Автокредит является одним из наиболее популярных способов приобретения автомобильного транспорта. Современные банки выдают кредиты, как на приобретение нового автомобиля, так и на покупку подержанного автотранспортного средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Одним из таких банков является банк «Восточный». Каковы условия получения денежных средств целевого назначения на покупку транспортного средства? Как можно погасить задолженность перед банком, читайте далее.
Банк «Восточный» организованный в 1991 году в городе Благовещенск в настоящее время является одним из крупнейших розничных банков, работающих практически по всей территории Российской Федерации (сеть банка составляет более 700 отделений).
В отделениях банка так же можно произвести перевод средств для оплаты коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.
Одним из основных направлений работы банка является кредитования населения, в том числе и . В 2019 году банком предлагается более 8 разных кредитов на разные цели и выдаваемые по разным условиям.
Получить денежные средства на приобретение автомобильного транспорта можно с помощью кредита с названием «Потребительский автокредит».
Основные условия выдачи займа по данному предложению указаны в таблице:
Условия | Потребительский автокредит |
Сумма кредита на покупку авто | 100 000 – 1 000 000 рублей |
Валюта | Российский рубль |
Срок автокредитования | 13 – 59 месяцев |
Размер первоначального взноса | 0 (не требуется) |
Процентная ставка | От 19% годовых (определяется индивидуальными условиями кредитного соглашения на основании предоставленных документов и прочих условий) |
Залог | Автомобиль, приобретаемый на заемные средства |
Поручительство | Не требуется |
Страхование КАСКО | По желанию заемщика (без оформления страховки будет увеличена процентная ставка по выдаваемому займу) |
Требования к автомобилю, приобретаемому на заемные средства | — возраст до 3 лет на авто российских и китайских брендов (ВАЗ, ГАЗ, ТАГАЗ, УАЗ, Дэу и так далее); — возраст до 10 лет на автомашины иностранного производства; — автомобильный транспорт должен относиться к категории В (легковой автомобиль) |
Требования к заемщику | — возраст потенциального получателя автокредита находится в границах 21 – 76 лет; — наличие российского гражданства обязательно; — постоянная регистрации в регионе нахождения одного из филиалов банка; — стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для заемщиков в возрасте до 26 лет стаж на последнем месте должен составлять не менее 12 месяцев); — наличие постоянного дохода на уровне, позволяющем производить выплату автокредита |
Для рассмотрения заявки на выдачу автокредита и принятия предварительного решения требуется предоставить:
Для оформления кредитного договора и получения денежной суммы потребуется предоставить в банк следующий перечень документов:
В 2019 году для удобства пользователей банк предоставляет возможности:
Остальные действия по разработке индивидуальных условий и оформлению сделки можно осуществить исключительно лично в отделении кредитного учреждения.
Процесс заключения договора следующий:
Выплата автокредита должна производиться в указанные сроки, установленные графиком платежей.
Для проведения оплаты заемщик может воспользоваться любым из следующих способов:
Дополнительная комиссия за перевод денежных средств не взимается. Оплату можно провести как наличными денежными средствами, так и средствами, находящимися на банковской карте.
При выборе какого-либо способа оплаты важно учитывать сроки выполнения данной операции.
Если денежные средства по каким-либо причинам не поступят на счет заемщика в установленные кредитным договором сроки, то:
Такие действия возможны исключительно при систематических просрочках или задолженности по оплате более чем на 60 суток. Изъятие автомашины моде быть произведено только по решению суда.
Когда нужно получить некую сумму денег, а источники финансирования ограничены, можно воспользоваться распространенным решением: при помощи онлайн-ресурса сайт исследовать вопрос на предмет получения кредита под залог авто в Москве. Удобные функции сайта помогут сделать это с минимальными временными затратами. А данные рейтинга и отзывы клиентов укажут путь к верному выбору.
Преимущества и недостатки субсидирования в счет авто
Среди явных плюсов такого финансирования можно отметить несколько факторов. Возможность пользоваться автомобилем в течение всего периода выплат, оформление сделок в короткие сроки, гибкие системы начисления процентных ставок.
