Добрый день, друзья! Каждый человек хочет получить максимальную пользу и выгоду от приобретенного товара или оказанной ему услуги. Это касается и широкого спектра банковских услуг. Одним из самых выгодных вариантов осуществления банковских операций сегодня стала работа с накопительными картами. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток по праву считаются новой ступенью в сфере финансовых отношений, так как они предоставляют гораздо больше возможностей своим обладателям, сравнительно с простыми зарплатными.
По сути, накопительные карты представляют собой банковский вклад, деньги с которого вы можете снять в любой момент, но вам все равно будет начисляться процент на остаток средств . Кроме того, вы можете осуществлять покупки и возвращать часть трат обратно на свой счет. Звучит очень привлекательно, потому давайте разбираться в нюансах накопительного пластика и в том, .
Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.
Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна . Во-первых , продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых , карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку. Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.
Прежде всего, плюсом дебетовки становится ее быстрое и бесплатное оформление . Исключением является пластик, который подчеркивают статут своего владельца (золотые и платиновые карты).
Система работы дебетовой карты напоминают систему депозитного вклада. Но главное отличие в том, что накопительная банковская карта позволяет свободно снимать деньги, переводить их со счета на счет, оплачивать покупки и осуществлять прочие операции тогда, когда вам это необходимо . Конечно, процент на остаток средств будет ниже депозитного. Но у вас появляется возможность распоряжаться средствами так, как будет наиболее удобно. Более того, кроме снятия собственных денег, когда это нужно, вы можете взять деньги в долг. Некоторые банковские организации создают на дебетовом счете кредитный лимит .
Разбираясь в том, в каком банке лучше оформить карточку, рекомендуем обратить внимание на уровень надежности и популярности разных банковских организаций. Крупные государственные вроде Сбербанка или ВТБ всем известны, считаются очень стабильными и защищенными от разных катаклизмов финансового рынка. Но нужно понимать, что высокий уровень клиентского авторитета таких банков позволяет им расслабиться, потому они не заинтересованы в установке выгодного начисляемого процента .
Коммерческие банки пытаются привлечь клиентов, потому предлагают карты на лучших условиях. Но, ориентируясь на заманчивую рекламу, легко попасть на удочку предприятия-однодневки. Действительно надежные коммерческие организации имеют достаточно широкую сеть распространения, их представительства есть почти во всех регионах страны. Самым доступным сегодня стал Тинькофф за счет курьерской службы, которая привезет вашу карту в любое удобное для вас место, а вот продукт банка Европлан можно оформить только жителям московской области. Если хотите найти золотую середину между надежностью банка и выгодностью его предложений, то обратите внимание на представленный далее перечень крупных коммерческих банковских организаций.
Степень выгодности карточки отчасти зависит от того, сколько будет стоить ее оформление и обслуживание. Так, престижная золотая или платиновая дебетовая карта с процентами на остаток обойдется своему обладателю дороже, но при этом в ней предусмотрена система накопления бонусов .
Такие карты участвуют в акциях, на них самый высокий процент и внушительный кредитный лимит . Если все это необходимо для работы, то имеет смысл доплачивать за выпуск и обслуживание.
В некоторых банках обслуживание обычно вообще ничего не стоит , как, к примеру, в Рокетбанке . В зависимости от статуса пластика, варьируется и минимальная сумма, которую нужно положить на счет для получения привилегии по бесплатному обслуживанию. Для обычных карт это может быть около 100 рублей, для карт уровня повыше речь может идти о 30 – 100 тысячах рублей.
При эксплуатации карты вы будете вынуждены платить небольшую комиссию на отдельные виды операций. Обычно банки начисляют комиссию за снятие денег в банкоматах других банков, за использование смс-уведомлений. В разных банках суммы таких комиссий отличаются, как и принцип их начисления. Лучшие дебетовые карты Тинькофф и «Рокет» позволяют снимать наличные в банкоматах любых других банков без комиссии, а вот клиенты Локо-банка не могут обналичивать средства таким образом. Обязательно обратите внимание на этот пункт при составлении договора, иначе возможен неприятный сюрприз.
При выборе карты обратите внимание на тип процентов. Существуют банки, которые предлагают начислять на счет не только денежный процент, но и бонусные баллы, мили, средства для пополнения телефона.
Существуют валютные дебетовки. Имейте в виду, что проценты, которые начисляются на доллары или евро, будут порядком отличаться от процентов на рублевые сбережения.
