Название: Ипотека - Кредит - Комментарий жилищного законодательств.
Книга написана в соответствии с современным жилищным законодательством и законодательством, регулирующим жилищную ипотеку, которая в самые ближайшие годы должна стать одним из приоритетных и перспективных направлений развития рынка доступного жилья в России.
Что такое ипотечное жилищное кредитование, каковы его плюсы и минусы? Какие бывают ипотечные кредиты и какой кредит с учетом конкретных жизненных обстоятельств и состава семьи выгоднее брать? Какова структура рынка ипотечного жилищного капитала? Что представляют собой этапы ипотечного жилищного кредитования? На все эти и многие другие вопросы можно найти квалифицированные и лаконичные ответы в данной книге, авторы которой - практикующие юристы.
Ипотека является одним из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Ипотека (от греч, hypotheka - залог, заклад) представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю). В России порядок осуществления ипотеки регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и другими принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Ипотекой признается залог земельных участков, предприятий," зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
СОДЕРЖАНИЕ
ПРИНЯТЫЕ СОКРАЩЕНИЯ 1
ОТ АВТОРОВ 8
Глава 1. Ипотечное жилищное кредитование в России 10
Ипотека и ипотечный кредит 10
Предмет договора ипотеки 12
Залог недвижимости 15
Оценка предмета договора ипотеки 15
Объект договора ипотеки 17
Виды залога 18
Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой 20
Субъект залогового правоотношения 21
Права и обязанности сторон договора ипотеки 24
Залог имущества, находящегося в общей совместной собственности 25
Залог собственником доли в общей долевой собственности 26
Основания возникновения ипотеки 27
Оформление обеспечения кредита 28
Порядок заключения договора ипотеки 29
Требования залогодержателя 31
Форма заключения договора ипотеки 32
Понятие закладной 33
Нотариальное удостоверение Договора ипотеки 36
Возникновение ипотеки в силу закона (законная ипотека) 37
Глава 2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования 42
Правовая основа ипотечного жилищного кредитования 4 2
Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России 42
Правовые основы развития ипотечного жилищного кредитования в городе Москве 44
Глава 3. Классификация ипотечных кредитов 45
Виды ипотечных кредитов 45
Практика получения ипотечных кредитов за рубежом 47
Функции Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию 51
Глава 4. Инструменты ипотечного кредитования 52
Инструмент ипотечного кредитования 52
Понятие постоянных (аннуитетных) ипотечных платежей 52
Понятие «шаровых» платежей 52
Ипотека с нарастающими платежами 53
Платежи с индексацией непогашенной суммы долга 54
Обеспечение доступности и возвратности кредита 54
Инструмент с регулируемой отсрочкой платежей 55
Глава 5. Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования 56
Параметры кредита 56
Отличие ипотечного кредитования от обычного кредитования 57
Виды рисков 57
Риск досрочного платежа 57
Риск процентной ставки 58
Кредитный риск 59
Роль цены и стоимости недвижимости при возникновении и снятии рисков 60
Правильная оценка стоимости недвижимости 61
Механизм оценки действительной рыночной стоимости недвижимости 62
Нестандартные риски 65
Риски и страхование недвижимости 67
Страхование недвижимости в России 68
Глава 6. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования 69
Система жилищного финансирования в России: историческая справка 69
Факторы, сдерживающие развитие ипотеки в России 71
Статистика выданных за последние годы ипотечных кредитов в России 72
Ипотечный рынок в России: прогнозы и перспективы 75
Универсальный механизм привлечения «длинных» кредитных ресурсов 76
Задачи становления и развития ипотечного жилищного кредитования 78
Глава 7. Структура рынка ипотечного жилищного капитала79
Первичный рынок ипотечного капитала 79
Вторичный рынок ипотечного капитала 79
Глава 8. Основные модели ипотечного жилищного кредитования 82
Модели (схемы) ипотечного кредитования 82
Договор об ипотеке: понятие и признаки 83
Оформление, заключение и обслуживание кредитной сделки 83
Этапы ипотечного кредитования 84
Условия предоставления заемщику кредита 85
«Стабильные» и «нестабильные» заемщики 86
Оценка вероятности погашения кредита 86
Принятие решения по кредиту 87
Договор страхования жизни и здоровья 89
Закрытие кредитной сделки 90
Глава 9. Оформление договора ипотечного жилищного кредитования 91
Особенности оформления договора ипотеки 91
Предмет договора ипотеки - принадлежащее залогодателю право аренды 92
Нотариальное удостоверение договора ипотеки 93
Оформление договора ипотеки 93
Обязанности нотариуса при удостоверении договора ипотеки 94
Порядок предоставления документов при залоге жилой недвижимости 96
Правила и законные условия удостоверения залога квартиры, находящейся в общей совместной собственности 97
Если залогодатель - один из супругов 97
Порядок заключения договора о залоге в связи с удостоверением договора купли-продажи 98
Порядок регистрации наложения запрещения отчуждения на заложенное имущество 99
Удостоверение прав залогодержателя закладной 99
Государственная регистрация договора ипотеки 100
Государственная регистрация договора ипотеки в силу закона 101
Регистрационная запись об ипотеке в реестре 102
Случаи отказа регистрирующего органа в государственной регистрации ипотеки 102
Порядок уведомления заявителя об отказе в государственной регистрации ипотеки 103
Порядок и сроки, на которые государственная регистрация ипотеки может быть отложена 105
Порядок погашения регистрационной записи об ипотеке 106
Понятие и признаки ипотечного банка 106
Международная практика ипотечного кредитования 109
Плюсы ипотеки 109
Коэффициент доступности жилья 110
Глава 10. Система обращения взыскания и реализации жилого помещения 111
Ответственность заемщика при невыполнении своих обязательств по договору ипотеки 111
Порядок реализации имущества, заложенного по договору ипотеки 111
Публичные торги по продаже заложенного имущества
Случаи объявления публичных торгов несостоявшимися 113
Случаи прекращения обращения взыскания на заложенное имущество114
Порядок осуществления прав по закладной 115
Утрата закладной117
Порядок получения ипотечного кредита 118
Условия и сроки предоставления кредита 118
Страхование при получении ипотечного кредита 121
Налоговые льготы при получении кредита на покупку квартиры 122
Недостатки ипотечного кредита 122
Отличительные характеристики жилищного ипотечного кредита 122
Ипотека права аренды 122
Размер государственной пошлины 123
Ипотека, возникающая в силу закона 124
Запись о государственной регистрации ипотеки 125
Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Комментарий) 128
ПРИЛОЖЕНИЯ 275
Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 276
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 317
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ 318
ТЕСТЫ 319
КРАТКИЙ СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ 324
ЛИТЕРАТУРА 363
Первый этап при получении ипотеке начинается с заполнения соответствующей анкеты. Данный бланк содержит в себе множество разделов, с которыми стоит ознакомиться перед самостоятельным оформлением. В данной статье будет приведен пример заполнения ипотечного заявление, а также разобраны все вопросы, связанные с данной процедурой.
Сбербанк дает возможность загружать бланк-заявку на ипотеку электронным способом, с последующим его заполнением. Также данный бланк может заполнить со слов будущего заемщика менеджер банка. Если в заявлении требуется произвести изменения, человек, чьи данные редактируются, обязан подтвердить их. Также банк запрещает оставлять без ответа какие-либо вопросы из заявления. Потенциальный заемщик имеет право не скачивать анкету, а заполнить соответствующее заявление прямо в отделении Сбербанка.
Для каждого из перечисленных вариантов в Сбербанке предусматривается одна и та же ипотечная анкета.
Помимо всего сказанного, Сбербанк предлагает ещё и ряд проектов с господдержкой, рассчитанных на . Рамками этих программ обеспечивается возможность погашения суммы за государственный счёт. Также вышеперечисленные программы позволяют использовать для выплаты первичного взноса.
Бланк-заявления для созаемщика по кредиту идентичен бланку, для титульного созаемщика.
Структура документа включает в себя следующие пункты:В котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью. В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку. Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.
Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:
Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:
Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования. Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может. В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.
Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире. Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога. Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.
Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:
Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены. О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер. По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.
Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияВ монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и способных оказаться в сложной жизненной ситуации...
Издательство: Прометей. Год: 2019.
Для современной России проблемы обеспечения населения доступным жильем и ипотечного кредитования остаются актуальными на протяжении многих лет. В данном учебном пособии рассмотрен комплекс проблем развития системы ипотечного жилищного кредитования и страхования, особое внимание уделено перспективам развития ипотечного рынка в современных экономических условиях. Глава I учебного пособия посвящена изучению теоретических и методологических аспектов формирования...
Издательство: Омега-Л. Год: 2017. Серия: Законы РФ.
Об ипотеке (залоге недвижимости) Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (в ред. федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 №324-Ф3, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008 №264-ФЗ, от 30.12.2008...
Издательство: Норматика. Год: 2017. Серия: Кодексы. Законы. Нормы.
Федеральный закон принят Государственной Думой 24 июня 1997 года. Одобрен Советом Федерации 9 июля 1998 года (в ред. Федеральных законов от 09.11.2001 № 143-ФЗ, от 11.02.2002 № 18-ФЗ, от 24.12.2002 № 179-ФЗ, от 05.02.2004 № 1-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 30.12.2004 № 214-ФЗ, от 30.12.2004 № 216-ФЗ, от 04.12.2006 № 201-ФЗ, от 18.12.2006 № 232-ФЗ, от 26.06.2007 № 118-ФЗ, от 04.12.2007 № 324-ФЗ, от 13.05.2008 № 66-ФЗ, от 22.12.2008...
Издательство: Грифон. Год: 2016.
Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования - простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего хочет в короткие сроки. Для тех, кто стремится не только ставить цели, но и достигать их...
Издательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014.
Эта монография - первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным государственным, частным и кооперативным ипотечным банкам. Рассмотрен широкий круг вопросов, характеризующих деятельность...
Издательство: Питер. Год: 2009. Серия: Учебное пособие.
В книге отражены все новейшие тенденции развития ипотечного кредитования с учетом последних изменений в законодательстве. Автор уделяет внимание изучению зарубежного опыта организации систем ипотечного кредита, рассматривает возможность и необходимость применения его в российской банковской практике и помогает понять, что необходимо для того, чтобы механизмы, которые уже доказали свою эффективность во всем мире, заработали и в России. Подробно анализируются...
Издательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование.
Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с...
Внимание! Вы скачиваете отрывок книги, разрешенный законодательством и правообладателем (не более 20% текста).
После прочтения отрывка вам будет предложено перейти на сайт правообладателя и приобрести полную версию произведения.
…Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», – отвечаю я. Но совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ.
Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильном управлении своим кредитом, ипотечный заемщик переплатит менее чем в два раза и не лишится жилья по мановению кредитора. На самом деле, в отличие от аренды, вы становитесь хозяином жилья – самого ценного актива в нашей стране. На самом деле…
Впрочем, о том, что такое ипотека на самом деле, как раз и рассказывается в этой книге. Не могу утверждать, что мое мнение есть истина в последней инстанции, но я глубоко убежден: ипотека – это благо.
И вопрос стоит точно также, как в притче о казни и помиловании: «Брать нельзя подождать». А вот где именно поставить запятую – это вам подскажет знание правил игры на ипотечном рынке.
Правообладателям!
Представленный фрагмент книги размещен по согласованию с распространителем легального контента ООО "ЛитРес" (не более 20% исходного текста). Если вы считаете, что размещение материала нарушает ваши или чьи-либо права, то .
