Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, и т.д.
Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход. Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность. Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.
Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы. Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка. Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.
Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным и написать соответствующую заявку на кредит.
Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан. Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.
Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.
Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить у нас на сайте.
Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными. Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.
Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.
Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.
Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.
В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:
Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно. Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения. В качестве залога может выступать любая недвижимость.
Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности. А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности. Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в большинства банков. Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного . Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.
Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за . Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита. Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!
В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.
В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.
О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать .
Займы денежных средств – заурядное явление в России на сегодня. Банковская система проявляет все большую склонность к кредитованию физических лиц. Среди полтысячи российских банков разворачивается нешуточная борьба за потенциальных заёмщиков.
За банковской ссудой обращаются не только состоятельные люди, обладающие стабильными высокими доходами. Эта социальная прослойка не настолько велика, чтобы весь банковский сектор получил достаточное количество займов без риска потерять выделенную денежную сумму. Поэтому отечественным банкирам приходится искать потенциальных клиентов среди представителей социальных групп с не самыми высокими, но стабильными источниками дохода. Как в такой ситуации обстоит дело с предоставлением кредитования лицам с ограниченными возможностями?
На вопрос «Дают ли инвалидам кредит российские банки ?», как и на всякий другой, существует три варианта ответов: правдивый, ложный и статистический. Статистика решений российских банков, принятых по заявкам на получение заимствования денежных средств от лиц с ограниченными возможностями, примерно следующая. Как часто принималось положительное решение по заявкам лиц с ограниченными возможностями:
Из этих статистических данных следует, что вместо вопроса «Какие банки дают кредит инвалиду ?», правильнее было бы задать другой: каким инвалидам дают кредит? На этот вопрос ответить проще.
III группа инвалидности означает, что её носитель остается трудоспособным человеком. У него, скорее всего, значительных проблем с состоянием здоровья нет или они носят временный, непродолжительный характер. В любом случае, он обладает, как минимум, двумя источниками дохода (заработной платой и пенсией по инвалидности). С точки зрения банковских сотрудников, инвалид III группы является достаточно надежным потенциальным заёмщиком.
II группа инвалидности предполагает наличие хронического заболевания или последствий тяжелой травмы, необходимость постоянного ухода и реабилитационных процедур. Таким людям достаточно сложно трудоустроиться и/или иметь второй источник дохода. Для банковской структуры эти клиенты значительно менее привлекательны.
I группа инвалидности практически всегда связана с состоянием нетрудоспособности. Пожалуй, только высокий уровень получаемой от государства социальной помощи может послужить гарантией платежеспособности.
Общественное мнение на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в банках ?», отвечает практически однозначно и негативно. По крайней мере, если основываться на высказываниях и жизненных историях, приведенных на интернет-форумах. Впрочем, доверять общественному мнению в вопросе, затрагивающем деятельность банков, вряд ли стоит. Ведь оно (общество – ред.) не любит денежных мешков и всегда готово высказаться по их поводу в отрицательном ключе.
Ответ на этот вопрос обескураживающе краток: все. Да, действительно, предоставляют займы лицам с ограниченными возможностями. По той простой причине, что лица с ограниченными возможностями являются такими же полноправными гражданами своей страны, как и все прочие.
Поэтому, все российские банки, дающие кредит, к примеру, инвалидам II группы , на таких же условиях обязаны предоставлять всем прочим гражданам великой страны. К сожалению, только один банк в вопросах кредитования действительно предоставляет льготы лицам с ограниченными возможностями. снизил сумму пени, взимаемой при несвоевременном внесении платежа по займу для лиц с ограниченными возможностями.
Остальные банки пока предпочитают рассматривать всех заёмщиков как абсолютно равноправных. (Отметим сдвиг в лучшую сторону: в анкетах многих банков исчезли обидные для лиц с ограниченными возможностями вопросы об инвалидности и проблемах с состоянием здоровья).
