Обслуживание валютных счетов бесплатно! Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. ОБЗОР ПРОДУКТА
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))
Срок действия
Тип карты (платежная система и статус)
Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная
Валюта счёта
Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов
Конвертация
Технологические особенности
Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
СМС-информирование
59 руб. (1$/1€)
Доставка
Доставка курьером / почтой России
5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.
Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента - 290 руб. (10$/10€)
Снятие наличных
До 150 тысяч руб. (5000$/5000€) за расчётный период банк берёт следующие комиссии:
Снятие наличных в банкоматах/кассах банка
Бесплатно / Невозможно
Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков
При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)
Дополнительная информация
При снятии суммы свыше 150 тыс. руб. (5000$/5000€) комиссия 2% (мин. 90 руб. (3$/3€))
Перевод в интернет-банке
На счёт в другом банке
Бесплатно в рублях; 15$/15€ в валюте
На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание
На сумму не превышающую 20000 - бесплатно;
На сумму свыше 20000 - 1,5% (мин. 30 руб.)
Дополнительная информация
В валюте услуга переводов с карты на карту недоступна
Пополнение в интернет-банке
С карты другого банка (Card2Card) - стягивание
На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета
Дополнительная информация
Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C
Процентная ставка на остаток средств на счёте
По рублёвым картам:
6% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.
Программы лояльности
Программа лояльности "Tinkoff Black"
Кэшбэк (возврат средств)
Дополнительная информация
макс. сумма вознаграждения в месяц - 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро
Требования к держателю
Документы
по паспорту
Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов
Слаборазвитая сеть банкоматов
Подробнее
Оформить и получить Tinkoff Black может каждый гражданин России, кому исполнилось 18 лет. Для этого необязательно открывать вклад в банке, достаточно подать заявку на сайте.
Чтобы каждый месяц обслуживания картсчёта был бесплатным необходимо удовлетворять одному из условий:
В прочих случаях банк списывает комиссию 99 рублей за каждый месяц обслуживания счёта карты.
У клиента есть возможность сделать карточку полностью бесплатной, перейдя на тариф 6.2 (после получения карты, вы можете попросить о этом в чате интернет-банка или по телефону), но банк это не афиширует. Отказов в переводе на этот тариф не наблюдалось
В обсуждениях на различных форумах можно встретить информацию о бесплатном обслуживании карты при условии открытия вклада на почте РФ на сумму 10 000 руб. в городах России, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей (Почта России – партнёр банка, через которого можно бесплатно пополнять счета карт и вклады). Но официальное подтверждение этому мне найти не удалось, а после прямого вопроса по электронной почте на сайте банка мне дали следующий ответ (цитирую вопрос и ответ):
Вопрос:
Добрый день. Уточните, пожалуйста, при открытии вклада на почте на сумму 10000 и получении дебетовой карты блэк её обслуживание будет бесплатным? В каких документах это подтверждается?
Ответ представителя банка:
Здравствуйте!
Благодарим за обращение.
При наличии активного Вклада в валюте Карты ее обслуживание действительно будет бесплатным. Это регламентировано п. 3.1 Тарифного плана Дебетовой карты, согласно которому при наличии хотя бы одного открытого Вклада в рублях РФ и/или активного Кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за Расчетный период на Картсчете остатка в сумме не менее 30 000 рублей Плата не взимается.
Управление Обработки Заявлений
Департамента Клиентского Обслуживания
8-800-555-22-77
[email protected]
Таким образом, эта информация не подтвердилась.
Карточка доставляется только курьером ( о процессе доставки). Для подписания договора, который привезёт в заранее оговоренное место и время представитель банка, необходимо ваше присутствие. После того как пакет документов будет доставлен в главный (и единственный) офис банка в Москве, вас оповестят о возможности . Если был открыт вклад на почте (не онлайн), то Тинькофф Блэк вам могут доставить почтой. Будьте внимательны на этапе подписания договора и отказывайтесь от ненужных вам платных услуг (смс-банк, страхование) сразу (хотя это можно сделать и потом).
Срок действия карточки 5 лет, по окончании срока действия она бесплатно перевыпускается.
Важнейшее преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) БЕСПЛАТНО в сумме от 3000 рублей и больше (а также 100 долларов/евро и выше). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк возьмёт комиссию 90 руб. (3 доллара/евро соответственно). Максимальный лимит бесплатного снятия (или перевода со счёта) 150 000 руб. в календарный месяц (5000 долларов/евро). При превышении этой суммы извольте заплатить комиссию 2%, минимум 90 руб. (2%, минимум 3 доллара/евро).
