На сегодняшний момент, многие столичные банки стараются материально поддерживать пожилых людей, предоставляя потребительский кредит для пенсионеров на самых выгодных условиях.
Старшее поколение местных жителей, которое симпатизирует «Ренессанс Кредит» , может рассчитывать на практически безотказное предоставление кредита наличными пенсионерам в Москве под неплохую процентную ставку. Быстрая и удобная процедура оформления не занимает много времени. Заказчику достаточно:
Единственным недостатком данного заведения является возрастное ограничение – статус клиента могут получить граждане РФ, не старше 70 лет. Поэтому, чтобы взять кредит пенсионеру в Москве, необходимо учитывать данный нюанс.
В Совкомбанке беспрепятственно выдаются кредиты для неработающих пенсионеров в Москве, сроком до 3 лет, а возрастной порог увеличен до 85 лет. Лучшее решение для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег и рассчитывает сэкономить на годовых отчислениях с минимальной процентной ставкой. В данной структуре просматривается лояльное отношение к пожилым клиентам, которые еще занимаются трудовой деятельностью или ушли на заслуженный отдых.
Заключить договор и получить пенсионный кредит в Москве в Совкомбанке без задержек – это реально. Достаточно предъявления паспорта и пенсионного удостоверения, а предоставлять лишние справки, оставлять в залог имущество, привлекать сторонних лиц в качестве поручителей не понадобится.
Привлекательное экономное предложение от Сбербанка позволит получить кредит для пенсионеров в Москве в сжатые сроки под достаточно лояльный процент. Эксперты советуют обратить внимание на тот факт, что полностью погасить долгосрочный кредит от Сбербанка придется к 65 годам.
Несколько лет назад услуги кредитования неработающим лицам пенсионного возраста были недоступны. Работающим же банкиры отказывали в ссудах из-за рисков, связанных с преклонным возрастом. За последние годы отношение к этой категории граждан изменилось. Сегодня человек, вышедший на пенсию, считается одним из самых желанных клиентов кредитной организации.
Пенсионеры – это категория граждан, которые получают не самый большой, но постоянный, гарантированный доход. Многие продолжают работать, делают пенсионные накопления и получают дополнительный доход с трудовой деятельности – это идеальные заемщики с точки зрения кредитных организаций. Имея за плечами солидный опыт, они ответственны, щепетильны, пунктуальны и не склонны к импульсивным тратам.
Оценив добросовестность заемщиков-пенсионеров, банковские организации создают льготные программы кредитования для этой категории лиц. Во-первых, льготная тарификация предлагается тем клиентам, которые переводят на счет кредитной организации пособие. Во-вторых, интерес клиента-пенсионера к кредитным продуктам позволяет финансовому учреждению наращивать кредитный портфель.
Пенсионеру-заемщику обращаться за ссудой в финансовую организацию тоже выгодно. Любой гражданин с пенсионным статусом может сделать займ в крупном банке на льготных условиях: всего 2 документа для оформления займа, сниженная тарификация, дисконты на обслуживание кредитных карт, гибкая процентная ставка при условии получения пособия на счет, открытый в том же финансовом учреждении.
Большинство серьезных финансовых организаций располагает несколькими программами кредитования, сформированными для людей пенсионного статуса – размеры таких займов рассчитывают исходя из размера пенсионных выплат. Можно классифицировать кредитные продукты и в общем:
Кредит для работающих пенсионеров получить проще. Дополнительный стабильный доход позволит запрашивать большую сумму займа по меньшей ставке, срок возврата заемных средств будет больше. Неработающему лицу пенсионного статуса оформить займ немного сложней, но он может рассчитывать на получение небольшого (до 300 тысяч рублей) краткосрочного потребительского кредита или микрозайма.
Если неработающий клиент, получающий пособие, предоставит залог или привлечет в качестве созаемщика молодого трудоустроенного родственника, шансы на получение крупного займа на длительный срок возрастут, а процентная ставка будет ниже. Если гражданин пенсионного статуса является вкладчиком и сделал взнос на депозит, открытый в том же финансовом учреждении, где собирается взять ссуду, условия кредитования будут выгодней.
Дешевый потребительский кредит проще всего оформить трудящемуся пенсионеру в том же банке, где открыт счет, на который он получает пособие или зарплату. Некоторые банки выдают потребительский кредит на общих условиях, причем возрастной лимит составляет не более 65 лет. Сумма займа рассчитывается на основе пособия – гражданин пенсионного статуса может получить ссуду, которая не превышает пяти его пенсий.
Получить займ, предоставляемый кредитным учреждением практически на свой страх и риск, без поручителей и залога лицу, получающему пособие, сложно, но возможно. Плюсом в такой ситуации является Программа кредитования будет иметь ряд существенных ограничений:
Если пенсионер решает выбрать программу кредитования под залог недвижимости, риски банковского учреждения сводятся к нулю. Воспользовавшись программой, заемщик может рассчитывать на ряд бонусов:
Условия предоставления ипотечного кредита пенсионерам, желающим приобрести, например, квартиру, имеет свои особенности. Претендовать на ипотеку может лицо пенсионного возраста, удовлетворяющее следующим критериям:
Кредитные карточки дают лицам, получающим пособие, возможность пользоваться преимуществами финансовой услуги без предоставления справок о доходах и обязательного трудоустройства. Расплачиваться картой в кредит без комиссии можно до 2 месяцев. Льготы и скидки при выдаче карты предоставляют многие банки: например, Тинькофф Банк, Банк Восточный, Бинбанк. Кредитные карты для лиц с пенсионным статусом оформляются при условии перечисления на ту же карту:
Чтобы оформить кредит, следует обратиться в ближайшее отделение банка. А вот заявку на его получение можно отправить, воспользовавшись электронной формой регистрации на официальном сайте кредитной организации. В заявке нужно указать свои паспортные данные, прописку, контактную информацию, желаемую сумму займа. При заполнении заявки онлайн решение можно узнать в течение часа в день обращения.
Алгоритм оформления ссуды для лица, получающего пособие, проще, чем для обычного заемщика. Пенсионеру не нужно собирать множество документов, часто кредитные организации обслуживают лиц пенсионного возраста без очереди. Последовательность действий:
В отличие от обычных заемщиков пенсионерам для оформления кредита собирать огромный пакет документов не обязательно. Финансовые организации охотно кредитуют лиц, получающих пособие, при предъявлении нескольких документов:
Для требований к заемщикам-пенсионерам у финансовых организаций не имеется единого стандарта. Общий перечень включает:
Верхняя планка возрастного диапазона в среднем составляет 70 лет, причем для мужчин возрастной лимит ниже, чем для женщин. Лимит применяется к дате окончания срока кредитного договора – возраст заемщика не должен его превышать к моменту возврата средств. Крупные банки готовы идти на риск и кредитовать лиц в возрасте 75 лет и старше. Условия кредитных программ сказываются на возрастном цензе – чем больше денег берет в кредит пенсионер, тем ниже будет возрастной лимит.
Таблица возрастного лимитирования.
Большинство банков при средне-, и долгосрочном кредитовании выставляет дополнительное требование – обязательную страховку жизни и здоровья пенсионера. Согласно законодательству РФ страхование жизни и здоровья – дело добровольное. На практике банк вправе отказать в выдаче займа пенсионеру, не имеющему такой страховки. Льготные условия чаще предоставляют только при условии оформления страховки – при отказе от нее процентная ставка по кредиту возрастает на 6% и более.
Многие кредитные организации предоставляют пенсионерам денежные средства взаймы на льготных условиях. К ним можно отнести:
Пенсионным кредитованием преимущественно занимались солидные федеральные банковские организации с безупречной репутацией и крупной долей государственного капитала, но и коммерческие банки стали делать не менее привлекательные предложения. Выгодные программы кредитования со льготной тарификацией предлагают следующие кредитные организации:
Сбербанк охотно кредитует лиц, получающих любой вид пенсионного пособия – главное, чтобы начисление пенсии клиенту осуществлялось стабильно и ежемесячно. Сумма займа рассчитывается в соответствии с размером пенсии. У Сбербанка есть 3 вида кредитных программ для пожилых людей:
Чтобы повысить максимальную сумму займа, заемщик может привлечь поручителя или предоставить залоговое имущество. Для участия в пенсионной программе Сбербанка лицо, оформляющее кредит, должно получать пенсию на счет, открытый в этом учреждении. Рассчитать переплату можно с помощью удобного калькулятора, размещенного на официальном сайте Сбербанка.
Особой программой кредитования лиц, получающих пособие, является ипотека для сотрудников МВД:
Совкомбанком разработано 7 программ для лиц, получающих пенсионное пособие. Займы предоставляются вне зависимости от занятости клиента, возрастной лимит установлен на уровне 85 лет. Льготная тарификация доступна лицам, которые перевели пенсию на счет, открытый в Совкомбанке. Минимальная ставка действует при условии целевого использования более 80% заемных средств, максимальная – менее 80%. Единственное обязательное условие кредитования Совкомбанком – страховка жизни и здоровья клиентов старше 75 лет.
Таблица продуктов Совкомбанка:
Название программы | Сумма (от и до, рубли) | Ставка (%) | Условия снижения ставки | Прочие условия |
|
«12 процентов плюс» | Потребительский |
||||
От 12% только для работающих пенсионеров |
|||||
Постоянная регистрация в РФ, телефон |
|||||
«Стандартный плюс» | 40 001 – 299 999 | На 5 % – при подключении посредством системы Best2pay в случае погашения с карты другого банка | Потребительский |
||
«Экспресс плюс» | 5 тыс. – 40 тыс. | Постоянная регистрация в РФ |
|||
На 5 % – при переводе пенсии в Совкомбанк |
|||||
«Для ответственных плюс» | 40 001 – 299 999 | Диплом о высшем образовании |
|||
Брачное свидетельство |
|||||
Под залог автомобиля | 50 тыс. – 1 млн | Собственный автомобиль не старше 19 лет, технически исправный, не участвующий в другом залоге и программе автокредитования |
|||
Под залог недвижимости (не более 60% от ее стоимости) | 300 тыс. – 30 млн | Только для работающих пенсионеров |
|||
Постоянная регистрация РФ |
|||||
«Суперплюс» | 200 тыс. – 1 млн | На 0,9% – при предъявлении справки 2-НДФЛ | Потребительский |
||
Рабочий стаж от 4 месяцев на последнем месте работы |
|||||
Постоянная регистрация в РФ |
Широкой линейкой продуктов кредитования лиц пенсионного статуса располагает Россельхозбанк. При рассмотрении заявки на кредитование принимаются в расчет доходы от любой деятельности претендующего на получение займа лица: предпринимательства, ведения подсобного хозяйства, сдачи недвижимости в аренду и т.п. Кредитование – не целевое, в случае отказа от страхования жизни и здоровья тарификация возрастает на 6%.
Таблица продуктов Россельхозбанка:
Название программы | Сумма (р.) | Срок (мес.) | Ставка (%) | Прочие условия |
---|---|---|---|---|
«Пенсионный» – потребительский | 10 тыс. – 200 тыс. | Клиент получает пенсию на счет банка |
||
Свыше 200 000 | ||||
10 тыс. – 200 тыс. | Клиент получает пенсию в другом банке |
|||
Свыше 200 000 | ||||
«С обеспечением» – поручительство или залог ликвидного имущества | 10 тыс. – 200 тыс. | Для работающих пенсионеров |
||
Свыше 200 000 | ||||
10 тыс. – 200 тыс. | Для бюджетников |
|||
Свыше 200 000 | ||||
«Без обеспечения» – потребительский без поручителей и залога | 10 тыс. – 200 тыс. | Для бюджетников |
||
200 тыс. – 1,5 млн | Для бюджетников, получающих пенсию на счет банка не менее 6 мес. |
|||
200 тыс. – 750 тыс. | Для бюджетников, получающих пенсию в другом банке |
|||
10 тыс. – 200 тыс. | Для постоянных клиентов-бюджетников |
|||
200 тыс. – 1,5 млн | Для постоянных клиентов-бюджетников, получающих пенсию на счет банка не менее 6 мес. |
|||
200 тыс. – 750 тыс. | Для постоянных клиентов-бюджетников, получающих пенсию в другом банке |
|||
«Нецелевой под залог жилья» (не более 50% его стоимости) | 100 тыс. – 10 млн | Для работающих пенсионеров и бюджетников |
Персональных программ, разработанных специально для клиентов с пенсионным статусом, в ВТБ 24 не существует – финансовая организация проводит кредитование лиц, получающих пособия, на общих основаниях. Требования и условия предоставления ссуды для всех категорий заемщиков приблизительно одинаковы. Заемщикам с пенсионным статусом могут быть интересны два продукта:
Продукт «Удобный» – это возможность взять взаймы небольшую сумму денег по относительно невысокой процентной ставке. Условия:
Продукт «Крупный» – потребительский кредит для пенсионеров, подразумевающий большие суммы займов. Работающие заемщики, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24, могут рассчитывать на увеличение максимальной суммы до 5 млн рублей, потому что считаются клиентами с более высокой платежеспособностью. Условия:
Специальную льготную программу нецелевого кредитования для лиц, получающих пособие, приготовил Ренессанс Кредит – продукт называется «Пенсионерам». При оформлении требуется всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:
Если нужно подобрать кредит пенсионерам в Москве – изучите таблицу выгодных программ:
Наименование продукта | Название банка | Ставка (%) | Срок | Сумма (от и до, р.) | Лимит по возрасту (лет) | Документы |
---|---|---|---|---|---|---|
«Моментальный» | Кредит Европа Банк | 2 500 – 3 млн | Паспорт гражданина РФ, |
|||
«Льготный» | Почта Банк | 3 000 – 600 000 | Паспорт гражданина РФ, |
|||
Азиатско-Тихоокеанский Банк | 5 000 – 3 млн | Паспорт гражданина РФ, |
||||
«Пенсионный» | Россельхозбанк | 10 000 – 500 000 | Гражданский паспорт РФ, справка 2-НДФЛ |
|||
«На все про все» | 51 000 – 1,3 млн | Паспорт гражданина РФ, военный билет |
||||
«Нецелевой» | Московский Кредитный Банк | 50 000 – 3 млн | Паспорт гражданина РФ, |
|||
«Пенсионный» | Московский Индустриальный Банк | 50 000 – 1 млн | Паспорт гражданина РФ |
|||
«Кредит наличными» | Альфа Банк | 10 000 – 1 млн | Паспорт гражданина РФ, |
|||
«Потребительский» | 50 000 – 2 млн | Паспорт гражданина РФ, |
||||
«Пенсионный» | Интерпромбанк | 45 000 – 1 млн | Паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации ТС |
Максимальный возраст, при котором является возможным получение денежных средств в некоторых банковских учреждениях, составляет 55, 60 или 65 лет. Есть компании, которые дают займы пенсионерам, но это не касается неработающих пенсионеров. Поэтому одним из требований является подтверждение дохода и справка о трудоустройстве.
Но даже для неработающих пенсионеров есть определенные предложения. Как правило, банки дают кредиты тем людям пенсионного возраста, которые получают положенные выплаты на карту этого учреждения.
С соответствующими предложениями на рынок вышли:
Все они соблюдают индивидуальный подход при рассмотрении заявок.
И работающим, и неработающим пенсионерам готовы давать кредиты те банки, которые желают привлечь больше заемщиков. Например, взять денежные средства можно в Национальном банке сбережений. Здесь готовы оформлять договор с теми физическими лицами, которые являются неработающими, но при этом не достигли 67-летнего возраста.
По программе потребительского кредитования наличными в НБС предлагают взять от 30 до 300 тысяч рублей вне зависимости от статей расходов, на которые будут направлены деньги. Здесь дают финансы под 19% годовых.
Также неработающим людям пенсионного возраста могут давать деньги в следующих организациях:
В них есть предложения как для тех физических лиц, которые получают пенсию по старости, так и для тех, которые – по инвалидности.
Многие заинтересованы в вопросе, какой банк дает кредит пенсионерам под 12 процентов годовых. Такая процентная ставка – это огромная находка не только для неработающих физических лиц с пенсионным статусом, но и для других людей. Однако в Совкомбанке есть подобный акционный продукт.
Если на общих основаниях здесь дают деньги людям до 85 лет под 29% годовых, то по условиям последней акции в банке можно получить до 100 тысяч рублей под 12%. Опция с этой ставкой включится в договор в том случае, если более 80% средств будут направлены на указанную цель.
Кредиты пенсионерам в банке Хоум кредит выдаются под 22,9% годовых. Человек с этим статусом можно получить денежную помощь в количестве от 25 тысяч до 150 тысяч рублей. Срок действия договора составит от одного года до четырех лет. По условиям нет необходимости предоставлять обеспечение, даже если физическое лицо – неработающее.
Неработающим физическим лицам пенсионного возраста можно обратиться в одно из трех вышеупомянутых банковских учреждений. Например, в Восточном экспрессе готовы выдать на 5 лет 200 тысяч рублей под 16,7%.
В Альфа-банке нет выгодных потребительских программ на сегодняшний день. Неработающим лицам пенсионного возраста можно получить лишь по экспресс-программе, где средняя ставка составляет 37%, а сумма – 10 тыс. – 250 тыс.
В Ренессансе предоставляют до 200 тыс руб со ставкой от 15,9 до 28,3% на срок от 2 до 5 лет. Ограничение по возрасту стоит в 70 лет на момент погашения займа.
В следующих банковских учреждениях есть программы потребительского кредитования, по которым деньги могут получить неработающие пенсионеры:
Минимальные проценты, на которые можно рассчитывать при обращении в этих организациях – 14,9%.
Среди всего списка существующих предложений стоит выделить три программы с самыми малыми процентами:
Эти организации работают в Москве, Спб и других городах России. В них неработающим предоставляется не более 500 тыс руб.
Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам до 75 лет? Не так много организаций работают с неработающими заемщиками. В этом возрасте попробовать обратиться необходимо в:
При индивидуальном рассмотрении заявки есть вероятность положительного решения.
Неработающим пенсионерам несложно совершить недорогую покупку, расплатившись за нее наличными средствами. Но, как быть, если пожилому человеку понадобилось приобрести, к примеру, телевизор, холодильник либо другую необходимую, но не дешевую вещь, на которую денег в кошельке или на пенсионной карте (к примеру, Мир Сбербанка), явно не хватает.
В этом случае можно воспользоваться кредитными предложениями банков, разработанными специально для пенсионеров. О том, какие финансовые компании России предоставляют потребительские займы людям, находящимся на отдыхе по возрасту, читайте далее в статье.
Кредиты неработающим пенсионерам до 70 лет на выгодных условиях предлагают сегодня многие банковские организации страны. Но наиболее привлекательными предложениями являются акции от таких банков (ТОП 10):
Получить кредит в вышеперечисленных финансовых организациях пенсионер может при соответствии определенным условиям:
Многие банки, выдавая кредиты неработающим пожилым людям, устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму займа. Получить деньги в долг на личные цели пожилые люди могут:
Таким образом, минимальный предел в большинстве банков установлен на уровне 5-ти тысяч рублей, а максимальный — 1,5 миллиона в национальной валюте.
В настоящее время неработающих пенсионеров кредитуют не только банковские организации, но и многочисленные микрофинансовые компании. В 2017-м году пожилые люди, получающие одну пенсию и не имеющие других доходов, могут оформить потребительский займ в следующих МФО России.
Кредиты для людей пенсионного возраста на неотложные нужды мало чем отличаются от кредитов для трудоспособных граждан. Банки учитывают тот факт, что пенсия в России гарантирована государством и, следовательно, является пусть сравнительно небольшим, зато постоянным доходом. Поэтому некоторые банки готовы предложить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой на льготных условиях. Под пенсионерами банки обычно понимают граждан пожилого возраста, получающих государственную пенсию – трудовую или за выслугу лет – таким образом в эту категорию заемщиков не обязательно входят пенсионеры молодого возраста, получающие иные виды пенсии, но это лучше уточнять в конкретном банке. Возраст для получения пенсии по старости в России составляет сейчас 55 и 60 лет соответственно для мужчин и женщин. По данным Росстата средняя продолжительность жизни равна 66.5 лет у мужчин и 70 лет у женщин, поэтому свои риски банки компенсируют страхованием жизни, которое, как правило, весьма желательно для пенсионеров. Ключевым условием является также максимальный возраст на конец срока кредитования. Мы изучили наиболее выгодные банковские кредиты для пожилых заемщиков.
Банк | Мин. ставка | Макс. срок | Макс. сумма | Макс. возраст | Нужна работа | Страховка |
---|---|---|---|---|---|---|
Совкомбанк | 12% | год | 100 000 руб. | 85 лет | Да | Нет |
Сбербанк | 12.9% | 5 лет | 5 000 000 руб. | 75 лет | Да | Желательна |
Почта Банк | 12.9%/ | 5 лет | 1 000 000 руб. | - | Да | Нет |
Россельхозбанк | 11.5%/ | 7 лет | 500 000 руб. | 75 лет | Нет | Желательна |
ЛокоБанк | 14.4% | 7 лет | 2 000 000 руб. | 68 лет | Да | Нет |
Уральский Банк Реконструкции | 21% | 7 лет | 600 000 руб. | 75 лет | Нет | Нет |
Райффайзенбанк | 12.9% | 5 лет | 1 500 000 руб. | 67 лет | Да | Желательна |
Ренессанс-кредит | 12.9% | 5 лет | 200 000 руб. | 70 лет | Да | Нет |
ВТБ Банк Москвы | 14.9% | 5 лет | 3 000 000 руб. | 75 лет | Да | Нет |
Тинькофф Банк | 14.9% | 3 года | 1 000 000 руб. | - | Нет | Нет |
Совкомбанк предлагает кредит наличными для пенсионеров под ставку 12%. Возраст от 20 до 85 лет, но необходимо официальное трудоустройство не менее 4 месяцев. Сумма кредита до 100000 рублей на срок до 1 года. Страхование жизни добровольное.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Возраст до 85 лет.
Минусы:
Невысокая сумма и небольшой срок;
Обязательно проживание в городе присутствия банка либо не далее 70 км от него;
Кредит предоставляется только работающим пенсионерам;
Банк может отказать в выдаче кредита по сниженной ставке 12%, тогда она составит 17%, что совсем не так выгодно.
При оформлении кредита, остерегайтесь навязывания страховок и дополнительных услуг сотрудниками банка.
Пример ситуации с навязыванием страховки. Сообщение с форума bankir.ru.
Условия кредита для пенсионеров в сбербанке следующие: ставка от 12.9% (с поручителем) или 13.9% (без поручителя), сумма от 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва) до 5000000 рублей (3000000 без поручительства) сроком до 5 лет, но такая ставка действует лишь на срок кредита до 2 лет, если дольше, то она повышается на 2%. Работа обязательна, на последнем месте не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов). Требования к поручителям (всего до двух поручителей) такие же, как и для заемщика. Максимальный возраст – 75 лет с поручителем и до 65 без поручителя. Получается, что, учитывая пенсионный возраст и ставку, в Сбербанк за кредитом пенсионеру лучше обращаться только с поручителем. Иначе будет либо отказ по возрасту, либо ставка станет выше. Про страхование банк в условиях ничего не пишет, но на практике оно важно для одобрения заявки.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма.
Минусы:
Должен быть поручитель, если возраст выше 65 лет;
Минимальная сумма – 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва);
Ставка будет выше, если кредит на срок больше 2 лет.
Почта Банк выдает кредит пенсионерам на сумму от 500000 до 1000000 рублей на срок от 1 года до 5 лет под 12.9%. Если нужна сумма менее 500000 (но не менее 50000) рублей, то ставка составит от 19.9% до 24.9%. Страхование не нужно. Максимальный возраст банк не заявляет. Также у банка есть предложение рефинансирования специально для пенсионеров: от 50000 до 200000 рублей на срок от 1 года до 3 лет по ставке от 16.9% до 19.9%.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма;
Не требуется подтверждение дохода;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита.
Минусы:
Минимальная сумма – 500000 рублей (если меньше, ставка растет);
При невыплате очередного платежа взимается комиссия за обязательную услугу «Кредитное информирование» от 500 до 2200 рублей (в дополнение к начислению повышенных процентов за просрочку).
Россельхозбанк предлагает льготный кредит пенсионерам без поручителей с минимальной ставкой 11.5% на срок до 7 лет. Максимальная, правда, 17.5%. Сумма от 10000 до 500000 рублей. Ставка зависит от срока и суммы. При отказе от личного страхования вырастает еще на 6%-6.5%. Возраст до 75 лет. Работа не требуется, но нужна справка о размере пенсии из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию. Заемщик может выбрать тип платежа, дифференцированный или аннуитетный.
Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Длительный срок;
Не требуется трудоустройство;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита;
Можно выбрать дифференцированный платеж.
Минусы:
Конкретная ставка зависит от суммы и срока;
Без страховки существенно вырастает ставка;
Заявленный срок принятия решения до 5 дней.
Сумма до 2000000 рублей, срок до 7 лет. Ставка от 14.9% (14.4% при подачи заявки онлайн). Если есть зарплатная карта крупных российских банков (полный список на сайте банка), банк дает скидку 1%. Возраст от 21 до 68 лет. Таким образом, этот банк подойдет пенсионерам, сравнительно недавно вышедшим на пенсию. Но только работающим пенсионерам, потому что непрерывный стаж на последнем месте работы долен составлять не менее 4 месяцев. По отзывам, в этом банке относительно низкая вероятность отказа по сравнению с другими банками.
Плюсы:
Большая сумма на длительный срок;
Страховка не обязательна.
Минусы:
Необходима работа.
Кредит так и называется – «Пенсионный». Сумма от 50000 до 600000 рублей, ставка 21% на срок до года и 22% на срок до 7 лет. Выдается только пенсионерам, максимальный возраст до 75 лет. Без подтверждения дохода, трудоустройство не обязательно.
Плюсы:
Не требуется трудоустройство.
Минусы:
Высокая ставка.
Работающим пенсионерам есть смысл обратиться в Райффайзенбанк. Размер кредита от 90000 до 1500000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка от 12.9% до 15.9%. Но нужно страхование жизни и здоровья и от потери трудоспособности, иначе ставка растет на 5 пунктов и может превысить 20%. Стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Доход можно подтвердить и неофициально, подойдет справка по форме банка. Возраст от 23 до 67 лет.
Плюсы:
Большая сумма;
Низкая ставка.
Минусы:
Нужна страховка, иначе ставка растет;
Нужно трудоустройство;
Банк требует указать не только домашний, но и рабочий телефон, причем только стационарный;
Возраст до 67 лет.
Банк предоставляет кредит от 30000 до 200000 рублей по ставке от 12.9% до 27.5% сроком до 5 лет. Страхование не требуется. Работа, напротив, требуется, хотя подтверждение дохода не нужно, а трудовая книжка не входит в перечень документов. Возраст от 24 до 70 лет.
Плюсы:
Быстрое рассмотрение заявки;
Не нужна страховка;
Без подтверждения доходов.
Минусы:
Относительно небольшая сумма;
При погашении кредита в кассе банка действует комиссия 0,5% за внесение наличных денежных средств, минимум 50 рублей.
Ставки в этом банке не самые низкие – от 14.9% до 19.9%, зато сумма кредита до 3000000 рублей. Срок от полугода до 5 лет. Максимальный возраст 75 лет, нужно трудоустройство и регистрация в регионе присутствия кредита. Страхование по желанию клиента.
Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна.
Минусы:
Минимальная ставка устанавливается для зарплатных клиентов, для сторонних заемщиков она будет выше.
В Банке Тинькофф пенсионерам можно взять кредит наличными на сумму до 1000000 рублей по ставке от 14.9% до 24.9% на срок до 3 лет. Также существует кредит под залог недвижимости на рекордную сумму до 15000000 рублей и сроком до 15 лет, ставка в этом случае от 12%. Особых требований банк к заемщикам не предъявляет, но отсутствие трудоустройства, низкий или неподтвержденный доход, высокий возраст и прочие факторы, ухудшающие категорию заемщика, повышают ставку либо могут послужить причиной отказа. В любом случае в банк Тинькофф тоже следует обратиться, чтобы сравнить условия с другими предложениями.
Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна;
Трудоустройство не обязательно;
Быстрое рассмотрение;
Удобные каналы дистанционного обслуживания.
Минусы:
Ставка, скорее всего, будет сравнительно высокой;
Для получения большой суммы желательно быть активным клиентом банка.
1. Совкомбанк . Низкая ставка, но нужна работа. Самый высокий возраст заемщика среди всех банков – до 85 лет. Правда, сумма небольшая, если нужно много денег, этот банк не подойдет.
2. Россельхозбанк . Самая низкая ставка, не нужно иметь работу. Из минусов – придется оформить страховку, иначе ставка сильно вырастет. Однако страховка стоит денег.
3. Сбербанк . Если есть поручитель, то это выгодный банк для работающего пенсионера, который хочет взять кредит. Без поручителя предложения кредитов для пенсионеров в Сбербанке не слишком выгодные, что, особенно в случае поручителя молодого возраста, равносильно вычеркиванию Сбербанка из списка – в самом деле, поручитель несет равные с заемщиком обязанности и, следовательно, с равным успехом может взять кредит вообще в любом банке самостоятельно, после чего занять полученные деньги пенсионеру.
4. Почта Банк . Большая сумма при неплохих ставках. Нужна работа.
5. Райффайзенбанк . До полутора миллионов, ставка одна из низких. Не подойдет, если вам больше 67 лет, и еще, скорее всего, придется оформить страховку.
6. Ренессанс-кредит . Небольшая сумма, зато требований, кроме трудоустройства, немного.
7. ЛокоБанк . Внушительная сумма (до 2 миллионов) под среднерыночный процент. Если, конечно, вы работаете и вышли на пенсию относительно недавно.
8. ВТБ Банк Москвы . Достаточно высокий максимальный возраст, средняя ставка, большая сумма, и без работы никак не обойтись.
9. Тинькофф Банк . Очень удобный банк, обращение и решение происходят быстро. Быть может, для пенсионера, в том числе не работающего, этот банк окажется оптимальным, особенно, если другие отказали в выдаче.
10. Уральский Банк Реконструкции и Развития . Дорого, зато не нужно ни работы, ни страховки, а с возрастом проблем скорее всего тоже не возникнет.
Делая вывод о том, в каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит, можно заметить, что несмотря на предсказуемое финансовое положение данной категории заемщиков, банки им не очень-то доверяют. Основная причина это возраст. Это не удивительно, ведь у среднего российского пенсионера есть не так много времени между моментом, когда он выходит на пенсию, и тем моментом, когда никакой кредит ему уже точно не понадобится. Но в некоторых случаях получить кредит можно и неработающему пенсионеру. Поэтому брать надо в любом, в котором дают, и если при этом не слишком дорого.
Требования к заемщикам Сбербанка.
Требование большинства банков, чтобы пенсионер был работающим, по логике выглядит странно. Действительно, пусть, к примеру, пенсионер А работает, как и ранее, продавцом пирожков за серую зарплату в 15000 рублей. Пусть его пенсия составляет также 15000 рублей. Тогда после выхода на пенсию его ежемесячный доход вырастет в два раза и составит 30000 рублей. Он может без труда обратиться во многие банки и получить кредит. Теперь рассмотрим пенсионера Б, который много работал на ответственной должности за белую зарплату в 90000 рублей, затем начал получать трудовую пенсию, еще некоторое время поработал и уволился. Теперь его пенсия составляет, условно, 30000 рублей. Доходы пенсионера Б точно такие же, как и у пенсионера А. Но пойти в любой банк пенсионер Б уже не может. Парадоксально, но работающий за низкую зарплату пенсионер А более предпочтителен для среднего банка, чем не работающий Б с тем же (а то и более высоким) доходом. Это при том, что пенсия пенсионера Б совершенно точно никуда не денется и будет только расти (в номинальном выражении вслед за инфляцией). А продолжит ли пенсионер А завтра продавать пирожки – неизвестно. Более того, если пенсионера А уволят за плохие продажи, то никто не мешает пенсионеру Б прийти на его место и получать суммарный доход уже в 45000 рублей в месяц, в то время как его бывший коллега имеет теперь лишь 15000 рублей, а это разница в 3 раза! Впрочем, банкам виднее. Остается надеяться, что программа оценки качества заемщика все эти сложности учитывает правильно. А работать в нашей стране все равно лучше, чем не работать, даже если ты пенсионер. Что, в целом, закономерно.
Еще важно отметить, что в анализ не попали небольшие региональные банки, такие как банк «Первомайский», «Левобережный» и многие другие. Они также могут иметь хорошие условия для пенсионера, поэтому нужно рассматривать все варианты. Кроме того, в банках, аффилированных с крупными структурами, для своих сотрудников тоже могут быть очень хорошие условия. Так, Газпромбанк предлагает выгодные ставки для работников газовой отрасли. И не следует забывать, конечно же, про свой текущий зарплатный банк – это актуально для работающих пенсионеров.
Вконтакте