Клиенты МФО «Быстроденьги» задумываются о коллекторах, когда гром уже грянул, и задолженность передали «выбивателям долгов». В этой ситуации важно не поддаваться эмоциям, а вооружиться знаниями законодательства или помощью грамотного юриста. Рассмотренные нормы помогут защитить свои права во время взаимодействия с выездной группой и снизить задолженность до установленного законом уровня.
Лучшие предложения по займам:
Лучшие предложения по займам:
Официальный сайт МФО «Быстроденьги»
Недавние дополнения в законах установили лимиты начисления процентов для участников микрофинансового рынка.
Начиная с 2016-года сумма процентов, которые могут начислить«Быстроденьги» или другие МФО, ограничена нормами федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151 от 2 июля 2010 г.
Лимит процентов устанавливает п. 9 ст. 12 указанного закона, ограничение равно 4-кратной сумме изначально выданного займа.
В переводе на обычный язык это означает, что по займу в 5 тыс. р. могут начислить проценты 20 тыс. р. Начисления свыше указанной суммы являются незаконными. Под эту норму подпадают ссуды, срок которых от нескольких дней до 12 месяцев. Начисления по микрокредитам сроком свыше года не лимитированы.
Начисления при просрочке оговорены ст. 12.1 этого закона.
Важно обратить внимание, что в ст. 12 расчет суммы процентов отталкивается от первоначальной суммы займа, а в ст. 12.1 от его непогашенного остатка. Таким образом для просроченных займов действуют одновременно оба ограничения, и сумма процентов должна одновременно удовлетворять двум условиям:
Вводя эти ограничения, законодатели вроде бы облегчили жизнь заемщикам. Однако так кажется только на первый взгляд.
Если внимательно перечитать п. 2 ст. 12.1, то становится понятно, что с момента возникновения просрочки МФО вправе взимать с заемщика штрафы, пеню или другие виды неустойки. Все эти санкции тоже могут начисляться только на непогашенный остаток основного долга.
Важно! Закон не ограничивает начисление штрафных санкций ни по времени, ни по общей сумме, ни по размеру. Напротив, ст. 395 ГК РФ устанавливает, что за нарушение денежных обязательств плата взимается вплоть до погашения задолженности.
Если МФО требует запредельную сумму штрафов, то помочь должнику призваны другие законодательные акты.
Должников компании «Быстроденьги» прежде всего интересует два вопроса: коллекторы и размер долга.
Начисление штрафных санкций в компании «Быстроденьги» оговорено в «Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа». Документ размещен на сайте МФО «Быстроденьги» в разделе «Займ наличными».
Размер пени за просрочку этот документ устанавливает в зависимости от того, продолжают ли начисляться проценты по займу.
Как видно, несмотря на законодательные ограничения, в МФО «Быстроденьги» нашли возможность взимать 0,1% в день (36,5% годовых) от непогашенной суммы.
Публичная оферта компании «Быстроденьги» не предусматривает передачи права требования долга третьим лицам. Но это не гарантирует того, что проблемную задолженность не передадут коллекторам.
Важно! В оферте компании «Быстроденьги» есть пункт, согласно которому МФО может в одностороннем порядке изменять условия договора. Важно, что при этом не могут увеличиваться обязательства заемщика.
Пользуясь этой возможностью, «Быстроденьги» могут особо проблемные кредиты передавать для взыскания коллекторским фирмам. Важно, что о таких изменениях компания обязуется известить заемщика одновременно двумя способами:
Подтверждает это и «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа».
В «Общих условиях договора потребительского займа» метод уведомления клиента о передаче долга третьим лицам по договору цессии «Быстроденьги» оставили на усмотрение кредитора.
Обычно менеджеры звонят заемщику, визиты домой делает выездная группа по взысканию.
Когда «Быстроденьги» передали долг коллекторам, заемщик перестает быть должником МФО «Быстроденьги». Его кредитором становится коллекторская компания, и вносить все платежи нужно, согласовав их с теми, кто теперь «выбивает» долги.
Эта сфера регулируется федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» №230 от 03 июля 2016 г. (далее – Закон).
Служба по взысканию причиняет неудобства, сообщая о наличии долга знакомым заемщика:
Контактировать со всеми этими людьми менеджеры и выездная группа могут только при наличии письменного согласия должника (ст. 6 Закона). В МФО «Быстроденьги» это согласие оформляется при подписании индивидуальных условий займа.
Руководствуясь ч. 7 ст. 4 Закона, ссудозаемщик в любой момент вправе отозвать свое согласие на это. Такое сообщение обязательно должно оформляться в письменном виде или нотариально заверяться.
Важно! Вручить отзыв своего согласия можно лично, а можно направить его почтой с обязательным уведомлением о вручении адресату. В первом случае обязательно получить подпись того, кому вручен документ.
По закону, получив такое обращение, МФО обязано прекратить все контакты с третьими лицами и делать звонки или наносить визиты только должнику.
Кредитору и его представителям запрещены такие действия:
Все эти требования приведены в ст. 6 Закона.
Максимальная периодичность, с которой коллекторы могут контактировать с заемщиком, установлена в п. 5 ст. 7 Закона.
Под контактом понимается звонок, визит, письмо (простое или электронное). Количество всех этих видов взаимодействия в совокупности ограничено следующими цифрами:
Ограничения относительно времени контактов и количества звонков касаются смс и переписки в интернете, они тоже поступают домой заемщику. Если в процессе взыскания выездная группа приезжает домой чаще, опираясь на письменное согласие заемщика на такие их действия, отозвать это согласие можно в таком же порядке, как и разрешение на контакты с третьими лицами.
Оформить и получить займ очень просто. Для этого вам нужно заполнить заявку размещенную ниже. Сервис автоматически рассчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения.
Как правило, люди, у которых не возникло никаких претензий, пишут редко. Поэтому потенциальные потребители не доверяют беспредметным хвалебным отзывам. Не будем им доверять и мы, но мы также не верили бы и постам, смысл которых сводится к одной фразе: «Быстроденьги» - это ужас».
После отсеивания явно платных отзывов остаются посты «по делу». Например:
Отзыв о МФО Быстроденьги
Отметим, что расчет процентов в компании предельно прозрачный. О том, что займы выдаются под 2% в день, каждый может узнать прямо на главной странице сайта «Быстроденьги». Потенциальный заемщик способен самостоятельно рассчитать свой долг , если введет сумму займа и срок. Если просрочек нет , никаких дополнительных денег компания с него не возьмет. Об этом говорят клиенты, которым понравились простота и скорость работы МФК.
Кстати, отзывы на форумах должников «Быстроденьги» регулярно просматривают сотрудники компании и оперативно отвечают на претензии:
Ответ сотрудников «Быстроденьги» на отзывы клиентов
В статье 22 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг» (приведен на сайте МФК «Быстроденьги») говорится о предпочтительности досудебного решения вопросов о просрочках. В документе указано, что сначала недобросовестный заемщик получает претензию с информацией о долге, сроках и способах его оплаты, последствиях дальнейшего уклонения от выплаты, а также «способы внесудебного разрешения спора».
Если и после этого должник в течение 30 календарных дней никак не свяжется с МФК, то «Быстроденьги» подадут иск в суд . Если суд решит взыскать долг в пользу компании, а так, скорее всего, и будет, к заемщику придут судебные приставы . Об этом говорят и юристы, отвечающие на вопросы должников компании «Быстроденьги»:
Обращение должника к юристам
На сайте МФК «Быстроденьги» в разделе «О компании» →«Документы» есть док под названием «Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма». В нем имеется пункт о передаче права требовать возврат долга третьим лицам - коллекторам:
Скрин пункта об уступке должников коллекторам
Также есть информация и о самих коллекторских агентствах , с которыми сотрудничает компания «Быстроденьги»:
Список коллекторов МФО «Быстроденьги»
Как только МФО уступает право требовать долг коллектору, именно он теперь будет составлять график платежей и начислять пени за просрочку. Чаще чем о других должники «Быстроденьги» пишут отзывы о своих проблемах с ООО «Финколлект»:
Вопрос должника о «Финколлекте»
«Быстроденьги» уступают коллекторам только самых проблемных должников . Об этом компания заранее уведомляет клиента через личный кабинет, с помощью смс и/или звонка.
В Законе о коллекторах (ФЗ №230 от 2016 года) указано, что заемщик вправе отказаться от общения третьих лиц (коллег, членов семьи и т.д.) с новым кредитором через нотариуса. А о своем согласии на такие контакты заемщики заявляют, подписывая договор с любой МФО . Поэтому коллекторы и звонят по всем номерам, которые указаны в документе.
«Выбиватели долгов» не имеют права:
Ни о каких конфискациях имущества и речи не может идти - коллекторы не уполномочены этим заниматься. Конечно, общаться с этими людьми неприятно, поэтому лучше уладить все вопросы с компанией «Быстроденьги». Тем более что там всегда идут навстречу, если клиент испытывает финансовые трудности.
Например, МФК предлагает «реструктуризацию задолженности» - увеличение срока выплат , отмена пени и штрафов или другие условия, которые помогут клиенту выплатить долг без суда и коллекторов.
Если у заемщика возникли финансовые проблемы, он может обратиться в «Быстроденьги» с просьбой о реструктуризации. МФО ОБЯЗАНА принять заявление и решить вопрос (при наличии у должника или его преемника соответствующих документов) в следующих случаях:
В любом случае, обращаясь за микрозаймом в «Быстроденьги» или любую другую микрофинансовую организацию, вы должны знать, что никаких заоблачных процентов после вступления в силу ФЗ №151 быть не может:
Пункт из ФЗ о деятельности МФО
Аркадий Григорьев
Шрифт A A
Официальный сайт компании.
По отзывам с коллекторами приходится общаться около 75% клиентов МФО Быстроденьги. Организация осуществляет краткосрочные займы «до зарплаты» с суточной процентной ставкой 2%. Такие микрозаймы люди берут в начале предпринимательской карьеры, в сложных жизненных ситуациях. Также услугами организации пользуются те, кто по той или иной причине нуждаются в дополнительных финансах, например, для погашения других долгов. Не удивительно, что люди часто оказываются не в состоянии погасить свою задолженность и сталкиваются с сотрудниками коллекторских контор.
Сумма переплаты по займу зависит от срока, на который он взят. В среднем срок займа составляет от 7 до 16 дней, хотя при непредвиденных обстоятельствах возможно продление срока. Сумма займа должна быть кратна 1 тыс рублей, при этом не должна превышать 25000 рублей. При не погашении суммы долга в срок, клиенту начисляются дополнительные проценты:
На 17-й день неуплаты долга работа с неплательщиком переходит в организацию по взысканию долгов — Финколлект, с которой сотрудничает МФО Быстроденьги. На досудебном этапе коллекторская компания занимается взысканием долгов с неплательщиков. МФО Быстроденьги не несет ответственности за деятельность коллекторской группы.
Сначала общение с коллекторами сводится к телефонным разговорам. Нередко в попытках выбить долги сотрудники агентств присылают письма и сообщения с угрозами. И если эти методы не срабатывают, коллекторы отправляются на выезд к неплательщику.
Важно! Сотрудники агентства не имеют право причинять физический вред заемщику или его имуществу.
Несмотря на то, что компания Финколлект имеет кодекс этики работников и несет ответственность за общение с клиентами, большинство отзывов о деятельности коллекторов не внушают любви к этой организации. Чаще всего они связаны с некорректным отношением коллекторов к неплательщику.
Взял займ в МФО Быстроденьги, через неделю на работе попал под сокращение. В поисках трудоустройства совсем замотался, долг не вернул, не знаю, что делать. На днях позвонили среди ночи и в грубой форме требовали вернуть деньги, угрожали судом.
Аркадий, 25 лет.
Телефоны таких организаций как МФО Быстроденьги и Финколлект прослушиваются службой по контролю качества общения с клиентами. С рабочих номеров неплательщику не будут адресованы угрозы и оскорбления.
Для повышения эффективности сотрудники коллекторской организации обзванивают клиентскую базу со сторонних номеров. В таком случае неплательщик может подать в суд за некорректное отношение к себе, хотя из-за отсутствия весомых доказательств дело редко можно выиграть.
Важно! Коллекторы не имеют права звонить в ночное время. Это является нарушением закона о тишине и ведет к административной ответственности.
Необходимо сохранять в телефоне все ночные звонки коллекторов с указанием времени и номера абонента. Это может послужить доказательством в судебном процессе.
Занял немного у МФО Быстроденьги, надо было подружку поддержать финансово. Отдавать в общем нечем, коллекторы названивают с угрозами, что выбьют из меня мозги. Пытался им объяснить, кому на самом деле надо раскошелиться — бесполезно. В итоге я должен теперь 3 своих зарплаты – за что?!
Иван, 32 года.
Коллекторы не являются сотрудниками МФО Быстроденьги, все вопросы о продлении займа, частичном его погашении или приостановлении начисления процентов должны проводиться исключительно с сотрудниками МФО в офисах или по телефону.
При своевременном обращении и предоставлении определенных бумаг компания Быстроденьги может пойти навстречу клиенту. Коррекция суммы взыскания и приостановление начисления процентов происходит при:
Коллекторская организация не вникает в подробности личной жизни неплательщика, а лишь выполняет свои обязанности перед МФО Быстроденьги.
Занял в организации крупную сумму, проценты набежали. Теперь не знаю что делать. Я читал в отзывах, что коллекторы имеют выездные группы на дом, но был шокирован, когда они подкараулили меня возле подъезда. Они еще пару раз приезжали, не открыл дверь, сказал, что встретимся в суде.
Игорь, 43 года.
Нередко деятельность коллекторских служб нарушает гражданский кодекс. К сожалению, законодательная база, контролирующая деятельность коллекторов, только начинает формироваться. Но психологическое давление, оказываемое на заемщика, неправомерно. При особо серьезных угрозах, побоях, лишении или порче имущества, заемщик должен обращаться за помощью в суд. В подобных случаях, при достаточных доказательствах, коллекторская организация возместит ущерб плательщику. Если найти хорошего юриста, сумма ущерба покроет и долг в МФО Быстроденьги.
При рождении второго ребенка взяли быстрозайм. Сейчас у мужа проблемы на работе, денег нет. Я очень боюсь за свою семью, коллекторы звонят, угрожают. Пару раз приезжали на дом, дверь не открыла. За мужа страшно, вдруг его там по пути домой изобьют. К кому обратиться за помощью?
Анна, 26 лет.
При нарушении гражданских прав коллектором, заемщик может обратиться за помощью в службу правопорядка, в полицию. В подобных случаях, при фиксировании полицией нарушений, велика вероятность выиграть дело в суде. Выездные группы коллекторских организаций особенно часто нарушают права и свободы граждан.
Взял быстрозайм, вовремя оплатить не смог – накопились проценты. Слышал, что по законодательству размер набежавшей комиссии не должен превышать размер долга. После очередного звонка коллекторской службы сказал им, чтоб передали дело в суд. Пока вроде тишина и выездные группы ко мне не направляют.
Андрей, 22 года.
Организациям по взиманию задолженностей не выгодно иметь дело с судом, даже несмотря на официальность их деятельности. Отзывы говорят о том, что коллекторские конторы редко работают без нарушений, поэтому при судебном разбирательстве могут всплыть еще какие-либо недочеты в их деятельности. МФО Быстроденьги передает дело в суд только при злостной неуплате задолженности. Иногда в подобных случаях суд встает на сторону заемщика, поэтому эта процедура также не выгодна МФО.
Правильный и ответственный подход к погашению займа убережет заемщика от общения с коллекторами. При появлении проблем с погашением взысканий необходимо обратиться в МФО Быстроденьги для подбора наилучшего варианта решения проблемы.
Статистические данные по территории Российской Федерации говорят, что микрофинансирование довольно распространенная тенденция. Компания «Быстроденьги» является одной из сильнейших игроков рынка , работающих по разным направлениям с клиентами. Ситуации случаются разные и такой вопрос, как «что будет, если не платить займ в «Быстроденьги» вполне резонен.
Данная статья подробно рассмотрит такое положение дел. Информация, которая здесь приведена, относится как непосредственно к микрокредитору «Быстроденьги», так и к прочим компаниям, работающим по аналогичным схемам финансирования.
Компания «Быстроденьги» работает по прозрачным схемам финансирования, а потому в заключенных договоренностях сразу же оглашаются последствия некорректного обращения с заключенной сделкой.
Условно поведение людей при взятии микрозаймов можно разделить на три направления:
Последний пункт, к сожалению, распространен более широко, нежели хотелось бы представителям мира финансов. Некоторые несознательные граждане берут средства взаймы, совершенно не собираясь рассчитываться по обязательствам. Мотивация их непонятна. Возможно, играет роль некая бравада, мол, деньги маленькие, крупными суммами микрокредиторы не манипулируют, а потому и искать должников за какие-то пять-десять тысяч рублей никто не будет.
Это не так:
Слухи о работе компаний и отдельных категорий граждан, которые занимаются возвратом долгов – , давно и прочно ходят по всей территории страны.
Постоянные звонки, беспокойство родственников и коллег по работе — это минимальные неудобства, которые может получить неплательщик. А чем же еще чревата неуплата и забывчивость по долгам?
Компания «Быстроденьги» никогда не церемонилась со злостными неплательщиками. Начисление процентов на проценты позволяет выставить должникам в конечном итоге достаточно ощутимые долговые обязательства. Информация по задолженностям передается в судебные инстанции, которые в свою очередь делятся информацией с таможенными органами.
Представить следующую ситуацию несложно:
Наступает лето, и гражданин Н. благополучно собрался в заслуженный отпуск на территорию другой страны — Турции или Болгарии. Проходя таможенный осмотр, гражданин Н. неожиданно оповещается о наличии за ним задолженности на определенную сумму, к которой прилагаются начисленные проценты в общей сложности сравнимые со стоимостью путевки в заветный отель. С чемоданами, радостным предвкушением отдыха и, возможно, семьей гражданин Н. отправляется прочь с территории аэропорта, с предложением оплаты существующей задолженности.
В результате настроение и нервы испорчены не только у гражданина, но и у его окружения, которое, возможно и знать не знало о долгах. Люди собирались спокойно расслабиться и отдохнуть. Стоит несколько раз подумать о последствиях неуплаты по займам, прежде чем к ним подступаться.
Примем к сведению, что не все задолженности могут возникать намеренно. Существует ряд обстоятельств, при которых соискатель задерживает оплаты, порой даже несознательно.
Микрокредитная организация «Быстроденьги» позволяет осуществлять выплату по задолженности различными способами, среди которых предлагаются:
Минус таких финансовых сделок заключается в том, что время совершения операции может занимать от нескольких минут, до нескольких рабочих дней, особенно это касается операций с банковскими счетами.
Неправильный расчет доставки денег ведет к просроченной задолженности и начислению штрафных санкций со стороны «Быстроденьги». Необходимо делать скидку на то время, которое потребуется деньгам, чтобы быть зачисленными на счета компании «Быстроденьги».
Платежные системы, да и вообще посредники финансовых операций берут свою комиссию за перевод средств. Невнимательный заемщик, возвращая одну тысячу рублей из задолженности, может не учесть взимаемую комиссию, в результате чего в окончательной форме деньги поступят на счета микрокредитора в сумме меньшей, чем требуется для покрытия долговых обязательств.
Даже отсутствие десяти рублей из оконечной суммы позволяет микрофинансовой организации начислять пени и штрафы, потому как фактически полной суммы займа не поступило, а это оговаривается в договоренности.
Дабы не попасть в неприятную ситуацию, соискатель должен прежде заключения договора узнать – возможна ли пролонгация существующего соглашения или реструктуризация долга. Это необходимо на случай непредвиденных обстоятельств.
Если заемщик понимает, что он не сможет уплатить необходимые средства по займу – следует предпринять следующие манипуляции:
В ином случае, когда микрокредитор позволяет это совершить, необходимо обратиться к менеджерам компании для реструктуризации долга. Окончательная сумма при этом вырастет, но заемщик получит необходимый срок для того, чтобы в полной мере расплатиться по существующей задолженности.
Исходя из вышесказанного, становится понятно – если не платить по займам «Быстроденьги» или иного миккрокредитора, можно натолкнуться на серьезные последствия такого отношения к миру финансовых сделок.
