В статье рассмотрим, как открыть расчетный счет без посещения банка. Разберем самые выгодные условия банков и остановимся на пошаговой инструкции по открытию счета. А также вы найдете в статье список необходимых документов для ИП и ООО.
Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.
| Банк | Особенности открытия счета |
|
|
|
|
|
|
|
В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.
Преимущество услуги в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.
Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:
Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.
Для ООО перечень следующий:
Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:
Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.
Например
, для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).
Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.
Многие банки анонсируют гарантии, удобства и возможные выгоды, завлекая клиентов заключать договора именно с ними. Самые престижные и надежные из них предоставляют услугу открытия счета с помощью интернета. Дистанционно можно посредством сервиса интернет-банкинга. Это очень удобный и несложный способ не только для открытия счета, но и для осуществления расходных операций, а также постоянного контроля над остатком денежных средств.
Еще недавно проверка на наличие плохой кредитной истории производилась в отделении банка его сотрудниками. Теперь все происходит сложнее – дистанционно центром СБ. Наличие испорченной кредитной истории может стать причиной отказа в обслуживании.
Предугадать подтверждение или отклонение запроса на открытие счета практически невозможно.
Предпочитая надежность заграничных банковских структур, клиенты все чаще задаются вопросом, как открыть счет в банке через интернет за границей. Требования таковы: чтобы банк был надежным, чтобы счет открывался через интернет, без личного посещения банка.
Но уважающий себя иностранный банк с хорошей репутацией не станет иметь дело с виртуальными клиентами, так как нет возможности их проверить.
15 февраля на инвестиционном форуме в Сочи в присутствии главы Сбербанка Германа Грефа и министра промышленности и торговли РФ Дениса Мантурова состоялась первая в России онлайн-регистрация бизнеса и онлайн-открытие счета в Сбербанке. Первым предпринимателем, который дистанционно зарегистрировал ИП и открыл счет, стал создатель рязанского батутного комплекса Cosmika Вячеслав Зенин. Для обхода запрета на удаленную идентификацию лиц при открытии банковского счета было выпущено специальное постановление Правительства РФ N 1104.
Максим Блинов / РИА Новости
Для регистрации бизнеса была использована «Деловая среда» – платформа, созданная Минэкономразвития и Сбербанком для развития малого бизнеса. Возможности онлайн-регистрации бизнеса и онлайн-открытия счета в Сбербанке означают, что больше не надо лично идти к регистраторам, в налоговую и банк, чтобы начать бизнес. Зарегистрировать бизнес и открыть для него расчетный счёт теперь можно полностью удаленно. Проект в пилотном режиме начал работать в Твери, Туле и Калуге, дальше он распространится на всю Россию. На первом этапе дистанционно зарегистрировать бизнес смогут только индивидуальные предприниматели. Для этого им понадобятся: российский паспорт, СНИЛС и биометрический загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 г., и, кроме того, смартфон на Android версии 5.0 и выше с NFC-технологией.
Онлайн-регистрация происходит просто. Сначала вводятся персональные данные, которые подтверждаются в Сбербанк-онлайн. Затем выбираются вид деятельности и система налогообложения. Указываются планируемые операции по расчетному счёту, чтобы Сбербанк подобрал максимально выгодный и удобный тариф. Затем выбирается отделение, в котором будет обслуживаться счёт. Прямо на сайте платится госпошлина. Наконец, необходимо скачать специальное приложение в Google Play Market, которое позволит считать данные биометрического паспорта и выпустить электронную цифровую подпись. После ее выпуска можно подписывать документы для старта бизнеса.
Принятие решения о регистрации бизнеса принимается налоговой службой за 3 дня (без учета дня подачи сведений). После подтверждения регистрации бизнеса можно подписать документы на открытие счета.
Как заявил Герман Греф , ранее открытие ИП и счета обходилось предпринимателю в 45-50 тыс. руб., теперь же эти деньги можно сэкономить. Через портал «Деловая среда» предприниматели в дальнейшем смогут открывать расчетный счет в банке прямо из дома. В будущем возможность онлайн-регистрации и онлайн-открытия счета появится и у ООО, но только с одним учредителем.
Стоит заметить, что сегодня в России зарегистрировано 739 900 индивидуальных предпринимателей, из них 200 000 держат свои счета в Сбербанке. Поле для работы у Сбербанка, таким образом, вырисовывается довольно объемное.
Удаленное открытие банковского счета – одна из самых сложных проблем в онлайн-банкинге. Открытие счета без физической встречи с представителем банка запрещено «антиотмывочным» законом. И вот Сбербанк сделал первый практический шаг, чтобы стать полностью онлайновым – хотя бы для индивидуальных предпринимателей нескольких городов России. Было выпущено специальное правительственное постановление N 1104 от 29 октября 2016 г. «О проведении эксперимента в 2016-2018 гг. в целях обеспечения направления электронных документов для государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и открытия ими счетов в кредитных организациях с использованием защищенной автоматизированной системы, предназначенной для централизованного создания и хранения ключей усиленной квалифицированной подписи, а также их дистанционного применения владельцами квалифицированных сертификатов ключа проверки электронной подписи». Участники эксперимента – Минсвязи, Минэкономики, ФНС, ФСБ, Федеральная служба по финансовому мониторингу, ЦБ, Сбербанк «Деловая среда».
