Для начала дадим определение, что такое деньги: сущность их заключается в том, что это универсальный эквивалент стоимости других услуг и товаров.
В те времена, когда появились излишки товара, потребовалось универсальное средство платежа. Вначале люди производили необходимое для своих потребностей, некоторые меняли еду на одежду и наоборот. Со временем обменный процесс стал пользоваться популярностью, тогда и возникла потребность в создании такого товара, который мог бы служить средством оплаты для любого другого Так появились деньги.
Остановимся подробней на каждом из пунктов.
Мера стоимости
Появляется в момент возникновения цены, определяя стоимость услуги или товара. Денежная стоимость меняется (цена), зависит это от следующих показателей:
Обменные условия;
Производственные условия.
Средство обращения - деньги
Сущность платёжного средства заключается в том, чтобы выгодно для двух сторон (продавец-покупатель) произвести обмен. А деньги - это посредник в сделке. Кроме того что это средство обращения, это ещё и функциональное средство расчётов (кредиты, ипотеки, займы). Последнее послужило началом появления пластиковых карт.
Средство платежа
Если для оплаты товара или услуги, то есть возможность взять необходимое в кредит или с или товар-кредит-деньги.
Мировые деньги
Сущность денег в том, что они используются для международных расчётов. Сегодня основной международной единицей оплаты является доллар.
Виды денег
Делятся на две группы: наличные и безналичные. Далее разделяются на шесть подгрупп.
Наличные:
Разменная монета;
Бумажные деньги;
Кредитные (карты) деньги.
Безналичные:
Кредитные карты (пластиковые);
Платёжные карты (пластиковые);
Электронные финансы.
Рассмотрим некоторые из подгрупп подробно
К бумажным деньгам относят казначейские билеты, которые выпускаются государством, не имеют стоимости как вещественные. Но применяются во всех расчётах и оплатах. Также к бумажным деньгам относят ассигнации.
Кредитные деньги - это чеки, векселя, банкноты.
Электронные финансовые средства - это деньги, сущность которых в том, что ими можно оплачивать покупки/счета в Интернете, то есть они находятся в электронной платёжной системе ("Вэбмани", "Яндекс-деньги" и прочее) и на банковских счетах в электронном виде.
Функции денег
1. Деньги - универсальная возможность оценить стоимость товара (мера стоимости).
2. Деньги - универсальное средство покупок (средство обращения).
3. Распределительная функция. Подразумевает собой переход от владельца к получателю.
4. Сберегательно-накопительная.
5. Валютно-обменная.
Заключение
В этой статье раскрыто, что такое сущность, функции. Платёжные средства необходимы для обслуживания национальной экономики. Основная их функция - оплата товаров и услуг. Вид денег зависит от материала изготовления.
Из статьи вы узнаете что такое деньги, их функции, формы и виды. А также в чем сущность денег и какова история их возникновения
Здравствуйте, дорогие друзья! На связи предприниматель Александр Бережнов.
Деньги очень плотно вошли в жизнь каждого человека. Ежедневно каждый из нас так или иначе с ними сталкивается, но далеко не все знают, что означает само понятие «деньги».
Эта тема всегда очень интересна и привлекает внимание множества людей, так давайте же разберемся в этом понятии, кажущимся на первый взгляд таким простым.
В завершение, я расскажу вам, как быстро можно заработать деньги - поделюсь собственным опытом.
Итак, вперед!
Тема денег по данным социологов сегодня является самой популярной среди людей, опережая даже «любовь».
Но этому экономическому понятию не учат в школе, о деньгах не принято разговаривать за семейным столом и с детства наши познания о главном экономическом ресурсе остаются мягко говоря туманными.
В этой статье простыми словами я расскажу о деньгах и даже о том, как их быстро можно заработать - об этом мечтает большинство людей? - не так ли, уважаемый читатель?!
Деньги – основополагающее экономическое понятие. Энциклопедическое определение денег звучит следующим образом:
Деньги - это специфический товар с максимальным показателем ликвидности.
Специфичность его заключается в том, что сам по себе он не имеет потребительской ценности. В этом «товаре» нельзя жить как в доме, его нельзя съесть, или носить на теле как одежду.
