Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.
Банковская карта должна быть выгодной
Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции
Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.
Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям , как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.
Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:
Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).
Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).
Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".
Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.
Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.
МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.
Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA , MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.
Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ . Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.
Комиссия за снятие наличных
Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.
Комиссия за конвертацию валюты
Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.
Годовая комиссия за обслуживание
Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.
Процент на остаток
Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.
Кэшбэк
Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.
Пластиковые карты для путешествий
Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.
Как получить:
в любом салоне "Евросети" с паспортом.
Основные плюсы:
Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование:
Обналичивание и расчеты за границей.
Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ
Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)
Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!
Годовое обслуживание: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно
Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода".
Процент на остаток: от 5% до 8% годовых
Валюта: только рубли
"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ - это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.
При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.
Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.
Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.
Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.
Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке .
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2%
Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р
Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз! Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.
Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год)
СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год)
Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка.
Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период)
Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)
Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.
Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.
Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.
Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.
Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.
Используя "Кукурузу" и Тинькофф
Процент на остаток ~200р/месяц
Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или
баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц
Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р
Сбербанк
Процентов на остаток: нет
Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц
Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц
Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц
То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.
Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.
Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам , то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.
Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.
Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.
Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.
Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.
Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.
Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.
Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.
Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.
Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.
Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.
Крупные банки уже давно предлагают различные дебетовые и кредитные карты, разработанные специально для путешествий.
Банковские карты значительно упрощают денежный оборот в отпуске и легко могут заменить использование наличных денег.
К тому же выгодные платежные условия для путешествий помогут сэкономить благодаря разнообразным бонусным предложениям и программам лояльности.
Так можно забронировать отель со скидкой, купить авиабилет по наиболее выгодной цене и даже получить кешбэк на свою карту.
Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.
Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.
Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:
Поэтому перед оформлением важно уточнить:
Для большего комфорта можно обзавестись двумя или тремя банковскими карточками для разных целей. К тому же, наличие запасной карточки может выручить, если что-то случится с основной, например, заблокируют вдалеке от дома.
| Карта | Снятие наличных | Потери при оплате в магазине | Примечание |
| Tinkoff Black | -2%, но от 3000 руб. бесплатно | -1% | 1% кешбек возвращается на карту в конце месяца |
| Tinkoff All Airlines | — | 0% | кешбек милями с каждой покупки |
| Tinkoff Platinum | -2,9% плюс 290 р. | -1% | кешбэк от 1 до 30% |
| Кукуруза «MasterCard World» | -1%, но не менее 100 рублей | — 4%, но не менее 400 рублей | конвертация валюты по курсу ЦБ |
| Билайн «MasterCard» | 0 | +1% | кешбек бонусами |
| Сбербанк MasterCard | -1% | -1.5% | кешбек бонусами «Спасибо» |
| Альфа-Банк MasterCard | -1% | -2.5% | кешбека нет |
На сегодняшний день банк«Тинькофф» выпускает только одну дебетовую карту – «Тинькофф Блэк», относящуюся к платежной системе«Visa». До этого ее выпускали в системе «MasterCard», но сейчас «Тинькофф» банк не позволяет выбирать клиентам платежную систему.
«Тинькофф Блэк» позволяет хранить средства в разной валюте: рублях, долларах или евро, что очень удобно для путешествий за границу. Но наиболее выгодна данная карта для путешествий в Америку.
Для того чтобы путешествовать с «Tinkoff Black» следует знать:
Кредитная карта «Tinkoff All Airlines» является очень выгодной для путешествий:
С карточки, имеющей кредитные средства, наличные деньги не получают на руки, т.к. за это предусмотрены очень большие комиссии. Расчет производится безналичным способом.
Tinkoff Platinum является самой популярной кредитной картой у банка Тинькофф, ее очень быстро оформляют, без множества вопросов и сложных проверок.
Тинькофф для всех своих клиентов предлагает использовать бесплатный интернет-банк и бесплатное мобильное приложение на все платформы.
