В наши дни жителям крупных мегаполисов и людям, чья работа связана с постоянными поездками, очень трудно обойтись без личного автомобиля. Собственная машина дает определенную свободу передвижений и позволяет не зависеть от расписания общественного и междугороднего транспорта. Но существует проблема: большинство россиян не могут позволить себе купить столь дорогую вещь как автомобиль, заплатив за нее сразу.
Многие годами собирают на желанную покупку, но этот подход тоже не является оптимальным из-за постоянной инфляции, которая увеличивает размер необходимой суммы. Специально для описанных случаев была принята программа государственного субсидирования автокредитов. Она позволяет населению со средними и даже малыми уровнями доходов приобрести личное транспортное средство в рассрочку на выгодных для себя условиях.
Однако не стоит слишком радоваться и бежать в ближайший банк, так как автокредит с государственным субсидированием имеет целый ряд ограничений. Во-первых, его действие распространяется только на автомобили отечественного производства с максимальной стоимостью на момент заключения договора до 750 тысяч рублей и массой не более 3,5 тонн. Такое ограничение вполне логично и справедливо, так как государство заинтересовано в поддержке национальных компаний. Поэтому всем желающим приобрести иномарку придется искать другую программу кредитования.
Государственная автокредитная программа предусматривает предоставление гражданину займа в размере не более 510 тысяч рублей на срок до трех лет. При этом денег на руки никто не выдает, покупка происходит по безналичному расчету. И минимальная сумма первоначального взноса должна составлять 15% от общей суммы займа.
Программа "государственный автокредит" распространяется только на физические лица с российским гражданством. Все финансовые операции осуществляются исключительно в национальной валюте. Заем можно получить только на покупку нового автомобиля, для приобретения транспорта с пробегом придется искать альтернативные источники привлечения денежных средств. Если все перечисленные условия устраивают, можно начинать собирать необходимый для заключения договора пакет документов.
Для участия в программе государственного софинансирования автокредита потребуются следующие документы: паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика, водительское удостоверение, справка о доходах за период не менее одного года, копия трудовой книжки, заверенная работодателем и копия паспорта супруга. Как видно из приведенного списка, перечень документов не имеет каких-либо особых требований. Он соответствует стандартному набору для получения кредита в любом финансовом учреждении.
Также понадобится заполнить анкету-заявку с просьбой о предоставлении определенной суммы. Калькулятор по автокредиту с государственным субсидированием работает следующим образом: процент по займу составляет разницу между действующей на дату заключения договора ставкой кредитной организации по идентичным займам и размером скидки, составляющей две третьих ставки рефинансирования ЦБ России, действующей на дату выдачи кредита. Самостоятельно разобраться в премудростях приведенной формулы будет довольно сложно, так что лучше воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который разложит все определения по полочкам и подробно объяснит принцип расчета процентной ставки.
Список банков, которые участвуют в данной программе, утверждается ежегодно. Лидером и постоянным участником автокредитования с государственным субсидированием является Сбербанк России. На его долю приходится около 40% от всех сделок, заключаемых по стране. Такая популярность связана с тем, что Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением, которое давно работает в банковской отрасли. Поэтому он пользуется высоким уровнем доверия у населения.
Государственная помощь в приобретении автомобиля является очень востребованной услугой. Если на момент запуска программы за год ей воспользовалось всего около 5 тысяч россиян, то на сегодняшний день в год заключается более 200 тысяч подобных сделок. Причем выгоду от них получают все участвующие стороны.
Государство привлекает деньги населения в бюджет, чтобы они работали на благо экономики, а не лежали под матрасом на «черный день». Население получает возможность обзавестись личными автомобилями. А производители транспортных средств имеют возможность реализовывать свою продукцию и получать прибыль. Риски для всех участников при этом являются минимальными.
Автокредит с государственной поддержкой для многих людей является единственной возможностью купить машину. Поэтому не стоит надолго откладывать желанную покупку. Причем участие в договоре государства дает некоторую гарантию безопасности кредитования. Многих отталкивает привлечение заемных средств, так как они слышали об историях, когда банки оставляли своих клиентов ни с чем.
Но государственная поддержка вселяет некую уверенность, что такой исход не случится. К тому же людей привлекают более низкие проценты, чем предлагают за свои услуги банки. Единственным препятствием для участия в программе может стать категорическое нежелание приобретать отечественное авто. В процедуре покупки иномарки придется обойтись без помощи государства.