Оформи карту Альфы и получи 5% обратно в ресторанах
В банке вам может быть предложена дебетовая карта просто с начислением процентов, с функцией кэшбэк или же пластик, который объединяет оба эти варианта. Кэшбэк – это возможность возврата обратно на счет части денег за приобретение товаров. Такая опция полезна для тех, кто хочет сэкономить, и будет для этого максимально часто оплачивать свои покупки именно карточкой.
Банки заключают договоры с торговыми предприятиями или производителями отдельных товаров. Согласно условиям такого сотрудничества, на конкретную группу товаров покупателям предлагают высокий процент возврата. То есть, кэшбэк выступает в роли некого маркетингового приёма, привлекая покупателей. В итоге, все остаются довольны: покупатель получает обратно часть своих денег, банк получает вознаграждение за сотрудничество с продавцом, а продавец получает высокую прибыль из-за того, что среди конкурентов выбирают именно его товар.
Очень часто высокий кэшбэк предлагают за приобретение билетов на авиатранспорт, оплату топлива на некоторых АЗС одной сети, оплату в кафе и ресторанах . Узнать полный перечень мест, где вам будет выгодно рассчитываться картой, можно при оформлении или на сайте выбранного банка.
Чаще всего, на счет покупателя возвращают от 0,5% до 5% от платежа , но в отдельных случаях возврат на карту может достигать 10 или даже 15%. Если систематически пользоваться функцией возврата средств, то очень скоро вы увидите реальную экономию своих денег.
Заказать молодежную карту Альфа банк NEXT
Крупные коммерческие банки позволяют работать со счетами в режиме онлайн , что, конечно же, очень удобно. Зарегистрироваться на сайте выбранного банка вам не составит труда, как и разобраться в специфике личного кабинета.
С помощью онлайн системы платежей вы можете:
Учитывайте все перечисленное и используйте свой личный кабинет на банковском сайте с максимальной пользой.
В этом банке можно оформить платиновую карту MasterCard, процентная ставка на которой достигает 6% на остаток средств до 300 тысяч рублей, 0,5% на остаток до 10 тысяч долларов и евро. Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет возвращать кэшбэком примерно 1 – 5%, но иногда возврат достигает и 30% от отплаченной суммы. Как и другие крупные банки, ТКС позволяет свои клиентам производить денежные операции в интернете. Существуют версии личного кабинета для компьютера и для смартфона.
Если вы решите заказать накопительную карту Тинькофф, её бесплатно
выпустят и доставят вам в любую точку на территории России. За обслуживание пластика взимается оплата в размере 99 рублей в месяц при условии наличия на остатке меньше 30000 р
. Если сумма больше, обслуживание бесплатное.
Заказать карту ТКС
Предоставляет своим клиентам несколько вариантов дебетовых карт. Например, существует версия с кэшбэком, при расчете которой владельцу начисляют 3 балла за каждые 10 рублей. Карта «Перекресток» MasterCard от Альфа банка – это продукт с возможностью бесплатного пополнения с карты другого банка, а также бесплатное снятие в любых банкоматах . Так же этот банк вводит для своих клиентов бонусные программы, среди которых и программа накопления миль . Выбрать карту по душе вы можете, перейдя на онлайн заявление по кнопке ниже.
Карта с кэшбеком 10% на АЗС
Открытие-Рокет отличается начислением 5,5% в год на всю сумму вклада, 1% возврата со всех покупок и 10% кэшбэка на отдельную группу товаров. Рокетбанк дебетовая карта бесплатна в обслуживании .
Бесплатный пластик от Рокета
Прежде чем выбрать пластик, проанализируйте соотношение прибыли и затрат на обслуживание этой карты. Возможно, есть смысл оформить себе несколько накопительных карточек в разных банках.
Оформить дебетовую карту может каждый желающий в отделении банка. Но гораздо удобнее оставить заявку онлайн . В последнее время многие банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать дизайн своих карточек. То есть, вы можете создать индивидуальный внешний вид, нанести на нее любое понравившееся изображение.
Если вы обнаружили, что потеряли карту, её срочно нужно заблокировать. Иногда для этого достаточно позвонить по сервисному номеру телефона или деактивировать карту в личном кабинете онлайн. Не стоит временить и надеяться на то, что вы где-то найдете пропажу. Так же не стоит полагать, что надежный пароль убережет ваши финансы в случае, если пластик украли. Лучше перестраховаться .