С их помощью можно быстро и удобно совершать множество операций (автоматизация платежей, проверка в личном кабинете и оплата штрафов, денежные переводы, отчетность обо всех операциях).
Так же в интернет-банке желательно предупредить банк о предстоящем путешествии за границу, что предостережет от неожиданной ошибочной блокировки карты заграницей.
Еще одной удобной картой для зарубежных поездок является Кукуруза MasterCard World от Евросети. Карта оформляется в любом салоне Евросети за 5 минут, она не именная и платить за нее не нужно.
С ее помощью можно оплачивать билеты на самолет в России и за рубежом, бронировать отели, оплачивать рестораны и покупки в странах Европы.
Главными выгодами по карте являются:
Цена за использование карточкой и смс-информирования на данный момент составляет 200 рублей в год. Можно пользоваться бесплатным интернет–банком имобильным приложением.
Рублевая карточка «Билайн» очень похожа на «Кукурузу», она тоже выпускается не банком, не именная и имеет схожий тарифный план. Но эта карта больше подходит абонентам сети «Билайн», т.к. начисляемые бонусы от покупок можно тратить на оплату мобильной связи, а так же на оплату покупок до 99% в фирменных магазинах «Билайн» и у партнеров.
Подробнее о карте:
Сбербанк выпускает классические дебетовые банковские карты с основными системами платежей«Visa»и «MasterCard». Сбербанк является самым популярным банком на территории РФ, поэтому и эти карточки наиболее распространены.
Для путешествий карточка удобна тем, что валютный счет может быть открыт в рублях, долларах США или евро.
Пользовательские особенности:
Рублевая банковская Visa от Сбербанка менее выгодна. Потери при трансграничных операциях по такой карте могут составлять до 4%. В целом, пользуясь картами Сбербанка в путешествиях, можно потерять немалый процент на курсовой разнице, потому что курсы Сбербанка на финансовом рынке самые невыгодные.
Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сервисы: «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение или мобильный банк.
Основной плюс банковской карточки«Альфа-Банка» в том, что к одной карточке допускается привязывать несколько счетов в разных денежных единицах и менять по необходимости в режиме онлайн.
Это очень удобно и избавляет кошелек от горы пластиковых карточек.
Подробнее о данной банковской карточке:
Альфа-Банк предлагает большое количество карт и пакетных предложений для путешественников: «Аэрофлот», «Alfa-Miles», «РЖД», «World Black Edition» с бесплатным снятием наличных заграницей, «S7 Priority», «CashBack», которая позволяет возвращать до 10% от услуг АЗС, 5% за рестораны и кафе и 1% от остальных покупок.
Стоимость обслуживания такой карты 1990 рублей в год.
Также в Альфа-Банке можно получить кредитные карты для путешественников с кредитным лимитом от 300.000 рублей до 1.000.000 рублей и беспроцентным периодом до 100 дней.
Сейчас на рынке банковских карт очень много предложений для путешественников и с каждым годом банки предлагают новые, более выгодные условия и бонусы.
Наибольшей популярностью пользуются карты с функцией кешбэка, но, тем не менее, у каждого человека свои потребности и задачи, которые должна выполнять платежная карта.
Кто-то в путешествии каждый день посещает новые рестораны или часто летает заграницу на шопинг, а кто-то любит брать автомобиль в аренду и колесить по всей стране.
Соответственно, и выбирать выгодные условия по карте нужно индивидуально.
Дебетовые карты с хорошими условиями для путешествий:
Кредитные карты, предназначенные для путешествий, есть:
Отдельно стоит отметить кредитную карту банка «Авангард» — «MasterCard World»:
Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например, если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту — рублёвую.
Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:
В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.
Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:
При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2%. Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.
Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.
Правила расчета валютными картами Сбербанка:
У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.
С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.
Особенности использования карт в иностранной валюте:
Загод активного пользования может набежать приличная сумма.
Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.
Условия использования валютной карты:
Кредитные карты — это полезный инструмент для путешественника.
Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:
Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.
Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.
В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.
Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.
Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.
Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.
Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.
Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой «Виза» или «Мастер кард».
Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.
Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3% . Это будут потери при обмене на валютном счете.
Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем — это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.
Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:
Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.
Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:
Я на 29 этаже отеля Sofitel So, с видом на зеленый парк Lumpini, в Бангкоке (Таиланд).
В качестве примера возьмем самую популярную туристическую страну в Азии – Таиланд:
Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:
При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.
Наиболее выгодно в поездку взять карты «Виза»в USD или «Мастер кард» в евровалюте. В таком случае будет осуществлен только один перевод денег: из тайских бат в y.e., предусмотренные картой.
По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.
Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.
При получении денежных средств в банкомате заграницей, иностранные банки часто берут комиссии. Для того чтобы не переплачивать за комиссию, нужно найти отделение банка или банка корреспондента, и обратиться в кассу к работнику. В таком случае за получение денег проценты сняты не будут. Но бывают и исключения из этих правил.
Например, некоторые банки устанавливают комиссию за обслуживание туристов в кассе отделения . Или, напротив, банки, которые в банкоматах выдают местные деньги без процентов. Все зависит от политики государства и банковской системы в ней.
Подводя итог, следует заметить, что пластиковая карточка в путешествиях – необходимая вещь, обеспечивающая комфорт и безопасность. А банковская карточка со специальными программами и акциями для путешественников – настоящая находка для тех, кто часто бывает заграницей.
Мой 100% ответ — нужны. Хотя мы живём в информационном веке, когда в Исландии можно даже за туалет расплатиться банковской карточкой, нам всё же могут понадобиться наличные в путешествии.
В каких случаях могут понадобиться наличные в путешествии?
Возможно у вас есть еще какие причины брать с собой наличные.
Не нужно брать с собой много наличных (евро, доллары). Достаточно взять от 100 долларов на всё путешествие. Ведь как правило они нужны лишь на крайние случаи.
Конечно это правило не распространяется на страны, где национальная валюта евро или доллар.
Хорошего путешествия на выгодных финансовых условиях!
Татьяна Соломатина
Приветствую вас, дорогие друзья! Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу?
Довольно актуальный вопрос, особенно сейчас, когда большинство людей пытается экономить на всем, дабы хоть немного поддержать привычный уровень жизни в свете бесконечного экономического кризиса.
В этой статье расскажу о наиболее выгодных, на мой взгляд, пластиковых картах для путешествия, проанализирую их плюсы и минусы. Именно ими я пользуюсь сама, однако совсем не претендую на истину в последней инстанции.
Информации много, возможно в начале статьи она будет усваиваться тяжело. Не переживайте, в конце повествования подведу итоги и станет все более или менее понятно. Итак, банковская карта для путешествий: самые выгодные предложения на рынке.
Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности.
Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.
Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.
Расчеты за рубежом всегда производятся в местной валюте. Неважно, расплачиваетесь вы картой в магазине, или снимаете наличные средства, банк возьмет комиссию за конвертацию. Исключением являются банковские карты, валюта которых совпадает с денежной единицей страны.
Банковской картой можно оплачивать покупки, независимо от того, в какой валюте у вас счет. Если валюты не совпадают, происходит конвертация средств по курсу банка. Многие думают, что по курсу ЦБ РФ, но это не так. Банки лишь опираются на него, и в зависимости от экономической ситуации, устанавливают свой курс, прибавляя определенный процент. Этот процент нужно учитывать при выборе банковской карты.
Иногда потери могут зависеть от того, какой платежной системы у вас карта, Visa, MasterCard. Все дело в том, что обе могут совершать операции как через доллары США, так и через евро. Узнать какая валюта используется в вашем случае, можно позвонив в банк.
Во время путешествия не всегда есть возможность расплатиться банковской картой, возникает потребность снять наличные, а это менее выгодно. Поэтому при выборе карты нужно учитывать комиссию банка за снятие наличных.