Была возобновлена, принять решение о получении кредита для того, чтобы купить хороший транспорт, стало намного легче. Оформив автокредит с государственным субсидированием в 2014 году, приобрести отечественный автомобиль может практически каждый. Условия, при которых предоставляется данный заем, являются самыми выгодными.
Погасить банковскую процентную ставку рефинансирования стало возможно после выхода постановления правительства №1171 и выделения из государственного бюджета денежных средств. Таким образом российское правительство поддерживает отечественного производителя, при этом обеспечивая большое количество рабочих мест.
В основе программы государственного субсидирования автокредитов — уменьшение процента по займу на 2/3 ставки рефинансирования Центробанка на тот день, в который будет выдаваться ссуда.
Стоит обратить внимание на то, что не все желающие могут стать участниками льготной . К потенциальному клиенту банки предъявляют достаточно жесткие требования.
Для большего понимания, что же это за программа субсидирования автокредита, ознакомимся с условиями по займам от Сбербанка, установленными на 2014 год:
Стоит заметить, что цена страховки не будет включена в автокредит с государственным субсидированием.
Перечень моделей авто, участвующих в госпрограмме на 2014 год, достаточно велик. Граждане могут взять субсидированный автокредит на следующие машины:
Требования, которые предъявляют к физическому лицу, оформляющему заем, банк и государство в 2014 году.
Документы, необходимые для оформления автокредита с государственным субсидированием:
Что касается пакета документов при оформлении автокредита с государственным субсидированием в 2014 году, то чем больше бумаг подаст заемщик, тем лучше. Учтите, что банки чаще всего одобряют кредит и предлагают достаточно выгодные условия клиентам, предоставившим как можно больше информации об источниках своих доходов. Госсубсидии имеют также и минусы, которые заключаются в следующем:
Правительством была разработана федеральная программа, которая получила название автокредита с государственной поддержкой.
Данный проект запустили еще в 2009 году. Она была временно приостановлена, но на сегодняшний день она снова работает.
На выполнение данной задачи было запланировано порядка 5 млрд. рублей . Как получить автокредит с государственным субсидированием в Сбербанке в 2017 году?
Чтобы получить кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке, важно увидеть разницу между получением в кредит бывших в употреблении и новых транспортных средств. Особенности оформления заключаются в нескольких основных требованиях.
В Сбербанке выдаются подобные кредиты только тем лицам, возраст которых находится в пределах 21-75 лет . При этом кредитные средства даются только гражданам России. которые имеют постоянную регистрацию в регионе нахождения офиса банка. Средства на новую машину предоставляются на период до 5 лет .
Возможно приобретение транспортного средства как иностранного, так и российского производства. Важно, чтобы оно было застраховано. В кредитные средства вносят сумму страхового полиса непосредственно при оформлении.
Но можно предъявить уже подготовленный полис. Если заемщик вносит до 30% в качестве первого взноса, банк ограничится и стандартными документами без необходимости подтверждать доходы.
Если вы планируете купить подержанную машину, предлагаются сниженные годовые проценты. Транспортное средство, имеющее значительный пробег, имеет большие риски выхода из строя и поломок. Но важно, чтобы возраст не превышал 10 лет для иномарок и 5 лет для отечественных машин.
Важно обязательно застраховать машину. Все банки требуют стандартный набор документов. Но могут быть некоторые дополнения документов, которые дадут о клиенте больше сведений.
Пока банк не поймет, что вы имеете стабильный заработок и являетесь надежным, заявку на кредит не одобрят. По этой причине так важно собрать всю информацию, которая потребуется банку. Важно, чтобы информация была максимально прозрачной.
Данные сведения касаются вашей трудоспособности и финансовой состоятельности. Полный пакет документов подтвердит серьезность ваших намерений и порядочность.
Для оформления кредита на автомобиль в Сбербанке необходимо представить следующий пакет документов:
Всю необходимую информацию по автокредитам предоставят в любом отделении Сбербанка или в автосалоне, где есть представитель банка
При оформлении автокредита в Сбербанке предъявляются следующие требования:
Банк выдвигает требования и к транспортному средству, которое вы планируете приобрести.
Среди них можно выделить следующие требования:
Если вы получили одобрение на автомобильный кредит, оно будет действовать в течение полугода. По этой причине проще сначала одобрить кредит, а потом подобрать транспортное средство. После проверки документации на машину важно оформить ее страхование.
Сбербанк ввел целую систему продуктов по автокредитам, чтобы ими было удобно пользоваться разным категориям граждан. Для комфортного и эффективного займа Сбербанк предлагает программы с разной продолжительностью и ставками. Устанавливаются определенные лимиты денежных средств.
Среди основных условий по программам автострахования можно выделить следующие:
| Программа | Лимит | Ставка в % | Прод-сть | Первый платеж в % | Другие условия |
| Стандартная | 45 тысяч – 5 млн. руб. | 15-17 | От 3 мес. до 5 лет | От 15 | Средства предоставляются для подержанного или нового автомобиля. Зарплатным клиентам предлагается ставка, сниженная на 1% . |
| Государственное субсидирование | 85% от стоимости, если машина стоит меньше 750 тысяч | 8-10 | От 3-х лет | От 15 | Только при покупке машины до 1 млн. руб . Процент нестабилен, так как многое определяется действующей ставкой рефинансирования. |
| Связанная партнерская программа | До 5 млн. руб. | 15-17 | До 5 лет | От 15 | Машину можно купить как в автосалоне, так и в одной из партнерских точек. |
| Автокредит | 45 тысяч – 5 млн. руб. | 14,5-17 | До 5 лет | От 15 | Держателям зарплатных и пенсионных карт предоставляется сниженная ставка на 1% . В качестве обеспечения выступает кредитуемый автомобиль. |
По данным программам не требуются дополнительные заемщики. Но могут потребоваться справки и документы, которые подтверждают доходы и трудовой стаж у родственников.
Можно по желанию поручить платежи супругу или близкому родственнику. Начиная с 1 апреля 2014 года, автокредит предоставляется только рублями. В размер кредита можно внести часть или всю сумму страхования. Не предусматривается комиссия.
В соответствии с федеральным проектом автокредит с государственным субсидированием от Сбербанка в текущем году предполагает соблюдение определенных правил.
Они заключаются в следующем:
По данной схеме работает множество банков. Но необходимо понимать, что в качестве подтверждения платежеспособности будет выступать приобретаемый автомобиль. Он станет предметом, на который налагается залог.
К достоинствам представленной программы относят необязательность оформления КАСКО. Требования конкретного банка определяют вариант страхования.
Основные условия банков, работающих по государственному кредитованию, будут одинаковыми. А дополнительные требования могут отличаться.
Основные различия могут различаться в следующем:
Установленные требования в полной мере определяются банком. Поэтому их следует уточнять на сайте конкретного банка или в отделении перед оформлением автокредита.
Обычно происходит, когда у заемщика появляется желание сменить автомобиль, или когда банк может предложить новые, более выгодные условия кредитования.
Нюансы оформления автокредита без КАСКО на автомобили с пробегом приведены по .
Согласно правилам банка, погасить кредит досрочно можно по истечении 3-х месяцев пользования представленным кредитом.
В первые несколько месяцев проценты за использования кредита будут самыми большими. За досрочное погашение никакие проценты и комиссии начисляться не будут.
Устанавливается определенная последовательность действий во время досрочного погашения:
Если вы планируете погасить кредит досрочно, лучше это сделать в день погашения очередного платежа. Для этого можно свериться с имеющимся графиком.
Заявку на погашение досрочно лучше подавать за 5 дней до внесения средств. Тогда вся подготовительная работа будет проведена заблаговременно.
Рефинансирование автокредита также называются перекредитования. Это возможно, если вы получили средства на кредит в другом банке, а хотите перевести его в Сбербанк. Для этого заключается соответствующий договор, кредит в другом банке оплачивается, а платежи необходимо вносить в Сбербанк.
Чтобы оформить рефинансирование в данном банке, необходимо предоставить следующий пакет документов:
В Сбербанке установлены такие условия рефинансирования:
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, нет необходимости предоставляться справку о доходов и заверенную копию трудовой книжки, но противном случае они понадобятся
Государственная поддержка для приобретения машины предоставляется только на те транспортные средства, которые весят до 3,5 тонн . При этом они должны производиться в России.
Примерный перечень машин, подлежащих кредитованию с господдержкой будет следующим:
| Бренд | Модель |
| Chevrolet | Aveo, Cobalt, Cruze, Niva. |
| Citroen | C4, C-Elysee. |
| Daewoo | Matiz, Nexia. |
| Ford | Focus. |
| Hyundai | Solaris. |
| Kia | Cee’d, Rio. |
| Lada | Granta, Largus, Kalina, Priora, Samara. |
| Mazda | 3. |
| Mitsubishi | Lancer. |
| Nissan | Almera, Note, Tiida. |
| Opel | Astra. |
| Peugeot | 301. |
| Renault | Duster, Logan, Sandero. |
| Skoda | Fabia, Octavia, Rapid. |
| Volkswagen | Polo. |
| Toyota | Corolla. |
| ЗАЗ | Весь модельный ряд. |
| UAZ | Весь модельный ряд. |
Конкретный выбор определяется ценой, которая должна быть не более 1 млн. рублей . Основная часть автомобилей на территории России выпускается брендом Lada. По этой причине легко подобрать программу кредитования с привлечением государственных средств.
