Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.
Однако, при хорошем кэшбэке условия самой кредитки не всегда удобны. У нее могут быть высокая ставка и плата за обслуживание, или ограничения на использование. Поэтому «ВсеЗаймыОнлайн» решил выяснить, какие карты с возвратом средств в этом году наиболее выгодны для клиента.
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Альфа-Банка предлагает высокий кэшбэк в самых востребованных категориях. Единственный минус – высокая плата за обслуживание.
Это проект ОТП Банка, основная идея которого – предоставить все банковские услуги (вклады, кредиты, карты) через единый инструмент – собственную банковскую карту – с обслуживанием исключительно через интернет. Карта этого банка отличается удобными условиями. Кроме того, она совмещает в себе кредитную и дебетовую – это значит, что с помощью нее можно пользоваться как собственными, так и заемными средствами.
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Его карта обладает большим лимитом и высоким кэшбэком в избранных категориях.
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Эта карта – продукт премиум-класса, доступный только обеспеченным клиентам банка.
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается удобными условиями, но за изменениями в выбранных категориях надо постоянно следить.
Один из крупнейших банков России, с 2016 года входит в состав банка ВТБ. Предоставляет все виды банковских услуг населению и малому бизнесу. Это единственная карта в нашем рейтинге, у которой возможно бесплатное обслуживание.
Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его карта предлагает различные пакеты опций для любых целей. Менять пакеты можно каждый месяц.
СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Не самая удобная карта, которую лучше всего использовать для мелких трат за границей.
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Его карта имеет самый маленький кэшбэк из всех, которые представлены в рейтинге. Также у нее отсутствует Льготный период , что добавляет неудобств.
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. У этой карты лимит и ставку клиент и банк подбирают вместе. От стандартной кредитки этого банка она отличается только небольшим кэшбэком.
Выбор кредитки с кэшбэком зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойдут Альфа-Банк и ВТБ24, для повседневного использования – Росбанк, Ситибанк и Тачбанк. Можно отметить карту ВТБ Банка Москвы из-за возможности бесплатного обслуживания.
Банк Тинькофф, известный своими кредитками, делает интересное предложение владельцам дебетовых и кредитных карт. В конце 2015 года, Тинькофф предложил держателям дебетовых самостоятельно выбирать категорию и получать до 5% возврата средств на свои карты. А так же выпустил ряд кредитных карт при оплате которыми некоторых категорий товаров начисляется повышенный cash back.
Получив Tinkoff Black (или Черную карту), ее владелец может получать ежемесячно дополнительный доход, при этом не тратить средства на содержание карточки. Банк начисляет на остаток до 8% годовых. Если ежедневный остаток по карте составляет более 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно. Такое же правило действует при открытом вкладе в банке Тинькофф или действующем кредите. В других случаях плата за содержание Tinkoff Black составит 99 рублей в месяц.
MCC-код (MCC, Merchant Category Code)
– код вида торговой точки. Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности. MCC-код присваивается банком-эквайером продавцу, когда тот начинает принимать к оплате карты.
Кроме процентов на остаток, можно получать cash back в размере 1% от любых покупок и до 5% от оплаты товаров и услуг в трех выбранных категориях . Категории формируются самим банком один раз в квартал и появляются в личном кабинете пользователя, из этих категорий пользователь сам выбирает нужные так же один раз в квартал. Тип расходов при оплате картой определяется автоматически по универсальному международному коду MCC (Merchant Category Code) банками, обслуживающими торгово-сервисные предприятия. Средства по программе кэшбэка начисляются клиентам раз в месяц по окончании расчетного периода. Если вы твердо намерены получить cash-back нужно обращать внимание на MCC-код торговой точки, его можно запросить у продавца. Именно на основании его банк будет или НЕ будет начислять cash back.