При совершении покупок или оплате услуг пластиковой картой, на ваш счет возвращается определенное количество денег или бонусов, что позволяет немного сэкономить. Это не маловажный момент, поэтому при выборе банковской карты, на него тоже нужно обращать внимание, особенно, если часто расплачиваетесь ею в путешествии.
Еще одно приятное и выгодное финансовое дополнение, размер которого стоит учитывать. Актуально для людей, которые планируют хранить основные средства на банковской карте, а не использовать ее для разовых случаев.
Проанализировав ряд предложений от разных банков, почитав отзывы и ознакомившись со мнением людей на разных форумах, выбрала несколько банковских карт, которые лучше подходят для использования за границей.
Еще раз напоминаю вам, что не являюсь экспертом в этой области. Экономическая ситуация меняется довольно часто, перед принятием решения обязательно изучите информацию.
Обратите внимание, все карты рублевые. Валютные не рассматривала, потому что, как и основная масса людей, особых сбережений не имею, и доход у меня в рублях.
В идеале, иметь валютные банковские карты. Тогда можно обойтись совсем без конвертации. Или попасть только на одну, если выбранная страна путешествия имеет третью валюту (баты, юани и т.д.). Однако надо понимать, что если доход в рублях, то для пополнения банковской карты все-равно придется покупать валюту, и терять на этом.
Это единственная карта, где конвертация идет по курсу ЦБ без всяких процентов! Для путешественника она просто незаменима.
Изначально, карта не привязана к счету, соответственно если банк исчезнет, все деньги будут потеряны, потому что никакой компенсации в таком случае не полагается. Поэтому держать основные средства на ней не стоит, но для разовых платежей карта вполне подойдет.
Обратите внимание! Чтобы данная карта выгодно заработала на вас, нужно сделать определенные шаги.
Теперь по поводу кэшбека. Я не рассматриваю данную карту в этом ключе. Кэшбек здесь начисляется в виде баллов, которые надо еще постараться превратить в деньги. Но для тех, кому это важно, советую подключить услугу «Двойная выгода», увеличивает кэшбек в два раза.
Вывод: Советую использовать эту карту, как расходную в дополнение к основной.
Вывод: 2%-1%=1% (потеря при оплате картой); 2% (потеря при снятии наличных). Советую использовать, как основную карту.
Вывод: Наличные снимать невыгодно. Хорошо использовать карту как страховку на непредвиденный случай, или как депозит при аренде авто.
Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России. Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой.
Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.
Вывод:2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%=3% (потеря при снятии наличных). Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.
Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.
Обычно, отправляясь за границу я беру 4 карты и сейчас поясню почему.
Карту Кукуруза держу как расходную и всегда ношу с собой. На ней обычно лежат средства, необходимые на один день. Вечером захожу в личный кабинет банка Тинькофф и перевожу с дебетовой карты банка Тинькофф сумму, которая мне понадобится на следующий день. Этим я гарантирую себе безопасность при потере и краже, плюс выигрываю на конвертации по ЦБ.
Кредитную карту банка Тинькофф использую для арены авто или бронирования отелей, где берется определенный залог (депозит), деньги замораживаются на какой то срок. Гораздо удобнее использовать кредитные средства для этих целей, оставляя свои при себе. Благодаря беспроцентному лимиту, в данном случае я ничего не теряю.
Кредитная карта Сбербанка, это конечно сильная перестраховка. Кто-то сейчас подумает, что страдаю паранойей. Однако, блокировка карт совсем не редкость. К тому же, не так давно, я по глупости попала в очень неприятную ситуацию и осталась без средств в далекой стране. Эту историю Вы можете прочитать . Теперь запасная карта карман мне совсем не тянет.
Если вы редко выезжаете за границу и в наличии имеете только карту Сбербанка, то можно обойтись ей. В этом случае постарайтесь не снимать наличные в банкоматах и следите чтобы она не потерялась.
Если же вы путешествуете даже пару раз в год, или выезжаете в долгосрочные поездки, лучше оформить хотя бы одну карту Тинькофф. Таким образом вы немного сэкономите на конвертации и получите финансовую защищенность за рубежом. Карта банка Тинькофф не будет лишней, она удобна и выгодна даже при использовании дома.
Какой банковской картой лучше пользоваться за границей, во многом зависит от страны. Рассмотреть все варианты в рамках одной статьи невозможно. Читайте отзывы и обзоры, это никогда не будет лишним.
О том какие вообще деньги брать за границу, я подробно написала в отдельной статье, которую вы можете увидеть .
А какие банковские карты используете в путешествии вы? Напишите в комментариях, очень интересно об этом узнать. Если статья была вам полезна, поделитесь ею в социальных сетях. Подписывайтесь на обновления блога, у меня еще много интересного материала.
Сейчас ненадолго прощаюсь.
Татьяна Соломатина
В этом посте будет мало информации про путешествия, но много про выбор банковских карт, которые помогут вам осуществить ваши путешествия.
Для многих туристов и самостоятельных путешественников, использование банковских карт это уже естественный процесс, я не исключение, пользуюсь банковскими продуктами с незапамятных времён. В большинстве случаев все карты которые есть в моём бумажнике, меня устраивают и выполняют возложенную на них функцию.
Но что же меня дернуло к написанию этого поста? А всё очень просто, в тучные докризисные годы, у меня была рублевая VISA одного из российских банков, именно с ней я и ездил по миру. Когда один доллар был равен 30 рублям, то на всевозможные комиссии за трансграничные операции, конвертации и прочие поборы попросту закрываешь глаза. Но кризис дисциплинирует и заставляет считать деньги, причём всех без исключения.
Когда узнаёшь, что можно «на ровном месте» сэкономить до 10% от карточной транзакции (у меня бывали даже и такие проценты), то это становится отличным стимулом для изучения данной темы. Предлагаю вместе со мной разобраться в хитросплетениях банковской системы и оптимизировать ненужные траты. В большинстве случаев от вас потребуется минимум телодвижений, ну максимум сходить (или позвонить в колл центр) в свой банк и подключить требуемые услуги.
Дорогие путешественники и туристы, приведу свой Топ банковских карт (дебетовых и кредитных), которые помогают мне осуществлять длительные путешествия. Подборка банковских карт , которыми я пользуюсь в путешествиях. Как пользоваться кредиткой в путешествиях , и нужна ли она вам, читайте по ссылке.
Это один из первых вопросов, который вам задают в банке при оформлении банковской карты. Тут вот что важно знать и уже принимать какие-либо решения. Намного важнее узнать условия банка, чем то какая Международная Платежная Система (МПС) будет указана на вашей банковской карте.
Следует уточнить, через какую валюту ваш банк работает с платежной системой при поездке в страну с валютой отличной от доллара и Евро. Т.е. вам нужно узнать, через какую валюту он будет конвертировать местную валюту (если вы платите в тайских батах, турецких лирах, вьетнамских донгах и т.д.) в валюту вашей карты (через USD или через EUR). Следует узнать про комиссию за трансграничный платеж, какая у банка комиссия за снятие денег в банкомате стороннего банка и т.д.
По сути, Международная Платежная Система - это огромный сервер (это очень грубо, но так проще понять), который обрабатывает ваш запрос при совершении покупки в магазине, или снятие наличных в банкомате (да вообще при любой банковской операции). Условия основных Международных Платежных Систем (Visa, MasterCard) примерно одинаковые, курсы платежных систем, тоже очень похожи и т.д. В целом все сводится к выбору удобного для вас банка, а не платежной системы.
На просторах Интернета можно встретить утверждение, что если едешь в долларовую страну, то нужна исключительно Visa, а если едешь в Евросоюз, то обязательно Mastercard и никак по другому. Уже давно, весь цивилизованный мир стер границы, конечно на карте осталось несколько стран, которые изобретают велосипед и нахождение на их территории Visa и MasterCard ограничены. Как пример, Северная Корея, тут вообще полный ахтунг, или Куба (на Кубу лучше ехать с MasterCard).
Вот мы и подошли к самой спорной теме при использовании карт на отдыхе, именно при конвертации валюты страны, в которой вы отдыхаете, возникает множество вопросов и недопониманий.
Следует внести несколько терминов (очень кратко и простым языком):
По ссылке есть удобный калькулятор курсовой разницы, тут для Visa , а тут для MasterCard.
Ок, с терминологией разобрались, теперь посмотрим как всё это работает и что происходит в момент, когда вы рассчитались банковской картой (кредитной или дебетовой).
Тут следует учесть фактор предприятия или организации, в которой вы совершаете покупку услуги. К примеру, в отелях или сервисах проката автомобилей, есть возможность добавлять к вашей сумме дополнительные издержки. Т.е. если вы оплатили за аренду машины 300 Евро, но вернули авто с пустым баком, то прокатчик включит сумму неустойки, и с вашего счёта её спишут уже без вашего участия. То же самое есть в отелях и других туристических местах, следует быть с этим осторожней.
Находясь в стране с валютой отличной от Евро и доллара, процедура немного отличается, от той, которая происходит в евровой или долларовой стране. Вся разница будет в дополнительной конвертации.
Итак, вы в Таиланде, Турции, Вьетнаме и т.д. расплатились за купленные в супермаркете продукты местной валютой.
Местная валюта -> USD или EUR (по курсу Международной Платежной Системы) -> RUB (тут ваш банк, ваш счёт, по внутреннему курсу вашего банка).
Как видите вся цепочка понятна, но есть один лишний шаг (EUR -> RUB), именно на нём и может возникать неимоверная разница в курсах. Как правило, банк использует свой внутренний курс, и в каждом банке он свой. Идеально, когда ваш банк считает валюту по Центра Банку (ЦБ), но в большинстве случаев внутренний курс = ЦБ + от 2%.
Есть ещё временной интервал, т.е. если курс Местной валюты изменился (в меньшую или большую сторону), то спишут по курсу на момент проведения операции (как правило это происходит либо в конце рабочего дня, либо не позднее 2-х дней после совершения операции). Этот момент стоит помнить, при сильной волатильности (изменении курса), особенно при крупных суммах оплаты, разница может быть очень чувствительна.
Стоит отметить про этот хитрый трюк и предостеречь о его существовании. Это пожалуй самое хитрое и дорогое надувательство туристов за границей, но работает всё очень красиво. К примеру, вы находитесь далеко за пределами родины где всё незнакомо и необычно. Вот вы решили накупить бесполезных сувениров на память, а торговец протягивает вам терминал, где цена указана в ваших родных рубликах. Вы безмерно радуетесь и одобряете транзакцию. А вот и зря.
Это услуга называется мгновенной конвертации валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion) и она совсем небесплатна.
Теперь посмотрим всю транзакционную цепочку на примере Таиланда, что происходит на самом деле.
THB (терминал продавца сразу же плюсует свою комиссию и просит свой банк конвертировать баты в рубли) -> RUB (тут появляется местный банк, который перевёл баты в рубли, и тоже приплюсовал свою комиссию) -> USD или EUR (тут Международная Платежная Система вновь меняет рубли в евро или доллары, вероятно что с вашим банком она работает только через них) -> RUB (ваш банк меняет доллары на рубли по своему внутреннему курсу).
В итоге мы получаем примерно +10% всевозможных комиссий за бессмысленные конвертации. Оно нам надо? Будьте осторожны и не ведитесь на эту уловку. Удивительно, но сами Международные Платежные Системы рекомендуют оспаривать подобные транзакции.
