Для того чтобы нейтрализовать значение этого факта, выдвигаются разные доказательства того, что накопление золота не связано с указанной функцией денег. В частности, государственные золотые запасы называют обычным стратегическим резервом, никак не связанным с функционированием денег; накопление золота трактуется как движение за исторической инерцией, которую объективно следует и возможно остановить; накопление золота в частной собственности объясняется недостаточным развитием современных цивилизованных денежных отношений в отдельных странах. Имеет место попытка сделать вывод, что накопление сокровища - это вообще не денежная функция.
Тем не менее, указанные и подобные оценки факта накопления золота в современных условиях не дают убедительного объяснения, почему человечество при условиях чрезвычайной рационализации общественной жизни и капитализации стоимости омертвляет огромную ее массу в золотых запасах и держит внепроизводственного или личным потреблением. Это можно, на наш взгляд, объяснить только тем, что и теперь у отдельных людей и у целых народов, представленных их государствами, существует объективная потребность нагромождать стоимость как абсолютное богатство, т.е. в форме сокровища, на случай экономических или политических потрясений, как было и в прошлые годы. И такое накопление остается функцией денег как особого товара. А поскольку в этой сфере (накопление абсолютного богатства) есть свои особые требования к деньгам, которые могут обеспечиваться только золотом, то и выполнять эту функцию продолжает золото.
Таким образом, в современных условиях сфера функционирования денег как средства накопления стоимости разделилась на две части. В той из них, где накопление стоимости предопределяется нуждами расширенного воспроизведения, оборотом капитала, имеет конкретно-целевое назначение и есть относительно кратковременным, эту функцию деньги выполняют в форме знаков стоимости. В той же части, где нагромождается абсолютное богатство, необходимое за пределами упроченного процесса общественного воспроизведения, оно имеет форму сокровища и обслуживается настоящими деньгами - золотом.
Такой подход к пониманию сферы функционирования денег как средства накопления стоимости дает возможность определить механизм связи золотых запасов с денежным обращением. Общеизвестно, что золотые запасы в современных условиях выполняют функцию страхования накоплений стоимости в форме неразменных денег от инфляционного обесценения последних. Такое страхование само по себе свидетельствует о наличии связи золотых запасов с денежным обращением, где в самый раз и формируются инфляционные процессы. Конкретнее эта связь оказывается через влияние изменения золотых запасов на накопление дензнаков.
Если увеличивается частная тезаврация золота вследствие продажи его инвесторам из государственных фондов, то на сумму покупок уменьшаются их накопления в неполноценных деньгах, а итак, сокращаются резервы поступления последних в активный оборот. И наоборот, снижение частной тезаврации золота вследствие скупки его государством приводит к накоплению дензнаков у субъектов рынка и ускоренного насыщения ими каналов оборота, к росту спроса на обычные товары.
Государственные запасы золота официально включаются в золотовалютные резервы страны и служат резервом мировых денег. 10 Золотые сокровища, хотя и перестали быть единой формой денежного накопления и потеряли свою роль приводных и отводных каналов для денежного оборота, все же они сохраняют опосредствованную связь с последним, что свидетельствует о частичном сохранении за золотом одной из функций денег - накопление стоимости.
Деньги, которые выполняют функцию средства накопления стоимости, следует отличать от текущих резервов денег как покупательных и платежных средств, которые постоянно создаются у субъектов экономики вследствие кратковременных расхождений между текущими денежными поступлениями и расходами. Такие денежные средства не прекращают, а лишь замедляют свое движение, продолжая функционировать как средство обращения или средство платежа. Деньги же, что обслуживают накопление стоимости, на определенное время выходят из оборота, останавливают свое движение, и их масса определяется другими, более широкими нуждами, чем нужды денежного обращения.
Тем не менее, указанные отличия между деньгами в этих трех функциях имеют быстрее теоретический, чем практический характер. На практике все относятся к составу денежной массы и является единым целым, и легко перемещаются из накоплений в обращение, и наоборот. 3
3. Сущность и роль функции денег как средства накопления
Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимости для будущей покупки.