Зато жилье, еду и одежду легко можно купить за деньги - универсальное средство обмена.
Другими словами – это товар, который нужен всем и каждому и предпочтительно в максимально возможных количествах.
Деньги обладают определенными характеристиками:
Исторически возникновение денег было обусловлено постепенным развитием экономических отношений еще с древних времен.
Поначалу обменные отношения между племенами имели случайный характер, поскольку объём производимого товара был невелик.
Затем количество произведенных продуктов стало расти, появились излишки, а обмен стал регулярным.
Но поскольку обмен товаров всегда нуждается в определении объективной ценности объектов торговли, возникла необходимость в специфическом и одновременно универсальном средстве обращения, которое позволяло бы совершать обменные процессы с минимальными издержками.
Другими словами, нужен был единый эквивалент: таким эквивалентом и стали деньги.
Сначала роль платежного средства выполнял конкретный товар – например, звериные шкуры, рис, раковины, соль, предметы быта. Чуть позже функцию единого эквивалента стал выполнять скот, но такая система расчетов имела определенные неудобства, поскольку животные нуждались в кормлении и содержании.
На следующей ступени развития роль денег стали играть драгоценные металлы. По своей природе они больше всего подходят под определение единого средства обращения, так как обладают однородностью, объективной ценностью и делимостью на произвольное количество частей.
Кусок золота или серебра определенного веса можно разделить на одинаковые части – именно так возникли монеты. Ещё позже для комфорта и сохранности золота сами монеты были замещены бумажным эквивалентом.
Первые бумажные банкноты возникли в Китае в 12 веке. В России выпуск бумажных ассигнаций начался в 1769 г. по приказу Императрицы Екатерины II.
В те времена действовала система «золотого стандарта» : деньги можно было всегда обменять на золото.
Самое главное качество денег – их максимальная (абсолютная) ликвидность* .
Ликвидность – мера, определяющая скорость обмена товарного актива на наличные деньги. Ценность любого продукта либо услуги можно выразить в денежном эквиваленте.
Одновременно деньги выступают предметом общественного договора: все участники социума уверены в безоговорочной ликвидности денег и без опасений обменивают объективно ценный товар на денежные знаки, имеющие субъективную ценность.
В каждой стране работает определенная денежная система, структурной единицей которой выступает денежный знак.
Различают несколько видов денег :
Давайте рассмотрим каждый вид подробнее.
Товарные деньги – это значит действительные. Данный вид денежного эквивалента характеризуется соответствием номинальной стоимости настоящей ценности материала, из которого они произведены.
Современные медные, серебряные и золотые деньги имеют установленный на государственном уровне стандарт массы и внешнего вида.
Бумажные деньги – эквивалент реальных денег. Иногда их называют также «неполноценными». Номинальная ценность таких денег заведомо выше реальной.
Правом выпускать бумажные деньги обладает исключительно государство: выпуск денег частными лицами, коммерческими организациями и прочими структурами считается незаконным. Бумажные средства обращения обычно имеют надежную защиту от подделок.
Разница между номинальной ценностью денег и стоимостью их производства составляет эмиссионной доход государственной казны.
Деньги, отпечатанные на бумаге, выпускают для ликвидации бюджетного дефицита. Они наделены ценностью, которая определяется объективными и субъективными обстоятельствами.
Бумажные средства расчета обладают определенными экономическими свойствами:
На практике это означает следующее: бумажные деньги в любой момент могут обесцениться. Это связано с избыточным выпуском купюр, утратой доверия народа к правительству, неблагоприятным экономическим статусом в стране, международными факторами.
Кредитные деньги - это финансовые долги, обязательства, заключенные соглашения, размещенные заказы, любые другие полученные услуги, которые нуждаются в оплате. Смысл кредита в том, что сумма, которую получает назад кредитор, возвращается назад с процентами.
Существует несколько разновидностей кредитных денег :
Система кредитования позволяет потребителям приобрести товары, за которые они не могут расплатиться в текущий момент. Кредитные деньги выступают актуальным средством умножения капитала для компаний, которые этот кредит выдают.
