Кредиты наличными в микрофинансовых компаниях имеют много преимуществ, но в подавляющем большинстве их объединяет одно общее условие - срок кредитования не превышает 30 дней. Очень часто клиентам необходимо кредитование на более продолжительный период и подобные займы можно найти среди действующих предложений.
Получение кредита в большинстве микрофинансовых организаций доступно на срок от 1 до 30 дней. Многие финансовые компании и вовсе сокращают срок пользования кредитными средствами до периода от 7 до 15 дней, что весьма ограничивает целевую аудиторию.
Это обусловлено позиционированием подобных кредитов в качестве займов «до зарплаты» и основным конкурентным преимуществом подобной услуги перед банковским кредитованием.
Ставки по кредитам в МФО начинаются с 1% от суммы займа в день и преимущества оформления кредита на таких условиях сроком на 3 и более месяцев весьма сомнительны.
Клиенту придется переплатить сумму, в несколько раз превышающую взятую им ссуду.
В то же время для ряда потенциальных клиентов кредитование в микрофинансовых организациях представляется единственным доступным способом получения денежных средств.
Причиной может выступать плохая кредитная история и, как следствие, отказ в получении кредита в большинстве банков.
В некоторых микрофинансовых организациях понимают подобную ситуацию и пересматривают условия кредитования с целью расширения продуктового ряда.
Сегодня получить долгосрочный заем наличными или с перечислением на счет в банке можно в нескольких кредитных компаниях по всей территории Российской Федерации.
Займы на длительный срок могут отличаться условиями оформления и обслуживания. Для получения ссуды в несколько тысяч рублей на срок до 2 недель от клиента понадобится лишь паспорт.
При получении кредита на продолжительный срок его сумма, как правило, выше, и чтобы ее получить, заемщику потребуется предоставить большее количество документов.
Снижение рисков для компании-кредитора происходит в том числе путем получения подтверждения со стороны клиента о его финансовом положении, трудоустройстве и получении официального дохода.
Необходимо также отметить, что практически во всех микрофинансовых компаниях получить долгосрочный заем новому клиенту будет практически невозможно.
Программа лояльности, поощряющая повторное обращение за кредитом, своими условиями ограничивает размер и срок первого займа.
Получить кредит на несколько месяцев могут только те клиенты, кто уже пользовался услугами компании и своевременно выплатил предыдущие займы.
Получению кредита предшествует процедура подачи заявки. В подавляющем большинстве случаев для этого можно воспользоваться специальной формой на главной странице сайта компании-кредитора.
В отдельных случаях при получении онлайн-займов, клиенту необходимо пройти процедуру регистрации с указанием персональной информации и паспортных данных.
Оформление кредита доступно и в розничных территориальных отделениях микрофинансовых организаций, если таковые имеются.
В таком случае клиенту достаточно обратиться с паспортом и всеми необходимыми документами в офис компании и заполнить анкету на месте.
Решение о выдаче ссуды принимается достаточно быстро и деньги выдаются сразу после подписания соглашения.
Один из лидеров рынка микрокредитования компания «Миг Кредит» предоставляет возможность своим заемщикам получить ссуду на срок от 2 до 10 месяцев.
Для новых клиентов сервиса период пользования кредитными средствами ограничен сроком 5 месяцев. Процедура получения кредита довольно простая.
Клиент выбирает параметры займа в онлайн-калькуляторе на сайте компании. После этого необходимо заполнить анкету и предоставить контактные данные.
Получение денежных средств доступно через банковскую карту или счет, а также по системе денежных переводов «Лидер», Contact и «Юнистрим». Воспользоваться сервисом можно в любое время суток - компания предоставляет свои услуги в режиме 24/7.
В сервисе микрокредитования Money Man клиенты могут получить ссуду на срок от 5 дней до 4 месяцев.
Примечательно, что максимальный срок кредитования доступен всем без исключения клиентам, даже тем, кто оформляет кредит в компании впервые.
Автоматическая система скоринга дает возможность заемщику узнать собственный кредитный рейтинг, указав краткую информацию о себе на сайте компании.
От заемщика не требуется справок о получаемом доходе, привлечения поручителей или внесения залогового имущества для обеспечения займа. Постоянным клиентам доступны скидки на обслуживание и бонусы.
Первый кредит в сервисе «Е Заем» для новых клиентов доступен в размере от 2 000 до 15 000 рублей на срок до 30 дней.
При повторных обращениях период кредитования будет увеличиваться и в максимальном значении составит 7 месяцев. Это обусловлено действием программы лояльности для повторных заемщиков.
Если заемщику необходимо получить кредит на столь продолжительный период, то он может оформить краткосрочную ссуду и сразу ее погасить для получения статуса действующего клиента.
Оформление кредита происходит через онлайн-форму на сайте компании. Выплата средств осуществляется на банковский текущий или карточный счет, наличными через систему переводов Contact, а также через кошелек QIWI.
Максимальные по сроку займы предоставляются сервисом кредитования Onezaim.
Единственное ограничение состоит в том, что получить кредит на максимальный срок могут только те клиенты, кто уже получал и вовремя выплатил другие займы через этот сервис. Доступный срок кредитования составляет от 1 до 365 дней.
Процедура получения кредита такая же, как и в большинстве других микрофинансовых компаний. Клиент выбирает параметры кредита на главной странице сайта компании и после этого заполняет анкету с персональной информацией.
Onezaim не является кредитором, а лишь предоставляет услуги поиска и подбора кредита среди своих партнеров на специальных условиях.
Сервис «Мой.Займ» также предоставляет брокерские услуги, подбирая потенциальному заемщику доступные кредиты среди предложений партнеров.
Согласно условиям обслуживания, клиенты могут получить ссуду в размере от 1 000 до 100 000 рублей сроком до 1 года.
Комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и другие взимаются согласно условиям обслуживания у выбранного кредитора.
Условия по долгосрочным займам в российских МФО:
| Кредитор, название прог-раммы | Шкала ставок, % годовых | Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб. | График пога-шения | Комис-сии за выдачу/оформ-ление | Срок креди-това-ния, мес. | Досроч-ное пога-шение | Особен-ности |
| «Миг Кредит» | 173-671 | 30-100 | Аннуитет/диффе-ренци-рованный | Отсутст-вуют | 2-10 | Доступно без ограни-чений | Выдача кредита на карту/счет или денежным переводом |
| Money Man | 277-675 | 1,5-60 | Аннуитет/диффе-ренциро-ванный. Платеж 1 раз в две недели | Отсутст-вуют | До 4 | Доступно без ограни-чений | Выдача кредита наличными, денежным переводом, на карту или счет, на электронный кошелек |
| «Е Заем» | 547-805 | 2-30 | Аннуитет/диффе-ренциро-ванный | Отсутст-вуют | До 7 | Доступно без ограни-чений | Выплата кредита на карту/счет, кошелек QIWI, наличными через систему Contact |
| Onezaim | Индиви-дуально, в зависи-мости от условий креди-тования у партнеров | 1-100 | Аннуитет/диффе-ренци-рованный/в конце срока | В зависи-мости от кредитора | До 12 | В зависи-мости от кредитора | |
| «Мой.Займ» | Индиви-дуально, в зависи-мости от условий кредито-вания у партнеров | 1-100 | Аннуитет/диффе-ренциро-ванный/в конце срока | В зависи-мости от кредитора | До 12 | В зависи-мости от кредитора | Брокер, подби-рающий условия креди-тования среди партнеров |
Долгосрочные займы по форме выдачи и обслуживания не отличаются от обычных займов «до зарплаты».
Исключение может быть только в графике погашения ссуды. Если по краткосрочным займам погашение происходит в конце срока, то долгосрочные кредиты подразумевают регулярные платежи по аннуитетному или дифференцированному графику.
Лишь некоторые компании выдают кредиты без проверки кредитной истории, в то время как большинство МФО проверяет клиента минимум по собственной базе или по данным кредитного бюро.
Целевой заем не встречается среди рассмотренных и многих других предложений. Клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению без уведомления об этом компании-кредитора.
