Существенную часть в расходах каждого водителя занимают затраты на оформление страхового полиса ОСАГО. Отказаться от него нельзя, так как этот документ является обязательным для каждого водителя. В связи с этим многие водители ищут способы сэкономить на его оформлении.
Особенно сильно этот вопрос интересует людей, имеющих небольшой уровень дохода. К ним относятся пенсионеры, люди с ограниченными физическими возможностями и другие категории граждан с маленькой заработной платой. Давайте разберемся, как можно сэкономить при оформлении ОСАГО гражданам, попавшим в данные группы, и можно ли отказаться от ОСАГО для инвалидов или пенсионеров вообще.
В 2019 году нарушение правил дорожного движения, связанных с отсутствием страхового полиса, чревато следующими проблемами:
Важно! Единственный случай, когда транспортное средство не подлежит штрафу за отсутствие страховки – нахождение его в гараже или на стоянке.
Как вы видите из вышесказанного, снизить расходы на страхование путем отказа от договора или жульничества не получится. Однако есть легальные способы уменьшить требуемую сумму.
К ним можно отнести следующие виды транспорта:
Основным законом, регулирующим нормы и правила обязательного страхования, является Закон № 40 – ФЗ. Его принятие произошло еще в 2002 году, однако в 2018 в него были внесены ряд изменений, и в силу они вступили лишь в январе 2019. В нем говорится о следующих возможностях получить льготы или вернуть некоторую часть потраченных средств:
1. Согласно Закону № 40 – ФЗ (пункт 1 статья 17), существует возможность инвалидам получить компенсацию страховой премии.
Если вы относитесь к группе лиц, имеющих инвалидность, требующую при ее наличии транспортное средство. Компенсация происходит следующим образом:
2. Согласно 2 пункту той же статьи, органам власти каждого субъекта Федерации и органам местного самоуправления позволяется вводить подобные льготы для пенсионеров по ОСАГО. Деньги на это будут изыматься из местного бюджета.
Исходя из этого, вы можете уточнить наличие льгот именно в вашем регионе проживания. Не стоит стесняться – смело обращайтесь за консультацией по этому вопросу.
3. Для пенсионеров существует еще один вид льгот. Однако он устанавливается не государством, а самими фирмами, занимающимися данным видом деятельности. Делается это с целью привлечь как можно большее количество клиентов, и многие компании применяют это на практике. Минусом этого способа является то, что разные компании могут предоставлять отличающиеся друг от друга условия, и для поиска лучшего предложения придется потратить значительное количество времени.
На этом возможности получить от государства льготы по инвалидности и льготы для людей пенсионного возраста заканчиваются. Однако существуют еще способы снизить стоимость ОСАГО, но она рассчитывается уже отдельно для каждого водителя транспортного средства.
Расчет и начисление скидки при получении страховки производится один раз в год. При этом учитываются следующие параметры:
Обратите внимание! Если в течение 10 лет компания-страховщик не совершала возмещений денежных средств, вы можете приобрести ОСАГО с 50% скидкой.
К сожалению, как мы видим, для людей пенсионного возраста не предусмотрены прямые льготы, способные уменьшить цену полиса ОСАГО. Тем не менее, нет нужды расстраиваться. Воспользуйтесь всеми непрямыми способами получить скидку на страхование ОСАГО и льготы. Их сумма также дает существенное снижение стоимости.
Также не стоит стесняться при уточнении категорий людей, попадающих под льготные программы в том регионе, где вы проживаете. Возможно, именно в вашей области введены скидки для людей пенсионного возраста, и для их получения достаточно обратиться в соответствующие службы по месту жительства.
Автомобильная страховка необходима всем без исключения, однако представители мало защищённых социальных групп не имею возможности выплачивать страховую премию в полном объеме. Поэтому государство предусматривает льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы и других категорий, а также берёт часть расходов на себя.
Какие льготы предусмотрены для инвалида 2 группы при заключении договора ОСАГО? Как минимум, это компенсация половины стоимости страхового полиса. Оплатить за оформление страховки придётся самому, а возмещение можно получить после при обращении в социально уполномоченные органы.
Компенсация по ОСАГО инвалидам в размере 50% от суммы страхового договора – это не предел. Окончательное решение по поводу её размера принимается местными органами социальной защиты. Региональные отделения имеют право самостоятельно определять сумму возмещения.
Полезная информация! Иногда при необходимости проведения ремонта автомобиля, пострадавшего вследствие аварии и принадлежащего человеку с особыми потребностями, региональные управления предоставляют полную компенсацию стоимости восстановительных работ.
