Многих горожан интересует, на что потратить накопления, пока они не обесценились? В нынешних условиях многие не могут определиться со способом сохранения накоплений. В какой валюте сегодня
стоит хранить деньги? На эти и другие вопросы отвечает Владимир Ларионов, директор филиала БКС Премьер в Астрахани
.
– Действительно, основной вопрос, которым задается большинство частных инвесторов – как защитить сбережения от рисков девальвации. Наиболее простой путь – распределить сбережения в
пропорции 50-25-25%, где 50% – рубли, а доллары и евро – по 25%. Но сейчас, учитывая нестабильность курса, есть риск понести потери на комиссиях за конвертацию.
Наиболее грамотно справиться с задачей защиты сбережений от девальвации и одновременно от инфляции позволят финансовые инструменты, инвестирующие в валютные активы. Это могут быть валютные
депозиты, структурные продукты с защитой капитала, еврооблигации. Причем еврооблигации пользуются особым спросом, ведь они сочетают уровень надежности депозитов и доходность в валюте, которую не
может предложить ни один валютный вклад.
Но я хочу подчеркнуть, что ситуация в экономике сложная и слабо предсказуемая, так что в идеале прежде чем во что-то инвестировать, лучше составить со специалистом персональный финансовый план
(ПФП), где были бы ясно отражены цели, возможности, доходы, расходы и текущее финансовое положение человека, а также даны четкие рекомендации по тому, сколько и во что вкладывать, чтобы благополучно
и уверено преодолеть кризисный период. В БКС Премьер такой финансовый план Вам составят абсолютно бесплатно.
– Ряд экономистов указывают на то, что для сохранения денежных средств необходимо вкладываться в импортные товары, потому что с наступлением 2015 года или даже в последние недели
2014-г
о они подорожают в первую очередь. При этом подчеркивается, что именно сейчас лучше всего приобретать бытовую технику и делать крупные покупки. Какова Ваша точка зрения на этот
счет?
– При резком ослаблении рубля, сильнее и быстрее всего дорожают импортные товары. Бытовая техника, автомобили дорожают с некоторым временным лагом после удорожанию валюты, проще говоря, то, что
сегодня Вам по карману, в январе может подорожать на десятки процентов, так как закуплены эти товары будут уже по новому валютному курсу. Разумеется, целесообразность той или иной покупки должна
четко оцениваться в каждом конкретном случае.
– Каков Ваш прогноз относительно уровня инфляции в следующем году? Преодолеет ли она ожидаемую ЦБ отметку в 8 %?
– Ослабление рубля и геополитическое давление, скорее всего, приведут к значительному ускорению инфляции. Мы ожидаем, что в ближайшие 1-2 года цены будут расти на 8-9% г/г.
– Стоит ли готовиться к росту уровня безработицы?
– Мы не ожидаем существенного роста безработицы. Во-первых, российские компании более внимательно относятся к формированию оптимального штата сотрудников после 2008-2009 гг.. Во-вторых,
трудоспособное население страны по сравнению с 2008 годом сократилось почти на 1 млн человек из-за демографической ямы. Точечные сокращения в рамках оптимизации кризисных издержек, конечно, вероятны.
В целом, мы предполагаем, что уровень безработицы в 2015 году вырастет с текущих 5,8% до 6,2-6,5%.
– Каковы ваши прогнозы относительно роста уровня цен в 2015 году?
– Как я уже отметил выше, удержать инфляцию в будущем году будет непросто, особенно заметный рост цен может наблюдаться в I квартале – скажется ослабление рубля в IV квартале этого года. В целом
же мы ожидаем в следующем году инфляцию в рамках 8-9% ближе к верхней границе коридора. Многое будет зависть от геополитического фона, ситуации на валютном рынке и монетарных решений.
– Наш прогнозный анализ показывает, что в 2015 году могут дорожать темпами выше средних следующие импортные и отечественные продукты: кофе, какао, шоколад, гречневая крупа, яблоки, красная рыба,
макароны, подсолнечное масло, куриное мясо.
