Если выбор банка для вклада оказался неудачным, так как его лицензия была отозвана и началась ликвидация, то на сегодня такая процедура не будет совсем уж печальной для любого гражданина. Потому, что Россия, российский закон гарантируют получение компенсации, будет ли она являться полной или частичной зависит от размера вклада. А ответственно за возмещение — агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Российское агентство страхования вкладов официальный сайт, которого является важным источником информации не только для банков. В первую очередь его должно посещать каждое физическое лицо-вкладчик или человек только собирающийся сделать вклад. Так как данный государственный орган указывает на своем ресурсе массу полезного, включая контакты, режим выплат, прочее.
Официальный сайт указывает, когда наступают страховые случаи, то есть, когда отделения банка, где был вклад, окажутся закрытыми, то нужно посетить сайт, там уже все будет указано. Если, что-то непонятно, тогда поможет горячая линия (телефон указан).
По мере поступления на данном ресурсе будут появляться все новости по интересующему банку (когда начато банкротство, когда будут выплаты и тд). Также там есть список всех банков, обанкротившихся за время работы АСВ (с 2004 г.), указана каждая финансовая организация, у которой процедура закрытия проходит сейчас. Есть отдельный перечень для банковских учреждений, чье банкротство признано страховым случаем.
Кроме того, всегда пишется когда, как будет соблюден правовой статус физических лиц по вопросу выплат, то естьАСВ должен сообщать какая сумма будет возвращена, где могут принять заявления с требованием о выплате. Также указывается, кто осуществляет возврат денег (сам АСВ, банк-агент). Рассказывается даже, как платить кредит клиенту, размещаются вакансии.
Любой страховой случай — это событие, которое Российская Федерация предусмотрела в ФЗ о страховании вкладов физлиц, а также в ФЗ об гарантировании прав застрахованных лиц. С его наступлением появляется необходимость выплатить каждому человеку до 1 млн 400 тыс. рублей.
Госкорпорация АСВ является гарантом прав физлиц при банкротстве акционерных, других банков. То есть клиенту такого финансового учреждения не нужно оббивать его пороги, так как система организована так, что агентство само будет представлять интересы каждого человека, тем более при ликвидации вся сеть отделений любой кредитной организации без лицензии будет закрыта.
Достаточно будет написать заявление (приложив копию паспорта, ИНН) в федеральное АСВ (на это обычно дается год, если человек не успел, то может быть продление) и проверять соответствующий раздел сайта агентства, там будет опубликовано, когда временный управляющий начнет давать компенсации. По мере необходимости информация о том, как происходит выплата будет дополняться.
АСВ не предоставляет информацию, какой банк надежный, кто выполняет каждое требованиеЦентробанка, так как это не его задача. Но на сайте агентства указан каждый открытый на сегодня банк участник системы страхования вкладов физлиц. То есть здесь указано каждое учреждение, которое несет ответственность за деньги своих клиентов в случае банкротства, поэтому оплачивает необходимые взносы.
Чтобы не возникло путаницы, кроме названия банка-участника указывается основной регистрационный номер, далее есть номер, который содержит Книга госрегистрации кредитных учреждений, также всегда предоставляется адрес банка.
Любые нужные реквизиты можно найти на сайте АСВ, там надо войти в раздел «Контакты», а затем нажать кнопку «Реквизиты» в левой колонке. На ресурсе агентства любой желающий узнает ответ на вопрос, где находится данный орган. Если быть максимально точным, то указанный раздел содержит следующие сведения:
В других источниках люди находят дополнительные адреса АСВ (Верхний Таганский тупик, пр. Карла Маркса), но там прием не производится. Также есть представительства агентства в городах: Самара, Екатеринбург, а также в Ростове-на-Дону, в нескольких других.
Как ни странно, но в Санкт-Петербурге, еще ряде регионов представительства отсутствуют, хотя ходят слухи, что в ближайшее время СПБ, Рязань, Нижний Новгород, Тверь, Воронеж, Иваново, Омск, Калининград пополнят перечень городов с представительствами АСВ, предположительно они появятся и в Калуге, в Уфе.
Настоящее Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва для выплат физлицам на регулярной основе аккумулирует средства, полученные в виде взносов от банков, для этого имеется отдельный счет. Если какой-либо банк не может выполнять нормативы ЦБ, то начинается процесс его ликвидации.
Сначала Центробанк лишает финансистов лицензии, а затем наступает очередь АСВ, отдельное положение законодательства указывает, что специалисты АСВ обязаны определить список вкладчиков, которым необходимо вернуть средства.
Если депозит до 1 млн 400 руб., то выплата произойдет в полном размере, когда вклад был больше, то частично. «Излишек» можно будет получить, только в случае наличия у учреждения активов в виде имущества, прочего. То есть осуществляется их продажа, а затем принимается решение об выплатах, причем это делает не само АСВ, а конкурсный управляющий, которого выбрал банк. Например, одним из них, часто является Машкин Андрей Константинович.
Федеральный закон и управляющий на его основе определяют порядок, очередность таких проплат, то есть будет очередь и, соответственно, график. Порядок будет стандартный по которому банкротится любое общество, компания. Но отзывы свидетельствуют, что получить сумму превышающую страховую почти невозможно, хоть любое физлицо — это приоритет для АСВ, об этом скажет любой юрист, а также неоднократно подтверждал Гендиректор агентства Исаев Юрий Олегович.
Причина невозврата — отсутствие достаточного количества активов, об этом говорит почти каждый отзыв в Сети. Например, так было при ликвидации Внешпромбанка, а немногим позже в Экопромбанк, в Русславбанк, вПробизнесбанк, в Инвестбанк, в АКБ Западный. Также дела обстоят в Связной Банк, Русстройбанк, Дорис Банк, других, которые закрываются сейчас.
В разделе «реквизиты» всегда указан телефон горячей линии АСВ, там дадут ответ на любой вопрос. Подскажут, какой бланк нужно для написания заявления, куда надо писать, как переоформить кредитный договор и тд.
Банковским агентом может стать любой желающий. Для этого не нужно иметь соответствующее образование. Главное, быть грамотным человеком и иметь желание разобраться в услугах, которые предоставляет банк населению. Для этого вам будет предоставлено обучение. В некоторых кредитных учреждениях за агентами закреплен сотрудник, к которому они всегда могут обратиться. Наличие такого наставника существенно облегчает работу, ведь ему можно позвонить в рабочее время и уточнить какой-то момент.
Чтобы получить агентское вознаграждение от банка, можно и не искать клиентов на стороне. Может быть, продуктами кредитной организации заинтересуются ваши родственники, знакомые или друзья. Если интерес к получению кредита или дебетовой карты в определенном банке появился после вашей консультации, человек обращается туда по вашей рекомендации. Также вы сами можете сообщить в свой банк контакты лица, которое готово дать согласие на получение услуг после беседы с вами.
Сотрудники банка свяжутся с ним и заключат договор. А вы получите оговоеренный процент за сделку или фиксированный размер вознаграждения.
Предлагать услуги банка можно не только своим. Если вы поищете клиентов через интернет, вас ждет вероятность получения большего дохода, чем при консультировании домашних и членов круга вашего общения. Кроме того, вы можете совмещать работу агента банка с вашей основной деятельностью. Если вы работаете с определенной базой физических лиц, вы можете привлечь кого-то из нее. Только помните, это нужно не в рабочее время и только с теми, с кем у вас установились неформальные, почти дружеские отношения.
Помните, что заниматься личной предпринимательской деятельностью во время работы официально запрещено во многих компаниях, как и использовать базы клиентов в отличных от трудовых целях.
Работа банковским агентом имеет как плюсы, так и . Среди первых следует отметить свободный график, самостоятельное составление рабочего плана. Минусом же является отсутствие гарантии результата. Дело в том, что суть работы агента заключается в привлечении клиентов. Люди могут обратиться в банк по вашей рекомендации за кредитом, но не получить на него одобрение от инспектора. Получается, что свою часть работы вы провели, но вознаграждение не получили, ведь оно выплачивается только за новых клиентов.
Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.
Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.
Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.
Прежде чем открывать вклад или счет в банке, проверьте, имеет ли он лицензию и входит ли в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Банка России .
Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.
Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ) . Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.
АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков - участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.
С момента создания ССВ в 2004 году и до конца 2018 года Агентство уже выплатило 4 млн вкладчиков почти 2 трлн рублей.
Страховые случаи - это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.
При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.
Если вы накопили больше 1,4 миллиона рублей, лучше хранить их в разных банках. Это гарантирует вам быстрый возврат средств в случае отзыва лицензии у банка.
Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), - и россиян, и иностранцев.
Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в
едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.
Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.
Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов - именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.
Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ , по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.
Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.
Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.
Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.
Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.
Необязательно обращаться в банк-агент в первый же день выплат. Получить страховое возмещение можно в течение всего срока ликвидации банка - как правило, это не менее двух лет.
Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.
Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.
Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.
Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно - это запрещено законом.
Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.
Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.
Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.
В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.
Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут - и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.
Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.
К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.
Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно - почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.
За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения. Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов». Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.
В декабре 2013 года свое десятилетие с момента принятия отметил Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В 12 пункте статьи 12 этого закона «Порядок выплаты возмещения по вкладам» достаточно исчерпывающе прописаны функции банков-агентов - финансово-кредитных организаций, действующих от имени и за счет АСВ и осуществляющих выплаты пострадавшим вкладчикам. Вполне очевидно, что Агентство нуждается в таких добровольных помощниках. А вот преференции, которые получают банки, играющие роль агентов АСВ, остаются за кадром.
Как правило, в СМИ освещаются лишь факты назначения тех или иных финорганизаций в качестве уполномоченных АСВ по выплатам, в тени остается сам процесс отбора банков-агентов. В действительности процедура состоит из двух этапов - аккредитации и конкурса. Преодолеть эти этапы отбора и стать делегатом Агентства под силу отнюдь не каждому участнику национального банковского рынка.
«Для аккредитации при Агентстве банк должен соответствовать определенным требованиям: являться участником системы страхования вкладов, осуществлять деятельность по привлечению во вклады денежных средств физических лиц не менее трех лет, выполнять установленные ЦБ обязательные нормативы на отчетные месячные даты в течение последнего года, - рассказывает вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк. - На протяжении того же периода банк не должен получать предписаний Банка России о применении к нему мер в виде запрета или ограничения привлечения денежных средств и открытия банковских счетов физических лиц, а также предписаний об осуществлении мер по предупреждению банкротства. Кроме того, организация не должна иметь просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней за два финансовых года до даты подачи заявки на участие в конкурсе по обязательным платежам».
Президент - председатель правления СМП Банка Дмитрий Калантырский кратко резюмирует условия, необходимые для сотрудничества с АСВ, смещая акцент в несколько иную сторону. «Агентство предъявляет достаточно жесткие требования к банкам-агентам, это довольно внушительный список. Основное - достаточное количество офисов, способность быстро и качественно обслужить большое число клиентов, наличие соответствующей ИТ-системы», - подчеркивает специалист.
Примечательно, что среди 62 банков-агентов (именно столько их на данный момент) встречаются как крупные игроки федерального уровня, так и относительно небольшие кредитные организации, которые могут быть отнесены к числу так называемых региональных банков. Конечно, грань здесь достаточно зыбкая, но к числу «регионалов» могут быть отнесены Липецккомбанк (Липецкая область), Быстробанк (Республика Удмуртия), банк «Уральский финансовый дом» (Пермский край) и др. При этом банки могут выплачивать возмещение как вкладчикам тех субъектов, где находятся их головные офисы, так и клиентам, проживающим в других регионах страны.
Аккредитация финансовых учреждений, желающих стать агентами АСВ, проводится постоянно, ее итогом становится заключение договора между сторонами. Для того чтобы уже аккредитованная кредитная организация могла выплачивать компенсацию, ей необходимо принять участие в конкурсе по отбору банков-агентов под конкретный страховой случай. «Все аккредитованные банки могут участвовать в конкурсе на осуществление страховых выплат, но победа организации в конкурсе зависит от различных факторов, таких как наличие опыта в выплатах, филиальная сеть, показатели ликвидности и пр. Но ввиду достаточно сложного процесса, помимо простого желания участвовать в конкурсе, банк должен уметь выплачивать страховое возмещение с учетом всех требований, предъявляемых Агентством по страхованию вкладов», - отмечает начальник отдела развития депозитных продуктов Альфа-Банка Марина Надточий.
В случае отзыва лицензии у банковской организации АСВ высылает аккредитованным банкам предложение принять участие в конкурсе, прикладывая к письму бланк заявки. Принимая его, агент высылает АСВ заполненную форму, а также иные необходимые документы, в частности бухгалтерский отчет и список филиалов. Итогом испытания становятся присвоенные банку баллы. Набравший максимальное количество баллов участник назначается плательщиком при конкретном страховом случае.
Затрагивая тему компенсационных выплат, стоит упомянуть о банках -агентах АСВ, которые по той или иной причине ни разу не участвовали в возмещениях средств вкладчикам. К таковым относятся Газпромбанк, ОТП Банк, Юниаструм Банк. Между тем многие кредитные организации уже не раз становились победителями конкурсов. Так, Альфа-Банк выплачивает компенсации бывшим клиентам ОДИНБАНКа, Трансинвестбанка, банка «Басманный» и БИЗНЕСБАНКа.
Директор департамента розничного бизнеса и управления розничной сетью Росгосстрах Банка Вилен Ли рассказал о страховых выплатах банка. «В настоящее время наша организация осуществляет выплаты вкладчикам Европейского индустриального банка, МИ-Банка и Славянского банка. Уже завершены выплаты страхового возмещения клиентам восьми кредитных организаций, участвовавших в системе страхования вкладов - банку «Соотечественники», ЗелАК-Банку, Балткредобанку, Соцкредитбанку, Южному торговому банку, Агрохимбанку, Курганпромбанку и Донскому инвестиционному банку - на общую сумму 3,8 млрд рублей».
Первые выплаты НОМОС-БАНКа пришлись на 2008 год, в свое время их получили вкладчики Мира-Банка и банка «Интегро». В дальнейшем, как уточняет директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Александр Базанов, средства возмещались клиентам Судкомбанка, Петро-Аэро-Банка, Поволжского немецкого банка, МИБ, Гала-банка, банков «Вымпел», «Неополис», «Русич», «Ратибор».
«ВТБ24 являлся банком-агентом по многим финансовым организациям, только осенью 2013 года мы начали выплачивать страховое возмещение клиентам следующих банков: «ПУШКИНО», «Первый Экспресс», МастерБанк», - отмечает Юлия Деменюк (ВТБ24). Стоит отметить, что для ВТБ24 это далеко не первый опыт деятельности в качестве банка - агента АСВ: свои первые выплаты организация проводила еще в далеком и не самом спокойном 2006 году, когда возвращала средства вкладчикам МАБЭС «Сахалин-Вест».
Дмитрий Калантырский (СМП Банк) сообщает: «СМП Банк впервые стал банком-агентом в декабре 2013 года. Вместе с ВТБ24 мы стали победителем конкурса на выплату возмещения части вкладчикам Банка Проектного Финансирования. Это наш первый опыт, который позволит нам наработать соответствующие компетенции в данном вопросе».
По состоянию на ноябрь 2013 года размер фонда страхования вкладов составлял 232,7 млрд рублей. Порядок и сроки перечисления средств АСВ на счет банка-агента устанавливаются агентским договором. В ряде случаев финансово-кредитная организация выплачивает компенсацию вкладчикам из собственных средств, которые компенсируются позже. Данное обстоятельство не является препятствием для банков, которые находят множество причин для сотрудничества с АСВ.
«У нас ранее никогда не было опыта подобных выплат, во многом это было связано с достаточно сложным процессом и необходимостью значительных доработок информационных систем, -вспоминает Марина Надточий (Альфа-Банк). - В связи с этим мы долгое время отказывались от участия в конкурсах, проводимых Агентством по страхованию вкладов. Но в итоге решили, что у такого крупного банка, как наш, должна быть возможность осуществления страховых выплат. Нами были доработаны системы, изменены процессы, дополнительно обучены сотрудники».
Александр Базанов (НОМОС-БАНК) также рассказал о мотивации взаимодействия с АСВ: «Решение принималось в тот момент, когда НОМОС-БАНК, будучи уже успешным банком в корпоративном сегменте и обладая опытом обслуживания широкой базы физических лиц, работал над увеличением своей доли на розничном рынке. Наряду с опытом работы с частными клиентами нашим преимуществом было то, что мы являлись крупной и устойчивой организацией с хорошей историей и развитой филиальной сетью. Мы стремились заявить о себе на рынке, нарастить базу потенциальных клиентов и доказать, что мы умеем оперативно и качественно решать любые задачи в короткие сроки».
В пресс-службе Банка Москвы сообщили: «Подобное решение было принято еще при старом руководстве банка. Как показывает практика, определенное количество вкладчиков, которым выплачивается страховое возмещение, размещают свои денежные средства в банке-агенте. Это возможность расширить клиентскую базу. Кроме того, ГК АСВ предъявляет к агентам определенные требования, поэтому включение организации в перечень банков - агентов АСВ положительно сказывается на ее имидже».
Важность имиджевого фактора отмечают и ряд других банков - агентов АСВ. «Для нас в первую очередь это вопрос репутации. Доверие со стороны АСВ в нынешней ситуации - это очень большой плюс к имиджу кредитной организации. При этом надо иметь в виду, что для выплат банк будет использовать собственные средства - наша ликвидность позволяет это сделать, а компенсацию денег от АСВ мы получим только через несколько месяцев», - говорит Дмитрий Калантырский (СМП Банк).
Вилен Ли (Росгосстрах Банк) разделяет точку зрения своих коллег из других кредитных организаций. «Кроме очевидной выгоды - возможности нарастить базу клиентов и расширить собственный депозитный портфель, можно выделить и репутационное преимущество банка-агента при участии в страховом случае. Безусловно, финансовое учреждение, на которое возложена обязанность выплаты возмещения вкладчикам других банков, прошло конкурсный отбор, соответственно, оно обладает не только развитой сетью отделений, необходимыми ресурсами и возможностями для обслуживания большого числа клиентов, но и является банком с высоким уровнем надежности», - подчеркивает специалист.
Если не сбрасывать со счетов репутационный фактор, большая часть банков видит главное преимущество сотрудничества с Агентством по страхованию вкладов в расширении собственной клиентской базы. «Несомненно, выполнение роли агента АСВ дало банку расширение клиентской базы и привлечение новых клиентов, многие из которых до сих пор обслуживаются и пользуются нашей продуктовой линейкой», - рассказывает Александр Базанов (НОМОС-БАНК).
Юлия Деменюк (ВТБ24), в свою очередь, приводит конкретные цифры: от 30% до 60% вкладчиков, получающих страховое возмещение в ВТБ24, принимают решение остаться клиентами банка-агента. Точная цифра, по словам эксперта, зависит от многих факторов: региона выплат страхового возмещения, ситуации на рынке, отношения к банку-банкроту и др.
Учитывая то, что система страхования вкладов в России довольно молодая (всего десять лет), эксперты делают оптимистичный вывод: и само АСВ, и институт банков-агентов оправдывают свое существование. Аналитики не исключают того, что со временем число агентов АСВ будет увеличиваться. Правда, как показывает практика последних лет, и сейчас таких банков более чем достаточно, чтобы проводить выплаты пострадавшим клиентам бесперебойно и в срок, что в немалой степени позволяет гасить приступы паники вкладчиков в банковском секторе.
В марте Банк России отозвал лицензии у 7 банков. Апрельский список «банков на вылет» сегодня открылся крымским банком «ВВБ». Причиной стала нехватка собственных средств. Однако первые сигналы неблагополучия звучали намного раньше. Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите постоянно обновляемый перечень и принимайте решение.
9 апреля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве лицензии у крымского банка «ВВБ» (входил в топ-200). Причинами отзыва стали значительные объемы проблемных активов и имущества, полная утрата собственных средств (банк уже фигурировал в списках проблемных банков, читайте об этом ниже). Характерно, что с 12 декабря банк работал под руководством временной администрации, которая пыталась спасти положение. В кредитной организации был объявлен мораторий на удовлетворение кредиторов.
Таким образом, с начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 16 кредитных организаций.
В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю.
Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.
В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.
| № п/п | Название банка | Город или регион | Дата отзыва лицензии |
| 1 | АО АКБ «АлтайБизнес-Банк» | Барнаул | 19 января 2018 |
| 2 | ООО КБ «Стар Альянс» | Москва | 25 января 2018 |
| 3 | АО АКБ «ПартнерКапиталБанк» | Москва | 2 февраля 2018 |
| 4 | ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк» | Москва | 2 февраля 2018 года |
| 5 | ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития» | Тюмень | 6 февраля 2018 года |
| 6 | ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ» | Москва | 9 февраля 2018 года |
| 7 | ООО КБ «УралКапиталБанк» | Уфа | 15 февраля 2018 года |
| 8 | ОАО АКБ «Мастер-Капитал» | Москва | 20 февраля 2018 года |
| 9 | ООО КБ «Алжан» | Махачкала | 2 марта 2018 года |
| 10 | ООО «Кредит Экспресс» | Ростов-на-Дону | 15 марта 2018 года |
| 11 | АО «Вэлтон Банк»* | Белгород | 15 марта 2018 года |
| 12 |
АО «Телекоммерц Банк» |
Тула | 21 марта 2018 года |
| 13 | АО «АктивКапитал Банк» | Самара | 29 марта 2018 года |
| 14 | ООО КБ «Лайтбанк» | Москва | 29 марта 2018 года |
| 15 | ООО РНКО «УМУТ» | Хасавюрт | 29 марта 2018 года |
| 16 | ПАО Банк «ВВБ» | Севастополь | 9 апреля 2018 года |
*Лицензия аннулирована Центробанком по инциативе самого банка.
Из таблички видно, что на шесть московских банков пришлось десять региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков, а за март — 7 (а значит, темпы «зачистки» ускоряются). Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо, да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».
Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 . Среди них:
Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:
Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.
Банк России на своем официальном сайте ежемесячно публикует финансовую отчетность кредитных организаций, в том числе данные по такому нормативу, как достаточность капитала Н1.0. Если индекс оказывается ниже 10%, у вкладчиков есть повод заволноваться. Кстати, в ноябре 2017 года среди 11 банков, чей норматив достаточности капитала был ниже 10%, входил и банк «ВВБ», «закрытый» 9 апреля 2018-го. А в списке за февраль 2018 года значатся 5 банков (у одного из них лицензия уже отозвана). Вот этот список:
Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:
Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно значимыми.
Интересно, что список топовых российских банков по мнению Форбс выглядит несколько иначе — посмотреть подробее этот рейтинг вы можете .
Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно. Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке. Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.
Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет. И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам — причем облигации, сберегательные сертификаты и пр. не страхуются. Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет. Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.