Тем не менее, стоит выделить российские банки, дающие крупный потребительский кредит инвалидам, как и прочим гражданам, на самых предпочтительных для заёмщиков условиях:
Условия, на которых инвалидам дают кредит, как и прочим российским гражданам, в каждом новом году продолжают изменяться в лучшую сторону. Банковские аналитики склонны считать, что эта тенденция продолжится и в следующем году. Крупные финансовые структуры всё охотнее предоставляют денежные займы физическим лицам. Причем требования банковского сектора по части предоставления огромного количества справок и документов, становятся всё скромнее и цивилизованнее.
Стремясь получить денежное заимствование на максимально выгодных условиях многие люди с ограниченными возможностями мониторят банковские сайты. Потраченное время может окупиться с лихвой, ведь во время различных акций инвалидам дают кредит значительно охотнее. Понятное дело, банк хочет завлечь побольше новых клиентов. Но ведь и для заёмщиков условия предлагаются получше.
Выясняя позицию, занятую российским банковским сектором в том или ином вопросе, всегда оглядываются на . Если какие-то банки дают кредит инвалиду, то относится ли Сбербанк к их числу? Пока ответ на вопрос «Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке на особых условиях ?», звучит отрицательно.
Следует признать, что крупнейшее финансовое учреждение неуклонно расширяет круг лиц, которым предоставляется денежный займ. Ещё не так давно немногие лица могли похвастать, что без особой нервотрепки получили . Ситуация меняется быстро и изменения происходят в лучшую сторону. Большой банк охотно предоставляет , сохраняя всё меньше ограничений относительно предельного возраста заёмщиков.
В отношении лиц с ограниченными возможностями, предоставление потребительских кредитов проводится обычным порядком. Разве что, время от времени проводятся акции, в ходе которых Сбербанк дает кредит инвалидам на льготных условиях . Что касается общих условий предоставления денежного заимствования в Сбербанке, то лица с ограниченными возможностями вполне могут рассчитывать на успех одобрения заявки.
Обязательным условием предоставления ссуды остаётся наличие социального удостоверения, свидетельствующего, что его обладатель получает пенсию по инвалидности. Улучшенные условия предоставления денежного заимствования будут установлены, по общему порядку, для лиц, которым эту .
Лицам с ограниченными возможностями , так и . Предоставление последних, опять же, в общем порядке, связано с предоставлением залоговой недвижимости или/и поручителей. Потребительские кредиты на сумму до трех миллионов рублей выдаются на срок до пяти лет под четырнадцать-пятнадцать процентов годовых.
Сбербанк предлагает лицам с ограниченными возможностями целевые кредиты, опять же, на общих основаниях. Предоставление целевого кредитования предполагает указание причины денежного заимствования. Денежные средства по таким ссудам, по обыкновению, выдаются не самому заёмщику, а напрямую перечисляются организации, оказывающей ему востребованные услуги.
Но во время действия акционных программ, проводимых финансовым учреждением специально для лиц с ограниченными возможностями, им предоставляются льготные условия. Предоставляемые Сбербанком во время акций льготы не слишком значительны. Как правило, они относятся к отсутствию дополнительных комиссий и выплат. В любом случае, для заёмщика они представляют определенный интерес.
Сбербанк, воспринимаемый населением в качестве главного банка в государстве, как видим, достаточно охотно предоставляет займы лицам с ограниченными возможностями. Банковские сотрудники принимают положительное решение при рассмотрении заявок чаще, если потенциальный заёмщик представляет документы о наличии источников дохода сверх пенсии по инвалидности.
Но и при отсутствии дополнительного заработка лица с ограниченными возможностями могут уверенно рассчитывать на получение ссуды в Сбербанке. Никаких дискриминирующих ограничений финансовой структурой не устанавливается.
Более того, отмечается постепенное изменение банковской политики по отношению к ним в лучшую сторону. запускает акционные программы в отношении лиц с ограниченными возможностями, предлагает им улучшенные условия предоставления денежных заимствований. Стоит надеяться, что эти изменения будут продолжаться по нарастающей, и российская банковская система будет проявлять повышенное внимание к лицам с ограниченными возможностями.
Существует мнение, что инвалидам российские банки в предоставлении ссуды практически всегда отказывают. Статистические данные за несколько лет показывают, что дело обстоит далеко не таким печальным образом. Кредит инвалидам 2 группы раньше давали, пусть и не с большой охотой, но все-таки предоставляли займы, примерно, в трёх случаях из десяти.
Это достаточно высокая статистика отказов, так как принято считать, что финансовые учреждения удовлетворяют заявки на предоставление ссуды, примерно в семидесяти-процентов случаев. Выходит, что заявка на кредит инвалидам 2 группы получает от банковского подразделения отрицательную резолюцию в два с половиной раза чаще, чем среднестатистическая.
Позиция российских финансовых учреждений в отношении предоставления денежных займов слоям населения, не располагающим источниками стабильных и высоких доходов, за последние несколько лет претерпела кардинальные изменения. Действительно, ещё десять лет назад российские банки занимались кредитованием физических лиц постольку-поскольку. Нельзя сказать, что они этого не делали совсем. Но заимствования денежных средств предоставлялись практически исключительно лицам, которые предоставляли информацию о наличии высокой кредитоспособности.
Развитие банковского сектора привело к тому, что он стремится охватить финансовыми услугами все слои населения. Конкуренция между финансовыми учреждениями растет, банки испытывают нешуточное давление со стороны небанковского финансового сектора, активно навязывающего свои услуги потребителям. Обостряется конкурентная борьба и внутри, собственно банковской сферы. Благополучных заёмщиков, располагающих высокими доходами, на всех российских банкиров явно не хватает.
Поэтому в последние годы отчетливо прослеживается тенденция поворота банковского сектора лицом к социальным группам, располагающим, пусть и не очень высокими, но стабильными денежными поступлениями. Речь идет о такой многочисленной категории населения, как пенсионеры. Если учесть, что значительная часть лиц пенсионного возраста продолжает работать, то интерес к таким потенциальным заёмщикам со стороны финансовых учреждений резко возрастает. Объяснение лежит на поверхности, ведь у таких людей уровень кредитоспособности обеспечивается денежными поступлениями, как минимум, из двух источников:
К тому же, пенсионеры, как люди в возрасте, как правило, располагают собственным жильем и накопленным имуществом, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Лица с ограниченными возможностями, отнесенные ко второй группе инвалидности, в большинстве случаев продолжают работать. Таким образом, они представляют достаточный интерес для финансовых учреждений, располагая стабильно обеспеченными источниками существования. Инвалиду 2 группы предоставлен выбор, где взять кредит, поле для маневра велико. Только в банковском секторе России денежные заимствования предоставляют до пятисот учреждений. Проблема состоит в том, чтобы инвалид 2 группы взял кредит на более-менее приемлемых для себя условиях.
Кредит инвалидам 2 группы предоставляют все банковские и небанковские учреждения, как и всем прочим гражданам. Более того, финансовые учреждения, которые активно развивают интернет-банкинг и предпочитают получать заявки на предоставление денежных заимствований онлайн, всё более склоняются к их рассмотрению в автоматическом режиме. Т.е. банками России кредит инвалидам 2 группы предоставляется в режиме онлайн, не задаваясь вопросом о наличии/отсутствии каких-либо проблем с состоянием здоровья.
Собственно, большинство российских банков уже исключили этот вопрос из своих анкет, заполняемых непосредственно в офисах подразделений финансовых структур. Инвалиду II группы теперь можно взять кредит на общих условиях . Самой сложной становится не проблема, дают ли кредит инвалидам 2 группы в финансовом учреждении, а задача выбора условий, на которых инвалид 2 группы взял бы кредит.
Если рассматривать только потребительское кредитование, то в настоящий момент самые лучшие общие условия заимствования предоставляются в таких банках, как:
Вся банковская система России вольно или невольно ориентируется на действия крупнейшего финансового учреждения. Крупный банк, конечно, более консервативен и не настолько мобилен и разворотлив, как учреждения, не располагающие таким количеством подразделений и клиентов.
Взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке возможно на общих условиях:
Единственное отличие в оформление заимствования для инвалидов 2-й группы состоит в обязательном предоставлении соответствующего удостоверения.
Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке может быть предоставлен и на лучших условиях. Это произойдет в том случае, если:
Сбербанк демонстрирует стремление к проведению социальных акций, его примеру следуют и другие банки страны. Есть надежда, что у этой тенденции будет устойчивый характер.
Потребительские кредиты с низкими процентными ставками – одно из самых популярных предложений населению от банков. В повседневной жизни, часто необходимо приобрести товар сейчас и быстро, а платить за него уже позже. В этой ситуации отличное решение – взять потребительский кредит. Бытовая техника, ремонт, лечение, обучение и прочие потребительские нужды, все эти проблемы можно решить с помощью выгодного потребительского кредита, с низкой процентной ставкой. Большинство банков и кредитных организаций, выдают потребительский кредит наличными в день обращения. Но у всех банков есть свои индивидуальные требования к заемщикам, это касается возраста кредитополучателя, стажу в трудовой книжке и кредитной истории заемщика. Некоторые банки готовы выдавать потребительские кредиты без справок и поручителей, в таких случаях процентная ставка выше и могут быть ограничения по максимальной сумме выдаваемого кредита. Отсутствие подтверждения доходов, плохая кредитная история могут затруднить получение кредита, но наши специалисты готовы помочь практически в любой ситуации.
Сотрудники компании кредитного эксперта «Финансист», помогут ответить на вопрос: где лучше взять потребительский кредит с низкими процентными ставками и подобрать вариант максимально подходящий под ваши требования, а также помочь с оформлением необходимых документов.
Обращаясь в компанию «Финансист», вы получите исчерпывающую консультацию, о том, где лучше взять потребительский кредит. Сможете ознакомится с лучшими предложениями дешевых потребительских кредитов, которые представлены на странице. Либо оформить онлайн заявку на кредит. В заявке укажите ваши пожелания и особенности, если у вас нет поручителей, справок о доходах, плохая кредитная история или вы официально не трудоустроены. Если вы являетесь пенсионером, военнослужащим или студентом, укажите это. Наши сотрудники смогут сделать более индивидуальное предложение, выгодное именно вам.
В законодательстве, как и правилах кредитовании банковских учреждений, нет определенных рамок, которые запрещали бы выдавать займы инвалидам. Однако стоит учитывать, что любую ссуду банк рассматривает с точки зрения финансовых рисков. В этом ключе наличие инвалидности может стать серьезным препятствием для получения займа. Тем более, что банки редко объявляют причину отказа, а выдавать ссуду лицам, которым постоянно требуется растраты на лекарства.
Кредитование при наличии инвалидности основывается на трудоспособности соискателя. 3 группа обычно не испытывает сложностей с получением ссуды, в то время как 1 группа почти наверняка получит отказ. Инвалидам 2 группы в этом отношении также сложно получить ссуду, поскольку им требуется как медицинский уход, так и дополнительные растраты на лечение. Однако есть банки, готовые кредитовать таких заемщиков.
Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:
Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.
Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.
Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.
При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:
Потребительский кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке выдается под процентную ставку от 15% до 20% на общих условиях. Каких-то специальных программ для людей с инвалидностью здесь также не предусмотрено.
Поэтому для получения ссуды в Сбербанке стоит подавать документы на стандартных условиях. Потребуется предоставление пенсионного удостоверения и паспорта. Также необходимо будет подтвердить свой доход. Преимуществом станет привлечение поручителей и предоставление залогового обеспечения.
Оформить кредит инвалидам 2 группы на покупку недвижимости или автомобиля в Сбербанке практически невозможно.
Сбербанк обычно требует страхование всех заемщиков, в противном случае повышает процентную ставку. Для инвалидов 2 группы страхование жизни и финансовой стабильности становится обязательным. Страховые случай по кредиту наступает при следующих обстоятельствах:
При наступлении страхового случая, страховая компания обеспечивает частичное или полное погашение займа по условиям договора.
Если кредитный договор был заключен лицом, которое уже являлось инвалидом 2 группы на момент подписания, то погашать займ придется в любом случае. Однако если в результате несчастного случая заемщик получил инвалидность, то в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, которая должна взять на себя погашение ссуды.
