С момента введения моратория и отзыва лицензии у Татфондбанка и других финансовых структур республики казанский банк "Спурт" испытывает сложности. Сначала из него вывели шесть миллиардов рублей средств, потом пришлось вводить ограничение на снятие. Теперь ситуация дошла до того, что в банке полностью блокировали снятие денег со счетов и закрывают три офиса. "Idel.Реалии" о самом банке и его кризисе.
ЧТО ЗА "СПУРТ" И КТО ИМ ВЛАДЕЕТ
Казанский банк "Спурт" создан 1992 году и занимает 143 место по величине активов в рэнкинге "Интерфакс-ЦЭА". Банк ориентировался на малый и средний бизнес, привлекал средства населения, размещая их в кредиты компаниям.
Количество акционеров Банка по состоянию на начало этого года - 12 юридических лиц и 11 физлиц. Доля физических лиц от величины уставного капитала составляет 17,7%, или 177 млн руб., доля юрлиц от величины уставного капитала составляет 82,3% или 822,9 млн рублей. Крупнейший владелец банка среди юрлиц - Европейский банк реконструкции и развития. На него приходится 28,3% акций компании. Другие крупные собственники кредитной организации - Евгения Даутова (30%), заместитель гендиректора ОАО "ТАИФ", председатель совета директоров ПАО "Нижнекамскнефтехим" Владимир Бусыгин (14%), ПАО "Нижнекамскнефтехим" (5,05%), Газпромбанк (3%)
ЧТО С ОТЧЕТНОСТЬЮ
На 1 февраля этого года банк привлек 11,8 млрд рублей средств населения, а от компаний - втрое меньше, около 4 млрд руб. При этом корпоративный кредитный портфель у банка составлял 12,9 млрд руб., а розничный - 1,8 млрд. На 1 февраля нормативы ликвидности банк не нарушал. Значение норматива текущей ликвидности Н3 - 62,7% при минимуме 50%. Уставный капитал Банка составляет 1 млрд рублей. Количество размещенных и оплаченных акций - 100 млн штук номиналом 10 рублей. Вид акций - обыкновенные именные бездокументарные.
ЧТО СЛУЧИЛОСЬ С БАНКОМ
Согласно аудиторскому заключению по годовой бухгалтерии за 2016 год от 31 марта 2017 года, в марте банк столкнулся с проблемой оттока привлеченных ресурсов. Данное обстоятельство было вызвано чередой распространяемых в соцсетях и СМИ слухов о будущих проблемах у всех местных банков на волне отзывов лицензий у Татфондбанка, Интехбанка, "Анкора", Булгар банка и "Камского Горизонта". В результате, за первый квартал банк был вынужден вернуть клиентам почти 6 млрд рублей - около трети всех заемных средств.
Источники возврата: остатки на корсчетах, в кассах и банкоматах - 1,3 млрд рублей, продажа портфеля облигаций и еврооблигаций на сумму более 3 млрд рублей, продажа банкам кредитов юр. физлиц на общую сумму 2,95 млрд рублей. Также банк продал недвижимости на сумму 219 млн рублей. Успел банк и взять кредит от Центробанка на 365 млн рублей.
Что заявили тогда в банке? Руководство Банка предпринимает меры по нормализации ситуации. С января по конец марта не было допущено нарушения обязательных нормативов и снижения капитала более чем на 20%. Руководством "Спурта" осуществляются стратегические переговоры с партнерами, акционерами и Банком России о возможных вариантах разрешения ситуации.
Уже 13 марта "Спурт" банк ограничил выдачу наличных до 50 тысяч рублей на человека в сутки, а 13 апреля снизил лимит по выдачу наличных по вкладам до 30 тысяч рублей. Предправления и крупнейший акционер банка Евгения Даутова тогда заявила, что "суммы, которые выносились из касс банка, были астрономические".
Отток средств составлял до 400 млн руб. в день, тогда как до этого в среднем за день клиенты снимали 20-50 млн руб., заявила Даутова. Она тогда пообещала, что ликвидность в ближайшие дни восстановится и банк будет работать в обычном режиме. "Спурт" поддержали другие банки, предоставив рефинансирование.
БАНК ПРОДАЮТ?