Электронная квалифицированная подпись в мобильном приложении позволяет Сбербанку снять щепетильный вопрос идентификации и аутентификации пользователя. Закрытый ключ электронной подписи хранится на серверах удостоверяющего центра, подписание документов осуществляется там же. По расчетам Сбербанка, усиленная квалифицированная электронная подпись позволит бизнесу сэкономить 3,938 млрд руб.
Но Сбербанк – не единственный, кто работает над созданием сервиса удаленного открытия счета.
На основе биометрических данных в России это делает Тинькофф Банк, у которого нет клиентских офисов: свои карты банк доставляет клиентам через сотрудников. При этом карты выдаются только после проверки получателей системой распознавания лиц VisionLabs. Систему идентификации клиентов с помощью видео-собеседования Block Notary для Сбербанка и систему мобильного эквайринга Pay me делал разработчик блокчейна Ethereum Игорь Баринов . Но российским заказчикам продукт не понадобился; в итоге лицензию на Block Notary продали второму по величине испанскому банку BBVA.
Росевробанк объявил о запуске пилотного проекта удаленной идентификации клиентов на блокчейне Ethereum. Пилот будет готов в 2018 г. Первой компанией, услугами которой удаленно смогут воспользоваться клиенты Росевробанка, станет государственная АИЖК. Но Минкомсвязи настаивает на том, чтобы российские компании использовали только российские средства шифрования, поэтому перейти на блокчейн-платформу Ethereum для хранения зашифрованных данных о клиентах Росевробанка вряд ли получится. Скорее всего, подобной платформой сделают Мастерчейн (подробнее о принципе его работы читайте – ред. ).
Банк России разрабатывает систему удаленной идентификации пользователей банковских услуг на базе Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). ЕСИА будет работать через портал Госуслуги и содержать паспортные данные граждан, их адреса, ИНН и СНИЛС, телефонные номера и другие персональные данные. Кроме того, ЕСИА должна быть дополнена биометрическими данными пользователей: изображением лица и записью голоса, чтобы стала доступна возможность удаленной биометрической идентификации. ЕСИА позволит клиентам идентифицироваться и проводить транзакции онлайн, когда соответствующий законопроект пройдет одобрение в Госдуме.
Несомненно, система удаленной идентификации клиента способна привести к сокращению сотрудников банковских отделений и числа офисов, поскольку большинство операций будут осуществляться онлайн; причем есть вероятность, что происходить подобное часто будет вопреки предпочтениям клиентов.
В условиях жесткой конкуренции и расширения спектра услуг банковские учреждения «дерутся» за каждого клиента. Задача менеджеров организации - привести людей и заинтересовать их в той или иной услуге. На этом фоне все больше финансово-кредитных структур предлагают . Преимущества услуги:
Вопрос в том, как открыть счет в банке через интернет , чтобы не допустить ошибок и реально ускорить оформление.
Перед тем как открыть счет в интернете , заполняйте предложенную банком анкету. В не указывается ряд данных:
Ряд банков требуют предъявления дополнительной информации:
После заполнения анкета направляется по адресу учреждения. Работник банка рассматривает заявку, набирает номер клиента и рассказывает, как действовать дальше. Вопрос, как открыть счет в банке через интернет, решен. В течение 50-60 минут договор подтверждается, после чего открывается доступ к средствам.
Дистанционное открытие счета подразумевает получение карты-ключа, открывающей доступ к персональному номеру. Человек может открыть банковский счет через интернет , получить ключ, после чего пользоваться деньгами по мере необходимости - пополнять, снимать деньги или производить другие операции.
Также предоставляется услуга дистанционного управления счетом через глобальную сеть. Для этого требуется:
При наличии приложения доступно управление деньгами через мобильный телефон.
Зная, как открыть счет в интернете , и выполнив упомянуты шаги, клиент получает ряд дополнительных опций:
Как открыть счет в банке через интернет , если вы - юридическое лицо? При дистанционном открытии счета компаниями (юрлицами) кредитные учреждения всегда осторожны. Единственное, что доступно - резервирования счета онлайн. Для этого требуется:
Чтобы открыть банковский счет через интернет , предприниматель предоставляет такие бумаги:
Для проверки передаются оригиналы или заверенные нотариально копии.
Процесс оформления онлайн (в зависимости от банка) может различаться, но существует ряд общих правил:
Что в итоге?Зная, как открыть счет в интернете, удается получить банковскую услугу и сэкономить время. Главное - четко следовать инструкции и внимательно вводить данные. Но юридическим лицам при оформлении услуги онлайн посещения банка все равно не избежать.
Текущая политическая и экономическая ситуация, обесценивание национальной валюты и прочие факторы заставляют задуматься о выводе капиталов в более надежное место.
Зачастую выбор падает именно на европейские банки. Неудивительно, ведь банковская система Европы славится надежностью, хорошей организацией и высоким качеством обслуживания.