Дело в том, что большинство других товаров и услуг такой способностью не обладают ею далеко не в полной мере. Так, услуги вообще не поддаются хранению (нельзя в фактической форме запасти впрок десять стрижек в парикмахерской). Товары могут храниться, но подвержены порче, устареванию, выходят из моды и т.п., в результате чего их стоимость со временем обычно снижается. Всех этих недостатков лишены деньги – они практически вечны, а их номинальная стоимость не меняется.
Кроме того, выполнению деньгами средства накопления способствует их абсолютная ликвидность. Вообще ликвидностью того или иного актива называют его способность быстро и без потери стоимости быть обмененным на товары или деньги. Высокая ликвидность и высокая стоимость – далеко не одно и то же.
Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что они в любой момент могут быть использованы для осуществления любого платежа и всегда имеют одну и ту же номинальную стоимость.
Выполняя функцию накопления, деньги играют большую роль в деятельности предприятий и домохозяйств.
Предприятия накапливают деньги:
для осуществления инвестиций;
для осуществления сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения;
для проведения периодических выплат (зарплаты, дивидендов акционерам и т.п.)
Существуют объективные причины роста сбережений населения:
рост денежных доходов;
изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;
стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию, потери трудоспособности;
для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.
4. Факторы, влияющие на функцию средства накопления.
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Если номинальная стоимость денег фиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:
D = 1: P ,
где D – покупательная способность денег;
Р – цены.
Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства, а то и просто муки, сахара и т.д.
При неполном выполнении национальной валютой функции средства накопления происходит скупка свободно конвертируемой валюты, в которой население и предприятия делают свои сбережения. Применительно к России – это феномен долларизации экономики. В плане выполнения деньгами функции средства накопления он носит резко отрицательный характер.
Долларизация экономики осуществляется в форме покупки населением и хозяйствующими субъектами долларов (и др. иностр. валют) с целью увеличения дохода на свой капитал, защиты его от рисков, более выгодного и надежного размещения и инвестирования.
Особенно часто долларовые цены в России устанавливаются:
На товары и услуги с длительными сроками поставки и/или оплаты (это служит гарантией от инфляции);
На дорогостоящие товары (накопление денег на их покупку их тех же инфляционных соображений обычно ведется в долларах);
На импортные товары (продавцы сами приобретают их за рубежом за доллары и поэтому стремятся при продаже в России застраховать себя от возможного изменения курса).
Оценить размеры внедрения долларов во внутренний хозяйственный и денежный оборот страны трудно, т.к. эти инвалютные потоки часто носят незаконный характер, обслуживают «теневую» и не отражаются в официальной статистике. Долларизация экономики имеет тяжелые последствия. Перемещение доходов населения и хозяйствующих субъектов в сферу валютных операций подрывает инвестиционный процесс и экономический рост, наносит ущерб госбюджет, уменьшая налоговые поступления. В результате долларизации экономики денежные накопления не используются для вложения в реальный сектор экономики.
Покупка долларов означает по существу предоставление кредита США. Долларизация экономики вызывает расстройство денежно-кредитной и финансовой системы страны. Национальная валюта частично уступает свои денежные функции доллару. Накопленные населением и хозяйствующими субъектами доллары (так называемое замещение активов) представляют собой потенциально отложенный спрос на национальную валюту, что является инфляционным фактором. Долларизация экономики усиливает недоверие к национальной валюте. Долларизация экономики - глобальное явление, порождаемое кризисной ситуацией в стране. 6
В то же время не следует забывать, что источником бед является не доллар как таковой, а неустойчивость рубля. Поэтому решить проблему с помощью простого запрета долларовых цен нельзя. 1
Сбережения населения в иностранной валюте практически выводятся из сферы денежного оборота. Вдумаемся в бессмысленность ситуации: Россия продает на Запад товары, которые совсем не были бы лишними для ее обедневшего, измученного кризисами населения. А в обмен получает зеленые бумажки, которые то же самое население без всякой для себя видимой пользы прячет под подушку. Ведь эти сбережения осуществляются не столько ради получения дохода, сколько как гарантия сохранения сбережений.
Очевидно, что повышение уровня доверии к Центральному Банку как к эмитенту (организация, выпустившая (эмитировавшая) ценные бумаги для развития и финансирования своей деятельности) 7 и к государству как гаранту устойчивости национальной валюты становится сегодня определяющим фактором разумного использования сбережений граждан в интересах экономики.
5. Формы накопления
Выполнение деньгами функции накопления имеет свою специфику в зависимости от того, в какой форме оно происходит: в виде накопления наличных денег (тезаврация ) или в кредитной форме.
Кредитная форма накопления – это накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может идти не только на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота. Банк предоставляет аккумулированные средства нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход (точнее, процент).
Тезаврация – накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления ведет к изъятию денег из оборота. Весь период хранения они не могут быть никем использованы. Поэтому для экономики в целом тезаврация является нежелательной формой накопления. Владельцу сохранения богатства в виде наличных денег не приносит дохода. Единственное (но порой решающее) преимущество тезаврации с его точки зрения – максимальная ликвидность накопленных средств: они всегда в его распоряжении.
Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, поскольку необходимые для покупки средства лежат у него в кармане, и ему нет необходимости при каждой покупке ходить в банк. Однако хранение денег в виде наличности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следовательно, надо взвесить преимущество и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег надо иметь на руках, а сколько – положить в банк.
Модель этого процесса была разработана в 50-х годах экономистами У.Баумолем и Дж.Тобином. С помощью модели Баумоля – Тобина можно определить оптимальную сумму наличных денег, исходя из соотношения:
стоимостной оценки экономии времени от более редких походов в банк и
убытков в виде не полученного на эту сумму банковского процента.
В современных развитых странах первое из этих величин практически равна нулю: благодаря развитию системы кредитных карт и банкоматов быстро и удобно оплатить покупку или получить наличные со своего счета можно практически в любом месте, не нанося для этого визитов в свой банк. Поэтому преобладание кредитного накопления над тезаврацией носит там подавляющий характер. В наличной форме деньги хранятся там лишь для мелких расходов.
Иная ситуация в России. Кредитно-банковская инфраструктура со всеми своими атрибутами (карточками, банкоматами, сетью банковских филиалов) развита у нас много слабее, так что затраты времени и сил, сопряженные со снятием денег со счета, существенно выше. Но даже не эти неудобства являются определяющими – куда более опасная угроза связана с неустойчивостью банковской системы. Возможность потери вклада или блокирования доступа к нему в сегодняшней России вполне реальна. В этих условиях тезаврация – при всех своих отрицательных чертах для развития экономики – с позиций владельца денег часто является более предпочтительной и потому широко распространена. 8
Заключение
Подводя итог данной работы, необходимо отметить всю важность и актуальность денег не только в экономике страны, но и в жизни каждого человека.
В своей работе я постаралась раскрыть историческое возникновение функции денег как средство накопления и ее роль в экономике.
С момента, когда люди почувствовали потребность обмениваться товарами друг с другом, началась история денег. Не только общество проходило свой путь эволюции, вместе с ним эволюционировали и деньги. Деньги менялись, и меняло их общество.
Они прошли непростой путь от каменного века до наших дней.
Сегодня слово «деньги» это одно из популярных слов у населения. Мы сталкиваемся с этим словом каждый день много раз.
Основной ролью денег есть задача средства накопления, предполагающая производство какого-то актива или запаса, которые остались после реализации и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде прибереженного на будущее покупательной способности и платежеспособного спроса. Финансы могут исполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, то есть когда бы, то ни было могут запросто исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной стоимости. Вне сомнения, в странах с нарастающей инфляцией финансы не имеет смысла сберегать, они быстро обесцениваются. За время быстрой инфляции финансовые накопления, как средство накопления, теряют свою привлекательность, несмотря на увеличенную ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, лиру или рубль допустимо будет купить довольно незначительное число товаров, то люди захотят хранить ценность в деньгах, лишь только на протяжении очень маленьких периодов времени. Многим известно, что иногда, при наблюдении гиперинфляции, человек хочет ежедневной, а не ежемесячной заработной платы, чтобы была возможность растрачивать свои средства до того, как на следующей неделе подскочат цены.
