Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.
Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.
Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.
Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.
Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.
Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.
Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:
Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.
Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей , а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.
Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5-1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.
Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.
Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.
На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.
Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.
Самая подробная инструкция для желающих оформить ипотеку в Сбербанке: купить собственное жилье легче чем вы думаете!
Прежде чем прийти в банк, взвесьте свое финансовое положение: обременены ли вы кредитами, сколько вам лет, каков ваш официальный доход. Помните, что снижение ставок возможно только для молодых семей, молодых семей с детьми по федеральным программам субсидирования. Что касается работающих пенсионеров, то Сбербанк при оформлении заявки на ипотеку не учитывает пенсию в виде дохода, только уровень вашей зарплаты.
Приготовьтесь что визитов в отделение Банка будет несколько.
К заявлению приложите копии документов: паспорт заемщика, созаемщиков, сведения о доходах. Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам потребуется предоставить только паспорт. Таков процесс предварительного одобрения ипотечной заявки. Подождите 14 календарных дней для одобрения.
Сроки от 30 до 90 дней. Не успели принести документы на недвижимость? Заявка будет отклонена.
Если вы справились, то проверка документов на недвижимость у Банка может занять опять две недели. Будьте внимательны: неверное оформление документов, неполный пакет могут стать причиной отказа Банка.
Как только вы принесете документы, подтверждающие ваше право собственности, Банк перечислит вам деньги на счет или выдаст наличными в течение нескольких дней. Эти дни волнительны для продавца недвижимости: будьте готовы к его постоянным тревожным звонкам по поводу вашего самочувствия в том числе. Ведь хозяин квартиры теперь вы, а деньги от Банка еще не пришли– поэтому будьте снисходительны.
Так проходит процедура получения ипотеки в самом популярном Банке России.
Как получить ипотеку в Сбербанке? Ипотечная программа должна быть доступной, удобной и не обременительной. Самый популярный банк России предоставляет одни из самых выгодных ипотечных кредитов для населения.
Вот полный список программ ипотечного кредитования в Сбербанке:
Ипотечное кредитование Сбербанка подходит для заемщиков от 21 года до 75 лет.
Оформление ипотеки может быть:
Вы можете взять в кредит любые строительные здания: как незавершенное строительство, так и земельные участки с садовыми домиками. Также возможна ипотека на часть жилого объекта.
Вы можете внести от 10 % первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья (не относится к социальным программам и ипотеке плюс материнский капитал).
Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, от личного страхования вы можете отказаться. В этом случае Банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту или отказать вам в выдаче ипотечного кредита.
Для того, чтобы Сбербанк одобрил вам ипотеку для покупки или строительства жилья на территории РФ, вы должны соответствовать следующим требованиям:
Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, вам потребуется собрать пакет из таких документов, как:
Все еще думаете, какой банк выбрать. Расскажем о главных преимуществах ипотечного кредитования Сбербанка, которые стали решающими для множества молодых семей в выборе банка:
Однако поговорим о льготах Сбербанка для молодых семей более подробно.
Сбербанк чуть ли не единственный банк с широкой программой по поддержке молодых семей. Главными особенностями работы Банка с молодыми семьями является:
Что касается программы “Материнский капитал”, то ее продление значительно облегчило положение молодых семей. Для оформления ипотеки с материнским капиталом вы должны представить следующие подтвержденные документы в течение 120 дней с даты одобрения:
Ипотечный кредит в Сбербанке России
В настоящее время очень сложно приобрести собственное жилье, если нет первоначального капитала. Тем более, если это молодая семья. Именно поэтому Сбербанк России, учитывая интересы и финансовое положение молодых семей, одним из первых разработал несколько программ ипотечного кредитования.
Целью ипотечного кредитования в Сбербанке является доступность и подбор специальных кредитных программ каждому клиенту.
Получить ипотечный кредит (ипотеку) в Сбербанке может любое физическое лицо (резидент РФ) с официально подтвержденными доходами. Первоначальный взнос в Сбербанке может составлять от 15%, что является самым низким размером взноса в отличие от других коммерческих банков. Также для молодых семей первоначальный взнос может быть снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. По ипотечной программе Сбербанка «Молодая семья» можно получить ряд преимуществ, которые дают возможность получить кредит на особых условиях.
Ипотечные кредиты Сбербанк России выдает на приобретение или строительство объектов недвижимости, находящиеся на территории Российской Федерации. Кредит может предоставляться как в рублях, так и в валюте (долларах США или Евро).