До конца это не известно. Один из топ-менеджеров банка из топ-100 рассказал "Ведомостям" еще в марте, что банк получал предложение от "Спурта" приобрести эту кредитную организацию. Представитель банка тогда заявил, что ничего об этом не знает.
Что говорит Центробанк? Чтобы справиться с кризисной ситуацией, банк переуступает и реализует активы для восполнения ликвидности, также он ввел временное ограничение выдачи наличных и находится в постоянных консультации с регулятором.
17 марта, первый зампред Центробанка Дмитрий Турин заявил: "Руководство банка уверено в том, что они справляются с ситуацией своими силами. Пока, если бы они могли получить рефинансирование в Центральном банке или же переуступить свои активы на рынке, они предпочитают переуступать активы, так им выгоднее".
БАНКУ СТАЛО ХУЖЕ?
21 апреля "Спурт" приостановил расходные операции по счетам клиентов, ссылаясь на "технические причины". Расходные операции прекращены во всех подразделениях банка, прекращена выдача любых сумм, в том числе и ниже 30 тыс. рублей.
"По техническим причинам все расходные операции приостановлены и не производятся. Когда возобновятся расходные операции неизвестно. Никакой другой информации руководство банка пока не предоставляло", - сказали в call-центре банка "РБК-Татарстан" .
Вчера банк сообщил, что 5 мая закроет офис в Зеленодольске (ул. Королева, 1а), 13 мая – в селе Осиново (Зеленодольский район Татарстана, ул. Гагарина, 15) и 19 мая – в Йошкар-Оле (ул. Вознесенская, 76). Все открытые в них счета клиентов будут переведены в другие подразделения банка – в Волжске (ул. Ленина, 62е), Казани (ул. Спартаковская, 2) и Йошкар-Оле (пр. Гагарина, 13), соответственно. К началу текущего года сеть Спурт банка, головной офис которого расположен в Казани, составляли два филиала (в Нижнекамске и Йошкар-Оле), 13 допофисов и четыре операционных офиса (в Татарстане, Башкортостане, Марий Эл и Удмуртии).
Отзыв лицензии или "справятся сами"? Еще на прошлой неделе ряд СМИ сообщили, что банк поджимают из Москвы, заявляя, что если в ближайшее время ситуация не наладится, что в скором времени Центробанк пришлет временную администрацию - Агентство по страхованию вкладов.
3 марта Банк России объявил об отзыве лицензий у Татфондбанка и Интехбанка. С этого времени в Казани не утихают волнения вкладчиков. В апреле Арбитражный суд Татарстана банкротами Татфондбанк и Интехбанк.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и первыми узнавайте главные новости.
В данном материале, мы расскажем Вам о том, что творится очередном предбанкротном банке Республики Татарстан. И по последним новостям от АСВ, ситуация в очередной нашумевшей истории с банком Республики Татарстан выдалась следующей.
Спурт Банк последние новости на сегодня
Спурт банк: когда начнутся выплаты по «страховке» от АСВ?
Важно: приём заявлений и иных документов на выплаты по страховым случаям (вкладам в банке Спурт), а также сами выплаты в Сбербанке бывшим клиентам Спурт банка, начнутся с 12 мая 2017 года. Поэтому, куда-то спешить раньше этого срока не стоит.
Официальные сообщения о местах, сроках, форме, конкретном времени приема граждан и заявлений будут размещены на сайте АСВ и в региональных СМИ, а также, возможно, и на этой странице. Поэтому, просто следите за ситуацией и обращайтесь в офисы Сбербанка за информацией.
Как снять деньги вкладчику - физическому лицу? Куда обращаться индивидуальному предпринимателю, открывавшему расчетный счет в Спурт банке?
Все дальнейшие действия, как физ-лицам, так и индивидуальным предпринимателям необходимо решать через специально выделенные для этого структурные подразделения "Сбербанка России".
Адреса и более подробную информацию о том, что делать дальше, как получить деньги со вкладов и так далее, Вы можете прочитать в новостях на сайте Агентства по страхованию вкладов .
Карты для быстрого поиска адресов-офисов Сбербанка (специальных подразделений для бывших клиентов банка Спурт)
Кроме того, мы для Вас подготовили карты адресов-офисов Сбербанка России в которые можно обратиться за получением страховых возмещений по вкладам, информации и так далее.
