Хранение денежных средств на пластиковых карточках давно стало нормой, поскольку это удобно и выгодно. Многие работники получают зарплату на дебетовую карту, а также заводят кредитные карты, чтобы в случае непредвиденных ситуаций под рукой всегда были деньги. Кредитки обычно заводят рублевые, но существуют и валютные аналоги. Валютная кредитная карта – это карта с установленным кредитным лимитом, который обозначен в иностранной валюте. Она пока не вошла так прочно в обиход российских граждан, как рублевые карты, однако на неё стоит обратить внимание.
Сфера использования валютной кредитной карты та же, что и у рублевых карт, с той лишь разницей, что расчет производится в иной валюте. Чаще всего пользователи выбирают американские доллары или евро, ведь именно эти валюты встречаются практически во всех странах мира.
Валютная кредитная карта эффективна при следующих факторах:
Хранение денежных средств на валютной кредитке в России без выезда в другие страны не будет эффективным. Прежде всего из-за того, что обслуживание валютной кредитной карты дороже, чем у обычных рублевых карт.
Как всякий банковский продукт, валютная кредитная карта имеет свои особенности. Не всякому клиенту банка будет выгодно её оформление.
Когда валютная кредитная карта оформляется, банк проводит тщательное исследование источника и уровня доходов клиента, желающего завести карту. Обслуживание стоит значительно дороже рублевых кредиток, поэтому валютную карту могут позволить себе люди со стабильным высоким доходом.
Пополнение карты возможно через:
Главную особенность, о которой следует помнить при оформлении валютной кредитной карты – это комиссия, взимаемая при оплате и конвертации в иную валюту. Размер оплаты за конвертацию может быть разным в зависимости от того, в какой валюте была открыта кредитная карта, какую валюту использует банк, и какая валюта используется для оплаты в каждом конкретном случае.
Иногда все условия совпадают, то есть везде используется одинаковая валюта. Но чаще бывает так, что деньги с валютной кредитной карты проходят двойную конвертацию, из-за чего держатель кредитки вынужден переплачивать определенную долю процентов.
Комиссия также зависит от курса валют. Если он нестабилен, то держатель карты должен быть готов к тому, что процент переплаты окажется выше, чем рассчитывалось изначально.
Тип валютной карты, а также её класс имеют большое значение, ведь от выбора зависит набор возможностей карты и её бонусов. Наиболее востребованы карты Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться практически в любой точке мира. У каждого из концернов есть свои предложения по картам. У Visa самыми популярными являются:
Валютные карты от MasterCard (набор функций в целом соответствует предложениям Visa):
Следует также отметить, что существуют виртуальные валютные кредитные карты. Они предназначены для оплаты через Интернет.
Валютная кредитная карта имеет целый ряд преимуществ, а также несколько недостатков. Очевидным плюсом использования такой карты является пониженная процентная ставка (по сравнению с рублевыми счетами), составляющая 5-7% годовых. Для тех, кто часто выезжает за границу, крайне важно наиболее выгодно осуществлять покупки и не заботиться об излишних затратах. Другие достоинства валютной кредитки:
Минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Главный минус состоит в том, что на карте необходимо заморозить некоторую часть средств. Это называется неснижаемым остатком. Он действует на протяжении всего периода использования карты, а по окончании срока средства возвращаются держателю. Другой минус заключается в том, что получение дохода (5%) возможно не для всех сумм. В среднем на карте должно храниться порядка нескольких тысяч долларов или евро.
Желающие оформить кредитку в первую очередь задаются вопросом – в каких банках оформляется валютная кредитная карта? Выбор банка зависит от валюты, в которой планируется заведение карты. Согласно отзывам владельцев, по долларовым и евровым картам наиболее выгодные предложения у таких банков:
Как видно, минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Если изначально четко понимать сферу применения, то валютная кредитная карта принесет только выгоду и пользу своим владельцам.
Клиенты Сбербанка имеют уникальную возможность обеспечить себе финансовую стабильность, открыв счет в валюте. Расчёты за покупки или услуги несколько ограничены законом Российской Федерации, поэтому лучшее решение - это открытие банковского счета. Все банковские операции осуществляются с учетом законодательства страны.
Валютный счет дает возможность сохранять валюту в Сбербанке, и, при необходимости, проводить определенные операции, но для этого параллельно нужно иметь сбережения в рублях. Это позволяет очень быстро конвертировать деньги в валюте, которые только поступили на счет, что дает возможность рассчитываться не только на территории России, но и в других странах. Валютная карта от Сбербанка привязывается к таким способам оплаты как Mastercard и Visa.
В случае открытия счета в валюте открывается параллельный транзитный счет, предназначенный для банковских операций, на который будут поступать все денежные средства. Кроме удобного пользования системой, клиентам банка предоставляться достаточно высокий ежегодный процент ставки и несколько других возможностей:
Предприятиям, планирующим открыть счет в валюте, рекомендуется для начала проконсультироваться с представителями Сбербанка, поскольку все валютные операции декларируются законодательством Российской Федерации. Если владельцев фирмы устроят все условия, то банк отроет валютный и транзитный счета.
Для того, чтобы открыть валютный счет, необходимо обратиться в филиал Сбербанка и предоставить паспорт. Также клиенту банка нужно будет заполнить заявку, после этого на счет вносится сумма денег в размере 10 рублей или 5$, при необходимости, минимальный взнос можно произвести и в другой валюте.
Частным лицам предлагается открывать универсальный счет, он наиболее рациональный для совершения разноплановых банковских операций. При помощи валютных карт можно расплачиваться не только при помощи терминалов, но и делать покупки с иностранных онлайн магазинов.
Для открытия карты в Сбербанке требуется наличие пакета документов:
Банковские карты такого типа могут открывать совершеннолетние люди, являющиеся гражданами Российской Федерации. удобна тем, что обслуживается во многих странах мира и подходит для юридических и физических лиц. Карта является дебетовой, это значит, что с ее помощью можно проводить банковские операции со средствами, имеющимися на личном счете.
Электронная карта Mastercard отличается своей простотой в пользовании и удобным сервисом. Данный счет может использоваться для зачисления субсидий, пенсии, заработной платы и других видов выплат.
Низкая стоимость обслуживания карты позволяет быть доступной для каждого клиента Сбербанка России. Заказать пластиковую карту можно в онлайн режиме на официальном сайте или в отделении Сбербанка.
Пользоваться картой достаточно легко, клиенты могут получать деньги через банкомат или кассу Сбербанка, пополнять личный счет, перечислять денежные средства на другие счета, рассчитывается за покупки не только в России, но и в других странах мира. К тому же, клиенты банка имеют возможность получать скидки за приобретённый ними товар.
Это вариант для привилегированных клиентов банка. Такая карта позволяет своему владельцу беспроблемно оплачивать товары и услуге в любых странах мира. Делая покупки, клиент Сбербанка имеет возможность получать не только скидки, но и бонусы. Обслуживание осуществляется на очень высоком уровне, стоимость услуг сравнительно не очень низкая, но оно того стоит.
Открыть счет можно и в режиме онлайн, для этого необходимо зайти в приложение «Сбербанк онлайн» и оставить свою заявку. Если вы хотите открыть карту, не делая первый взнос, то отметьте необходимое поле, после чего можно будет увидеть немного отличающуюся форму заявки.
Для открытия карты с взносом минимальной суммы денег нужно будет выбрать несколько пунктов:
После всех заполненных полей достаточно только подтвердить поданную заявку.
Что такое валютная карта? Различного рода пластиковые карточки весьма привычны для основной части людей. Каждый из пользователей этого удобного, компактного инструмента для совершения финансовых операций выбирает, какая окажется наиболее удобной, выгодной для него. Разные виды пластиковых финансовых инструментов дают своим пользователям различные друг от друга возможности и условия использования. Именно от типа карточки зависит, какими привилегиями сможет пользоваться ее держатель. Чаще всего валютная карта применяется для денежных операций с валютой других государств (например, если нужен перевод валют по карточкам) или для путешествий, чтобы потом не терять время для обмена рублей на денежную единицу того государства, которое посетил владелец этого своеобразного финансового инструмента.
Итак, что подразумевается под валютной дебетовой картой? Это обычная банковская карта в USD (то есть, долларах).И сюда же относятся другие карточки. Если они имеют счет не в одних лишь российских рублях, но еще и в различных других валютах (либо хотя бы одной). Один из примеров — карта в евро. Если нужно внести деньги на такую карту, не требуется узнавать, каковы курсы валют сейчас. Дело в том, что нельзя вносить на валютную карту рубли, чтобы они потом конвертировались в доллары или евро. Можно перевести наличные на карту такого типа только в валюте, т.е. лишь непосредственно в евро и долларах. Пользоваться данной картой можно только в случае выполнения этого условия, без каких-либо исключений. Тем, у кого есть такая банковская карта, можно совершать покупки и в России в рублях. Но тогда придется заплатить немалую комиссию за один лишь обмен валюты.
Чтобы открыть такую карту, нужно предъявить свой паспорт. Такое же требование относится к тем, кто хочет открыть подобный финансовый инструмент другого вида. Еще нужна справка о доходах. Без предъявления этого документа не обойтись всем, кто хочет открыть валютную карточку. От данных этой справки будет зависеть очень многое, если речь идет не про дебетовую валютную карту, а про кредитную. Именно при помощи справки о доходах можно привести неопровержимые доказательства банку, что деньги будут возвращены в полном объеме и в предварительно оговоренные сроки.
Пополнение счета валют на карте, во всяком случае такое правило действует у основной части банков, возможно только через карту этой же финансовой организации. В иных случаях ее заблокируют, и это станет причиной немалого количества неудобств.
Почему валютную карту идеально использовать во время путешествий? Потому что она дает возможность вывести ровно столько денег, сколько необходимо на данный момент. Расходы по валютной карте крайне редко декларируются или не декларируются вовсе. Выгоднее оформить валютную карту в крупном банке. Он должен быть такого высокого ранга, как, например, Сбербанк и подобные. С помощью этих карт можно делать любые переводы с карты на карту или другие финансовые операции. То есть можно не только переводить деньги, но и расплачиваться по безналичному расчету и делать многое другое. Крупные банки помогут и если возникнут какие-либо неполадки во время перевода денег. Про все небольшие банки невозможно сказать этого с уверенностью. Но нет сомнений, что ряд из них таким же образом идут навстречу клиентам и помогают им в важных финансовых операциях. И не только в таких, как перевод денег.
Тем, кто временно работает на территории других государств, тоже будет удобнее использовать валютные карты, чтобы перевести деньги в свою страну. Для перевозки наличных средств есть ряд ограничений, поэтому переводы денег со счета на счет, с валютной карточки на рублевую или любую другую, станут лучшим вариантом.
Также следует сказать, что валютная карточка не всегда используется как основная. В некоторых случаях ее, скорее, можно назвать дополнительной. Многим клиентам банков она нужна для совершения лишь ряда операций. Например, ее используют только для путешествий или для того, чтобы осуществить переводы денег с одной карты на другую. Или получить дополнительные средства именно в USD либо евро. Каждый определяет сам.
Нет сомнений, что валютные карты, скорее, имеют узкую специализацию. Как основные можно использовать любые другие, характерные для этого банка. Например, многим нравятся стандартные классические карты.
Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии. Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.
Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.
Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.
В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.
В некоторых банках бесплатными являются карточки с абонентской платой. В других — те, у которых объем денежных средств, с коими проводятся операции, превышает установленные лимиты. Эти ограничения зависят от каждого конкретного банка.
Оформление банковской карты – дело, требующее предварительной постановки целей и требований относительно получения тех или иных услуг. Пластиковая карта сегодня представляет собой не просто перечень мобильных банковских сервисов, но и является показателем статуса и общественного положения ее владельца.
Пластиковые банковские карты делятся на два вида: рублевые и валютные. Разница между ними заключается в том, что рублевая карта прикреплена к рублевому карточному счету, а к валютной карте присоединен валютный счет.
Валютная карточка, в отличие от рублевой, не предусматривает возможность перевода на нее заработной платы, студенческой стипендии, пенсии и прочих пособий. К тому же, безналичные средства с валютной карты не могут быть использованы на территории России – этому препятствует законодательство страны. Перечисление финансов с валютной карты возможно только в том случае, если они направляются за рубеж, либо они могут быть приняты из-за границы. Отличает рублевую пластиковую карту от валютной и то, что плата за первую обходится владельцу в несколько раз дешевле.
Валютная карточка чаще всего используется теми, кто вынужден выезжать за границу по работе, или те, кто любит путешествовать по дальним странам. Обязательно оформление валютного счета лицам, имеющим накопления в той или иной валюте, или получающим в таком виде доход – это необходимо для исключения валютной конвертации.
Банковские специалисты рекомендуют заводить валютную карту гражданам, желающим обезопасить себя от скачков курса рубля. В том случае, если заграничное путешествие не превышает двух недель, лучше валютную карту не заводить, так как на покупку наличной валюты потребуется солидная сумма. В таких ситуациях желательно оформить рублевые карты с выгодным конвертационным курсом и дополнительными бонусами за совершение покупок.
Завести валютную карту, отвечающую необходимым требованиям, сегодня можно в любом крупном российском банке. Существует огромное количество банковских предложений, рассматривающих как открытие расчетной валютной карты, так и карты с кредитным лимитом. В некоторых случаях открыть валютную карту можно посредством сети Интернет, но большая часть клиентов предпочитает традиционный поход в банк. Процедура оформления карты, прикрепленной к валютному счету, в целом, включает в себя все те же операции, что производятся при оформлении обычной рублевой карты. Гражданину, желающему открыть валютную карту, следует иметь при себе паспорт, заполнить заявление и внести на счет минимальную сумму (у каждого банка она своя) средств. Через представительство банка в интернете осуществляется только начальная стадия оформления карты, включающая в себя подачу и подтверждение заявки.