Теоретически кредитные средства должны иметь ценность, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость чуть ниже. Сегодня посредством кредитного капитала производится большинство расчетов между продавцами и покупателями услуг в Интернете.
Более наглядно виды денег можно изучить на примере данной схемы:
Важнейшие свойства денег :
Сущность денег заключается в том, что они выступают обязательным активным элементом и неотъемлемой частью экономической структуры общества. Деньги - способ поддержки отношений между участниками процесса воспроизводства и распределения материальных благ.
По мере развития цивилизации и усовершенствования отношений между участниками торговых процессов, функции универсального эквивалента постепенно умножались.
Поначалу деньги исполняли исключительно функцию измерителя стоимости, то есть являлись универсальным мерилом ценности всех товаров. Позже они приобрели множество других социальных задач, о которых ниже будет рассказано во всех подробностях.
Данная функция формируется при ценообразовании и определяет стоимость продукта, измеряемую деньгами. Посредством всеобщего эквивалента осуществляется количественное измерение различных товаров между собой.
Цифровое выражение стоимости называют ценой. Данное понятие – еще один ключевой момент современной экономической теории. Цена формируется в соответствии с условиями производства товара и затратами ресурсов. мы уже подробно писали в одной из предыдущих статьях.
Чтобы цены можно было сравнить, их надо привести к определенному масштабу. Как вес измеряется в килограммах, расстояние – в метрах, так и стоимость определяется деньгами. Введение в практику универсального эквивалента устранило необходимость сложного расчета взаимной ценности производимых товаров и благ.
В современной экономике цена рассчитывается индивидуально для каждого товара соответственно затратам на его производство и прочим объективным условиям.
Задачу основного средства расчёта выполняет денежная единица страны. Иногда в условиях неустойчивости национальной экономики дополнительной единицей расчетов служит иностранная валюта.
Покупательная задача денег исторически тоже сложилось довольно рано. В рамках этой функции финансовые средства обслуживают сам процесс торговли – покупку и продажу.
В данном процессе деньги выступают средством обращения: они поддерживают постоянный процесс товарооборота (в виде товара могут также выступать ценные бумаги). Функция способствует процессу превращения продукции (в том числе - интеллектуальной) в деньги.
В ходе продаж нередко возникает временной интервал между передачей продукта и получением оплаты за него. В таких случаях продавец может предоставить покупателю некоторую отсрочку. Именно на этом этапе появляется возможность для возникновения такого экономического понятия как кредит.
Дальнейшее развитие структуры экономики привело к возникновению еще одной функции. Финансы стали полноценным средством платежа. Сегодня деньги можно использовать при оплате долгов, налогов, кредитов.
Применение финансов в виде посредника дает возможность пользоваться самостоятельной ценностью универсального эквивалента расчетов.
Например
При взятии кредита в банке, никакого движения товара не происходит, осуществляется только финансовое движение, при этом сами деньги продолжают сохранять собственную ценность.
Часто на платежной функции денег спекулируют предприимчивые люди и получают хорошую прибыль, например, открывают собственный банк или занимаются торговлей на финансовых рынках.
Распределительная функция денег состоит в следующем: один субъект экономических отношений передает другому конкретную денежную сумму, не получая за это возмещения.
Данная денежная функция – основа функционирования любого госбюджета и распределения дохода коммерческих предприятий. Все крупные социально-экономические глобальные и локальные системы базируются на распределительной функции.
Деньги можно использовать не просто как средство обращения, но и как основу для самостоятельной разновидности материального богатства. Другими словами, деньги можно копить в виде сбережений, передавать по наследству, дарить, умножать, вкладывать в бизнес, в технологии и перспективные проекты.
Данная функция определяет весь инвестиционный процесс в экономике, развитие банковских систем, фондовых, инвестиционных, страховых и других финансовых рынков, а также экономический рост отдельно взятой страны. Деньги способны обслуживать как национальные экономические связи, так и мировое хозяйство.
В условиях экономической глобализации валютная составляющая денег играет ведущую роль. В мировой практике известны примеры создания успешных межнациональных валют. Одна из них – евро – имеет стабильный спрос и по сей день.
Деньги - это объективный запас ценности, рабочий актив.
