Начиная свой бизнес, каждый индивидуальный предприниматель задается вопросом об открытии расчетного счета. Нужен ли он, для каких целей, где выгодней открыть счет для ИП, какие банковские услуги в приоритете, а без каких можно и обойтись и т.д. Ответы на эти вопросы и будут даны в этой статье.
Для индивидуального предпринимателя с небольшими оборотами открытие расчетного счета необязательно. Он нужен лишь для проведения безналичных оплат с поставщиками и покупателями, да и то лишь в тех случаях, когда сумма сделки по одному договору превышает 100 000 р. Расчеты по контрактам ниже этой суммы могут проводиться при наличном расчете.
Каждый индивидуальный предприниматель решает сам для себя, какие именно критерии для него важны. Исходя из этих данных, и следует выбирать то или иное финансовое учреждение:
Нельзя посоветовать какое-то универсальное кредитное учреждение, подходящее под все указанные критерии. Может случиться так, что крупный федеральный банк со множеством отделений по всей стране просто откажет ИП с небольшим оборотом в регистрации – подобные организации не слишком заинтересованы в притоке новых клиентов.
Да и каждому предпринимателю важны свои критерии – для кого-то основным фактором при выборе финансовой организации станет наличие удобного интернет-банкинга, а кому-то будет важнее стоимость обработки одного платежного поручения.
К такому типу кредитных организаций можно отнести те банки, которые работают исключительно в интернет-пространстве. Наибольшее доверие у предпринимателей вызывают:
Модульбанк | Тинькофф | Точка | |
Открытие счета | Бесплатно | ||
Обслуживание (в месяц) | Зависит от пакета – 0, 490 р., 3 000 р. | Первые 2 месяца без оплаты. Далее по условиям пакета 490 или 990 р. | Зависит от тарифа и региона – от 500 до 7 500 р. |
Время для открытия счета | 2-5 минут | 2-5 минут. Окончание регистрации – сутки. | |
Интернет-банкинг | Без оплаты | ||
Мобильный банк | |||
СМС-информирование | |||
Платежи юр.лицам | По условиям пакета – 90, 15, 0 р. | Зависит от тарифа. Безлимит – 990 р. | По условиям пакета: 5, 100, 500 операций, сверх этого 50, 40, 30 р./шт. |
Перевод физ.лицам | По условиям пакета до 250 тыс. 90, 15, 0 р. Более 250 тыс. комиссия 10 % от превышенной суммы. | Есть. На карты своего банка – без комиссии. | До 500 000 р. бесплатно. |
Выдача наличных | Зависит от суммы снятия от 0 % до 1,5 %. | По условиям пакета 0 % до 1,5 % | Зависит от тарифа до 10 000, 50 000, 100 000 р. без комиссии. |
Внесение наличных | Есть. По расценкам банков. | По условиям тарифа. Безлимит – 1 990 р. в месяц. | Банкоматы банка «Открытие» – без комиссии. |
Взаимодействие с онлайн-бухгалтерией | Есть | ||
Процент на остаток по счету | Нет | До 8 % годовых | |
Наличие бонусных пластиковых карт | Зависит от пакета от 1 до 5. | По условиям пакета – бесплатно 1 или 2 корпоративные + зарплатные карты. |
Сбербанк | Альфа-банк | ВТБ24 | Авангард | Уральский банк реконструкции и развития | |
Открытие счета | Бесплатно | 2500 р. | 1 000 р. – онлайн-подача заявления, 3 000 р. – подача в отделении | Бесплатно | |
Обслуживание в месяц | От 1 5000 р. (зависит от региона) | От 850 р. в (зависит от региона) | 1 100 р. (по условиям выбранного пакета услуг от 1 000 до 10 000 р.) | 900 р. | От 300 р. (зависит от региона) |
Открытие счета по времени | От 1 суток | 3 дня | 1 день | ||
Интернет-банк | Входит в стоимость | 990 р. подключение | 500 р. единоразово | Бесплатно | |
Мобильный банк | Нет | 59 р./месяц за перевод платежей | Бесплатно | Нет | Для просмотра операций |
СМС-информирование | Бесплатно | 0-500 р./месяц | 39 р./мес. | ||
Переводы юр.лицам | От 100 р./платеж | До 5 платежей – 25 р., свыше 5 – 250 р./платеж | 30 р./платеж | 25 р./платеж | От 25 р./платеж |
Перевод физ.лицам | От 1 % от суммы | До 300 000 р./мес. Плата 25-30 р. за перевод | |||
Выдача наличных | От 1 % от суммы | По условиям пакета | От 1,2 % | 1,2 % | 1 % через терминалы банка, 3 % – прочие банкоматы |
Внесение наличных | По условиям тарифа. Свыше оговоренной суммы – 0,07 % | 0,3 % от суммы | Безлимитно в собственных терминалах |
Как видно из сводных таблиц, в каждом финансовом учреждении есть свои плюсы и минусы. Что важнее для конкретного индивидуального предпринимателя при открытии
Счёт в банке - давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?
Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:
Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.
Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды - 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.
Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.
В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом - насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.
Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам , которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?
Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», - положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:
А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.
В статье разберем порядок открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО. Узнаем, какие документы нужны для заключения договора и как подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы расскажем, как выбрать лучший банк и надо ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета.
— несложная процедура. Рассмотрим, какие шаги требуется сделать, чтобы открыть счет для бизнеса:
После открытия расчетного счета можно подключить систему дистанционного обслуживания и другие необходимые услуги.
Наиболее удобный вариант открытия счета — подача онлайн-заявки на сайте кредитной организации. Через интернет можно бесплатно зарезервировать счет. Эта процедура позволяет максимально быстро оформить реквизиты будущего счета.
Получив заявку, менеджеры свяжутся с вами и запросят копии документов в электронном виде. Далее резервируется счет, и вам высылаются его реквизиты. Их сразу можно передавать клиентам, указывать в договорах и т. д.
Важно! Для полноценного использования счета и совершения платежей нужно подписать договор на бумажном носителе, обратившись в отделение банка.
Расчетный счет для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, не является обязательным. Можно обходиться и без него, но в последнее время это становится довольно сложным из-за распространения безналичных платежей. Например, счет будет необходим, если планируется регулярная закупка товаров у одного поставщика в рамках долгосрочного договора.
Пакет документов, необходимых для открытия счет ИП будет различаться в зависимости от выбранного банка и конкретной ситуации. В большинстве случаев предпринимателю достаточно представить в кредитную организацию собственный паспорт и следующие документы:
По закону юридическому лицу также необязательно иметь расчетный счет. Но фактически для ООО обойтись без него будет невозможно. Процедура открытия счета для юр. лица отличается от аналогичной для индивидуальных предпринимателей только пакетом необходимых документов.
Для открытия расчетного счета потребуется представить в банк:
Дополнительно могут понадобиться:
До 2014 года надо было в обязательном порядке отправлять уведомления в ИФНС и ПФР при открытии любых расчетных счетов. В настоящее время данное правило отменили, и уведомлять госорганы об открытии счета больше не нужно. Это делает за клиента банк в соответствии с установленными правилами.
Выбор обслуживающего банка для открытия счета — очень важный момент. Каждая ситуация индивидуальна, и решать этот вопрос придется руководителю и собственнику бизнеса. Рекомендуем выбирать из данных банков, т.к. они хорошо зарекомендовали себя в плане надежности и качества обслуживания.
Рассмотрим моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе обслуживающего банка:
Сегодня бизнес в России развивается быстрыми темпами. Одна из излюбленных форм его ведения, особенно у малых предприятий — индивидуальные предприниматели. Неслучайно каждый день регистрируются все новые индивидуальные предприниматели, начинающие свое дело. Это позволяет быстро начать собственный малый бизнес и при этом не слишком углубляться в вопросы бухгалтерии.
Часто начинающие бизнесмены сталкиваются с вопросами о том, нужен ли расчетный счет для ИП, как его открыть и так далее. Расскажем об этом подробнее.
В целом расчетный счет — это специальный счет, который банки открывают для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Служит он для хранения денежных средств и совершения с их помощью платежей за товары, услуги и прочее.
На текущий момент по закону расчетный счет для ИП открывать необязательно. И зачастую это оправдано. Вполне может работать ИП без расчетного счета, особенно если взаимодействие будет вестись только с населением.
Следует учитывать ограничения, которые при этом возникнут при работе с другими организациями. В частности, нельзя по одному договору производить оплату наличными на сумму более 100 тысяч рублей. Это ограничение действует даже на договоры, которые заключены на несколько лет.
Многие крупные поставщики также не работают с клиентами, желающими оплачивать наличными. Связано это с особенностями учета и бухгалтерии таких компаний. Поэтому расчетный счет для ИП необязателен, но очень желателен.
Открыть ИП расчетный счет банки предлагают достаточно активно, и конкуренция на этом рынке только растет. Поэтому перед тем, как выбрать окончательно кредитную организацию, стоит обратить внимание на следующие вопросы:
Каждый из клиентов во главу угла ставит разные приоритеты, если главным фактором является надежность, то стоит обратить внимание на ВТБ 24, Россельхозбанк или Сбербанк. Расчетный счет для ИП будет там стоить несколько дороже, чем в мелких региональных кредитных учреждениях, но и вероятность проблем с государственными банками близка к нулю.
В то же время небольшие банки регионального уровня предлагают вести расчетный счет для ИП достаточно дешево или даже бесплатно. Также они заманивают клиентов разнообразными «плюшками». Например, открытие расчетного счета для ИП может происходить в офисе клиента без необходимости посещения отделений банка. Плата за проведение платежа в таких кредитных учреждениях также обычно существенно ниже. Но даже решив открыть в небольшом банке расчетный счет для ИП, тарифы надо изучить досконально, так как они могут содержать множество подводных камней, таких как плата за перечисление денег на карточку физического лица или пакеты услуг с включенными туда платежками.
Важно обратить внимание на предлагаемый банком сервис дистанционного обслуживания. В некоторых кредитных организациях он дополнен онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии, что существенно облегчает жизнь начинающим бизнесменам.
Решившись на открытие расчетного счета для ИП в кредитном учреждении, надо прежде всего подготовить комплект документов. Это поможет снизить затраты при заключении договора в самом банке.
Рассмотрим пакет документов, который потребуется, чтобы открыть расчетный счет для ИП.
Важное замечание. Если деятельность ИП по российским законам обязывает иметь соответствующую лицензию, то банку потребуется также ее копия.
Если выписку и письмо из Росстата не хочется получать самостоятельно, то большинство банков с удовольствием за небольшую сумму сделают это за клиента. Также в офисе банка можно при необходимости заверить и копии свидетельств, в большинстве случаев это тоже будет платной услугой.
С полным комплектом документов необходимо обратиться в выбранный банк к сотрудникам отдела по работе с юридическими лицами и ИП. Там предпринимателю будет назначен операционист, который проверит представленный комплект бумаг, поможет сориентироваться в тарифах, заполнить карточку с образцами подписей, а также предоставит информацию по подключению к системе дистанционного обслуживания.
После этого в большинстве банков документы передаются на подпись руководству, которое также принимает решение о работе с конкретным клиентом. Занимает эта процедура от нескольких минут до недели и более. Например, в некоторых регионах Сбербанк расчетный счет для ИП может открывать более 10 дней. В любом случае по готовности клиента пригласят получить справку-уведомление об открытии счета и при необходимости дополнительные документы, карты и носители информации.
В недавнем прошлом клиенты, открывшие расчетный счет для ИП в любом банке, были обязаны в течение пяти дней сообщить об этом в налоговую и Пенсионный фонд. В случае опоздания с уведомлением контролирующие органы выписывали достаточно существенные штрафы. С 2014 года такой обязанности больше нет. Этим вместо клиента теперь занимается банк.
Первоначально деньги, находящиеся на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей и их депозитах, не страховались государством. На выплаты в случае проблем с банком им приходилось рассчитывать наравне с юридическими лицами, то есть в большинстве случаев — никогда.
В 2014 году начали действовать поправки в законодательстве. Теперь деньги на расчетном счете ИП страхуются, так же как и вклады физических лиц. Максимальная выплата от АСВ в 2015 году может составить 1,4 млн рублей. Все, что свыше нее, возможно, удастся получить при ликвидации банка.
Отдельно договор страхования в данном случае не заключается. Все необходимые действия и отчисления банк производит без участия клиента.
Несмотря на некоторую "неповоротливость", Сбербанк является одним из лидеров по количеству открытых счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Связано это с тем, что его основным акционером является государство, а следовательно, он намного надежнее небольших коммерческих банков.
Открыть и вести счет в этом кредитном учреждении стоит недешево, особенно если бизнес только развивается. Взамен банк готов предложить самую широкую филиальную сеть в России, достаточно удобный интернет-сервис и специальные пакеты услуг.
Главным плюсом, который многих ИП заставляет обращаться для открытия счета в Сбербанк, является то, что в дальнейшем им будет гораздо проще оформить кредит для бизнеса. Финансовое состояние клиента банк сможет оценить достаточно точно и сразу, а также предложит дополнительные скидки или бонусы.
Альфа-Банк — одно из самых крупных частных кредитных учреждений в России. Отличительная его особенность — бесплатное открытие счета для индивидуального предпринимателя. Однако придется заплатить за подключение интернет-банка и в случае отсутствия — за карточку с образцами подписей.
Клиентам предлагается оплачивать услуги пакетами. В зависимости от того, каким бизнесом занимается индивидуальный предприниматель, можно подобрать одно из готовых предложений или сформировать отдельный пакет с помощью «Конструктора».
Промсвязьбанк — еще один сильный игрок на российском финансовом рынке. Его услугами пользуются тысячи частных и корпоративных клиентов. Несмотря на то что банк больше ориентирован на средний и крупный бизнес, для небольших и начинающих предприятий есть специальный тариф «Мое дело», который предусматривает бесплатное открытие счета, а также подключение к сервису интернет-бухгалтерии.
Отрыть расчетный счет для ИП не необходимость. Законодательство не настаивает на обязательном открытии расчетного счета в банке, если субъект малого бизнеса индивидуальный предприниматель. При этом возникают ситуации, в которых счет в банке для ИП действительно нужен…
Предприниматель, открывающий свой бизнес впервые, может не учесть все за и против и принять неправильное решение, которое будет стоить недешево. Банки наперебой предлагают свои услуги, заманивают клиентов уникальными бесплатными предложениями, и все это имеет место быть. Главное для бизнесмена — принять взвешенное решение, основанное на точном анализе.
Когда р/с необходим ИП:
▼ Рассчитай самый выгодный тариф для расчетного счета ИП
в калькуляторе банковских тарифов
:
▼
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет.
Инструкция по созданию р/с в 4 шага:
Как видите, стать владельцем счета не трудно. В заключение отметим, что счет в банке для ИП содержит и положительную имиджевую составляющую. Клиенты, партнеры, контрагенты отнесутся с доверием к вашей фирме, если ваши финансовые операции носят безналичный характер, а расчетный счет открыт в надежном банке.
Если что-то в процедуре открытия осталось неясным, пишите свои вопросы в комментариях: с удовольствием на них ответим. Прочтите наши новые статьи