Если банк правильный, то при использовании карты он конвертирует валюту 1:1. К примеру, потраченные 100 Евро на аренду горнолыжного снаряжения где-то высоко в итальянских Альпах, спишутся с вашего еврового счета как 100 Евро. Тут мы не учитываем прочие комиссии банка, про это читайте далее.
Если вы расплачиваетесь в стране с Местной валютой, то можно воспользоваться калькулятором на сайте Международная Платежная Система (Visa или MasterCard), с которой работает ваша карта и увидеть курс конвертации. В подавляющем большинстве случаев, иметь валютную карту для оплаты за границей - это оправдано и более экономически выгодно.
Приведу простой пример (смотрите фото), мной на итальянском горнолыжном курорте был приобретён скипас (абонемент для использования горнолыжных подъёмников) его стоимость 265 Евро, оплата произведена евровой банковской картой через терминал, который показал к оплате ровно 265 Евро. По возвращению в Россию, сверил свои заграничные траты по евровой карте, среди всякого интересного нашел платеж за лыжный скипас, сумма списанная с моего банковского счёта ровно 265 Евро.
Про двойную конвертацию рублевой карты, мы говорили чуть выше, но иногда можно встретить совсем анекдотичные варианты конвертации при использовании валютных карт.
Лучший для путешественника случай, когда со счёта списывается ровно столько, на сколько совершена покупка. К примеру, вы пользуетесь евровой картой в одной из стран Европы, или путешествуете по США с долларовой картой. Вот простой пример, если ваш банк работает с Международной Платежной Системой только через USD, то при поездке в Европу может получиться двойная конвертация.
EUR (ваша покупка за границей) -> USD (конвертация по курсу Международной Платежной Системы) -> EUR (ваш банк, ваш евровый счет, конвертация долларов в евро по внутреннему курсу вашего банка, так как получил на «вход» доллары, а не евро).
Подобный случай скорее исключение, чем правило, однако при оформлении карты будет полезным задать этот вопрос работнику банка. Так и спросите: «Какая основная валюта конвертации в вашем банке».
Дорогие соотечественники, как бы мы не ухищрялись, делая по 20 карт всех валют и банков, но для большинства жителей России двойная конвертация - это правило.
Следует понимать, что официальной платежной валютой на территории России является российский рублю, в нем мы получаем зарплаты, покупаем товары в магазинах, платим за проезд в транспорте и т.д. Так что все кто получают зарплату в рублях и имея валютный счет в иностранной валюте, так или иначе будут иметь двойную конвертацию (рублей в валюту).
Единственное, что можно в данном случае предпринять, следить за валютным курсом и покупать требуемую вам валюту на её падении, но это тема отдельного разговора.
Самый обсуждаемый и нервный вопрос - это комиссии банков при оплате услуг и товаров в путешествиях. На эту тему можно говорить вечно, к сожалению вечного двигателя ещё не изобрели, так же как и полностью бесплатных банковских карт. Следует помнить, что любой банк - это коммерческая организация, а не альтруист. Если вы видите, что за обслуживание карты банк берет ровно 0 рублей, то можете быть уверенными, он всё равно покроет свои убытки.
Полностью бесплатных карт нет, но есть несколько способов, которые способны минимизировать ваши траты. В этой части поста поговорим про комиссии и возможности их избежать.
Смотрите как интересно выходит, мы хотим что бы банк не брал никаких комиссий за обслуживание банковской карты. Как ни странно такие банки есть, но сразу оговорюсь, читайте текст мелким шрифтом. Очень часто комиссия «зашита» в пользовании карты.
Это проще продемонстрировать на примерах:
Первый пример. Допустим есть банковская карта с ежегодным обслуживанием 5 000 рублей, но при этом она не берет комиссию за снятие наличных через сторонние банкоматы. Тут всё понятно и пояснять не стоит.
