Тинькофф Банк приглашает клиентов выбрать категории 5%-го кэшбэка на II квартал 2016 г.
Москва, Россия — 23 марта 2016 г.
С начала 2016 г. каждые три месяца клиенты Тинькофф Банка самостоятельно выбирают категории повышенного кэшбэка.
С 23 марта клиенты могут выбрать категории повышенного 5%-го кэшбэка на период с апреля по июнь 2016 г.
Чтобы активировать категории повышенного кэшбэка, нужно зайти в интернет-банк Тинькофф Банка и отметить их в предложенном списке. Каждый клиент может выбрать 3 категории из списка. При оплате товаров и услуг в этих категориях Тинькофф Банк вернет клиентам 5% расходов, по всем остальным покупкам — 1%. Список категорий для каждого клиента формируется индивидуально.
Тинькофф Банк перечисляет клиентам кэшбэк раз в месяц в день выписки по счету. Максимальная сумма кэшбэка за расчетный период составляет 3000 рублей / 100 долларов США / 100 евро в месяц соответственно.
О Тинькофф Банке
Тинькофф Банк — ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, обслуживающий свыше пяти миллионов клиентов. Полностью отказавшись от отделений, банк привлекает и обслуживает клиентов через интернет и колл-центр с помощью собственной высокотехнологичной платформы дистанционного обслуживания. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым.
Продуктовая линейка банка включает текущее банковское обслуживание (кредитные и дебетовые карты, платежи, переводы), вклады, инвестиции, программы лояльности, сервисы по бронированию путешествий, услуги для бизнеса, ипотечные продукты и страхование. Банк уделяет большое внимание мобильному направлению: помимо мобильного банка, компания выпускает моноприложения, доступные и для не клиентов банка («Штрафы ГИБДД», MoneyTalk, «С карты на карту — быстрые переводы денег»).
Стратегия компании — трансформация в полноценный финансовый супермаркет сайт, который предоставляет клиентам как свои собственные сервисы, так и партнерские продукты через мобильный и интернет-банк.
По состоянию на 1 апреля 2017 г. банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 10,8%. Чистая прибыль материнской компании TCS Group Holding PLC, включающей Тинькофф Банк и страховую компанию «Тинькофф Страхование», по МСФО по итогам первого квартала 2017 г. составила 3,4 млрд руб., рентабельность капитала составила 43%.
Тинькофф Банк был признан «Банком года 2016» по версии крупнейшего российского финансового портала Banki.ru. В октябре 2016 г. Тинькофф Банк был признан самым крупным независимым онлайн-банком в мире по количеству клиентов по результатам исследования Frost & Sullivan. В 2016 г. и в 2015 г. международный банковский журнал Global Finance признал Тинькофф Банк лучшим онлайн-банком в России. В 2016 г. Global Finance признал сайт Tinkoff.ru лучшим универсальным интегрированным банковским сайтом. В 2016 г. международный журнал о финансах Euromoney признал Тинькофф Банк лучшим цифровым банком в Центральной и Восточной Европе. Мобильное приложение Тинькофф Банка признано лучшим в России в 2014, 2015 и 2016 гг. агентством Markswebb Rank & Report и в 2013—2016 гг. компанией Deloitte.
Пластиковые карты с дебетовым счетом в Тинькофф Банке пользуются несомненным спросом, поскольку это удобный финансовый инструмент для оплаты любых покупок в традиционных магазинах или на интернет площадках с дистанционной торговлей. Тинькофф банк старается привлечь к своим продуктам как можно больше клиентов, в этой связи разрабатывает привлекательные бонусные программы для увеличения доли безналичных платежей. К ним можно отнести, например, выбор категории повышенного кэшбэка, что позволит держателю карты за определенные виды товарных групп вернуть часть уплаченных средств.
Что же конкретно предлагает тинькофф, как выбрать категории кэшбэка наиболее выгодно для себя?
В переводе это понятие дословно означает «деньги назад», то есть обусловленную скидку, которая поступит обратно на счет карты после совершения покупки товара определенной группы. Эта мера в основном направлена на стимулирование клиентов к покупке товаров по безналичному переводу напрямую через тинькофф банк в магазин.
Различают обычный и повышенный кэшбэк. Причем в первом варианте клиент получит обратно максимум 3% (чаще всего только 1%), от стоимости покупки, тогда как другой вариант возврат потраченных средств доходить до трети от всей стоимости покупок. Иногда пластиковые продукты банков, в том числе и Тинькофф, уже содержат условия возврата, клиенту останется только выбирать категорию товаров, по которой финансисты будут возвращать уплаченные средства по безналичной покупке.
Различные банковские структуры могут включать кэшбэк в программу лояльности для увеличения числа клиентов, или это может быть симбиоз нескольких торговых структур и банка – одни продают товар и получают прибыль, а другие, то есть банк, возвращает часть уплаченных средств за покупку именно этой категории продукции, с кем заключен отдельный целевой договор. Средства могут быть возвращены различными путями, например, при покупке другого товара той же группы покупателю предоставляется значительная скидка, или деньги будут выплачены через почтовый перевод, а Тинькофф возвращает деньги только на пластик, по которому проводилась оплата.
Сроки возврата могут быть самыми разными – либо по временному периоду, либо от конкретной суммы, и если установленный лимит в 5000 руб. превышен, то поступление может быть 1 раз в 60 дней. Но предугадать это точно невозможно, возвратить могут сразу или через несколько месяцев.
Обращаем внимание: возвратить часть уплаченные средств можно только по дебетовым картам платежных систем MasterCard и Visa, то есть можно делать покупки определенных видов товаров по программе кэшбэка и в России, и за ее пределами. И чтобы участвовать в программе, нужна как минимум сама карта, или сразу несколько, что повышает установленный банком лимит:
После этого сотрудник банка свяжется с вами и уточнит удобное для вас время для приезда курьера с вашей дебетовой картой. Внимание! После активации с нее спишется 590 руб. за годовое обслуживание, поэтому сразу много пластика заказывать нецелесообразно.
На дебетовую карту Тинькофф начисляются не только проценты на остаток средств, но и кэшбэк, причем за любые покупки можно получить до 3%, но банком предусмотрены отдельные категории, по которым будет возращено до 5% от уплаченных средств, причем список категорий меняется каждый квартал.
Во втором квартале прошлого года банк советовал выбирать оплату картой за транспортные расходы, спортивного инвентаря и музыкальной продукции, только при этих условиях можно было получить высокий процент возврата.
Однако выбранный кэшбэк может предоставляться и за товары пониженного покупательского спроса, и ставка возврата в этом случае может быть очень высокой.
Сделав аналитический анализ для улучшения возможностей сервиса, аналитики предложили выбирать категории товара (из предложенного списка) самому держателю карты и получить повышенный кэшбэк, то есть возврат на пластик.
Как мы уже говорили, категории повышенного кэшбэка меняются каждые три месяца, то есть каждый квартал. Финансист предложил своим клиентам самостоятельно сделать выбор с личной страницы кабинета клиента банка за 15 дней до начала следующего квартала. Причем список категорий подбирается под каждого клиента индивидуально – у некоторых повышенная ставка возврата может быть при покупке книжной продукции у партнеров, расходы на транспорт, спортивной категории, или покупку билетов в кинотеатры, детских товаров в Детском Мире.
У других будет совершенно другой список, но и некоторые совпадения все-таки случатся.
За приобретение товаров по безналичному расчету, не входящих в льготный список, по-прежнему можно получить до 3 % к остатку.
Товарные группы, к которым применимы повышенные ставки, отмечены круглым желтым кружком, в середине указан значок «%», что будет означать особые условия кэшбэка.
Аналитики рынка финансовых услуг отметили, что некоторые виды услуг для населения особенно активно спонсируются, стимулируя рост интернет услуг по:
Банк активно работает со своим партнерами, всеми возможными способами старается увеличивать их товарооборот. Поэтому покупки в сетевых магазинах клиентам Тинькофф могут обойтись значительно дешевле, чем покупки по другим пластиковым счетам. А если успеть сделать покупку во время акций, периодически устраиваемых партнерами, то возврат может составить до трети от конечной цены товара или услуги. Например, в 2015 году активно рекламировался высокий кэшбэк:
Сделать это необходимо в начале каждого квартала и до того момента, пока вы ничего не купили из списка. Списки постоянно изменяются, и чтобы быть в курсе последних событий, не забудьте почаще заглядывать туда, это поможет вам изменить какую-то категорию на более привлекательную и чаще используемую вами.
Важно! Одним из видов высокого возврата ваших денежных средств будет оформление бесплатного обслуживания на определенный период, но чтобы этим воспользоваться, у клиента на карте должно находиться не менее 30 тыс. рублей, или быть дебетовый счет.
С 2016 г. клиенты Тинькофф Банка будут самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбэка
Москва, Россия — 17 декабря 2015 г.
С 2016 г. держатели дебетовых карт Тинькофф Банка смогут самостоятельно выбирать категории повышенного 5%-го кэшбэка. Каждый клиент сможет выбрать категории товаров на каждый квартал.
Чтобы активировать категории повышенного кэшбэка, необходимо зайти в интернет-банк Тинькофф Банка и выбрать их из предложенного списка. Тинькофф Банк определяет индивидуальный список категорий для каждого клиента в соответствии с его потребительскими предпочтениями.
Ранее Тинькофф Банк каждый квартал самостоятельно устанавливал категории повышенного кэшбэка для всех держателей дебетовых карт банка.
Тип расходов при оплате картой определяется автоматически по универсальному международному коду MCC (Merchant Category Code) банками, обслуживающими торгово-сервисные предприятия. Средства по программе кэшбэка начисляются клиентам раз в месяц по окончании расчетного периода.
Лимит возврата денег на счет клиента составляет 3000 рублей / 100 долларов США / 100 евро в месяц соответственно. По остальным покупкам, не относящимся к установленным категориям, кэшбэк составляет 1%. Для клиентов Тинькофф Банка также действует программа кэшбэк для рублевых и валютных дебетовых карт
Тинькофф Банк выпускает дебетовые карты с доходностью 8% годовых на остаток средств до 500 000 рублей (для рублевых) / с доходностью 0,5% годовых на остаток средств до 10 000 USD / 10 000 EUR (для долларов США / евро) при наличии операции покупки за расчетный период. Карту можно использовать для хранения денежных средств, доступных в любой момент, для снятия наличных и оплаты покупок. Снятие в любых банкоматах суммы свыше 3000 рублей / 100 USD / 100 EUR согласно соответствующим тарифам — без комиссий. Услуги интернет-банка и мобильного банка — бесплатно.
О Тинькофф Банке
Тинькофф Банк — ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, обслуживающий свыше пяти миллионов клиентов. Полностью отказавшись от отделений, банк привлекает и обслуживает клиентов через интернет и колл-центр с помощью собственной высокотехнологичной платформы дистанционного обслуживания. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым.
Продуктовая линейка банка включает текущее банковское обслуживание (кредитные и дебетовые карты, платежи, переводы), вклады, инвестиции, программы лояльности, сервисы по бронированию путешествий, услуги для бизнеса, ипотечные продукты и страхование. Банк уделяет большое внимание мобильному направлению: помимо мобильного банка, компания выпускает моноприложения, доступные и для не клиентов банка («Штрафы ГИБДД», MoneyTalk, «С карты на карту — быстрые переводы денег»).
Стратегия компании — трансформация в полноценный финансовый супермаркет сайт, который предоставляет клиентам как свои собственные сервисы, так и партнерские продукты через мобильный и интернет-банк.
По состоянию на 1 апреля 2017 г. банк является вторым крупнейшим игроком на российском рынке кредитных карт с долей рынка 10,8%. Чистая прибыль материнской компании TCS Group Holding PLC, включающей Тинькофф Банк и страховую компанию «Тинькофф Страхование», по МСФО по итогам первого квартала 2017 г. составила 3,4 млрд руб., рентабельность капитала составила 43%.