| Категории | MCC | Описание Категорий |
|---|---|---|
| Авиабилеты | 3000–3055, 3058–3067, 3071, 3075–3079, 3081–3085, 3087–3090, 3093–3107, 3109–3148, 3150-3198, 3200–3254, 3256–3263, 3265–3268, 3270, 3274–3280, 3282–3299, 4304, 4415, 4418, 4511, 4582 | Авиабилеты в кассах аэропорта и в специализированных магазинах |
| Автоуслуги | 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549 | Автозапчасти, различные виды автосервисов и СТО, автомойки |
| Аптеки | 5122, 5292, 5295, 5912 | Товары и услуги в аптеках и специализированных магазинах медикаментов |
| Аренда авто | 3351–3398, 3400-3410, 3412-3423, 3425–3439, 3441, 7512, 7513, 7519 | Услуги по аренде автомобилей в дилерских центрах |
| Дом, Ремонт | 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 2791, 2842, 5021, 5039, 5046, 5051, 5065, 5072, 5074, 5085, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5415, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 7622, 7623, 7629, 7631, 7641, 7692, 7699 | Товары и услуги в магазинах мебели, в магазинах для дома и ремонта |
| Ж/д билеты | 4011, 4112 | Железнодорожные билеты в привокзальных кассах и в специализированных магазинах |
| Искусство | 5932, 5937, 5970, 5971, 5972, 5973 | Услуги и товары в галереях, антикварных магазинах, у арт-дилеров и т.п. |
| Кино | 7829, 7832, 7841 | Услуги и товары кинотеатров, аренда и покупка товаров в специализированных магазинах |
| Книги | 2741, 5111, 5192, 5942, 5994 | Товары и услуги в книжных магазинах и газетных киосках |
| Красота | 5977, 7230, 7297, 7298 | Товары и услуги в массажных или косметических салонах, салонах красоты, SPA |
| Музыка | 5733, 5735 | Товары и услуги в магазинах музыки или музыкальных инструментов |
| Одежда, Обувь | 5094, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 5944, 5949, 5950, 7296 | Товары и услуги в специализированных магазинах одежды и обуви |
| Развлечения | 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7992, 7993, 7994, 7996, 7997, 7998, 7999, 8664 | Товары и услуги из сферы развлечений (например, магазины видеоигр, боулинг, цирк и т.п.) |
| Рестораны | 5811, 5812, 5813 | Товары и услуги в ресторанах, кафе, барах и т.п. (кроме фаст фуд) |
| Спорттовары | 5655, 5940, 5941 | Товары и услуги в специализированных спортивных магазинах |
| Сувениры | 5947 | Товары и услуги в магазинах подарков и сувениров (например, открытки, воздушные шары, праздничные украшения, оберточная бумага, фотоальбомы и т.п.) |
| Супермаркеты | 5297, 5298, 5300, 5411, 5412, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5715, 5921 | Товары и услуги в супермаркетах и специализированных магазинах по продаже продуктов питания и напитков |
| Топливо | 5172, 5541, 5542, 5983 | Нефтепродукты, газ и другие сопутствующие товары и услуги, приобретенные на заправочных станциях или в специализированных магазинах |
| Транспорт | 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523 | Услуги такси, общественный транспорт и пригородные транспортные средства, услуги по лизингу автомобилей (аренда авто НЕ входит в данную категорию), оплата паркингов и гаражей, плату за пользование дорогами, покупка спецтехники |
| Фаст Фуд | 5814 | Товары и услуги в ресторанах быстрого питания |
| Фото, Видео | 5044, 5045, 5946, 7332, 7333, 7338, 7339, 7395 | Товары и услуги в специализированных магазинах фото и видео |
| Цветы | 5193, 5992 | Товары и услуги в цветочных магазинах, салонах флористики, в специализированных магазинах (например, оборудование для выращивания растений) |
| Duty Free | 5309 | Товары и услуги в магазинах беспошлинной торговли |
Иногда встречаются ситуации, когда у одной торговой точки может быть несколько эквайеров и соответственно различные MCC (например, в крупных торговых сетях и онлайн-магазинах). Т.е. часть касс может проводить операцию с одним MCC, а остальные будут присваивать совершенно другой код. Нужно обязательно уточнять этот момент прямо на кассе.