Карта № 1 - для физических лиц (вкладчиков)
Карта № 2 - для индивидуальных предпринимателей (по расчетным счетам и так далее)
Как пользоваться картой и как найти адрес ближайшего специального подразделения Сбербанка для бывших клиентов СПУРТ-банка?
Абсолютно все адреса специальных подразделений для бывших клиентов Спурт-банка нанесены нами на карту!!!
Карта №1 адресов-офисов Сбербанка ТОЛЬКО для вкладчиков - физических лиц банка Спурт
Карта № 2 адресов-офисов Сбербанка ТОЛЬКО для индивидуальных предпринимателей банка Спурт
В последнее время, банковские учреждения Республики Татарстан сталкиваются с огромными проблемами, связанные с ведением своей деятельности.
Так, если Вы еще не знаете, в начале марта 2017 года потерпел вполне очевидное «крушение» крупный в республике банк - Татфондбанк, который до этого успел наделать очень много шума и о чём, кстати, мы уже рассказывали.
Татфондбанк входил в топ-50 самых крупных банков России на момент отзыва лицензии - для тех, кто не знает. Теперь же, похоже что, подобная участь ждет и казанский Спурт банк. Но обо всём и последних новостях на сегодняшний день расскажем по-порядку.
Кратко в цифрах и словах о банке Спурт
Телефон единой справочной службы по банку для получения информации
Как потерпел крушение средний банк Татарстана (Казани)?
С чего всё началось?
Управление банка в определенный момент заметило происходящее ухудшающееся финансовое положение банка. Из-за чего оно стало происходить и произошло?
Постепенное и, что немаловажно, именно значительное снижение ликвидности банка, то есть отток средств с расчетных счетов и счетов физ-лиц, проще говоря, вкладов, происходил на фоне информационных атак на банк в социальных сетях - так считают в самом банке Спурт.
Однако, вполне вероятно, так как банк находится в республике Татарстан, люди, пользующиеся банковскими услугами, вполне осведомлены о том, что общая ситуация в банковском секторе Татарстана из-за других уже обанкротившихся банков Татарстана, а их немало (это и уже упомянутый Татфондбанк, Анкор банк, Интехбанк, Булгар-банк и другие), находится в не лучшем образе, решили, что и от не очень известных и не очень популярных банков, причем когда вывод среди других фин-учреждений пока еще есть, лучше избавиться. И чем скорее, тем лучше.
И информация, появляющаяся иногда в сети и в социальных сетях, в частности, может и вовсе не быть основным источником проблем по оттоку средств из касс абсолютно любого банка, как это думают руководители самих банков, при этом навязывая данную точку зрения, всем остальным и клиентам в частности, что немаловажно, через любые СМИ.
Естественно, банк, зная ситуацию изнутри, предпринял способы погасить резко возникшие обязательства, связанные с оттоком средств, за счет реализации ликвидных активов.
Но спустя время, дальнейшие подобные действия были невозможны, так как кассы в банке значительно и быстро опустели, а по факту участия банка в крупных инвестиционных проектах по развитию предприятий, которые подконтрольны банку, когда имеющиеся активы быстро реализовывать в наличку не получится на все 100 процентов, тем более.
А так как, приходящий капитал руководство банка инвестировало в эти самые долгосрочные проекты и непрофильные для банка активы, которые быстро не окупаются, как этого хотят клиенты банка, да в таком общем суммарном объеме, то дальнейшая выдача средств на руки вкладчикам и клиентам по-просту оказалась невозможной.
Таким вот образом, у банка Спурт и появилась проблема - откуда брать деньги на выплаты и вообще для расчетов в таких объемах, которых никак не хватит?
Руководство банка, подсчитав все финансовые обязательства, в середине марта 2017 года приняло решение ограничить сумму на снятие вкладов - максимум 50 000 рублей, при этом, Евгения Даутова (председатель правления банка Спурт) заверила, что банк снимет ограничение в течение недели со дня его вступления в силу. Однако, не тут то было.
Чуть позже ситуация усугубилась и банком было принято решение продлить действие ограничения на неопределенный срок, а с 13 апреля и вовсе снизить сумму на выдачу на 20 000 рублей - до 30 000 рублей, при этом сказав, что банк снимет ограничение только в том случае, если найдет инвесторов и сможет резко увеличить свою ликвидность.
Спурт банк проблемы? Евгению Даутову кто-то подставил?
Естественно, так быстро найти инвестора, который сможет увеличить ликвидность банка найти, тем более, во времена всеобщего банковского кризиса не так то просто. Так это получилось и на этот раз.
В банке произошел резкий отток средств с которым он не справился, тем самым образовав проблему - что делать дальше? Закрываться и банкротиться? Или спасаться при помощи санаторов?
И естественно, как это всегда и бывает, крайними оказываются клиенты банков, поэтому, здесь ничего удивительного. Не получите все деньги в этом банке, получите в другом - выплатят как по страховому случаю. Не получите денег - сами виноваты, что держали в банке миллионы. Как всегда, все гениальное просто.
Но если на всю возникшую ситуацию посмотреть со стороны и тем более взять во внимание то, что мажоритарным акционером банка Спурт является Евгения Даутова, которой принадлежат 30% акций, то можно предположить, что бизнес данной бизнес-леди просто «разрушили» конкуренты и тому подобные люди, судя по тому, если предполагать, что основой появления всей ситуации стали информационные вбросы. Вполне вероятно, что это чей-то заказ, например, от каких-нибудь других владельцев банков конкурентов в самом регионе и так далее. Так к слову, в Казани есть и немало других действующих банков.
Более того, появились новости о том, что в полицию также пожаловались руководители другого казанского банка - АК Барс, по поводу того, что на них тоже была замечена информационная атака. И это еще раз может косвенно говорить о том, что здесь не все так чисто и скорее всего, ситуация с информационными атаками была подстроена специально чтобы «закрыть» оба банка и оба бизнеса в целом и сразу, принадлежащим известным людям в регионе.
По нашему мнению, конкуренты решили работать на опережение и заранее поделить банковский рынок в Татарстане, убрав конкурентов. И что главное, им это удалось практически на все сто баллов, осталось только банк АК Барс «закрыть», что кстати, вполне может случиться в ближайшее время (мы же все-таки внимательно следим за ситуацией в банковской сфере), и всё, вся миссия будет считаться выполненной.
Поэтому, если у Вас есть вклады в банке АК Барс, да и в других банках тоже - забирайте их уже сейчас и сокращайте суммы до 1 миллиона рублей на своих счетах.
Однако, это всё теперь слабо кого волнует, особенно клиентов банка Спурт. Проблемы есть проблемы, которые клиенты требуют и будут требовать решить по-человечески - вернуть лично заработанные деньги обратно.
Что происходит с Спурт банком на сегодня? Спурт банк банкрот и он закрывается?
Коротко и по факту о том, что произошло в банке за последнее время.
Банк Спурт приостановил все операции по счетам клиентов, при этом, банковские карты также перестали действовать и обслуживаться в банковской сети Спурт банка.
Более того, с 28 апреля АСВ ввел временную администрацию на полгода, чтобы полностью изучить текущее финансовое положение банка, а также принять дальнейшее решение о том, что делать с банком.
Что будет со Спурт банком? Отзыв лицензии?
Можно с очень высокой уверенностью сразу и сказать, что раз в банке появилась временная администрация, то Спурт банк в итоге будет признан банкротом и у него в скором времени отзовут лицензию, а имеющиеся активы реализуют на аукционах и через конкурсы.
Таким образом, для клиентов информация следующая - банка Спурт больше в России нет ни в каком больше виде.
Естественно, до отзыва лицензии еще пройдет пару недель со дня введения временной администрации в банк, а может быть даже и более месяца. Но не в этом суть, а в том, что банк больше не сможет продолжать свою деятельность, образовав проблему для своих клиентов - что делать дальше и как получить свои деньги со вкладов и так далее?
Ситуация в Спурт банке на сегодня
Будет ли отзыв лицензии у банка Спурт Вы уже знаете. Что вообще будет дальше в банке и что происходит со Спурт банком тоже знаете.
А вот, какая ситуация в банке для самих клиентов, может быть еще и нет. Поэтому рассказываем.
Дело в том, что агентство по страхованию вкладов по итогам проведения конкурса, выбрало банк-агент для банка Спурт, который будет выплачивать компенсации клиентам по страховым случаям. И в банке Спурт, все вкладчики уже попали под страховой случай, так как временная администрация в банк уже введена и предположительно решено банк не санировать, а наоборот, банкротить.
