Как выгоднее всего взять ипотеку. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Про "накопить" или "заработать" на собственную квартиру сейчас мало кто говорит. Основной выход - брать ипотеку.

Общие условия предоставления ипотеки

В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно?
При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:

Ваш возраст . На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы - от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.
Общий стаж трудовой деятельности . Это вполне нормально, что банка, как сторону, предоставляющую вам довольно большую сумму в долг, будет интересовать вопрос о том, насколько вы платежеспособны, а трудовой стаж влияет на этот параметр как ни один другой. Заемщика в то же самое время может интересовать вопрос о том, какой должен быть доход по ипотеке, но в рамках этого пункта учитывается только трудовой стаж. Итак, банк будет рассматривать общий стаж на последнем рабочем месте. Он должен быть не меньше 6 месяцев. Также показательным считается, сколько раз за время своей деятельности заемщик менял профессию, и какие были перерывы между сменой профиля.
Подтверждённая заработная плата . Этот пункт считается чуть ли не самым важным во время оформления ипотеки. Именно, исходя из этого показателя, банк будет выносить решение о том, какую ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет долга. Нет четкого понятия, какой должна быть зарплата для ипотеки. Здесь все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять. Дальше в любом случае банк будет принимать решение. Но учтите, что все ваши доходы, даже неофициальные, должны быть подтверждены документально.
Наличие первоначального взноса . Это очень «плавающий» вопрос, так как в нем может быть несколько нюансов. Вы можете не обладать наличными средствами на момент подачи заявки на ипотечный кредит, но в перспективе у вас могут быть средства, которые послужат этим взносом. Объясним на примере: вы продаете заявку на кредит, чтобы расширить свою жилплощадь. При этом первоначальным взносом могут стать те средства, которые вы получите от продажи старой квартиры. Также в качестве первоначального взноса сейчас очень часто используется материнский капитал. От первоначального взноса также зависит, какие проценты по ипотеке будут начисляться.
Длительность кредита . Этот нюанс рассматривается как вами лично, так и банком. Например, приходите вы в банк с твердой уверенностью, что вам необходим ипотечный кредит сроком на 10 лет. Но после рассмотрения всех документов, банк выносит решение, что за 10 лет вы не сможете оплатить всю сумму, и предоставляет вам ипотеку на 30 лет. Так что, когда вы строите планы относительно сроков, не забывайте, что у банка на этот счет может быть свое собственное суждение.
Семейное положение . Этот факт также рассматривается банком. Например, мы все чаще слышим вопросы, типа: "Можно ли взять ипотеку одной?". На самом деле ответ прост - практически нереально. Дело в том, что банки рассматривают супруга или супругу заемщика, как поручителя или созаемщика. При этом доход семейной пары рассматривается как единое целое, то есть он влияет на то, каким образом они будут гасить кредит. Также от семейного положения во многом зависит, какая процентная ставка по ипотеке будет назначена.

Это основные условия для ипотечников, которые относятся к общей категории граждан, то есть не имеют никаких привилегий, и платить кредит они будут по стандартной установленной схеме. Но есть отдельные категории граждан, вопрос о предоставления кредита которым решается в отдельном порядке. читайте здесь.

Ипотека не работающим официально

Очень много людей в нашей стране, которые не имеют официального места работы. То есть они не могут предоставить банк ту заветную справку о доходах по форме 2НДФЛ. Сразу может показаться, что у таких граждан попросту нет шансов на приобретение собственного жилья посредством оформления кредита на него. Но банки учли этот момент и теперь начали распространять для таких граждан особые условия кредитования . Вы сразу подумаете, под какие проценты дают ипотеку таким гражданам. Но оказывается, что практически под такие же, что и по стандартной схеме, но здесь слегка видоизменяется порядок предоставления документов.

Некоторые банки изобрели особую программу для неработающих официально граждан. Такие люди предоставляют в банк справку в свободной форме, в которой прописаны все доходы, имеющиеся на момент получения кредита. Эти доходы могут быть подтверждены. К примеру, если вы являетесь сотрудником определенной фирмы, в которой вас официально не трудоустроили. В этом случае руководитель этой фирмы может подписать справку для банка, где указан доход его подчиненного. На самом деле очень много людей, кто берет ипотеку именно так. Таким образом, ипотека, если не работаешь официально, тоже вполне реальна.

Ипотека для пенсионеров

Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:

Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определённая информация о вкладах и сбережениях.
Обязательное наличие поручителей.
Повышенная процентная ставка и более короткий срок погашения долга.
Если у заемщика отсутствует дополнительный доход, то он может оставить банку в залог имеющееся у себя имущество, например, машину или дачу.

Но даже несмотря на эти условия, далеко не всем пенсионерам банковские службы идут навстречу. Иногда им все-таки отказывают в предоставлении кредита.

Ипотека и декрет

Поскольку ипотека - это долгосрочное обязательство перед банком, которое может длиться десятки лет, то за это время может произойти масса изменений в жизни заемщиков. Например, если два супруга имели стабильный доход, который позволял им совершать ежемесячные платежи без особого ущерба для семьи, но в один момент они решили пополнить свою семью. При этом супруга женщина в любом случае будет оформлять декретный отпуск. Следовательно, уровень доходов семьи существенно снизится. Как быть в такой ситуации?

На самом деле выход есть только один - обращение в банк. Если он пойдет на определённые уступки, например, на продление срока кредита или на снижение ежемесячного платежа, то проблемы не возникнет. Но в большинстве случаев банки не предоставляют льготы гражданам, находящимся в декрете.
Есть также второй вопрос - дадут ипотеку в декрете. На самом деле, шансы ничтожно малы. Банки в большинстве случаев не берут на себя такую ответственность, поскольку во время декретного отпуска у женщины существенно снижается доход, а трат при этом становится больше.

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:

Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
Получение одобрения сделки со стороны банка.
Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Заявка в банк и получение одобрения

Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

Возраст. Потенциальный получатель кредита должен быть старше 18 лет, но не младше наступления пенсионного возраста на момент окончания действия ипотеки (для мужчин – 60, для женщин – 55 лет). То есть, если ипотека берется на 20 лет, максимальный возраст мужчины-заемщика 40 лет, женщины – 35. То же относится с созаемщикам. Возраст созаемщика не должен быть выше пенсионного на момент окончания действия договора. Уверения, что выплаты будут погашены досрочно, не пройдут.
Стаж работы. На последнем месте минимум – 6 месяцев, общий – не менее 3 лет. В разных банках эти цифры могут варьироваться, но основные требования такие.
Размер зарплаты. Ипотечные выплаты не могут превышать 1/3 заработной платы заемщика. Но если на его попечении находятся иждивенцы – чаще всего маленькие дети – то из зарплаты сначала вычитается прожиточный минимум на ребенка, а потом уже вычисляется предельный размер платежа. Зарплата супруга складывается к общему доходу, но не в том случае, если он не работает (декретный отпуск – это тоже не работа, и доход декретницы не учитывается).
Наличие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10% от общей стоимости квартиры. Наличие такой суммы подтверждает, что семья умеет копить деньги и сможет платить ипотеку. В качестве «первоначалки» может выступить и материнский капитал.

Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.

Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:

Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.

Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.

Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.

Документы для банка

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:

Копии всех страниц паспорта.

Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.

Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).

Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.

Документы об образовании.

Свидетельство о заключении брака или о разводе.

Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.

Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).

Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

Что делать после одобрения

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.

Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.

Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.

Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.

Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.

Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.

Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)

Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта. Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники. В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Заключение договора

Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:

На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.

На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).

На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.

На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.

На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.

Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.

Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

каждому члену семьи не более 35 лет;
они нуждаются в жилье по объективным причинам;
хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

жилплощадь проживания не соответствует нормам;
семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

заявление на ипотеку;
паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
справки о доходах;
непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

отсрочка погашения основного долга;
снижение процентной ставки;
уменьшение первоначального взноса;
увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Содержание:

Учитывая, что купить жильё в наше время на собственные накопления весьма сложно, возникает вопрос: «Как оформить ипотеку?». Ипотечное кредитование — это довольно сложная процедура, которая подразумевает сбор внушительного пакета документов. Что нужно для ипотеки на квартиру? Разберёмся во всех тонкостях процесса.

Ипотечный кредит – что это такое?

Порядок оформления ипотеки заключается в следующем: банк выдаёт заёмщику деньги на покупку недвижимости, которые нужно выплачивать определённый срок с процентами. Несмотря на довольно высокие процентные ставки по таким кредитам, приобретение всё равно выгодное, особенно для тех, кто не имеет собственной жилплощади.

