СБ Банк активно развивает розничную сеть и предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов. Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка, подробно рассказал о них, а также ответил на актуальные вопросы в сфере банковского законодательства.
Герман, у СБ Банка широкая линейка предложений для вкладчиков. Расскажите, пожалуйста, о наиболее привлекательных предложениях в этой линейке относительно других банков.
Степень привлекательности вклада зависит от потребности клиента. Если Вам нужно разместить средства на длительный период и при этом Вы готовы получить проценты в конце срока, то Вы может рассчитывать на самую высокую ставку от СБ Банка, как во вкладах «СБ-Доходный» и «СБ-Индивидуальный» с выплатой процентов в конце срока. Если же Вы планируете постоянно пользоваться средствами во вкладе, получая при этом определенный доход, то самое выгодное предложение в такой ситуации – это вклад с неснижаемым остатком «СБ-Мобильный плюс». Или, например, Вы хотите получать ежемесячные проценты и уже сегодня распоряжаться ими, тогда стоит обратить внимание на вклад «СБ-Рантье» и «СБ-Индивидуальный» с ежемесячной выплатой процентов. Если же Вы еще не решили, в какой валюте хотите размещать средства, то оптимальным будет размещение во вклад «СБ-Мультивалютный», который позволяет без ограничений в течение срока вклада конвертировать средства: рубли, доллары и евро. То есть выгодное предложение – это не только самая высокая ставка, но и режим вклада. К слову, многие наши клиенты предпочитают высокой ставке стабильность и размещают средства во вклад «Гарантированный доход». По условиям этого вклада в случае досрочного расторжения вклада Банк выплачивает клиенту проценты не по ставке до востребования, как это обычно бывает, а за фактическое количество нахождения средств во вкладе.
Наше преимущество — оптимизированная линейка вкладов, нацеленная на самые типичные потребности клиентов при размещении средств.
Какой вклад, по-Вашему мнению, наиболее привлекателен? На каком депозите, если не секрет, Вы бы сами разместили свои средства, и почему?
Как описывал выше, при размещении вклада нужно учитывать цель размещения средств, если вклад правильно подобран, это и будет наиболее выгодным вложением. Я постоянно пользуюсь средствами депозита, поэтому размещаюсь во вкладе с минимальным остатком «СБ-Мобильный плюс». Когда я копил деньги, то использовал вклад «СБ-Доходный». Удобно то, что все наши вклады можно пополнять практически без ограничений.
Этим летом мы стали свидетелями существенного снижения курса рубля к основным валютам, таким как доллар и евро. В свою очередь, это повысило интерес вкладчиков к валютным сбережениям, а также – мультивалютным депозитам. Расскажите, пожалуйста, о вкладе «СБ-Мультивалютный». Какие преимущества получают вкладчики, разместив свои сбережения на этом депозите?
Возможные валюты размещения по вкладу «СБ-Мультивалютный»: рубли, доллары и евро. Во-первых, можно разместить средства как в одной валюте, так и в двух или трех валютах, при этом процентная ставка устанавливается от совокупного размещения. Во-вторых, в течение срока вклада Вы можете неограниченное количество раз переводить средства из одной валюты в другую. То есть в случае нестабильного поведения валют вкладчик может, не расторгая вклад, перекладывать средства из одной «корзины» в другую.
Вы упомянули интересный вклад «СБ-Мобильный Плюс», позволяющий без потери процентов пользоваться средствами на счете. Расскажите, пожалуйста, о его особенностях и условиях?
Вклад «СБ-Мобильный плюс» предоставляет максимальную свободу в управлении капиталом. Депозит позволяет без ограничений снимать средства вплоть до суммы минимального остатка без потери процентов и пополнять вклад по своему желанию. Например: я размещаю 1 000 000 рублей на один год и выбираю неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей (от размера неснижаемого остатка и срока зависит процентная ставка по вкладу), через 3 месяца у меня появилась необходимость снять 700 000 рублей, и поскольку я снимаю средства до минимального остатка, то проценты не теряю. А еще через 3 месяца у меня появилась возможность пополнить депозит на 1 000 000 рублей, и я вновь могу воспользоваться этими средствами без потери процентов до окончания срока вклада.
Согласно данным Агентства по страхованию вкладов, сейчас в России стабильно растет доля крупных вкладчиков с депозитами от 1 миллиона рублей и выше. В СБ Банке есть депозит «СБ-Индивидуальный» для таких вкладчиков. Какие специальные условия Вы можете им предложить?
Вклад «СБ-Индивидуальный» размещается от 3 000 000 рублей / 100 000 долларов / евро. По данному вкладу действуют самые высокие ставки в СБ Банке, при этом можно выбрать порядок выплаты процентов – ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Также идя навстречу пожеланиям клиентов, Банк предоставляет возможность частичного снятия до 50% от первоначальной суммы вклада без потери процентов. Помимо привлекательных условий самого вклада, при размещении средств на срок от 3-х месяцев мы предоставляем клиенту льготные тарифы по банковским картам, РКО и аренды депозитных сейфов.
В преддверие приближающегося Нового Года, планируете ли вы введение сезонного предложения?
В октябре мы запускаем новый вклад-спецпредложение с фиксированным сроком 1,5 года с, прямо скажем, нестандартными условиями. В ситуации массового снижения банками процентных ставок по вкладам, у СБ Банка есть возможность на первые полгода предложить достаточно высокую на сегодняшний день ставку — 11% годовых. В прослеживающейся рыночной тенденции, когда средний уровень ставок по вкладам на длительный срок не будет превышать 8,5-9% годовых, СБ Банк предлагает на оставшийся срок размещать сбережения клиента под ставку 9%, что весьма привлекательно. В случае необходимости через полгода клиенту предоставляется возможность снятия половины средств от первоначальной суммы вклада без потери процента, при этом стоит обратить внимание, что как раз за первые полгода клиенту начислялся высокий процент на общую сумму вклада.
СБ Банк известен своей удобной системой интернет-банкинга. Нам также известно, что для вкладчиков, оформивших депозит онлайн, Вы предлагаете дополнительные бонусы. В чем они заключаются, и как происходит оформление вклада через интернет? Насколько это надежно с точки зрения оформления документов?
Наши клиенты уже оценили удобство управления финансами через интернет-банк SBANK.RU Приват: не надо выкраивать время, чтобы доехать в офис банка для решения хоть и важных, но рядовых, в общем-то, вопросов. И – да, СБ Банк предлагает клиентам при открытии вклада через SBANK.RU Приват бонусы в виде повышенной процентной ставки и пониженной минимальной суммы. Оформление вклада через интернет-банк очень просто: Вы заходите в свой личный кабинет в SBANK.RU Приват, выбираете раздел «Депозиты (вклады)», указываете сумму, валюту и срок планируемого вклада, система предложит Вам подходящие под заданные параметры типы вкладов, выбираете подходящий Вам вариант и перекидываете деньги с текущего счета на новый вклад. С точки зрения надежности оформления документов, размещение вклада через интернет имеет равную юридическую силу с документами, оформленными в отделении банка.
Прокомментируйте, пожалуйста, анонсированные изменения в налоговой политике на 2014-2016 гг., согласно которым уменьшится максимальная ставка, превышение которой приводит к налогообложению процентов по вкладу (с 5% до 3% + ставка рефинансирования для рублевых вкладов, и 6% – для валютных). Будет ли это относиться к долгосрочным вкладам, открытым до введения этого новшества? Как стоит поступить вкладчикам: открыть депозиты сейчас или не спешить, а по возможности дождаться более благоприятных условий?
Ранее налог возникал при размещении вклада по ставке, превышающей ставку рефинансирования, а с 2008 года были внесены поправки в налоговое законодательство, налог стали начислять при размещении вклада по ставке рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов. Однако, как мы видим, динамика процентов по вкладам в последние пару лет такова, что ставки все ниже и ниже, и сейчас практически нет банков, предлагающих открывать вклады по ставке выше ставки рефинансирования не то, что на 5 процентных пунктов, но даже и на 3%. Другими словами, изменения в налоговой политике не сильно отразятся на вкладах граждан. Что касается долгосрочных вкладов, то тут ситуация следующая. Если не внесут изменения в соответствующую статью налогового законодательства, то вклады, которые размещены по ставкам, не превышающим действующую ставку рефинансирования + 5% (или 9% годовых по депозитам в иностранной валюте), не будут подлежать налогообложению. Я рекомендую вкладчикам размещаться сейчас и по возможности на длительные сроки, как бы фиксируя сегодняшнюю ставку, т.к., повторюсь, прослеживается однозначная тенденция к снижению ставок по вкладам. Вполне возможно, что через полгода ставка 10% годовых в рублях и 5% в иностранной валюте покажется очень высокой.
Алексей Евтушенко, Исполнительный вице-президент, АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
В АКБ «РосЕвроБанк» (АО) работает с апреля 2017 года. В период с 2009 года до января 2017 года работал в Банке Хоум Кредит на должности Директор по информационным технологиям. До перехода в Хоум Кредит работал в «Сбербанке России» в качестве директора проектов Блока информационных технологи. В 2000-2008 годах работал в ОАО «Альфа-Банк», где в разное время занимал должности Главного руководителя проектов Управления банковских технологий, Начальника Управления централизованных систем и технологий и Директора Дирекции централизованных технологий Блока информационных технологий; В 1996-2000 годах работал на разных должностях в ОАО «СБС-Агро». В 1996 году окончил Факультет вычислительной математики и кибернетики Московского Государственного Университете им М.В. Ломоносова, в 2004 году получил второе высшее образование, окончив факультет Банковского дела по специальности «Финансы и кредит» Московского Государственного Университета Экономики, Статистики и Информатики.
Алексей Кордичев, Председателя Правления, КБ "Восточный"
В 1998 году закончил РЭА им. Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». В 2000-2001 г.г. проходил обучение в Macquarie University, Applied finance center, Австралия по специальности «Прикладные финансы». В 2004 г. защитил диссертацию в Massey University, Center for Banking and Finance, Новая Зеландия. С 2006 г. по 2010 г. работал в ОАО АКБ «РОСБАНК». С января 2010 по декабрь 2013 - руководил Кредитным Департаментом, а затем - Блоком контроля рисков ЗАО «Банк Русский Стандарт». К команде ОАО КБ «Восточный» присоединился в конце 2013 года. В «Восточном» курирует вопросы оценки и минимизации банковских и кредитных рисков, направления развития андеррайтинга и портфельного менеджмента, взыскания просроченной задолженности, а так же отвечает за развитие CRM-аналитики и управление клиентскими данными.
Борис Вуйчич, Партнер, Центральная и Восточная Европа, Black Pine
Опытный банковский управленец и консультант с 18-ти летним стажем международной карьеры в сферах банковских ИТ и Операций, построения взыскания и контактных центров, внедрения и улучшения процессов.
Виталий Татару, Управляющий директор Блока Технологии/Chief Technology Officer, АО "Бинбанк Диджитал "
Опыт работы: CTO, Digital Finance International, Finstar Group 2015 -2017; CTO, Touch Bank, ОТП Group, 2013 -2015; Директор по ИТ, Сетелем, «БНП Париба» ЗАО, «Сетелем Банк», 2008 -2013; Директор по ИТ, Банк «Тинькофф Кредитные Системы», 2007 -2008; Managing Consultant/Workstream Leader, IBM Global Business Services, 2006; Директор по ИТ, BC "Victoriabank" SA, Кишинев, 1997 - 2006; Директор управления ИТ, Banca de Economii (Сбербанк Молдовы), 1996 - 1997. Образование: MBA, Академия Экономических Знаний (ASEM), Кишинев, MBA, 2004 - 2005; МолдГУ-Кишинев (Universitatea de Stat din Moldova), ф-т Математики и информатики, прикладная математика (Computer Science), 1983 - 1990.
Вячеслав Дусалеев, Независимый эксперт
Вячеслав занимал должность Вице-президента - Директора по розничному бизнесу в РНКБ, руководил Дирекцией развития розничных продуктов в Банке Москвы и трудился в Департаменте стратегии и корпоративного развития Банка ВТБ, заместитель Председателя Правления Банка "УРАЛСИБ". Карьера Вячеслава в банковском секторе началась после окончания Финансовой Академии при Правительстве РФ, которую Вячеслав закончил по направлению "Финансы и кредит" с красным дипломом.