Порядок выплат компенсации страховых премий по договору ОСАГО изложен в ст. 17 ФЗ от 25.04.2002 № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В п. 1 этой статьи сказано, что инвалиды (в т. ч. дети-инвалиды), которые пользуются транспортными средствами в соответствии с медицинскими показаниями, имеют право на возмещение части годовой страховой премии, выплаченной страховщику при заключении договора, в размере 50% от этой суммы.
Ниже описан порядок получения компенсации и особенности её предоставления. Здесь же сказано о том, что расходы, которые предназначены на погашение части страховой премии, являются целевыми и могут тратиться исключительно по назначению. Государство наделяет полномочиями по выплате этих компенсаций местные органы власти, представляющие каждый субъект РФ.
Система льгот по ОСАГО для инвалидов 2 группы действует не во всех случаях. Чтобы получить скидку, необходимо наличие следующих условий:
Вышеперечисленные требования существуют дабы защитить страховую компанию от возможного мошенничества со стороны родных инвалида.
Для того чтобы получить выплату, инвалиду необходимо обратиться в местный отдел социального обеспечения по месту жительства с соответствующим заявлением и пакетом документов. В обращении должны значиться данные страхового договора. Также требуется указать способ получения возмещения и банковские реквизиты для зачисления компенсации (в случае безналичного расчёта).
На заметку! Обналичивание средств, выплачиваемых из госбюджета, дело очень проблематичное и длительное. Поэтому работнику социальной службы необходимо предоставить реквизиты личной банковской карты Сбербанка. Это залог того, что деньги будут перечислены гораздо быстрее. К тому же, не придётся долго ожидать своей очереди в кассе.
Как уже было упомянуто, водитель-инвалид или его законный представитель должен обратиться в социальную службу по месту жительства для оформления компенсации по ОСАГО. С собой необходимо взять следующие документы:
На месте работник службы социального обеспечения помогает заполнить заявление с просьбой о выплате компенсации. К нему подкладываются копии вышеперечисленных документов. Максимальный срок рассмотрения обращения составляет 15 дней, после чего заявитель получает ответ в письменном виде. Не стоит забывать предоставлять реквизиты банковского счёта, либо указывать другой способ получения выплаты – почтовый перевод или зачисление на сберкнижку.
Полезно знать! Оформить выплату компенсации можно в любом отделении МФЦ, которые продолжают активно открываться во всех регионах страны. Там можно получить необходимую информацию, заручиться помощью оператора при заполнении заявления и сдать документы на рассмотрение. Самое приятное – это наличие возможности записаться на приём по электронной очереди и прийти в назначенное время.
Иногда вышеприведенного перечня документов бывает недостаточно и требуется подтвердить инвалидность, прежде чем получить компенсацию по ОСАГО. Тогда требуется дополнить его следующими бумагами:
Ветераны и пенсионеры, также имеющие право на льготы, не должны предоставлять заключение о пригодности авто. Они приносят в соц. службу свои специальные удостоверения.
Страховой договор ОСАГО заключается на общих основаниях для всех социальных групп населения. Таким образом, инвалид 2 группы оформляет полис на тех же условиях, что и гражданин без особых потребностей.
Каждая страховая компания учитывает положительную или отрицательную историю страхования при формировании стоимости полиса. На снижении цены влияет отсутствие аварий за прошедшие года, возраст и стаж водителя. Если инвалид имеет только положительные характеристики и обслуживается у этого страховщика не один год, его коэффициент бонус-малус сказывается на стоимости полиса, и он выплачивает меньше страховой премии.
По завершении сделки собственник авто или его представитель получает пакет документов: договор со страховщиком, счета на оплату, а после её внесения и сам страховой полис.
Когда орган социального обеспечения принимает решение не в пользу водителя-инвалида 2 группы, он обязан в 10-дневный срок со дня принятия обращения предоставить ему отказ в выплате возмещения в письменном виде. Причиной для отказа может стать одна из нижеперечисленных:
Одной из наиболее частых причин отказа в выплате является некорректное документальное оформление ДТП. Сразу после аварии водитель должен незамедлительно позвонить в ГИБДД и не перемещать машину до приезда дорожной инспекции.
Если получен отказ в выплате, необходимо обратить внимание на письмо из социальной службы. Там должна быть описана процедура оспаривания принятого решения.
Наиболее действенный способ защитить свои права – обратиться в органы прокуратуры. Также можно подать иск в суд против отдела социальной службы, который отказал в выплате, но судиться с государственным органом непросто. Поэтому лучше всего написать заявление в местный орган прокуратуры.
ФЗ № 40 предусматривает возможность получения выплат инвалидом в денежном эквиваленте. Например, затраты на ремонт автомобиля превышает граничные показатели по европротоколу или по ОСАГО (соответственно 50 и 400 тыс. руб.). Таким образом, считается, что машина не подлежит ремонту, так как владелец не имеет возможности погасить недостающую разницу.
Ещё одним основанием для обращения за страховой выплатой в натуральной форме является повреждение не автомобиля, а другого имущества. Если водитель погиб или получил тяжёлые травмы, страховщик также обязан выплатить компенсацию. Требовать денежное возмещение инвалиды 2 группы могут не чаще, чем единожды за трёхлетний период.
Инвалиды 2 группы находятся под социальной защитой государства и имеют право на частичную компенсацию страховой премии по договору ОСАГО за счёт средств государства. При этом есть ряд условий, которые позволяют пользоваться этой льготой, а оформление возмещения проходи по определённой процедуре.
На сайте работает онлайн юрист, который может помочь вам консультацией по всем видам льгот и компенсаций. Просьба записаться в специальной форме.
Также вам будет интересно узнать, можно ли оформить и сколько это будет стоить.
Ждем ваших вопросов. Сколько вам компенсировали в итоги от страховки ОСАГО и компенсировали ли вообще?
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Резкое удорожание конечной стоимости страхового полиса ОСАГО в 2015 году, несомненно, стало шоковым для большинства российских автовладельцев. Утвержденная Правительством РФ базовая ставка по обязательному страхованию значительно увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, что привело многих водителей в состояние настоящего ступора. Страховой рынок в очередной раз затрясло, а несогласные с очевидным произволом властей отказались от приобретения ОСАГО вообще или стали использовать поддельные полисы. Рассмотрим по-настоящему насущный для законопослушных отечественных автовладельцев вопрос – каким категориям граждан Российской Федерации предоставлены государственные льготы по ОСАГО?
Согласно федеральному закону «Об ОСАГО», страхование автогражданской ответственности в России является обязательным и безоговорочным. Надлежащий полис установленного образца должен иметь абсолютно каждый соотечественник, севший за руль транспортного средства. Конечная стоимость страховки вычисляется умножением различных коэффициентов на базовый тариф, действующий в данный период – обычная страховая методика расчета для подавляющего большинства отечественных автолюбителей.
Согласно положениям закона «Об ОСАГО», после случившегося дорожно-транспортного происшествия, потерпевшему со стороны страховой компании гарантирована выплата денежной компенсации за причиненный ущерб. Сумма выплаты за полученные в результате дорожной аварии физические увечья законодательно лимитирована и составляет на сегодняшний день 500 тысяч рублей. Максимальная выплата на восстановление поврежденного в дорожно-транспортном происшествии транспортного средства составляет 400 тысяч рублей. Именно на такой размер денежной компенсации в 2016 году может рассчитывать любой участник дорожного движения, оформивший в установленном порядке полис ОСАГО.
Вместе с тем, имеется определенная категория российских граждан, имеющих законное право на приобретение страхового полиса ОСАГО по льготной цене – инвалиды по состоянию здоровья. К глубочайшему сожалению, никаким другим категориям граждан Российской Федерации на государственном уровне льготы по ОСАГО не предусматриваются. Исключение могут составлять только определенные категории автовладельцев, чьи льготы по страхованию ОСАГО могут компенсировать региональные власти в лице местного самоуправления из своего бюджета.
По имеющейся на сегодняшний день информации, подобная практика по исполнению федерального закона продолжится и в 2016 году – никаких изменений в виде поправок к ФЗ№40 (статья 17) не предполагается.
При страховании своего автотранспортного средства инвалиду по федеральному закону компенсируется ровно половина конечной стоимости ОСАГО. Смысл данной государственной льготы понятен — при оплате половины от полной стоимости страховки ОСАГО, компенсация в случае дорожно-транспортного происшествия по установленной вине инвалида будет полноразмерной.
Важнейшее значение имеет размер денежной суммы, прописанной в страховом полисе, так как именно его половину возместят федеральные органы социальной защиты при начислении льготы. Вместе с тем, нужно отметить, что сам страховой платеж по ОСАГО должен быть осуществлен российским инвалидом незамедлительно и в полном объеме. В некоторых случаях компенсация может превысить установленную законом планку в 50%, если органами местного самоуправления будет принято соответствующее решение о финансировании из регионального бюджета субъекта Российской Федерации.
Важным условием получения законной льготы по ОСАГО является фактическое наличие легкового автомобиля, приобретенного для инвалида федеральными органами социальной защиты.
Причем, согласно положениям закона «Об ОСАГО», федеральная льгота распространяется и на инвалида-ребенка, получившего от государства автомобиль, эксплуатация которого производится официальными опекунами. Другим важным моментом для получения компенсации стоимости ОСАГО является то, что использовать застрахованную машину для поездок могут только два человека — сам владелец-инвалид или его официальный представитель.
Оплата половины стоимости страховки ОСАГО для инвалидов осуществляется соответствующей федеральной службой в течение всего текущего календарного года. Особое внимание нужно уделить правильной и своевременной подготовке соответствующих документов для начисления соответствующей рамкам закона денежной компенсации. Для получения федеральной льготы по оплате полиса ОСАГО нужно собрать и представить в органы социальной защиты следующий пакет документов:
Нужно подчеркнуть, что льготы по ОСАГО в виде компенсации половины стоимости полиса производятся после оплаты инвалидом полной стоимости страховки.
Прием заявлений от граждан льготной категории местными органами соцзащиты осуществляется по десятое декабря текущего года. После рассмотрения заявления и положительного решения о начислении льготы, денежную компенсацию инвалид сможет получить по месту проживания или по другому адресу, указанному в заявлении.
Несмотря на все периодические сложности, обязательное страхование автогражданской ответственности в России позитивно зарекомендовало себя в отечественной страховой практике и действительно материально выручает водителей в большинстве аварийных случаев. Жаль, только стоимость такой страховки остается на сегодняшний день достаточно высокой, а право на льготы по ОСАГО имеет только одна категория российских граждан.
Важно: в 2016 году порядок получения льгот по ОСАГО остался прежним.
Который регулирует основные положения и нормы обязательного страхования, компенсация в размере 50 % от уплаченной суммы по договору страхования предоставляется только инвалидам.
Это прописано в пункте 1 статьи 17 вышеупомянутого закона. Во 2 пункте статьи 17 указано, что органам местного самоуправления и органам власти всех субъектов Федерации позволяется предоставлять подобные льготы по ОСАГО и для пенсионеров. При этом выплачиваться компенсации должны за счет средств местного бюджета .
Таким образом, действующее законодательство предусматривает предоставление скидок для пенсионеров по ОСАГО только по распоряжению органов местного самоуправления конкретного региона. Чтобы узнать о возможности получения компенсации, следует обращаться в социальные службы по месту проживания.
Помимо скидок по ОСАГО, которые могут предоставляться по усмотрению региональных властей в индивидуальном порядке, например, ветеранам труда, больше для пенсионеров прямых льгот не предусмотрено. Однако можно воспользоваться другими скидками, которые предоставляются всем категориям граждан. В общей сумме они могут значительно снизить стоимость полиса обязательного страхования.
Как уже говорилось выше, прямых льгот и скидок при получении ОСАГО для пенсионеров не предусмотрено . Однако в некоторых случаях по распоряжению региональных властей, льготы пенсионерам все же предоставляются. Как правило, часто такие преимущества предоставляются ветеранам труда. До подачи заявления в страховую компанию необходимо проконсультироваться по данному вопросу в учреждении социальной защиты населения.
ВАЖНО! В случаях, когда автотранспортное средство эксплуатируется несколькими водителями, для расчета скидки используются данные наименее опытного водителя. Соответственно, скидки за безаварийность и стаж будут браться наименьшие по коэффициенту.
В случаях, когда имеется распоряжение местных властей на получение пенсионером компенсации по ОСАГО, действовать нужно в таком порядке:
В случаях, когда нет распоряжения местных органов власти, и у пенсионеров нет никаких льгот, порядок действий остается таким же, за исключением последнего пункта.
После подачи заявления страховщик произведет расчет стоимости страховки с учетом всех понижающих коэффициентов. Как правило, значения коэффициентов берутся на основании 2-х документов: паспорта собственника и техпаспорта. Однако важно знать, что коэффициент бонус-малус в данных документах не отражается, поэтому иногда страховая компания его не учитывает. Наличие скидки по данному коэффициенту можно посмотреть в базе Российского союза автостраховщиков ( рассказано, как посмотреть скидку по ОСАГО в базе РСА, а читайте, как узнать свой КБМ и скидку по водительскому удостоверению).
Итак, приобретая полис ОСАГО, нужно обязательно убедиться, что страховая компания учла все возможные , применила все возможные понижающие коэффициенты для снижения общей стоимости. При возникающих проблемах с недобросовестными страховщиками, всегда можно обратиться с жалобой в Российский союз автостраховщиков. И даже не имея специальных льгот, пенсионеры всегда смогут прилично сэкономить на страховании автогражданской ответственности.
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