Банк НЕ начисляет вознаграждение за следующие расходные и приходные операции, совершенные с использованием Карты:
| MCC | Описание MCC |
| 4812 | Продажа телекоммуникационного оборудования и телефонов |
| 4813 | Специализированные торговые точки по продаже телекоммуникационных устройств (только MasterCard) |
| 4814 | Телекоммуникационные услуги, включая звонки по местной и дальней связи, звонки с оплатой кредитными картами, звонки по телефонам, принимающим карты с магнитной полосой и услуги передачи факсов |
| 4816 | Услуги компьютерных и информационных сетей |
| 4829 | Банковский перевод денег |
| 4900 | Коммунальные услуги — электроэнергия, природный газ, мазут и топливо для котельных, вода, канализация |
| 6012 | Финансовые учреждения — товары и услуги |
| 6050 | Электронные деньги — операции в финансовых учреждениях (только MasterCard) |
| 6051 | Не финансовые учреждения — операции с электронными кошельками, электроннными платёжными системами, финансовыми продуктами, иностранной валютой, не банковскими переводами денег, покупка дорожных чеков |
| 6529 | Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard) |
| 6530 | Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — для торговых точек (только MasterCard) |
| 6531 | Пополнение баланса счёта в системе MasterCard — перечисление денег за покупку (только MasterCard) |
| 6532 | Оплата участнику системы MasterCard — для финансовых учреждений (только MasterCard) |
| 6533 | Оплата участнику системы MasterCard — для торговых точек (только MasterCard) |
| 6534 | Перевод денег в финансовом учреждении (только MasterCard) |
| 6536 | |
| 6537 | Трансграничный перевод посредством сервиса MasterCard MoneySend |
| 6538 | Перевод денег посредством сервиса MoneySend |
| 6540 | Транзакции по финансовым операциям в специализированных точках или пунктах выдачи наличных |
| 7372 | Компьютерные услуги, услуги программирования, обработки данных и дизайнерские услуги |
| 7399 | Бизнес-услуги, преимущественно организационного характера |
| 7995 | Игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях |
| 8999 | Профессиональные услуги, не имеющие выделенного кода, — некоторые платёжные системы, ипотечные брокеры, исследовательские фирмы, финансовое планирование, графические дизайнеры, ораторы и лекторы, стенографисты, оценщики недвижимости, аукционные дома и т.д. |
Как уже писалось выше, категорию повышенного кэшбека пользователь сам выбирает в личном кабинете один раз в квартал. Повышенный процент это 5% от покупки, но не более 3000 рублей в месяц. Деньги по cash back зачисляются на карту ежемесячно и их можно тратить по своему усмотрению. Максимальная сумма ограничивается 3000 рублей в месяц.
Кроме того, часто проводятся акции магазинов-партнеров банка, которые дополнительно устанавливают cash back до 30%! Акции могут быть как постоянными так и временными, отслеживать их вы можете в личном кабинете Тинькофф банка или в официальной группе Тинькофф вконтакте .
Устройте бьюти-шопинг в интернет-магазине Pudra.ru и порадуйте свое тело, личико и волосы. Обязательно расплатитесь за косметику картой Тинькофф Банка, ведь за любые покупки до 31 июля мы начислим вам до 15% кэшбэка.
Кроме получения cash back напрямую от покупок по карте Tinkoff Black банк позволяет получать тот же кэшбек в виде бонусов при оплате покупок кредитными картами. Отличие в том, что бонусы можно потратить только на один вид товаров или в определенном магазине.
Tinkoff Google Play
|
Если вы часто покупаете музыку, фильмы или игры на Google Play, вам должна понравиться новая карта Tinkoff Google Play. Карта позволит вам получать до 10% кэшбэка в виде бонусов за любые покупки. А накопленными бонусами вы сможете снова расплачиваться за покупки на Google Play.Условия начисления кэшбек:
|
Tinkoff Ebay
|
Совершайте покупки по карте, и часть трат вернется на ваш счет в виде баллов. Баллы можно потратить на любые покупки на eBay стоимостью более 2000 рублей по простому курсу: 1 балл = 1 рубль Условия начисления кэшбек:
|
Tinkoff AliExpress
|
Совершайте покупки по карте, и бонус от суммы покупок зачислится на ваш бонусный счет автоматически. Баллы можно потратить на любые покупки на AliExpress стоимостью от 500 рублей по простому курсу: 1 балл = 1 рубль Условия начисления кэшбек:
|
Tinkoff ALL Airlines
|
С картой ALL Airlines вы получаете мили с каждой покупки - что бы вы ни купили. Мили зачислятся на ваш счет автоматически. Накопленные мили можно потратить на билеты любых авиакомпаний. Покупайте билеты по карте в любых авиакассах или интернете. Банк вернет вам их полную стоимость. Условия начисления милей:
|
Tinkoff Mitsubishi
|
Получайте бонусы за все покупки по карте и меняйте бонусы на товары и услуги Mitsubishi. Баллы можно обменять по курсу 1 балл = 1 рубль на любые покупки и услуги стоимостью от 500 рублей в дилерских центрах Mitsubishi. Условия начисления бонусов:
|
Обновлено 06.01.2017.