О стоимости обслуживания (99руб./месяц или 1188руб./год) и о том, как свести эту сумму к нулю – сделать Тинькофф Блэк полностью бесплатной мы уже говорили в предыдущем разделе.
Если уж мы начали говорить о бесплатности, то обязательно стоит сказать об услуге смс-банк (допуслуга, позволяющая контролировать правильность списанной суммы со счета после каждой операции по карточке), которая обходится держателю карточки в 59 руб./месяц , но её можно отключить по звонку или вовсе не заказывать. Всё-таки её не рекомендуется отключать из соображений безопасности, если же вы беспокоитесь о дополнительных расходах по карточке, то вы их с лихвой окупите за счёт кэшбэка и накопительной функции (см. далее).
Кроме услуги смс-банк владельцу карты доступна услуга смс-инфо, она бесплатная и подключается всем клиентам Тинькофф банка по умолчанию. В рамках услуги СМС-инфо рассылаются следующие смс-оповещения:
1) смс с кратким счетом-выпиской.
2) смс о выпуске карты.
3) смс о пополнении карты.
4) смс об активации /блокировке карты.
Её также лучше не отключать.
Тинькофф всегда славился низкими комиссиями или их отсутствием за банковские переводы.
Всегда уточняйте возможные ограничения!
Подробную информацию о способах пополнения карт Тинькофф смотрите .
Банк возвращает на счёт вашей карты Тинькофф Блэк кэшбэк (вознаграждение) в сумме 1% от всех покупок, совершённых с её помощью, а также 5% от покупок в опредёлённых категориях, которые указываются один раз в три месяца (каждый квартал) на официальном сайте банка. При этом подоходный налог 13% с возвращаемой суммы клиентом не платится.
Например, во время написания обзора 5% можно получить за категории кино, музыка, фото и видео, животные.
Кэшбэк до 30% можно получить по спецпредложениям партнёров, которые можно активировать в интернет-банке или мобильном банке.
Максимальная сумма вознаграждения ограничена суммой 3000 рублей, независимо от количества подключенных к картсчёту дополнительных карт. Сумма больше 3000 руб. просто сгорит. Оплата кэшбэка осуществляется в последний день расчетного периода по Чёрной карточке.
Расчётный период устанавливается для каждого клиента индивидуально, обычно это период между выписками по счёту. Дату расчетного периода можно узнать по звонку в колл-центр, в интернет-банке в разделе "Информация по счету" карты: дата начала расчётного периода будет указана после слов "За период с…", либо в выписке.
Возможны и индивидуальные специальные предложения по кешбэку, которые устанавливают свои условия и величину вознаграждения – они доступны в интернет-банке.
Кэшбэк предусмотрен также по карточкам с валютой, отличной от рублёвой (или по валютным счетам в случае с мультивалютной карточкой).
Далеко не на все покупки будет возвращаться вознаграждение. Вот что пишет банк по этому поводу в своих тарифах:
Покупкой по терминологии банка (см. тарифы) засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием карты (её реквизитов), за исключением денежного перевода, оплаты за мобильную связь, интернет и телекоммуникации и/или пополнение электронных кошельков, операций, совершенных через Интернет-Банк и Мобильный Банк, а также других операций по усмотрению банка. При этом банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой организацией и ее банком-эквайрером.
Вот МСС коды, за которые кэшбэк начислен не будет:
Случается, что некоторые покупки могут формально подходят под вознаграждение, но определяться как "неправильные" по вине торговой точки. Тут уже ничего не сделаешь.
У держателя карты есть возможность дополнительно заработать, используя накопительную функцию карты: на остаток денежных средств будет начисляться 6% годовых при сумме на счёте до 300 000 руб. , и 0% на сумму свыше 300 000 руб. при условии, что вы в расчётном периоде (РП) оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей. По картам в долларах и евро доход скорее формальный – 0,1% годовых при условии оплаты карточкой на любую сумму, но только на остаток на счёте до 10 000 долларов/евро. Свыше этой суммы проценты начисляться не будут.
Проценты не будут начисляться по черной карте в том случае, если картой в течении РП вы ни разу не воспользовались (не сделали ни одной оплаты). Очевидно, что банк стимулирует держателя карты к постоянному её использованию.