Помните, что реальная стоимость накоплений определяется уровнем их ликвидности.
В экономической модели, которая не подвержена инфляции, покупательные свойства денежных знаков практически не меняются со временем. На одинаковую сумму можно приобрести фиксированный объём товаров и через три месяца, и через десять лет.
Однако в условиях выраженной инфляции деньги со временем теряют свой покупательный потенциал. Накапливать такие деньги в условиях стабильного роста цен бессмысленно.
В таких ситуациях функцию богатства и объекта накопления исполняет не национальная валюта, а денежные знаки другого государства с более стабильной экономикой.
Существуют и иные финансовые активы - обеспеченные товарным эквивалентом акции и облигации, приносящие стабильный доход (дивиденды).
В глобальной экономике деньги выполняют задачу валютного обмена, создают платежный баланс и формируют текущий валютный курс. Денежный обмен между разными странами необходим для внешнеторговых отношений, интернациональных займов, оказания помощи внешнему партнеру.
Деньги функционируют как общее покупательное средство и объект материализации глобального богатства. Мировые деньги обычно измеряются в резервных валютах – в данный момент это доллар США, евро, японская иена.
Прямые международные расчеты осуществляются и в других валютах (по взаимной договоренности). Любая валюта теоретически выполняет функцию интернационального средства платежа.
Давайте рассмотрим основные денежные функции в виде сравнительной таблицы:
| № | Суть | Особенности | |
| 1 | Мера стоимости | Определяет ценность всех товаров | Исторически первая функция денег |
| 2 | Покупательное средство | Даёт возможность приобретать любые товары/услуги | Обеспечивает стабильный товарооборот |
| 3 | Средство платежа | Предоставляет возможность расплачиваться за долги | |
| 4 | Распределительное средство | Основа для возникновения кредитной системы | Основа государственного финансирования |
| 5 | Средство сбережений | Позволяет накапливать материальные блага | Объективная ценность накоплений зависит от состояния экономики |
| 6 | Мера обмена | Позволяет обменивать деньги на любой другой товар и валюту другого государства | Обменный курс валюты зависит от состояния внутренней экономики государства |
Как видно из таблицы, деньги обладают несколькими основными функциями, которые имеют свою специфику.
Разберем это важное экономическое понятие.
Денежная система – исторически и экономически закрепленное законом устройство финансового обращения в государственной структуре.
В основе структуры лежит денежный знак – внутренняя национальная валюта. Исторически существовало 2 типа финансовых систем – металлического обращения и обращения дензнаков .
Металлические системы – это такие системы, при которых органы государственного управления законодательно присваивают функцию денежного эквивалента одному или двум благородным металлам. Бумажные денежные знаки тоже могут присутствовать в обращении - они свободно конвертируются в золото или серебро.
В конце XX века золотой монометаллизм перестал быть актуальной денежной структурой. Мировыми деньгами стали не золотые слитки, а специальные права заимствования (СПР). Лидирующую позицию в валютных операциях занял доллар США.
Помимо этого, была проведена демонетизация золота: этот драгоценный металл утратил свойство денег, но по-прежнему остался государственным резервом для приобретения валют и ликвидных товаров у других стран.
Сегодня ни в одной стране мира нет металлической системы как таковой. Главные виды дензнаков в большинстве государств – банкноты, казначейские билеты и разменные монеты из цветных металлов и сплавов.
В РФ официальный денежный знак – рубль. Его курс относительно других валют определяет Центробанк: данные ежедневно публикуются в СМИ и на официальных сетевых ресурсах. На территории нашей страны наряду с «наличкой» находятся в обращении безналичные финансы – электронные эквиваленты, средства на счетах в кредитных фирмах и банках.
Это была информация, качающаяся теории денег. Следующий раздел статьи посвящен практике, а именно тому, как заработать деньги, - сегодня практически каждый озадачен сегодня этим вопросом.
Поговорим о самом сокровенно о заработке денег. Здесь я поделюсь личным опытом и приведу рабочие схемы заработка.
Просто берите и внедряйте! А подробнее о том, я уже писал ранее.
Как говорил известный российский предприниматель Владимир Довгань :
Подумайте, что у вас есть такое, что вы можете дать людям, чтобы они за это заплатили вам деньги.
