Собственное жилье — это довольно важный атрибут жизни каждого из нас. Кто-то о нем лишь мечтает, кто-то уже имеет, но, в целом, это то, без чего нельзя обойтись в современном мире.
Сейчас далеко не все могут сразу приобрести квартиру или дом. Как правило данная операция осуществляется в ипотеку или в кредит. Покупка недвижимости подразумевает некое долговое обязательство перед кредитором, которое может растянуться не на один десяток лет. Это значит, что человек, оформляющий кредит, должен быть уверен в своей дальнейшей платежеспособности и возможности покрыть в конечном счете всю сумму займа. Однако в нынешних условиях кризиса возможна ли такая уверенность? Итак, мнение экспертов поможет вам найти оптимальный выход из данной ситуации.
Если вы думаете о том, стоит ли оформлять жилищную ипотеку, то трезво оцените свои перспективы на работе и в жизни в целом. Устраивает ли вас нынешнее финансовое положение и можете ли вы в дальнейшем опираться на такую же стабильность? Эксперты предлагают вам ответить на несколько несложных вопросов , чтобы окончательно убедиться в правильности принимаемого решения.
Подумайте, насколько благоприятными являются условия фирмы , в которой вы в данный момент работаете? Сможет ли она пережить серьезный кризис, если он внезапно нагрянет? Насколько стабильно вы оцениваете ее состояние? Что будет с фирмой через 10-15 лет существования: останется ли она на прежнем уровне или же «сойдет с дистанции» как и множество других компаний-однодневок? Вы должны предельно четко дать ответы на поставленные вопросы, и они подскажут, насколько вы сами в глубине души уверены в компании, на которую работаете.
На сколько процентов вы уверены в том, что продолжите занимать свою должность завтра? А что же касается последующего года или пяти лет? Какова вероятность того, что вы попадете под сокращение или под расформирование штата? Может случиться так, что вас уволят из-за конфликта, провинности или неблагоприятного стечения обстоятельств? Чувствуете ли вы уверенность в себе в качестве первоклассного специалиста? Останетесь ли вы востребованы, если покинете текущее место работы? Сколько времени у вас уйдет, чтобы найти работу с прежним уровнем заработка и выгодными условиями? Довольно нелегко признаться самому себе в некоторых вопросах, но, сделав это, вы сможете понять, как реально вы оцениваете текущее положение дел на вашей занимаемой должности.
Рассчитайте, какую сумму ежемесячно вы сможете выплачивать банку? Будет ли хватать вам оставшихся денег на еду, оплату услуг ЖКХ и вещи первой необходимости? Учитывайте в этом вопросе и возможность незапланированных трат! Если денег хватает впритык, то лучше повременить с мыслью об ипотеке. Чуть что, и любое непредвиденное обстоятельство сможет застать вас врасплох, а вернуться к стабильности после этого будет гораздо сложнее. Берите в расчет и тот факт, что в 2016 году цены на товары и различные услуги могут заметно увеличиться.
Мы писали об этом чуть выше, но решили уделить особое внимание данному пункту. Все мы периодически подвергаемся тем или иным болезням, поэтому нуждаемся в возможности лечения. Берите в расчет то, что вам может потребоваться определенная сумма на такой случай в течение многих лет. Обязательно нужно иметь некоторые количество денег «про запас», и хранить их лучшего всего в одном из государственных банков. Сбербанк в этом плане является, пожалуй, наиболее приемлемым вариантом для вкладчиков. Также нужно ответить на вопрос, что делать в том случае, если вы не будете готовы к работе ? Сможете ли вы в таком случае одолжить деньги у родственников или у друзей?
Следует ответить предельно честно, уверены ли в крепости своей семьи ? Конечно, будущий развод довольно сложно предсказать на ранней стадии, а также непросто планировать свои действия в данном случае. Однако если идет речь о большой сумме денег, то лучше всего продумать и быть готовым к любому варианту развития событий. Знаете ли вы, какой заработок имеют остальные члены семьи? Сможет ли кто-то из них взять на себя обязательство выплаты ипотеки , если вдруг ваша или чья-либо еще доля заработка «выпадет» из семейного бюджета по различным обстоятельствам?
После того, как вы ответите на ряд предложенных экспертами вопросов, вы сможете точно определить для себя, стоит ли обременять себя ипотечным кредитом или нет. Если же вы настойчиво решили брать ипотеку, то следует для начала просмотреть все предложения по ее оформлению , которые существуют сейчас на территории РФ:
В ней могут принять участие учителя, ветераны боевых действий и семьи с материнским капиталом. Нужно напомнить, что многие социальные проекты по приобретению недвижимости в ипотеку действуют последний год , поэтому покупка жилплощади на их основании может стать для вкладчиков как последним шансом на выгодную сделку, так и поспешным и опрометчивым шагом, если государство надумает внедрить более удобные ипотечные программы в ближайшем будущем.
Она все еще функционирует, хотя вопрос о ее продлении пока не решен. Данный вариант идеально подходит для пар с детьми, так как при их наличии возможны различные бонусные условия. Не лишена эта программа и минусов. С ними вы можете подробнее ознакомиться в специальных темах форумов. Одним из явных недостатков является то, что многие россияне находятся в очереди на государственную помощь довольно долгое время, поэтому вскоре и вовсе отчаиваются получить ее. Ну а те, например, кто получил шанс воспользоваться данной программой, к своему сожалению встречаются с невозможностью воспользоваться субсидией.
Данная программа в нынешнее время существует лишь в виде проекта. Правительство намерено к 2023 году превратить ее в основной вид обеспечения жилым имуществом всех представителей военных сил РФ.
Итак, теперь вы знаете, стоит ли брать ипотеку в 2016 году: мнение экспертов сводится к тому, что для начала нужно тщательно продумать свое финансовое положение на несколько лет вперед, а только потом заключать договор с кредитными организациями. Если вы не уверены в стабильности своей семьи или компании, то стоит повременить с решением такого серьезного вопроса. Иначе вы рискуете оказаться втянутыми в глубокую долговую яму, выбраться из которой не так уж и просто.
Стоит ли брать ипотеку, решать только вам. Ипотеку приобретают не только как жилье, но и как надежное вложение денег. С этой точки зрения, сейчас благоприятное время для покупки жилья. Почти все банки снижают ставку и делают ниже первоначальный взнос.
Сначала разберемся, чем ипотечное кредитование отличается от обычных кредитов. Перечислим следующие отличия:
Ипотечное кредитование имеет как своих поклонников, так и противников. Те, кто выступает за приобретение жилья под залог, в основном не имеют никакого жилья. Ипотека для них - это способ приобрести дом или квартиру здесь и сейчас, а в течение длительного времени просто своевременно погашать платежи.
Не забудем, что в противном случае многие семьи не смогли бы скопить достаточно крупной суммы на жилье, потому что им бы пришлось платить за крышу над головой, то есть за аренду.
Какие есть еще положительные стороны у этого способа:
Но несмотря на это, у системы ипотечного кредитования много противников. Их аргументы следующие:
В каждом конкретном случае плюсы и минусы имеют разное значение, поэтому потенциальный заемщик должен самостоятельно анализировать обстановку.
Мнение экспертов по этому вопросу однозначное: если есть возможность, то нужно ей воспользоваться. В банках сейчас самые выгодные проценты за последнее время.
Причем значительно снизились ставки как по ипотеке в целом, так и по различным категориям граждан.
Не было никогда таких привлекательных цен на жилье, это дает дополнительный плюс в сторону приобретения жилья в ипотеку. Стоит ли пользоваться моментом? Некоторые эксперты предполагают, что середина года - это не окончательный низкий процент. К концу года ставки могут упасть еще ниже.
Еще совсем недавно банки предлагали кредит с процентной ставкой не ниже 13%. Хотя и такой процент был не во всех банках. А где предлагался, там были скидки по статусу, в зависимости от социальной программы.
Есть, к примеру, программа помощи многодетным семьям в приобретении жилья по ипотечному кредитованию. Эта помощь могла состоять в снижении годовых процентов по выплате долга. Государство брало расходы на себя и компенсировало процент в банке.
Получается, что все проблемы в экономике благоприятно сказались на ипотечном кредите. Уже в 2016 году были предложены более выгодные условия по ипотеке, что несколько оживило рынок недвижимости. Но сегодняшний день демонстрирует то, что есть еще куда стремиться.
Откуда берется низкий или высокий процент и кто его придумывает? Центральный банк уже давно снизил учетную ставку до 10,7 процента. Вслед за ним произошло просто фантастическое уменьшение процентов во всех коммерческих банках России. Сбербанк предлагает деньги под 10,7% под квартиру в новостройке.
По мнению некоторых экспертов в конце текущего года произойдет уменьшение процентной ставки до 8-ми, 9-ти процентов. Даже если это будет не так, и снижение ставки остановится, то есть еще один признак наилучшего вложения в этом году, это стабильно низкие цены на жилье.
Для того, чтобы выяснить, на что придется рассчитывать, нужно посоветоваться с кредитным специалистом. Самый важный плюс - это то, что сам год очень удачен для инвестиций подобного рода. Пока не совсем понятно, будет ли дальнейшее снижение ставок, но пока нет повода в этом сомневаться.
Нужно воспользоваться преимуществом до конца этого года. Следующий шаг - выяснить нет ли у вас прав на какую-нибудь льготу. Для этого нужно посетить банк лично или воспользоваться его сайтом. Обычно, информация подобного рода имеется в свободном доступе.
Некоторые банки снижают процент не только для своих сотрудников, но и для сотрудников компаний-партнеров. Об этом можно узнать непосредственно у кредитного менеджера. Если вы подходите под одну из льготных категорий, то должны понимать, что ее придется подтвердить документально.
Процент по кредиту повысится на 0,5-2 процента в следующих случаях:
Улучшая условия получения ипотеки, банки внимательно относятся к тому, что является для них самым главным. Несмотря на упрощение процедуры получения кредитов, платежеспособность была и остается одним из главных критериев отбора клиентов.
Большинство банков предъявляют такие требования к своим клиентам:
Если у вас неплохая зарплата, но нет возможности предоставить справку о доходах, то не стоит отчаиваться. Есть банки, которые не так пристально смотрят на подобные справки. Но, не стоит забывать, что и процент по ипотеке у них значительно выше.
В Сбербанке есть отдельное предложение для клиентов, которые не могут подтвердить документами свои доходы. У таких лиц есть шанс стать заемщиками по ипотечному кредиту. Банк смотрит на их доход через призму своих интересов. А именно - открытый счет в Сбербанке или добросовестно выплаченный кредит.
На видео о целесообразности оформления ипотечного займа
В целом, текущий год является перспективным как для ипотеки, так и для вложения в недвижимость. Нет оснований думать, что процент по ипотеке может увеличиться к концу года, поэтому время подумать еще есть.
К сожалению, большинство семей, обитающих на территории Российской Федерации, не могут позволить себе приобрести квартиру, не воспользовавшись ипотекой. Но и ипотека – понятие не самое позитивное, ведь граждане действительно серьезно переплачивают банку! Тем не менее, многие все равно приобретают квартиру в ипотеку, так как без собственного жилья и семью не построишь. Плюс ко всему, повсюду выставлены рекламы, мол, ипотека, супер предложения и так далее.
Вот, например, человек увидел рекламу «ипотека под 16% годовых». И сразу же задумывается, мол, это очень выгодно. Получается, гражданин покупает квартиру, к примеру за 3 000 000 рублей, и банку он выплачивает 500 000 рублей. Казалось бы, выгодно, и многие клюют на такую уловку! А теперь давайте разберемся, так ли все чисто на самом деле!
Предварительно мы бы посоветовали вам зайти на официальный сайт , где имеется калькулятор расчета стоимости ипотеки на квартиру. Вот, собственно, ссылка: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
Теперь давайте попробуем заполнить все необходимые поля.
