Если вы запланировали оформление кредита в Сбербанке, стоит заранее позаботиться о вопросе - какие документы нужны для оформления кредита. Вы и сами прекрасно понимаете, что на ожидание некоторых справок может потребоваться приличное количество времени.
В этой статье, мы рассмотрим документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке в зависимости от выбранного тарифа.
Потребительский кредит без обеспечения:Список документов для кредита:
Перечень документов для получения кредита в Сбербанке:
Пакет документов для кредита в Сбербанке:
На первый взгляд, всё просто. Но при детальном рассмотрении каждого пункта имеется множество нюансов, о которых вам стоит знать.
Справка о доходах (за 6 месяцев)Мало, кто знает, что справка для получения кредита не обязательно должна быть в формате 2НДФЛ, ожидание которой затягивается обычно минимум на 2 недели.
Сбербанк принимает и справки по собственной форме, заполнить которую может любое ответственное лицо в вашей организации. Этот вариант часто позволяет сэкономить большое количество времени, ведь прописать информацию в бланке может даже ваш непосредственный начальник или вы сами, если имеете доступ к печати. Неоценимым плюсом справки по форме банка является возможность указания неофициального дохода. вы можете скачать бланк данной справки, актуальный на 2016 год.
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, получаете пенсию на счет в выбранном кредитном учреждении, или имеете вклад, справку о доходах предоставлять не нужно!
Документ, подтверждающий трудовую занятостьСтандартно, все привыкли приносить копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Но, помимо неё вы можете предоставить частичную выписку из трудовой или справку от работодателя.
Особенно этот вариант актуален для сотрудников крупных федеральных компаний, чьи трудовые хранятся в региональных или головных офисах под охраной бдительного кадровика. Вам необязательно ждать милости главного администратора по кадрам, пока тот соизволит найти вашу книжку, откопировать, подписать и выслать почтой. Достаточно взять справку из своего подразделения с указанием должности и стажа работы.
Также, в качестве подтверждения занятости можно использовать трудовой договор или контракт. Но не забудьте, что все копии обязательно должны быть заверены синей печатью организации, с указанием даты, подписи и расшифровки подписи уполномоченного лица.
Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, не обязаны предоставлять документ, подтверждающий занятость.
Документы поручителяПривлекая поручителя, попробуйте найти человека, получающего заработную плату через Сбербанк – так вы сократите время на сбор справок для поручителя и не станете обременять его.
Если ваш поручитель не Сбера, придется собирать такой же пакет, как и для основного заёмщика: справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость.
Документы на залогЕсли вы берете большую сумму под залог в Сбербанке, на потребительский кредит документы дополняет целый пакет бумаг на залог.
В качестве залога принимается недвижимость, не обремененная залогом – то есть, ипотечная квартира точно не подойдет. С автомобилями Сбербанк тоже не связывается, поэтому заложить можно только дом, квартиру, земельный участок, гараж.
Идеальным вариантом является высоколиквидная квартира, с одним собственником. Тогда вам потребуется только документ на право собственности, техпаспорт помещения, оценка стоимости и нотариально заверенное заявление об отсутствии несовершеннолетних иждивенцев и брака.
Но, чаще всего у заёмщиков имеются супруги, дети, и другие долевые участники, поэтому опишем полностью, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке под залог:
*Это разрешение получить крайне сложно, поэтому проще предварительно прописать детей в другом месте, если есть такая возможность.
Так как сбор всех бумаг часто затягивается, Сбербанк разрешает предоставлять данный перечень в течение 60 дней с момента одобрения по кредиту.
Документы по кредитам с государственным субсидированиемЕсли вы оформляете льготный кредит по одной из государственных программ, список документов дополнят справки на право получения субсидии и т.п.
Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!
Введение...
В нашей стране бумажной документации уделяется большое внимание. Подготовка всех нужных справок и свидетельств – важный этап, предшествующий получению кредита. Если у потенциального заемщика не хватит какой-то бумаги или что-то не будет соответствовать норме, то ему откажут, даже при соблюдении всех формальных требований. Каждое кредитное учреждение требует свой пакет документов, полный список можно получить у менеджера организации. Однако в каждом случае имеется определенный минимум, который лучше подготовить заранее.
