13.11.2013 С Олегом Виндманом, региональным директором Приволжского филиала Росбанка
, мы обсуждаем особенности такого банковского продукта как зарплатный проект - его плюсы и минусы, а также накладываемые им обязательства.Что такое зарплатный проект?
- – это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам. В рамках таких проектов осуществляет перечисление денег (заработной платы) на пластиковые карты сотрудников. Кроме того, для сотрудников компании, оформившей , банк в рамках партнерства предлагает на специальных условиях дополнительные услуги.Для организаций преимуществами являются такие факторы как сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, снижение потери времени в течение дня выплат. Сотрудникам зарплатный проект обеспечивает конфиденциальность, возможность получать наличные в удобное время, участвовать в акциях международных платежных систем Visa и MasterCard, а также на специальных условиях пользоваться дополнительными овскими услугами.В чем выгода зарплатного проекта для работодателя и для работников?
- Открывая , организация перестает выплачивать деньги своим сотрудникам наличными, переводит их со своего расчетного счета напрямую на текущие счета работников. Это позволяет сократить объем кассовых операций, трудовые, временные и накладные расходы, а также снимает необходимость депонирования (хранения – ред
.) заработной платы сотрудников, не получивших ее в срок. Компания, заключившая договор о зарплатном обслуживании с Росбанком, дополнительно получает специальные условия по . Зарплатные проекты очень удобны и для самих работников. Сотрудники могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами пластиковых карт: оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернете, конвертировать валюту за рубежом, оплачивать через услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальных служб. Клиенты могут выпустить несколько дополнительных, привязанных к своему счету карт, например, для своих детей или супругов, введя ограничение на ежедневное и ежемесячное снятие наличных. Карта позволяет бесплатно подключаться к системе интернет-банкинга и совершать большинство операций удаленно.Каковы условия по снятию наличности с карты?
- Условия снятия наличных одинаковы для всех видов карт, в том числе, и для зарплатных. Например, у Росбанка одна из крупнейших в России сеть - 3000 банкоматных устройств, кроме того, мы предлагаем бесплатное снятие наличных в банкоматах еще более 100 банков, благодаря участию в Объединенной расчетной системе (ОРС). Ограничения распространяются только на суммы ежедневного и ежемесячного обналичивания. Конкретный размер лимита зависит от уровня карты. Чем выше статус карты, тем больше лимит.За что платит работодатель?
- Работодатель оплачивает за своего работника выпуск и годовое обслуживание карты. Тарифы для зарплатных карт отличаются от стандартных, так как компания приобретает сразу несколько сотен или тысяч пакетов. Конкретная стоимость обсуждается индивидуально с каждым клиентом. Также работодатель платит определенную комиссию за распределение средств со счета организации на текущие счета работников. Размер комиссии зависит от суммы перечисления на один счет, и устанавливается в индивидуальном порядке.Как выглядит процесс оформления договорных отношений по зарплатному проекту?
- Предприятие подписывает договор с о перечислении платежей на счета сотрудников, готовит и передает в банк необходимый комплект документов с данными будущих держателей карт – электронный файл по сотрудникам и копии паспортов. открывает счета для работников и выпускает карты (срок изготовления карт 10 рабочих дней с момента заказа карты), после чего передает их руководителю или ответственному лицу компании для вручения сотрудникам.Может ли банк отказать работодателю в оформлении зарплатного проекта? Каким условиям должен соответствовать работодатель?
- Обратиться в банк за открытием зарплатного проекта может любая компания, выплачивающая своим сотрудникам официальные зарплаты. Если раньше ориентировались на крупные предприятия - заводы, МУПы, бюджетные организации, – то сегодня средний размер зарплатного проекта значительно сократился. Фактически даже небольшая организация с несколькими десятками работников может открыть зарплатный проект и извлечь из этого выгоду.В чем особенности зарплатных карт?
- Зарплатные клиенты получают возможности, аналогичные держателям обычных дебетовых карт. Кроме этого, им доступен овердрафт – возможность использовать кредитные средства банка с возможностью погашения за счет следующих поступлений на зарплатный счет. Пополнение текущего счета возможно через кассы в отделениях банка, банкоматы с функцией cash-in (приема наличных), а также путем перечисления средств из других банков.Если работник уволился, что делать с картой? Как меняются тарифы, если он намерен продолжать ей пользоваться?
- В случае увольнения сотрудник зарплатной компании должен подойти в отделение банка для закрытия счета и сдачи карты. Но если он планирует и дальше пользоваться картой, тогда ему необходимо обратиться в банк для изменения тарифного плана с зарплатного на стандартный. В данном случае все расходы на обслуживание карты сотрудник берет на себя.Можно ли принудить работника участвовать в зарплатном проекте?
- Банк заключает договор с компанией-работодателем. И обязательства по открытию счетов принимает на себя компания, поэтому напрямую банк не может обязать сотрудника к открытию зарплатного счета. Данный вопрос решается и регламентируется внутри компании и зависит от кадровой политики работодателя (способ выплаты зарплаты выбирается сотрудником, а не работодателем (ст. 131 ТК РФ от 01.02.2002 г. №197-ФЗ); кроме того, работодатель не имеет права навязывать заключение договора с каким-либо третьим лицом. Если Вы не подписывали никаких документов (трудовой договор, коллективный договор, приложение к трудовому договору и т. п.), где было бы указано, что Ваша зарплата перечисляется в конкретный банк, то можете потребовать от работодателя переводить деньги на указанный Вами счет в другом банке. – ред
.). С зарплатным проектом меняется только форма перечисления средств работнику: с наличной на безналичную. Все остальные обязательства сотрудника и компании остаются прежними.Насколько развиты зарплатные проекты в России и в Нижегородской области? Их перспективы?
- Зарплатными проектами уже охвачено большинство крупных частных и государственных предприятий. Сегодня банки стараются привлечь представителей малого и среднего бизнеса, предлагая небольшим компаниям все более выгодные условия обслуживания.
Зарплатный проект
Банковские организации активно продвигают зарплатные проекты среди организацией. Удачной сделкой считается, если на такой проект удается привлечь крупную компанию с большим количеством работников, которая своевременно начисляет заработную плату. В свою очередь, все стороны этого процесса получают свои определенные выгоды. Привлечением и поиском клиентов на зарплатный проект занимаются специальные сотрудники банка. Они выезжают на презентации, объясняют преимущества и заключают договора. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатный проект, зачем он необходим, какие выгоды или недостатки имеют его стороны?
Он представляет собой банковский продукт, предлагаемый юридическим лицам (организациям, компаниям и др.). В его рамках компания может уже не выдавать зарплату наличными деньгами, а может просто перечислять деньги на пластиковые карточки своих сотрудников. Это позволяет избежать накладных расходов. Многие банки даже не выдвигают требований к количеству штатных сотрудников, объему зарплатного фонда, регулярности начислений. Другими словами, получать заработную плату на карту в рамках з/п проекта может даже один единственный сотрудник компании. Такой подход связан с тем, что банки концентрируют внимание не на деятельности компании, а на обслуживании ее работников.
Функция з/п проекта заключается в том, что он намного упрощает процесс выплаты зарплаты. Учреждениям больше не нужно организовывать подвоз в офис большой суммы наличности (что исключает риски ограбления), можно организовывать удобный график выплат (сотрудники будут точно знать, в какой день и в какое время начислится зарплата), на карту могут начисляться премии, отпускные, командировочные, компенсации и прочие выплаты (не нужно хранить наличность и ждать, пока подойдет работник для ее получения). Кроме этого, проект гарантирует полную конфиденциальность – не нужно расписываться в ведомостях на получение денег, а значит, что никто не увидит, сколько получают другие сотрудники.
Сотрудники также получают ряд удобств, которые включают в себя своевременное начисление зарплаты, возможность пользоваться банковскими продуктами на выгодных условиях и др.
К плюсам можно отнести:
Недостатки:
Преимущества:
Недостатки:
Сбербанк занимает лидирующие позиции по зарплатным проектам. По данному направлению он сотрудничает с более 450 тысяч корпоративных клиентов. Среди основных достоинств этого продукта пользователи отмечают простоту формирования зарплатного реестра и минимальные сроки зачисления средств на карты сотрудников.
Зарплатный проект в СББОЛ представляет собой двухсторонний договор между юридическим лицом или ИП и банком, по которому одна сторона обязывается предоставить реестр для зачисления заработной платы и прочих выплат, а вторая - своевременно произвести перечисление средств на счета адресатов. Операция осуществляется в дистанционном режиме. Максимальное время на зачисление денег ― 90 минут, на практике эта процедура занимает около 10 минут.
Зарплатный проект может быть подключен только клиентам, работающим в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». После заключения договорных отношений в личном кабинете клиента формируется новый раздел. Для подтверждения работоспособности сервиса проводятся 2 пробных перечисления на минимальную сумму.
Предоставляется клиентам на платной основе. Тариф СББОЛ зависит от величины ежемесячного фонда оплаты труда, который планируется перечислять через онлайн-сервис. Так, если общая сумма перевода на карты сотрудников составляет до 400 тысяч рублей, то плата составляет 0,4% от суммы. От 400 до 600 тысяч рублей - 0,3%, от 600 тысяч до 1 млн. рублей - 0,2%, свыше 1 млн. рублей - 0,1%. При расширении сотрудничества с банком (приобретении дополнительных продуктов) услуга может предоставляться бесплатно, независимо от объема перечисления. На стандартных условиях снятие денег с расчетного счета на выплату заработной платы облагается комиссией 0,7% от суммы.
Подробная инструкция по работе с зарплатным проектом в Сбербанк Бизнес Онлайн представлена на официальном сайте банка. Для создания реестра на выплату вознаграждения за труд сотрудникам нужно выполнить следующие действия:
Войти в личный кабинет СББОЛ, перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать подраздел «Зарплатная ведомость».
Произвести редактирование реестра (выбрать счет списания средств, вид зачисления (зарплата, аванс, отпускные, материальная помощь, прочие выплаты), номер договора (подкачивается автоматически), контактное лицо, производящее выплату, период).
Активировать опцию «Добавить», перейти в раздел «Новая позиция к выплате», ввести обязательные реквизиты (ФИО получателя, номер расчетного счета карты, сумму перевода), нажать «Сохранить».
Для перечисления выплат сотрудникам, которые ранее были заведены в реестр, необходимо перейти в раздел «Выбрать из справочника». В открывшемся окне «сбербанк биз онлайн » будут указаны все сотрудники, останется только выбрать получателя средств.
При отработке системой ведомости возможно 4 статуса:
Для формирования реестра в рамках зарплатного проекта не обязательно осуществлять вход в Сбербанк Бизнес Онлайн. Этот файл может быть подготовлен в 1С и выгружен в систему, если между программами настроена интеграция.
Зарплатный проект - это отличное решение для бизнеса, позволяющее не только сэкономить на комиссии за перечисление средств, но и повысить лояльность сотрудников.
(Пока оценок нет)
Безналичный способ расчетов со своими работниками с использованием международной карты Сбербанка России является сегодня самым эффективным и для государственных структур, и для небольших коммерческих предприятий.
Более трех десятков миллионов людей довольно успешно используют этот способ. Как работает зарплатный проект Сбербанка? Об этом и поговорим в нашей статье.
Сбербанк России предоставляет постоянным клиентам специальные льготы. Зарплатный клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной картой не менее шести месяцев получает возможность:
Кроме того, у подобных клиентов отпадает необходимость предоставления справки о среднем размере заработной платы.
Сбербанк РФ обычно использует два вида зарплатных карт:
Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка:
Оба вида карт перевыпускаются для очередной или досрочной замены абсолютно бесплатно, 150 рублей взимается только в случае утраты карты либо пин-кода.
Деньги на оба вида карт в пределах одного региона перечисляются безвозмездно. При пополнении счета из другого региона взимается комиссия в размере 1,25% от перечисляемой суммы. Минимальный размер комиссии составляет 30 руб., а максимальный — 1000.
Снятие средств через сбербанковский банкомат производится бесплатно. При использовании другого банка берется один процент от снятой суммы. В данном случае минимум комиссии составляет 100 руб.
За запросы выписок со счетов обоих видов карт через банкоматы снимается по 15 рублей.
В случае увольнения работник имеет возможность оставить карту себе.
Большинство предприятий сегодня выплачивают своим сотрудникам заработную плату безналичным способом. Это удобно всем. Работодатель таким образом сокращает трудозатраты кассиров и расходы на получение наличных средств в нужной сумме. А работники экономят время на визитах в кассу и получают доступ к различным банковским продуктам на льготных условиях. Зарплатные программы предлагают многие банки, но пионером в этом направлении был и остается Сбер. Рассмотрим подробнее, что такое зарплатный проект Сбербанка и какие выгоды он несет своим участникам.
Механизм выдачи заработной платы с помощью Сбербанка достаточно прост. Работодатель должен перечислить в банк общую сумму средств, подлежащих выплате. После этого он предоставляет в Сбер реестр сотрудников, которым необходимо начислить зарплату, с указанием сумм и номеров их счетов. Данный документ можно принести лично либо отправить в электронном виде через систему «Сбербанк Бизнес Онл@йн». Собственно, на этом работа бухгалтера предприятия заканчивается. Далее банк самостоятельно распределит полученные средства по указанным счетам и зачислит их к нужному времени.
Внимание! Если вы хотите более детально изучить зарплатный проект Сбербанка, инструкция для бухгалтера находится в свободном доступе на сайте этой финансовой организации.
Все необходимое для реализации проекта программное обеспечение сотрудник банка может установить на рабочем месте бухгалтера после заключения договора на обслуживание. Для крупных предприятий Сбер также предоставляет такую услугу, как установка на территории банкомата для сотрудников. Банковские карты выдаются работникам организации также на ее территории, но только в течение первого месяца после подключения к проекту. В дальнейшем сотрудникам придется самостоятельно обращаться в указанное работодателем отделение банка для получения платежного инструмента.
Какая организация может подключить для своих сотрудников зарплатный проект? Сбербанк для ИП, ООО и иных разновидностей юридических лиц предъявляет одно требование: ежемесячный фонд оплаты труда на предприятии должен составлять 5 000 000 рублей. Если ФОТ организации меньше указанной суммы, доступ к проекту для нее закрыт.
Важно! Для подключения к проекту организации вовсе не обязательно находиться в Сбербанке на расчетно-кассовом обслуживании. Однако клиенты, ведущие через Сбер все финансовые операции, получают неплохую скидку на услуги по перечислению зарплаты.
Проект может использоваться не только предприятиями, но и учебными заведениями – для выплаты стипендий и пособий учащимся. Схема работы, равно как и тарификация услуг, в данном случае не меняются.
Зарплатный продукт предусматривает два типа тарифов:
В рамках каждого из тарифов банком предоставляется определенный пакет услуг. В случае роста ежемесячного фонда оплаты труда (объема стипендий/пособий), предприятие может подключить дополнительный пакет, соответствующий объему прироста. На каждые 5 000 000 рублей можно подключить еще один пакет «Премьер», а на каждые 50 000 000, соответственно, пакет «Первый». В рамках данных пакетов банк обязуется:
Стоимость участия в зарплатном проекте зависит от региона, в котором работает предприятие, количества сотрудников, формы собственности и еще ряда особенностей. Уточнить ее следует в самом Сбербанке, в отделе по работе с юридическими лицами. Если ваша организация ведет расчетно-кассовое обслуживание через Сбер, получить информацию вы сможете у вашего персонального менеджера.
Чтобы внедрить в своей организации безналичную форму выплаты заработной платы, необходимо, в первую очередь, подать в Сбербанк заявку на подключение к зарплатному проекту. Сделать это можно тремя способами:
В последнем случае, на главной странице сайта Сбера выберите в верхнем меню раздел, соответствующий вашей организации («Малому бизнесу»
либо «Корпоративным клиентам»
). После перехода в раздел, в нижней части экрана нажмите на ссылку «Зарплатный проект»
, и на новой странице нажмите кнопку «Отправить заявку»
.
Внимание! Не забудьте перед началом работы с сайтом установить в его шапке регион, в котором работает ваша компания.
В заявке вам необходимо будет указать расположение вашего предприятия, год его основания, численность сотрудников и объем ежемесячного ФОТ. Также нужно будет оставить свои контактные данные (номер телефона или электронную почту) – по ним с вами свяжется представитель банка. Чтобы разговор с ним сразу был более предметным, в комментарии к заявке укажите все вопросы, которые вас интересуют, для этого там предусмотрено специальное поле.
После рассмотрения заявки, с вашим предприятием будет оформлен договор-оферта, в соответствии с которым банк начнет действовать. За вашей организацией будет закреплен персональный представитель, который будет заниматься выдачей карт сотрудникам, инсталляцией необходимого ПО и решением всех возникающих затруднений.
Как известно, существует множество разновидностей пластиковых карт, и почти любую из них может выдать Сбербанк. На зарплатный проект Сбербанка тарифы для юридических лиц во многом зависят от того, какую именно форму платежного инструмента для своих сотрудников выберет организация. В рамках проекта можно оформить следующие виды карт:
У каждой категории карт имеются свои особенности. Так, к Визе Электрон может быть подключено специальное приложение, позволяющее использовать ее как транспортную карту. На дебетовые карты системы ПРО100 устанавливается лимит овердрафта, позволяющий использовать их, при необходимости, как кредитные. Карты Maestro можно оформить в студенческом варианте. И, естественно, у каждой категории карт установлены свои тарифы на обслуживание и лимиты на производимые операции.
Важно! Для сотрудников, пользующихся зарплатными картами, их выпуск и обслуживание остаются бесплатными. Эти расходы берет на себя организация. Во многом из них и складывается стоимость ее участия в зарплатном проекте.
Как видите, нюансов у данного банковского предложения довольно много. Надеемся, мы помогли вам разобраться с некоторыми из них. Для получения более подробных сведений, обратитесь в отдел Сбербанка, занимающийся обслуживанием юридических лиц.