Если по совершённой вами операции по карте не пришло вознаграждение (а значит, терминал в торговом предприятии передал «неправильный» код MCC или категорию покупки) – считайте, что она вам не зачтётся.
Проценты на остаток рассчитываются ежедневно и начисляются в дату формирования выписки по карточному счёту. Ограничения на минимальный остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк с кэшбэком нет!
Приведём небольшой пример расчёта начисления процентов. При наличии 30 000 рублей на счету и постоянного использования карточки по её назначению (оплата в месяц не менее 3000 рублей) вам будет начисляться ежемесячно: 30 000*7%/12мес = 175 рублей. А если вы платите каждый месяц за обслуживание карточки 99 рублей (т.е. не являетесь вкладчиком и не держите минимум 30 000 руб на счёте), то вам достаточно держать в постоянном остатке 20 000 рублей (116,66 руб. начисления каждый месяц) и даже меньше, чтобы не платить за обслуживание. А если взять в расчёт полученные вознаграждения, то вы оказываетесь в плюсе!(расчёт вёлся исходя из процента на остаток 7% – вы можете сделать пересчёт самостоятельно исходя из текущего процента)
Тинькофф Блэк содержит на борту чип и технологию бесконтактной оплаты PayPass от MasterCard (совместима c PayWave от Visa).
Онлайн операции по карте дополнительно защищены технологией 3D Secure.
Карта настроена на приоритет идентификации по подписи при операциях с ней , т.е. ПИН-код при покупках обычно вводить не надо. Причину объясняет банк так: большинство кассовых узлов торгово-сервисных предприятий РФ не обеспечивают должную безопасность при введении ПИН-кода (по словам представителя банка, в будущем можно будет настроить возможность введения ПИН-кода при покупке). Кстати, ПИН-код можно менять через колл-центр, если вы его не забыли или не потеряли.
Любопытно, что для карт платежной системы MasterСard начиная c июля 2013 года Tinkoff Black выпускается со статусом World, несмотря на надпись Platinum.
Необходимо обратить внимание на возможность , т.е. ухода в минус при недостатке собственных средств на счёте. Получается, что вы берёте кредит у банка с процентной ставкой 36% годовых.
Например, на карточном счёте у клиента 200 рублей. При авторизации покупки 10 июня (во время оплаты в торговой точке) на 200 рублей у вас в доступном остатке 0 руб., а на счету эти 200 рублей остаются. 11 июня со счёта списывается 99 руб. за ежемесячное обслуживание (остаток на счёте 101 руб), а 12 июня приходит подтверждение по покупке и она списывается с образованием технического овердрафта – 99 руб.
Овердрафт может произойти из-за оплаты по технологии PayPass, когда авторизация не происходит, а списание небольших сумм (до 1000 рубл.) проходит через несколько дней. Сам банк даёт рекомендации контролировать состояние счета и совершать операции лишь в пределах доступного остатка.
По Tinkoff Black можно открыть до 5 дополнительных карт бесплатно в той же платёжной системе, что и основная (MasterCard). Стоимость обслуживания основной карты при этом не меняется .
Обслуживание Чёрной карточки не зависит от того, активирована ли она (инфо по той же ссылке).
ВАЖНО! Необходимо учесть, что при стягивании средств с карты посредством Card2Card-перевода (например, при пополнении другой карты) на сумму менее 3000 рублей вы попадёте на комиссию, взимаемую, как и при снятии наличности в банкомате на сумму меньше 3000. Имейте это в виду!
Карта с февраля 2018 года стала . Вы можете заказать новую карту Блэк с несколькими подключенными счетами (доступны счета в долларах, евро и фунтах стерлингов) или добавить нужную валюту на вашу ранее полученную карточку.
Для этого необходимо:
При переходе на мультивалютную систему по рублёвому счёту остаётся текущий тариф (если у вас тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием, то он и останется).
Обслуживание валютных счетов полностью бесплатное, таким образом вам не надо поддерживать на каждом счёте минимальный остаток 1000 USD/ 1000 EUR / 1000 GBP или вклад на такую же сумму, как это было ранее по валютным картам.
Нужный счёт вы сможете переключить в интернет-банке или в мобильном банке. Открытые валютные счета всегда можно будет закрыть и карта превратиться в моновалютную.
Не секрет, что когда Мы выбираем для себя дебетовую карту, мы смотрим на ряд критериев, таких как:
Дебетовой картой Тинькофф можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого необходимо оформить карту по акции по ссылке ниже.
