В главные обязанности кредитного агента входит привлечение клиентов, в частности занимается продажей розничного кредитного продукта. В независимости от возраста, образования и пола любой человек может стать кредитным агентом. Для целеустремленного человека данный род деятельности идеально подходит.
Для внедрения нового человека в курс всего происходящего оказывает помощь куратор. Он, в большинстве случаев, менеджер банка, проводит с новичками тренинги, предоставляет всю нужную литературу для обучения, а в последствии оказывает помощь решать появившиеся неприятности по рабочему процессу. Так, за каждым работником закрепляется менеджер, что, по сути, ведет все дела клиентов.
Особенности работы
Кредитный агент в праве на бесплатное обучение, наряду с этим имеет эластичный график работы, а его зарплата зависит от желания получить. Человек желающий трудиться кредитным агентом обязан заключить контракт с банком, в котором заносятся все его права и обязанности, размер его прочих вознаграждений и зарплаты.
По окончании подписания контракта он приступает к поиску потенциальных клиентов. Но в данный же сутки его ожидает инструктаж. В противном случае говоря, обучение. В ходе чего знакомят с кредитными программами, с выдвигаемыми требованиями к потенциальным клиента, и иных одолжениях банка.
По окончании чего может приступить к провождению консультации, предоставляет помощь по заполнению анкет и передает документы в отделение банка.
Где закрепленный за агентом менеджер проводит диагностику поступивших документов и информирует о результате проверки. В случае если на протяжении его работы в деятельности банка прослеживаются трансформации, то закрепленный менеджер обязан сказать об трансформациях по телефону либо иным дешёвым методом. Если в банке случились значительные трансформации, он обязан пройти повторное либо дополнительное обучение.
Зависимость дохода
Вознаграждение зависит от его жажды получить. Так как он не есть штатным сотрудником на него не устанавливаются замыслы по продажам. Исходя из этого целый его рабочий процесс в банке анализируется, по итогам чего насчитывается зарплата.
Данный процесс начинается с подписания Акта-отчета, в котором агент отчитывается о проделанной работе, по окончании чего в течении пяти рабочих дней банк перечисляет вознаграждение на счет либо на карту агента.
Как и любой вид дохода, он облагается налогом, но на руки агент приобретает ту сумму которая прописана в соглашении, что свидетельствует, что банк самостоятельно покрывает налоги по его деятельности. Сама сумма заработной плата возможно фиксированной, соответственно зависящая от кредитного продукта. Так, за оформление кредитной карты он возьмёт меньше чем за оформление потребительского кредита.
Кроме консультативной деятельности на кредитного агента возлагается и презентации продуктов деятельности банка. В частности растолковывает желающим преимущества кредитных программ. К тому же уведомляет о проведении акций.
В большинстве случаев, кредитным менеджером становятся люди желающие получать, сколько сможет, а не какое количество заплатят. Все обширно развитые и респектабельные банки выполняют комплект потенциальных агентов, не принимая к сведенью уровень образования, но трепетно относятся к процессу обучения потенциального агента. И это совсем не мудрено, поскольку агент есть лицом банка в глазах потенциальных клиентов.
Исходя из этого идеальное знание кредитных и депозитных программ приветствуется. Некоторыми банками для агентов выдвигают стимулирующие условия. По которым агенту в следствии продуктивной работы насчитывают бонусы.
Собрав определенное количество, которых ему увеличивают размер его вознаграждения.
Материал подготовлен: Владимиром Сас специально для банк-инфо.рф
Источник: xn—-7sbc4airdi7c.xn--p1ai
Несколько десятилетий назад пластиковая карта казалась чем-то эксклюзивным и малопонятным для несложного обывателя. Что это? Для чего необходимо? Как…
Сейчас тяжело представить жизнь без кредитов. Кредитование — это необходимость, которая тесно связана с повседневным существованием каждого человека….
Сбербанк России относится к своим клиентам с уважением и должной серьёзностью. Для удобства им были выпущены кредитные карты, которыми возможно…
Предлоги искать метод, как реализовать кредитную машину, в случае если ПТС в банке, смогут быть самыми различными. Нежданно сократившиеся доходы – самый…
Оформление кредитной карты банка «Тинькофф Кредитные Системы» осуществляется только в режиме «онлайн», что гарантированно экономит Ваше время, поскольку…
Как получить агентом банка на дому либо через интернет? У большинства банков существуют собственные партнерские программы по привлечению клиентов и более…
Added by 22 часа ago
0 Views 0 Comments 0 Likes
как происходит обогащение банков происходит приобретение либо сбережение имущества в смысле повышения цены собственного имущества приобретателяКак уже отмечалось, неосновательное обогащение имеет место при отсутстви...
На сегодняшний день в России, кредитование занимает одно из ключевых мест в экономике и, главное, в банковской системе в целом. Займы уже взяло практически все рабочее население страны, а некоторые люди не по одному разу.
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Кредитный агент занимается тем, что ищет клиентов и продает им продукты банка.
При этом ему не нужно сидеть в офисе, у него свободный график, а деньги он получает за завершенную сделку в виде комиссионных.
Представитель может работать на несколько банков сразу, и продавать их услуги, этим он увеличивает шансы своих клиентов на получение кредита. Естественно, каждый банк проводит с ним отдельное обучение по своим займам, так что этого специалиста можно назвать профессионалом своего дела. Он с легкостью подберет нужный и подходящий именно вам продукт, в сфере кредитования, вкладов или пенсионных накоплений.
На этот вопрос однозначного ответа нет, каждый специалист выбирает свой путь сам, на то он и фрилансер. Конечно, при обучении банки дают некоторые рекомендации:
Конечно, это далеко не полный список и каждый будет действовать так как считает нужным.
Сегодня в интернете появляются мощные организации, которые заключили договора с различными банками. Они набирают к себе на работу представителей, предоставляя им бесплатное дистанционное обучение, а также удобный интерфейс, подключенный к социальным сетям. Зарегистрировавшимся остается только привлекать клиентов и получать свой процент. Основоположником в этой области является площадка .
Сотрудники банка, понимая, что заемщику их банк кредит не даст, запросто могут предложить продукт другой организации. И все равно заработают на вас.
Со временем кредитный агент может перерасти в кредитного брокера, но это технические моменты. Заработать, занимаясь этим делом, конечно, можно. Необходимо ясно понимать, где искать своих клиентов и чем их привлекать.
Банки пошли по пути продавцов дешевой косметики и средств для похудения. Они все чаще используют тактику сетевого маркетинга, приглашая всех желающих попробовать себя в роли внештатных агентов по продаже кредитов и депозитов. Такие программы позволяют банкам сэкономить на персонале, но грозят репутационными рисками и снижением качества кредитного портфеля. Сейчас к таким нетрадиционным способам стали прибегать даже крупные банки. Последний пример - «Уралсиб».
Банки все чаще прибегают к сетевому маркетингу
Случаи привлечения внештатных агентов отмечались и раньше. Если на рубеже 2008-2009 гг. игроки, использующие агентские сети, делали ставку на депозиты, то сегодня, после реанимации кредитных программ, банки стараются привлекать внештатников для продажи кредитных продуктов. Так, в 2008 г. ОТП банк стал продавать кредиты, а позже и депозиты через агентов. Занимаются этим и Флексинвест Банк, и «Ренессанс Кредит». Последний предлагает любому физлицу заключить договор, по которому за каждого приведенного вкладчика агент получает до 1% от суммы депозита. Агент также может получить вознаграждение за привлечение средств юрлиц. Объявления с предложениями стать агентом банка появляются и на сайтах, аудиторию которых преимущественно составляют специалисты из финансового сектора. Получается, банк не против того, чтобы сотрудники инвестиционных и управляющих компаний за вознаграждение отправляли к нему своих клиентов. Учитывая, что в будущем рассматривается возможность продаж через агентов и паев ПИФов,по словам представителей банка в банке довольны отдачей от внештатников. Аналогичная схема действует и во Флексинвест Банке: за привлеченный вклад агент получает 0,8% суммы, а за каждую арендованную клиентом ячейку - фиксированную сумму 500 руб.
Агентов по заключению договоров на кредитные продукты рекрутирует и банк «Уралсиб» − 13-й по величине активов российский банк. У него оплата фиксированная: в зависимости от количества привлеченных заемщиков оплата составляет 1200-1800 руб. за кредит, за каждую активированную карту приведенным в банк клиентом агент получает до 900 руб. СКБ-банк предлагает агентам фиксированную оплату: за каждый кредит, выданный через внештатника, банк готов платить до 1 тыс. руб. в зависимости от суммы займа, а Флексинвест Банк платит процент от суммы - по ипотеке он составляет 0,2% суммы. Пожалуй, активнее других использует метод сетевого маркетинга при продаже своих продуктов Москомприватбанк. Здесь агентом можно стать, заполнив заявку на кредитную карту, а вознаграждение (за депозит банк платит 0,25% суммы, за кредитные продукты - фиксированную стоимость, от 40 руб. до 750 руб.) получить не только за привлечение клиентов, но и за рекрутинг новых агентов. На сайте банка создана даже социальная сеть агентов.
На рискованные способы распространения банки идут не от хорошей жизни
Массовый набор внештатных сотрудников, готовых работать за вознаграждение, ― это весьма удобный способ продаж для банков, не имеющих большой филиальной сети или с ограниченными рекламными бюджетами, считают банкиры. «Не нужно создавать сеть штатных продавцов, платить им зарплату - агенты работают за процент или за фиксированную сумму, оговоренную в договоре. Вознаграждение выплачивается за приведенного в банк клиента, который оформил один из кредитных продуктов или открыл депозит», - объясняет Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. Некоторые из них были бы не прочь последовать примеру конкурентов и также внедрить агентские продажи. Но риски перевешивают очевидную экономию на персонале и возможность быстро нарастить портфель кредитов. «Клиент приведет нового вкладчика, банк выплатит вознаграждение, а на следующий день вклад будет закрыт досрочно. Или где гарантия, что по карте, открытой по рекомендации, будут хоть какие-то обороты?» - отмечают в Абсолют банке.
«В ближайшее время мы не планируем вводить такие способы привлечения вкладчиков», - говорит Елена Новикова, начальник управления платежных, комиссионных и депозитных продуктов Абсолют банка. А внештатник-агент в погоне за собственной прибылью может привести в банк заемщика, который не сумеет выплатить кредит. Неизвестно, повышают ли именно агенты просрочку банка по кредитному портфелю, но факт: у банков, использующих внештатников, просроченная задолженность по потребительским кредитам зачастую выше, чем в среднем по рынку. У банка «Ренессанс Капитал» (куда входит «Ренессанс Кредит») просроченная задолженность составляет 40%, у ОТП банка - 12%, у Москомприватбанка - 22%, тогда как в среднем по рынку - 7,5% (по данным на 1 апреля 2010 г.). Идти по стопам продавцов средств для похудения банки заставляют проблемы со свободными средствами. Тот же «Ренессанс», недавно втянувшийся в сетевой маркетинг, ― среди банков с опасно низким уровнем ликвидности (не превышающей 0,5% величины активов при безопасном уровне 2%).
Репутационные риски от работы агентов также опасны для банка. По мнению участников рынка, неквалифицированные продавцы часто портят репутацию банка. К примеру, излишне напористые агенты могут отбить у потенциальных клиентов желание доверить банку свои деньги или взять в нем кредит. Да и сам банк, создав широкую базу агентов, может не рассчитать свои возможности по оплате работы внештатников. Как результат - задержки с выплатами вознаграждения и возмущение агентов, обвиняющих банк в обмане, как это было в случае с Москомприватбанком: «чтобы решать проблему, НАГЛО ЛГУТ! Чтобы ничего не делать и не выплачивать агентам вознаграждение», - одно из многочисленных возмущенных сообщений на форуме Москомприватбанка.
Александр ПОТАПОВ, Ольга МАРКОВА
Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.
Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.
В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.
Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.
Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.
Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.
Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.
Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.
Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.
Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.
Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.
Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.
В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.
Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.
Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.
Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.
Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.
Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.
Видео по теме Видео по теме
Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.
Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.
Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.
Однажды, стоя в очереди в аптеку, я стал невольным свидетелем занимательной сцены. Невдалеке от кассы, парень лет 20-23, что-то оживленно объяснял женщине-фармацевту. Однако темой их разговора стала отнюдь не медицина и здоровье, а … кредиты. Проводя разъяснительную работу, парень не забывал подсовывать поближе к женщине какой-то листочек бумаги, который она в конце концов подписала. После этого молодой человек вручил ей пластиковую карту. Естественно, очередь не осталась в стороне, и в адрес парня посыпались вопросы. Из дальнейших ответов стало ясно, что юноша является представителем одного из банков, и занимается распространением его кредитных продуктов среди населения. Порыскав по интернету, я понял, что таких людей называют кредитными агентами. Впрочем, это только название, а где же суть?