Выдача кредита чаще всего происходит на карту или банковский счет заемщика, а также по системам денежных переводов. Последнее время все чаще осуществляется оформление кредита на электронные кошельки Яндекс.Деньги или QIWI.
Обязательные условия получения кредита заключаются в следующем:
В некоторых МФО от клиента потребуют подтвердить источники официального дохода или трудоустройство по найму.
Список необходимых документов со стороны клиента зачастую ограничен одним только паспортом.
В отдельных случаях может понадобиться подтверждение трудоустройства или получения дохода (типовая справка 2-НДФЛ, а также копия трудовой книжки или договора найма).
Средний размер кредитных ставок по долгосрочным займам составляет диапазон значений от 332 до 717% годовых.
Во всех предложенных кредитах начисление процентов происходит за каждый день использования заемных средств.
Диапазон значений размеров ссуды составляет от 1 000 до 100 000 рублей .
В рассмотренных микрофинансовых компаниях получить долгосрочную ссуду можно на срок до 12 месяцев.
Хотите узнать, как получить кредитную карту для неработающих пенсионеров? Ответ на данный вопрос, представлен по .
Как получить кредитную карту с 21 года без справок и поручителей, узнаете из нашей .
А получить больше информации о , можно по ссылке.
Кроме внесения наличных в счет оплаты долга, заемщикам доступны следующие способы возврата кредита или внесения регулярного платежа:
К плюсам подобных займов можно отнести их широкую доступность и лояльные требования к клиентам.
Из недостатков особенно выделяется большой размер кредитных ставок.
Согласно статистике, ежегодно в России выпускается более сотни тысяч различных банковских карт. Сегодня ими пользуются и пенсионеры, и работающие граждане, и те, кто получает алименты и соцвыплаты, и студенты. А потому займ на карту - набирающая популярность услуга, которую оказывают своим клиентам микрофинансовые организации. Какими же характеристиками обладают такие кредитные программы?
Детальные сведения о предлагаемом микрокредите заемщик всегда может найти на сайте выбранной компании. Еще до оформления сделки стоит ознакомиться с ними.
Дополнительных комиссий за перечисление денег быстрый займ не предполагает, а значит, считается удобным и доступным для каждого клиента.
Выше перечисленные особенности займов, которые отправляются микрофинансовыми организациями непосредственно на карту клиента, делают их настоящими помощниками в решении сложных финансовых вопросов. Неоспоримыми преимуществами рассматриваемых микрокредитов являются:
Чем же отличаются мини-займы от кредитных карт?
Иными словами, займ, отправляемый на карту, удобнее для клиента. Он экономит его время и силы на различных стандартных для банков процедурах.
Для того чтобы одолжить в долг денег у микрофинансовой компании, соискателю понадобится выход в интернет, телефон и e-mail. На сайте МФО нужно будет пройти процедуру регистрации, заполнить сведения о себе точно так, как они отображены в паспорте, указать полные реквизиты счета или номер карты. Далее онлайн запрос отправляется на рассмотрение. Ответ придет в виде сообщения на электронную почту или на мобильный. Клиенту останется подписать договор путем ввода персонального кода в личном кабинете на сайте МФО.
В случае одобрения микрофинансовая организация отправит деньги на кредитную карту, на дебетовый или социальный «пластик». Оттуда их можно будет снять или оплатить ими безналично через терминал нужную покупку.
Быстрые денежные займы, которые отправляются на карту, - это не новый, но современный и простой способ получить в долг небольшую сумму средств. Выгоды и удобство использования данного финансового инструмента очевидны и понятны любому заемщику. Вот почему более тысячи человек ежедневно оформляют заявки на сайтах микрофинансовых компаний.
Если вам нужны деньги, а банки, как один, отказывают в предоставлении кратковременного (на несколько месяцев) займа, то чуть ли не единственный выход – обращение в микрофинансовую организацию.
Многие МФО готовы выдавать займы на 1 – 12 месяцев без залога или с обеспечением, с привлечением поручителя (созаемщика) или без него. Займы выдаются в оперативные сроки с минимальными требованиями. Более детально о таких кредитах, говорим ниже.
Получить заем на длительный период сможет любой гражданин РФ, которому на момент подачи документ уже исполнилось 18 лет. Кредиты предоставляются в день обращения или на следующий день.
Лимиты зависят от количества обращений, пакета документов, наличия страхового полиса и др. моментов, максимальные суммы могут достигать 70 000 и более.
Многие МФО при предоставлении займов на более длительный период требуют приобретения полиса личного страхования.
Оформить заем на длительный период можно следующим образом:
Заявка на получение кредита и дальнейшее оформление может происходить дистанционно.
Все необходимые документы можно отсканировать и отправить на проверку в МФО.
Лишь единицы микрофинансовых организаций готовы выдавать займы от месяца до полугода или дольше.
Актуальные предложения от МФО с базовыми условиями приведены ниже:
| Микрофи-нансовая организация | Возраст заем-щика | Период креди-тования | Базовая ставка | Макси-мальный лимит креди-тования |
| Мани Мэн | С 18 лет | 3 месяца | 0,76% в день | 60 000 |
| Lime-займ | 18 недель | 2,0% в день | 20 400 | |
| Platiza | 45 дней | 1,0% в день | 15 000 | |
| Просто кредит 24 | 21-70 лет | 24 недели | 3,37% в неделю | 60 000 |
| Деньги будут | 364 дня | индивидуально | 70 000 |
Микрофинансовые организации постоянно развиваются и предлагают различные варианты кредитования.
Заем можно получить по одному паспорту на несколько дней без процентов или с передачей в залог квартиры на длительный период.
Займы выдаются оперативно и в сжатые сроки. Небольшие суммы займов можно получить в день обращения, крупные кредиты на длительный период – в течение нескольких дней.
Микрофинансовые организации, которые предоставляют займы от 1 месяца и дольше, могут выдавать деньги любым удобным для клиента способом, в том числе и перечислением на банковскую карту.
Но при условии, что карта отвечает нижеприведенным требованиям:
Микрофинансовые организации предоставляют займы под процентные ставки, которые гораздо выше, чем в банковских учреждениях. Проценты начисляются ежедневно.
Плата за пользование займом зависит от многих параметров: количества обращений клиента в МФО, суммы, сроков кредитования, а также его платежеспособности, наличия залога, поручителя и др.
Сегодня получить заем можно от 0,5% в день и выше. Некоторые МФО готовы предоставлять беспроцентные займы в течение нескольких дней, после насчитываются стандартные проценты.
Негативная кредитная история не повиляет на решение микрофинансовой компании. МФО если и имеет доступ к базе заемщиков, то может помочь улучшить кредитный рейтинг.
Но для большинства профильных организаций такой доступ закрыт, поэтому проверить благонадежность своего потенциального клиента они не могут.
Получить крупный заем на длительный период в некоторых МФО возможно, но только с предоставлением залога, которым выступит транспортное средство или недвижимость.
Такие займы оформляются несколько дней. Все расходы, связанные с оценкой залога, его страхованием, берет на себя потенциальный клиент.
Микрофинансовые компании готовы предоставлять займы до 50 000 своим постоянным клиентам, зарекомендовавшим себя платежеспособными и ответственными заемщиками, или клиентам, которые могут предоставить расширенный пакет документов и привести поручителя или созаемщика.
Займы в микрофинансовых организациях предоставляются без проверок кредитных историй и тем более без анализа платежеспособности клиента.
МФО чаще всего не имеет доступа к бюро кредитных историй и в редких случаях просит предоставить справку о доходах.
Обычно кредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями, выплачиваются 2-4 раза в месяц.
В очень редких случаях выплата может осуществляться 1 раз в месяц.
Такая схема возможна при составлении индивидуального графика платежей и возможно при заключении сделки на срок от полугода и дольше.
Для оформления займа, потенциальный клиент готовит такой пакет документов:
Дополнительно может понадобиться документ, подтверждающий трудовую занятость или доход.
В микрофинансовую организацию также предоставляются документы поручителя или созаемщика (если таковые участвуют в сделке) и документы по залогу (если он передается в МФО).
Проценты по займам, которые можно получить от одного месяца, составляет 0,5% в день.
Помимо процентов, которые оплачивает клиент за пользование деньгами, ему дополнительно необходимо приобрети полис личного страхования.
Если заем оформляется под залог, экспертная оценка также производится за счет потенциального заемщика.
Микрофинансовые организации предлагают займы на длительный период от 1 000 рублей .
Максимальные лимиты зависят от количества обращений заемщика, наличия страхового полиса, количества предоставленных документов и др. моментов. Клиенты могут получить до 60 000 – 70 000 рублей .
Чтобы стать клиентом микрофинансовой организаций необходимо отвечать следующим требованиям:
Микрофинансовая компания может прописывать и иные требования, например, обязательное страхование жизни и здоровья, наличие стационарных номеров телефона, документальное подтверждение доходов, привлечение поручителя или созаемщика.
Заявка на выдачу займа обрабатывается от нескольких секунд (автоматически, без привлечения сотрудников МФО) до нескольких часов.
Сам кредит может быть получен в день обращения, при условии предоставления необходимых документов и подписания кредитного соглашения.
Займы выдаются на различные периоды от 1 месяца до 1 года. Кредиты могут возвращаться досрочно, без санкций и штрафов.
Для этого необходимо заранее уточнить остаточную сумму и внести деньги через кассу МФО или любым удобным способом.
Кредиты, которые выдаются на длительный период, выплачиваются согласно графику платежей, предоставленному клиенту. Обычно займы возвращаются каждые 2 недели.
Способы выплат различные:
Возвращая кредит через стороннюю организацию необходимо учитывать сумму комиссии, которая взимается за перечисление платежа.
Оформить заем на длительный период в микрофинансовой организации смогут граждане, у которых испорчена кредитная история или те, которые временно не трудоустроены.
Такие займы имеют массу преимуществ:
Что же касаемо минусов, то стоит понимать, что займы в микрофинансовых организациях предоставляются под высокие проценты (если сравнивать с банковскими потребительскими кредитами).
Кроме этого, займы, выдаваемые на длительный период, предусматривают оформление страховки.
Иногда у заемщиков возникает необходимость одолжить деньги на неотложные нужды, как можно быстрее, но услуги краткосрочного кредитования не подходят из-за недостаточных сроков.
В такой ситуации можно обратиться в МФО, которые специализируются на выдаче долгосрочных займов.
Некоторые компании предлагают достаточно большие суммы даже новым клиентам на срок до одного года.
МФО, специализирующиеся на услугах долгосрочного кредитования, предлагаются своим клиентам взять нужную сумму в рассрочку под определенный процент.
В такой ситуации максимальные суммы и сроки кредитования будут больше, чем в случае оформления .
Некоторые МФО выдают долгосрочные займы в офисах, но есть также копании, в которых можно оформлять долгосрочные займы через интернет.
После оформления долгосрочного займа, заемщик получает на руки нужную сумму, которую обязуется возвращать соответственно указанному в кредитном договоре графику платежей, как правило, равными частями.
В случае использования услуг МФО процентная ставка будет больше, чем по банковским кредитам, но меньше, чем при использовании услуг краткосрочного кредитования.
Начисление процентной ставки осуществляется каждый день.
Для получения долгосрочного займа в МФО клиенту нужно отправить заявку. Если выдача займов происходит в офисе МФО, то можно подать заявку прямо там, но в большинстве случаев она подается через интернет.
Принятие решения о выдаче займа займет до суток, после чего заемщик получит возможность подписать кредитный договор, если заявка будет одобрена.
Если займ оформляется , то договор подписывается при помощи цифровой подписи.
Кредитные организации, которые выдают долгосрочные займы населению, отличаются более лояльными требованиями к заемщикам.
Для нужно:
Получить долгосрочные займы в МФО могут даже заемщики , но отсутствие стабильного источника дохода может оказаться проблемой.
В большинстве случаев займы выдаются без справок о доходах, поручителей и залога, но получить долгосрочный займ будет трудно, хоть некоторые организации идут на сотрудничество с такими заемщиками.
Совсем другая ситуация складывается у неофициально трудоустроенных заемщиков. Таким клиентам кредитные организации, как правило, идут на встречу.
Достаточно большое количество кредитных организаций в России выдают своим клиентам долгосрочные займы.
Каждая из них имеет свои уникальные особенности и больше всего подходит определенной категории клиентов.
Есть организации, в которых получить долгосрочный займ можно мгновенно. В такой ситуации рассмотрение заявки занимает не больше получаса, а в большинстве случаев даже меньше.
К таким компаниям относятся:
Если деньги нужны на долгий период, то подойдут организации, которые выдают средства в долг на срок до одного года.
К ним относятся:
Многие МФО дают своим клиентам возможность оформить займ через интернет.
Подать заявку онлайн можно во многие из указанных выше компаний, также получить займ через интернет можно в следующих организациях:
Размер процентной ставки по долгосрочным займам в МФО существенно выше, чем в случае использования банковских кредитов, но чаще всего значительно ниже ставок на рынке краткосрочного кредитования.
Переплата в день составит от 0,35 до 2,2 % в день. В большинстве случаев благонадежные заемщики получают займы с переплатой не больше 1 % в день.
Максимальная сумма, которую можно получить при оформлении долгосрочного микрозайма, составляет 200 тысяч рублей. В большинстве компаний максимальная сумма находится в пределах 50 – 100 тысяч, а иногда может быть еще меньше.
Минимальный срок кредитования, в зависимости от организации, составляет от 1 дня до двух недель.
Максимальный срок использования кредитных средств может составлять от полутора месяцев до одного года.
Организации, где можно взять долгосрочный займ, представлены в таблице:
| Название | Доступная сумма, руб. | Процентная ставка в день, % | Сроки кредитования |
| Lime | 100 – 20 400 | 0 – 2,34 | 5 – 90 дней |
| Протект Финанс | 10 000 – 100 000 | 0,4 – 0, 75 | 42 – 365 дней |
| Центр Займов | 1 000 – 1 00 000 | 0,52 – 2,23 | 1 – 365 дней |
| Деньги Взаймы | 10 000 – 200 000 | 0,35 – 2,2 | 14 – 365 дней |
| Moneyman | 1 500 – 60 000 | 0,76 – 1,85 | 5 – 126 дней |
| Moneza | 5 000 – 60 000 | 0,34 – 0,62 | 61 – 365 дней |
| Кредит 911 | 5 000 – 100 000 | 0,6 – 3,4 | 7 – 365 дней |
Процедура получения займа в разных МФО может отличаться. В некоторых компаниях можно получить средства только в офисе, в других можно оформить онлайн долгосрочный займ на банковскую карту через интернет.
Независимо от ситуации, процесс получения займа начинается с подачи заявки. Она рассматривается от нескольких минут до одного дня, после чего заемщику сообщают решение, а если оно положительное, также предлагают подписать кредитный договор и получить средства одним из доступных способов.
Для понадобятся следующие документы:
Справок о доходах не потребуется, а если займ оформляется через интернет, то понадобятся только данные паспорта и налоговый номер.
В МФО, которые специализируются на выдаче долгосрочных займов, можно получить средства несколькими способами.
Перевод средств является самым популярным способом передачи кредитных средств заемщику в случае оформления займа через интернет.
Для получения можно использовать карты типа Visa и MasterCard.
Получить долгосрочные займы на карту можно во многих вышеуказанных компаниях, а также:
Многие МФО дают клиентам возможность получать средства в офисах или при помощи отправки средств через системы моментальных денежных переводов.
К ним относятся:
Некоторые компании дают возможность своим заемщикам получить средства на электронные кошельки в системах , Яндекс Деньги или Webmoney.
Если займ оформлялся в офисе компании, то погашать задолженность нужно там же.
В случае оформления займа через интернет погашение задолженности осуществляется с банковской карты на сайте МФО, в терминалах самообслуживания или при помощи денежного перевода на счет компании.
Вносить платежи нужно согласно установленному в договоре графику.
Плюсы:
Минусы:
Опубликовано Автор