Гораздо выгоднее ежемесячно отдавать определённую сумму за своё жильё, чем снимать квартиру буквально отдавая свои деньги чужому человеку.

При получении ипотечного кредита, главное правильно заполнить анкету-заявление и собрать документацию. Иначе служба безопасности банка может отклонить вашу заявку.

Кроме того, оформить собственность на приобретённое жильё в полной мере не получится. Дело в том, что хотя заёмщик будет считаться формальным собственником квартиры, жильё будет обременено залогом, соответственно совершать любые сделки с такой недвижимостью можно лишь после одобрения банка.

Первый шаг

Чтобы оформить ипотеку на квартиру, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, иначе банк не одобрит вашу заявку. Что нужно на первоначальном этапе? Вот базовый минимум:

возраст . Кого банки России могут считать потенциальными заёмщиками? Граждан, имеющих постоянную регистрацию или прописку на территории страны. Возраст заёмщика варьируется от 21 года до 60 лет. Верхняя возрастная планка рассчитывается на момент выплаты последнего взноса;
доход . Что нужно для получения ипотеки? Иметь стабильный доход, который подтверждается справкой работодателя по форме 2-НДФЛ. К указанной справке нужно приложить ксерокопию трудовой книжки, которая засвидетельствует, что заёмщик трудится на последнем месте работы более 6 месяцев. Это обязательное условие для получения ипотеки. Размер кредита напрямую зависит от зарплаты заёмщика. Банковский служащий сообщит максимальную сумму, на которую можно рассчитывать;
личные сбережения . Ипотечное кредитование осуществляется при наличии у заёмщика первоначального взноса. Обычно это около 20% от стоимости жилья. Подтвердить свою платёжеспособность можно предоставив в банк ксерокопию сберегательной книжки или банковские реквизиты;
кредитная история. Все заёмщики, кредитующиеся в банках страны, заносятся в единую базу данных. Здесь содержатся данные об имеющихся кредитах, просрочках и задолженностях. Если заёмщик регулярно нарушал порядок выплат по кредиту, взятому в другом банке, с большой долей вероятности он получит отказ.

Если вы подходите по всем критериям, можно собирать документы.

Необходимые документы

Пакет документов зависит от ипотечной программы и банка, в котором вы хотите получить кредит. Приведём приблизительный перечень бумаг, необходимых для рассмотрения вашей заявки. Вот что нужно подготовить:

Заполнить письменное заявление в отделении банка. Оно сделано в виде анкеты. Обратите внимание, что некоторые банки для ускорения процесса кредитования предоставляют такую услугу онлайн. Анкета заполняется на сайте кредитора.
Представить два личных документа. Обычно это паспорт гражданина России и свидетельство пенсионного страхования.
ИНН. Это документ о присвоении гражданину идентификационного номера налогоплательщика.
Военный билет. Обязателен для мужчин призывного возраста.
Документы о полученном образовании. Сюда входят школьные аттестаты, дипломы технических училищ и высших учебных заведений.
Справка о доходах + трудовая книжка. Оба документа заверяются работодателем или главным бухгалтером.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Справки о рождении детей.

В банк необходимо представить ксерокопии и оригиналы перечисленных документов.

Следите за тем, чтобы всё было заполнено правильно. Малейшее расхождение в информации даёт банку право отказать в выдаче кредита. Эта информация отразится в вашей кредитной истории, соответственно возрастёт риск, что вам откажут и в другом банке.

Такой порядок позволяет снизить процент невыплат по взятым обязательствам.

Помимо обязательного перечня, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

сведения о близких родственниках. Сюда входят ксерокопии паспортов и свидетельств о смерти;
справка из паспортного стола о постоянной регистрации по месту жительства. Заполняется по форме № 9;
данные о неработающих близких родственниках. Например: ксерокопия пенсионного удостоверения или справка о размере получаемой пенсии;
справки об имеющемся у заёмщика ценном имуществе. Сюда входит недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства и земельные участки;
выписка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам;
справки от нарколога и психиатра.

Обратите внимание, что документы собирает не только заёмщик, для созаёмщиков и поручителей это также обязательная процедура.

На строящееся жильё потребуется предоставить:

право собственности на земельный участок;
проектная документация по объекту строительства;
документы, подтверждающие целевое расходование средств.

Эти данные предоставляет застройщик. Чтобы быстро оформить ипотеку на строящееся жильё, рекомендуем обращаться в банк, который инвестирует строительные работы. Процент отказа в таком случае минимален: кредитор лично заинтересован в ликвидности квартир.

Оформление документов

Квартира в собственность по ипотеке приобретается в несколько этапов. Вот стандартный алгоритм действий:

Одобрение. После подачи пакета документов рассмотрение занимает около 7 дней. Если всё правильно, вам назовут сумму кредита, на которую можно рассчитывать.
Выбор. После одобрения кредита, у заёмщика есть три месяца на выбор недвижимости. Жилплощадь должна соответствовать определённым критериям. Банк не одобрит ветхое и аварийное жильё, деревянные строения, объекты, готовящиеся к сносу, квартиры с неузаконенной перепланировкой.
Оценка. Что нужно чтобы получить одобрение банка на приобретение квартир? Заказать независимую оценку недвижимости. Протокол оценки представляется в банк на рассмотрение. Некоторые заёмщики считают, что так банк проверяет чистоту сделки. Это не так. Кредитор оценивает ликвидность недвижимости, то есть её востребованность на рынке.
Страхование. Обязательным условием сделки является страхование жизни и здоровья заёмщика и обретаемого в собственность имущества.
Сделка. На этом этапе банк курирует процедуру расчёта между продавцом и покупателем. Обычно деньги помещаются в банковскую ячейку. Продавец получает к ним доступ после оформления покупателем квартиры в собственность.

Регистрация права собственности

Когда недвижимость оформляется в собственность, потребуются следующие документы:

Акт приёма/передачи жилья.
Кадастровый и технический паспорт на квартиру.
Кредитный договор.

Для получения права собственности на строящееся жильё нужно:

техническая документация на объект недвижимости;
проектная документация;
разрешение на ведение строительства;
договор между застройщиком и покупателем;

Процесс оформления ипотеки – это технически и юридически сложная процедура. Но к сожалению, это единственная для многих возможность обзавестись собственным жильём.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Я располагаю небольшой зарплатой. И многие знакомые говорят, что мне не хватит возможностей оплачивать кредит, а квартиру я уже присмотрела. Что нужно, чтобы взять ипотеку в таком случае? Или банк мне откажет?

Вопрос задает: Наталья Константиновна

Наталья Константиновна, перед тем как решиться на ипотечный кредит, стоит подсчитать сколько денег вы сможете собрать самостоятельно, а сколько придётся брать в банке. Собственные средства человек зарабатывает в течение всей жизни, откладывает или же получает каким-то другим образом.

Существует два фактора, на которые обращают внимание, при определении суммы займа.

1. Какой процент есть сейчас в наличии;
2. Какой размер собственного дохода стоит показывать банку.

Сумма определит сумму займа. Если вы располагаете сбережениями, вам будет легче получить ипотечный кредит, так как вы уже «оплатите» часть кредита. В качестве первоначального взноса может быть старая недвижимость. Не имея сбережений, вы можете проявить себя со стороны платежеспособности.

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?

Неважно, о чем говорят ваши знакомые. На нашем сайте вы можете воспользоваться , вы сможете рассчитать сумму ежемесячных выплат.
Итак, для того чтобы взять ипотеку если официальная зарплата маленькая, есть два варианта решения:

Вы обращаетесь к брокеру (специалисту по ипотеке);
Вы подаете документы в банк, где вам уменьшают сумму ежемесячных отчислений, при этом увеличивая срок кредита;

Стоит отметить, что некоторые банки учитывают (включая дополнительные доходы, которые порой превышают основной заработок). Существуют также важные ограничения, которые касаются непосредственно объекта кредитования (к примеру, кредит могут предоставить только на недвижимость, которая находится в залоге у банка). Эти факторы позволят вам стать владелицей собственного жилья.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Что такое ипотека? Какие минусы подразумевает ипотека? Я хочу взять ипотеку, но не знаю с чего начать... Расскажите о процентах и статистике на территории нашей страны, согласно вопросу ипотеки....

Планируем покупку жилья по ипотечному кредиту, так как своих средств не хватает. Хотелось бы узнать, на сколько лет дается ипотека, кому дается ипотека на жилье и возможно ли ее досрочное погашение?...

Возможность получения молодой семьёй ипотечного кредита в банке открывает перед ней перспективы улучшения жилищных условий. Но при этом длительное время придётся несколько ограничивать себя....

Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.