Количество людей, которые пользуются дебетовыми карточками только для снятия зарплаты в банкомате, постепенно сокращается. И это не удивительно, ведь совершать покупки при помощи карты гораздо выгоднее — есть процент на остаток, кэшбэк, возможность дистанционно оплачивать различные счета, делать переводы и т.д.
Предложений на рынке дебетовых карт масса, и выбрать самую лучшую крайне сложно. Причём, основную трудность представляет то, что для разных людей важны разные параметры. Для одного самое главное — величина процентов на остаток по карте, для другого хороший кэшбэк может перевесить все недостатки, кому-то важна возможность снятия наличности в любом банкомате, а кто-то не видит смысла в карте без бесплатных банковских переводов и удобных способов пополнения.
Обычно для составления рейтинга берётся какой-либо один параметр, на основании которого и происходит сравнение. В этой статье я постараюсь рассмотреть все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов. Конечно, можно сразу возразить, что параметры не могут быть равнозначными, и почему, например, даётся сразу 10 баллов «за кэшбэк»? С этим не поспоришь, но всё-таки для общего сравнения нужно придумать какую-либо единую шкалу. В любом случае рейтинг получится субъективным, поэтому давайте просто назовём его «Рейтинг дебетовых карт по версии «Храни Деньги!».
Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для . Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений). Если какая-то карта, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.
Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:
Из конкурса выбыла после отмены банком этого самого кэшбэка почти для всех клиентов. Также не участвует в конкурсе с 10% кэшбэком на все покупки, поскольку эта щедрая акция закончилась, и на данный момент условия получения кэшбэка, мягко говоря, сильно ухудшились. Сошла с дистанции и , т.к. выпуск карты приостановлен.
1
География получения. Доступность для регионов.
По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов) и «МТС Деньги» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть» и «МТС». «Touch Bank» и «Европлан» получают по 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ» и «Локо-банк» за большое количество отделений в разных городах. «Рокет» и «РИБ» получают по 2 балла за доставку в несколько городов. И 1 балл получает «iBank» с возможностью получения карты только в Московском регионе.
UPD: 24.03.2016
«Европлан» теперь выдает карты только в Московском регионе.
2
Стоимость получения и обслуживания.
«РИБ» и «Рокетбанк» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. «Бесплатность» карт «Тинькофф Блэк», «Европлана» и «Touch Bank» требует выполнения некоторых условий, в основном, по замораживанию определенной суммы на счёте (минимум 30000 рублей), поэтому 3 балла. Для бесплатного обслуживания карты «Локо-банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40000 рублей) и месячному обороту по карте (40000 в месяц), поэтому 2 балла. Стоимость выпуска «Кукурузы» — 200 рублей + опция «Двойная выгода» стоит 990 рублей в год – 2 балла. Выпуск карты «iBank» — 1000 рублей, обслуживание бесплатное – 2 балла. Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год – 1 балл.
UPD: 11.06.2016
С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать по 49 рублей, если на карточке будет меньше 10000 рублей хотя бы в один из дней месяца.
3
Процент на остаток.
«Локо-банк» при соблюдении всех условий даёт 12,5%, что, безусловно, очень неплохо по сегодняшним меркам – 10 баллов. «РИБ» даёт 9,75% при неснижаемом остатке в 30000 рублей – 9 баллов. «Рокет» безо всяких ограничений даёт 8% — 7 баллов. «Тинькофф» начисляет 8% при наличии оборота по карте в 3000 рублей, «Кукуруза» — также 8% при неснижаемом остатке в 30000 рублей – 6 баллов. «Touch Bank» начисляет 9% с ежедневной капитализацией, но не на остаток по карте, а на накопительный счёт (так что нужно постоянно перекидывать деньги со счёта на вклад) – 7 баллов. «МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 5 баллов. «Европлан» даёт 10% на накопительном счёте (по самой карте 0), но ставка зафиксирована на 3 года, поэтому 9 баллов. «iBank» – 7% — 4 балла, «Кредит Европа Банк» — 5-6% при неснижаемом остатке 10000 — 3 балла.