Герман Белоус, Исполнительный директор – директор Департамента розничного бизнеса, АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
В Новикомбанке работает с октября 2016 года. Курирует розничный бизнес и филиальную сеть. Стаж работы в банковской сфере более 15 лет. До прихода в Новикомбанк занимал руководящие должности в МКБ, ЗАО Газэнергопромбанк, АБ Россия, Русь банке, СБ банке, СБ РФ, где отвечал за внедрение продуктов розничного бизнеса и технологий продаж, оптимизацию продуктовых линеек, бизнес-процессов и филиальной сети.
Дмитрий Ищенко, Заместитель Председателя Правления, Банк СОЮЗ (АО)
Дата, место рождения: 29 сентября 1962 года, г.Москва. В 1985 году окончил Московский Инженерно-физический институт. Стаж работы в банковской сфере более 15 лет. Занимал руководящие должности в АКБ Автобанк, ГУТА-БАНК, ЗАО Дельтабанк (GE Money Bank), ОАО «Альфа Банк». С 2007г. в АКБ «МБРР» ОАО занимал должность Первого Заместителя Председателя Правления, где руководил блоками Розничный бизнес и Информационные технологии. С 2009 г. в ОАО АКБ «РОСБАНК» в должности Директора Департамента банковских продуктов и маркетинга, отвечал за разработку и внедрение продуктов и технологий продаж розничного бизнеса и МСБ. С 4 декабря 2012 года работает в АКБ СОЮЗ, 27 мая 2013 года Наблюдательным советом банка назначен на должность Заместитель Председателя Правления. В данной должности отвечает за развитие розничного бизнеса банка.
Иван Лебедев, Управляющий директор Департамента розничного бизнеса, Россельхозбанк
Окончил Московский Авиационный Институт, а затем Финансовую Академию при Правительстве РФ, где сейчас время от времени читает лекции. В банковской индустрии более 20 лет. 9 лет посвятил банку ВТБ24, развивая потребительское кредитование. Осенью 2014 года ушел из банка в должности вице-президента. Сотрудничал с консалтинговым подразделением PricewaterhouseCoopers. С февраля по август 2016 года - Руководитель Департамента розничных продуктов ФГ БКС. С 2015 года развивает собственный проект REBUS Lab, оказывая услуги компаниям преимущественно финансового сектора. Основатель, управляющий партнер консалтинговой практики REBUS Lab. Ключевые направления деятельности: применение инструментов геомаркетинга для оптимизации филиальной сети, получения новых знаний о клиентах и создания для них новых сервисов; оптимизация продуктовых линеек и бизнес-процессов; проекты в области риск-менеджмента; управление качеством клиентского сервиса.
Константин Харин, Директор по продажам финансового сектора, IBM в России и СНГ
Образование: Окончил Московский Авиационный Институт в 1995г по специальности инженер системотехник, РЭА им Г.В. Плеханова в 2001 г. по специальности маркетинг. Опыт работы: С июля 2015 г. возглавляет Департамент по работе с финансовыми организациями в компании IBM. До перехода в IBM с 2002 г. работал в корпорации Oracle, занимал различные должности, отвечал за развития бизнеса корпорации в России. С 2000 по 2002г. работал в компании TopS Business Integrator, отвечал за развитие новых направлений бизнеса. Более 20 лет опыта работы с банками, эксперт в области управления взаимоотношениями с клиентами и потребительского опыта.
Максим Евдокимов, Вице-Президент, Руководитель управления развития мобильных сервисов, "Тинькофф Банк АО"
С 2001 по 2005 год работал в МегаФоне (от менеджера по продуктам московского филиала до Руководителя департамента развития продуктов и услуг федерального оператора). В 2006-2007 годах работал в различных компаниях телекоммуникационной индустрии, а также выполнял несколько консультационных проектов для телеком- и медийных компаний. В 2008-2011 годах работал в Азербайджане (в качестве консультанта в области Product Management и Product Pricing) и Украине (в качестве CEO Summa Telecom Ukraine). C декабря 2011 по апрель 2013 года - Генеральный директор ЗАО “Моби.Деньги” - компания, один из лидеров в области мобильной коммерции. С мая 2013 года - Вице-Президент, Руководитель Управления развития платежного бизнеса Тинькофф Банк АО.
Марина Мельник, заместитель Председателя Правления банка, управляющий филиалом в г. Москва, член Правления, Банк Стандарт-Кредит
Образование: МГУ им.М.В.Ломоносова, экономический факультет, к.э.н. Профессиональный опыт: многолетний опыт работы в банковской и финансовой сфере, в том числе в должности: Заместителя Председателя Правления банка, руководителя Филиала банка, Руководителя дополнительного офиса банка, руководителя депозитного отдела банка, руководителя планово-экономического отдела банка; опыт организации стартапа в банковской сфере в области: ыведения на рынок нового банковского продукта, организации обособленных банковских подразделений; опыт организации стартапа в образовательной сфере: создание учебно-научного центра дополнительного и бизнес-образования (г.Ташкент), создание учебно-научного центра дополнительного образования (г.Москва); опыт организации и бизнес-администрирования: в области высшего, послевузовского и довузовского образования, в должности Проректора по учебной работе Международного Университета Бизнеса и Управления, в области дополнительного образования в должности учредителя и директора учебно-научных центров дополнительного образования в области профориентации и бизнес - образования, обучения иностранным языкам, дошкольного образования, в области банковского бизнеса - в должности руководителей бизнес-подразделений. Имеет длительный опыт преподавательской и консультационной работы в рамках бизнес-образования и банковской деятельности.
Михаил Кононов, Директор департамента Департамент развития программного обеспечения и архитектуры Блок информационных технологий, Банк Хоум Кредит
В ИТ более 15 лет. Был разработчиком, с 2007 года занимаюсь внедрением больших интеграционных проектов. В Банке ХоумКредит с 2011 г, занимаюсь управлением несколькими крупными центрами компетенций (продуктовые системы, BI & etc), с 2014 ИТ архитектурой Банка, активно развиваю in-house development, внедряю практики enterprise процессов разработки программного обеспечения, автотестирования, развиваю удаленные центры разработки и тестирования, инновации, микросервисную архитектуру, DevOps. На текущий момент занимаюсь внедрением scaled agile.
Салават Исмагилов, Член Правления, CRO, Банк Возрождение
С начала 2016 работает в Банке Возрождение в должности Руководителя Блока Риски (CRO), член Правления. Курирует систему управления рисками, коллекшен, комплаенс, взаимодействие с Банком России и внешним аудитом, внедрение стандарта МСФО9. С 1998 по 2014 работал в международной группе FIBA. С 2007 -2014 в должности Руководителя Блока Риски (CRO), курировал следующие направления: кредитные риски, финансовый и нефинансовый риск-менеджмент, методологию и реинжиниринг бизнес-процессов, внутреннюю безопасность и противодействие мошенничеству, обеспечение непрерывности деятельности, стратегические вопросы риск-менеджмента, ВПДОК (ICAAP) и ВПДОЛ (ILAAP), интегрированную систему управления рисками (ERM-COSO). Работал в представительствах группы FIBA в Голландии, Турции и России. Окончил экономический факультет Стамбульского государственного университета. В 2014-2016 годах работал в МинБ в должности Руководителя Блока Риски (CRO).
Светлана Крошкина, Старший Вице-президент-Директор департамента розничного бизнеса, Металлинвестбанк
Юрий Магницкий, Партнер, Россия, Black Pine
Опытный эксперт в областях Рисков и Взыскания со стажем работы более 10 лет в Российских и Международных лидирующих Банках, специализирующихся на Розничном кредитовании: Home Credit and Finance Bank, GE Money Bank, Citibank, Cetelem. Окончил факультет Вычислительной математики и кибернетики МГУ им. М.В. Ломоносова. Кандидат физико-математических наук ИСА РАН.
Директор департамента розничного бизнеса СБ Банк Герман Белоус рассказал про банковские продукты для физических лиц, слухи о девальвации рубля и ответил на вопросы портала «Новости Банков» ().
В последнее время российские банки начали активно развивать потребительское кредитование. Чем обусловлена такая тенденция на рынке? Поделитесь опытом открытия данного направления в СБ Банке. Каких результатов удалось достичь, какие цели ставите на ближайшие год-два?
В последнее время конкуренция в банковском секторе значительно усилилась. Уменьшилась возможность привлекать внешние займы. Поэтому банки, чтобы увеличить свой маржинальный доход, сконцентрировались на потребительcких кредитах. К примеру, если корпоративное кредитование в банках дает маржу в 4-5% без учета рисков, то розничное кредитование - 10-20%. Расширение сети региональных филиалов многих банков также способствует притоку новых частных клиентов.
Очевидно, что обладает большим потенциалом и будет развиваться. Обратимся к мировому опыту: если сравнить долю кредитной нагрузки на ВВП в России и США, то в Штатах она составляет 80% ВВП, в то время как в Росси всего 12-13%. Рынку есть куда расти.
Как именно будет развиваться система, зависит от регуляторов и конечно, кредитной политики банков. На мой взгляд, необходима не агрессивная, а взвешенная политика, чтобы погоня за ростом кредитных портфелей и доходности не влияла на качество кредитных портфелей.
На волне взрывного роста 2012 года было роздано много кредитов, что в итоге привело к росту просроченных долгов. Это говорит о том, что в погоне за количеством упустили аспект качества. Даже когда кредитование пользуется популярностью, все равно следует рационально подходить к проверке заемщиков и оценке их залога, чтобы снизить риски.
СБ Банк в начале этого года вышел на розничный рынок. Мы разработали , потребительские кредиты, улучшили линейку депозитов, предложили привлекательные сроки кредитования. При этом создали прозрачную систему предоставления кредитов - отсутствуют скрытые комиссии, вся информация доводится до клиентов в полном объеме, ставки кредитования по программам минимум и максимум понятны, прозрачны и общедоступны.
И это не только потому, что не хотим обманывать своих клиентов, но и потому, что, раскрывая всю информацию о продуктах, мы страхуем себя от рисков. Нам важно сохранить имя и репутацию, которые СБ Банк заработал за предыдущие годы работы. Высокие позиции в Народном рейтинге на сайте banki.ru доказывают, что нам удалось завоевать доверие клиентов.
С начала 2013 года кредитный портфель банка вырос в 2 раза. Сейчас объем портфеля - 1,6 млрд рублей. Это небольшой показатель по сравнению с гигантами, тем не менее, для нас это значительный рывок вперед.
В ближайшем будущем планируем открыть новые точки, чтобы расширить географию присутствия, повысить уровень узнаваемости СБ Банка. Продолжим работу над сервисом и качеством обслуживания.
Сейчас многие банки стремятся стать максимально простыми, оперативными и удобными с точки зрения Клиента. Например, банковскую карту можно заказать онлайн. Какие за последний год нововведения в СБ Банке были направлены на повышение лояльности клиентов? Какие инструменты лояльности Вы считаете наиболее эффективными?
Да, мы также смотрим, где и как можем улучшить сервис, чтобы облегчить клиенту общение с банком. Например, пенсионерам не обязательно предоставлять в СБ Банк пенсионное удостоверение, они приходят в банк и по паспорту получают надбавку 0,2% к размещаемому вкладу.
Те же условия действуют для вкладчиков, которые размещают вклад через интернет-банк. Наш интернет-банк SBANK.RU Приват - довольно интересный проект. Бесплатный, безопасный, он уже получил признание клиентов.
Сотрудникам корпоративных клиентов, а также добросовестным заемщикам, которые аккуратно гасят кредит, мы предлагаем хорошие скидки по кредитам. Так, недавно СБ Банк выпустил новый кредитный продукт «Доверительный».
Люди с положительной кредитной историей могут рассчитывать на весьма привлекательную ставку по этому кредиту - от 14,9% до 19,9% годовых максимально, между прочим, одна из лучших ставок в сегменте. При этом мы не углубляемся в кредитную историю кризисного периода 2008-2009 годов - тогда многие потеряли работу, попали в крайне затруднительные и нехарактерные для них финансовые ситуации - мы смотрим на текущее положение дел.
Все клиенты, оформляющие дебетовую или «Платинум» попадают в категорию «Премиум». В этом тарифном плане все операции производятся в интернет-банке SBANK.RU Приват: перевод денежных средств в другие банки, оплата коммунальных услуг, перевод между счетами - все бесплатно.
Перечень поставщиков услуг у нас обширен и покрывает всю Москву и регионы, в которых мы представлены. В тарифном плане «Стандарт», для держателей карт «Электрон» и «Классик», комиссии ниже среднерыночных показателей.
Да, в этом году вклады открывают достаточно активно, как сезонные, так и обычные. Если сравнивать с прошлым годом, то тенденция позитивная, в то время как в 2012 году пассивы росли менее выраженно по сравнению с кредитными портфелями.
Могу пояснить на примере нашего сезонного вклада «Солнечный», который мы запустили в середине марта 2013 года. На начало августа это предложение привлекло в банк уже более 1 млрд рублей. 16% вкладчиков при этом оформили свои через систему интернет-банка.
Мы работаем над тем, чтобы клиенты остались в нашем банке. Для этого значительно улучшили условия по вкладам, например, проценты могут начисляться не только в конце срока, но и ежемесячно, и ежеквартально. Кроме этого можно пополнять и снимать часть депозитов без расторжения договора: до 30% от первоначально размещенной суммы, а по вкладу «Индивидуальный» до 50%.
Продолжая тему вкладов, хотелось бы узнать ваше мнение: как вы считаете, обоснованы ли слухи о девальвации рубля? Стоит ли застраховать вклады? Есть ли такая услуга у вас, на каких условиях?
Если посмотреть на макроэкономические показатели и сравнить их с 2008 и 1998 годами, когда действительно был обвал рубля, то сейчас у государства есть подушка безопасности - Фонд национального благосостояния. В случае сложностей в мировой экономике, средства из этого Фонда помогут пережить данный кризис, резервы у государства есть.
Поддержка, оказанная банкам в 2008 году, будет на том же уровне. Сейчас мы наблюдаем некоторое снижение курса рубля и его покупательской способности, но это временная ситуация. Остановился рост экономики в Европе, на которую мы экспортно ориентированы по продаже нефти, газа и природных ископаемых.
В Китае также наблюдается некое замедление. Я считаю, что пока очевидных причин говорить, что с рублем что-то случится, нет. Государство заботится об этом. Все вклады наших клиентов в размере до 700000 рублей застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Дополнительные виды страхования в банке не применяются, так как услуга не пользуется большим спросом, и мы не считаем необходимым ее внедрять.
Как мы наблюдаем, проценты по ипотеке постепенно снижаются, многие банки охотно развивают и продвигают этот продукт. Является ли этот продукт приоритетным для банка и почему? Планируете ли понижать ставки?
Я бы не сказал, что ставки по ипотеке снижаются: хоть и на сотые доли процентов, но они растут. Совсем небольшое количество банков развивают ипотечное кредитование. Связано это с тем, что банки, находящиеся в рейтинге ниже 30 позиции, частные.
Как правило, частные банки работают по стандартам АИЖК по аннуитетной схеме, получая основной процентный доход от первых платежей по кредиту. У госбанков с привлечением средств нет проблем, это и остатки на счетах, корпоративные остатки по меньшей стоимости и возможность привлечение займов от Центрального банка. Лидеры рынка, госбанки, входящие в первую десятку рейтинга, кредитуют по собственным стандартам.
В СБ Банке есть ипотечные программы, но они не достаточно развернуто представлены. Есть валютная программа, которая предусматривает кредитование апартаментов. Минимальная ставка составляет 10% в валюте, максимальная ставка 12,5% (доллары/евро). Срок кредитования (до 20 лет) позволяет получить максимальную сумму и посильный платеж по кредиту.
Также есть несколько программ под залог имеющейся недвижимости для крупных сумм, где ставки около 18% годовых для тех, кто хочет купить неаккредитованное в банках первичное жилье или приобретает жилье за рубежом.
Мы пока не планируем повышать или снижать ставки по ипотеке, так как тенденция на данном этапе не ясна. Рублевая ипотека дорожает, валютная застыла и не растет. В целом можно сказать, что продукт присутствует в нашей продуктовой линейке, но не выделяем ипотеку как приоритетное направление, мы работаем над его развитием, так как заинтересованы в том, чтобы наш портфель был диверсифицированным.
Совсем недавно интернет-банк «SBANK.RU Приват» одним из первых подключился к ГИС ГМП? Благодаря чему это стало возможным в такие короткие сроки? Какие дальнейшие планы по развитию интернет-банка. Чего стоит ожидать любителям мобильных технологий?
Да, действительно, мы одними из первых на рынке подключились к системе ГИС ГМП. Работа проводилась нашим Департаментом информационных технологий с момента выхода закона в 2010 году. Мы своевременно закупили необходимое оборудование, которое позволяет оповещать уполномоченные органы о платежах.
Банк в автоматическом режиме и на постоянной основе предоставляет клиентам информацию, которую они запрашивают. Система позволяет мониторить на постоянной основе задолженность, которая образовалась по штрафам, по начислению налогов. Клиент, указав реквизиты своих документов: ИНН, СНИЛС, номер водительского удостоверения или паспортные данные, и в режиме реального времени видит все задолженности и может быстро их погасить.
В ближайшей перспективе банк планирует получить лицензию на работу с драгоценными металлами. Появится возможность открытия металлических счетов в SBANK.RU Приват. Это будет одна из «фишек» банка.
Одно из направлений развития системы для зарплатных клиентов - это возможность получить кредит вообще без посещения банка путем подписания оферты электронной цифровой подписью. Сейчас интернет-банк работает на платформе Windows, конечно же идет разработка мобильных приложений для iOS и Android, за этим будущее.
На развитие банковского сектора в России оказывают влияние как внутренние, так и внешние факторы. С 2008 года и по сей день сохраняется неясность, на что ориентироваться и на каком этапе развития мы сейчас находимся.
Сильно ощущается недовольство многих людей, думающих, что во время кризиса банки как сыр в масле катаются. Это неверно, более того, банковская сфера делает все, чтобы подобных кризисов не допускать. Будем надеяться, что требования регуляторов будут разумными, а сами банки будут взвешенно подходить к вопросу потребительского кредитования.
Со своей стороны мы вкладываемся в развитие, внедряем новые технологии, придерживаемся взвешенной кредитной политики, чтобы более правильно оценивать риски, как внутренние, так и внешние. В планах у нас войти в рейтинг топ-50 банков России, сделать так, чтобы нас узнавали, привлечь больше клиентов, запустить новые продукты, в общем, гармонично развиваться по всем направлениям.
Должность Директора Департамента продаж розничных продуктов ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» занял Герман Валентинович Белоус.
Герман Белоус родился 14 ноября 1977 года в городе Клин Московской области. В 2000 году окончил Военный финансово-экономический университет со специализацией «Финансы и кредит».
После окончания вуза, вплоть до августа 2003 года, проходил военную службу в войсковой части № 62467. Там же начал свою трудовую деятельность в качестве заместителя главного бухгалтера – заместителя начальника службы авиационной базы.
С октября 2003 года по апрель 2005 года работал ведущим инспектором Отдела кредитования физических и юридических лиц ОАО «Сбербанк России». Далее перешел в ОАО АКБ «РОСБАНК» на позицию главного специалиста Отдела организации продаж Управления розничного бизнеса.
С июня 2006 работал в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»: до середины 2007 занимал должность начальника Отдела потребительского кредитования Департамента розничного кредитования, а затем до марта 2008 года – начальника Управления развития Департамента розничного кредитования.
В апреле 2008 года возглавил Управление разработки потребительских кредитов Департамента розничного кредитования ЗАО «Газэнергопромбанк», а в январе 2009 года был назначен начальником Управления розничного кредитования. В августе 2009 года стал заместителем директора Департамента управления и развития филиальной сети кредитной организации. После реорганизации ЗАО «Газэнергопромбанк» вплоть до октября 2010 года возглавлял Департамент розничного кредитования Центральной розничной дирекции ОАО «АБ «РОССИЯ».
До середины 2011 года руководил Управлением банковских продуктов Департамента продаж и продуктов
ОАО «Русь-Банк».
В должности Директора Департамента розничных продуктов ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Герман Белоус будет курировать выполнение текущих планов продаж розничных продуктов Банка, а также вести работу по наращиванию объемов продаж потребительских кредитов, кредитных карт с льготным периодом, автокредитов, активно взаимодействуя с филиалами и офисами Банка.