Что делать клиентам (вкладчикам) Спурт банка? Сбербанк и Спурт банк объединились?
Причём здесь Сбербанк? Объясняем.
Если Вы ранее были вкладчиком банка Спурт и держали в нем деньги и сейчас Вы желаете их забрать, то теперь Вам следует обращаться в офисы крупнейшего банка России - в офисы Сбербанка.
Именно Сбербанк был выбран банком-агентов по выплатам клиентам денег со вкладов по страховым случаям вкладчикам, включая индивидуальных предпринимателей тоже.
Отсюда вывод, что банк Спурт и Сбербанк никак не объединялись - это просто был проведен конкурсный отбор от АСВ банка- агента для проведения выплат бывшим клиентам банка Спурт по страховым случаям, как обычным физ-лицам, так и предпринимателям.
Ну и, разумеется, никто Вам более 1 400 000 рублей возвращать не будет.
Чтобы получать свыше данной страховой суммы, каждому человеку нужно уже думать головой, причем заранее. Например, не пользоваться услугами банков вообще или просто не хранить более миллиона рублей в каждом банке. Да-да, более миллиона, вы не ослышались. Так как в сумму 1 400 000 рублей входят при расчете выплат еще и набежавшие за время проценты.
Поэтому, при создании вклада в любом банке нужно учитывать и создавать для своего банковского вклада еще и некоторый дисконт под набегание процентов. И если создать вклад ровно на 1,4 млн. рублей, то набежавшие проценты Вы уже не получите, только сумму своего вклада.
У СПУРТ-банка отозвали лицензию?
С 21 июля 2017 года Центробанк России отозвал лицензию у банка Спурт в связи с неисполнением федеральных законов о банковской деятельности.
Таким образом, Спурт-банка больше в России не существует. Однако, выплаты по страховым случаям можно получить в выбранном банке-агенте - Сбербанке.
Как теперь приумножать и хранить деньги, если не в банках?
Хранить в банках деньги по-прежнему можно, но лучше не больше 1 млн. рублей в каждом банке. Но стоит учесть, что банковские депозиты служат лишь для сбережения средств, а сами банки в неожиданный момент могут запросто закрыться.
Однако, если же Вы хотите приумножать свой капитал, что является Вашей целью, то в таком случае, необходимо очень плотно заниматься разного рода инвестициями.
Инструментов для этого предостаточно и трейдинг на фондовых биржах, создание собственного бизнеса, а также и многие другие схемы приумножения денег, например, заработок на спорте, делая ставки на спорт у букмекеров
и многое другое.
Мы о всех способах приумножения прекрасно знаем и пользуемся ими. А Вы?
Существуют как пассивные способы приумножения капитала, так и активные. Какой способ или некий пул способов будете использовать Вы - знаете только Вы сами. При этом стоит понимать, что для получения доходов больше, чем при депозите в банках, использовать их нужно обязательно!
И только если Вы будете использовать как минимум один известный всем инструмент приумножения денег, Вы сможете получать хороший доход, который Вам не даст ни один банк, существующий на сегодняшний день. Это необходимо понимать.
В связи с регулярным отзывом лицензий у мелких и средних банков России у множества заемщиков возник вопрос, по каким реквизитам погашать задолженность по кредитам и как это сделать правильно.
Что делать, когда банк закрыт, куда платить кредит, куда вносить средства для недопущения просрочки или накопления задолженности и как взаимодействовать с ГК Агентство страхования вкладов.
Эти а также другие вопросы связанные с оплатой кредитов и задолженности банкам после их банкровства читайте ниже.
Ситуации, что деятельность банка прекращена полностью, у него отозвана лицензия с приостановкой внесения платежей в последние пару лет довольно типичны.
Некоторые должники полагают, что после отзыва лицензии у кредитной организации можно не погашать заем, поскольку организация фактически прекратила деятельность и скоро будет ликвидирована. Однако такая позиция на практике оборачивается уплатой штрафов и порчей кредитной истории.
Отзыв лицензии у банка не означает полной ликвидации организации, а создает условия для продажи долгов и обязательств кредитного учреждения. Управление предприятием ведется арбитражным управляющим, который заменяет постоянное руководство и осуществляет полномочия на основании решения суда. Он уведомляет заемщиков о переводе их долга или оплате по новым или прежним реквизитам. Таким образом, может измениться номер банковского счета для внесения очередных платежей в счет погашения кредита или ипотеки.
Информация об инициировании процедуры ликвидации и отзыва лицензии Банком России размещается на ресурсах в интернете:
Кроме того информация о признании организации несостоятельной публикуется в специальных изданиях для уведомления кредиторов и должников о введении процедуры и сроках для подачи требований о включении в реестр для вкладчиков.
В связи с задержками в работе Почты России и возможной утерей документов рекомендуется самостоятельно обращаться в банк для получения информации о ходе ликвидации учреждения и возможной смене банковских реквизитов в связи с переводом дебиторской задолженности банка с отозванной лицензией.
Заключение нового договора кредитования с организацией-правопреемником (при ее наличии) не требуется, поскольку оплата долга производится на ранее согласованных условиях, которые могут изменяться на основании требований законодательства только по взаимному согласию сторон при подаче заявления заемщиком.
Если платеж был произведен накануне отзыва лицензии, то необходимо уточнить, позвонив на горячую линию банка, о его зачислении, поскольку возможна смена текущих счетов для проведения платежей во избежание просрочки и начисления штрафов.
Центробанк России в связи с многочисленными обращениями дал разъяснения по порядку осуществления выплат по кредитным договорам после отзыва лицензии у финансовой организации. Письмо было опубликовано в «Вестнике Банка России».
В связи с тем, что после лишения лицензии Банком РФ не предусмотрено зачисление средств на счета клиентов при внесении взносов на основании графика платежей по кредитному договору рекомендуется при проведении оплаты не заполнять графу «Номер счета получателя» в платежном поручении. Следует указывать эти сведения в поле «Назначение платежа» наряду с другой информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика, в том числе цель внесения оплаты и номер договора.
Все остальные данные заполняются как прежде:
Поле «Назначение платежа» заполняется в следующем порядке:
Сложные ситуации возникают, когда у банка отозвали лицензию, куда платить кредит становится тогда актуальной проблемой. Касается это, в частности, случаев исключения организации из реестра кредитных организаций. Предъявляет требования к должникам по кредитам тогда само Агентство страхования вкладов (АСВ). Таким образом, долг переходит к государству в лице корпорации.
Важно: При полном погашении долга рекомендуется взять справку в организации, с которой заключен кредитный договор, о погашенной сумме по денежному обязательству.
Если вводится процедура санации, тогда Центробанк принимает решение о введении внешнего управления.
Заемщику или вкладчику в случае санации следует провести следующий комплекс мер:
В случае, когда правильные реквизиты неизвестны, для обеспечения гарантии внесения платежей есть возможно в рамках законодательства обратиться к нотариусу для получения удостоверительных подписей о погашения задолженностей на основании графика платежей.
Все проблемы с определением уполномоченного лица, готового ответить на вопросы о переводе долгов банка и получения документации становятся делом назначенного нотариуса, которому, однако, необходимо оплатить за услуги.
Такую возможность рекомендуется использовать в случае неоднократной отправки платежа по имеющимся банковским реквизитам при условии незачисления средств и возврата их на счет плательщика, то есть в случае невозможности погашения долга по причине ликвидации банка.
Тогда средства вносятся на депозит нотариуса. Государственный служащий нотариальной конторы решает самостоятельно вопрос о том, куда платить кредит после отзыва лицензии.
В случае отсутствия правопреемника несостоятельного банка, права на взыскание дебиторской задолженности переходят к Государственной корпорации «Агентство страхования вкладов». Полномочия от имени ликвидируемой организации осуществляет конкурсный управляющий, уполномоченный подавать исковые заявления и участвовать в судебных заседаниях.
Помимо основной суммы долга в случае просрочки возврата средств в рамках конкурсного производства возможно взыскание начисленных процентов на основании условий кредитного договора и штрафов. В подтверждение может быть приведена позиция Руднянского районного суда Смоленской области по делу №2-572/2016 , озвученная при оглашении решения от 19.12.2016.
По иску ОАО «Смоленский банк», в интересах которого действовал арбитражный управляющий, представляющий также ГК «Агентство страхования вкладов», была взыскания основная сумма долга по кредитному договору вместе с процентами. Требования удовлетворены в полном объеме.
В практике также встречаются случаи возмещения долга за счет наложения мер взыскания на предмет залога. В качестве примера можно привести Решение Реутовского районного суда Московской области по делу №2-2357/2016 , вынесенное 01.02.2017.
На основании условий, прописанных в кредитном договоре, долг не был погашен в назначенный срок. При этом, при заключении соглашения в качестве обеспечения банку был передан автомобиль. Банк лишили лицензии, куда платить кредит заемщик не знал, поэтому не исполнял предписанные обязательства. На задолженность были начислены проценты и штрафные санкции в виде пеней.
Суд удовлетворил требования представителя ГК «Агентство страхования вкладов» по взысканию полной задолженности с наложением взыскания на предмет обеспечения, переданный на основании кредитного договора с банком, в отношении которого назначена процедура ликвидации. АСВ подал в суд и его требования были удовлетворены в полном объеме.
Если банк обанкротился, куда платить кредит длительное время остается неизвестно в связи со сменой руководства организации. Нередки случаи введения заемщиков в заблуждение относительно порядка погашения задолженности. Суд при разрешении дела принимает во внимание положения ст. 333 ГК РФ , предписывающей уменьшение неустойки в связи с взысканием долга при неблагоприятном стечении обстоятельств для заемщика. По делу №2-909/2017 Орджоникизевский районный суд г. Екатеринбурга решением от 09.03.2017 удовлетворил просьбу ликвидатора ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ГК «АСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом начисленной неустойки в связи с просрочкой.
Исходя из представленных доказательств с учетом сложного материального и семейного положения, сложившегося для заемщика, сумма пени была уменьшена на основании.
Подытожим: Исходя из судебной практики АСВ подает в суд на должников. особенно это касается тех случаев, когда долги не переходят к организации-правопреемнику (банку-санатору), поскольку право на взыскание задолженности переходит к государству.
Актуальные на сегодня вопросы в отношении:
Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать?
Куда необходимо производить оплату? И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье.
Почему необходимо продолжать платить?
Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.
После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.
Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.
Что нужно делать заемшику: пошаговая инструкция
После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.
Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:
Как заемщик узнает о смене кредитора?
Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.
Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).
Если вы не знаете, куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.
За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье .
Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.
Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор , и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.
Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.
Если же новые условия более привлекательные, то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию . Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.
Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.
У татарстанского Спурт Банка отозвана лицензия, свидетельствует информация на сайте регулятора.
«Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 21 июля 2017 года лицензии на осуществление банковских операций у ПАО «Акционерный коммерческий банк «Спурт» (регистрационный номер 2207, Казань)», - указано в сообщении .
Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, уменьшением размера собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», поясняет регулятор.
При неудовлетворительном качестве активов АКБ «Спурт» неадекватно оценивал принятые риски, отмечают в ЦБ. Агентство по страхованию вкладов, на которое приказом Банка России от 28 апреля этого года были по управлению кредитной организацией, провело обследование финансового положения банка. «Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала). Сложившаяся ситуация является следствием низкой диверсификации активов кредитной организации: значительная часть кредитного портфеля АКБ «Спурт» была направлена на финансирование крупного инвестиционного проекта подконтрольных бенефициару банка предприятий, финансовое положение которых в настоящее время оценивается как критическое», - делится результатами обследования Центробанк.
Уточняется, что Банк России неоднократно применял в отношении «Спурта» меры надзорного реагирования. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных шагов, направленных на нормализацию его деятельности.
АСВ признало осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов, величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств банка и с учетом неспособности кредитной организации обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению Спурт Банком в лице АСВ прекращена.
В соответствии с сегодняшним приказом Банка России в АКБ «Спурт» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
АКБ «Спурт» - участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (с 28 апреля 2017-го), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте, напоминает ЦБ.
«Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам», - подчеркивается в сообщении.
Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплату страхового возмещения, размещена на официальном сайте АСВ.
АСВ начинает выплату страховки вкладчикам «Сибэса», Владпромбанка и Спурт Банка
Агентство по страхованию вкладов с 12 мая начинает расчеты с вкладчиками омского банка «Сибэс», владимирского Владпромбанка и казанского Спурт Банка. Соответствующие сообщения опубликовал департамент общественных связей АСВ.