Условия для получения жилищного кредита в Сбербанке:
— возраст заемщика на момент получения кредита должен быть не менее 21 года, а на момент возврата кредита не более 75 лет;
— кредит можно получить в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости;
— объектом кредитования являются объекты недвижимости незавершенного строительства или уже построенного, а именно: квартира или жилой дом (или их часть, состоящая из нескольких или одной изолированных комнат), дача, садовой дом, земельный участок, гараж и др. строения потребительского назначения.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает три базовые программы и несколько специальных программ ипотечного кредитования. Ипотечные программы отличаются по своему назначению, условиям получения и способам обеспечения кредита.
1. Приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения привлекательно по своим процентным ставкам и отсутствием комиссий по кредиту. Процентная ставка кредита от 9,5 до 14%. Первоначальный взнос составляет 10%. Максимальный срок кредита — до 30 лет.
2. Приобретение строящегося жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения выдается на инвестирование строительства жилья. Процентная ставка кредита 9,5 — 14%. Первоначальный взнос кредита составляет 10%. Максимальный срок — до 30 лет.
3. Строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения
. Данный кредит выдается на строительство жилого дома (в том числе и на покупку строительных материалов) с первоначальным взносом от 15% и максимальным сроком до 30 лет. Также предоставляются льготные условия кредитования молодым семьям. Процентная ставка кредита 11,7-14,75%.
Специальные программы ипотечного кредитования Сбербанка России:
1. Кредит «Ипотека с государственной поддержкой» выдается на приобретение строящегося или уже построенного жилого помещения у юридического лица. Процентная ставка кредита — 11% Первоначальный взнос – 20%. Если кредит выдается под залог иного жилого помещения, процентная ставка кредита составляет 0%. Максимальный срок кредита – 30 лет.
2. Кредит «Рефинансирование жилищных кредитов» выдается на погашение жилищного кредита, полученного ранее в другом банке. Процентная ставка кредита 11,7-13,5%. Размер первоначального взноса – 0%. Максимальный срок – 30 лет.
3. Программа «Загородная недвижимость» выдается на приобретение, строительство дачи, садовых домов или иных хозпостроек потребительского назначения. Процентная ставка кредита 11,05-14% Первоначальный взнос кредита от 15% до 30%, с минимальным сроком – 30 лет.
4. Программа «Гараж» предлагается для приобретения или строительства гаража. Место для постройки гаража должно быть одобрено банком в обязательном порядке. Процентная ставка кредита 10,05 — 14,75%.
5. Программа «Ипотека плюс материнский капитал» . Особенностью данной программы является возможность первоначального взноса за счет средств материнского (семейного) капитала. Для этого должны быть предоставлены следующие подтвержденные документы:
— Государственный сертификат на материнский капитал;
— Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ о сумме остатка средств материнского капитала. Документы могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты одобрения кредита банком.
Приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность заемщика и его детей. Процентная ставка кредита 9,5-14%. Максимальный срок кредита – 30 лет.
Для клиентов, получающих заработную плату или иной вид дохода на счетах в Сбербанке России, предоставляется возможность получить кредит по сниженным процентным ставкам. Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенного уровня. Помимо этого, при необходимости нужно поручительство второго супруга, а также кого-нибудь из родственников.
Отправить заявку на получение кредита в Сбербанке можно также электронно, при помощи Интернет и системы Сбербанк Онлайн. также легко и быстро, не требует дополнительных финансовых затрат. С помощью можно самостоятельно рассчитать сумму кредита. Но стоит иметь в виду, Вам могут и отказать в кредите, если у Вас отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
Погашать ипотеку в Сбербанке можно двумя способами: аннуитетным и дифферницированым . При аннуитетном способе погашения ипотеки в графике платежей сумма платежа не меняется, т.е. не растет и не увеличивается. Дифференциованный способ погашения кредита – это система оплаты, когда сумма ежемесячного платежа меняется. Происходит это за счет постоянного уменьшения общей суммы долга и, соответственно, снижения процентов.
Ипотека в Сбербанке выгодна как для заемщика, так и для банка. Поэтому не стоит забывать, что банк в свою очередь стремится получить определенный доход. Значит перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить все нюансы кредитной программы, после чего выбрать подходящий для себя вариант.
Информацию о жилищных кредитах в Сбербанке России можно получить на официальном сайте Сбербанка России по следующему — http://www.sbrf.ru .
Также Вы можете ознакомится со следующими темами:
— условия блиц перевода Сбербанка России
— условия получения потребительского кредита в Сбербанке России
— как работает система Сбербанк Онлайн
Сбербанк России — это один из крупнейших банков в Российской Федерации. Именно это финансовое учреждение стало вести разработки по всевозможным банковским предложениям, связанных с ипотечными кредитами для своих клиентов. Даже несмотря на то что в настоящее время в России сложная экономическая ситуация, Сбербанк не престает совершенствоваться. Сегодня этот популярный банк предлагает наилучшие условия по жилищному кредитованию. Поэтому здесь жилищный кредит достаточно часто оформляется нашими гражданами.
Для того чтобы взять жилищный кредит от сбербанка, необходимо прочесть условия 2016. Помните о том, что в таком случае вы обязательно примите верное решение. Всем известно, что основным преимуществом заемщика является его положительная кредитная репутация. Данные клиенты всегда будут приветствоваться в Сбербанке. Прежде чем обратиться за оформлением кредита в банк, человек должен осознавать, что данное финансовое учреждение будет предъявлять к нему определенные требования. Для этого, ему нужно будет собрать пакет документов:
Сбербанком была разработана целая линейка кредитных ипотечных продуктов для различных возрастных категорий граждан – от 21 года до 75 лет.
Из этой публикации вы сможете узнать о том, как взять жилищный кредит в сбербанке. Но еще в этой статье мы расскажем о том, на что можно расходовать полученные денежные средства. Занимаясь оформлением ипотечного кредита в Сбербанке, заемщик обязательно должен помнить о том, что ему придется приобрести недвижимость, которая будет располагаться на территории России. Он может купить:
Но это, конечно, далеко не весь список имеющихся возможностей. Деньги можно расходовать на приобретение не одного, а сразу 2-ух жилых объектов. Допустим, дачный участок и квартиру. Также деньги можно потратит на:
Здесь мы говорим о том, как взять жилищный кредит в сбербанке. Помимо того, мы в этой статье перечислим какие здесь существуют условия, и какие придется собирать документы для этого случая. Самыми основными условиями для предоставления кредита являются:
Процентная ставка, как правило, зависит от выбранного клиентом продукта и многих других моментов. Данное значение может составлять от 9,5 до 15%. При приобретении квартиры процент по валюте будет ниже. Те клиенты Сбербанка, которые получают зарплату либо пенсию в данной кредитной компании, будут иметь очень выгодные условия по кредиту. Так как работники банка располагают информацией о платежеспособности своего клиента. Для данной категории граждан предусмотрены свои льготы по кредитам.
В настоящее время, существует большое число различных банковских продуктов, которые были разработаны специалистами Сбербанка. Они позволяют приобрести ипотечный кредит на более выгодных условиях. Выделим одни из самых интересных:
Кредит на недвижимость. Данный продукт позволяет клиенту приобрести квартиру, но также и любой другой объект недвижимости. В этом случае, квартира относится к вторичному рынку. Можно также участвовать в долевом строительстве. При получении кредита суммой в 1 миллион руб. можно найти всего одного поручителя, который имеет хороший доход. Если же клиент нуждается в получении суммы, больше миллиона рублей, то нужен будет оформлять залог. Данным залогом может выступить покупаемая квартира.
Ипотечный стандарт. По данной жилищной программе в качестве залогового имущества выступает любое жилье. Самым главным здесь является тот факт, что в районе 30% придется внести на первоначальный взнос.
Молодая семья. По этой программе есть возможность получить недвижимость супругам, которые не достигли возраста 35 лет. Банк может принять во внимание общий доход их родителей. Первоначальный взнос по этой программе будет составлять 15%. Можно также получить небольшую отсрочку по платежам, если родится ребенок до наступления 3-ех лет.
Ипотечный кредит. При этой программе залогом будет являться недвижимость, которая покупается на денежные средства, получаемые в банке. В данном случае, поручительство не будет обязательным.
Ипотечный кредит. Данная программа уникальна. Деньги выделяются банком на приобретение жилья, которое является собственностью других заемщиков, оформившие кредит на строительство в Сбербанке. Недвижимость выступит в роли залогового имущества.
Выводы
Как видите, чтобы взять жилищный кредит в сбербанке, нужно рассчитать проценты, которые могут быть начислены в результате этого действия. На сегодняшний день Сбербанком было разработано несколько вариантов по платежам. Это дает возможность клиентам более комфортно и удобно производить погашение задолженности. Заемщик имеет право заняться оформлением автоматического снятия нужной денежной суммы с имеющейся у него карты.
На сегодня в России появилась такая тенденция, когда семьи предпочитают оформлять .
Это выгодно и экономно. По словам самих граждан, им неважно вторичное это жилье или нет, главное – оно будет собственным.
По статистике большая часть ипотечных займов преподает на Сбербанк. По этой причине рассмотрим подробней об условиях ипотеки в этом банке, и как ее необходимо оформлять.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
Это быстро и бесплатно !
По условиям ипотечного кредитования на вторичное жилье, оформить договор имеют право граждане в возрасте от 21 до 75 лет.
Более подробные условия заключаются в следующем:
Если говорить о максимальной сумме ипотечного кредита, то она не должна быть больше, нежели:
В той ситуации, когда приобретается жилая недвижимость в виде частного дома и соответственно земельный участок, на котором он расположен, его оформляют в качестве залогового имущества. При этом покупаемая квартира может и не быть залоговым имуществом (если будут поручители либо возможность другого имущества предоставить в качестве залога).
Помимо этого необходимо помнить и о – он должен быть оформлен как на самого заемщика (), так и на сам залог ().
Процентная ставка может варьироваться в таких пределах:
Для молодых семей Сбербанк предлагает ипотечное кредитование . Молодыми семьями Сбербанк считает те семья, у которых ни один из членов семьи не достиг 35-летнего возраста.
В том случае, если такое условие соблюдено, Сбербанк без особых трудностей оформляет кредиты на покупку вторичного жилья.
Если говорить о сумме займа, то эта цифра определяется в индивидуальном порядке.
Остальные условия кредитования
заключаются в следующем:
В том случае, если в период ипотечного кредитования у молодой семьи родился первенец , ипотека приостанавливается и возобновляется только после достижения ребенком 3-летнего возраста.
Необходимо также брать во внимание тот факт, что Сбербанк при ипотечном кредитовании молодых семей самостоятельно рассчитывает необходимую для них жилую площадь недвижимости. В том случае, если семья покупает недвижимость с большей площадью, то Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита с вероятностью в 70-80%.
Основными преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке принято считать:
Стоит обращать внимание, что, несмотря на допустимую сумму займа в 15 миллионов рублей, в таком размере кредит можно получить только при покупке недвижимости в столице либо же Санкт-Петербурге. В остальных регионах Российской Федерации максимальный заем может составлять 8 миллионов рублей .
Для этого необходимо:
К примеру, семья оформила ипотеку на сумму в 3 миллиона рублей. Период кредитования составляет 20 лет, процентная ставка 12%. В качестве дохода указан сумма в 60 000 рублей.
При этом размер первоначального взноса составил 25%.
Указав необходимую информацию в онлайн калькуляторе, ссылка на который указана выше, можно увидеть, что ежемесячный платеж составляет 33 тысячи рублей.
Как видно произвести расчет очень просто, благодаря калькулятору от Сбербанка. Достаточно указать информацию.
Сам алгоритм оформления ипотечного кредитования заключается в следующем:
Сам Сбербанк на своем официальном портале предоставляет только закрытый перечень необходимой документации по самому объекту залога (недвижимости). Так все-таки, что следует подготовить из документации?
В первую очередь следует помнить о том, что обязательно нужно подготовить договор о купли-продажи .
Обязательном в этом документе необходимо наличие пунктов , которые:
Помимо этого необходимо помнить о том, что документы предоставляет как продавец, так и покупатель.
Продавец должен подготовить такую документацию, как:
Документы, которые должен предоставить сам покупатель
содержат в себе:
После сбора этих документов, необходимо:
Необходимо учитывать! В банк должны обратиться обе стороны (продавец и покупатель), в противном случае ипотеку на покупку вторичного жилья Сбербанк не предоставит.
После того, как весь пакет документов уже предоставлен сотрудникам Сбербанка, одобрение ипотечного кредита осуществляется на протяжении первых 7 банковских дней.
Если говорить о том, где можно оформить ипотеку от Сбербанка, то это можно сделать в любом ближайшем отделении по месту своего проживания. Если же объект недвижимости расположен в другом городе, допускается возможность оформления ипотеки по месту нахождения покупаемого жилья.
Банк предоставляет каждому заемщику возможность воспользоваться тремя дополнительными возможностями по ипотечному займу, а именно:
Условия ипотечного займа предусматривают наличие иного обеспечения. Это необходимо до того момента, пока сам объект кредитования не станет выступать обеспечением.
Если заемщик будет использовать сейф – предоставлять иное обеспечение не стоит.
При наличии , каждый его владелец имеет полное право оплатить основное тело кредита либо же осуществить за счет его первоначальный взнос.
Каждый заемщик имеет полное право получить налоговый вычет по ипотеке в размере 13% от основной суммы. Если заемщик ранее оформлял уже налоговый вычет, он вправе рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей, в противном случае максимальная сумма 260 тысяч рублей.
О процентных ставках по ипотеке от Сбербанка рассказано в следующем видеосюжете:
