Почта-Банк действует в различных отраслях, в том числе занимается открытием счетов и ведением вкладов. Физические лица могут выбрать подходящий вариант из нескольких программ, каждая из которых имеет свои условия. При этом в Почта-Банк вклады застрахованы.
Процедура страхования банковских вкладов позволяет клиентам не волноваться по поводу своих денежных средств. Даже если у банковского учреждения будет отозвана лицензия или оно обанкротится, все деньги со счетов будут возвращены владельцам.
Сейчас вкладчикам Почта-Банка предлагается несколько вариантов:
По Капитальному вкладу максимальный уровень ставок составляет 8%, по Доходному – 7,5%, по Накопительному – 7,45%.
Каждая программа предусматривает возможность повышения ставки в случае оформления в онлайн-режиме с переводом суммы через межбанк. Для пенсионеров существуют тарифы с улучшенными условиями.
Очевидно, что каждого потенциального клиента интересует, застрахованы ли вклады в Почта-Банке. Все вышеперечисленные виды депозитов охвачены программой государственного страхования. О членстве учреждения в соответствующей системе свидетельствует официальный документ, в котором указан номер в специальном реестре.
В 2016 году произошел ребрендинг, это было связано с отделением дочерней структуры Лето-Банка. С тех пор Почта-Банк вошел в страховую систему нагосударственном уровне. Страхование депозитов граждан производится в соответствиис нормативами, закрепленными законодательно.
Важно! Вклады Почта-Банк застрахованы государством независимо от валюты, в которой хранились средства.
С вопросом, застрахован ли сберегательный счет в Почта-Банке, нередко сталкиваются люди, у которых имеется несколько депозитов в одном учреждении. В таком случае по каждому счету выплатят возмещение на сумму, пропорциональную их объему. Суммы выплат рассчитываются с учетом остатков по одному или нескольких счетов к моменту страхового случая.
Если общий объем вложенных средств превышает действующий лимит, клиент банка получает средства в пределах установленной суммы.
Важно! Общая сумма возмещения не может превышать 1 400 000 рублей. Лимит делится на случаи по страхованию, наступившие с 2016 года.
Поскольку вклады Почта-Банк застрахованы государством, возмещением занимается соответствующее Агентство. Эта структура назначает организации, которым предстоит осуществить выплаты накоплений физическим лицам. Информация о таких учреждениях размещается на сайте Агентства и в прессе.
Вкладчику необходимо обратиться в представительство любой из таких организаций с паспортом или другим документом для подтверждения личности. На этом этапе нужно будет написать заявление о возврате денег.
Гражданину предоставляется выписка с указанием суммы, которая подлежит выплате. Получить средства можно непосредственно в день посещения организации.
Полезная информация! Если вкладчик не согласен с предложенной суммой, он вправе оспорить ее. Для этого нужно подать заявление и приложить к нему все документы, касающиеся депозита, в том числе выписку.
Все компенсации производятся только в местной валюте (российский рубль), даже если счет был открыт в иностранной валюте.
Центробанк выполняет конвертацию инвалюты по курсу, который действителен на день выплаты. Страховка действует и на средства, начисленные по вкладу, однако, возмещение всегда выплачивается на сумму, не превышающую 14 миллионов рублей.
Всем, кто интересуется, застрахованы ли вклады Почта-Банк государством, необходимо знать о некоторых исключениях. Существуют депозиты, не подлежащие страхованию. Это касается депозитов:
Не подлежат возмещению и депозиты, которые созданы опекунами для подопечных с начислением процентов.
Таким образом, размещая деньги в банке необходимо точно понимать, входят ли выбранные виды депозитов в число застрахованных.
Если депозит относится к одной и вышеперечисленных категорий, нужно проанализировать надежность банковской структуры и тщательно изучить положения договора, связанные с возвратом средств. Это относится и к возврату денег после окончания действия соглашения.
Ранее в случаях отзыва лицензии Центробанк исправно возмещал средства вкладчикам. К тому же Почта-Банк входит в группу ВТБ, которая известна своей надежностью. Это достаточно значимые аргументы в пользу размещения средств в данном учреждении, тем более что их возврат в случае форс-мажорных обстоятельств гарантирован государством.
Вклады для физических лиц в Почта Банке сегодня представлены несколькими депозитными программами. Все они отличаются выгодными условиями и высокими ставками.
В 2018 году Почта Банк запустил для всех физических лиц предложения по размещению средств на более выгодных условиях. Линейка вкладов включает несколько новых предложений, позволяющих сохранить, приумножить собственные средства.
К особенностям срочных депозитов, открываемых в Почта Банке можно отнести:
Размещая средства, на депозитных счетах в Почта Банке можно не переживать за надежность структуры и сохранность своих активов.
На сегодня в Почта Банке для физических лиц существует возможность воспользоваться следующими программами:
Все программы доступны жителям любого города, где открыты офисы Почта Банка. Любое из депозитных предложений от банка отличается довольно привлекательными условиями.
Для того чтобы финансовые активы эффективно работали на их владельцев, рекомендуется воспользоваться депозитной программой «Доходный». Это пополняемый депозит с высокой ставкой, которая непосредственно зависит от суммы размещенных средств.
К обновленным условиям размещения средств являются:
| Период действия сделки | 1 год |
| 500000 рублей | |
| Условиями Почта Банка не предусмотрено | |
| Разрешено, в первые десять дней после заключения договора, сумма не ограничена | |
| Пролонгация депозита | В случае отсутствия заявления о закрытии депозитного счета от клиента депозит в автоматическом режиме продлевается на то же срок и на тех же условиях, что и основной |
| Начисление и выплата доходов | Начисление процентов происходит ежемесячно по установленным савкам. Выплата доходов начинает осуществляться по истечению календарного месяца от даты подписания договора. Начисленные доходы перечисляются на отдельный сберегательный счет клиента |
| Условиями сделки не запрещено. Доходы пересчитываются по уменьшенным тарифам |
Почта Банк не предъявляет особых требований к потенциальным вкладчикам. Главное условие – российское гражданство. Для открытия вклада Доходный клиенту необходимо иметь при себе общегражданский паспорт.
Для данной программы Почта Банк установил следующие размеры процентных ставок:
С полным перечнем условий и требований можно ознакомиться на официальном сайте Почта Банка.
Основным отличием предложения Накопительный является порядок начисления и выплаты процентов. Доходы начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита, выплачиваются один раз в квартал.
Прочие условия вклада Накопительный заключаются в следующем:
| Период действия сделки | 1 год | |
|---|---|---|
| Сумма, необходимая для открытия счета | 5000 рублей | |
| Частичное снятие основной суммы | Условиями договора не предусмотрено | |
| Дополнительное внесение денежных средств на депозитный счет | В течение первых десяти дней от даты заключения сделки, сумма не ограничена | |
| Пролонгация договора | ||
| Начисление и выплата доходов | Выплата доходов начинает осуществляться по истечению трех календарных месяцев от даты заключения сделки. Начисленные доходы перечисляются на отдельный сберегательный счет клиента | |
| Закрытие счета раньше граничного срока действия | Почта банк не запрещает. Выплаченные доходы на дату обращения не подлежат пересмотру, остальные пересчитываются по ставке в размере 0.1% | |
| Размер процентов по вкладам | Ежеквартальная выплата начисляемых доходов | При условии капитализации процентов во вклад |
| Сумма вклада от 5000 до 500000 рублей | 5.8% | 5.92% |
| Депозит в сумме от 500000 до 1500000 рублей | 5.8% | 5.92% |
| Сумма депозита свыше 1500000 рублей | 5.9% | 6.03% |
Этот вариант размещения средств позволяет накопить средства достаточно быстро.
Наиболее выгодным предложением от Почта Банк считается вклад Капитальный. Это обусловлено самой выгодной и высокой ставкой в линейке депозитов финансово-кредитной организации.
Основные условия заключаются в следующем:
| Период действия договора | От 181 до 546 дней | ||
| Сумма, необходимая для открытия счета | От 50000 рублей | ||
| Частичное снятие основной суммы | |||
| Дополнительное внесение денег на депозитный счет | |||
| Пролонгация договора | В случае отсутствия заявления о закрытии депозитного счета от клиента его в автоматическом режиме продлевают на тот же срок и на тех же условиях, что и основной | ||
| Начисление и выплата доходов | |||
| Закрытие счета раньше граничного срока действия | Условиями договора не запрещено. Доходы пересчитываются за весь период действия сделки. Применяется ставка в зависимости от срока договора: 0.1% для депозитов, размещенных на 180 дней, для остальных 4.3% | ||
| Размер процентных ставок | 181 день | 367 дней | 546 дней |
| Сумма депозита от 50000 до 500000 рублей | 6.1% | 6.2% | 5.9% |
| Сумма вклада от 500000 до 1500000 рублей | 6.1% | 6.2% | 5.9% |
| Депозит в сумме от 1500000 рублей и выше | 6.1% | 6.2% | 5.9% |
Дополнительные условия и требования, предъявляемые банком к потенциальному вкладчику доступны для ознакомления на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. Здесь также можно ознакомиться с прочей информацией касательно действия данной программы от Почта банка.
Для сотрудников отделений «Почты России» в банке существует депозитная программа вклад Почтовый с пополнением.
К основным условиям относятся следующие моменты:
| Период действия сделки | 181день, 367 дней | |
| Сумма, необходимая для открытия счета | От 50000 рублей | |
| Частичное снятие основной суммы | Условиями договора не предусматривается | |
| Дополнительное внесение денег на депозитный счет | Разрешено в течение первых десяти дней от даты заключения договора, без ограничения суммы | |
| Пролонгация договора | В случае отсутствия заявления о закрытии депозитного счета от клиента договор в автоматическом режиме продлевается на то же срок и на тех же условиях, что и основной | |
| Начисление и выплата доходов | Выплата доходов осуществляется единоразово: в конце срока действия договора. Начисляемые доходы капитализируются во вклад | |
| Закрытие вклада раньше граничного срока действия | Условиями договора не запрещено. Доходы пересчитываются за весь период действия сделки. Применяется ставка в зависимости от срока договора: 0.1% для вкладов, размещенных на 180 дней, для остальных 4.3% | |
| Размер процентных ставок | 181 день | 367 дней |
| Сумма депозита от 50 000 до 100 000 000 рублей | 6.1% | 6.2% |
Почта Банк оставляет за собой право изменять размер процентных ставок в случае изменения учетной политики Центробанка.
Если сравнить действующие программы Почта Банка, получается следующая картина:
| Доходный | Накопительный | Капитальный | Почтовый | |
|---|---|---|---|---|
| Период действия договорных отношений | В пределах календарного года | В пределах календарного года | До 546 дней | До 367 дней |
| Размер депозита | От 50000 рублей | От 50000 рублей | От 5000 рублей | От 50000 рублей |
| Пополнение | Возможно в первые десять дней от даты подписания договора | |||
| Снятие средств раньше граничного срока | Снять средства со вклада частично раньше окончания срока не допускается | |||
| Продление | Автоматически | |||
| Закрытие счета досрочно | Допускается, доходы пересчитываются согласно условий договора | |||
| Максимальная ставка с учетом бонусов от банка | 6.35% | 6.15% | 6.45% | 6.75% |
Почта банк устанавливает дополнительные надбавки к базовым процентным ставкам при соблюдении отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на веб-сайте или непосредственно в офисе организации.
Чтобы оформить депозитный договор и разместить средства на счетах Почта Банка, клиент может воспользоваться одним из вариантов:
В первом случае потенциальному вкладчику необходимо при себе иметь общегражданский паспорт. Клиенту необходимо будет заполнить заявление на бланке по форме, установленной банком. Далее подписать договор и внести средства.
В случае открытия счета при помощи системы дистанционного обслуживания заявка заполняется в электронном виде. После ее рассмотрения сотрудник банка перезвонит потенциальному вкладчику и пригласит посетить отделение Почта Банка, где нужно будет оформить договор и сделать взнос.
является обязательной процедурой, которая помогает защитить финансы клиентов. Даже при условии, что финансовая организация прекратит свое существование, люди, которые доверили ей деньги на доверие, все равно получат свои средства назад. Таким образом, банк защищает своих клиентов и их сбережения.
После неприятной ситуации, произошедшей в 90-х годах, правительство Российской Федерации приняло решение о необходимости обеспечения защиты вкладов людей на законодательном уровне.
Поэтому в конце 2003 года была введена обязательная система страхования. И Почта Банк является ее участником.
Клиенты финансовой организации могут не переживать, застрахованы ли деньги, которые они доверили на хранение Почта Банку. Так как это обязательное условие , которое обезопасит их сбережения. Участие в этой программе подтверждает , что ваши средства защищаются государством.
Правительство Российской Федерации разработало и приняло законопроект, который обеспечивает защиту вкладов граждан РФ.
Поэтому физические лица, которые поручили банку-участнику системы обязательного страхования вкладов, при банкротстве предприятия гарантировано получат обратно свои сбережения.
Возврат сбережений осуществляется под контролем ответственной организации.
Видео по теме:
С 2004 года Почта Банк включен в реестр компаний, которые являются участниками системы защиты вкладов. Это подтверждает соответствующее свидетельство, которое можно найти на официальном сайте организации.
Почта Банк в 2019 году также входит в систему страхования. Но в текущем году он принял дополнительные меры , которые дают еще большую защиту денег ее клиентов.
Теперь компания имеет страховку также на случай , если компания по различным причинам потеряет лицензию. Поэтому все его клиенты могут не переживать, что их сбережения пропадут.
Многие люди интересуются, входит в систему страхования их депозит или нет. Эта услуга предоставляется на следующие виды вкладов:
Вышеперечисленные депозиты обязательно страхуются. Они доступны абсолютно всем физическим лицам, которые являются клиентами банка.
Важно отметить , что далеко не все средства, которые доверяют на хранение организации, охраняются законом.
В Почта Банк страхование вкладов не осуществляется в следующих ситуациях:
В последнем случае есть исключения . Страхуются деньги, которые находятся на:
Не входят в систему страхования вкладов счета, что содержат электронные деньги. Также не защищены депозиты, которые принадлежат :
При наступлении страхового случая, люди получают обратно полный размер своих вкладов. Объем выплаты составляет 100% суммы , находящейся на депозитном счете. Но она имеет лимит. Она не может превышать 1 млн. 400 тыс. рублей.
Если у человека есть несколько депозитов, то ему возвращают средства каждого из них отдельно. Но общая сумма компенсации не может превышать 1 млн. 400 тыс. российских рублей.
Если человек не доволен размером компенсации, то он имеет право подать соответствующее заявление с жалобой.
Заявление в АСВ
Как только наступил страховой случай, клиент Почта Банка обязан подать заявление на возмещение убытков. Такие документы принимает АСВ. Это агентство по страхованию вкладов, которое следит за выплатой компенсации.
При подаче заявления обязательно нужно предъявить паспорт. Документ, удостоверяющий личность, необходим для прохождения идентификации.
Существует несколько способов выплаты компенсации.
Для этого нужно подать в АСВ реквизиты счета. Тогда ответственная организация выполнит электронный перевод.
Также можно получить свои средства наличными. Для этого нужно обратиться в кассу АСВ.
Передача денег происходит на следующих условиях :
Поручить получение денег можно доверенным лицам, если владелец не может присутствовать при выплате. Средства начинают возвращать в течение 2 недель после наступления страхового случая.
В Почта Банк страхование вкладов распространяется практически на все сберегательные и депозитные счета, которые открываются физическими лицами. Поэтому доверяя деньги этой компании, вы можете не беспокоиться за их сохранность.
Даже при наступлении страхового случая вы получите 100%-ную выплату. Контроль за передачей компенсаций осуществляет специальный государственный орган (АСВ).
Услуги «Почта Банка» быстро набрали популярность среди населения. На успешное развитие финорганизации оказывает влияние государственное участие: одна часть акций принадлежит Группе ВТБ, другая – ФГУП «Почта России». Одним из направлений деятельности банка является размещение средств граждан на его счетах. Вклады в «Почта Банке» представлены четырьмя продуктами.
Прежде чем давать оценку продуктам, следует проанализировать положительные аспекты открытого счета в этом финучреждении. Отметим основные причины, по которым следует предпочесть «Почта Банк» для размещения средств:
Открытие депозита возможно только в рублевом эквиваленте.
Однако граждане, желающие открыть счет в иностранной валюте, могут обратиться в банк ВТБ 24.
Перед тем как доверить собственные сбережения банку, необходимо изучить его предложения. Ориентирами для выбора программы являются ставки по вкладам, длительность хранения денег, возможность их снятия и пополнения счета.
«Почта Банк» предлагает населению четыре основные программы для размещения средств:
| Размер депозита, руб. | Срок нахождения денежных средств на счете и ставка | ||
|---|---|---|---|
| 181 день | 367 дней | 546 | |
| 50000 – 499999,99 | 7,50% | 7,50% | 7,20% |
| 500000 – 149999,99 | 7,50% | 7,60% | 7,20% |
| от 1500000 | 7,50% | 7,70% | 7,20% |
При досрочном расторжении будут действовать следующие параметры:
| Размер депозита, руб. | Срок и ставка | |
|---|---|---|
| 1-180 дней | 181-545 дней | |
| 50000 – 499999,99 | 0,10% | 4,45% |
| 500000 – 149999,99 | 0,10% | 4,50% |
| от 1500000 | 0,10% | 4,60% |
| Сумма, руб. | Ставка, % |
|---|---|
| 5000–499999,99 | 6,85 |
| 500000–149999,99 | 7,00 |
| от 1500000 | 7,15 |
Также депозиты для физических лиц в «Почта Банке» предусматривают возможность открытия сберегательного счета. Такой продукт идеально подойдет для зачисления заработной платы или пенсионных выплат. Заключить договор возможно при внесении минимум 1000 рублей. Сберегательный счет можно пополнять и расходовать с него средства без ограничений. На имеющийся остаток будут начисляться проценты.
Открытие любого вклада сопровождается бесплатным выпуском неименной карты платежной системы «Мир». Карта привязывается к счету, что очень удобно при расходовании средств.
Вклады открываются гражданам Российской Федерации с 18 лет при наличии мобильного телефона. Для открытия счета следует обратиться в отделение с паспортом и необходимой суммой. Однако, даже если средств в настоящий момент нет, договор все равно может быть заключен. На внесение денег клиенту дается 10 дней с момента подписания соглашения.
Для дистанционного оформления необходимо:
За удаленное оформление к базовой ставке прибавляется 0,25%. За внесение средств через мобильный банк, интернет или посредством межбанковского перевода дополнительно + 0,25%. Следовательно, базовые проценты по вкладам в «Почта Банке» удастся увеличить на 0,5% при использовании дистанционного метода оформления.
На сайте кредитора доступен расчет доходности. В предложенный онлайн-калькулятор необходимо внести сумму и желаемый период размещения.
Надежность банку добавляет его участие в программе страхования депозитов.
Клиент может получить 100% возмещение суммы своих вкладов при наступлении страхового случая, но не более 1 400 000 рублей.
Страхование необходимо на случай, если банк лишится своей лицензии. Это позволит получить компенсацию в короткие сроки.
Если банк входит в систему страхования вкладов, то вкладчики получают свои деньги назад даже в тех случаях, когда финансовая организация прекращает свое существование. В Почта Банк страхование вкладов также предусмотрено, Организация входит в одну из крупнейших государственных финансовых структур страны – ВТБ.
После ситуации в 1990-х годах в конце 2003 года правительством был принят законопроект о защите вложений населения России.
Система была разработана правительством с целью защиты физических лиц от потери средств. Основная функция ССВ – возврат убытков владельцам застрахованных депозитов в случае банкротства. Почта Банк страхование вкладов в 2018 году осуществлял и на случай, если финансовая организация потеряет лицензию.
Отдельно подключать данную опцию не требуется, так как она обусловлена российским законодательством. Процесс возврата средств контролируется агентством по страхованию вкладов.
Почта Банк входит в систему страхования вкладов, наряду со Сбербанком. В связи с этим клиенты могут без страха открывать депозиты в данной финансовой организации.
В Почта банк страхование вкладов распространяется не на все счета. Ниже приведен полный список застрахованных продуктов:
Страхование вкладов в Почта Банке не распространяется на следующие продукты:
Компенсация выплачивается клиентам при соответствующих обстоятельствах. Таковыми считаются: потеря лицензии и установление запрета на удовлетворение имущественных требований со стороны кредиторов финансовой организации.
Банк, прекращая, свое существование, предъявляет реестр в АСВ. После этого агентство размещает информацию об этом для клиентов и указывет, куда обращаться за выплатами.
Пунктами выплаты являются банки, расположенные рядом с обанкротившейся финансовой организацией. Заявления допускается подавать в режиме удаленного доступа, без явки клиента в отделение.
Многих вкладчиков интересует вопрос о том, что станет с начислениями по депозитам при наступлении страхового случая. Если по договору процент причисляется к основной сумме вклада, то на него распространяется страховка автоматически. В выплату входят начисления, на день наступления страхового случая.
В Почта Банке система страхования вкладов предусматривает выплату компенсации несколькими способами. Прежде всего, клиент может получить наличные в кассе АСВ. Также владельцы депозитов могут оставить реквизиты счета и получить деньги электронным переводом.
Компенсация всегда выплачивается в национальной валюте. Если вклад был открыт в евро или долларах, то сумма конвертируется в соответствии с курсом Центрабанка.
Размер выплаты составляет 100% суммы, размещенной на депозитном счете, но не более 700 тысяч рублей. Если у клиента несколько вкладов, то расчет компенсации применяется относительно каждого счета. Если вкладчик имеет кредит в этой же финансовой организации, то из выплаты вычитают размер задолженности.
Банк Почты России входит в систему страхования вкладов. Все текущие, сберегательные и депозитные счета физических лиц автоматически являются застрахованными. Процедуру получения компенсаций контролирует агентство страхования вкладов.
Почта Банк входит в систему страхования вкладов. Клиенты могут не волноваться за свои сбережения, потому что в случае наступления страхового случая получат 100%-ую выплату от Агентства по страхованию вкладов.