Пусть стоимость квартиры составляет 3 000 000 рублей. Как только вы вбиваете эту цифру, калькулятор сразу же выдает результат первого минимального взноса, а именно, 600 000 рублей. Получается, что в данном случае составляет 2 400 000 рублей. Что же касается срока, то ставим на 10 лет. В категории заемщика указываем «общие условия», пол мужской, возраст 30 лет, ну и ежемесячная заработная плата пусть составляет 100 000 рублей. Что касается семейного положения, то пусть будет 3 человека в семье, ведь вы – семья молодая, и у вас родился совсем недавно малыш!
Так что же у нас получается, исходя из всего вышесказанного, при ставке 16% годовых? Получается, что вы переплачиваете 101%, то есть, выходит ежемесячно 40 203 рубля.
Сумма внушительная для многих, но не критичная. То есть, обычный человек подумает, что это довольно-таки выгодно. Например, он снимает квартиру за 30 000 рублей. С мыслью, что при ипотеке ему придется платить чуть больше 40 000, он начинает задумываться, что это очень выгодно. Переплата не критичная, зато он будет жить в своей собственной квартире. Ну, а если не получится выплачивать ипотеку, то и здесь не беда! Сотрудники банка сами распорядятся квартирой, продадут ее, а остаток вернется бывшему владельцу квартиры, за то, что он выплачивал за последнее время.
На самом деле это заблуждение. Давайте теперь посмотрим на график выплат. Получается, что плательщик выплачивает сначала %, а после этого начинает погашать задолженность. Из этого мы делаем выводы, что гражданин за первую половину срока обязан оплатить из общей суммы 746 778 рублей, то есть, 31%.
– отличный инструмент для покупки собственного жилья. Стоимость домов и квартир во все времена несоразмерна со средними зарплатами в стране, потому при условии регулярных накоплений люди с достатком выше среднего могут накопить на жилье спустя примерно 10-20 лет упорной работы. Соответственно, у молодежи очень мало шансов купить квартиру на старте своей карьеры. Ипотека же позволяет приобрести недвижимость всем, кто обладает неплохим регулярным доходом и суммой первоначального взноса.
Однако кризис в мировой и российской экономике сделали ипотечное кредитование намного менее привлекательным. Выросли процентные ставки по кредитам, а также минимальные размеры первоначальных взносов. Многие ипотечные программы свернуты, а некоторые банки и вовсе перестали работать с ипотекой. Многие задумываются о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году? Попробуем найти на него ответ.
После того, как рубль заметно девальвировал, а ЦБ РФ вынужден был увеличить размер ключевой ставки, банки также заметно подняли проценты по всем своим кредитным продуктам, в том числе и по ипотеке. Кризис дотянулся даже до таких, казалось бы, надежных продуктов, как военная ипотека. Проценты по ней в конце минувшего года – начале текущего выросли в среднем с 8-9% до 13%. По стандартным же жилищным кредитам проценты в некоторых банках достигали 26% годовых. Естественно, объемы ипотечного кредитования заметно снизились, а в отдельные периоды практически сошли на нет.
В течение 2015 года власти страны предпринимали различные шаги для того, чтобы стабилизировать обстановку в отрасли жилищного кредитования, ведь от нее зависит и строительная отрасль. Был разработан и введен ряд госпрограмм по выделению льготных социальных кредитов. Одна из наиболее масштабных – « », которая позволяет взять кредит под сравнительно небольшой процент (около 12-13% годовых.). То есть сегодня ипотечные кредиты берут в основном те, кому доступны социальные виды кредитования. Речь идет и о новых и давно действующих госпрограммах, таких как военная ипотека, а также региональных программах кредитования госслужащих, учителей и т.п. Обычные кредиты же сегодня востребованы намного меньше.