После начала пользования картой и по прошествии 3 месяцев необходимо обратиться в банк через чат или по телефону с просьбой сменить тариф на 6.2. Дело в том, что в банке для действующих и активных клиентов есть специальный непубличный тариф с обслуживанием карты в 0 рублей. Единственное отличие в этом тарифе заключается в том, что на сумму остатка средств на карте до 100 тысяч рублей — проценты не начисляются. Если храните сумму больше то стандартные 6% годовых.
С середины 2017 года банк Тинькофф начал выпускать карты российской платежной системы «МИР». По умолчанию, если Вы заказываете карту Тинькофф Блэк, то выпускается карта американских платежных систем VISA или MasterCard. Но для тех, кто хочет выпустить и пользоваться картой отечественной платежной системы от НСПК можно заказать дополнительные карты через колл-центр или через чат со специалистом банка в интернет-банке.
Когда вы будете заказывать допкарты, необходимо озвучит специалисту ваше желание выпустить карты именно платежной системы МИР. Таким образом, можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт к одному счету для всех членов семьи.
Причем, можно даже выбрать:
Банк был образован в далеком 1994 году под названием ХиммашБанк. Под брендом Тинькофф Кредитные Системы банк работает с 2006 году, а в 2015 состоялось еще одно переименование — Тинькофф Банк. Я бы выделил следующие факторы надежности банка:
Если раньше Тинькофф Банк развивался как узкоспециализированный банк, то сейчас можно сказать, что это универсальный банк, который работает как физлицами, так и с юрлицами предоставляя множество технологичных банковских продуктов для современных людей.
Что касается непосредственно надежности и безопасности карты, то и здесь все очень даже хорошо. Ниже представлено особенностей карты, которые делают ее одной из самых безопасных и надежных.
Дебетовую карту (некоторые ее называют депозитной) Tinkoff Black делает более интересной программа начисления кэшбэка за покупки. В отличие от других карт Тинькофф Банка, по карте «Блэк» кэшбэк выплачивается в денежном рублевом эквиваленте. Это намного интереснее, чем бонусные баллы «Браво» или плюсы по «Карте с плюсом».
Итак, по карте предусмотрена трехуровневая система начисления кэшбэка:
Иногда бывают и такие интересные предложения:)
За что кэшбэк не начисляется? Во-первых, за операции снятия наличных, переводы и квази-кэш операции. Например, за пополнение электронных кошельком, переводы с карты на карту. Во-вторых, за оплату в интернет мобильном банке. Ниже представлен перечень MCC кодов, за которые Тинькофф не начисляет кэшбэк.
Полный список MCC кодов-исключений
Пополнить карту Тинькофф Блэк можно несколькими способами:
Для меня самый удобный — это перевод с карты на карту. Привязал один раз свою зарплатную карту к Тинькофф банку и потом за пару кликов «перетягиваешь» оттуда деньги. Быстро и без комиссии. Ну, а чтобы снять деньги с карты — здесь все еще проще. Как я уже писал, бесплатно вывести деньги можно следующими способами:
Про дистанционные каналы Тинькофф Банка сразу скажу, что в этом вопросе все на высшем уровне. Интернет-банк уже на протяжении нескольких лет признается одним из самых лучших в мире !
Через интернет и мобильный банк Тинькофф можно:
Прочитав обзор о карте Тинькофф Блэк, можно испугаться что у карты очень много всяких ограничений, лимитов, нюансов. Но на самом деле, когда начинаешь пользоваться ей ежедневно то привыкаешь ко всем особенностям карты, и уже стараешься использовать ее преимущества по максимуму. А их здесь очень много. Если сравнивать карту Тинькофф и Рокетбанка, которой я пользовался на протяжении нескольких месяцев, то могу сказать что здесь карта Блэк выигрывает безоговорочно. Сервис Тинькофф Банка и качество продуктов намного выше. в подтверждении моих слов почитайте отзывы в интернете. Стоит ли оформлять карту Блэк — решать только Вам. Но я настоятельно рекомендую попробовать ее в деле. Например, зачислять на нее свою зарплату. Разве это не идеальная зарплатная карта будет?! 
И в заключении предлагаю посмотреть интересное видео о том, как заработать на своей карте Тинькофф Блэк.