Изучив предложенную статью, вы сможете разобраться в том, какая дебетовая карта лучше именно для вас. Учитывайте то, в каких целях больше всего вы будете эту карту использовать, какие примерно суммы будут в обороте, насколько выгодны для вас условия того или иного банка. А если вы уже смогли определиться с выбором, то смело оформляйте заявку и ждите поступления своих процентов. Не забываем подписываться на блог для получения новых полезных статей!
Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.
Сегодня вы узнаете:
Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.
Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.
Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.
Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.
В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.
Покупатель сможет вернуть средства от покупок:
Банки готовы предложить cashback в виде:
Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.
Пользоваться ей достаточно просто.
Все что необходимо клиенту, это:
Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.
Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.
Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка .
Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.
Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.
Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.
Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.
Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка .
По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.
В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:
Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.
Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.
При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.
Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.
Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка .
Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.
| Размер cashback | Зависит от программы по карте:
Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей. |
| Годовое обслуживание | Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей. |
| СМС-уведомление | Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей. |
| % на остаток по счету | Услуга не предусмотрена. |
По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.
Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.
Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».
Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».
Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.
Сберегательный банк сегодня, это:
Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.
Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.
Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.
Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.
Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.
Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие .
| Размер cashback | Получить бонус можно в размере:
|
| Годовое обслуживание | Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц. |
| СМС-уведомление | Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц. |
| % на остаток по счету | 7,5% начисляется на остаток по карте. |
Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.
Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.
Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:
Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.
Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.
| Размер cashback | Размер возврата:
5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки. |
| Годовое обслуживание | 450 рублей в месяц (при месячной оплате);
4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц. |
| СМС-уведомление | Не взимается |
| % на остаток по счету | Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету:
2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей. |
Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.
Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.
Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.
За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.
По карте Кукуруза можно:
| Размер cashback | С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов. |
| Годовое обслуживание | «Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно. |
| СМС-уведомление | Не взимается плата. |
| % на остаток по счету | Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте:
10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно. |
Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.
Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:
Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.
Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.
У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.
Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.
Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.
Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.
Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.
Карта пригодится:
Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?
На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.
Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.
Выгоды банка:
За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.
Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.
Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.
Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.
При оформлении карты принимайте во внимание:
Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.
Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.
Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.
Получить на счет вы сможете:
Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.
На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.
Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.
На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.
Обменять бонусы можно:
Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.
Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.
Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.
Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!
Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.
К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет
в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие
, физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?
Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф
Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.
Читайте также: .
Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.
Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.
Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.
Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.
Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.
Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.
Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.
Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.
Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).
Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:
Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.
Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?
У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще - зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.
Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход ?
Получаю я, как правило, 2 ответа:
В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова - банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.
Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!
Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.
Пассивный заработок - доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых % .
Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.
Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб. , а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.
У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.
Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.
Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.
В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.
Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!
На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.
Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью .
Интернет-банкинг - это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.
Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!
С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.
У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы . Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.
Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).
Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж . Конечно, если на карте достаточно денег.
Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.
Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!
По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.
Кэшбэк - возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.
Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц . Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.
Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.
Первое, что следует сделать - выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.
Выбирайте известные банки и сравнивайте их предложения
Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.
Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.
Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе , а это уже дополнительное преимущество.
Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.
Они могут быть:
Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.
Пример
Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.
Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы - к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.
В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.
Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте - 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.
Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.
Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.
Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.
Сделать это можно 2 способами:
Подать заявку можно прямо из дома, онлайн
Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.
Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.
На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.
Не забудьте взять с собой паспорт.
Получив дебетовую карту, активируйте её.
Это можно сделать несколькими способами:
После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.
Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.
Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!
Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.
Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички - это основные плюсы данной кредитной карты.
Не уступают по популярности кредиткам .
Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток - это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.
Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.
Основные характеристики дебетовых карт:
Сравнение кредитных карточных продуктов:
| № | Банк | Ставка % | Грэйс-период дн. | Комиссия за снятие налички, % | Обслуживание в год руб. |
| 1 |  | 12,9-49,9 | 55 | 2,9+290 руб. | 590 |
| 2 |  | 0-10 | 365 | Снятие не предусмотрено | 0 |
| 3 |  | от 23,99 | 100 | До 50 тыс. ежемесячно без комиссии, с суммы свыше этого лимита - 3,9 | 1190 |
Карты, выгодной для всех, в природе не существует.
Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее «живыми» деньгами. Каждому своё!
Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.
Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт . Изучите подробно все условия по ним.
Если вам интересны, например, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.
Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.
Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. , дебетовая или кредитная, не исключение.