Большинство экспертов прогнозируют постепенное улучшение ситуации в ипотечном кредитовании в будущем году. Ожидается, что ЦБ РФ снизит ключевую ставку, что повлечет за собой уменьшение процентов по жилищным кредитам. Также оживление на рынке жилья может быть вызвано, как ни странно, снижением цен. Уменьшение спроса неизбежно влечет за собой снижение стоимости жилья, что может сыграть на руку тем, кто будет покупать недвижимость в будущем году. В то же время, если в политической и экономической сферах будут происходить негативные события, то и в сфере банковского кредитования ситуация вряд ли улучшится.
Каждый приходит к ипотечному кредиту своим путем, кто-то не успел собрать всю сумму, а подходящая недвижимость уже найдена, кто-то переехал в другой город и ему срочно необходимо жилье, кто-то стремится инвестировать, используя ипотеку. В каждом случае конечное решение, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, будет основываться на целом комплексе индивидуальных и внешних обстоятельств. Однако прежде чем делать какие-то шаги стоит учесть несколько моментов:
Ни для кого не секрет, что цены на недвижимость на отечественном рынке – будь то вторичное жилье или квадратные метры в новостройке – очень высокие. Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, приобрести в собственность квартиру практически нереально. Копить на такое приобретение придется очень долго, а решение жилищных проблем ни у кого не получается отложить на десяток лет.
Решить квартирный вопрос можно, оформив ипотечный кредит. Этот финансовый инструмент создан специально для кредитования покупок в сфере недвижимости и предполагает: большую сумму кредита и длительный срок погашения.
Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.
Отзывы клиентов позволяют выделить следующие положительные стороны:
Прежде чем оформлять ипотеку, следует разобраться, какие отрицательные стороны у нее есть. Среди них можно выделить:
Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать для каждого конкретного случая.
Что выгоднее: ипотека или аренда? Этим вопросом задается сегодня огромное количество российских граждан. Следует понимать, что каждый случай индивидуален. Однако можно провести небольшое сравнение этих вариантов по нескольким критериям.
При ипотеке право собственности на недвижимость сразу после оформления договора переходит заемщику. При аренде же квартира вне зависимости от срока проживания не принадлежит жильцам.
Но есть и плюсы в аренде – проживать в хорошем жилье можно, не имея абсолютно никаких накоплений. При этом для оформления ипотеки понадобится собрать средства на внесение первоначального взноса.
Кроме того, ежемесячные выплаты при аренде обычно значительно ниже. Но при оформлении недвижимости в кредит выплаты рано или поздно прекратятся. При аренде ремонт и обслуживание квартиры чаще всего в полном объеме ложатся на плечи арендодателя.
Некоторые в качестве преимущества аренды называют высокую степень мобильности. То есть имеется возможность при необходимости гораздо легче поменять место жительства.
Как видно из сравнения, квартира в ипотеку может стать более выгодным вариантом для тех, у кого уже есть определенная сумма сбережений, стабильный доход, и в ближайшее время не планирует переезд в другой населенный пункт. Во всех остальных случаях больше подходит вариант аренды.
Стоит ли брать ипотеку в 2019 года? Тем, кто задумывается об этом, следует знать: большинство экспертов сходятся во мнении, что следующий год станет удачным для рынка ипотечного кредитования. Пока еще не ясно, будет ли наблюдаться снижение процентных ставок, однако действующие и новые программы государственной поддержки сделают этот финансовый продукт более доступным.
Есть и другой вопрос, который волнует очень многих – стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать. Ответ на этот вопрос стоит давать только в индивидуальном порядке, так как он зависит в первую очередь от стабильности доходов потенциального заемщика и перспектив их сохранения и роста.
Таким образом, тем, кто решает, стоит ли брать ипотеку или лучше накопить, можно посоветовать взвесить все за и против. Собрать такую сумму бывает очень сложно. Зачастую при стабильном доходе гораздо проще оформить кредит. При этом можно ежемесячно вносить суммы больше регулярного платежа. Большинство кредитных организаций позволяет осуществлять частично досрочное гашение. При нем можно уменьшить не только срок, но и сумму платежа. В результате при ускоренной схеме расчета процентов банку выплачивается меньше, а квартира принадлежит заемщику.