Обзор дебетовой карты Тинькофф Банка (до 2015 – Тинькофф Кредитные Системы, ТКС), который позиционирует себя как дистанционный банк с одним офисом на всю страну, где все вопросы решаются по звонку, по e-mail’у и через соцсети и форумы.
Tinkoff Black – дебетовая карта с кэшбеком, процентом на остаток по счету, бесплатной обналичкой в любом банкомате, с бесплатным онлайн-пополнением и межбанковскими переводами. До сент. 2012 г. карта выдавалась только вкладчикам, сейчас доставляется курьером всем желающим.
Важное из последних новостей:
Еще из новостей»
Со 2 сент. 2016 г. ставка по карте 7% при тратах более 3 тыс. руб, иначе 3% или нуль при отсутствии расходов.
12 апреля 2016 вводятся новые тарифы , согласно которым:
С начала 2016 г. каждый клиент может получать 5% кешбека только в той категории, которая будет предложена банком через ИБ и выбрана пользователем. По всеобщему мнению не особо интересные категории.
Сентябрь 2015: пополнение счетов через Contact приостановлены; платежи через ИБ “фактура” (в т.ч. через Кукурузу) стали платные – до 1% комиссии и проходят теперь обычным межбанковским переводом.
Детали про пополнение карты
При этом есть следующие ограничения:
– 500 т.р. без комиссии в месяц
– 300 т.р. без комиссии в РАСЧЕТНЫЙ ПЕРИОД
– не более 75 т.р. за одну операцию
– не более 5 переводов в сутки
– не более 20 переводов в месяц
При пополнении карты МПС VISA с одной карты стороннего банка (в случае, если реквизиты карты отправителя и получателя НЕ меняются) действует дополнительное ограничение в 300 000 рублей за 4 дня.
Здесь очень важно понимать значение лимита в Тинькофф Банке . У каждого клиента ТБ есть свой расчетный период, на который распространяется лимит на бесплатное пополнение карты через партнеров и карточных переводов. Сейчас этот лимит для карты Tinkoff Black равен сумме 300 тыс.руб (отслеживается через ИБ).
Расчетный период составляет 1 месяц. Его можно посмотреть в ИБ:
слева выбираем карту – виджет «Информация по счету» – «За период c…» – вот здесь будет дата начала текущего расчетного периода. Конец – то же число следующего месяца минус один.
Если вы пополните карту на сумму свыше своего лимита (по умолчанию 300 тыс. руб) в своем расчетном периоде – попадёте на комиссию.
С апреля 2015 ТБ начинает также индивидуально рассчитывать значение лимита. Возможно увеличение или уменьшение лимита на пополнение и тоже самое – в отношении обналичивания средств в банкомате (который по умолчанию равен 150 тыс./расч.период).
Между строк читаем: за злоупотребление услугами банка можно получить уменьшение лимитов.
С 1 сент. 2015 через интернет-банки на основе “фактуры” переводы в пополнение карт Тинькофф Банка не мгновенны и не бесплатны: до 1% (мин. 50 руб).
[свернуть]
Детали про снятие наличных
Снятие в любых банкоматах от 3 тыс. руб (или эквивалент этой суммы) по всему миру бесплатно! Максимум 150 тыс. руб. Во всех иных случаях – 2% комиссии, мин. 90 руб.
Максимум по Mastercard и Visa можно снять в Альфа-банке, до 450 тыс (зависит от возможностей банкомата), а по картам Visa допустим в банкоматах Бинбанка и МДМ, которые с конца декабря 2015 г. могут выдавать неограниченные суммы средств (при технической возможности). Ранее можно было получать много денег сразу в сети ОРС (ВТБ24, Росбанк и др.).
Лимит по снятию средств также может быть понижен банком по своему усмотрению до 50 тыс. руб.
В ИБ банка ведется подсчет этого лимита на снятие.
Кстати, из-за того, что считаются только проведенные операции по счету, которые проходят позже снятия на несколько дней, то можно попасть впросак, если снять крупную сумму накануне окончания расчётного периода.
Лимит на снятие налички увеличивается на сумму вклада при его закрытии по его завершению (в ИБ появляется строка «Остаток дополнительной суммы ЛС»), и этот остаток уменьшается на сумму последующих межбанковских операций.