Если вы владеете какой-либо рыночной ценностью, то просто оцените свои возможности объективно и продавайте их. Как это можно сделать, я описал ниже.
Если вам более 18 лет, то наверняка у вас есть какие-либо знания и умения, уникальные навыки, которые можно продавать в виде услуг.
Например, если вы умеете рисовать, играть на гитаре, делать поделки или обучать иностранным языкам, найдите клиентов и заработайте свои первые деньги.
Это можно сделать, даже если вы сейчас учитесь или работаете по найму. Немного смекалки и прибыль от продажи своих навыков у вас в кармане.
Например, я со своим другом Виталием оказывал услуги по разработке сайтов для предпринимателей и организаций. На это нам удалось заработали около миллиона рублей .
В век информационных технологий только ленивый или далекий от компьютера человек не слышал о заработке с помощью Интернета.
В Сети можно заработать следующими способами :
Это действительно быстрый и несложный способ получить первые деньги.
Особенно легко это сделать с помощью сайта Авито.ру. вы также можете прочитать на нашем сайте. Причем вам не нужно закупать товар или применять сложные схемы.
Подробнее эти и другие способы описаны в моей популярной статье - , не теряйте времени и изучайте эти материалы нашего сайта ХитёрБобёр.ru
Подведём итоги, друзья.
Сегодня вы узнали о сущности и свойствах денег, узнали, какие функции они выполняют и какую роль играют в экономических процессах. Надеюсь, что мои способы заработка также помогут получить деньги в достаточном количестве.
Я искренне желаю, чтобы информация, изложенная в статье послужила росту и умножению вашего личного благосостояния.
Уважаемые читатели, ждем ваших комментариев, и личных наблюдений! Для нашей команды это очень важно, заранее благодарю!
Наличные деньги - деньги, имеющие материальную форму, номинал, передача осуществляется из рук в руки и не требует оформления дополнительных документов.
Безналичные деньги - деньги на счетах в банках, принадлежащие физическим или юридическим лицам. Операции с этими деньгами ведет банк по поручению клиента. Центральный банк организует безналичное денежное обращение и устанавливает формы платежных документов.
В Российской Федерации формы платежных документов регламентируются положением № 2-П Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
Монета (Coin) - слиток металла (золота, серебра, меди и др.), имеющий установленный законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.
Монета, как правило, имеет круглую форму и в ней различают лицевую сторону - аверс, оборотную - реверс и обрез - гурт.
Виды монет:
Полноценная монета - монета, содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости и стоимости чеканки.
Неполноценная монета - монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и стоимость чеканки. Разница между номинальной стоимостью монеты и стоимостью металла вместе с затратами на чеканку, получаемая казначейством (государством) в виде прибыли, называется сеньораж. В разные времена к сеньоражу прибегали правительства разных стран для покрытия государственных расходов при нехватке золота, что вызывало недовольство граждан.
Деньги как всеобщий эквивалент при товарном обмене играют мимолетную роль. Именно поэтому создаются предпосылки для возникновения знаков стоимости, с появлением которых происходит полный отрыв денег от их товарной стоимости. Знаки стоимости - разменная монета, бумажные деньги.
Разменная монета - знак стоимости, номинальная стоимость которой не зависит от стоимости металла для ее изготовления. Она появилась для обслуживания мелких платежей и являлась дробной единицей полноценной обращающейся монеты. В современных условиях разменная монета изготавливается главным образом из медно-никелевого, медно-цинкового и алюминиевого сплавов.
Бумажные деньги (Paper Money) - являются знаками стоимости, представителями полноценных денег, т. е. они как бы замещают находившиеся ранее в обращении золотые и серебряные монеты. Под обеспечение таких денег в эмиссионном банке хранится золотой запас, который может быть выдан при предъявлении бумажных денег. Соотношение обмена «денежная единица - масса золота (серебра)» устанавливается государством законодательно и меняется не часто. Например: в 1792 г. $1 США равнялся 1,6 г золота, а в 1922 г. российский червонец равнялся 7,74 г золота.
Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство (ряд зарубежных стран), либо центральный банк страны (Россия). Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печатание и др.) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.