UPD: 11.06.2016
С 07.06.2016 «Кукуруза» при неснижаемом остатке в 30000 рублей даёт 5% на остаток.
С 01.06.2016 «РИБ» даёт 9,5% при неснижаемом остатке в 30000 рублей. С 01.07.2016 «РИБ» будет давать 9,5% при неснижаемом остатке в 10000 рублей.
UPD: 14.08.2016
Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.
4
Кэшбэк.
Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов. «Кукуруза» возвращает также 3% от покупок, но , которые сложно пристроить, если поблизости нет магазина «Перекрёсток». Зато «Кука» имеет очень короткий список исключений, за которые кэшбэк не положен – 9 баллов. «Touch Bank» даёт 3% баллами за покупки в любимой категории (одна из которых – это «повседневные покупки», куда входят супермаркеты и продуктовые магазины) и 1% за покупки в остальных категориях. Баллы удобно конвертировать в рубли, к тому же 1 раз в месяц можно поменять категорию – 9 баллов. «КЕБ» даёт 5% кэшбэка деньгами за покупки в категории «Рестораны» и «АЗС», 1% на всё остальное – 7 баллов. «РИБ» – 1% кэшбэка деньгами + иногда есть категории повышенного начисления – 6 баллов. «Тинькофф» округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому кэшбэк получается даже меньше 1% — 5 баллов. «iBank» даёт от 0,5% кэшбэка + есть категории повышенного начисления в 3% — 4 балла. «Европлан» и «Рокет» дают 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах – 3 балла. «Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.
5
Доступность банкоматов для снятия наличности.
«Тинькофф Блэк», «Touch Bank» – по 5 баллов за бесплатное снятие в чужих банкоматах. «Рокетбанк» и «Европлан» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. По 3 балла получают «МТС Деньги» за возможность снятия в банкоматах «ВТБ24» и «Сбербанка», «iBank» и «РИБ» за возможность снятия в банкоматах группы «ВТБ». «КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах хотя бы 5 тыс. рублей, «Кукуруза» получает 3 балла за бесплатное обналичивание в любых банкоматах до 30000 рублей в месяц и возможность самому себе бесплатно отправить деньги «Золотой Короной» и получить в удобном отделении. «Локо-банк» позволяет бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.
6
Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (С2С).
Бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно снять деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (C2C) позволяют «Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Кукуруза», «РИБка» – получают по 5 баллов. «Европлан» также имеет данные функции (пополняется только с MasterCard), но деньги после таких переводов становятся доступными лишь через несколько дней – 4 балла. «Рокетбанк» получает 4 балла, т.к. есть минимальная сумма пополнения с помощью С2С в 5000 рублей. С карт «iBank» и «Локо-банка» можно бесплатно «стянуть» деньги (являются бесплатными «донорами») – 2 балла. «КЕБ» не даёт «стягивать» с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.
7
Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.
«Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ» с бесплатным межбанком – 5 баллов. По 5 бесплатных переводов в месяц имеют «Европлан» и «Рокетбанк» – 4 балла. Стоимость перевода в «iBank» – 35 рублей – 2 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3% — 1 балл. «РИБ» вообще не даёт перевести деньги через интернет-банк – 0 баллов. У карты «Локо-банка» переводы до 30000 стоят 40 рублей, от 30000 до 100000 – 200 рублей – 1 балл.
8
Удобство пополнения карты.
Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из ).
«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Европлан», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить практически на каждом углу – 5 баллов. «РИБ» и «Рокет» получают 3 балла за возможность пополнения с других карт. «КЕБ» и «Локо-банк» позволяют пополнить свои карты только в своих банкоматах и отделениях – 2 балла. Карту «iBank» удобно пополнять в Московском регионе через терминалы «МКБ», а вот по России бесплатно внести деньги возможно только межбанком – 1 балл.
Долгое время я пользовалась «мильными» аэрофлотовскими картами – вначале это была Альфа, потом Сбер, мне даже удалось накопить мили на несколько бесплатных (условно-бесплатных) перелетов. Но привязываться к одной авиакомпании мне надоело, да и в принципе копить именно «мили», «бонусы» и пр. мне немного надоело, хочется реальных денег.
Изучив множество отзывов, всё – таки я пришла к мысли, что мне должна подойти карта Tinkoff, а именно дебетовая карта с кэшбэком, процентом на остаток и, в принципе, с неплохими условиями обслуживания. В этой статье я расскажу про условия этой карты, про заказ и получение, про работу Интернет-банка, а также о своих первых впечатлениях (а в дальнейшем буду дополнять статью).
Итак, самые главные преимущества карты, ради которых, собственно, я карту и заказала.
Есть, наверное, и еще плюсы, но это самые главные, которые лежат на поверхности. Для меня лично важно – кэшбэк, процент на остаток, накопительный счет и возможность бесплатного обслуживания.
Для многих минусы – невозможность беспроцентного снятия более 150 000 рублей в месяц (я бы и рада была такому «минусу», но такие суммы на мою карточку, к сожалению, не падают), перевод на карты других банков – до 20 000 рублей (мне также неактуально, поскольку я, наоборот, пополняю эту карту, чтобы рассчитываться ей), платное обслуживание (90 рублей в месяц при отсутствии вклада или энной суммы на счету).
Если в процессе использования карты появятся еще минусы лично для меня, то обязательно напишу.
Чтобы получить карту Тинькофф, достаточно оставить заявку на сайте. Также на сайте можно заказать кредитные карты – Tinkoff All Airlines Tinkoff Platinum или одну из множества других карт банка. Обо всех картах можно почитать на сайте, а я подробно останавливаться на этом не буду, лучше напишу позже отдельную статью – обзор.
После того, как Вы заказали карту, приходит подтверждение от банка. Если карта дебетовая – то согласие банка приходит в автоматическом режиме в течение 1-2 минут. Затем Вы назначаете адрес и время, когда Вам удобно получить карту. В крупных городах к Вам по указанному адресу выезжает представитель банка, в небольшие города, а также поселки, где нет возможности отправить сотрудника, карта доставляется почтой.
После того, как Вы указали адрес и время встречи, Вам начинают приходить смс и емейлы с напоминанием – точно не забудете))
В день встречи также приходит смс и звонит представитель. Сама встреча занимает минут 10. На встречу нужно иметь паспорт. Представитель сверяет паспортные данные, подписывает с Вами договор банковского обслуживания и фотографирует Вас с этим договором (как объяснил мне, в целях безопасности и подтверждения встречи). Также при Вас отправляет заявку на активацию карты.
Сразу же приходит уведомление на электронную почту
Сразу же приходит письмо на почту о том, что карта открыта. В течение 15 минут (по факту – минут 7) поступает телефонный звонок с пин-кодом. Запишите его, чтобы не забыть, сменить пароль можно позже через личный кабинет. Вот и всё, карта активирована.
Если карту Вы получили почтой, то активировать карту можно через сайт.
Введите номер карты и следуйте дальнейшим указаниям, чтобы активировать карту
Далее Вам нужно активировать личный кабинет, чтобы использовать все функции карты. Для начала получаем логин – вводим номер телефона в соответствующее поле и следуем дальнейшим указаниям (также в ходе этого шага необходимо установить пароль, на всякий случай рекомендую записать его в надежном месте!)
Входим в личный кабинет: вводим логин и пароль, а после этого – секретный код, пришедший на мобильный телефон.
Также можно войти по номеру телефона: вводим телефон, секретный код, пароль.
Посмотрим, какие действия можно произвести с картой. Кликаем по значку карты.
До того, как Вы начали пользоваться картой, Операции и События не будут отображаться
После того, как начнете пользоваться картой, появится статистика
Также можете настроить лимиты, уведомления, просмотреть реквизиты карты. Если собираетесь рассчитываться картой в путешествии, то лучше внесите свою поездку в специальное поле, чтобы банк не заблокировал карту.
Добавьте поездку во вкладке Настройки, если соираетесь пользовать картой в путешествии
Во вкладке Действия можно изменить пин-код. Для этого введите дату рождения и новый пин-код. Смена пин-кода бесплатная.
Перейдем к другим функциям банка – обратимся к верхней панели вкладок
Рекомендую сразу после активации зайти в раздел Бонусы, чтобы активировать повышенный кэшбэк и спецпредложения. Повышенный кэшбэк 5% действует в нескольких категориях (каждые 3 месяца – новые категории). Из предложенных нужно выбрать 3.
Я выбрала Кино, Рестораны и Спорттовары
Мой выбор
Еще можно активировать Спецпредложения – кэшбэк до 30% на карту. В принципе, партнеров много, но мне на данный момент это неактуально. Выбрала только 25% кэшбэк за первую покупку в Бурге-Кинге. К слову сказать, при попытке заплатить этой картой в Бургере, оплата не прошла. Совпадение? На данный момент не могу точно ответить….
UPD 08.06.2017: При другой попытке в другом ресторане оплата прошла без проблем. Может, проблема была и не в карте, а в том, что ресторан (первый) новый, возможно что-то было не настроено.
Да, кстати, есть еще бонусы для всех, независимо от того, есть ли карта.
Во вкладке Платежи, соответственно, можно произвести оплату – за ЖКХ, Телефон, Штрафы и т.д. Как в любом другом Интернет-банке.
Остальные вкладки интуитивно понятны, думаю, не составит труда с ними разобраться. Тем не менее, если есть вопросы, задавайте в комментариях, в меру своих знаний и возможностей, попробую ответить.
Если Вы хотите получать кэшбэки, бонусы и прочие «плюшки» от пользования картой, то, прежде всего, необходимо пополнить карту.
Пополнить карту Tinkoff можно несколькими способами:
Карта Сбербанка есть у многих жителей РФ, и несмотря на то, что все постоянно ругают этот банк, всё равно продолжают пользоваться картой, потому что банкоматы есть на каждом шагу, с перечислением туда денег не возникает трудностей, и вопрос, как перевести без комиссии деньги своим родственникам в другой город, произвести предоплату за товар или услугу – с картой сбера не стоит.
Если Вы хотите перевести деньги с карты Сбера на Тинькофф, то сделать это можно без комиссии. Переводила уже несколько раз, никакую комиссию не берут, зачисление моментальное.
Заходим в личный кабинет Тинькофф, кликаем вкладочку Пополнить
Указываем сумму перевода, подтверждаем операцию Сбербанка на списание средств (всё точно также, как при покупках в интернете), операция проходит как списание CARD2CARD. Мгновенно сумма зачисляется на счет карты tinkoff, комиссия не берется.
Внимание: бесплатный перевод осуществляется только в пределах суммы 300 000 рублей за расчетный период. При переводе бОльших сумм комиссия составит 2%.
На момент первой публикации статьи пользуюсь картой немногим больше недели. На данный момент удовлетворена и доставкой карты (представитель банка постоянно был со мной на связи, уточнил, можно ли приехать пораньше, в общем, мне не пришлось долго ждать и тратить свой день на ожидание визита), карту активировали быстро.
Интернет банк произвел хорошее впечатление, лично мне всё интуитивно понятно. Также скачала приложение на android.
Как уже говорила, после первой покупки по карте мне был начислен бонус – 6 месяцев бесплатного обслуживания (регистрировалась по ссылке друга).
Переводы с карты Сбербанка бесплатные и мгновенные. Другие способы пополнения пока не пробовала.
Из минусов – не прошла оплата в Бургер Кинге, именно там, где должен быть 25% кэшбэк по спецпредложению. По другой карте оплата прошла без проблем. Что это было – не могу на данный момент сказать, при возможности попробую еще раз, уже спортивный интерес.
UPD 08.06.2017: в другом ресторане оплата прошла нормально, возможно, проблема связана с тем, что первый ресторан был только что открывшийся и может просто что-то не сработало.
Сама карта достаточно симпатичная, кто-то выделяет это отдельным плюсом (вроде как рассчитываться не стыдно)))), но для меня это не играет роли совершенно никакой, т.к. за статусами я не гонюсь.
В дальнейшем буду дополнять статью, напишу про начисление кэшбэка и процентов, а также о других выявленных плюсах и минусах этой карты.
UPD 08.06.2017: По прошествии месяца картой довольна полностью. Переводы с других карт (со Сбера и с дебетовой Альфы) проходят четко, мгновенно, без комиссии.
Личный кабинет тоже нравится, спустя некоторое время после покупки, операции обрабатываются и по каждой покупке можно видеть какой кэшбэк будет.
За покупки в супермаркетах кэшбэк 1%, то есть около 10 рублей с 1000.