Мы предлагаем открытие корпоративного и личного банковского счета для нерезидентов в самых лучших европейских банках.
Открыть счет в европейском банке без личного присутствия - прекрасное решение для тех, кто ценит свое время и деньги.
Открыть счет в европейском банке нерезиденту можно двумя способами:
Первый способ предполагает открытие счёта через местный филиал банка (если таковой имеется) без обязательного выезда за границу. Для этого бенефициару необходимо посетить отделение банка в своей стране/городе и предоставить специалистам необходимые документы в электронной форме. После этого вас пригласят на “собеседование” в одном из представительств банка. Отметим, что речь в данном случае идет преимущественно о кипрских и латвийских банках, которые после американского аудита больше не относятся к числу лояльных. При этом стоимость сопровождения в открытии счета в этих учреждениях одна из самых низких по сравнению с другими юрисдикциями.
Второй вариант предусматривает открытие счета в европейском банке полностью дистанционно, то есть без личной встречи с представителем финучреждения. Скажем честно: с каждым годом реализация подобной схемы становится все сложнее. Открытие банковского счета на компанию без личного присутствия на сегодняшний день скорее прерогатива оффшорных юрисдикций, нежели престижных европейских банков. Тем не менее, нет ничего невозможного. Если вы желаете открыть банковский счет в Европе удаленно, вам необходимо предоставить документы, заверенные нотариусом (в случае открытия личного счета) или Апостилем (в случае открытия корпоративного счета) и переведенные на обозначенный банком язык. Кроме того, в некоторых случаях потребуется пройти скайп-собеседование с представителем банка.
Мы занимаемся открытием как корпоративных, так и личных счетов в европейских банках.
Открытие личного счета нерезидентом в банке Европы, прежде всего, дает возможность:
приобретать недвижимость на территории ЕС и совершать другие дорогостоящие покупки
пользоваться депозитным и кредитным счетами
оплачивать аренду жилья и коммунальные услуги
переводить и получать деньги от владельцев счетов в других юрисдикциях.
Дистанционное открытие корпоративного счета в европейском банке - преимущества:
удаленное управление банковским счетом при помощи интернет-банкинга
возможность вести местный или международный бизнес на территории Европы.
Следует отметить, что на сегодняшний день открытие корпоративного счета на оффшорную компанию в Европе без личного присутствия - процедура достаточно сложная и долгая. При этом важно, чтобы у компании была простая структура - без номинальных юридических лиц на позициях директора, секретаря и т.п. Такие меры связаны с борьбой Европейского союза против отмывания денег. Они основаны на принципе KYC - “знай своего клиента”. Одним словом, банки хотят понимать, кто их конечный бенефициар.
Если же вы желаете открыть банковский счёт анонимно, советуем прежде всего начать с регистрации компании и выяснить, какие из стран имеют закрытые списки (например, Белиз, Ирландия), а какие - открытые списки бенефициаров.
Документы, необходимые для открытия корпоративного счета в европейском банке для нерезидентов:
полный комплект регистрационных документов компании
личные документы владельца компании и управляющего по счету
письмо от местного отделения банка (опционно)
биография бенефициара (опционно)
некоторые банки также требуют подтверждение происхождения средств и наличия местных бизнес-партнеров.
Выбирая банк для открытия счета в Европе нерезиденту стоит обратить внимание на специализацию финучреждения.
Например, одни банки больше подходят для хранения средств на депозитных счетах, другие - для совершения международных транзакций и т.д.
Владельцам бизнеса подойдут банковские учреждения, предоставляющие возможность осуществлять большое количество текущих расчетов. Именно у таких банков, как правило, имеется удобный электронный кабинет для удаленного управления корпоративным счетом.
Обратите внимание: в некоторых европейских банках работают русскоговорящие менеджеры, что упрощает решение возникших вопросов в процессе пользования счетом.
Открыть счет на нерезедентную компанию в европейском банке можно в таких странах, как Чехия, Словакия, Польша, Венгрия, Черногория, Швейцария, Люксембург, Австрия, Мальта, Словения, Хорватия, Лихтенштейн, Латвия, Литва, Эстония, Германия, Кипр и Болгария.
Еще недавно наиболее популярными среди всех юрисдикций были банки Кипра и Латвии. Но как упоминалось ранее, после американского аудита они стали менее лояльными и, соответственно, менее привлекательными для учредителей бизнеса. На смену им пришли банки Чехии. Однако процедура открытия счета в чешских банках усложнилась после для нерезидентных компаний и партнерств. При этом открыть счет в банке Чехии по-прежнему намного проще, чем в учреждениях Австрии или, к примеру, Германии.
Отдельно стоит упомянуть о таких юрисдикциях, как Черногория и Сербия. Эти страны не входят в число подписантов Соглашения об автоматическом обмене информацией о владельцах банковских счетов. У нас также есть предложениях по открытию банковских счетов в Черногории и Сербии.
И в заключение: сейчас ситуация на мировой банковской арене динамично меняется, и мы готовы в частном порядке проконсультировать каждого, кто желает дистанционно открыть счет в европейском банке.