Документы для получения микрозайма. в любой МФО гораздо проще, чем кредит в банке. Рассчитывать на большую сумму и длительные сроки, правда, при этом не придется: как правило, ссуживают не более 100-150 тыс. рублей. Проценты при этом могут достигать нескольких десятков, а то и сотен годовых.При оформлении микрозайма кредитная история клиента практически неважна, также как и подтверждение платежеспособности и прочие «традиционные» факторы, особенно, если речь идет о суммах не более 40-50 тыс. рублей (т.е. размера среднемесячной зарплаты в регионе).
Как минимум, понадобится предъявить:
паспорт с отметкой о прописке;
при наличии временной прописки или вида на жительства – соответствующий документ;
СНИЛС и ИНН;
военный билет (при наличии);
дополнительный документ – водительское удостоверение, загранпаспорт, полис, диплом об окончании вуза и т.п.
По общему правилу, чем больше документов предъявлено, тем лучшие условия предложит МФО. Для оформления крупного займа (свыше 50 тыс. рублей) дополнительно понадобятся:
справка о размере зарплаты;
выписка из трудовой книжки;
свидетельство о браке;
документы на детей;
документы, подтверждающие право владения крупным имуществом;
при предоставлении имущества в залог – оценка независимым специалистом.
Заемщик может предоставить менеджеру любые другие документы по своему усмотрению, если они помогут ему получить одобрение при оформлении микрозайма.
При оформлении займа онлайн необходимо отсканировать или сфотографировать нужные документы и отправить их вместе с заявкой.
Документы для оформления потребительского кредита. Банк предъявляет более серьезные требования к заемщику, проверяя его по большему числу критериев, чем микрофинансовая организация.От него обязательно потребуются:
паспорт;
любой второй документ – ИНН, СНИЛС, водительские права, удостоверение сотрудника силового ведомства и т.д. (идеально – если документ с фотографией);
военный билет (при его наличии);
документ о получении образования;
сведения о семейном положении (в том числе – о количестве детей на иждивении);
справка о зарплате (2-НДФЛ);
выписка из трудовой книжки или копия трудового договора;
подтверждения дополнительного дохода;
сведения о дорогостоящем имуществе, находящемся в собственности у потенциального заемщика.
В качестве источников дополнительного дохода банки принимают:
справки со второго места работы;
договоры и акты выполненных работ (для фрилансеров);
декларацию по форме 3-НФДЛ;
выписку из банковского счета (актуально для частнопрактикующих специалистов);
бухгалтерский отчет – если заемщик имеет свой бизнес;
выписку из реестра держателей ценных бумаг;
договор о предоставлении авто или квартиры в аренду и т.д.
При этом действует непреложное правило – чем дороже кредит, тем больше документов придется собрать. Для небольших кредитов достаточно буквально паспорта и справки о доходах (или выписки с банковского счета) - рекомендуем ознакомиться с у различных банков. Зарплатные клиенты могут предъявить только паспорт. Если для них имеется предварительно одобренное предложение, кредит вообще можно заказать по телефону или через личный онлайн-кабинет.
Если заемщик привлекает поручителей, то им нужно подготовить точно такой же пакет документов. При вычислении максимальной суммы кредита к доходу основного заемщика прибавляют примерно 30-40% от дохода поручителя, это следует учитывать.
Если заемщик предоставляет какое-то имущество в залог, то ему дополнительно надо будет подготовить документы, подтверждающие право владения им, а также оценку его стоимости, сделанную независимым специалистом.
Документы для автокредита. Автокредит по сравнению с обычным потребительским займом имеет свои преимущества. Главные из них – пониженная процентная ставка и высокий верхний порог кредита. При достаточном уровне дохода можно без затруднений приобрести машину стоимостью несколько миллионов рублей. Однако автокредит имеет свою особенность: в большинстве случаев перед взятием денег в банке требуется оплатить не менее 20% от стоимости авто. Так что заемщику сперва нужно накопить нужную сумму, положить ее в банк и взять документ, подтверждающий наличие средств на счете (можно ограничиться сберкнижкой с соответствующей записью).Помимо стандартных документов, нужных для оформления потребительского займа, от будущего водителя понадобятся:
паспорт технического средства;
договор купли-продажи машины;
согласие второй половинки на (некоторые банки требуют нотариального заверения этого документа).