Список использованных источников
Современная экономика. Лекционный курс: многоуровневое учебное пособие. Изд. 8-е.-Ростов н/Д: Феникс, 2005.-416с. (высшее образование)
http://cred-fin.ru/publ/5-1-0-59
http://kredithelper.ru/funkcii-deneg15.html
http://cbr.ru/hd_base/mrrf/?C_mes=03&C_year=2010&To_mes=03&To_year=2010&mode=&x=28&y=5
http://rosfincom.ru/macroeconomic/allanalytics/552511.html
http://lib.mabico.ru/540.html
http://ru.wikipedia.org/wiki/Эмитент
http://revolution.allbest.ru/finance/00019663_0.html
http://www.moneyhistory.ru/5/65-64.html
http://www.moneyhistory.ru/5/67-66.html
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. По мнению К. Макконнелла и С.Брю средство накопления - актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.
В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов .
Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств.
Деньги выполняют функцию средства образования сокровищ, или средства накопления в случае, если товарное обращение в силу различных обстоятельств прерывается на этапе Т -- Д, т.е. если за продажей товара не следуют покупка, деньги оседают, уходят в сокровища. Это происходит при уменьшении размеров производства и обращения товаров, повышении их цен, когда неизбежно появление на рынке излишней массы денег. В то же время происходит и обратный процесс: с ростом потребностей рынка в деньгах определенная часть последних, находящихся в форме сокровища, переходит к выполнению функции средства обращения. В качестве сокровищ выступают не только деньги, но и предметы роскоши. Однако люди предпочитают держать свое богатство в виде денег, так как последние обладают абсолютной ликвидностью. Рациональный экономический субъект не станет в качестве средства накопления использовать мясо, хлеб, книги и др., так как эти товары не обладают абсолютной ликвидностью и не могут легко превратиться в средства обращения. Следует заметить, что обесценивающиеся бумажные деньги -- также непривлекательное средство накопления.
Сопоставляя различные виды денежных накоплений, следует выделить накопление наличных денег у населения. Практически в отношении таких остатков отсутствуют какие-либо ограничения в их использовании для оплаты товаров и обязательств. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.
Несколько меньшие мобильность и ликвидность присущи по различным причинам остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия-владельца счета. Тем не менее нельзя упускать из виду, что остатки на счетах в банках в определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и вложения средств, приносящие доход.
В связи с этим можно отметить, что деньги, вложенные в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложение для получения дохода.
Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.
При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:
В условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег. Все это усиливает заинтересованность в уменьшении остатка денежных средств, в первую очередь у населения.
Стремление к возможно более быстрому расходованию денежных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина «горячие деньги», от которых стремятся избавиться. Немалыми преимуществами по сравнению с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные учреждения, тем более что вклады и депозиты приносят доход .
Таким вложениям присущи и негативные черты. В частности, полная гарантия сохранности вкладов и депозитов отсутствует в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности кредитных учреждений. К тому же доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. В результате снижается заинтересованность в помещении денежных сбережений в кредитные учреждения. Отмеченное относится во многом и к вложениям в ценные бумаги.
Одним из направлений предотвращения потерь от обесценении денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно-материальных ценностей.
Деньги являются средством сохранения стоимости, потому что они могут быть использованы в будущем для совершения покупок. Если деньги приняты в качестве средства обмена, то они должны являться и средством сохранения стоимости. Ведь если деньги не могут быть использованы для совершения покупок в будущем, то уже сегодня никто не захочет принимать их в обмен на товары или услуги. Однако деньги -- это не единственное и, возможно, совсем даже не лучшее средство сохранения стоимости. Дома, автомобили, акции, сберегательные счета и коллекции марок -- все это может также служить в качестве средства сохранения стоимости, или средства образования сокровища. И если кто-то желает сделать запас стоимости на длительный период времени, то он, несомненно, сможет найти лучший способ сделать это, не прибегая к помощи денег"" .
Тем не менее такому применению денежных сбережений присущи определенные недостатки и прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество.
5. Виды денежных накоплений.
К видам денежных сбережений, т.е. ликвидным активам, имеющим фиксированную номинальную стоимость и легко обращающихся в наличные деньги или чековые вклады, относятся:
Срочные депозиты - денежные средства, хранящиеся на банковских счетах в течение определенного времени, по которым начисляется процент.
Их разновидность - депозитные сертификаты, т.е. письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение депозита;
Депозиты до востребования - беспроцентные вклады, средства с которых могут использоваться вкладчиком для расчетов (например, кредитной карточкой) в любое время;
Сберегательные вклады - процентные бесчековые вклады, средства с которых могут быть изъяты в любой момент;
Ценные бумаги:
Госуд-ные краткосрочные ценные бумаги (казначейские векселя, ГКО);
Акции и долгосрочные облигации, как правило, крупных корпораций.
1. Предпосылки проведения денежных реформ.
ДР - радикальная мера оздоровления ден. системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления ден. системы.
Предпос. проведения - это основа (фаза). Каждой ДР предшествует серьезная подготовит. работа. Рассмотрим на примерах: После Наполеоновских войн ден. обращение в стране было подорвано и перед тем, как проводить реформу (Канкрин) провелась огромная подготовит. работа: а) по накоплению зол. запаса страны, б) использовались внешние займы (т.к. для подготовки реформы необходимы были два внешних займа на S 40 и 43 млн. руб) в) теоретич. разработки (Сперанского).
2. Влияние несбалансированности спроса и предложения на инфляционные процессы.
Экономисты проводят различие между двумя видами инфляции:
1 . Инфляция покупателей (спроса)
2 . Инфляция продавцов (издержек) .
Это 2 взаимосвязанных, но не равнозначных причины инфляции: одна лежит со стороны спроса (избытка ден. ср - в у покупателя) , а др. - со стороны предложения (увеличения произв - х издержек)
Инфляция спроса порждается избытком совокупного спроса, за которым не успевает пр - во, следовательно - взлет цен. (Слишком много денег охотится за слишком маленьким кол - вом товара).
спрос >предложение
прибыли
ден. доходы
В условиях увеличения цен создаются возможности для повышения прибылей. Предприниматели расширяют пр-во, привлекают доп. раб. силу. Давление безработицы в рез-те этого падает, что способствует з/п. Следовательно, дальнейшему росту спроса и росту цен. Между инфляцией и безработицей существует обратная связь.
Инфляция издержекЮ механизм инфляции начинает раскручиваться в силу того, что растут издержки. 2 исходных момента: Издержки начинают расти в рез-те роста з/п или в силу удорожания сырья и топлива.
з/п-------- цена на сырье и топливо
Ї предложение товаров
номинальная з/п
Їреальн. доходы
издержки пр-ва
Совокупный спрос на рынке не стал избыточным, но предложение товаров уменьшается в силу роста издержек пр - ва. Следовательно - рост цен, затем новый виток инфляции (сокращение выпуска и предложения - причина)
В России в рез - те проведения мероприятий по либерализации цен спрос населения на потреб. товары упал; важную роль стала играть инфляция издержек (рост цен на сырье и т. д.) . Но инфляц. спрос продолжает поддерживаться в рез - те роста доходов отд. групп населения, не всегда последоват - й фин. политики.
3. Функции денег: мера стоимости.
Первой функцией денег является предоставить миру материал для выражения стоимости товаров в одном, что делает товар соизмеримым и одноименным. Однако такое выражение товара возможно только из-за того, что стоимость как денег так и любого другого товара представляет собой овеществленный человеческий труд. С помощьюденег стоимость товара выражается простым отношением х товара А=у денежного товара, и толшько деньги не имеют цены.
Свойства денег при выполнении этой функции:
Так как изложение основывается на Капитале они должны быть полноценными, то есть обладать собственной стоимостью.
Цена - нечто чувственно воспринимаемое отдельно от физической формы - нечто идеальное. Для выражения стоимости товара требуются идельные, воображаемые деньги. Выражение цены еще не значит реализации ее.
Далее необходимо выбрать какую либо единицу массы золота и через нее выразить все цены-установить масштаб цен. Если мера стоимости служит для того, чтобы превращать стоимости определенных товаров в масленно представляемые массы золота, то масштаб цен измеряет эти количества. Причем изменене цены золота изменит лишь масштаб и не повлияет на измерение стоимостей всех товаров.
Вообще стоимость - отношение количества общественно необходимого туда к общественному рабочему времени, с помощью цены превращается в меновое отношение товара. Цена предполагает возможность в любой момент времени обменять золото на товар, но не наоборот. Для того, чтобы реально превратится в меновую стоимость, товар должен первратится из мысленно представляемого в действительное золото, что и происходит посредством функции денег как средства обращения.
(указанная на них) соответствует реальной. Рассмотрим далее подробнее функции и свойства денег.
Форма денег такого вида была различной. Сначала она была штучной, затем - весовой. Монеты более поздних периодов обладали отличительными признаками, установленными законодательством. Наиболее удобная форма денег из металла - круглая. Первоначально использовались серебряные и золотые монеты. К последним перешли во 2-й половине 19-го столетия. Изготовление денег из золота было обусловлено характеристиками этого металла. Они позволяли монетам соответствовать их назначению. Основные свойства денег из металлов заключаются в том, что они имеют собственную стоимость и не подвержены обесцениванию. Золотые монеты считаются достаточно гибким финансовым инструментом. Они могут приспосабливаться к существующим условиям без ущерба для их владельцев. Когда в стране много денег из золота, то есть их число превышает реальную нужду в них, они направляются в резерв. В случае усиления необходимости в них монеты возвращаются и снова начинают использоваться. В таких условиях не требуется какими-либо специальными мерами регулировать количество денег, как это происходит с банкнотами, например. Однако существуют и недостатки. Они складываются из следующих факторов:
Бумажные деньги России появились для замены золотых монет. Разница между номинальной ценой и стоимостью выпуска формируют эмиссионную прибыль казны. Она выступает как значимый элемент государственного дохода. Банкноты выпускались одновременно с золотыми монетами, постепенно вытесняя последние из обращения. С возникновением и развитием бюджетного расширилась эмиссия. Ее величину определяла государственная потребность в деньгах. Выпуск банкнот не регулируется нуждами товарооборота. Автоматический механизм изъятия их в резервы отсутствует. В этой связи не может обеспечиваться стабильность денег.
Когда в стране много денег из бумаги, они могут задержаться "на руках" вне зависимости от товарооборота. В результате они переполняют каналы оборота и начинают обесцениваться. Это происходит по следующим причинам:
Базовое свойство банкнот заключается в том, что они являются знаками стоимости и выпускаются государством для закрытия дефицита в бюджете. Как правило, они не размениваются на золото и наделяются принудительным курсом.
Они появились с началом развития товарного производства, в условиях, когда реализация осуществлялась с рассрочками (в кредит). Их возникновение обуславливалось реализацией функции и свойства денег как средства для платежа. Они выступают в качестве обязательства, которое необходимо погасить в определенный срок. Экономическое назначение банкнот состоит в:
Банкнота представляет собой кредитные деньги России. Они выпускаются Центробанком для выполнения соответствующих операций займов и ссуд в рамках различных хозяйственных процессов. Предоставляя кредит, банковская организация может выделить заемщику собственные средства. По окончании периода использования ссуды они подлежат возврату для погашения задолженности.
Бумажные деньги и классические банкноты отличаются:
В случае нарушения связи кредитные средства теряют свои преимущества и приобретают общие свойства денег. Они превращаются в таких случаях в бумажные знаки стоимости.
Знаки стоимости выступают в качестве всеобщего эквивалента. Они обладают комплексом из трех характеристик:
Считается, что это главное свойство денег. Оно проявляется в процессе товарообмена или их реализации. Часть финансов населения превращается в разную продукцию, как правило, товары первой необходимости индивидуального использования. При этом средства, которые предназначены для компенсации расходов на производство и его расширение, не могут направляться на приобретение предметов, удовлетворяющих личные нужды. Тем не менее в обоих случаях проявляется главное свойство денег - непосредственный обмен на услуги и товары.
Проявление этого свойства денег состоит в том, что в процессе производства содержащийся в продукции труд приравнивается через сопоставление ее цены со знаками стоимости. Товары выражаются через меновые показатели (цены). При этом деньги являются всеобщим эквивалентом. Они обладают определенной самостоятельностью движения. Средства могут скапливаться в сбережениях, участвовать в обслуживании экономических отношений между теми или иными конкретными лицами. Вместе с этим свойства денег не позволяют им превратиться в абсолютное богатство. Это обуславливается тем, что движение расходов труда не во всех случаях выступает в качестве реальной цены продукции. К примеру, учитывая стоимость основного капитала, следует принять во внимание и инфляционные тенденции, влияющие на процессы перераспределения.
Внешняя вещная форма труда заключается в том, что при приравнивании к деньгам продукция выражает и измеряет заключенную в них работу в стоимостном показателе. В традиционных случаях этой мерой с позиции качества выступает покупательная стоимость товара. С количественной точки зрения рассматривается объем продукции.
Свойства денег позволяют использовать их для:
Обобщая эти функции, можно сказать, что деньги применяются для обеспечения контроля над мерой труда и потребления, оценки финансовой, производственной и хозяйственной деятельности на предприятии, бухучета, статистики, анализа. Специфической чертой исполнения указанных задач выступает идеальность использования средств.
Оно осуществляется в нескольких направлениях. Согласно основным, в установлении цены на продукцию решающая роль принадлежит показателям издержек и полезности. В рамках этой тенденции формирование стоимости осуществляется вследствие приравнивания ее к деньгам. Второе направление рассматривал Маркс. Он придавал большое значение функции денег как стоимостной меры. Маркс считал, что знаки выступают в качестве эквивалента цены продукции. Третье направление предусматривает использование денег в ценообразовании вследствие их способности быть средством платежа.
В России наиболее распространенным направлением развития задачи денег как стоимостной меры считается следующее:
Масштаб цен представляет собой особый текущий элемент системы. В рамках золотомонетного стандарта формируется стоимость определенной весовой единицы металла. Цены всей продукции привязываются к содержанию золота в денежном знаке. Стоимостный масштаб базируется на уровне прожиточного минимума. Вместе с этим устанавливается и обратная взаимосвязь. Определяют масштаб цен исключительно потребительские товары. При переходной экономике все эти понятия не взаимосвязаны и являются разноуровневыми.
Использование денег в качестве счетных средств характерно для развитой рыночной экономики. В таких условиях установленные цены выступают как мысленно идеальная операция, базирующаяся на традициях. Изменения в финансовой системе в виде денежной реформы, структурной перестройки экономики, деноминации не меняют этой функции. В этих случаях корректировке подвергается масштаб цен.
В условиях обращения деньги считаются посредником обмена в процессе одновременного перемещения услуг и товаров. Эта задача в обязательном порядке выполняется реальными знаками, но не во всех случаях полноценными. Назначение этой функции состоит в следующем:
В случае появления негативных явлений деньги, которые не исполняют эту функцию, активизируют натурализацию обмена. Это, в свою очередь, приводит к возникновению теневой экономики.
При появлении нарушений в финансовой системе (к примеру, при гиперинфляции, недостатке знаков "на руках") происходит свертывание назначения денег, выступающих как средства обращения. Это, в свою очередь, провоцирует развитие бартера, взаимозачета. Появляются суррогаты, псевдоденьги, увеличивается теневая экономика. Эта ситуация приводит к уменьшению бюджетных платежей, невыплате трансфертов, понижению платежеспособности граждан, совокупного спроса и предложения.
Данная функция касается оборота золота или банкнот со стопроцентным обеспечением. Реализуя эту задачу, финансовые средства выступают как фактор макроэкономического равновесия. В современных условиях данная функция связана с абсолютной В отличие от иного актива, владелец в любом случае способен погасить свои обязательства. Кроме того, финансовые средства могут сохранять стоимость. Это свойство проявляется в способности использовать соответствующую цену приобретенного сегодня для оплаты продукции в будущем.
Рост сбережений граждан обусловлен:
Сбережения могут иметь кредитный характер. В этом случае средства хранятся в банковских и иных финансовых учреждениях. Этот вид накоплений согласуется с условиями рынка, поскольку кредитные институты принимают свободные средства, перераспределяя их в экономических интересах. Тезаврация (сбережения в наличной форме) не обладает общественным значением. Развитие данной формы провоцирует парадоксы бережливости. При этом государство теряет контроль над распределением финансовых потоков. Деньги, выполняя функцию накопления, влияют на платежеспособный спрос, изменяют его динамику, воздействуют на его размещение в зависимости от групп населения и его объем.
Когда деньги выполняют функцию средства обращения, их движение происходит одновременно с перемещением продукции. Если реализуется задача инструмента платежа, образуется временной разрыв. Несовпадение движения денег и товаров считается особенностью данной функции. Ее реализация связана с разными обязательствами и необходимостью их погасить. Деньги как средство платежа используются при:
Среди особенностей данной функции следует отметить:
Деньги участвуют в международном обороте. Использование их разными государствами и иностранными подданными (нерезидентами и резидентами) делает их мировыми средствами. Финансы, которые обслуживают международные экономические отношения, именуются валютой. Деньги выступают как всеобщий эквивалент, обладающий абсолютной ликвидностью. Мировые средства используются при покрытии дефицита в платежном балансе в рамках международного обмена. Сегодня контракты на внешних рынках заключаются в долларах. Эта валюта отличается наивысшей ликвидностью и конвертируемостью.
Сегодня в обращении используются и бумажные, и металлические деньги. Последние, однако, не выполняются из золота. Лицевая часть металлических денег именуется аверсом, оборотная - реверсом. Обрез монеты называют гурт. Для предотвращения разного рода повреждений, грань металлических денег делалась нарезной. В современных условиях центральные банки государств осуществляют выпуск банкнот определенного достоинства. По своей сути, они выступают как национальная валюта, которая действует на территории конкретной страны. При изготовлении используется специальная бумага. Для защиты от фальсификации применяются защиты. Деньги с развитием рыночных отношений приобрели важнейшее значение. Время, когда товар обменивался на товар, отошло в прошлое. Однако и сегодня существует практика бартерных сделок. Тем не менее денежное обращение считается приоритетным в экономических операциях. Финансы дают множество возможностей как населению, так и организациям. Наличие выступает в качестве обязательного условия регистрации юридических лиц. В особенности это касается финансовых учреждений. По объему собственного капитала оценивается устойчивость предприятия на рынке, его платежеспособность, готовность к погашению обязательств. Не менее существенное значение имеют деньги для населения. Многие граждане используют свои средства для приобретения тех или иных продуктов или услуг. Часть населения стремится к накоплению денег для обеспечения финансовой независимости в предстоящие периоды. Приоритет сбережений или трат зачастую устанавливается в зависимости от экономической ситуации как внутри страны, так и в мире. Немаловажное значение при этом имеют курсы стабильных "ориентировочных" валют. К ним, в частности, относят евро и доллар. Несомненным является утверждение о том, что финансовое благополучие, достаточный уровень платежеспособности населения, предприятий, государства в целом отражает общее благосостояние граждан, качество жизни, условий труда в стране. Чем они выше, тем больше возможностей имеет государство, тем стабильнее экономика, легче пережить какие-либо негативные воздействия.