– Может ли рост цен остановится в январе в связи со снижением покупательской способности населения?
Начало года может быть непростым для ритейлеров, поскольку с одной стороны, скачок доллара и евро не может не сказаться на ценниках на импортные товары и товары с иностранными комплектующими, а с
другой стороны, после новогодних трат могут усилиться сберегающие настроения. Сложилась такая ситуация, что снижение покупательской ситуации не сможет стать решающим фактором в борьбе с инфляционным
давлением в первые месяцы 2015 года. Во II-IV кварталах мы ожидаем постепенного замедления инфляции благодаря стабилизации курса рубля и эффекту базы.
– Будет ли продолжаться падение реальных зарплат граждан?
– Высокая инфляция, слабый рубль и бюджетные ограничения приведут к развороту в динамике реальных доходов населения – они могут снизиться на 2,8-3,5%.
– Что будет с ценами на недвижимость?
– Сейчас сложно давать какие-либо конкретные прогнозы, так как нестабильность, связанная как с внешними, так и с внутренними факторами, слишком высока. Есть вероятность, что в связи с падением
курса рубля продолжится снижение долларовых цен на элитную недвижимость. В целом же, скорее всего, на рынке недвижимости вряд ли произойдут сильные потрясения – он один из наиболее инерционных в
плане реакции на кризисные явления.
– Будут ли банки ужесточать кредитные условия для своих клиентов?
– Скорее всего, банки будут более внимательными и принимать решения о выдаче кредита более взвешенно. В целом, наблюдается тренд на ужесточение условий по кредитам, что неудивительно в условиях
макроэкономической нестабильности и повышенного уровня закредитованности населения. Однако для добросовестных заемщиков условия могут, наоборот, улучшаться, поскольку анализ качества спроса после
кредитного бума 2012 года все более очевидно выходит на первый план при принятии решений о выдаче кредита.
– Стоит ли брать ипотеку в 2015 году? Будут ли возрастать ставки по ипотеке и потребительским кредитам?
– С большой долей вероятности, рост ставок по ипотеке будет продолжаться в будущем году, так что если личных средств для разовой покупки жилья недостаточно, а улучшений жилищных условий – острый
вопрос, то лучше оформлять ее по текущим процентам. Однако важно учитывать два правила персонального финансового планирования – размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 30% от
личного/семейного дохода, а брать любой кредит лучше, если у вас есть в наличии личный резервный фонд в размере не менее 3 месячных доходов. Благодаря ему в случае потери работы вы сможете не только
без потери уровня жизни решить вопрос с дальнейшим трудоустройством, но и успешно погашать задолженности и налоги.
Любой человек имеет мечту — приобретения собственного жилья. Разница заключается в том, есть ли возможность в ее реализации или она так, и останется неосуществимой.
На сегодняшний день приобретение жилья стало вполне возможным с помощью жилищного кредитования (ипотеки), но стоит отметить, что данный вид кредита один из самых сложных и ответственных. Здесь слишком высокая цена вопроса – заем больших денежных средств, и недвижимость является залогом.
Прежде всего, перед оформлением жилищного кредита стоит поинтересоваться информацией рынка ипотеки в 2014 году. Необходимо обратить внимание на наиболее актуальные ставки сейчас, сумму первоначального взноса, а также найти финансовые учреждения, где проводят рефинансирование ипотеки.
Время – это деньги
Жилищный кредит – это наиболее долгосрочный из всего разнообразия предложений заем.
Клиент сам может выбрать длительность периода заключения договора, но стоит помнить, что чем больше срок выплат, тем больше переплата.
Многие специалисты утверждают, что при оформлении жилищного кредита необходимо выбирать более комфортный ежемесячный платеж для вашей семьи. Для этого нужно хорошо изучить свой основной доход, не следует рассчитывать на подарок судьбы, премию или случайное разовое влияние денег. Жилищный кредит берется на несколько десятков лет, и он не должен истощать ваш семейный бюджет.
Наиболее оптимальные размеры платежей от главного дохода не должны превышать 30-40%. Необходимо определиться с приоритетами: меньшие платежи или меньшая общая переплата. При расчете самого выгодного варианта нужно помнить о страховом ежемесячном взносе.
Ипотечный рынок в 2014 году порадует хорошей новостью об аннулировании моратория на погашение кредита раньше срока. Всю сумму жилищного кредита можно выплатить в любое время и при этом не будут начисляться штрафы и комиссии.
Стандартно жилищный кредит оформляют с фиксированной процентной ставкой, но на ипотечном рынке в 2014 году гораздо реальнее найти банк, который подпишет соглашение только с условием плавающей ставки. Данная ставка полностью зависит от множества моментов и факторов. На размер процентной ставки воздействует ситуация на кредитном рынке и размер плавающего процента может пересматриваться на протяжении всего срока кредитования.
Если клиент плохо разбирается в финансовых вопросах, то лучше всего оформить фиксированный процент. Риск данной ставки – платеж остается неизменный при возможности снижения процента по кредиту в последующие годы. Кредиты с не фиксированной ставкой дешевле обычных на 3%. Иногда в соглашении прописывается максимальный предел ставки.
В связи с кризисной обстановкой в 2014 году на ипотечном рынке, некоторые финансовые организации снизили до 10-15% первоначальный взнос. Специалисты сообщают, что вариант без такого взноса не работает, так как это провоцирует халатное отношение клиента к своим обязательствам.
В этом году значительно ужесточаются требования к заемщику, а более лояльные условия кредитования можно получить только во время акций.
Хотя все еще можно найти несколько банковских учреждений, выдающие жилищный кредит без первого взноса. Здесь проценты по кредиту будут выше и вероятно требование недвижимости в залог.
Эксперты ипотечного рынка утверждают, что в 2014 году процентные ставки не будут меняться. Размер 13% годовых твердо занимает лидирующую позицию и считается оптимальной для заемщика и кредитора.
Возможно снижение ставок, но не существенное. Все же стоит проводить мониторинг сразу нескольких банков. Размер ставки зависит от фондирования банка и инфляции. Специалисты не отбрасывают вероятность роста процентной ставки по ипотеке в текущем году.
В общем, прогнозы замечательные для заемщиков – стабильная ситуация и исключаются резкие скачки ставок.
Прогноз жилищных цен – это трудный процесс, который требует практически способностей экстрасенса. Цены на недвижимое имущество сравнительно стабильны. Прошлогодний рынок недвижимости был довольно тяжелым и находился практически в ступоре. В текущем году положение должно изменится. Рынок кредитования лишь выиграет от стабилизированного рынка недвижимости.
Формирование жилищного кредитования в текущем году практически зависит от размера процентных ставок. Повышение рынка до 20% возможно при сохранности этой цифры процентной ставки, при подорожании кредитов – рост снизится до 15% годовых.
Оформить кредитное соглашение по ипотеке стоит в 2014 году, т. к. 2015 год может быть принесет значительное подорожание недвижимости. Если даже не оформить, то хотя бы попытаться приблизится к мечте.
Покупка квартиры в ипотеку — это серьезное и очень ответственное мероприятие. Главным требованием к заемщику всегда было его платежеспособность.
В ситуации экономического кризиса это актуально как никогда. Банки, кредитующие ипотеку, заинтересованы в заемщиках с постоянным и высоким доходом. Клиенты, в свою очередь, подбирают себе наиболее выгодную ипотеку в 2015 году.
Критерии выбора наилучшей кредитной программы у каждого покупателя разные. В большинстве случаев они сводятся к минимальным затратам на оплату всего займа. Процентная ставка является одной из важных характеристик ипотеки. Чем ниже годовые проценты, тем меньше переплачивает заемщик.
Также для лиц, приобретающих жилье в кредит, важны такие условия ипотечной программы, как наличие и размер первоначального взноса, срок кредитования, наличие дополнительных платежей и страховок.
В 2014 году ипотечный рынок кредитования пережил серьезное повышение ставок. Такая ситуация привела к значительному снижению спроса заемщиков на покупку недвижимости.
В этом году тенденция по жилищным кредитом практически не изменилась, продолжилось падение спроса.
Несмотря на такое положение дел, постепенно банки стали понижать процентные ставки в сравнении с показателями на конец прошлого года. Ряд финансовых учреждений установили кредитные программы близкие по условиям с докризисными.
Понижение ставок не обошлось без участия государства. Самые оптимальные программы по кредитованию жилья созданы при государственной поддержке.
Выгодна ли стала ипотека в 2015 году? Если рассматривать предложения банков с господдержкой, то такие займы предоставляются от 11,5 до 12% годовых.
Данная ставка самая низкая среди всех существующих на рынке. Приобрести по предложению можно только строящееся или новое жилье, вторичный рынок недвижимости оценивается более высокими процентами.
Одни из самых выгодных предложений делают Русский ипотечный и Московский индустриальный банк. Годовые составляют 11.4 и 11,5% соответственно. Условия у финансовых учреждений схожи: кредит выдается до 30 лет, первоначальный взнос 20%. Для получения максимально низкой ставки требуется быть участником зарплатного проекта.
При этом Русский Ипотечный Банк предлагает программу с выгодными условиями — «Новостройка — социальный стандарт АИЖК».
Процентная ставка на весь срок кредитования от 10,3 до 11,4%. Размер начислений размера первоначального взноса и общей суммы, которую банк дает под ипотеку. Данный жилищный займ могут получить семьи с 2 и более детьми, служащие оборонно-промышленного комплекса, инвалиды, и лица, вставшие на учет до 2005 года на улучшение жилищных условий.
Самых низких ставок, которые наблюдались в первой половине прошлого года, на данный момент не наблюдается.
Жилищные кредиты выросли в цене, но специальные программы позволяют и сейчас приобрести собственную квартиру на оптимальных льготных условиях.
Без специальных предложений на основе государственной поддержки взять жилищный займ более затратное предприятие.
Стандартные ипотечные пакеты в банках с государственным участием предлагают приобретение квартир от 13,5-14,5% годовых. Такие программы доступны в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке. У коммерческих банков ипотека превышает 16% годовых.
Выгодная ипотека в 2015 году у Сбербанка начинается от 11,9% годовых. С такими низкими ставками идет предложение с господдержкой. Финансовое учреждение помимо данной программы, имеет ипотечные пакеты с оптимальными процентными ставками. Военнослужащие в этом году могут оформить квартиру в кредит под 12,5% годовых, остальные программы для строящегося, готового и загородного жилья начинаются от 13.5%.
Собственные квадратные метры – это, пожалуй, одна из самых сильных головных болей для молодых семей. Если вы уже задумались над вопросом, каким образом лучше приобрести недвижимость, то наверняка задались и вопросом, а стоит ли брать ипотеку? Стоит ли овчинка выделки, или лучше поискать другие варианты? О подводных камнях ипотеки читайте в интервью с директором барнаульского агентства недвижимости "Держава " Игорем Карпочевым.
banki-otzyvy.ru
– Игорь Владимирович, расскажите, пожалуйста, стоит ли брать ипотеку молодым семьям?
– Накопить на покупку квартиры достаточно сложно, инфляция все съедает. Скажем прямо, ипотека – продукт для людей среднего класса. Богатые приобретают жилье за наличные. Люди обычно копят только на первоначальный взнос в размере 15% от суммы покупки. В большинстве случаев молодые семьи начинают с покупки малогабаритного жилья. Либо это комната, либо кухня-студия, либо однокомнатная квартира.
В дальнейшем расширение проще осуществить, ведь покупка уже не требует таких колоссальных вложений. Как правило, достаточно 300-500 тысяч рублей. Когда продажа идет через покупку другой недвижимости, намного проще улучшать жилищные условия через ипотечный кредит.
– Многие опасаются брать ипотеку сегодня из-за кризиса.
– Кризис принес и ряд плюсов. На вторичном рынке процентная ставка чуть повыше, а на "первичке" сейчас действует ипотека с государственной поддержкой, там процентная ставка от 11,4%. Никогда, даже в докризисный период, на приобретение новостроек не было таких выгодных процентов.
Второй положительный момент – цены на жилье хорошо упали. Первоначальный взнос, как следствие, уменьшился. И доплаты требуется тоже меньше. Сейчас самое удачное время брать ипотеку.
Ипотеку брать выгодно, даже несмотря на проценты. Цены все равно опережают те платежи по ипотеке, которые выплатит человек. К тому же, если вы копите, вы свою жизнь все время откладываете на потом, а жить-то хочется сегодня, а не через 15 лет. А ужиться с родителями молодой семье очень сложно, тем более если квартира маленькая. Не зря есть поговорка "их сгубил жилищный вопрос".
– На что следует обратить внимание при выборе банка?
– Самое важное при выборе банка – не торопиться! Многие смотрят только на размер процентной ставки, но еще нужно учесть скрытые комиссии. Следует выяснить, берет ли банк плату за составление договора купли-продажи, за рассмотрение заявки. Некоторые банки навязывают страхование сделки, дополнительно зарабатывая на клиенте. Нужно узнать, есть ли комиссия за перечисление денежных средств. Я знаю банки, где с каждого платежа удерживается 0,5%. Вы только представьте, сколько денег утечет за 15 лет! Все эти моменты нужно знать. Мы помогаем выбрать тот банк, где все будет максимально прозрачно.
domavideo.ru
– Да, люди думают, что ипотека – это кабала, и если они взяли кредит, они попали в зависимость на 15 лет. Но ни один наш клиент не платил ипотеку столько времени. Обычно люди рассчитываются за 7-8 лет. Еще говорят – брать ипотеку невыгодно. Неправда это!!! Многие ипотечными кредитами гасят потребительские кредиты, покупают на них автомобили, мы подсказываем, как это сделать. И это не случайно, так как именно ипотечный кредит самый выгодный. Единственный минус этого кредита – квартира находится в залоге у банка, и если вы не сможете платить кредит, то банк ее заберет. Это тоже нужно учитывать.
– Получается, ипотека гасится в среднем в два раза быстрее?
– А с экономической точки зрения как выгоднее выплачивать ипотеку?
– Есть банки, где ипотека идет с дифференцированными платежами, то есть суммы идут с понижением. Тело кредита гасится равными долями, а процент банку идет с понижением. Но есть другие банки, где в ипотеке прописан аннуитетный платеж*. Он так рассчитан, что первые несколько лет основная часть платежа идет на погашение процентов, и только в последние годы гасится основное тело кредита. Некоторые удивляются: я год платил, а кредит почти не уменьшился. Приведу пример. Если первый год вы гасите, как указано в договоре, строго по графику 20 тысяч рублей, из них 18 будет идти на погашение процентов банку и только две тысячи – в счет основного долга.
Если вы делаете дополнительный взнос, то эти средства идут на погашение тела долга. Но вы должны уведомить банк о том, что планируете досрочно погасить такую-то сумму. Если будете это делать ежемесячно, можете один раз написать заявление с просьбой удерживать сумму в счет погашения долга. Если это будет разово, то пишете заявление каждый раз.
Кому не жалко своих денег, можно платить все 15 лет. Банки хорошо на вас заработают, они любят таких клиентов. Если вы решите гасить досрочно, это идет в счет основного долга. Все эти подводные камни вам расскажут в агентстве недвижимости.
– Но многие не хотят идти к риелторам.
– Да, это так. Люди думают, что они потратят лишние деньги. Но это не так. Именно агентство недвижимости подскажет, как выбрать банк, поможет выбрать жилье, которое устроит клиента. Не все знают, что у риелторов в ряде банков для наших клиентов есть скидка в размере 0,5%. Например, кредит 500 тысяч рублей на пять лет позволит сэкономить 57 тысяч рублей.
Мы не только помогаем определиться с банком, жильем, но и помогаем экономить. Хочу отметить, что мы являемся официальными партнерами Сбербанка.
– За какую сумму вы раскрываете секреты?
– Все консультации в агентствах недвижимости бесплатные. Риелторы берут деньги только за результат, когда клиент продал или купил недвижимость. Мы помогаем проплыть клиенту по морю недвижимости и не наскочить на рифы. Но окончательное решение всегда остается за покупателем.
Я открою вам главный секрет – в это трудно поверить, но большинство жителей Барнаула могли бы уже сегодня переехать в более просторную квартиру. Теперь материнский капитал, а это 453 тысячи рублей, уже можно направить в счет первоначального взноса. Не все знают, что при первом приобретении жилья можно воспользоваться налоговым вычетом, и платежи сильно уменьшатся. На счет возвращается 13% от вашей зарплаты. При начисленной зарплате в 25 тысяч рублей сумма возврата составит 3250 рублей. За год сумма составит 39 тысяч рублей. Если оба супруга воспользуются этим вычетом, то сумма увеличится вдвое. Просто об этом мало кто знает. Но для этого и существуют агентства недвижимости, в которых консультации бесплатные.
Многие, желая сэкономить, покупают кота в мешке. Например, дают задатки за те квартиры, которые юридически купить невозможно. У нас в городе более 20 объектов, которые стоят в стоплисте в Росреестре. Люди дают за них задатки, не зная, что сделку оформить нельзя.
* Аннуитетный платеж – это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.
Многих горожан интересует, на что потратить накопления, пока они не обесценились? В нынешних условиях многие не могут определиться со способом сохранения накоплений. В какой валюте сегодня стоит хранить деньги? На эти и другие вопросы отвечает Максим Головатов, директор филиала БКС Премьер в Волгограде.
Действительно, основной вопрос, которым задается большинство частных инвесторов – как защитить сбережения от рисков девальвации. Наиболее простой путь – распределить сбережения в пропорции 50-25-25%, где 50% – рубли, а доллары и евро – по 25%. Но сейчас, учитывая нестабильность курса, есть риск понести потери на комиссиях за конвертацию.
Наиболее грамотно справиться с задачей защиты сбережений от девальвации и одновременно от инфляции позволят финансовые инструменты, инвестирующие в валютные активы. Это могут быть валютные депозиты, структурные продукты с защитой капитала, еврооблигации. Причем еврооблигации пользуются особым спросом, ведь они сочетают уровень надежности депозитов и доходность в валюте, которую не может предложить ни один валютный вклад.
Но я хочу подчеркнуть, что ситуация в экономике сложная и слабо предсказуемая, так что в идеале прежде чем во что-то инвестировать, лучше составить со специалистом персональный финансовый план (ПФП), где были бы ясно отражены цели, возможности, доходы, расходы и текущее финансовое положение человека, а также даны четкие рекомендации по тому, сколько и во что вкладывать, чтобы благополучно и уверено преодолеть кризисный период. В БКС Премьер такой финансовый план Вам составят абсолютно бесплатно.
- Ряд экономистов указывают на то, что для сохранения денежных средств необходимо вкладываться в импортные товары, потому что с наступлением 2015 года или даже в последние недели 2014-го они подорожают в первую очередь. При этом подчеркивается, что именно сейчас лучше всего приобретать бытовую технику и делать крупные покупки. Какова Ваша точка зрения на этот счет?
При резком ослаблении рубля, сильнее и быстрее всего дорожают импортные товары. Бытовая техника, автомобили дорожают с некоторым временным лагом после удорожанию валюты, проще говоря, то, что сегодня Вам по карману, в январе может подорожать на десятки процентов, так как закуплены эти товары будут уже по новому валютному курсу. Разумеется, целесообразность той или иной покупки должна четко оцениваться в каждом конкретном случае.
- Каков Ваш прогноз относительно уровня инфляции в следующем году? Преодолеет ли она ожидаемую ЦБ отметку в 8%?
Ослабление рубля и геополитическое давление, скорее всего, приведут к значительному ускорению инфляции. Мы ожидаем, что в ближайшие 1-2 года цены будут расти на 8-9% г/г.
- Стоит ли готовиться к росту уровня безработицы?
Мы не ожидаем существенного роста безработицы. Во-первых, российские компании более внимательно относятся к формированию оптимального штата сотрудников после 2008-2009 гг.. Во-вторых, трудоспособное население страны по сравнению с 2008 годом сократилось почти на 1 млн человек из-за демографической ямы. Точечные сокращения в рамках оптимизации кризисных издержек, конечно, вероятны. В целом, мы предполагаем, что уровень безработицы в 2015 году вырастет с текущих 5,8% до 6,2-6,5%.
- Каковы ваши прогнозы относительно роста уровня цен в 2015 году?
Как я уже отметил выше, удержать инфляцию в будущем году будет непросто, особенно заметный рост цен может наблюдаться в I квартале – скажется ослабление рубля в IV квартале этого года. В целом же мы ожидаем в следующем году инфляцию в рамках 8-9% ближе к верхней границе коридора. Многое будет зависть от геополитического фона, ситуации на валютном рынке и монетарных решений.
Наш прогнозный анализ показывает, что в 2015 году могут дорожать темпами выше средних следующие импортные и отечественные продукты: кофе, какао, шоколад, гречневая крупа, яблоки, красная рыба, макароны, подсолнечное масло, куриное мясо.
- Может ли рост цен остановится в январе в связи со снижением покупательской способности населения?
Начало года может быть непростым для ритейлеров, поскольку с одной стороны, скачок доллара и евро не может не сказаться на ценниках на импортные товары и товары с иностранными комплектующими, а с другой стороны, после новогодних трат могут усилиться сберегающие настроения. Сложилась такая ситуация, что снижение покупательской ситуации не сможет стать решающим фактором в борьбе с инфляционным давлением в первые месяцы 2015 года. Во II-IV кварталах мы ожидаем постепенного замедления инфляции благодаря стабилизации курса рубля и эффекту базы.
- Будет ли продолжаться падение реальных зарплат граждан?
Высокая инфляция, слабый рубль и бюджетные ограничения приведут к развороту в динамике реальных доходов населения – они могут снизиться на 2,8-3,5%.
- Что будет с ценами на недвижимость?
Сейчас сложно давать какие-либо конкретные прогнозы, так как нестабильность, связанная как с внешними, так и с внутренними факторами, слишком высока. Есть вероятность, что в связи с падением курса рубля продолжится снижение долларовых цен на элитную недвижимость. В целом же, скорее всего, на рынке недвижимости вряд ли произойдут сильные потрясения – он один из наиболее инерционных в плане реакции на кризисные явления.
- Будут ли банки ужесточать кредитные условия для своих клиентов?
Скорее всего, банки будут более внимательными и принимать решения о выдаче кредита более взвешенно. В целом, наблюдается тренд на ужесточение условий по кредитам, что неудивительно в условиях макроэкономической нестабильности и повышенного уровня закредитованности населения. Однако для добросовестных заемщиков условия могут, наоборот, улучшаться, поскольку анализ качества спроса после кредитного бума 2012 года все более очевидно выходит на первый план при принятии решений о выдаче кредита.
- Стоит ли брать ипотеку в 2015 году? Будут ли возрастать ставки по ипотеке и потребительским кредитам?
С большой долей вероятности, рост ставок по ипотеке будет продолжаться в будущем году, так что если личных средств для разовой покупки жилья недостаточно, а улучшений жилищных условий – острый вопрос, то лучше оформлять ее по текущим процентам. Однако важно учитывать два правила персонального финансового планирования – размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 30% от личного/семейного дохода, а брать любой кредит лучше, если у вас есть в наличии личный резервный фонд в размере не менее 3 месячных доходов. Благодаря ему в случае потери работы вы сможете не только без потери уровня жизни решить вопрос с дальнейшим трудоустройством, но и успешно погашать задолженности и налоги.
