Услуга ПАО «Альфа Банк» - рефинансирование кредитов других банков -доступна как для физических, так и для юридических лиц. Решение по заявкам выносится в кратчайшие сроки, а дистанционное обслуживание по системе «Альфа-Клик» значительно упрощает погашение долга и не облагается дополнительными процентами и комиссиями.
Альфа Банк - крупное частное финансовое учреждение, стабильно функционирующее на кредитном рынке, и поэтому предлагающее достаточно выгодные условия рефинансирования. Программы рассчитаны на клиентов, для которых кредитное бремя других банков оказалось неподъемным.
Среди важных преимуществ перекредитования в Альфабанке стоит выделить сниженную процентную ставку, оперативные сроки рассмотрения заявок и предоставления денежных средств. Также в качестве положительного момента стоит выделить, что организация предлагает программы, в которых могут участвовать заемщики пенсионного возраста, и для них разрабатывает специальные условия кредитования.
К недостаткам рефинансирования кредитов других банков в Альфа банке относится невозможность получить займ, если есть просроченная задолженность. Также ПАО не очень лояльно к клиентам, которые практиковали досрочное погашение (эта информация отражается в БКИ). Хотя сам кредитор не предусматривает дополнительных комиссий и штрафов за подобные операции. Разным категориям заемщиков организация предлагает отдельные кредитные продукты.
Займ выдается на срок до 3 лет, максимальный предел суммы составляет 1 миллион рублей.
Ставки (%):
Сумма займа достигает 3 млн.рублей, а срок кредитования повышается до 5 лет.
Ставки(%):
Максимальная сумма займа составляет 1,5 млн. рублей, кредитный период - до 5 лет.
Рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячного взноса и оценить риски, связанные с перекредитованием, можно с помощью кредитного калькулятора Альфа банка, размещенного на официальном сайте. Дополнительно программа предоставляет сведения о графике выплат и количестве платежей (используется дифференцированный способ). Это существенный плюс сервиса, так как часто кредитные организации не демонстрируют потенциальным заемщикам величину переплаты и другую важную информацию, сосредотачивая внимание только на процентной ставке.
Альфа банк рефинансирование кредитов и ипотеки других банков предлагает на достаточно выгодных условиях. Особенно актуальна программа для заемщиков, оформивших ипотечный кредит в период завышенных процентных ставок. Максимальная сумма и процентная ставка зависят от многих факторов.
В первую очередь стоит отметить, что в качестве объекта недвижимости может выступать новое, вторичное жильё. Также ПАО принимает к рефинансированию ссуды, оформленные на строительство домов. В 2017 году рефинансирование ипотеки доступно для жителей следующих городов и прилегающих к ним областей:
Участвовать в программе могут граждане, достигшие 21 года. К моменту погашения займа заемщику-мужчине должно быть не более 60 лет, женщине - не более 55. Сроки погашения достигают 25 лет.
Чтобы участвовать в программе рефинансирования, необходим следующий пакет документов:
Представлять документы, касающиеся продавца недвижимости, не нужно. Дополнительно кредитная организация может затребовать справки, подтверждающие юридическую чистоту жилья, а также провести новую оценку объекта. Участвовать в программе рефинансирования ипотеки могут и владельцы бизнеса. Им необходимо предоставить налоговую и бухгалтерскую отчетность.
Ипотечный договор в Альфа банке составляется на следующих условиях:
Страхование жизни и здоровья, а также права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) осуществляется по желанию клиента. При отказе от этих форм страхования процентная ставка автоматически увеличивается на 3%.
В случае одобрения заявки Альфа- Банк закрывает ранее оформленную ипотеку путем перечисления денежных средств на счет другого банка. Заемщику рекомендовано обратиться к прежнему кредитору и взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности.
Рефинансирование кредита в Альфа банке, условия которого предполагают более выгодную процентную ставку, можно осуществить только с положительной кредитной историей. Поэтому при затруднениях с выплатой кредита, усугублять ситуацию просрочками и ждать пока банк-кредитор передаст данные в БКИ (Бюро кредитных историй) не стоит. Оформив заявку как можно раньше, клиент повышает свои шансы на положительный ответ.
Стать клиентом Альфа- банка можно, обратившись в ближайшее отделение или заполнив анкету на официальном сайте. Относительно условий кредитования выставляются следующие условия:
Среди преимуществ рефинансирования потребительского кредита в Альфа- банке можно выделить:
Чтобы участвовать в программе рефинансирования, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
В большинстве случаев потенциальный кредитор затребует следующие документы:
Частным банком «Альфа Банк», входящим в десятку самых крупных банков РФ осуществляется рефинансирование различных займов – потребительских, ипотечных кредитов, а также кредитных карт, выданных прочими банками. Это финансовое учреждение занимает ведущие позиции среди частных банков, предоставляющих услуги такого рода.