Второй пример. Допустим есть банковская карта с годовым обслуживанием 700 рублей в год, а за снятие наличных взимается 1% комиссии. Если уехать на полгода в Индию зимовать и снимать в месяц по 200 000 рупи (это 100 000 рублей), то в итоге банку мы заплатим 700 рублей + 12 000 рублей. Вот вам и дешевое годовое обслуживание. :)
Третий пример. Допустим есть банковская карта с отсутствием комиссии за снятия и вообще без годового обслуживания (такое практикует Тиньков). Но есть обязательные условия по ни снижаемому остатку, у Тинькова это 1 000 долларов или Евро. Получается, что мы положили 1 000 Евро на депозит под 0%, но если бы мы устроили эти денежки на рублевый депозит под 8%, то за год был бы профит более 5 000 рублей.
История с банкоматами ещё интересней. Многие банки утверждают, что с их карт можно без комиссий снять деньги в любом банкомате мира. Однако это отличный маркетинговый ход, который имеет только лишь часть правды.
Действительно, карты Тинькова позволяют снимать деньги без комиссии. Сам банк с вас комиссию не возьмёт, но вот банк кому принадлежит банкомат ничего про слова Олега Тинькова не слышал и может на совершенно законных основаниях взять свою комиссию.
Комиссия за трансграничный платеж (cross border fee) - это когда транзакция происходит в валюте карты, но страна вашего банка и страна продавца или банкомата, разные. Иными словами, любой платеж, который покидает границы России может иметь трансграничный платеж. Некоторые банки называют эту комиссию другими словами, но суть не меняется.
Вывод один, внимательно читайте договор и считайте свою выгоду, ну или где меньше потеряете.
Сегодня уже сложно представить, что бы банк не имел интернет банкинга. Конечно если вы картой пользуетесь от случая к случаю, то он вам и не нужен. А вот путешественникам, которые привыкли использовать все преимущества современной банковской системы, наличие интернет банка - одно из условий при выборе карты.
Следует отметить, что при использовании онлайн банка требуется очень внимательно относиться к вопросам безопасности банковской карты , про это читайте по ссылке.
Вот короткий список самых популярных операций через интернет банк:
Стоит несколько слов сказать про так называемые мультивалютные карты - это такие карты где пластик один (физическая карта), а к нему можно подключать разные счета (Евро, доллар, рубль). Многие банки позволяют сделать свои карты мультивалютными, но мало кто из клиентов про это знает. К примеру, я давно обслуживаюсь в Росбанке и там такая возможность имеется, хотя я про неё долгое время даже и не догадывался.
Как у любой медали есть две стороны, у мультивалютных карт есть свои плюсы и минусы. Следует внимательно обдумать, готовы ли вы мириться с подобным компромиссом.
Плюсы мультивалютных карт:
Минусы мультивалютных карт:
Удачных вам путешествий.
Обновлено 16.02.2018.
Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.
Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье . При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка ). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты. Карточки мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).
Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.
Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:
● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.
● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у , (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у (курс ЦБ РФ +1,5%).
● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.
Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.
Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.
Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.
К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.
Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:
Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.
Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.
В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:
Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону. Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т.е. не связываются с банком-эмитентом при этом. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась. Проблема решилась только при перезаписи моего старого ПИН-кода в банкомате «Райфа».
Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:
Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.
Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:
При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.
Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).
Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.
Если по какой-то причине смс-информирование по Вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.
Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что Вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с Вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в Вашу пользу.
Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для Вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.
Даже если по Вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.
В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:
Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:
При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, Вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.
Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли Вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у Вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что Вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если Вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.
Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.
Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).
В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.
Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.
Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.
Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.
Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется:)
Помимо поиска оптимальной карты для поездки за границу, не стоит забывать о подборе выгодной страховки для выезжающих за рубеж. Сравнить предложения ведущих страховых компаний и оформить полис можно на сайте Instore.Travel .
СРАВНИТЬ ЦЕНЫ НА СТРАХОВКУНекоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в «Тинькофф Банке» при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке , помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