Большинство потребителей обращаются за финансовой помощью в виде денег под залог автотранспорта по причине того, что данный вид движимого имущества не входит в категорию основополагающих факторов, определяющих жизнь субъекта. Другими словами, при возникновении спорной ситуации или обстоятельств, отрицательно влияющих на платежеспособность, с автомобилем легче расстаться, чем, к примеру, с недвижимостью.
Недостатками такого субсидирования являются факторы, представляющие собой совокупность большого числа процедур, проведение которых требуется для выбора подходящего продукта. Проще говоря, разобраться во множестве предложений и их условиях - задача не из легких. Это поводит к тому, что невнимательные потребители наталкиваются на производство мошеннических схем.
Как проходит процесс оформления
Клиенту необходимо собрать пакет документов. Его состав определяет финансовая политика фирмы, однако, часть из них является постоянной составляющей подобных соглашений. Для того чтобы выяснить, какие бумаги начинать собирать, обратитесь в ближайший офис выбранной вами организации. Ниже приводится фиксированный перечень документации:
Приняв ваше заявление, финансовый орган производит проверку их актуальности и рассматривает залоговый объект на предмет соответствия условиям договора.
Для этого организуется оценочная комиссия. В ее состав могут входить независимые уполномоченные лица, способные оценить техническое состояние транспорта с точки зрения его пригодности для реализации на рынке. В рамках проверки отмечаются следующие критерии транспортного средства:
Как найти ближайший офис
Для этого воспользуйтесь функцией сайта «показать на карте». Так вы сможете определить, где находится близлежащее отделение той или иной организации. После этого проверьте ее рейтинг на финансовом рынке при помощи нашего сайта.
Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».
При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Восточного Экспресс Банка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.
Оформление потребительского кредита под залог авто в Восточном Экспресс Банке выгодно по нескольким причинам:
Помимо плюсов такой заём имеет недостатки. Основной – риск повреждения или утраты автомобиля. При ухудшении параметров объекта залога банк вправе потребовать полностью досрочно погасить кредит. Выход из ситуации – заблаговременное оформление полиса КАСКО.
В 2019 году алгоритм действий при оформлении кредита под залог авто в Москве выглядит следующим образом:
Получение автокредита начинается с выбора банка, способного предложить наиболее оптимальные для заемщика условия.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При исследовании предложений кредитных учреждений рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как максимальная сумма займа, срок кредитования и размер применяемой процентной ставки.
Именно от этих факторов зависит полная стоимость кредита, то есть сумма, которую потребуется вернуть банку. Среди множества кредитных организаций можно выделить «Восточный экспресс банк», который входит в ТОП 10 банков РФ по кредитованию физических лиц.
Банк «Восточный экспресс», как публичное акционерное общество был основан в 1991 году в г. Благовещенск, где и в настоящее время находится головное отделение кредитного учреждения.
Филиалы банка расположены практически во всех регионах РФ. На начало 2019 года насчитывалось более 1200 отделений кредитного учреждения.
Основное направление деятельности банка – кредитование физических лиц. Кроме этого в банке можно:
Банк «Восточный экспресс» так же предоставляет услуги мобильного банка, который помогает выполнять требуемые операции онлайн.
Получить деньги на приобретение автомобиля можно:
Сравнительная характеристика потребительских кредитов представлена в таблице:
Для на покупку новых и подержанных автомобилей разработаны две модификации:
Автокредит со страхованием выдается под меньший процент. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита.
Общие условия автокредитов представлены в таблице:
Валюта кредита | Российские рубли |
Минимальный срок кредита, мес. | 12 |
Максимальный срок кредита, мес. | 60 |
Минимальная сумма, руб. | 100 000 |
Максимальная сумма, руб. | 1 000 000 |
Процентная ставка, % годовых | От 19 |
Обеспечение кредита | Залог приобретаемого транспортного средства |
Страхование залога | Не требуется |
КАСКО | По желанию заемщика |
Досрочное погашение | Без взимания дополнительных комиссий |
Способы выдачи денежных средств | Зачисление на счет заемщика в банке |
Время рассмотрения заявки | От 15 минут до 1 суток. В крайнем случаев время может быть увеличено до 5 рабочих дней |
Чтобы получить автокредит заемщик должен полностью соответствовать заявленным банком требованиям:
К залоговому автомобилю так же предъявляются определенные требования, наиболее существенными из которых являются:
Стоимость залогового имущества определяется сотрудником банка. Результата независимой экспертизы не требуется. Стоимость предмета залога не может составлять более 70% рыночной стоимости транспортного средства.
Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора о залоге транспортного средства заемщик обязан предоставить сотруднику банка , который варьируется в зависимости от программы автокредитования.
Стандартный набор документов включает в себя:
В зависимости от суммы кредита с заемщика дополнительно могут потребовать:
Документом подтверждается наличие постоянного места работы клиента и трудовой стаж в данной организации.
Если в роли заемщика выступает ИП или юридическое лицо, то:
При покупке подержанного автомобиля к стандартному пакету документов необходимо добавить:
Если заемщик претендует на , то справки о подтверждении стажа и получаемого дохода являются обязательными документами, так как риски банка увеличиваются прямо пропорционально сумме автокредита.
в банке «Восточный экспресс»? процесс оформления заключается в планомерном прохождении следующих этапов:
Чтобы подать заявку на необходимо определить сумму заемных средств и перейти на вкладку «Оформить сразу».
При выборе суммы кредита специальная программа автоматически определит, какими кредитными предложениями потенциальный клиент банка может воспользоваться.
Например, при сумме кредита в 160 000 рублей клиент может воспользоваться следующими программами:
При выборе суммы кредита в 650 000 рублей заемщик может воспользоваться одной из следующих программ:
Непосредственно онлайн заявка содержит следующие данные:
Если на имя клиента зарегистрирована электронная почта, то ее адрес так же можно указать в анкете. Большое количество информации о заемщике повышает его шансы на получение автокредита.
После введения пароля система сообщит о принятии заявки к рассмотрению следующим сообщением:
Заявителю перед проведением дальнейших действий необходимо дождаться СМС сообщения или звонка сотрудника кредитного учреждения.
Если заявка одобрена, то следующий этап – это заключение основного кредитного договора и сопутствующего документа – договора залога.
Оформление и заключение обоих документов производится одновременно.
Кредитный договор содержит все условия выдачи кредита:
Приложением к кредитному договору является график платежей, который составляется на период всего срока действия основного документа.
График платежей содержит:
Документ заверяется подписью представителя банка и печатью организации.
Любое кредитное учреждение вправе самостоятельно заменять и дополнять пункты стандартного документа.
После заключения кредитного договора составляется и подписывается договор залога. Документ содержит:
Условия Требования Документы
от 100 000р. до 1 000 000р.
от 1 до 5 лет
нецелевой кредит
не взимается
Ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора
через банкоматы Восточного банка и банков партнеров
в отделениях Восточного банка
Российская Федерация
от 21 года
регистрация в городах, где есть отделения банка Восточный экспресс
наличие постоянного дохода не менее 3 месяцев
Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев для лиц старше 26 лет
Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 12 месяцев для лиц младше 26 лет
Автотранспортное средство находится в собственности Заемщика
Автотранспортное средство подпадает под категорию «В»
Возраст автотранспортного средства на дату заключения сделки:
не старше 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды),
не старше 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды)
Отсутствие обременений на объект залога
Паспорт гражданина РФ
Нотариально заверенное согласие супруга (супруги)
Паспорта транспортного средства (ПТС) без отметок «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов»
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Договор залога автотранспортного средства
Возможность получения использования кредита для любых целей;
Рассмотрение документов в течение 1 дня;
Страхование залога и личного страхования заемщика не требуется.
Необходимость подготовки внушительного пакета документов, касающиеся объекта залога;
От стоимости объекта залога зависит выделяемая банком сумма;
Объектом залога может выступать только автомобиль категории «В».
Привлечь заем под залог авто от банка Восточный Экспресс выгодно тем гражданам, которые не имеют постоянного источника дохода и официальной занятости: в пакет документов достаточно будет включить паспорт и ПТС. Для того чтобы рассчитывать на максимальную сумму кредита – можно приложить к пакету бумаг благоприятную кредитную историю. Важно помнить, что на ставку 19% в год могут рассчитывать только постоянные клиенты Восточного банка и участники зарплатных проектов.