Рефинансирование кредита Альфа Банк предлагается не только физическим, но и юридическим лицам. Физические лица обслуживаются онлайн, для этого активно используется интернет-банк под названием «Альфа-клик».
Действующий клиент может обратиться в Альфа Банк с целью прохождения программы реструктуризации уже открытого кредита в банке, если для этого существуют веские основания. Такими основаниями могут считаться:
Оформление перекредитования потребительских кредитов, выданных прочими финучреждениями, должно производиться на условиях, приемлемых для заемщика. Для этого можно оформить новый потребительский кредит нецелевого характера. Его размер – до 2 000 000 рублей на срок 5 лет. Годовые проценты по кредиту составляют от 16,98 годовых.
Оформить заявку можно онлайн на сайте банка, а воспользоваться данным кредитом только непосредственно в банковском отделении. Если выбран Альфа Банк для рефинансирования кредитов других банков или оформления нового займа, которым будет покрываться предыдущий долг, рекомендуется изучить все условия кредитной документации на предмет наличия дополнительных услуг, которые Альфа Банк (как и все другие банки) постараются настойчиво предложить.
Имеются в виду такие услуги как страхование, финансовое покрытие и прочие. В ряде случаев, например, для обычного кредита от страхования можно настойчиво отказаться; в других случаях, например, для ипотеки отказ от страхования прямо влияет на итоговую процентную ставку.
Альфа Банк осуществляет рефинансирование займов по программам, которые более выгодны, чем просто оформление потребительского кредита, описанного выше. Имеются следующие программы:
Так, держатель зарплатной карты может подать заявку и взять заем до 3 млн. рублей. В настоящее время он выдается на период 1-5 лет и всего под 11,99 % годовых.
Эта программа позволяет оформлять до пяти кредитов, включая кредитную карту Альфа Банк. Рефинансирование ипотеки по этой программе для владельцев зарплатных карт также осуществляется. Можно воспользоваться комплексным предложением, чтобы получить дополнительную сумму денег наличными или за счет кредитной карты. Статусные кредитные карты (золотые, платиновые) очень часто активно предлагаются хорошим клиентам вместе с ипотекой без ежегодной комиссии за выпуск и использование этих карт. Для всех этих программ предусмотрено погашение задолженности через интернет-банк без посещения офиса банка.
По стандартным условиям займ предоставляется в размере до 1 млн. рублей. Срок кредитования составляет 1-3 года со ставкой 13,99 %. Также, как и по условиям кредитования держателей зарплатных карт, кредитные средства для рефинансирования (погашения другого кредита) возможно получить прямо «на руки» либо воспользоваться безналичным переводом, в том числе через интернет-банк.
Если потребность в перекредитовании возникла у сотрудника партнерской компании, Альфа Банк предоставит по его заявке увеличенную сумму до 1,5 млн. рублей. Период кредитования составляет 1-5 лет под 13,99 % годовых. Остальные условия такие же как и для владельцев зарплатных карт.
Чтобы поданная заявка на рефинансирование была одобрена, необходимо соответствовать выдвигаемым банком требованиям. Заемщику выдадут кредит, если:
Не следует пытаться обмануть банк по поводу наличия или отсутствия кредитов и кредитных карт. Вся информация по вашим займам доступна в бюро кредитных историй, включая суммы ежемесячных платежей на погашение кредитов, а также состояние кредитной карты.
Также заемщику обязательно нужно быть готовым после подачи заявки к звонкам службы безопасности банка с навязчивыми вопросами вроде таких как: «Как выглядит улица и дом, где вы в настоящее время проживаете на съемной квартире?» или «Готовы ли вы закрыть кредитную карту банка N перед получением одобрения кредита в Альфа Банке?». Эти вопросы стандартны для разных банков и не стоит удивляться «вечным исканиям» службы безопасности банка — нужно просто честно ответить на них.
Необходимо собрать пакет документов, которые требует Альфа Банк. Если перекредитование Альфа Банк организовано по стандартной программе, требуется предоставление:
Заемщик также должен предоставить также на выбор:
Еще одним документом, предоставляемым на выбор клиента, может быть:
После того как задолженность в стороннем банке будет закрыта, необходимо предоставить Альфа Банку справку о том, что кредитный продукт закрыт (справка о погашении задолженности).
Клиенты, имеющие зарплатные карты, должны собрать следующие документы:
Альфа Банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие требуемые данные. Если заемщик не имеет достаточного для оформления рефинансирования стажа, он должен подать справку 2-НДФЛ или заполнить форму, разработанную банком.
Подтвердить погашение долга перед сторонним банком заемщик должен справкой о погашении кредита и закрытии договора в стороннем банке.
Если программой рефинансирования желает воспользоваться сотрудник партнерской компании, он должен собрать и предоставить следующие документы:
Погашение кредита в стороннем банковском учреждении клиент также подтверждает справкой.
После того как рефинансирование потребительского кредита в Альфа Банке одобено кредитным комитетом, денежные средства поступают на счет стороннего банковского учреждения путем безналичного перевода. Клиент заполняет заявление, которым просит о досрочном погашении займа в стороннем банке. Далее клиент должен получить справку у стороннего банка, которая подтверждает закрытие кредитного долга. Этот документ необходимо предоставить в свое отделение Альфа Банка.
Заем предоставляется на погашение взятого ранее кредита с ипотекой (залогом недвижимости) в стороннем банке на следующие цели:
Обязательным условием должно быть то, чтобы на указанные выше объекты было оформлено право собственности заемщика. Доля по договору долевого участия в новостройке обычно не подходит для рефинансирования ипотеки. Альфа Банк предложит подождать завершения строительства и прийти с запросом на рефинансирование ипотеки позднее.
Требования, предъявляемые к заемщику:
Техническое состояние квартиры, сооружения, объекта недвижимости:
Недвижимость должна быть застрахована от повреждения и утраты (страхование строительного «конструктива» объекта недвижимости). Клиент банка должен также застраховать свою жизнь и оформить страховку от постоянной утраты трудоспособности. Если объект недвижимости приобретался на вторичном рынке (не новостройка), то может потребоваться заключить договор страхования от утраты прав собственника на ипотечную недвижимость (титульное страхование).
Альфа Банк имеет также программу «Назначь свою страховку», которой могут воспользоваться те, кто оформляет кредит на рефинансирование ипотеки. Страхование недвижимости от рисков потери и повреждения является обязательным условием предоставления средств банком на рефинансирование ипотеки. От остальных видов страхования можно отказаться, но в этом случае банком будет использована надбавка к ставке (обычно на уровне 0,25-1%).
Чтобы оформить договор, нужно соблюдать условия рефинансирование ипотеки в Альфа Банке. Для этого нужно собрать документы, которые требуются при оформлении кредита, кроме того, нужно предоставить:
Помимо использования простого перечисления средств безналичным переводом, рефинансирование ипотечных кредитов несколькими способами:
Прежде чем пойти на рефинансирование ипотечного кредита, нужно рассчитывать, что этот процесс занимает много сил, времени (до 2-3 месяцев) и дополнительную трату средств. Кроме сбора документов нужно будет провести новую оценку имущества, которое берется под залог (если старый оценщик не подходит по требованиям или прошло более 6 месяцев с даты оценки), застраховать его в страховой компании-партнера Альфа Банка (страхование — обычно в пределах 0,3-1 % суммы долга; оценка объекта недвижимости у аккредитованного оценщика — от 5 до 20 тыс. рублей). Выгодным можно считать такой договор перекредитования, который предлагает снижение ставки минимум на 1,5-2 %.
Активное предложение кредитных банковских продуктов привело к тому, что население стало более лояльно относиться к привлечению заемных средств на финансирование разнообразных нужд личного характера. Однако часто заемщики недостаточно четко прогнозируют собственные возможности или происходят изменения в личной жизни, что вызывает резкое ухудшение финансового состояния. Они теряют способность производить оплату обязательных взносов по займам. Образуются просрочки, которые накапливаются и приводят к риску судебного разбирательства по долгам за кредиты. Перекредитование в Альфа-банке является одним из способов оперативного решения данной проблемы.
Рефинансирование кредитов в Альфа-банке — выгоды для заемщиков.
Альфа-ьанк рассматривает возможность корректировки условий первоначально перечисленной ссуды клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. Финучреждение может пойти на понижение процентной ставки, увеличение сроков и даже введение льготного периода. Эти изменения рассматриваются в индивидуальном порядке с заемщиками.
Для реструктуризации ссуды, заемщик должен подать в финучреждение заявление, где указать:
К заявлению следует представить подтверждающие документы – справки из больницы, сведения о потере работы и т.д. Альфа Банк рассмотрит заявление и при наличии веских оснований может принять решение об изменении условий.
Если у физлица оформлены кредиты в других финучреждениях, то Альфа-банк может предложить программу рефинансирования ипотечных займов. Однако рекомендуется изначально обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь, с просьбой о реструктуризации долга. Ведь в таком случае условия и оперативность решения могут оказаться более выгодными заемщику.
Если же ваше финучреждение отказывается от возможности изменить условия ипотечного займа или предлагает крайне невыгодные условия, то оптимальным вариантом может стать перекредитование по схемам Альфа-банка. Граждане РФ имеют полное право обратиться в Альфа-банк и оформить рефинансирование жилищного кредита, вследствие чего ставка может оказаться ниже базовой, переплата сократится при выгодном сроке ссуды для клиента.
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо совершить следующие действия:
Онлайн заявка на оформление кредита в Альфа Банке.
Ссуда может быть выдана для покрытия займа, который ранее был оформлен на приобретение недвижимости:
Условия перекредитования устанавливаются в рамках стандартного пакета для обычных заемщиков – клиентов других банков. Однако при этом Альф-банк вводит льготные условия рефинансирования для физлиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.
На стандартных условиях можно осуществить перекредитование на сумму от 600 тыс. рублей длительностью до 25 лет при ставке от 10%. Сумма выдаваемого кредита не может превышать 85% стоимости объекта недвижимости с учетом остатка задолженности по первоначальному займу. Владельцам зарплатных карт предлагается сниженная ставка – от 9,75% годовых.
При оформлении ссуды в Альфа-банке заемщик в обязан оформить страхование недвижимости на случай возникновения рисков нанесения вреда или утраты имущества. Страхование жизни, от рисков постоянной потери трудоспособности и лишения права собственности на объект недвижимости можно осуществить на добровольных началах по условиям финучреждения.
Преимуществом программы рефинансирования ипотечных кредитов в Альфа-банке является тот факт, что финучреждение не предъявляет ограничительных требований к гражданству заемщика. Возраст претендента должен быть в пределах от 20 лет до 64 лет (на момент полного покрытия обязательств по ссуде).
Заявку может подавать как физлицо, ведущее трудовую деятельность по найму, так и учредители компаний и индивидуальные предприниматели. В качестве созаемщиков, а также поручителей по программе рефинансирования можно привлечь не более 3 человек. Они могут быть как непосредственно родственниками заемщика, так и третьими лицами.
В то же время финучреждение не склонно к работе с лицами, которые имели просрочки платежей. Также повышенное внимание уделяется к заемщикам, осуществлявшим погашение ссуд досрочно.
Альфа-банк предъявляет такие критерии к недвижимости:
Для заявки на перекредитование и подготовку новой ссуды необходимо предъявить копию всех страниц паспорта, документы о доходах и занятости. Для уточнения доходов можно предъявить:
Занятость подтверждается заверенной копией трудовой книжки. Военнослужащие могут предоставить справку по утвержденному образцу.
По объекту недвижимости следует предъявить правоустанавливающие документы, включая свидетельство о госрегистрации права собственности или Выписку из ЕГРП, документы о переходе права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги. Надо направить в банк и кадастровый или технический паспорт по объекту.
Особое внимание претендент на рефинансирование должен уделить сбору документов по имеющемуся займу:
Физлица, которые хотят оформить перекредитование своих займов в Альфа-банке, могут быть допущены к участию в спецпрограммах. По программе «Назначь свою ставку» существует возможность рационально использовать ежемесячные выплаты для экономии на итоговой сумме займа. Заемщик должен внести единовременно часть займа в момент подписания документов по кредиту, что позволит снизить итоговую ставку. Например, по условиям «Оптима» при единовременном внесении 1% суммы займа (но не менее 8000 руб.) ставка может быть снижена на 0,5%.
Специальные условия рефинансирования ипотечных кредитов.
Если клиент воспользуется программой «Назначь свою страховку», он может не осуществлять личное страхование или страхование потери права собственности на недвижимость, ее повреждение. Однако ставка в этом случае возрастет.
Подавая в Альфа-банк заявку на перекредитование, необходимо учитывать все плюсы и сложности программы, исходя из которых и делать выбор. К преимуществам рефинансирования относят:
В то же время существуют и серьезные недостатки схемы рефинансирования в Альфа-банке:
Рефинансирование в Альфа-банке в рамках действующих кредитов позволяет заемщикам решить проблему с вероятным наступлением финансовых затруднений при оплате по займу. Финучреждение имеет возможность предложить условия, которые удовлетворят разнообразные категории заемщиков. Однако клиент должен самостоятельно оценить все преимущества и сложности перекредитования, а также риски в связи с предстоящими платежами по новому займу.
Кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество клиента с банком. Однако в определенный момент заемщика может измениться, из-за чего усложняется выплата долга. Многие люди теряют работу, но не могут договориться с банком об отсрочке платежа. Но выход есть - рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", условия которого представлены в статье.
Период кредитования определяется различными факторами:
Сейчас в "Альфа-Банке" есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.
После перечисления средств в старом банке заемщику надо взять справку о закрытии долга. После оформления услуги от нового кредитора можно ожидать:
После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам "Альфа-Банка" можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.
Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:
Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга. Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению. Многие заемщики не обращают на это внимание, так как это удобно для оплаты. Но вот кредитная часть не сильно уменьшается, и на нее начисляют проценты. Иногда выгоднее оставить кредит в прежнем банке.
Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.
Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.