Виды бумажных денег:
Банкнота (Bank Note) - бессрочный вексель центрального банка, обеспечивается золотым запасом страны, государственными ценными бумагами. Классическая банкнота имела двойное обеспечение - кредитное (вексель банка) и металлическое (золотой запас эмиссионного банка). Современные банкноты не размениваются на золото и подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.
Казначейский билет - бумажные деньги, выпускаемые казначейством страны, правительственным учреждением, ведающим исполнением бюджета.
Неразменные деньги (Fiat Money) - деньги, которые не могут быть превращены в драгоценные металлы, т. е. правительство не обменивает бумажные деньги и монеты на золото и серебро по фиксированной цене.
Кредитные деньги - кредитная форма бумажных денег, они возникли для обслуживания купли-продажи товаров с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа. Задачи кредитных денег:
- сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах;
- экономить реальные (действительные) деньги;
- способствовать развитию безналичного оборота денег.
Виды кредитных денег:
Вексель(Note) - письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Вексель банка носит общее название - банкнота(от англ. banknote - банковский вексель).
Чек (Check) - письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.
Электронные деньги - электронно-информационный носитель, содержащий информацию о состоянии и движении средств на счете клиента в банке. Электронные деньги по сути - это деньги на особом счете, доступ к которому может осуществляться посредством карты, которая является своеобразным «ключом» к нему.
В зависимости от отношений между клиентом и банком, лежащих в основе выдачи пластиковой карты, различаются: кредитная карта, дебетовая (дебетная) и смешанная карта.
Кредитная карта (Credit Card) - электронная карта, выдаваемая банками своим клиентам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг, по которой им предоставляется ссуда в пределах определенного лимита. Как и при всякой ссуде, получение карточки связано с заключением договора между банком, выдающим карту, и клиентом. В договоре обычно оговаривается процент за пользование кредитом, ежегодная плата за пользование картой, максимальная сумма текущей задолженности и некоторые другие условия.
Дебетовая карта (Debit Card) - электронная карта, по которой ее владелец совершает операции по снятию наличных денежных средств, покупке товаров, оплате услуг только в пределах остатка денежных средств на счете.
Смешанная карта - дебетовая карточка, которая допускает овердрафт текущего счета, т. е. предоставляет возможность автоматического кредитования клиента в определенных пределах. Максимальная сумма кредитового остатка и сумма процента оговариваются условиями выпуска карточки.
В зависимости от носителя информации различают карты с магнитной полосой (магнитные карты) и карты с электронным чипом (смарт-карты).
Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».
До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.
Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.
Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.
Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.
В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.
У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.
Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) - это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.
Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.
Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.
Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.
Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.
Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.
Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.
Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.
Безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах . Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.
Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.
Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы , которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).
Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.
Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.
Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.
Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.
В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.
Особенностями векселя являются:
абстрактность - на векселе не указан вид сделки;
бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия
принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с
передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность
взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований
погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.
Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности - вексель представляет собой срочное долговое
обязательство (3-6 месяцев), банкнота - бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным
предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается
центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от
бумажных денег:
1. По происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как
средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение
министерство финансов, банкноты - центральный банк.
3. По возвратности - классические банкноты по истечении срока
векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк,
бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности - классическая банкнота по возвращении в банк
разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были
неразменными.
В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки , обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.
Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.
Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.
Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.
Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.
Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о
выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные - выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные - составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому
лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские - по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные - используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные - по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж
определенной суммы.
Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.
В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги - записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.
Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.
Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег - «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.
Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.
Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.
В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.
Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные - являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.
Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.
Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.
Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).
Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.
Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.
Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты - доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.
В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.
Виды денег
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).
Действительные деньги.
Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.
Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:
золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;
золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
Заместители действительных денег (знаки стоимости).
Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.
Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).
Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.
Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т - Д - Т), а отношение денежного капитала (Д - Т - Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.
В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.
Вексель характеризуется следующими особенностями:
абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;
бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).
Вексель имеет определенные границы обращения:
функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;
обслуживает преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.
В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.
Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.) выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого векселя банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных документов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-векселедержателям.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.
В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.
В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.