В конце прошлого десятилетия (конкретнее в 2009) в России был утвержден новый государственный проект субсидирования автокредитов. Немногим позже он был временно приостановлен, но в 2016 чиновники высших эшелонов власти решили его возобновить до конца указанного года. Позже, проведя мониторинг кредитного рынка по этому направлению, проект продлили еще на один год (до конца 2017), но было принято решение о незначительном видоизменении некоторых его пунктов.
Предлагаем разобрать эту тему более тщательно. Из предоставленной статьи вы узнаете, что такое государственное субсидирование автокредита, какие банки его выдают и на каких условиях. А также остановимся подробнее на условиях предоставления автокредита с государственной поддержкой от Сбербанка и ВТБ 24.
Что касается изменений, которые Правительство планирует активировать с начала 2017 – полный список еще не утвержден. Предполагается это коснется списка машин (он будет сокращен). Специалисты это связывают с желанием Правительства поддержать отечественный автопром, поэтому в государственное субсидирование автокредитов в 2017 году не будут входить машины импортного производства. Исключением будут автомобили, которые выпускаются компаниями партнерами российских бизнесменов, а также импортные авто, выпускаемые на территории России.
В любом варианте возможна покупка только если автомобиль новый. Калькулятор расчета платежей останется прежним. Как оформить автокредит по программе государственного субсидирования в Сбербанке или ВТБ 24? Какие условия нужно соблюсти для получения льгот? Предлагаем разобраться в вопросе.
Что такое государственное субсидирование автокредитов? Это льготная программа, которая позволяет приобрести машину по программе льготного кредитования. Государство в этом варианте компенсирует покупателю часть ключевых процентных ставок (2/3). Воспользоваться программой может каждый гражданин России при соблюдении определенных условий и предоставлении выбранному банковскому учреждению пакета установленных документов.
Лидерами кредитования с государственным субсидированием по этому направлению являются Сбербанк и ВТБ 24. Каждый из этих финансовых учреждений выставляет свои требования к заемщикам, при этом ключевые моменты у них одинаковы. Помимо Сбербанка и ВТБ 24 взять автокредит по программе государственного субсидирования можно и в других банках, которые поддержали инициативу государства и продолжают работать по льготной программе с населением: Россельхозбанк, Юникредит, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Сетелем банк, Альфа банк и пр.
Условия автокредита с государственным субсидированием 2017 в целом, остались без изменений – по условиям программы определенные требования выдвигаются и к заемщикам, и к самим машинам. Требования к машинам:
Сбербанк, ВТБ 24 и прочие финансовые организации могут выдвигать дополнительные требования. Уточнить нюансы можно в любом отделении этих банков, на их официальной страничке или узнать нашей публикации.
ВТБ 24 предоставляет своим заемщикам возможность оформления кредита на машину по программе с государственным субсидированием при минимальном пакете бумаг (паспорт, подтверждение платежеспособности/доходов и водительское удостоверение):
ВТБ 24, как и его прямой конкурент Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться услугой онлайн калькулятор, что позволяет рассчитать проценты и платежи по любым видам кредитования, в т.ч. по потребительским.
Программа государственной помощи создала ограниченные условия по расчету процентных ставок: выдвинуто основное требование по расчету процентов для всех банков (ВТБ 24, Сбербанк, Альфа банк и пр.) и субсидирует только срочные. Процентная ставка напрямую зависит от ставки ЦБ РФ. Формула расчета одинакова для всех банков, независимо от территориальной принадлежности (и в Москве, и в Санкт Петербурге правила действуют одинаково): ПС=ДП-2/3*РК, где:
Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием по льготной программе предоставляет два вида кредитования: классический и по двум документам. Требования самого крупного кредитора (Сбербанка) практически идентичны требованиям от ВТБ 24 за исключением первоначального взноса – в Сбербанке необходимо внести не 20% от стоимости авто, как того требует ВТБ 24, а всего 15%. Зарплатным клиентам Сбербанк может предложить более лояльные условия — понижение ставки на 1%. При оформлении кредита в рамках льготной программы в Сбербанке нужно быть готовым к повышенной бдительности банка к личности своих заемщиков (будут принимать решение только после тщательной проверки), что подтверждают и отзывы клиентов.
Лучшие предложения по займам