Если заем оформляется прямо у дилера, то из документов понадобится только паспорт и справка о доходах. Но здесь предложат не самые лучшие условия: повышенную ставку, страховку только у конкретной организации (при оформлении займа в банке можно выбрать между несколькими страховыми компаниями), дополнительные комиссии. К тому же по паспорту можно приобрести только недорогую машину – где-то в пределах 200-300 тыс. рублей.
Документы на кредит для бизнеса. Предпринимателю в нашей стране кредит получить не очень просто. С одной стороны, бизнесмен имеет постоянный источник дохода, но в условиях кризиса банки предпочитают связываться только с надежными заемщиками. Поэтому предпринимателю нужно доказать, что его дело крепко стоит на ногах, а деньги понадобились в условиях форс-мажора или для расширения бизнеса.Минимальный пакет документов будет таков:
личные паспорта всех учредителей юридического лица, а также их жен / мужей;
копии учредительных документов – Устава, ИНН, решения о создании юридического лица и т.д., если была произведена перерегистрация, нужно предоставить документы, подтверждающие это;
выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ не старше 30 дней, если срок прошел, придется заказывать новую;
бизнес-план, показывающий, каким именно образом будут израсходованы кредитные средства.
В бизнес-плане важно подчеркнуть, что деньги будут потрачены на увеличение прибыли фирмы, а не для «затыкания» дыры. Банк должен видеть, каким образом бизнесмен собирается получать доход и выплачивать будущий долг.
Вполне возможно, что вместо кредита предпринимателю будет одобрена кредитная карта с овердрафтом или кредитная линия – это варианты нередко бывают выгоднее. Кроме того, представителю малого бизнеса можно оформить обычный потребительский заем – если, к примеру, нужно всего 100-150 тысяч рублей для приобретения нового оборудования или выплате зарплаты, так как контрагент задержал платеж, это гораздо быстрее и удобнее.
Если же речь идет о серьезных суммах – нескольких сотнях тысяч или миллионах рублей, то предпринимателю придется подготовить:
справку из ФНС об отсутствии неуплаченных налогов;
справку о наличии расчетных счетов (берется там же);
справки из банка, где открыт расчетный счет, по форме №2, об отсутствии долгов по договорам, об оборотах;
налоговая декларация за прошлый год;
финансовый отчет и приложение к нему с расшифровкой статей баланса;
для ИП – карточка с подписями учредителей и оттиском печати;
договоры об аренде или о владении помещениями, автомобиля и другим имуществом, занятым в бизнесе;
копии договоров с несколькими контрагентами.
Если сделку совершает не сам бизнесмен, а его представитель, например, бухгалтер, то ему понадобится оформить доверенность. Предложения по бизнес-кредитам .
Документы для оформления кредитной карты. К держателю кредитной карты предъявляются не такие повышенные требования, как к обычному заемщику. Поэтому в большинстве банков от клиента потребуют только паспорт. При этом на руки он получить только карту мгновенной выдачи. Она отличается небольшим кредитным лимитом – не более 30-50 тысяч рублей (в зависимости от банка), а также тем, что никакие условия – процентная ставка, продолжительность льготного периода, наличие овердрафта – не могут быть скорректированы путем переговоров. Мгновенная кредитная карта () – это готовый продукт банка, который выдается без особых проблем практически любому обратившемуся. На ней не указывается имя держателя, но в основном она такая же функциональная, как и именная.Постоянные клиенты – получающие зарплату / пенсию на карточку или держащие в банке депозит – могут рассчитывать на более выгодные продукты. Для них выпускаются именные кредитные карты. Правда, при заказе такого пластика придется подождать 1-2 недели. Клиент может, как правило, выбрать между несколькими типами карточек. Предъявив один только паспорт, он может заказать кредитку на стандартных условиях.
Для получения карт более высоких уровней (в том числе привилегированных), понадобится предъявить:
любой второй документ;
военный билет;
справку о доходах;
заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора.
Подтверждать свою платежеспособность зарплатным клиентам не нужно. В большинстве банков они могут оформить даже привилегированные карты по одному только паспорту.
Документы для оформления ипотеки. Для получения такого серьезного займа, как ипотека, заемщику придется собирать документы два раза.В первый раз – для подтверждения своей платежеспособности, понадобятся:
паспорт, СНИЛС и ИНН;
сведения о семейном положении, в том числе о детях;
брачный договор;
справки с места работы;
документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода;
согласие супруга / супруги на оформление ипотеки;
сведения о наличии минимального взноса за квартиру – выписка о нахождении средств на счете, материнский или военный сертификат, документ о получении субсидии, договор купли-продажи имеющейся квартиры и т.д.
После того, как ипотека на определенную сумму одобрена, заемщик должен будет найти продавца, готового уступить за эту цену квартиру, и подготовить документы для проверки юридической «чистоты» сделки:
сам договор купли-продажи;
правоустанавливающие документы на квартиру и свидетельство;
выписку из Росреестра об отсутствии обременений;
расширенную выписку из ЖЭКа;
согласие жены или мужа продавца на реализацию недвижимости;
оценку стоимости имущества;
разрешение органа опеки, если среди участников сделки – ребенок или недееспособный гражданин.
Только после проверки второго пакета документов банк выделит средства для покупки квартиры. Вот несколько предложений по .
Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах . В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):
В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:
С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.
Справки и выписки на классический кредитСтандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.
Документы, удостоверяющие размер доходаУ трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:
Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:
При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.
Бумаги на кредит с залогомВ качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:
Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.
Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.
Дополнительные запрашиваемые банком документыПри получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:
Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.
Документы на рефинансирование кредитаПомимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:
В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).
Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров , военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).
Что требуется для оформления кредита иностранцемВ России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:
Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.
Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита . При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.
Стандартный пакет документовНезависимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).
При оформлении как потребительских кредитов , так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:
Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.
Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщикаДанные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности . Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:
В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.
По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.
Документы, необходимые при оформлении ссуды под залогПри кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:
При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:
В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.
Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.
Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателямиЕсли кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:
Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика , от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).
Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.
Актуальные предложения:
Процентная ставка
Срок
Сумма
Другие предложения банков и МФО:
Собираем документы для получения кредитаКакие документы нужны заемщику для получения банковского кредита? В каждой организации Москвы ответ на этот вопрос различный. Однако есть одно правило. Если вы представите банку подробную информации о себе, у вас есть больше шансов на выгодную процентную ставку или иные улучшенные условия займа.
Например, в микрофинансовой организации у вас потребуют только паспорт. Зато процентная ставка будет высокой. Низкие ставки обычно в крупных банках типа Сбербанка, Газпромбанка, ВТБ24. Их эксперты тщательно проверяют немалый объем сведений о заемщике и, если есть сомнения в платежеспособности, менеджерам проще отказать.
Рассмотрим, какой пакет документов обычно нужен, чтобы взять потребкредит или кредит с привлечением залога.
Документы для получения потребительского кредита
В объявлениях Московских банков написано, какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Обычно сказано о паспорте и заявлении-анкете. Однако на деле выходит, что банк снизит процентную ставку при наличии постоянной работы и дохода. Для подтверждения придется отдать:
Это наиболее вероятный пакет документов. Иногда банк просит заемщика получить через портал госуслуг выписку с счета Пенсионного фонда РФ (СитиБанк), либо номера мобильных не менее трех родственников (Кредит Европа Банк), загранпаспорт и полис медицинского страхования (Альфа-Банк).
Документы для выдачи особых кредитов
Если кредит выдается под залог автомобиля или квартиры, банк требует документы, подтверждающие право собственности. Так обстоит дело с автокредитами или кредитами под залог недвижимости.
Заемщик работает индивидуальным предпринимателем? Вероятно, ему придется предоставить помимо паспорта и заявления:
Если к кредиту привлечены созаемщики, то для оформления требуются такие же документы, как и от основного заемщика.
Помните, что справки должны быть подлинными! Если эксперт увидит подделку, грозит не только отказ в конкретном банке, но и испорченная кредитная история.
Смотрите так же:
