Случаются в жизни ситуации, когда до зарплаты еще жить и жить, а жить-то, собственно говоря, и не за что. Вот и начинаются поиски, где бы перехватиться до получки. Такие ситуации и стали благоприятной почвой для роста количества ломбардов. Там вас всегда готовы поддержать материально, и потребуется от вас всего-ничего – оставить в залог какую-нибудь вещь, для получения денег нужен только паспорт. И вы успокаиваете себя, что это ненадолго, и что скоро вы заберете свою собственность обратно. Однако стоит немного ближе познакомиться с подобного рода заведениями и сразу с тановиться понятно, что не все так просто, как кажется с первого взгляда.
Где взять деньги в долг под залог квартиры? Как заложить квартиру и получить деньги от частного инвестора? Можно ли получить деньги в долг под залог доли в квартире?
Вам не хватает денег для окончания строительства дома-мечты? Ваше любимое чадо получает высшее образование на платной основе? Просто срочно нужны деньги на то и сё? Голова идет кругом. Занять не у кого, продать нечего. В собственности лишь квартира, в которой проживает семейство.
Не отчаивайтесь, проблемы разрешимы! Квартира - ликвидный объект , который станет отличным залогом при получении кредита.
Как и где можно выгодно занять деньги под залог квартиры , расскажу вам, я, Алла Просюкова, банковский специалист с большим практическим опытом.
Пошаговая инструкция, залоговые ограничения и обзор банков - лидеров российского кредитного рынка - обо всём этом вы узнаете в подробностях, если прочтете статью до конца.
Закредитованность, низкая платежеспособность большей части населения РФ, рост просроченной задолженности - всё это заставляет банки ужесточать условия кредитования.
Плохая кредитная история, отсутствие достаточного и стабильного дохода - наиболее частые причины отказа в предоставление займа.
В таких условиях выходом становятся залоговые кредиты. Кредитно-финансовые учреждения охотно выдают , квартиры, коммерческой недвижимости. При такой схеме риски кредитора минимальны, так как обеспечиваются высоколиквидным залогом.
Финучреждения могут принять в залог и часть недвижимости, например, долю в квартире.
Важно! Чтобы часть квартиры стала залогом, собственник должен обладать документами на долю, иметь отдельный лицевой счет на выделенные квадратные метры. Такую недвижимость при необходимости банк или сам собственник реализует в счет погашения долга.
Анализ современного рынка кредитования под залог квартиры выявил 3 наиболее используемых способа получения необходимых денежных средств.
Рассмотрим их подробнее.
Когда нужно взять взаймы крупную сумму на длительное время, первое, что приходит в голову - обратиться в банк.
Финучреждения предлагают различные целевые и нецелевые кредиты:
Последние годы в РФ набирают популярность залоговые кредиты. Банк проще даёт взаймы, когда есть ликвидное обеспечение сделки.
Подобные займы имеют ряд преимуществ:
Однако имеют и недостатки:
Деньги можно взять взаймы у частных кредиторов. У родственников, друзей, знакомых, а также частных лиц, которые таким образом инвестируют свои свободные средства с целью получения процентного дохода.
Частного инвестора можно найти через объявления в газетах или посредством интернета. Стоящего займодателя могут порекомендовать близкие люди.
Ещё один способ получения займа - воспользоваться услугами ломбардов.
Коммерческое учреждение, дающие краткосрочные процентные займы под залог ценных вещей, движимого и недвижимого имущества.
Ломбард должен выглядеть надежным, даже если он занимает небольшую территорию
Обращаясь в ломбард, внимательно изучите его разрешительные документы . Оцените визуально помещение, где он расположен. Видеонаблюдение, платёжные автоматы - атрибуты приличного ломбардного финучреждения.
Сотрудничество оправдано, когда поджимают сроки. Ставки здесь значительно выше рассмотренных ранее способов (до 2% в день).
Все залоги оцениваются тут же на месте оценщиками из штата заведения и страхуются. Заёмщик и учреждение подписывают договор. Внимательно читайте все его пункты.
