В связи с очередным кризисом, свалившимся на головы россиян, возникли и проблемы в банковской сфере. Кредиты потребительские выдаются хуже, ипотека же достойна отдельного разговора.
Несмотря на то, что сейчас все банки дружно предлагают выгодные программы жилищного кредитования , привлекая государство, выдают ипотечные ссуды по очень низким ставкам, заемщики справедливо опасаются брать жилье за счет заемных средств в условиях нестабильной экономической ситуации. Сегодня мы с вами поговорим о том, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, и как это правильно сделать.
Психологический фактор – основная проблема
При изучении условий банков потенциальный заемщик порой приходит в отчаяние. На бумаге все выглядит прекрасно и заманчиво, а на практике? Разобраться самостоятельно в таком сложном продукте, как ипотека, бывает очень нелегко.
Заемщика пугает и длительный срок кредитования, и резкий рост цен на рынке недвижимости, и жесткие условия кредитных договоров. Виноват психологический фактор, мешающий объективной оценке ситуации – как на рынке жилья в общем, так и в стране.
Почему не стоит торопиться с оформлением ипотеки?
Это либо молодая компания, которая в любой момент может прекратить существование, либо компания, работающая с «черным налом». Того и гляди, придут налоговые инспекторы и закроют фирму, а кредитополучателю придется искать новую работу.
Или же он попадет под сокращение. В таком случае и правда не стоит торопиться с оформлением ипотечного займа – для начала лучше будет найти более стабильного работодателя, желательно – крупную организацию с господдержкой.
Если вы взяли кредит на жилье, а на работе возникли проблемы, то ознакомьтесь с этой статьей , где мы рассказываем, что делать, если временно нечем платить по ипотеке.
Если кредитная нагрузка существенная, и в планах есть оформление ипотечного займа – то торопиться так же не следует. Для начала, лучше оформить рефинансирование текущих займов или погасить большую их часть, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.
И только после этого обращаться в банк за жилищной ссудой. Подробнее о том, что собой представляет услуга перекредитования, читайте по этой ссылке .
В данной ситуации не стоит забывать о возможности частичного досрочного погашения, которая позволяет существенно сокращать сроки кредитования путем внесения небольших сумм в счет оплаты долга – ежемесячно или ежеквартально. Если доход стабилен, и есть такая возможность – ипотека не станет тяжким бременем.
Нужно лишь тщательно выбирать кредитную программу и подходящий банк. Больше информации о том, как производить частичную досрочную выплату ссуды, вы получите из этой статьи . Если вы хотите погасить ипотеку быстро и без проблем, то ознакомьтесь с полезными рекомендациями по этой ссылке .
Ничего сверхстрашного в случае отзыва лицензии у банка так же не произойдет. У клиента просто поменяется кредитор, условия же займа останутся прежними.
Просто придется вносить оплату по кредиту на другие реквизиты. О процедуре выплаты долга после отзыва лицензии у банка можно прочитать в отдельной статье .
Если клиент не состоит в браке, ему придется нести кредитное бремя в одиночку. В данном случае рекомендуется тщательно взвесить все «за» и «против», проконсультироваться с сотрудниками банков об условиях кредитования.
Сейчас банки стали более открыты к клиентам, обращающимся за жилищными заемами, и скрывать от него информацию не имеют права. Обращение в отделение банка за предварительным расчетом позволит точно сориентироваться и оценить свои возможности. Вы также можете воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, подробности .
В столице – как обычно, в регионах же дела обстоят далеко не так плохо. Очень много хороших предложений на рынках региональной недвижимости, в частности, на квартиры в новых, уже сданных, домах. Купив квартиру сейчас, человек сможет зафиксировать цену на квадратный метр площади, и впоследствии, выгоднее продать ее.
В таком случае от оформления договора точно следует воздержаться. Возможно, через пару лет условия по таким кредитам станут более привлекательными.
Вот только один фактор следует учесть – аренда площади каждый месяц обходится примерно в ту же сумму, что и платеж, но в данном случае деньги идут на сторону, а не в счет оплаты собственного жилья. Впоследствии, если вам не нравятся условия, по которым вы взяли жилищный займ, вы можете воспользоваться рефинансированием, об этом подробнее по ссылке .
Если для вас оформление жилищного кредита — это единственный вариант для решения квартирного вопроса, к нему стоит подготовиться самым серьезным образом. Дело в том, что ипотека — это долгосрочное сотрудничество с банком, и то, как именно будет проведена ваша подготовка, и будет зависеть, станет ли это партнерство удачным или нет.
Прежде всего, решите, что именно вы хотите купить — вторичное или первичное жилье? На первичное многие банковские компании совместно с партнерами-застройщиками делают очень выгодные акции. К примеру, в Сбербанке квартиру в новостройке можно приобрести под ставку от 8,4% годовых, подробнее .
Ищите минимальные проценты , ведь именно от них будет зависеть ваша конечная переплата . Для снижения можно воспользоваться различными формами государственной поддержки, в частности, следующими программами:
Где выдают самую выгодную ипотеку?
Самые лучшие предложения вы сможете найти в том банке, где вы уже являетесь действующим клиентом — получаете здесь заработную плату, имеете вклад или дебетовый счет, успешно закрытый кредит. Также стоит обратить внимание на партнеров, с которыми сотрудничает непосредственно тот застройщик, к которому вы намерены обратиться.
Оформляйте ссуду лучше в крупных банках:
Процентные ставки по ипотечным кредитам в них от 9-10% годовых, предусмотрены всевозможные опции для заемщиков на случай непредвиденных проблем. Так, в Сбербанке легко получить отсрочку в выплатах – кредитные каникулы.
Многие люди нуждаются в улучшении жилищных условий. Одним из способов получения квартиры является ипотечное кредитование. Такая услуга позволяет семьям со средним уровнем заработной платы приобрести жилье без необходимости ждать десятки лет, пока накопится нужная сумма. Все, что нужно для оформления ипотечного кредита – иметь определенную сумму для первоначального взноса и регулярный доход.
Однако в последнее время все больше людей начали задаваться вопросом: стоит ли брать ипотеку в 2017 году? Из-за нестабильной экономической ситуации данный вид кредитования стал менее привлекательным: банки подняли процентные ставки, увеличились размеры первоначальных взносов, как и сама стоимость жилья. Некоторые ипотечные программы в этом году перестали существовать. Поэтому отзывы о данном виде кредитования стали неоднозначными. С одной стороны, ипотека – хороший инструмент для приобретения дома или квартиры, но с другой стороны, в нынешних условиях такой вид кредитования может стать невыгодным в финансовом плане.
В некоторых банках сейчас установлены слишком высокие процентные ставки (до 26%). Проценты выросли даже в программах по военной ипотеке. Если раньше средние показатели составляли 8-9%, то в этом году это значение достигло 13%. Но все же есть финансовые учреждения, где эти показатели были увеличены ненамного. В частности, к таким финансовым учреждениям относится Сбербанк.
В этом банке процентная ставка выросла с 11,4 до 12%. При этом банк предоставляет клиентам воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Срок действия такой ипотеки продлили до конца этого года, хотя первоначально была названа дата 31 марта. В других банках, таких как Тинькофф, тоже предлагаются выгодные условия кредитования. Здесь относительно невысокие процентные ставки, а сумма первоначального взноса практически не изменилась в 2017 году.
Благодаря таким программам, как ипотека с государственной поддержкой, взять кредит под небольшой процент могут граждане, которые имеют право на социальные виды кредитования. В этом году появилось несколько новых государственных программ. Поэтому для категории граждан, которые пользуются социальными льготами, такой способ приобрести квартиру по-прежнему считается выгодным. Такие граждане могут принять участие в программах:
Обычные системы ипотечного кредитования сегодня менее востребованы. Это объясняется не только повышенными процентными ставками, но и высокой стоимостью недвижимости.
По мнению экспертов, в ближайшее время ожидается улучшение ситуации с ипотечным кредитованием. Предположительно, суммы первоначального взноса и процентные ставки будут уменьшены в 2017 году. Это должно произойти вследствие снижения ключевой ставки в ЦБ России, что повлечет за собой снижение процентов по ипотечным кредитам.
Кроме того, поскольку в этом году наблюдается уменьшения спроса на жилую недвижимость, начиная со следующего года, ожидается снижение цен на квартиры и дома. Поэтому посетив соответствующий форум или ознакомившись с прогнозами экспертов в сфере жилищного кредитования, можно сделать вывод, что есть смысл подождать, пока ситуация стабилизируется. И все же стоит учитывать, что нестабильная экономическая ситуация может негативно отразиться на работе банков, а это, в свою очередь, не гарантирует улучшений и снижения процентной ставки.
Прежде чем решить, стоит ли брать ипотечный кредит в кризис, следует учесть несколько факторов:
Встречается множество мнений на тему выгодно ли брать ипотеку, однако большинство из них поверхностны или не обоснованы Что покажет расчет? Как сделать ипотеку максимально выгодной, если нет другой возможности приобрести жилье.
Если арендовать двухкомнатную квартиру площадью 52 кв. м:
Если взять ипотечный кредит на эту квартиру:
Чем дольше срок ипотечного кредита, тем больше будет переплата по нему. Но даже с этим условием ипотека выгоднее аренды, так как у заемщика появится собственное жилье, а у арендатора нет. Через 13 лет аренды затраты по ней полностью сравняются с переплатой по ипотеке, взятой на 10 лет.
Также на простом сравнении можно обнаружить, что если сдать в аренду ипотечное жилье, сумма ренты не покроет ежемесячный платеж по займу. Поэтому утверждения, что со временем платежи по аренде станут больше платежей по кредиту, не соответствуют действительности.
Есть утверждения, что накопить на квартиру невозможно, если жить в съемном жилье. Не будет хватать средств. Расчет показывает, что это вполне возможно. Если человек может себе позволить ипотечный заём, он в состоянии накопить нужную сумму.
Еще один довод в защиту ипотеки, это утверждение что за то время пока наберется нужная сумма, квартиры поднимутся в цене. Никто не может предсказать с точностью, как поведет себя рынок недвижимости. Цены могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону.
Есть много финансовых инструментов для получения дохода от финансовых накоплений. Самыми популярными являются:
Наименьшую доходность обеспечивают банковские депозиты, но они наиболее стабильны и не требуют специальных знаний, в отличие от ценных бумаг. Если не снимать проценты по вкладу и регулярно вносить средства, можно сохранить сбережения и преумножить их.
Например, если ежемесячно вносить на банковский депозит 50 000 р., то его размер через 10 лет составит 6 000 000 р. С учетом капитализации процентов будет получена сумма, равная стоимости квартиры.
Досрочное погашение, как правило, выгодно. Встречаются утверждения, что стоит брать ипотеку на максимальный срок, так как в долгосрочной перспективе рубль обесценится, и платить будет проще. Это опасное утверждение. Если произойдет укрепление национальной валюты, можно легко оказаться в долговой яме.
Подобная ситуация произошла с валютными ипотечными кредитами. Заемщики брали кредиты в долларах, рассчитывая на укрепление национальной валюты. Этого не произошло, и для многих сумма долга оказалась неподъемной.
Те, кто вносил дополнительные платежи, оказались в более выгодном положении. Общая задолженность была меньше, а сумма процентов сокращалась пропорционально телу займа.
Стоит ли брать ипотеку в 2017 году? Если другого варианта нет и по каким-либо причинам не получается делать сбережения, то это единственный выход обзавестись жильем. Необходимо соблюдать ряд простых правил при выборе жилья, чтобы сделать ипотечный кредит максимально выгодным.
Покупка квартиры в доме на стадии строительства позволит купить новую квартиру дешевле. Но нужно покупать только в завершающейся стадии постройки. Иначе можно оказаться с ипотечным кредитом и без жилья на неопределенный срок.
Если планируется приобретение недвижимости на вторичном рынке, не нужно переплачивать за ремонт. Но через пару лет отделка может прийти в негодность, и ее придется делать повторно. Особое внимание нужно уделить состоянию коммуникаций в доме, а также году постройки. Старый дом быстрее теряет в цене, и если через несколько лет придется поменять жилье - сделка будет крайне невыгодной.
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2017 году или лучше подождать.
Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.
В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.
Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:
Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.
Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.
Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен - самое время оформлять ипотеку сейчас.
Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:
Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.
Также учтите и такие факторы:
Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.
Узнать о том, вы можете из нашего прошлого поста.
Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:
Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.
Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.
Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.
Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.
Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.
Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.
Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.
Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:
Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:
Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.
С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.
Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.
Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие. Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.
Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.
При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.
Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.
Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.
Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:
Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем благодарны за репост и оценку статьи.
В наше время решить проблему жилья многим людям бывает достаточно проблематично. Даже весьма платежеспособные молодые люди не всегда могут покупать сразу свое жилье. По этой причине ипотечный кредит является единственным возможным решением проблемы. При этом многих терзают сомнения стоит ли сейчас брать ипотеку.
Различные государственные программы предлагают квартиру в ипотеку на более выгодных условиях. Это связано с приоритетом поддержки семьи и рождения детей, ведь по статистики основная масса разводов происходит именно из-за отсутствия своего жилья. Но, не смотря на это, многие по-прежнему сомневаются, стоит ли брать ипотеку в 2017 году.
Причина в том, что подобный вид кредитования имеет не только свои плюсы, но и минусы, а также массу дополнительных рисков, которые следует учитывать перед подписанием соглашения с банком.
Ипотечное кредитование на данный момент довольно развито в России, но в последнее время банки предъявляют слишком жесткие требования к потенциальным заемщикам, поэтому далеко не у всех желающих есть возможность оформить ипотеку.
Для этого требуется собрать слишком большой пакет документов, кроме того обычно взять ипотеку можно только в том случае, если размер взноса по ней не превышает 50 % от ежемесячного дохода.
При этом рассматривая, выгодно ли сейчас брать ипотеку, следует в первую очередь оценить обе стороны данного вопроса, чтобы затем уже принять решение.
К основным преимуществам ипотечного кредитования стоит отнести:
Также следует сразу оценить и негативные аспекты данного вопроса:
Чтобы взяв сейчас ипотеку затем не жалеть об этом, необходимо предварительно внимательно оценить все условия соглашения с банком при оформлении подобного кредитного договора, а уже далее принимать решение брать ли. Здесь можно выделить несколько моментов, на что именно обратить внимание при выборе кредитной организации, а также программы кредитования, и как вести себя в дальнейшем:
Таким образом, на вопрос стоит ли брать ипотеку ответ будет однозначно положительным. Но чтобы подобное кредитование действительно было выгодно необходимо предварительно все просчитать внимательно и выбрать наиболее приемлемый вариант.
Кроме того, стоит понимать, что ипотека – это вариант для тех людей, кому действительно нужно новое жилье и у кого нет другого выхода.
Для тех, кто просто желает улучшить свои жилищные условия, рекомендуется отказаться от таких идей из-за переплат. Но если квартиру действительно необходимо приобрести, то лучше уже взять ипотеку – это будет намного выгоднее, чем оплачивать съемное жилье.
