ВТБ 24 в 2017 году уменьшил процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов наличными. По программе рефинансирования ставка также снижена на 1 процент.
Банк ВТБ 24 порадовал физлиц, желающих взять потребительский кредит в 2017 году, снижением процентных ставок.
Потребительский кредит «Крупный» , в рамках которого клиентам доступна сумма от 400 тыс. до 5 млн рублей на срок до 5 лет, теперь предлагается по ставке от 15% годовых для зарплатных клиентов и по фиксированной ставке 15,5% годовых - для розничных клиентов.
По потребительскому кредиту «Удобный» (от 100 000 до 399 тыс. рублей на срок до пяти лет) минимальная ставка теперь составляет 16,0% годовых.
Ставка по кредиту «Ипотечный бонус» снижена с 14,5 до 13,5% годовых. Напомним, этот займ в банке ВТБ 24 могут получить клиенты, имеющие действующий ипотечный кредит в любом российском банке. В рамках программы кредит наличными на сумму от 400 тысяч до 5 миллионов рублей предоставляется на срок до пяти лет.
Взять кредит в банке ВТБ 24 могут граждане России, которые имеют постоянную регистрацию в том регионе, в котором находится банк, то есть практически по всей территории страны. При получении кредита оформляется Договор комплексного обслуживания и пакет услуг «Базовый».
Банк ВТБ 24 не только снизил ставки по потребительским кредитам, но и по программе рефинансирования. Ставка снижена на 1 процентный пункт – до 13,5% годовых для кредита свыше 600 тыс. рублей и до 14% — менее 600 тыс. рублей.
В рамках программы рефинансирования клиент может погасить до шести любых кредитов других банков — как залоговых, так и беззалоговых, на общую сумму до 3 млн рублей и сроком до 5 лет, без поручительства третьих лиц и во всех регионах присутствия ВТБ24.
Это делает особо популярным рефинансирование для снятия обременения с недвижимости у ипотечных заемщиков, а также залога с автомобиля для экономии на полисе КАСКО.
Потребительский кредит банка втб 24 доступен по трем разным программам, в зависимости от выбранной программы кредитования меняется максимальная сумма, а также процентная ставка.
ВТБ 24 является одним из крупнейших банков в России и специализируется на розничных операциях. На 2009 год портфель Внешторгбанка по розничным кредитам составлял 433,9 млрд рублей. Банк имеет более 530 филиалов в регионах России, а также филиалы в странах СНГ.
Банк предоставляет потребительские кредиты на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей, если сумма займа превышает 750 000 рублей, необходимо предоставление поручителя.
Заемщик и поручитель должны соответствовать следующим требованиям:
После оформления договора вы сможете получить деньги наличными или на международную пластиковую карту.
Оплачивать кредит необходимо равными суммами ежемесячно, наиболее удобным способом. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма досрочного погашения составляет 20 000 рублей, комиссия при досрочном погашении не взимается.
Если верить отзывам клиентов, то ВТБ-24 — второй по надежности банк в России. Таким авторитетом среди постоянных и потенциальных клиентов банк пользуется достаточно давно и причиной этому послужили выгодные кредиты ВТБ-24 физическим лицам с низкой процентной ставкой и длительными сроками кредитования.
В линейке потребительских кредитов банка представлено 3 продукта для использования на любые цели и нужды. Это значит, что клиент может потратить деньги по своему усмотрению. Например, на оплату обучения для ребенка (ВУЗ, колледж, техникум и т.д.)
Очень часто заемщики берут деньги в долг на строительство собственного дома, пристройки, бани и т.д.
Дорогостоящие покупки — не менее популярная причина, по которой люди берут кредиты ВТБ-24 физическим лицам. Заемщики тратят эти деньги на новую мебель для дома, технику, ремонт, поездку заграницу, лечение и т.д.
Также здесь есть кредит на рефинансирование займов в других банках.
Помимо прочего банк готов предложить потенциальным заемщикам выгодные целевые займы на покупку автомобиля или собственной недвижимости (квартира, таун-хаус, загородный дом и т.д.)
Если говорить о сроках кредитования, то они полностью зависят от выбранного займа ВТБ-24 физическим лицам. Рассмотрим подробные сроки кредитования в таблице:
Условия кредита в ВТБ-24 для физических лиц зависят от суммы и срока, которые устроят заемщика. Так, например, если клиент хочет получить небольшую сумму на длительный срок, ему подойдет займ «Удобный», который выдается на длительные сроки при минимальной сумме.
Крупный кредит выдается на длительный срок при максимальных суммах. Переплата здесь будет средней.
Итоговые процентные ставки по кредитам ВТБ-24 зависят от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Также минимальная переплата ждет заемщиков, получающих заработную плату на карты ВТБ-24, либо сотрудников компаний-партнеров.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Крупный | 3000000 руб |
15,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Быстрый | 3000000 руб |
13,9% | 36 месяцев | Аннуитет | |
| Удобный | 399 999 руб |
16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Рефинансирование | 3000 000 руб |
13,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Потенциальные клиенты банка ВТБ-24 — это физические лица-граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет включительно. Это значит, что получить кредит ВТБ-24 для физических лиц может даже пенсионер по возрасту при наличии пенсионного удостоверения.
Заемщик должен иметь официальное место работы с зарплатой от 30 тыс. (для Москвы, МО, СПБ и ЛО), и от 20 тыс. руб. — для остальных регионов страны. Стаж на последнем трудовом месте должен превышать 6 мес., а общий — 1 год.
Также потенциальный клиент, который хочет получить кредит в банке ВТБ-24 для физлиц, должен иметь постоянную регистрацию именно в том регионе, где он хочет получить заем.
Среди основных документов, необходимых для получения кредита можно выделить:
При этом зарплатные клиенты, желающие оформить кредит на сумму до 500 тыс. руб., могут предоставить только паспорт. При кредите свыше 500 тыс. потребуются дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Например, свидетельство о праве собственности на недвижимость или ТС.
С помощью кредитного калькулятора банка ВТБ 24 каждый пользователь сможет сделать расчет займа и получить итоговый результат в виде графика платежей с указанием точных дат и сумм. Из подробного графика сразу будет видно, какая сумма идет на погашение процентов, а какая — на оплату основного долга.
Пользоваться просто: нужно заполнить пустые поля и нажать кнопку «Рассчитать».
Потребительское кредитование от банка ВТБ 24 имеет большую популярность на российском финансовом рынке. Это обусловлено значительным диапазоном значений параметров продуктов ВТБ 24.
Многие категории заемщиков могут найти здесь то, что им подходит, получив должный уровень обслуживания. Однако различия в процентной ставке также имеют место, поэтому заемщику необходимо оценить те факторы, которые влияют на процесс ее формирования.
Потребительский кредит ВТБ 24, процентная ставка по которому зависит от многих факторов, выдается на любые цели и не требует подтверждения расходования средств в определенном направлении.
Требования банка к заемщику мало чем отличаются от стандартных:
Также немаловажно содержание кредитной истории заемщика.
Общие параметры кредитования выгодны потребителям уже потому, что имеют большой диапазон значений:
Чем выше платежеспособность заемщика, тем большую сумму кредита он может получить. Аналогичным образом определяется срок кредитования.
Процентная ставка, которая устанавливается банком за пользование заемными средствами, зависит от степени риска потери капитала кредитной организацией.
Иногда удается стабилизировать риск другими способами:
В таких ситуациях значение ставки по кредиту может быть невысоким, но применяется один или несколько вышеперечисленных способов. Но в общем случае - чем выше риск, тем выше ставка.
Чем больше размер денежных средств, которые предоставляет банк во временное пользование клиенту, тем больше размер капитала, который может быть потерян в связи с недобросовестным исполнением заемщиком своих обязательств.
Однако происходит компенсация риска за счет дополнительной прибыли от процентов, начисляемых на большую сумму кредита.
Значит, банк может позволить себе снижать ставку по мере увеличения объема заемных средств:
Воспользоваться потребительским кредитом банка ВТБ 24 могут самые разные категории лиц - начиная от студента и заканчивая пенсионером. Главное - собрать требуемый пакет документов.
Однако от того, насколько подходит характеристика заемщика под описание идеального клиента, зависит стоимость кредита.
Идеальный клиент - это заемщик в возрасте от 30 до 45 лет, имеющий стабильный высокий уровень дохода в крупной компании и продолжительный трудовой стаж.
Хорошо, если потенциальный дебитор будет дополнительно обладать правом собственности на ценное имущество. Для такого заемщика сотрудники банка обеспечат минимальный размер процентной ставки.
Отдельно следует упомянуть о зарплатных клиентах банка ВТБ 24. Для них ставка автоматически снижется на 2 процентных пункта, независимо от других параметров кредитования. Клиенты с хорошей кредитной историей могут получить кредит по ставке, сниженной на один процентный пункт.
Процентная ставка, характеризующая рефинансирование кредитов других банков, имеет более низкое значение - от 18,5%, хотя льгота для зарплатных клиентов по-прежнему действует.
Такая политика в определении стоимости кредита обусловлена тем, что банк ВТБ 24 принимает на себя все риски, которые ранее сопровождали кредитные продукты других банков, по упрощенной схеме.
Пакет документов заемщика почти готов, а деньги напрямую перечисляются бывшему кредитору.
Кроме того, пониженная процентная ставка работает на привлечение новых клиентов в ВТБ 24. Выплатив старый кредит, большинство заемщиков вновь возвратятся сюда.
Владельцы пакета «Привилегия» - это пользователи кредитных продуктов по рекордно низким процентным ставкам.
Данный пакет включает несколько услуг, предоставляемых клиенту в приоритетном режиме: .
Может ли потребительский кредит без справок о доходах быть выгодным? Сравнение банковских продуктов .
Страховая программа - это один из наиболее эффективных инструментов, минимизирующих риск невозврата денежных средств.
С другой стороны, банк получает весомую гарантию полной и своевременной оплаты долга. Значит, возникает возможность снижения процентной ставки. В некоторых банках при оформлении страховки кредит выдают на более выгодных условиях.
Но ВТБ 24 не пошел по этому пути: здесь платит одинаково тот, кто приобрел страховку и тот, кто от нее отказался.
Если производить сравнение с другими крупными российскими банками, можно сделать заключение, что предложение банка ВТБ 24 является выгодным для заемщиков.
Такую же процентную ставку может предложить только Сбербанк, но при условии предоставления поручителя. В УралСиб банке ставка ниже на 0,5 процентных пункта, но меньше сумма и срок кредитования.
В представленной таблице можно увидеть условия кредитования в разных кредитных организациях (представлены самые выгодные предложения каждого банка).
Банк ВТБ 24 использует гибкую политику определения процентных ставок по потребительскому кредиту.
Клиенты, желающие снизить стоимость кредитных услуг, могут использовать для этого различные инструменты -например, участие в зарплатном проекте, приобретение пакета «Привилегия», увеличение суммы заемных средств.
ВТБ 24 выдаёт кредиты физическим лицам на очень выгодных условия. Узнать процентные ставки и прочие условия кредитования ВТБ, а также оформить онлайн заявку можно на официальном сайте банка.
Банк ВТБ 24, как и все крупные банки, предлагает несколько видов кредитования:
В настоящее время банк предлагает три рублёвых программы:
Для участников зарплатного проекта ВТБ 24 максимальная сумма по кредитам «Крупный» и «Быстрый» может быть увеличена до 5 млн. рублей. Кроме того, для подобных клиентов возможно уменьшение процентной ставки на 0,5 % для всех видов кредитования.
Так же в рамках кредитной программы банк предлагает возможность рефинансирования текущих займов под 17%.
Перед обращением в банк можно оценить возможность получения той или иной суммы в кредитном калькуляторе, доступном онлайн. Интерфейс его очень простой: для расчёта ежемесячного платежа достаточно указать сумму и срок займа. Необходимо учитывать, что ежемесячный платёж не должен превышать 40 – 50 % зарплаты. Если говорить о твёрдой сумме, то у заёмщика после оплаты должно оставаться больше 20 000 рублей (Москва и Московская область – 30 тыс. р).
В настоящее время в кредитном калькуляторе нет возможности оценить ежемесячный платёж при сниженной процентной ставке (для держателей зарплатных карт, хотя указать причастность к проекту возможно – при активации чекбокса).
Поскольку кредит наличными для физических лиц является беззалоговой программой, обеспечение по возврату средств полностью должно покрываться работоспособностью заёмщика, соответственно, именно личность заёмщика и его успехи на профессиональном поприще будут проходить тщательную проверку.
Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года (на момент получения займа) до 70 лет (на момент погашения).
Для получения предварительного одобрения можно оформить онлайн-заявку на сайте банка, либо позвонить по телефону горячей линии, либо при личном обращении в любой офис (в последнем случаи при одновременном предоставлении документов предварительное одобрение может быть получено немедленно).
При личном обращении в офис участника зарплатного проекта, денежные средства могут быть выданы сразу (при наличии соответствующих документов).
Решение о выдаче займа занимает от одного до трёх дней. После чего необходимо предъявить в офис документы, характеризующие финансовую состоятельность будущего заёмщика.
В банк требуется предоставить следующие документы:
При оформлении займа в ВТБ 24 заёмщик заключает договор комплексного обслуживания (если таковой не был заключён ранее) и получает «Базовый» пакет услуг: открытие текущего счёта и выдача неименной карты (опционально).
Для внесения ежемесячного платежа необходимо зачислить на счёт (или карту) требуемую сумму. Это можно сделать в любом отделении банка (необходимо наличие паспорта), через банкомат, либо через систему «ВТБ 24 Онлайн ».
Предусмотрена возможность автоматического перевода (подключается в офисе).
Если по какой либо причине погашение кредита напрямую через терминалы и офисы ВТБ 24 невозможно, то можно использовать следующие возможности:
В двух последних случаях за процедуру перевода снимается комиссия.
Особые условия кредитной программы ВТБ 24:
Банком разработаны несколько программ страхования, защищающие от утери работоспособности на временной или постоянной основе, потери работы, больничного в случае госпитализации и травмы. Все программы страхования защищают родственников заёмщика на случай его смерти.
Размер взноса определяется условиями кредитования и не зависит от таких параметров личности заёмщика, как возраст, здоровье и профессия. Срок страхования совпадает со сроком займа. Все вопросы по страховке банк решает сам, без привлечения клиента.
Предусмотрена как одномоментная покупка пакета, так и ежемесячные взносы на обслуживание, которые удобно производить одновременно с зачислением денег на погашение основного долга и процентов.
В банке ВТБ 24 кредиты физическим лицам могут быть выданы за один день, при этом необходимо заполнить анкету онлайн; процентные ставки и иные условия кредитования индивидуальны для разных банковских продуктов.
