Кредитная организация была основана в 1994 г. с уставным капиталом, составлявшим двести тысяч рублей. Свою деятельность она начала в качестве АОЗТ. В число ее первых акционеров вошли «Юниаструм холдинг», ряд организаций, работавших в сферах промышленности, а также высшее учебное заведение МАИ.
В 2000 г. организационная форма банка была изменена на ООО. В том же году ему была выдана лицензия на проведение операций с драгоценными металлами. В 2005 г. он обрел генеральную лицензию на ведение банковской деятельности. В течение длительного времени кредитное учреждение носило имидж закрытого банка, клиентами которого становились по знакомству.
В 2001 г. фининститутом была разработана собственная система денежных переводов - UNIStream, которая в течение многих лет составляла значительную часть его бизнеса. В 2006 г. платежная система продолжила работу в форме отдельной структуры «КБ «Юнистрим» (ОАО). Сегодня она является одним из ведущих участников рынка денежных переводов. Юнистрим приняла личное участие в создании Международной ассоциации систем денежных переводов, в которую вошли ведущие представители этого вида бизнеса из разных стран мира.
В конце 2004 г. Юниаструм Банк присоединился к системе страхования вкладов. 100% акций финансового института принадлежит холдингу BoC Russia. Последний прежде находился под контролем публичной акционерной компании банка Кипра (Bank of Cyprus Public Co. Ltd.), владевшей 80% его капитала; остальная часть была поровну распределена между бывшими топ-менеджерами банка Г. Закаряном и Г. Писковым (которые в настоящее время являются ключевыми собственниками кредитной организации «Юнистрим»).
В 2015 г. распространилась информация о сделке между BoC Russia и бизнесменом А. Аветисяном, в ходе которой последним был выкуплен полный пакет акций Юниаструм Банка. Сейчас Аветисян выступает единственным бенефициаром финучреждения.
Сеть банка представлена 8 филиалами в различных городах России, 55 дополнительными офисами, 5 операционными кассами и 44 операционными офисами. В организации работает примерно четыре тысячи сотрудников. Для держателей банковских карт установлено свыше 500 банкоматов.
В кредитном учреждении имеется богатый выбор решений для как для частных лиц, так и для представителей бизнеса. Физлицам предлагается:
Юрлица могут воспользоваться следующими услугами:
Приоритетные направления организации:
С момента приобретения 100% капитала банка новым собственником некоторые средства массовой информации заговорили о планах руководства по внесению изменений в деятельность фининститута. В частности, сообщалось о том, что планируется сосредоточить его работу на представителях МСБ и финансировании реального сектора экономики.
Юниаструм Банк - это один из коммерческих банков, который достаточно уверенно развивается в банковской сфере с 1994 года. Исходя из двадцатилетней истории и учитывая общую динамику развития банка, можно сделать вывод, что Юниаструм не только уверенно держится в банковской сфере, но и развивает новые направления, способствующие росту чистой прибыли этой банковской организации. Существуют разные оценки доверия, присвоенные банку. Давайте рассмотрим рейтинг наиболее крупных агентств.
В 2016 году при определении надёжности банка особое внимание акцентировали на активах финансовых организаций и количестве вкладов физических лиц. Изучая статистику надежности этой организации, составленную ЦБ РФ, заметны значительные темпы роста:
Если в целом рассматривать оценки рейтинговых агентств, то они весьма различаются. Это обосновано разными критериями в мониторинге организаций банковской сферы. Например, Национальное Рейтинговое Агентство(НРА) присвоила 24.02.2016 Юниаструм Банку рейтинг А(прогноз стабильный), опираясь на кредитоспособность банка и затрагивая другие сферы обслуживания данной организации.
Еще одно российское рейтинговое агентство Эксперт РА присвоила данной банковской организации положительную и стабильную оценку В++. Эта отметка раскрывает нам банк со стороны неизменной и устойчивой организации, имеющей достаточно ресурсов для реализации своих финансовых обязательств в положенные сроки. К слову, данный критерий оценки банк сохраняется неизменным в течении трёх лет, не смотря на нестабильное положение 2012-2015 годов. Так же, Юниаструм Банк входит в ТОП 20 банков по размеру кредитов, выделенных для субъектов малого и среднего бизнеса. Рейтинг составлялся в первом полугодии 2016 года, ждем аналогичного рейтинга за 2017 год.
Международное рейтинговое агентство Moody’s не столь лояльно к этому коммерческому банку. Данное агентство затрагивало общую картину кредитоспособности по национальной шкале. Не затрагивая прогресс и изменения структуры банка, Moody’s составило такой рейтинг:
Данные по состоянию от 23.10.2012.
Затрагивая общую статистику можно сказать об уверенном и стабильном развитии Юниаструм Банка. Если брать во внимание число кризисов международных и внутри страны, то твердо можно сказать, что данный банк достаточно рационально распределяет нагрузку на капитал своей организации, продолжая развивать новые направления в банковской сфере.
Рассказывая о рейтинге среди населения страны, стоит заметить, что кредитная организация пользуется популярностью. Это обосновано рядом лояльных подходов к несхожим спросам населения. Обеспечение удобства и разнообразия кредитных продуктов и вкладов; работа с ценными бумагами и поддержка малого предпринимательства, и многое другое. Благодаря разносторонней политике, банк замыкает ТОП-30 банков народного рейтинга.
Встречаются, конечно, и негативные отзывы о банке, но это в большей степени в связи с отсутствием грамотной работы с населением и недостаточной подготовки персонала. Наряду с негативными отзывами, большое количество положительных откликов.
За время существования банка (с 1994 года) банк пережил четыре кризиса, коснувшихся банковской сферы(1995, 1998, 2004, 2008-2009 годов), не так давно произошла смена главного акционера. За сменой акционера, им стал Артем Давидович Аветисян, последовала смена главной специализации банка, нацеленной на поддержание малого и среднего бизнеса (МСБ).
Более 18 000 предприятия малого и среднего бизнеса выбрали «Юниаструм Банк» для обслуживания своей финансовой деятельности. Собственный капитал банка также увеличился и достиг 13 миллиардов рублей. По кредитам - рост на 58%.
Данные цифры говорят о положительной динамике изменений в политике банка, которые ведут к повышению стоимости активов и безопасности дальнейшей работы данного банка.
А что думаете Вы? Имели ли дело с данным банком? Понравилось обслуживание и сервис организации? Делитесь в комментариях!
Коммерческий банк ООО «Юниаструм Банк» был создан в 1994 году. 5 мая 2005 года банком получена генеральная лицензия ЦБ РФ №2771. Банк представляет собой универсальное кредитное учреждение, способное предоставить своим клиентам полный набор современных банковских услуг. Количество сотрудников банка насчитывает сегодня более 4 тысяч, а количество его клиентов, которое составляет несколько сотен тысяч человек, постоянно растет.
Банку оказано доверие быть уполномоченным банком столичного правительства, банк также является гарантом перед таможенными органами и сотрудничает с Государственным Таможенным комитетом.
Надежность и стабильность банка подтверждаются неизменно высокими рейтингами, которые присваиваются банку многими специализированными изданиями. В частности, по версии РБК, банк входит в число 20 ведущих банков России, которые обладают самой развитой сетью филиалов. Представительства банка имеются не только в Москве, но и в 45 регионах, и общее количество их составляет около 220. Банк имеет высокий авторитет в своей сфере, и в 2008 году был включен в список банков, которые имеют право выступать поручителями по кредитам Центрального банка России.
Благодаря тому, что банк является членом международного холдинга Bank of Cyprus Group, он имеет право вести банковскую деятельность на территории Греции и Кипра.
Рейтинг банка по версии крупнейших международных рейтинговых агентств выглядит сегодня следующим образом: по версии Moody’s, кредитный рейтинг его находится на уровне Ba2 (прогноз стабильный), а по национальной шкале он составляет сегодня Aa2.
Одно из основных направлений, которому банк уделяет первоочередное внимание – это работа с корпоративными клиентами. Количество клиентов возрастает примерно на 100% каждый год, а объем кредитов, которые выдаются банком ежегодно, достиг 23 миллиардов рублей. Количество банковских продуктов в этой сфере составляет сегодня более сотни. В это число входит расчетно-кассовое обслуживание, зарплатное обслуживание, кредитная и инвестиционная деятельность, привлечение в Россию иностранных финансовых учреждений. В то же время, банк совершенствует свою работу с частными лицами, постоянно увеличивая объемы своей деятельности с этой категорией клиентов. Им предлагаются различные виды вкладов и кредитования, обслуживание банковских карт, операции с наличными и валютой, а также денежные переводы.
Среди всех частных банков, которые ведут свою деятельность в столице, Юниаструм банк занимает первое место по количеству представительств в Московском регионе.
В перспективе банк планирует увеличить объемы кредитования малого и среднего бизнеса. Работу в этом направлении банк ведет совместно с банком Кипра. В период с 2009 по 2011 года для этого планируется выделить более 15 миллиардов рублей. В процедуре подписания договора с банком Кипра принял участие Президент России Дмитрий Медведев. Другим направлением развития банка является переход к модели управления, которая в полной мере соответствует международному опыту и предполагает максимально эффективное управление рисками. Среди других приоритетов банка – развитие региональной сети.
Юниаструм Банк был зарегистрирован в марте 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа. Первыми акционерами с уставным капиталом 200 тыс. рублей стали ЗАО «Юниаструм Холдинг», ОАО «Ипромашпром», ЗАО «Интеринжиниринг», Московский авиационный институт и Углегорский целлюлозно-бумажный завод. С 2000 года банк работает как общество с ограниченной ответственностью. В том же 2000 году банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами, а в 2005 году - генеральную банковскую лицензию. Долгое время «Юниаструм» оставался «банком для знакомых». Иногда его называли банком армянской диаспоры, поскольку многие VIP-клиенты финучреждения - граждане Армении, занимающиеся коммерцией в России.
В 2001 году «Юниаструм» создал свою систему денежных переводов UNIStream, которая долгое время формировала значительную часть бизнеса кредитной организации. В 2006 году система оформилась в самостоятельный банк (АО «КБ «Юнистрим») и на сегодняшний день занимает хорошие позиции на рынке денежных переводов. При непосредственном участии UNIStream основана Международная ассоциация систем денежных переводов (International Association of Money Transfer Networks - IAMTN), объединившая ведущих участников этого рынка со всего мира.
С ноября 2004 года Юниаструм Банк является участником системы страхования вкладов.
В середине ноября 2016 года началась процедура слияния «Юниаструм Банка» с Банком «Восточный». Планируемый срок проведения реорганизации - I квартал 2017 года. Также сообщалось, что акционеры Юниаструм Банка получат около 40% в объединенном банке.
Пакетом чуть более 80% долей Юниаструм Банка владеет компания BoC Russia (Holdings) Ltd. Ранее компания была на 80% подконтрольна Bank of Cyprus Public Company Ltd.* (Публичная акционерная компания «Банка Кипра»), а еще два пакета по 10% принадлежали бывшему руководству банка - Гагику Закаряну и Георгию Пискову (на текущий момент - основные владельцы банка АО «КБ «Юнистрим»). В сентябре 2015 года появились сообщения о покупке 100% долей BoC Russia (Holdings) Ltd за 7 млн евро предпринимателем Артемом Аветисяном, который до августа 2016 года являлся единственным бенефициарным владельцем КБ «Юнистрим».
На текущий момент члену совета директоров, президенту банка Артему Аветисяну принадлежит 80,02% акций Юниаструм Банка, пакетами по 9,99% владеют член совета директоров Шерзод Юсупов и Юрий Данилов.
Сеть подразделений банка включает в себя восемь филиалов (в Ростове-на-Дону, Перми, Челябинске, Ставрополе, Краснодаре, Новосибирске, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде), 40 дополнительных офисов, пять операционных касс вне кассового узла и 44 операционных офиса. Собственная сеть терминалов и банкоматов банка насчитывает более 270 устройств. Списочная численность персонала на 1 января 2016 года составляла 1 907 человек.
Банк предлагает клиентам достаточно широкий спектр продуктов и услуг. Физическим лицам доступны потребительские, ипотечные и автокредиты, вклады, денежные переводы (UNIStream, Western Union), пластиковые карты, интернет-банкинг, инвестиции. Юридическим лицам предлагается кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, лизинг, эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты и др. Основными видами деятельности кредитной организации являются привлечение депозитов, ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, расчетно-кассовое обслуживание. С приходом нового владельца банка в ряде СМИ появились сообщения о том, что банк планирует сконцентрировать свою деятельность на работе с предприятиями малого и среднего бизнеса, а также поддержке реального сектора экономики.
C начала 2016 года активы нетто кредитной организации показали существенный рост (+24,2 млрд рублей, или 28,6%) и на 1 декабря составили 108,8 млрд рублей. Увеличение в пассивной части баланса обусловлено приростом объема вкладов физлиц (+14,6 млрд рублей), средств, привлеченных от банков (+10,2 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировали также остатки на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов (+1,2 млрд рублей) и собственный капитал (+375,1 млн рублей). При этом снизился объем остатков на лоро-счетах (-27,7 млн рублей), а также банк до нуля сократил объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса привлеченные средства были привлечены в портфель ценных бумаг (+23 млрд рублей) и в кредитный портфель (+9,5 млрд рублей). Сократились объемы кредитов банкам (-6,2 млрд рублей), высоколиквидных (-2,8 млрд рублей) и прочих активов (-532 млн рублей).
Значительную долю в составе пассивов формируют вклады физических, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 63,2%. Их объем с начала текущего года увеличился на 26,9% - до 68,8 млрд рублей на отчетную дату. Большая часть портфеля срочных средств физлиц (59,5%) привлечена на срок от 181 дня до одного года. Ещё 12,4% пассивов привлечено от банков, в том числе от ЦБ РФ по операциям РЕПО. Их объем резко увеличился с начала 2016 года (чуть более чем в четыре раза), составив на 1 декабря 13,5 млрд рублей. Значительный объем привлечения приходится на российские банки на срок до 30 дней (74,8%). Собственные средства банка формируют 11,7% нетто-пассивов, их объем увеличился на 3%, при этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, демонстрирует отрицательную динамику: его значение сократилось с 15,4% до 10,6% на 1 декабря 2016 года (при минимуме в 8%). Остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов составляют 6,7%.
Клиентская база банка достаточно большая, за период с начала 2016 года обороты по счетам клиентов носят стабильный характер и составляют 36,4-94,6 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Основная доля нетто-активов приходится на кредитный портфель (43,7%), еще 28,3% формирует портфель ценных бумаг, 12% составляют основные средства и нематериальные активы, 7,4% - прочие активы, 5,4% - высоколиквидные активы, 1,9% - кредиты банкам.
Кредитный портфель - 47,5 млрд рублей, с начала текущего года увеличился на 25% за счет корпоративного кредитования (+16 млрд рублей). При этом розничный портфель сократился на 6,5 млрд рублей. На 81,7% портфель представлен ссудами юрлиц, 18,3% составляют розничные кредиты. Объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю сократился практически вдвое, в результате чего снизилась и доля просрочки в целом по портфелю - с 25,1% до 11,1%. Уровень резервирования по портфелю - 11,5%, также снижается в динамике (на начало 2016 года - 26,8%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 51 млрд рублей (107,3% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.
Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, в структуре корпоративного кредитного портфеля преобладали такие отрасли экономики, как сфера услуг (22,2%), предприятия торговли (17,2%), инвестиции в недвижимость (9,6%), промышленное производство (7,9%). По состоянию на 31 декабря 2015 года общая сумма кредитов, выданных банком десяти крупнейшим заемщикам, составила 10,2 млрд рублей, или 20,9% от совокупного кредитного портфеля.
Портфель ценных бумаг за рассмотренный период показал резкий рост (почти в четыре раза), составив на отчетную дату 30,8 млрд рублей (на начало 2016 года объем вложений в портфель - 7,8 млрд рублей). Порядка 82% портфеля представлены вложениями в облигации, оставшаяся часть распределена между корпоративными векселями и инвестициями в частные российские компании. Большая часть облигаций (51%) передана в залог по операциям РЕПО, 25,1% составляют корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов, 5,7% - облигации кредитных учреждений. Обороты по портфелю показывают устойчивую растущую динамику - с 1,1 млрд рублей на начало года до 330 млрд рублей на отчетную дату.
Высоколиквидные активы за анализируемый период снизились на 32,4% и на 1 декабря 2016 года составили 5,8 млрд рублей против 8,6 млрд рублей на начало 2016 года. Основной объем высоколиквидных активов приходится на корсчет в ЦБ РФ (51,3%), при этом значительную долю составляют также остатки в кассе (39,1%). Оставшуюся часть составляют остатки на ностро счетах в российских и зарубежных банках.
На рынке МБК банк является активным игроком, выступая в большей степени нетто-заемщиком, обороты на отчетную дату составляют 126,2 млрд рублей, при этом активность оборотов по размещению ликвидности сократилась с начала года с 58,3 млрд рублей до 2 млрд рублей на 1 декабря 2016 года. Также за анализируемый период у банка выросла оборачиваемость по привлечению в рамках операций РЕПО. На рынке конверсионных операций является маркетмейкером с оборотами по соответствующим счетам 551-703 млрд рублей ежемесячно.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получена прибыль в размере 960,7 млн рублей (по итогам 2014 года аналогичный показатель составил 320,7 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк зафиксировал прибыль в размере 860,5 млн рублей.
Совет директоров: Андрей Никитин (председатель), Артем Аветисян (президент банка), Александр Черствов, Алла Цытович, Светлана Чупшева, Светлана Труханович, Шерзод Юсупов, Артем Констандян.
Правление: Алла Цытович (председатель), Наталья Карасева, Дмитрий Данилин, Оксана Мисане, Вячеслав Арутюнян, Лидия Бормашова (главный бухгалтер), Ренат Бадахов.
* Bank of Cyprus - крупнейший и старейший банк Кипра (основан в 1899 году), приобрел 80% «Юниаструма» в октябре 2008 года за 576 млн долларов США.