На руки должнику выдается залоговый билет, позволяющий получить имущество обратно после полного погашения займа и %.
Невозврат в срок влечет продажу залогового имущества через 1 мес. после наступления даты окончательного расчёта.
А теперь пришла пора обещанной пошаговой инструкции.
Читайте внимательно! Информация позволит понять, что вас ожидает на пути к денежным средствам, избежать серьёзных ошибок и сэкономить время .
Подходите к выбору основательно. Даже если вам нужно срочно получить деньги, торопиться не стоит. В спешке можно нарваться на мошенников.
Конечно, если кредитором выступает банк, то обман маловероятен . В этом случае обращайте внимание на условия предоставления: лимит, ставки, сроки, требования к заёмщику и объекту залога.
Почитайте отзывы о потенциальных займодателях. Проанализируйте их рейтинги. Посетите офис, побеседуйте с кредитным консультантом.
Подытожьте полученную информацию, сделайте окончательный выбор, подав заявку.
Способы подачи:
При положительном решении вам позвонит сотрудник кредитора и озвучит порядок дальнейшего взаимодействия.
На этом этапе следует представить полный пакет документов.
По заёмщику/созаёмщикам:
По объекту, передаваемому в залог:
Оценка недвижимости, передаваемой в залог - обязательная процедура . Её могут проводить специализированные компании, прошедшие аккредитацию у вашего банка.
Оценка - обязательный этап при оформлении недвижимости в залог
Сотрудничать с такими фирмами заёмщику выгодно:
Некоторые финучреждения и кредитные организации предоставляют выбор оценщика самому займополучателю.
Подготовив необходимые документы, следует вызвать специалиста на объект для осмотра, фотографирования и сбора данных.
Отчет готовится 1-5 дней. Стоимость услуги зависит от площади недвижимости. Оплачивает заказчик.
Оформление страховки, как и оценка - процедура, без которой не обойтись при кредитовании под залог квартиры , либо любой другой недвижимости.
Услугу страхования оплачивает заёмщик.
Стоимость зависит от:
Все формальности соблюдены. Остаётся подписать договор и получить деньги под залог квартиры .
При оформлении составляется 2 вида договоров: кредитный и залога .
Обращаю внимание! Залогодателем может быть не только заёмщик, но и любое физлицо - собственник недвижимости, готовый её заложить.
Договоры заключаются в простой письменной форме, Внимательно читайте все пункты обоих документов.
Нужен кредит, не знает где лучше взять? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.
В них представлены надежные кредитные организации , с отличной репутацией и разнообразными предложениями.
- универсальный российский банк, предлагающий широкий спектр финансово-кредитных продуктов и услуг.
Здесь охотно выдают . Главное условие - недвижимое имущество должно быть ликвидным и отвечать требованиям банка.
Основные требования Совкомбанка к залоговому объекту:
- известный российский банк с отличной репутацией и широкой филиальной сетью.
Банк предлагает своим клиентам услуги по накоплению, инвестированию и кредитованию. Высокое качество обслуживания, широкий спектр услуг и продуктов, гибкий подход, низкие ставки, особые условия для некоторых категорий граждан - это то, что делает ВТБ Банк Москвы любимым банком многих россиян.
Кредит наличными выбирают те клиенты, которые ценят своё время. Заявку можно подать на сайте и получить СМС-сообщение с предварительным одобрением в течение нескольких минут.
предлагает своим клиентам не только разнообразные кредиты, но и отличные карточные продукты.
Карты служат альтернативой залоговым кредитам, так как обладают всеми необходимыми качествами:
стремится соответствовать потребностям своих клиентов, создавая новые продукты и услуги.
Вы можете решить проблемы, не прибегая к залоговым займам, взяв в Альфа-Банке кредит наличными до 3 млн руб. на любые цели.
Если срочно нужны деньги, обратите внимание на кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней.