Кэшбэк за кино — 5%
Кэшбэк за рестораны — 5%
Если пользуетесь «Спецпредложениями», то это тоже отображается в кабинете
25% кэшбэк в Бургер Кинге. В итоге кофе стоит менее 100 рублей
Кэшбэк начисляется 1 числа месяца, следующего за отчетным, то есть за май деньги верулись 1 июня. Это также отображается в кабинете:
Выплата кэшбэка за май
Также отображается и доход за предыдущие месяцы:
Почему-то в основой версии нет деления по кэшбэку и начислению % на остаток (или я пока не нашла), а вот в приложении эта сумма «разбивается»:
Также начисляются и проценты по накопительным счетам (6% годовых), начисление происходит также в начале следующего месяца.
В общем, с учетом того, что обслуживание карты у меня бесплатное, а за смс оповещение я так и так плачу по любой карте, доход в 600 рублей в месяц вполне себе неплохой. Поэтому, на данный момент мой вердикт положительный.
Заказать карту Tinkoff Black можно на сайте, также там можно открыть вклад и получить бесплатное обслуживание.
Другие карты: Tinkoff All Airlines (мильная карта для бесплатных полетов), Tinkoff Platinum , Tinkoff Ebay (для покупок в Интернете), Tinkoff Aliexpress (повышенный кэшбэк за покупки на Али), Tinkoff All Games (повышенный кэшбэк за оплату компьютерных игр)
Здравствуйте, дорогие друзья! С вами снова Руслан Мифтахов, и сегодня мы рассмотрим пластиковые продукты банка Тинькофф с кэшбэком.
Вам наверняка приходилось ранее задумываться над тем, в каком банке заказать карту? Какие у нее есть преимущества, и что для ее приобретения необходимо? В данной статье я отвечу на все эти вопросы.
Для начала разъясним одну вещь: главное отличие дебетовых карт от кредитовых заключается в том, что с помощью первой невозможно получить кредит. Но если заемные средства вам не требуются, и банковский продукт необходим для хранения и перевода имеющихся финансовых ресурсов, безналичной оплаты товаров и услуг, получения различных социальных выплат, то лучше выбрать именно дебетовую, так как по ней будет ниже плата за годовое обслуживание, и отказ банка в ее получении маловероятен.
А теперь приступим к рассмотрению наиболее популярных карт банка Тинькофф, имеющих наибольшее количество положительных отзывов от клиентов, которые имеют свои отличительные особенности и преимущества, а также общие характеристики по возможностям использования и оформления.
Для того чтобы оформить пластиковую карту Platinum Tinkoff Bank кликните по картинке ниже и заполните онлайн-заявку:
Бонусы начисляются в размере 1,5% от суммы любых оплаченных товаров, 5% от суммы за внутриигровые приобретения в Xbox Games и PlayStation Store и в магазинах Store.steampowered.com, Origin.com.
Если вы заядлый геймер, то эта карта для вас.
Кредитовая отличается от «Ол Гэймс» только системой бонусов, при которой начисляется 1% от суммы любых приобретенных товаров, и 5% от суммы покупок на сайте AliExpress в виде баллов, которые потом переводятся в рубли.
Особенности же дебетовой таковы:
Кликните по картинке ниж, чтобы оформить пластиковую карту для покупок на aliexpress:
Как видно из вышеперечисленных характеристик — каждая имеет свои преимущества и отличительные черты.
Теперь рассмотрим общие характеристики банковских продуктов Тинькофф:
Также вы сможете бесплатно пользоваться интернет-банкингом, мобильным приложением, смс-инфо, формировать банковскую выписку.
Наверняка вы согласитесь, что карточки достаточно выгодные, с интересными бонусами, а также очень мобильные.
- Но тяжело ли оформить такую карточку?
- Нет! Оформить ее не составит труда, конечно если вам есть 18 лет (это единственное условие ее получения, подтверждать доход не требуется): вы заполняете заявку на сайте, указывая паспортные данные, номер телефона, и за 2 минуты узнаете о решении кредитора.
- После чего курьер доставляет карту вместе с документами в удобное вам время и место по всей России.
Вот мы и подошли к концу статьи. Буду надеяться, что она не показалась вам скучной, все-таки описание преимуществ не сократить, вы согласны? И если моя статья была для вас полезной не забудьте рассказать о нас своим друзьям и знакомым!
А какой картой, какого банка вы пользуетесь? Используете ли вы кэшбэк, поделитесь в комментариях пожалуйста.
С Вами был Руслан Мифтахов, до новых встреч!
