Система страхования вкладов юридических и физических лиц в Российской Федерации несовершенна. Поэтому население очень неохотно доверяет свои деньги в руки коммерческих и государственных банков в Москве и других регионах.
Агентство страхования является корпорацией государственного уровня и позволяет осуществлять обязательное страхование вкладов физических лиц. Учреждение выплачивает деньги физическим лицам при наступлении любого из страховых случаев, оказывая существенную поддержку гражданам страны. Кроме этого, согласно закону №40-ФЗ, государственная корпорация выступает в роли ликвидатора или оздоровителя банка, предотвращающего банкротство.
Сегодня официальный сайт агентства по страхованию вкладов asv.org помогает получить исчерпывающую информацию касательно деятельности многих банков. Почтовый адрес для корреспонденции, касающейся вопросов ликвидации и рефинансирования учреждений, а также адрес агентства по страхованию вкладов в Москве и другие контакты можно найти на его официальном ресурсе. При этом в СПб и других федеральных округах размещены представительства госкорпорации.
Вкладчики могут проверить статус депозитов физических лиц в специальном реестре на сайте Агентства страхования в Москве и других регионах. Для этого необходимо перейти в раздел «Банки-участники» и выбрать необходимый банк из предложенного списка. Всю необходимую информацию можно найти по названию финансового учреждения.
Получить доступ к данным о банках-участниках ССВ можно и через общественный сайт Центробанка, открыв раздел «Справочник по кредитным организациям» в закладке «Информация по кредитным организациям» и, перейдя по ссылке, Государственная корпорация Агентство страхования. Кроме этого, получить нужную информацию можно по телефону горячей линии корпорации в Москве и других регионах.
Страховым случаем является обстоятельство, при наступлении которого гражданин имеет право на возмещение денег по вкладам физических лиц.
К таким событиям относят:
При этом, возмещение денежных средств физических лиц по страховым случаям осуществляется в 100% размере, но сумма компенсации может составлять не более 700 тысяч рублей. Если депозит открыт в иностранной валяюте, то сумма возмещения рассчитывается в национальной валюте, согласно курсу Нацбанка на момент наступления страхового случая.
Данные о ликвидации банков обновляются ежедневно и отображаются на официальном ресурсе Государственной корпорации в Москве и других регионах. Сегодня список о ликвидации насчитывает 290 финансовых учреждений.
По итогам проверок банковских учреждений в 2016 году, государственной корпорацией АСВ в Москве (агентство по страхованию вкладов) и других регионах были выявлены случаи мошенничества сотрудников банков: Екатерининсикй, Кроссинвест, Стелла, Мико, Аркс, Мостранс и ВПБ.
Кроме этого, меры по ликвидации были приняты в отношении таких банков, находящихся в Москве и других регионах:
За 2016 год в государственную корпорацию АСВ попало около 65000 заявлений от физических лиц о несогласии с суммой страхового возмещения акционерных банков, 634500 вкладчикам в Москве и других регионах вернули их сбережения на сумму около 370 млрд. руб.
Получить информацию о статусе заявления несогласия можно на специальном сервисе Государственной корпорации, который предусмотрен для документов, зарегистрированных в Агентстве страхования не ранее 1 сентября 2014 года.
Для этого необходимо перейти в раздел «Страхование вкладов» и выбрать пункт «Узнать статус заявления о несогласии». Далее потребуется ввести реквизиты вкладчика и подтвердить ввод, после чего клиент получает от Агентства страхования всю нужную информацию. Порядок, который регулирует разногласия, касающиеся возврата денежных средств, установлен ч.7 ст. 12 ФЗ №177.
Обычно о ликвидации финансового учреждения клиенты узнают через интернет, Агентство СВ или «ВестникБанка России», сообщать каждому вкладчику отдельно банк не обязан.
Выплаты денежных средств при ликвидации банков в Москве и других регионах осуществляются в течении трех дней после подачи необходимых документов. При этом, с момента наступления страхового события должно пройти не менее 14 дней.
С банковской системой взаимодействует большинство граждан.
Проведение платежей, зарплата на карту, традиционные вклады и выгодные инвестиционные операции – неотъемлемая часть нашей жизни.
Однако появляющиеся время от времени сообщения о крахе очередного банка вносят толику сомнений насчет надежности финансовых структур.
Доверяя банку личные активы, человек ждет основательных гарантий в случае банковских проблем. Финансовой «подушкой безопасности» выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Даже без погружения в теорию известно, что вкладчик, размещая депозит на банковских счетах, фактически подпитывает экономику страны. И чем устойчивее эти структуры, тем охотнее люди несут деньги в банк.
Потому государство гарантирует вкладчикам возврат вложений через . Страховщик – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» , образованная 23 декабря 2003 г. законом № 177-фз «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
Все начиналось с весьма скромных сумм: 01.01.2004 граждан оповестили о «несгораемых» 100 тысячах рублей со всех вкладов клиента в одном учреждении.
Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.
Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение :
Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.
Сложнее с валютным депозитом . Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.
ГК АСВ выполняет комплекс задач по формированию доверия населения к банкам, защите интересов клиентов финансовых организаций, кризисному управлению кредитно-финансовым учреждением (КФУ).
Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.
Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.
При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.
В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.
Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры :
На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.
Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства . В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.
Объектами страхования выступают вклады граждан вне зависимости от гражданства.
Гарантии корпорации распространены на:
Счета или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.
Исключены из государственной системы страхования вкладов:
Клиент вправе требовать возмещения при возникновении следующих неприятных ситуаций :
Истребование причитающегося с неблагополучного банка начинается с письменного обращения вкладчика , его представителя, наследников в АСВ или банк-агент.
Претензии предъявляются в следующие сроки :
Если срок пропущен ? Нужны веские основания для восстановления возможности. К примеру:
Полный перечень «уважительных причин» содержит в законе о страховании вкладов.
Предъявляемые документы
:
Пакет предоставляется лично сотруднику корпорации, банка-распорядителя, пересылается заказным письмом с описью вложений, нотариальным подтверждением бумаг и уведомлением о вручении.
Предусмотрен вариант экспедиционной подачи с документальной регистрацией вручения пакета.
Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.
В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.
Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты , то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.
Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:
На конец января 2017 года число , страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.
Возможности АСВ выходят далеко за рамки работы с гражданами. Это всего лишь этап в процессе банкротства финансовых учреждений.
Во многих случаях агентство выступает арбитражным управляющим :
АСВ ведет реестр «застрахованных банков», и потенциальный клиент финансовой организации на сайте корпорации может проверить легитимность банка еще до размещения счета. Такой шаг необходим, если намечается вклад в банке, ведущим деятельность он-лайн.
В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.
Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.
Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.
О принципах работы данной госкорпорации рассказано в следующем видеосюжете:
В подавляющем своем большинстве граждане не имеют представления о том, как устроена система страхования вкладов (ССВ), об АСВ, а также не знают обо всех нюансах, касающихся этой деятельности.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
АСВ – это государственная организация, предназначение которой заключается в защите денежных средств населения в кредитных организациях. При несостоятельности банка деньги, имеющиеся на депозите, возвращаются клиентам.
ССВ – это система защиты финансов, находящихся на депозитах частных лиц, посредством их страхования.
Стороны ССВ:
Если наступает момент возникновения страхового случая, АСВ обязуется гарантированно выплатить людям их сбережения вне зависимости от масштаба и количества подобных случаев в целом.
Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.
Банки-участники обязуются:
Только имеющие лицензию банки могут страховать вклады. Список таких банков имеется на официальном сайте АСВ. Необходимо знать, стоит ли доверять тому банку, в котором клиент решил открыть депозит. Ведь в случае ликвидации сомнительный банк не возместит денежные средства.
Большая часть вкладов страхуется АСВ, но имеется и перечень, который указывает на те из них, которые остаются незащищенными.
Под страхование попадают следующие вложения:
Но есть список вкладов, которые являются не защищенными от возможных рисков, среди них:
Изначально страхование такого рода появилось в Америке, а затем данная система была введена во многих странах, в их числе и в России, где АСВ начало свою работу в 2004 году.
Благодаря систематическим отчислениям от банков-участников ССВ происходит пополнение фонда страхования.
Ранее сумма, которая подлежала страхованию, имела лимит в 700 тысяч рублей, но теперь это значение увеличилось в 2 раза, составив 1,4 млн рублей. Именно эта сумма является на настоящее время застрахованной. Размер этих денежных средств является гарантированным для возврата гражданам.
Если банки не выполняют свои обязанности, клиент имеет право на получение своих денежных средств с учетом начисленных процентов.
Данные ограничения заключаются в том, что не все сбережения попадают под действие Закона о страховании, имеются те, которые являются незащищенными в той ситуации, если банк больше не может выполнять свою деятельность по каким-либо причинам. Также это касается и максимальной суммы покрытия по вкладам – 1, 4 млн рублей. Проще говоря, больше этого значения клиентам банка при наступлении страховых случаев выплачено не может быть.
При отзыве лицензии благодаря формированию в стране ССВ клиенты гарантированно получают свои финансовые средства, которые имеются на депозитах в банках.
Это необходимо для того, чтобы предоставить защиту простым вкладчикам, тем самым повысив уровень доверия клиентов к банкам. Выплаты производятся АСВ.
Процедура ликвидации несостоятельной кредитной организации и банкротства проводится в случае невозможности дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, а также налоговых и иного рода обязательных платежей.
Кредитная организация признается неспособной продолжать свою деятельность в том случае, если не исполняет свои финансовые обязательства в период до двух недель со времени их возникновения.
Характерная черта в процедуре банкротства – непосредственное участие в данном процессе регулятора, то есть ЦБ России.
Санация, или иначе оздоровление банков, необходима для того, чтобы предотвратить банкротство. Лишь в том случае, когда удается избежать банкротства, данная процедура будет считаться успешно выполненной.
Основания, которые дают право для проведения процедуры:
Санация банков влечет за собой проведение следующих часто применяемых мероприятий
В случае ликвидации, возмещение средств клиентам банка берет на себя АСВ. В таком банке назначается временное руководство.
В течение двух недель с момента отзыва лицензии агентство страхования вкладов выбирает , в котором будут проводиться выплаты. Клиенту необходимо обратиться в выбранный АСВ банк с определенным перечнем документов.
В него входят следующие документы:
После подачи заявления со всеми необходимыми документами в течение 3 дней клиент имеет право получить возмещение по вкладу, но при этом должно пройти 14 дней с момента ликвидации организации. Вкладчики имеют право получить сразу в полном размере свои денежные средства, если они не превышают 1, 4 млн рублей. Вклады могут быть при этом в разной валюте.
В том случае, если сумма вклада была больше, клиент после получения гарантированного возмещения по вкладу, оформляют дополнительное требование на оставшуюся часть суммы, которая может быть выплачена в течение периода до окончания полной ликвидации банка. Этот процесс может быть растянут на несколько лет.
СВ необходимо составить список имущества кредитной организации и реализовать собственность. Лишь после этого клиентам банка будет осуществлена выплата средств, превышающих установленный лимит. После того как агент осуществил выплаты, он дает справку о получении компенсации.
Могут возникнуть ситуации, когда клиенты, имеющие вклад в банке, не оказываются в списках на компенсацию. Такое может случиться, например, если вкладчик открыл депозит за несколько дней до отзыва лицензии у банка.
В этом случае клиенту необходимо обращаться напрямую в АСВ с заявлением или определенные кредитные организации. Помимо заявления необходимо предъявить договор, заключенный с банком, и приходные ордера. После этого Агентство должно провести проверку и произвести в реестре корректировки. АСВ после проверки дает письменный ответ заявителю. Может быть и такое, что АСВ даст отказ, в этом случае необходимо обратиться в суд.
Если клиент не согласен с выплаченной суммой, то необходимо поступать по той же схеме.
Если выбор банка для вклада оказался неудачным, так как его лицензия была отозвана и началась ликвидация, то на сегодня такая процедура не будет совсем уж печальной для любого гражданина. Потому, что Россия, российский закон гарантируют получение компенсации, будет ли она являться полной или частичной зависит от размера вклада. А ответственно за возмещение — агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Российское агентство страхования вкладов официальный сайт, которого является важным источником информации не только для банков. В первую очередь его должно посещать каждое физическое лицо-вкладчик или человек только собирающийся сделать вклад. Так как данный государственный орган указывает на своем ресурсе массу полезного, включая контакты, режим выплат, прочее.
Официальный сайт указывает, когда наступают страховые случаи, то есть, когда отделения банка, где был вклад, окажутся закрытыми, то нужно посетить сайт, там уже все будет указано. Если, что-то непонятно, тогда поможет горячая линия (телефон указан).
По мере поступления на данном ресурсе будут появляться все новости по интересующему банку (когда начато банкротство, когда будут выплаты и тд). Также там есть список всех банков, обанкротившихся за время работы АСВ (с 2004 г.), указана каждая финансовая организация, у которой процедура закрытия проходит сейчас. Есть отдельный перечень для банковских учреждений, чье банкротство признано страховым случаем.
Кроме того, всегда пишется когда, как будет соблюден правовой статус физических лиц по вопросу выплат, то естьАСВ должен сообщать какая сумма будет возвращена, где могут принять заявления с требованием о выплате. Также указывается, кто осуществляет возврат денег (сам АСВ, банк-агент). Рассказывается даже, как платить кредит клиенту, размещаются вакансии.
Любой страховой случай — это событие, которое Российская Федерация предусмотрела в ФЗ о страховании вкладов физлиц, а также в ФЗ об гарантировании прав застрахованных лиц. С его наступлением появляется необходимость выплатить каждому человеку до 1 млн 400 тыс. рублей.
Госкорпорация АСВ является гарантом прав физлиц при банкротстве акционерных, других банков. То есть клиенту такого финансового учреждения не нужно оббивать его пороги, так как система организована так, что агентство само будет представлять интересы каждого человека, тем более при ликвидации вся сеть отделений любой кредитной организации без лицензии будет закрыта.
Достаточно будет написать заявление (приложив копию паспорта, ИНН) в федеральное АСВ (на это обычно дается год, если человек не успел, то может быть продление) и проверять соответствующий раздел сайта агентства, там будет опубликовано, когда временный управляющий начнет давать компенсации. По мере необходимости информация о том, как происходит выплата будет дополняться.
АСВ не предоставляет информацию, какой банк надежный, кто выполняет каждое требованиеЦентробанка, так как это не его задача. Но на сайте агентства указан каждый открытый на сегодня банк участник системы страхования вкладов физлиц. То есть здесь указано каждое учреждение, которое несет ответственность за деньги своих клиентов в случае банкротства, поэтому оплачивает необходимые взносы.
Чтобы не возникло путаницы, кроме названия банка-участника указывается основной регистрационный номер, далее есть номер, который содержит Книга госрегистрации кредитных учреждений, также всегда предоставляется адрес банка.
Любые нужные реквизиты можно найти на сайте АСВ, там надо войти в раздел «Контакты», а затем нажать кнопку «Реквизиты» в левой колонке. На ресурсе агентства любой желающий узнает ответ на вопрос, где находится данный орган. Если быть максимально точным, то указанный раздел содержит следующие сведения:
В других источниках люди находят дополнительные адреса АСВ (Верхний Таганский тупик, пр. Карла Маркса), но там прием не производится. Также есть представительства агентства в городах: Самара, Екатеринбург, а также в Ростове-на-Дону, в нескольких других.
Как ни странно, но в Санкт-Петербурге, еще ряде регионов представительства отсутствуют, хотя ходят слухи, что в ближайшее время СПБ, Рязань, Нижний Новгород, Тверь, Воронеж, Иваново, Омск, Калининград пополнят перечень городов с представительствами АСВ, предположительно они появятся и в Калуге, в Уфе.
Настоящее Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва для выплат физлицам на регулярной основе аккумулирует средства, полученные в виде взносов от банков, для этого имеется отдельный счет. Если какой-либо банк не может выполнять нормативы ЦБ, то начинается процесс его ликвидации.
Сначала Центробанк лишает финансистов лицензии, а затем наступает очередь АСВ, отдельное положение законодательства указывает, что специалисты АСВ обязаны определить список вкладчиков, которым необходимо вернуть средства.
Если депозит до 1 млн 400 руб., то выплата произойдет в полном размере, когда вклад был больше, то частично. «Излишек» можно будет получить, только в случае наличия у учреждения активов в виде имущества, прочего. То есть осуществляется их продажа, а затем принимается решение об выплатах, причем это делает не само АСВ, а конкурсный управляющий, которого выбрал банк. Например, одним из них, часто является Машкин Андрей Константинович.
Федеральный закон и управляющий на его основе определяют порядок, очередность таких проплат, то есть будет очередь и, соответственно, график. Порядок будет стандартный по которому банкротится любое общество, компания. Но отзывы свидетельствуют, что получить сумму превышающую страховую почти невозможно, хоть любое физлицо — это приоритет для АСВ, об этом скажет любой юрист, а также неоднократно подтверждал Гендиректор агентства Исаев Юрий Олегович.
Причина невозврата — отсутствие достаточного количества активов, об этом говорит почти каждый отзыв в Сети. Например, так было при ликвидации Внешпромбанка, а немногим позже в Экопромбанк, в Русславбанк, вПробизнесбанк, в Инвестбанк, в АКБ Западный. Также дела обстоят в Связной Банк, Русстройбанк, Дорис Банк, других, которые закрываются сейчас.
В разделе «реквизиты» всегда указан телефон горячей линии АСВ, там дадут ответ на любой вопрос. Подскажут, какой бланк нужно для написания заявления, куда надо писать, как переоформить кредитный договор и тд.
