АО КБ «Глобэкс», входящий в состав группы Внешэкономбанка, занимает 52 место среди кредитных организаций РФ по активам нетто по состоянию на 01.10.2017 г. Центральное представительство находится в Москве, имеются семь филиалов, более 50 региональных подразделений и офисов на территории РФ. На сегодняшний день кредитная организация считается действующей, информация об отзыве лицензии отсутствует.
Проблемы банка длятся уже более 10 лет. Первоначально они были вызваны не сбалансированной кредитной политикой, в результате чего кредитный портфель был поделен между 6 заемщиками. Полученные риски от вложений превысили капитал банка, он перестал выполнять установленные нормативы.
Для покрытия старых кредитов создавались новые компании, которым предоставлялся кредит для расчетов с должниками банка. Поскольку компании создавались лишь для получения кредитов, их обслуживание становилось проблемой и создавались следующие фирмы и т. д. В результате в 2008 г. была произведена санация банка, он был продан «Внешэкономбанку».
В июле 2017 была отозвана лицензия у банка «Югра», долг его владельца (как собственника компаний-заемщиков) по кредитам превышает 20 млрд руб. Долг обслуживается своевременно, но существует высокая вероятность того, что в скором времени необходимо будет создавать значительные резервы по ссудам. При капитале банка 20,1 млрд руб. (на 01.10.2017) это может стать невыполнимой задачей.
Наблюдательный совет «Внешэкономбанка» еще 2016 году заявил о возможной продаже Глобэкса, но дальнейшие действия пока не предприняты.
Компания входит в 100 крупнейших банков по основным показателям работы. По состоянию на 01 10.2017 наблюдался рост капитала организации на 829 млн р., или на 4,29%. По итогам работы за 8 месяцев был получен убыток в сумме 30 млн р., за октябрь он перекрыт, чистая прибыль составила 767 млн р.
Кредитный портфель компании на 01.10.2017 – 75,5 млн р., в т. ч. просроченная задолженность 15,4 млн р. Кредиты физическим лицам составляют 10,5 млрд. р., юридическим 65 млрд р. Уровень резерва по кредитному портфелю 23,69%, Процент обеспеченности кредитного портфеля залогом 164,05%. Вклады физических лиц 56,6 млрд р., вложения в ценные бумаги 20,6 млрд р.
Выполнение нормативов на 01.10.2017:
Несмотря на высокие показатели нормативов, нельзя не обращать внимания на негативные тенденции других показателей работы компании. Кредитный рейтинг был подтвержден агентством «S&P Global Ratings» на уровне В+/В. Прогноз «негативный». Подчеркивалась неопределенность стратегического развития, наличие отрицательных факторов, влияющих на стабилизацию работы банка. Рейтинг по просьбе компании был отозван.
Официальный сайт https://globexbank.ru/ . На нем предлагаются услуги частным лицам, бизнесу, брокерское обслуживание, инвестиционная деятельность и т. д. Основные направления деятельности компании:
В компании имеются 4 программы по вкладам для частных лиц «Глобальные решения», 4 программы предоставления потребительских кредитов наличными, 2 ипотечные программы.
Программы кредитования
Программы по вкладам
Ипотечные программы
Юридическим лицам доступны предложения пакетных услуг обслуживания, предоставление гарантий, оформление овердрафта, участие в зарплатных проектах. Для крупного бизнеса оказываются факторинговые услуги, коммерческое кредитование.
На сайте банка имеется лента с актуальными новостями, согласно которой банк ведет активную политику для улучшения обслуживания клиентов, внедрению новых современных технологий в работу. Например, новости за ноябрь 2017:
Таким образом, сайт банка функционирует в рабочем режиме. На нем предлагаются актуальные программы обслуживания физических и юридических лиц.
Если в деятельности кредитной организации произойдут изменения, информация о банке «Глобекс», о лицензии - отозвана или нет - будет в обязательном порядке размещена на сайте банка и на официальном портале Банка России.
24.03.2017 г. – Москва – Банк «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) вошел в топ-30 самых надежных российских банков в ежегодном рейтинге надежности 100 ведущих российских банков, опубликованном в международном журнале Forbes, заняв 26 место.
Рейтинг надежности Forbes разделен на 5 групп, в каждой из них банки занимают места в соответствии с присвоенными им международными рейтингами и размером активов. Банк «ГЛОБЭКС» вошел во вторую группу, где присутствуют банки, которые обладают международными рейтингами на уровне BB и BB- (Fitch). «Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять свои обязательства», - говорится в описании степени надежности.
В этом году Forbes изменил методику оценки: помимо международных рейтинговых агентств учитывались рейтинги аккредитованного при ЦБ РФ агентства «Эксперт РА». На первом этапе были выбраны банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд руб., доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывался максимальный.
О Банке «ГЛОБЭКС»
Банк «ГЛОБЭКС» - один из крупнейших финансовых институтов России, основан в 1992 году. Банк входит в группу Внешэкономбанка.
Банк «ГЛОБЭКС» – универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг. Одним из приоритетных направлений деятельности Банка является кредитование предприятий реального сектора экономики.
В настоящее время банк «ГЛОБЭКС» является одним из лидеров по объемам кредитования корпоративных клиентов, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса. Банк имеет кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch (долгосрочный и краткосрочный рейтинги дефолта эмитента в иностранной валюте «BB-/B», рейтинг устойчивости «b-», рейтинг поддержки «3» и Standard&Poor"s (долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги «BB-/B» и «ruAA-» по национальной шкале). Отделения банка «ГЛОБЭКС» находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Тольятти, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Искитиме, Ростове-на-Дону, Перми, Краснодаре, Сызрани, Саратове, Пензе, Димитровграде, а также в Балаково и составляют более 50 точек продаж.
3 на основе 186 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингМин. кредитная ставка - %
Макс. депозитная ставка - 8.3%
Основной государственный регистрационный номер: 1027739326010 Активы, млрд. рублей: 299 Эмиссия и эквайринг банковских карт: American Express, China UnionPay, JCB International, MasterCard Int., NCC, STB Card, VISA International, Объединенная расчетная система Официальный сайт Глобэкс: http://www.globexbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 495 785-22-22
Акционерное Общество Коммерческий Банк «Глобэкс» является крупным московским банком, входящим в группу Внешэкономбанка. С кризисного 2008 года Внешэкономбанку принадлежит почти сто процентов (без одной сотой процента)ВВВ акций банка «Глобэкс». Банк «Глобэкс» был учрежден в 1992 году. На момент создания правовой формой банка былоВВВ обществоВВВ с ограниченной ответственностью при участии компании «Росгосстрах». Организационно-правовую форму банк сменил в 2001 году, став закрытым акционерным обществом. Современной правовой формой банк обладает с 2014 года. Приоритетными направлениями деятельности банка являются кредитование и финансирование коммерческих предприятий, а также операции на фондовых рынках и рынках ценных бумаг. Основными источниками активов банка являются средства корпоративных клиентов. Помимо этого руководствоВВВ Глобэкса активно привлекает ВВВ межбанковские кредиты.
Региональная сеть банка Глобэкс состоит из центральногоВВВ офиса, расположенного в Москве, а также семи филиалов в крупных городах Российской Федерации, более полусотни региональных подразделений и четырех дополнительных офисов обслуживания. Несмотря на трудности 2008 года, когда произошел массовый отток из банка средств физических лиц и коропративных клиентов, и основной пакет акций был выкуплен Внешэкономбанком за символическую сумму, в настоящее время Глобэкс уверенно входит в тридцатку крупнейших банков страны по размеру чистых активов. В 2012 году к кредитной организацииВВВ был присоединен Национальный Торговый Банк.
Стратегическим направлением деятельности финансового учреждения в настоящее время является финансирование частных иВВВ коммерческих организаций. Заемщиками банка преимущественноВВВ являются предприятия таких отраслей, как машиностроение, металлургия, а также строительные, транспортные и торговые организации. Физическим лицамВВВ Банк «Глобэкс ВВВ предлагаетВВВ стандартный универсальный набор финансовых услуг иВВВ банковских продуктов. Их список включает в себяВВВ доверительное управление, операции с различными ценными бумагами, эмиссию и обслуживание пластиковых карт в международных платежных системах, сопровождение брокерских операций, операции, связанные с обменом валюты, обезличенные металлические счета, услуги на фондовых рынках, денежные переводы в крупнейших международных системах.
Эксперт РА | |
---|---|
Moody"s | |
Fitch | BB- |
S&P | BB- |
Мин. ставка по автокредитам | |
Мин. ставка по ипотеке | 6 |
Я давний и постоянный клиент банка «Глобэкс» , до февраля 2016 года была очень довольна сотрудничеством с Банком. Однако произошло следующее: к одному из открытых мною депозитов была выпущена карта Visa Gold сроком до февраля 2016 года без оплаты за выпуск и обслуживание. 08 февраля 2016 года на мой телефонный номер пришло СМС-сообщение о том, что после 25 февраля банк перевыпустит мою карту и забрать ее будет можно в офисе на Земляном Валу, где я обслуживалась. Меня не было в России, я подумала что это мошеннический развод и не стала выяснять что это за СМС, потому что никаких поручений Банку не давала и моя карта Visa Gold действовала еще до конца февраля. А 16 февраля пришло сообщение что Банк списал с моей действующей карты 70 (Семьдесят) долларов! После моего срочного звонка в Банк выяснилось что это оплата за перевыпуск карты. Я в этот же день написала официальную претензию с требованием возврата средств и запретом на перевыпуск карты, а также оставила устную жалобу в Службе поддержки. В службе поддержки мне было объявлено что претензия будет рассмотрена в течение трех дней, позже, когда все сроки прошли, а ответа не было, в отделении мне сказали что срок увеличен до 30 (Тридцати!!!) рабочих дней. Я неоднократно звонила в Банк (кстати Банк даже не удосужился сделать себе бесплатный телефонный номер для своих клиентов) , приезжала в отделение и официально закрыла свою действующую карту. Меня просили пока никуда не жаловаться и обещали деньги вернуть. Но до сих пор не то что не вернули, но даже не удосужились позвонить и извиниться. Я еще раз официально подтверждаю что согласия на перевыпуск карты не давала, никаких документов не подписывала. Моя старая карта действовала до конца февраля 2016 года, я трансакцию по списанию средств с другой карты не разрешала, это явное самоуправство сотрудников банка. При этом Банк нарушил Закон о правах потребителей ст. 16 п.3. В условиях кризиса солидные Банки борются за лояльность клиентов, берегут и ценят "золотых" вкладчиков, а банк Глобэкс навязывает незаказанные услуги и ворует деньги с депозитных карт клиентов. Мы с супругом собираемся закрыть депозиты в этом Банке и никогда не станем рекомендовать его в качестве партнера своим друзьям и знакомым. Кроме того я буду жаловаться во все инстанции и подавать исковое заявление в суд, включив все издержки.
Az1967 , 11.08.2016 Ссылка
В прошлом году оформил в Глобэксе ипотеку. Рассмотрение заявки было несколько затянуто, но не настолько сильно, как в банке, куда обращался до Глобэкса. При этом радует, что всё таки было вынесено положительное решение по выдаче кредита. Условия кредиты мне показались приемлимыми. Печаль началась, когда обнаружил, что в моем городе нет банкоматов, через которые можно было бы вносить платежи по кредиту. Таким образом приходится ежемесячно ездить на другой конец города. Причем работают только в будние дни и в рабочее время, что вызывает определенные неудобства.
Алексей , 3.07.2016 Ссылка
Очень не рекомендую пользоваться услугами Глобэкса. В прошлом году открыл у них вклад, а также завел под залог вклада кредитную карту с льготным периодом. Регулярно оплачивал проценты за использование, но через несколько месяцев после закрытия вклада банк мне выставил долг за несколько тысяч рублей. Оказалось что один из моих платежей поступил с запозданием из за технического сбоя и они мне задним числом начислили штраф за просрочку. Учитывая, что я не сохранил никаких чеков, похоже что придется платить.
Александр , 26.05.2016 Ссылка
Брал в Глобэксе автокредит недавно. Очень остался доволен всем. Процентная ставка там была достаточно приемлемая, да еще и с программой господдрежки - совсем красота. На рассмотрение заявки ушло три дня, но как я наслышан, в других банках неделями могут мусолить. В целом отношение к клиентам очень понравилось.
Виктор , 6.04.2016 Ссылка
У меня с Глобэксом связаны только положительные впечатления. Взял в этом банке ипотеку. Процентная ставка достаточно приемлемая. Достаточно оперативно и без проволочек приняли положительное решение по выдаче кредита. Помогли с организацией сделки. Поэтому очень рекомендую всем услуги этого банка.
Николай , 2.02.2015 Ссылка
Дата кредитного заключения
23.11.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год
Акционерное общество коммерческий банк "ГЛОБЭКС"
Рег. номер: 1942
Р ейтинги |
S & P |
Moody’s |
АКРА |
Эксперт РА |
Moneyzzz (совместно с @riskovik) |
|
(ноябрь 2018) |
Основные составляющие:
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка
4.1. Основной конечный бенефициар
100% в собственности государства (через Внешэкономбанк)
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
Ожидалось, что Банк «Глобэкс» будет присоединен к Связь-банку до конца 2018 года. Озвучивались также дальнейшие планы по продаже банка стороннему инвестору, однако учитывая конъюнктуру на рынке - реализация данных планов в ближайшее время - маловероятно. В текущем режиме - вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как средняя.
Отчетность Банка на 01.10.2018 (млрд. руб., изменения за 9 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).
Капитал 13,065 млрд. руб. (-7,334 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 117,972 млрд. руб. (-14,123 млрд. руб.), в том числе:
6,924 млрд. руб. (-0,237 млрд. руб .) - касса и корсчета.
24,258 млрд. руб. (+23,381 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.
28,042 млрд. руб. (-8,773 млрд. руб.)- вложения в ценные бумаги.
34,883 млрд. руб. кредиты юр. лицам (-20,712 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 11,072 млрд. руб. (31,74%). По состоянию на 01.01.2018 года по отчетности Группы по МСФО доля просроченных и индивидуально обесцененных кредитов составляла 24,97%.
По данным МСФО за 6 месяцев 2018 года Группа продала портфель кредитов, балансовая стоимость которых на дату продажи с учетом наращенных процентов и до вычета резерва составила 20,65 млрд. руб.
7,689 млрд. руб. кредиты физ. лицам (-2,099 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 0,442 млрд. руб. (0,006%). По состоянию на 01.01.2018 года по отчетности Группы по МСФО доля просроченных и индивидуально обесцененных кредитов составляла 7,43%.
1,868 млрд. руб. (+0,031 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).
Пассивы:
18,397 млрд. руб. (-6,311 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
4,324 млрд. руб. (+1,422 млрд. руб.) - средства кредитных организаций.
51,821 млрд. руб. (-4,438 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
28,178 млрд. руб. (+4,190 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Убыток за 9 месяцев 2018 года -6,980 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +0,935 млрд. руб. (За 2016 год - убыток -29,494 млрд. руб., за 2015 убыток -5,434 млрд. руб.).
Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.
Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).
Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.
Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.
АКТИВЫ |
01.10.2018 |
01.07.2018 |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
01.10.2017 |
|
Средства на счетах в Банке России |
||||||
Средства на счетах в кредитных организациях |
||||||
Наличность |
6 923 587 |
4 819 353 |
4 216 212 |
7 160 733 |
6 338 792 |
|
Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные) |
||||||
Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления |
||||||
Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям |
||||||
1.2.1.3.7. |
в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП |
11 072 260 |
11 544 254 |
11 608 711 |
11 551 252 |
15 078 423 |
Кредиты физ.лицам |
||||||
1.2.1.4.7. |
в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ |
|||||
Требования по аккредитивам |
||||||
Драг. металлы предоставленные |
||||||
Прочая ссудная задолженность |
||||||
Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования |
||||||
Ссудная задолженность |
71 749 011 |
71 267 413 |
66 442 577 |
74 242 412 |
85 391 175 |
|
28 041 560 |
43 427 518 |
47 706 390 |
36 815 162 |
37 284 271 |
||
Средства в расчетах |
||||||
5 049 261 |
5 035 845 |
5 492 865 |
7 000 488 |
4 427 668 |
||
Требования по получению процентов |
||||||
Имущество |
4 703 602 |
4 754 071 |
4 810 083 |
4 874 040 |
4 923 694 |
|
Прочие активы |
2 427 316 |
2 480 768 |
2 657 212 |
2 665 695 |
2 703 119 |
|
|
Итого АКТИВЫ |
119 353 963 |
132 271 397 |
131 822 503 |
133 307 534 |
141 801 282 |
ПАССИВЫ |
||||||
Источники собственных средств |
13 140 529 |
14 086 982 |
19 927 156 |
20 551 975 |
20 258 062 |
|
Резерв на возможные потери |
29 558 332 |
29 033 323 |
23 351 986 |
25 199 569 |
25 134 383 |
|
Средства кредитных организаций |
||||||
Средства юр. лиц |
||||||
Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления |
||||||
Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей |
||||||
Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты) |
||||||
Выпущенные долговые обязательства |
||||||
Обязательства по уплате процентов |
||||||
Привлеченные средства |
76 432 753 |
88 474 936 |
88 289 383 |
87 280 462 |
96 183 787 |
|
Прочие обязательства |
||||||
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
||||||
|
Итого ПАССИВЫ |
119 353 963 |
132 271 397 |
131 822 503 |
133 307 534 |
141 801 282 |
ВНЕБАЛАНС |
||||||
Ценные бумаги |
||||||
Имущество |
||||||
Обеспечение по размещенным средствам |
68 832 629 |
71 939 437 |
80 881 167 |
116 224 743 |
135 892 696 |
|
Выданные гарантии и поручительства |
||||||
Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий |
||||||
Условные обязательства некредитного характера |
||||||
Неиспользованные кредитные линии и овердрафт |
||||||
Условные обязательства |
36 364 046 |
47 503 152 |
56 152 173 |
58 755 574 |
52 345 525 |
Наименование |
Местонахождение |
Доля в УК, % |
|
GLOBEX Euro Funding Limited |
6th Floor, Pinnacle 2, Eastpoint Business Park, Dublin 3, Ireland |
||
ИНЖЕНЕРНЫЙ ЦЕНТР ЭНЕРГЕТИКИ УРАЛА, ОАО |
Свердловская обл, г. Екатеринбург, ул. Первомайская, д. 56 |
||
РАЗВИТИЕ, ООО |
Астраханская обл, Володарский район, с. Маково, ул. Рабочая, д. 78 |
26 место по активам.
В пассивах преимущество за средствами организаций, их сумма составляет 72,6 миллиарда рублей с годовым ростом показателя на 33%. Депозитов - 43 миллиарда, с ростом на 22% за год.
Сумма корпоративного кредитного портфеля впечатляет - 156 миллиардов рублей! За год выросла на 21%, с опережающим ростом просрочки на 85%. Итоговая доля "плохих" корпоративных кредитов составила 2,5% от общей суммы корпоративного портфеля. Кредитный портфель физическим лицам показал отрицательную динамику (сократился за год на 20%), составив в итоге 2,6 миллиарда рублей. Сумма просрочки сократилась с небольшим опережением, на 21% за тот же период. При этом итоговая доля "плохих" кредитов физическим лицам все еще очень существенна, составляет 13,8% от кредитного портфеля!
Банк очень активно привлекает дополнительные средства на рынке межбанковского кредитования. В последнем месяце привлек 43 миллиарда рублей кредитов.
В последние месяцы показывает небольшую прибыль, граничащую на уровне "безубыточности".
За последние 2 месяца (с сентября по начало ноября) замечен 7% отток средств со счетов организаций. Так же банк очень активно инвестирует в ценные бумаги, инвестиционный портфель превышает 75 миллиардов и за год вырос на 23%.
В сентябре 2008 сталкнулся с трудностями и был санирован Внешэкономбанком, являющимся его собственником на данный момент. При этом до сих пор Глобэкс должен Внешэкономбанку существенные суммы, которые не собирается отдавать. Сам Внешэкономбанк уже "отчаялся" со Связь-банком и Глобэксом. Ждет, когда сможет наконец избавиться от подобных плохих активов.
Пока принадлежит Внешэкономбанку, я не вижу особенных проблем... Хотя, немного пугает небольшая сумма депозитов физических лиц. Если ситуация в экономике ухудшится, Внешэкономбанк вполне может "сбросить" с себя нагрузку в виде Глобэкса и обанкротиться его. Государству будет элементарно выгодней отдать 43 миллиарда вкладчикам из фонда АСВ, чем постоянно подпитывать Глобэкс новыми "невозвратными" кредитами.