[свернуть]
Еще важные детали
4812 Telecommunications Equipment And Telephone Sales (оплата телекоммуникационного оборудования, включая продажу телефонов)
4813 Special Telecom Merchants (M/C Only)
4814 Telecommunication Services, Including Local And Long Distance Calls, Credit Card Calls, Calls Through Use Of Magnetic Stripe Reading Telephones, And Fax Services (оплата услуг местной и дальней телефонной связи, включая предварительное и текущее обслуживание телефонных линий)
4816 Computer Network/Information Services (компьютерные сети, информационные сервисы, электронные доски объявлений)
4829 Wire Transfer Money Orders (WTMOS) (перевод денежных средств)
4900 Utilities – Electric, Gas, Heating Oil, Water, Sanitary(услуги ЖКХ – электро-, газо-, водо-, теплоснабжение и канализация)
6012 Financial Institution – Merchandise And Services (операции в других финансовых учреждениях – продажа товаров, услуг, финансовых продуктов;)
6050 Quasi Cash – Member Financial Institution (M/C Only)
6051 Non-Financial Institutions C Foreign Currency, Money Orders (Not Wire Transfer) & Travelers Cheques (квази-кэш – операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами)
6529 Remote Stored Value Load–Member Financial Inst (M/C Only)
6530 Remote Stored Value Load–Merchant (M/C Only)
6531 Payment Service Provider – Money Transfer For A Purchase (M/C Only)
6532 Payment Service Provider – Member Financial Inst. – Pymt Trans. (M/C Only)
6533 Payment Service Provider – Merchant – Payment Transaction (M/C Only)
6534 Money Transfer – Member Financial Institution (M/C Only)
6536 MasterCard MoneySend Intercountry
6537 MasterCard MoneySend Intercountry
6538 MONEYSEND FUNDING TXN
6540 POI Funding Transactions (перевод денежных средств через международную платёжную систему;)
7372 Computer Programming, Data Processing, And Integrated Systems Design Services
7399 Business Services (Not Elsewhere Classified) (бизнес-услуги, в основном организационного характера)
7995 Betting, Including Lottery Tickets, Casino Gaming Chips, Off-Track Betting, And Wagers At Race Tracks (коммерческий игорный бизнес типа казино, лотереи, скачек)
Лимиты на операции (переводы) в ИБ Тинькофф Банка:
Новый внешний вид карты ТКС с марта 2015 г.:
Авиабилеты: 3000–3055, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582
Авто услуги: 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549
Аптеки 5122, 5292, 5295, 5912
Аренда авто 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519
Дом, Ремонт: 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699
Ж/д билеты 4011, 4112
Искусство 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973
Кино 7829, 7832, 7841
Книги 2741, 5111, 5192, 5942, 5994
Красота 4119, 5047, 5296, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099, 8351, 8676
Музыка 5733, 5735
Одежда, Обувь 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296
Развлечения 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664
Рестораны 5811, 5812, 5813
Спорттовары 5655, 5940, 5941
Сувениры 5947
Супермаркеты 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921
Топливо 5172, 5541, 5542, 5983
Транспорт 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 Услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства, услуги по лизингу автомобилей (аренда авто НЕ входит в данную категорию), оплата паркингов и гаражей, плату за пользование дорогами, покупка спецтехники
Фаст Фуд 5814
Фото, Видео 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395
Цветы 5193, 5992
Duty Free 5309
[свернуть]
Ну и напоследок полезная статья “13 причин не быть клиентом АО “Тинькофф Банк” , если вкратце:
Унификация; утечка данных; Трудности со снятием наличных; Бесконечные глюки интернет банка; Отключение ДО (дистанционного обслуживания) без всякого предупреждения; Постоянное вранье представителей и сотрудников банка; Обман с процентами; Не предоставление банковских документов, выписок; Безумное количество спама по почте; Незаконное изменение лимитов невыгодным клиентам; Вводят в заблуждение, при обращении в банк, выдавая кредиты от МФО; Навязчивые звонки от банка с напоминаниями; Ухудшение условий по бонусам втихую.
Tinkoff Black — один из лучших дебетовых продуктов на сегодня. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), грамотном использовании и периодическом контакте с техподдержкой, карта станет выгодной, доходной и максимально удобной как для внутрироссийских регулярных расчетов, так и во время поездок заграницу.
* партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС банк, ТелеPAY, Contact, Телефон.ру и ряд других.
* возможна комиссия стороннего банка
Что это за карта?
Как происходит доставка карты?
О том, что карты Тинькофф привозят к порогу, знают многие, так как банк всю свою историю обслуживал клиентов дистанционно. В двух словах процедура оформления заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.
Для оформления нужен лишь паспорт. Дебетовые карты доступны с 14 лет как гражданам России, так и иностранцам.
После заполнения анкеты, вам назначают курьера и диапазон времени, в который вам удобно забрать карту. Доставка возможна уже на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с фирменным конвертом в руках. Приходите домой и активируете пластик.
Также возможна доставка с получением в отделении Почты России, однако этот способ сильно дольше, поскольку придется отправлять документы и ждать подтверждения.
Как активировать карту?
Пластик, который вам выдаст курьер нужно активировать. Для этого, можно зайти в мобильное приложение, либо сделать это на компьютере. Для этого нужно зайти на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/, и в специальном окне ввести номер карты.
Как подключить овердрафт?
Овердрафт предоставляет возможность уйти в минус по карте. Срок овердрафт — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение. В интернет-банке, например, нужно выбрать вкладку «действия», и далее нажать «Подать заявку». Нажимаете ее и ждёте решение банка. Условия овердрафта:
Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в последствии может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк может ограничить перечень операций, которые доступны для проведения за счет суммы овердрафта.
Зато при покупке за счет средств овердрафта начисляется кэшбэк.
Как пополнить карту без комиссии?
Бесплатно можно пополнить в салонах Евросети, Связном, МТС, Билайн, Мегафон, в отделениях Почты России. Через терминалы Элекснет, Киберплат, Киви и др. Также можно пополнить в кассах банков-партнеров — к ним относятся Почта-банк, Бинбанк, Мособлабанк, БКС Премьер и др. Ну и конечно, можно бесплатно пополнить карту Black в терминалах Тинькофф банка.
Дополнительные способы это переводы с других карт или банковским переводом. Но здесь возможна комиссия стороннего банка.
Как сделать карту мультивалютной?
Карта поддерживает 30 валют, в том числе и рубль, доллар, евро, фунт стерлингов. Чтобы подключить валютный счет, нужно зайти в мобильное приложение или в интернет-банк. Во вкладке «Действия» нажать на «Сделать карты мультивалютными», выбрать какую валюту нужно подключить и нажать «Применить».
Карта Black Edition - что это?
Премиальная разновидность дебетовой карты. Дополнительно включен консьерж-сервис Alfred, личный менеджер и доступ в бизнес-залы аэропорты. Также здесь увеличен лимит кэшбэка в месяц — в этой карте он составляет 30 000р, есть бесплатная страховка для поездок и кэшбэк в сервисе Тинькофф путешествия. Стоимость обслуживания также выросла — 1990р в месяц, но можно пользоваться бесплатно, если держать свыше 3 млн рублей, либо покупать за месяц на 200 тысяч рублей и выше.
Есть ли на ней деньги?
Карта дебетовая, а значит там хранятся только те деньги, которые вы положили. Исключение составляет подключаемая к карте услуга «овердрафт», которая позволяет на небольшой период времени уйти в минус по карте.
Как сделать карту бесплатной?
В условиях указано, что стоимость обслуживания составляет 99р в месяц. Однако, можно не платить эту сумму, если будет неснижаемый остаток свыше 30 000р, вклад в Тинькофф банке на сумму свыше 50 000р, либо открытый кредит в этом же банке.
Как считается расчетный период?
Считается с даты активации пластика, плюс месяц. Например, вы активировали карту 5 апреля, значит расчетный период продлится до 4 мая включительно. 5 мая начнется новый расчетный период. Именно за период с 5 апреля по 4 мая включительно будут учитываться ваши операции. 5 мая делается выписка за предыдущий расчетный период и начисляется кэшбэк с процентами на остаток.
Какой кэшбэк на АЗС?
Какой кэшбэк на Алиэкспресс?
Кэшбэк по карте Тинькофф Black в интернет-магазине Алиэкспресс составляет, как и для любых других покупок по карте — 1%. Если вы часто покупаете там, то рекомендуем оформить специализированную карту Тинькофф Aliexpress, в которой кэшбэк на данной интернет-площадке составляет 2%.
Следить за изменениями следует раз в 2-3 недели. Бывают скидки в виде процентов, а бывают фиксированные суммы.
Правда, не всем и не всегда предлагаются удачные категории, но это дело случая и вкуса. Еще можно на сайте travel.tinkoff.ru забронировать отель или купить билет и тоже получить повышенный бонус возврата.
Использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря отдельному мобильному приложению Tinkoff Family.
Что касается бонусов, но они копятся на основной карте.
