Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.
Сегодня вы узнаете:
Понятие на слуху у многих. Это привычный способ . Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.
Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.
Также банковская организация размещает средства на , покупая других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.
Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.
Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.
Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.
Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.
Все депозиты делятся на две большие группы:
В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:
Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.
Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.
Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.
Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.
Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.
Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).
Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.
Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:
Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.
Потребуется осуществить несколько действий:
Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете на карту или оплачиваете кредит.
Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:
Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.
После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.
Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.
Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:
Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.
Процентная ставка зависит от многих факторов:
Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.
Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.
В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:
Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.
То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.
Зарплатный вклад может открыть только тот клиент банка, у которого есть зарплатная карта данного финансового учреждения. Оформив соответствующее заявление, клиент сможет ежемесячно или при любом зачислении средств на зарплатный счет в автоматическом режиме перечислять фиксированную сумму либо долю от начисленной суммы на счет зарплатного вклада.
« , размещаемые в рамках зарплатного проекта, - это удобный инструмент для накопления и сбережения денежных средств, но тем не менее не являются распространенным продуктом. Привлекательность таких вкладов заключается в том, что вкладчик может самостоятельно пополнить или снять часть средств со своего вклада через банкомат, используя для этого свою зарплатную карту, - комментирует руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов отдела анализа банковских услуг портала Банки.ру Юлия Ушева. - Кроме того, при написании клиентом соответствующего заявления банк может автоматически перечислять часть зарплаты на счет вклада».
Согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником на счет в банке на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. Таким образом, любой человек вправе обратиться к своему работодателю с просьбой перечислять ему заработную плату на тот счет и в тот банк, который указал сам подчиненный. Однако следует взвесить все «за» и «против», перед тем как просить босса пересмотреть зарплатный проект компании.
На сегодняшний день в России можно открыть зарплатный вклад как минимум в 15 банках, включая топовые кредитные организации.
Юлия Ушева обращает внимание, что зарплатные вклады открываются преимущественно в рублях. Только три банка предлагают вклады также в долларах и евро (Внешпромбанк, МТС-Банк, «Санкт-Петербург»). «Процентные ставки в рублях варьируются от 5% до 10,4% годовых, в долларах - от 1,5% до 4%, в евро - от 0,95% до 4%. Срок размещения начинается от полугода, максимальный срок - пять лет», - рассказывает Ушева.
Самую привлекательную ставку по зарплатному депозиту предлагает Внешпромбанк в рамках продукта «Сотрудничество» - 10,4% при размещении суммы от 700 тыс. рублей на 367 дней. Вклад также доступен под максимальные 4% годовых в долларах и евро.
Банк «Возрождение» имеет в линейке вклад «Комфортный (зарплатный)» по ставке 9,9% годовых при размещении от 10 млн рублей на три года. Базовая максимальная процентная ставка по данному депозиту не для зарплатников составляет 10,6% годовых. Кроме того, в линейке «Возрождения» есть вклад «Доходный с ежемесячными выплатами (зарплатный)», который тоже открывается зарплатными клиентами по более привлекательным ставкам.
Байкалинвестбанк предлагает депозит «Зарплатный плюс» под 8,3% годовых при внесении свыше 150 тыс. рублей на 1 200 дней.
В пятерку лучших предложений входит и Банк Москвы с депозитом «Максимальный доход (для зарплатных клиентов)» - 8,2% годовых по акции, действующей до 20 июня 2014 года, при размещении на счете от тысячи рублей на срок 366-547 дней.
Банк Москвы вышел на рынок зарплатных вкладов в конце апреля текущего года сразу с тремя продуктами - депозитами «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт». Банк принципиально выбрал для зарплатных клиентов такой подход, при котором устанавливаются максимальные значения процентных ставок независимо от суммы размещения. Таким образом, каждый из перечисленных продуктов может быть открыт на минимальную сумму в 1 тыс. рублей, но ставка все равно останется «на высоте».
Замыкает пятерку лидеров зарплатных вкладов депозит «13 зарплата» от банка «Агропромкредит». Его максимальная доходность составляет 8% годовых при условии внесения во вклад свыше тысячи рублей на 370 дней. «13 зарплата» - это не совсем депозит. Как указано на официальном сайте кредитной организации, «Агропромкредит» предоставляет возможность держателю банковской карты банка с помощью банкомата зарезервировать на карточном счете фиксированную сумму денежных средств и получить по ней процентный доход в конце выбранного срока.
«13 зарплату» можно открыть дистанционно через АТМ банка. Указав сумму и срок вклада, клиент подает распоряжение банку о создании депозита. Открытие вклада подтверждается введением ПИН-кода карты, а сам факт подачи распоряжения о создании вклада будет подтвержден выданным банкоматом чеком (его следует сохранить до конца действия депозита). По окончании срока сумма вклада, «замороженная» на карте, автоматически разблокируется.
Кроме того, зарплатные вклады присутствуют в линейках МТС-Банка (депозит «Корпоративный»), Дальневосточного Банка («Премия» и «Премия люкс»), ВТБ 24 («ВТБ 24 - Специальный»), банка «Санкт-Петербург» («Тринадцатая зарплата») и других кредитных организаций.
Следует понимать, что не всегда депозиты с говорящими названиями означают, что их открытие доступно только определенной группе клиентов. Например, вклад «Зарплатный» от Крайинвестбанка может оформить любой потребитель. Другой вопрос, что ставка по нему составляет всего 1,5% годовых.
В самой кредитной организации Банки.ру пояснили, что в Крайинвестбанке нет вкладов, которые могут открыть только клиенты, находящиеся на зарплатном проекте в банке. «Вся линейка вкладов доступна любому клиенту, обратившемуся в банк. Исключение составляет вклад «Почетный», который открывается при предъявлении пенсионного удостоверения или приравненного к нему документа, - разъяснили в пресс-службе Крайинвестбанка. - Вклад «Зарплатный» не имеет никаких ограничений по открытию и использованию, его название выбрано с целью обозначения возможности расходных и приходных операций по счету».
В целом можно сказать, что зарплатные депозиты среди других вкладов выделяет либо возможность получить максимальную доходность при минимальном первоначальном взносе, либо повышенная ставка по сравнению с аналогичными депозитами, открываемыми на тех же условиях.
«Зарплатные вклады не отличаются высокими процентными ставками и находятся на уровне ниже среднерыночного, поэтому вкладчики, имеющие возможность открыть вклад в своем зарплатном банке, выбирают иные банки, предлагающие более выгодные условия для размещения денежных средств», - полагает Ушева.
Кредитные организации очень сдержанны в своих оценках доли зарплатных вкладов от общего объема депозитов и планы раскрывать также не спешат.
В МТС-Банке порталу Банки.ру сообщили, что объем зарплатных вкладов на балансе кредитной организации из года в год растет, высокий спрос на них сохраняется. Однако точные цифры раскрыть отказались.
«Сотрудники организаций, имеющих в банке зарплатный проект, все активнее открывают вклады в МТС-Банке. Так, за 2013 год количество вкладов клиентов-«зарплатников» выросло в четыре раза, - указали в пресс-службе банка. - Наибольший интерес вызывают вклады с возможностью пополнения, так как для многих очевидно, что перевести часть зарплаты на депозит и получить процентный доход очень выгодно».
Банк Москвы, внедривший в линейку три зарплатных вклада, рассчитывает, что благодаря этому доля «зарплатников», открывающих вклады, увеличится в два раза.
Если Вам нужно перевести деньги из России в Украину, тогда обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, как можно быстро и дёшево сделать перевод!
Вклад зарплатный – это вид вклада, доступный для держателей пластиковых карт в рамках зарплатного проекта . Проще говоря, для тех, кто свою зарплату получает ежемесячно на банковскую карту. И для тех, кто хочет сберегать часть этой зарплаты и получать с нее прибыль. Нельзя сказать, что это самый распространенный банковский продукт. Однако в чем-то он очень даже удобен. Главным отличием такого депозита является то, что он, во-первых, пополняемый, а во-вторых, для его пополнения можно не ходить в банк. Подписав соответствующее заявление, вкладчик поручает банку ежемесячно перечислять на счет депозита определенную часть его зарплаты, поступающей на карту.
Условия по зарплатному вкладу варьируются от банка к банку. Чаще всего срок вклада составляет не менее полугода. Выплата процентов по вкладу может осуществляться ежемесячно, ежеквартально или единоразово в конце срока, на ту же зарплатную карту клиента. Расходные операции по вкладу иногда допускаются, но в таком случае процентная ставка будет находиться в рамках ставок, обычных для вкладов до востребования. Если же частичное расходование средств не предусмотрено, ставка по депозиту может достигать уровня ставок по другим срочным вкладам. Также возможны:
Одним словом, это удобный способ делать сбережения для тех, кто хотел бы быть бережливым, но не готов прикладывать много усилий для этого. А в случае с вкладом зарплатным – это достаточно просто.
Зарплатные клиенты банков имеют ряд преимуществ и широкий выбор банковских продуктов. Это низкие процентные ставки для кредитования, возможность использовать удобные онлайн-сервисы и выгодные условия депозитных договоров. Какими вкладами на выбор располагает клиент, имея зарплатную карту?
Зарплатные вклады на сегодняшний день можно открыть в более чем 15 финансовых учреждениях. Использовать продукты одного банка не только удобно, но и выгодно. Тем более, если учреждение имеет широкую инфраструктуру, множество предложений для пользователей услуг и качественный сервис.
Зарплатные клиенты – это одна из основ, на которой держится банковская система. Поэтому финансовые учреждения дорожат своими постоянными пользователями и предлагают продукты на более выгодных условиях.
Например, в Уральском Банке Реконструкции и развития корпоративным клиентам оформляют вклад «Зарплатный» онлайн или в отделении финансового учреждения с ежедневным начислением процентов. Если вклад открыт дистанционно – клиенту будет предложена ставка по депозиту до 19% годовых. Все операции с депозитом (снятие средств, пополнение, расторжение договора вклада) можно осуществлять через банкоматы или интернет.
Держателям зарплатных карт банка «Санкт-Петербург» предоставляется возможность открыть вклад «Тринадцатая зарплата» в рублях, евро или долларах США. По распоряжению клиента депозит пополняется автоматически со счета зарплатной карты.
Зарплатные клиенты ВТБ24 могут открыть вклад «Специальный» на срок от 1 мес. до 5 лет и со ставкой 12,50% в рублях.
Условия депозитов: повышенные ставки и возможность управлять накоплениями без привязки к месту и времени. Необходим лишь доступ к интернету. Чтобы оформить депозитный счет, держатели карт подписывают соглашение с банком на обслуживание и получают доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».
2. Сберегательный счет. Те клиенты, кому не подошел вклад зарплатный онлайн, могут систематически приумножать средства, открыв бессрочный счет под 1,50–2,30% годовых в отечественной валюте и 0,10-0,40 – в долларах США/евро. Его преимуществом является право вкладчика пополнять/обналичивать накопления в любое время. Банком, по согласованию с клиентом, будет установлен порог остатка – это сумма, которая должна обязательно находиться на счете. От этой величины будет зависеть выгода вклад зарплатного Сбербанка России. Чем выше сумма минимального остатка, тем выше будет установлена депозитная процентная ставка.
Стоит отметить, что сберегательный счет предназначен для сохранения средств. Получение же пассивного дохода – это его второстепенная задача, так как процентные ставки занижены. Хотя право клиента свободно распоряжаться своими средствами, возможно, компенсирует низкую доходность продукта. Еще одно преимущество: зарплата на вклад может быть перечислена сразу же после поступления на счет .
Как оформить зарплатную
карту?
Чтобы сотрудники юридического лица могли получать зарплату на карту, руководителю организации/предприятия необходимо обратиться в любое отделение фин. учреждения, предоставить список желающих и оформить соглашение на открытие/обслуживание зарплатных карт.
После подачи и обработки всех необходимых для этой цели документов банк, в зависимости от пожеланий сотрудников компании, выпустит карты VISA/MasterCard. Выдачу карт сотрудникам можно организовать на рабочих местах.
Вклады в Сбербанке
Если вам интересно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, то вам будет полезна эта статья. Коллектив сайт постарается разобрать для вас ключевые моменты, прояснить некоторые нюансы, и, возможно, поможет вам сделать окончательный выбор в пользу той или иной программы.
Для начала рассмотрим, какие программы готов предложить своим клиентам банк, из чего вам придётся выбирать себе варианты обслуживания.
Несложно догадаться, что условия по каждому из них могут различаться, порой даже существенно. Но об этом ниже, теперь же рассмотрим, что такое депозитный вклад в целом.
Для начала подумайте над вопросом, как вы храните свои деньги? Как их лучше хранить? Если вы просто копите свои сбережения и храните их дома, то это изначально неверный способ. Подумайте. Ведь так ваши средства подвержены инфляции, и как бы надёжна ни была ваша квартира, её могут ограбить. И вы лишитесь своих средств. Можно упомянуть множество минусов такого способа.
Если же вы задались вопросом, что такое депозитный вклад в Сбербанке России, значит вы на верном пути. Выбрав такой способ хранения своих средств, вы не только убережёте их как минимум от грабителей и инфляции, но ещё и приумножите. Посудите сами. Ставки по таким продуктам гораздо выше уровня инфляции, так что ваши деньги уже не обесценятся. Также у вас есть возможность пополнять свой счёт каждый месяц, что является несомненным плюсом. Оставив себе часть заработной платы на всякий случай, остальные средства можно отдать банку, и они будут приносить вам доход.
Если же вы хотите иметь доступ к своим средствам, и возможность снять их в любой момент, то есть программы и с такой опцией. В случае непредвиденных затрат вы можете снять свои средства до неснижаемого остатка, и не потерять при этом проценты. Однако доход по таким вкладам, как правило, ниже.
Если вы опасаетесь резкого падения курса рубля, то для вас есть интересное предложение в виде мультивалютного вклада. На таком депозитном вкладе вы сможете хранить деньги сразу в рублях, долларах и евро, что будет нивелировать колебания курса, и приносить вам стабильный доход.
Есть предложение и для любителей хранить свои сбережения в более экзотических валютах. Возможно, вас заинтересует и такая программа.
Итак, мы рассмотрели, что такое депозитный вклад в Сбербанке в общих чертах. Рассмотрим основные параметры предлагаемых программ.
Как уже упоминалось выше, предлагаются программы с различными сроками, процентными ставками, валютами, а также возможностью снятия или пополнения.
Ставки по вкладам различаются в зависимости от валюты. Также ставки на вкладах без возможности снятия будут выше.
Пусть вас не смущает, что по благотворительному вкладу Сбербанк некоторую долю дохода отправляет на благотворительность. Это сотые процента, и раз в три месяца. Но так вы оказываете помощь онкобольным детям, а это очень хорошее дело, и оно того стоит.
Надеемся, вам стало понятно, что такое депозитный вклад в Сбербанке, и почему выгоднее хранить свои сбережения в нём. Если же у вас остались какие-либо вопросы, то вы можете задать их нашим консультантам через форму на сайте, и вам ответят.