Оформив её, вы получите:
- универсальный коммерческий банк, работающий на российском банковском рынке с 1996г. Кредитная организация принадлежит австрийской группе «Raiffeisen».
170 офисов в 40 регионах по всей стране предлагают своим клиентам качественный сервис,многообразие продуктов и услуг:
Низкие ставки по кредитам, большой беспроцентный период по кредитным картам, простота оформления и получения, делают продукты банка востребованными у россиян.
В дополнение предлагаю таблицу по наиболее выгодным кредитным предложениям представленных банков. Сравните и выберите наиболее подходящие.
Сравнение кредитных предложений банков
| № | Банк | % | Срок (мес.) | Сумма | ||
| мин. (тыс.руб.) | мак. (млн руб.) | Особенности | ||||
| 1 | |
17 | 3-60 | 150 | 1 | Любые виды недвижимости, включая нежилые помещения |
| 2 | |
14,9-19,9 | 6-60 | 100 | 3 | Потребительские кредиты на все случаи жизни |
| 3 | |
14,9-24,9 | 3-36 | 300 | 1 | Большой выбор кредитных карт |
| 4 | |
19,99-25,99 | 12-60 | 200 | 1 | Пластиковые кредитки с льготным сроком до 100 дней |
| 5 | |
12,9-15,9 | 12-60 | 900 | 1,5 | Льготные условия для постоянных клиентов |
Прежде чем оформлять залоговый кредит, полезно вспомнить основные ограничения в обращении с заложенным имуществом.
Внимательно прочтите, чтобы не было проблем с законом и банками.
Объект, не подлежит одновременному повторному обременению. Если недвижимость находится в залоге, то её нельзя использовать в этих же целях до прекращения первичного действующего договора залога.
В такой роли может выступать лишь имущество, имеющее надлежащим образом оформленный и зарегистрированный договор залога.
Пример
Андрею срочно понадобилась крупная сумма денег. Взять её в банке он не мог. Там уже был оформлен кредит на строительство загородного дома.
Пришлось искать частного инвестора. Кредитор Виктор запросил обеспечить займ залогом - доли в квартире, где был прописан заёмщик.
Стороны составили 2 договора: займа и залога. Квартира - недвижимость, а значит, все сделки по её обременению должны проходить регистрацию в Росреестре.
Вот здесь и обнаружилось, что объект находится в залоге. Андрей забыл: несколько лет назад он давал согласие банку, когда его брат оформлял кредит.
Разумеется, сделка Андрея с Виктором не состоялась.
Скажу сразу: продать квартиру, находящуюся в залоге, можно ! Но не так легко, как кажется на первый взгляд.
Порядок продажи объекта зависит от того, на какие средства покупатель планирует её приобрести. Если приобретатель имеет наличные в нужном размере, то схема сделки достаточна проста. Рассмотрим её на примере.
Вера Смирнова решила продать свою ипотечную квартиру. Обратившись в банк-кредитор, она узнала, что займодатель снимет обременение лишь в случае полного гашения задолженности.
Знакомый юрист посоветовал найти покупателя, готового дать задаток в сумме оставшегося долга.
В скором времени девушка нашла таких желающих - семью Петровых. Продажная стоимость недвижимости - 2 млн руб. Остаток ипотеки на момент сделки составил 810 тыс.руб. Именно на эту сумму был оформлен задаток.
Смирнова, получив деньги, благополучно погасила кредит. Через несколько дней банк снял обременение с квартиры.
Теперь Вера смогла оформить договор купли-продажи с Петровыми и получить остаток причитающийся суммы.
Если покупатель планирует совершить покупку полностью или частично за счет кредитных средств, то это уже совсем другая история.
Причем, если предусматривается частичное кредитование, и у приобретателя объекта достаточно своих средств для задатка, то схема продажи аналогична рассмотренной выше.
Когда приобретаемая квартира покупается полностью на кредитные средства , то процесс имеет некоторые сложности. Чтобы их избежать, рекомендую покупателю оформлять займ на квартиру в том же банке, где она находится в залоге. В этом случае финучреждение ничем не рискует и охотно идет на сделку .
Бывают случаи, когда заёмщик больше не может исполнять свои кредитные обязательства. Тогда банк сам выставляет залоговую недвижимость на продажу в счет погашения долга.
При этом стоимость объекта обычно ниже среднерыночной, ведь кредитору важно быстрее избавиться от проблемного займа. Он не особо заботится о выгоде горе-заёмщика. Имейте это ввиду, когда планируете брать деньги под залог квартиры.
К вам на ПМЖ переехала любимая тетушка. Своей недвижимости у неё нет и жить она будет у вас. В этом случае её необходимо прописать.
Но вот незадача! Ваша квартира куплена в ипотеку и на неё наложено обременение . Можно ли зарегистрировать новую жиличку на залоговой площади?
В законодательстве РФ не содержится какого-либо запрета на этот счет. Ведь заёмщик остаётся собственником даже квартиры в залоге. Однако с российскими законами всё не так просто и однозначно, поэтому многие регистрирующие службы требуют дополнительно согласие кредитора-залогодержателя.
Постановление Правительства Москвы №859-ПП от 31.10.2006: для прописки на залоговую площадь в обязательном порядке необходимо представить согласие залогодержателя.
Несмотря на то, что такие требования противоречат правовым нормам, доказывать свою правоту придется в суде.
Я не советую вам тратить свои нервы на подобное разбирательство. Проще обратиться к залогодержателю и получить разрешение. Банки выдают их, как правило, без проблем. Правда, если регистрация требуется совершеннолетнему гражданину .
При прописке несовершеннолетнего жильца большинство банков дают разрешение неохотно. Многие кредитные организации стараются включить запрет на регистрацию в условия договора. В этом случае все вопросы с залоговой недвижимостью решаются в рамках этого документа.
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности . Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
Деньги под залог квартиры можно получить достаточно легко и на выгодных условиях. Важно только сделать это правильно. В противном случае вы рискуете остаться без жилплощади.
Вопрос к читателям
Считаете ли вы оформление квартиры в залог опасной практикой?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам успехов! Ждем откликов на статью и комментариев по теме! Ставьте лайки, делитесь в соцсетях!
Бывают ситуации, когда человеку необходима крупная сумма денег, а времени на сбор требуемых в банке документов нет. В этом случае можно воспользоваться ломбардным кредитованием, которое предлагают различные коммерческие организации. Какие правила оформления квартиры в залог в ломбарде действуют? Какие документы необходимы для этого и о многом другом мы расскажем в этой статье.
Cодержание
Почему кредит под залог квартиры в ломбарде получить проще и быстрее? Чем этот вид кредитования привлекателен?
Ломбарды оказывают услуги всем физическим и юридическим лицам. Они не проверяют кредитную историю клиента . Не требуют подтвердить наличие официального трудоустройства и размер ежемесячного дохода. Пакет документов, который необходим для заключения договора кредитования в ломбарде, минимален. Это позволяет избежать бумажной волокиты, как при оформлении залога в банке.
Заложив свою недвижимость, человек все равно продолжает владеть ею. Он может сдать ее в аренду, прописать в нее ребенка, сделать ремонт. Единственным ограничениям являться невозможность продать жилье.
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком . Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
Приняв решение получить деньги под залог квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что не вся недвижимость подходит для этих целей. К ней предъявляется ряд требований. Среди них:
Это не полный список требований, которые коммерческие организации могут предъявлять к недвижимости. Кроме того, каждый займ рассматривается индивидуально и только потом принимается окончательное решение.
Кредитование ломбардами осуществляется согласно законам Российской Федерации о финансовой деятельности. Выдача суммы происходит только при наличии у заемщика права собственности на данную жилплощадь.
После заключения договора, ломбард обязан зарегистрировать сделку в МФЦ или Росреестре. Если этого не сделать, госорганы могут привлечь коммерческую организацию к ответственности за нарушение закона. Когда регистрация сделки проведена и оформлена согласно законодательству, клиент получает на руки деньги. Иногда это занимает три-четыре дня. Для тех заемщиков, которым необходима ссуда быстро и они не могут ждать, коммерческие организации предлагают срочный залог.
Главное на что обращают внимание ломбарды при оформлении залога, так это на ликвидность квартиры . Если она расположена в удобном месте, а вокруг нее – развитая инфраструктура, тогда ссуда будет выдана без проблем.
Существует ряд моментов, при которых получить кредит под недвижимость нельзя :
Если подобных ограничений нет, документы на владение недвижимостью в порядке, а заемщик – единственный владелец, тогда предварительный ответ от ломбарда будет положительным.
После того, как клиент представит все необходимые документы, независимый эксперт проведет оценку квартиры и выпишет соответствующий акт. Завершающий этап – заключение договора и выдача средств.
Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.
В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.
После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.
Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.
Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.
В данном случае клиенту необходимо иметь на руках документ на право собственности и паспорт гражданина России. Поданную заявку специалист компании рассмотрит в этот же деньги. В помещение будет направлен эксперт для проведения оценки. После его заключения о рыночной стоимости недвижимости, определяется конечная сумма средств.
В отличие от стандартной процедуры залога, срочный договор заключается в течение 1-2 дней.
При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:
Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.
В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.
В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:
Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.
Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.
Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.
Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.
Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:
Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru , предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.
Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.
Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования . Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.
Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.
Возможно вам будет интересно:
Многие из нас попадали в такую ситуацию, когда срочно нужны были деньги, и мы были готовы на все, лишь бы их получить. Зачастую данные обстоятельства приводили к совершению ряда глупостей, за которые потом приходилось дорого платить. Сегодня мы бы хотели обсудить вопрос - можно ли оставлять паспорт в залог и чем это чревато.
Паспорт РФ является главным документом гражданина России. Без него вам не получится пользоваться благами государства - работа, пенсия, пособия и т.д.
Большинство людей думает, что раз паспорт имеет такую ценность, то наверняка его можно сдать в ломбард и получить определенную сумму денег. Давайте разберемся в этом вопросе более тщательно.
Итак, в любом городе нашей страны имеются экспресс кредиты под залог ПТС, паспорта РФ и прочие документы. Как правило, суммы, которые вам выдадут на руки, не совсем большие, что существенно снижает риски с просрочкой платежа. Но хочется отметить, что те, кто берет паспорт в залог, подвергаются административному наказанию.
Часть 2 статьи 19.17 КоАП РФ :
" Принятие документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), в залог (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 376-ФЗ) влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере ста рублей. (в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)"
Если вы являетесь сотрудником ломбарда и все еще сомневаетесь в вопросе: "А можно ли брать паспорт в залог?", то лучше этого не делать. Так как, во-первых, вы несете ответственность за совершенное действие, а во-вторых, сам документ не несет никакой ценности, как например акции.
Если вы решили навести дома порядок и обнаружили, что за несколько лет накопилось много ценного лома, то можно пойти в ломбард и сдать его. Цена за грамм будет рассчитываться согласно курсу Центробанка.
Сдача драгоценного металла и получение за это денег - является сделкой, которая подвержена большим рискам, например украшения краденные и т.д. Чтобы снять ответственность с сотрудников ломбарда, обязательно, у каждого клиента, который сдает драгоценность, берется паспорт для внесения соответствующих сведений в базу, после чего документ возвращается.
Сотрудники, которые хотят получить свою выгоду с этой сделки, обходят стороной процесс указания данных, а если и вбивают информацию, то поддельную. Следовательно, он автоматически становится подельником совершенного преступления, а это уже уголовное наказание.
Чтобы не нарваться на таких злоумышленников, советуем вам обращаться в крупные ювелирные сети.
Запомните одну главную вещь, паспорт РФ является вашим проводником среди различных услуг, однако если вам срочно нужны деньги, то попробуйте лучше оформить кредит в банке, чем сдавать документ в залог.
Ирина Самойлова
48360
13
Коммерческие организации охотно берут в залог городские квартиры. Закон "Об ипотеке (залоге)" не ограничивает будущий предмет залога жесткими рамками. Наличие права собственности - достаточно для оформления закладной. Банки, в свою очередь, предъявляют более жесткие требования. Ограничения заставляют граждан обращаться к частным инвесторам, брать кредиты в ломбардах. Являются ли такие ссуды законными, как грамотно оформить кредит под залог квартиры в коммерческой организации, какие последствия ожидают «злостных неплательщиков».
Фото с Flickr.com, masminto354
Понятие ипотека и залог недвижимости юридически идентичны. Существую и займы, называемые в банковской терминологии «ломбардными».
Берете деньги на покупку другой недвижимости или закладываете приобретаемую, выплаты по ссуде обеспечиваете ипотекой. Ипотека предполагает целевое использование денежных средств
«Ломбардный займ» - нецелевой кредит под залог квартиры. Это может быть покупка автомобиля, путешествия, ремонт и тому подобное
Для заемщика разница между целевым и нецелевым кредитом в том, что при использовании денег по оговоренному назначению, кредитная организация этот факт проверяет. Вы предоставляете договоры с подрядчиками на строительство, договор купли-продажи. Проценты по вторым видам кредитов более высокие, так как коммерческая организация не контролирует процесс использования денежных средств. Несмотря на это, доля «ломбардных кредитов» к общему числу выданных составляет 25–30%.
У финансистов и банкиров есть любимое понятие - «ликвидность». Это самое главное требование к предмету залога. Квартира должна иметь спрос. Учитывая эту характеристику, назовем причины наиболее частых отказов в выдаче кредита:
Правовой статус квартиры влияет на положительное решение банка.
Судебная практика показывает, что обратить взыскание на квартиру, в которой прописаны дети или недвижимость, купленную в браке, реально. В последнем варианте, суд предложит выделить доли.
Обратите внимание: заложить квартиру и получить кредит в строящемся доме нельзя. Это пока не объект недвижимости, станет ли он таковым, зависит от застройщика.
Дополнительные возможности для заемщика
В сети Интернет и в печати можно встретить заманчивые предложения - взять деньги под залог квартиры, принимается любое имущество, подтверждения дохода не требуется. Ломбарды предлагают низкие проценты (5–6%), большие суммы (70–80% от стоимости), оперативный срок принятия решения (3–5 дней). Настоятельно рекомендуем не соглашаться. В законе «О ломбардах» предусмотрен залог только движимого имущества. Возможно, коммерческая структура будет действовать в обход закону, и, заодно, вашим интересам.
«Коммерческие организации предлагают займы на выгодных условиях» - подобные предложения встречаются достаточно часто. Обеспечение выплат - ваша недвижимость. Получить кредит под залог квартиры можно по схеме - ссуда-купля-продажа. Что это значит? Ваша собственность юридически принадлежит инвестору с перспективой выкупа. Вы можете только жить в квартире. Как только ссуда погашена - оформляется договор обратного выкупа.
Опасно ли это? Отвечаем да, если по каким-то обстоятельствам вы не сможете платить долг по кредиту. У банка нет цели отобрать у вас квартиру. С ним можно договориться, попросить отсрочку или изменить условия выплат. С частным инвестором это не пройдет. Отсудить свою квартиру будет непросто. Гражданский кодекс РФ регламентирует свободу договора, право делать со своей собственностью все, что угодно, соблюдая законные интересы третьих лиц.
Прописанные на жилплощади дети не спасут от наложения взыскания с последующим выселением. Вы - законный представитель ребенка. Заключая договор ипотеки, вы знаете о том, что это единственная жилплощадь и закладываете ее сознательно.
По закону
место жительства и регистрации несовершеннолетнего также определяют родители. В этих спорах даже привлечения органов опеки и попечительства не требуется. Это сформировавшаяся судебная практика.
Последний этап - необходимые документы и справки
Банк у вас попросит:
