Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.
Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:
Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .
Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Что привело к их ликвидации. Неприятное известие о закрытии банков коснулось многих вкладчиков. Какой кредитной организации доверить свои сбережения – эта проблема волнует немалое количество населения страны. Мы составили топ-10 банков России 2015 года по надежности и надеемся, что эта информация поможет нашим читателям сделать правильный выбор.
Напомним, что при закрытии банка вкладчику в обязательном порядке вернут сумму вклада, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей . Это так называемая страховка по депозитам. Ранее ее сумма составляла 700 тысяч рублей. Нужно разумно подходить к выбору банка, и тогда новость о закрытии очередной кредитной организации вас не коснется.
Находится на десятой позиции в топ-10 банков России 2015 года по надежности. По активам он занимает 12-е место среди российских банков. Клиенты организации насчитывают более 3 миллионов человек и около 100 тысяч организаций. Деятельность «Росбанка» на финансовом рынке неоднократно была отмечена наградами. Банк имеет 550 отделений на всей территории России. Активы – 1 миллиард рублей.
На 9-й позиции в топ-10 самых надежных банков России 2015 года – «. По размеру активов это финансово-кредитное учреждение на 2015 год занимает 11 место среди российских банков. Услугами «Промсвязьбанка» пользуются около двух миллионов человек и порядка ста предприятий. Банк имеет 250 отделений и филиалов в населенных пунктах России, а также на Украине, Казахстане, Индии, Китае, Швейцарии и Кипре. Активы – 1,2 триллиона рублей.
Восьмое место в рейтинге лучших банков России 2015 года по надежности занимает . Это одна из крупнейших кредитных организаций страны. Также «ЮниКредит банк» является старейшим коммерческим банком России. Он специализируется на оказании широкого круга услуг как для частных клиентов, так и организаций. Активы банка составляют примерно 770 миллиардов рублей. База клиентов насчитывает около миллиона человек и 22 тысячи организаций.
» расположился на седьмой строчке в рейтинге самых надежных российских банков 2015 года. Активы – 2,4 миллиарда рублей. В 2011 году ВТБ приобрел контрольный пакет акций банка. Присоединение банка к ВТБ планируется осуществить до 2018 года. Услугами этого кредитно-финансового учреждения пользуются 9 миллионов человек и около 100 организаций. Банк насчитывает 309 подразделений по всей России. Кроме того, в состав «Банка Москвы» входит 4 дочерних кредитно-финансовых учреждений, расположенных за пределами страны.
Шестое место в топ-10 банков по надежности занимает «» – одно из старейших кредитно-финансовых учреждений России. По данным Forbes, в 2010 году он занимал седьмое место по активам среди крупнейших российских банков. Активы на 2015 год составляют 1,4 триллиона рублей. «Альфа Банк» – универсальная кредитно-финансовая организация, оказывающая большой спектр услуг. Банк имеет 110 филиалов и отделений по всему миру. Одно из направлений деятельности организации – внедрение современных технологий в сферу обслуживания клиентов. Для этого было разработано мобильное приложение «Альфа-Тач», позволяющее создавать карту сроком на один год. Также банком были выпущены часы AlfaPay со встроенной дебетовой картой.
На пятой позиции в списке самых надежных банков России 2015 года расположился «». 100% акций находятся в собственности Правительства Российской федерации. Активы – около 2 миллиардов рублей. Банк имеет 78 региональных филиалов и более 1500 отделений. Согласно данным Forbes, входит в высшую группу надежности банков. В 2014 году деятельность «Россельхозбанка» была высоко отмечена на международном уровне – финансовое издание The Banker поставило его седьмое место среди банков России. Основное направление деятельности – финансирование сельскохозяйственного сектора.
», одно из крупнейших финансово-кредитных учреждений страны, находится на 4 месте в топ-10 банков России 2015 года по надежности. Имеет разветвленную сеть филиалов и дочерних банков и входит в тройку самых крупных кредитных организаций России. Активы – 3, 8 триллиона рублей. Услугами банка пользуются более 3 миллионов физических и около 45 тысяч юридических лиц. Занимается кредитованием не только газовой отрасли – банк оказывает широкий спектр услуг участникам и других отраслей промышленности. Активно участвует в крупных межгосударственных проектах.
» в рейтинге Forbes наиболее надежных банков в 2015 году занимает первое место. В нашем топ-10 он находится на третьей позиции. Банк входит в состав финансовой корпорации Citigroup. Активы – 387 миллиардов рублей. Имеет 50 отделений в 12 городах России. Услугами «Ситибанка» пользуются около миллиона физических лиц и 3 тысячи организаций.
Второе место в топ-10 российских банков, вызывающих доверие, занимает «». Второе место он занимает и по активам. 60% акций банка принадлежит государству, что гарантирует его надежность. Активы – 13 триллионов рублей. Имеет более 20 дочерних финансово-кредитных организаций. Основная деятельность направлена на обслуживание корпоративных клиентов. Региональная сеть состоит из 23филиалов и 108 подразделений.
«Банк ВТБ» активно занимается благотворительной и спонсорской деятельностью.
» находится на первом месте в списке надежных банков России. Он входит в число крупнейших кредитно-финансовых организаций страны и имеет самую разветвленную сеть подразделений – более 17 тысяч отделений. Оказывает широкий спектр услуг населению и юридическим лицам. Главный акционер банка – «ЦБ России». Занимает первое место по активам среди остальных российских банков – на текущий год они составляют порядка 25 триллионов рублей. Имеет большое количество дочерних организаций. Услугами «Сбербанка» пользуется более 25 миллионов физических лиц и порядка миллиона организаций.
РИА Рейтинг - 28 янв. Прошедший 2015 год для российских банков был очень непростым, что во многом определялось проблемами в экономике, но в то же время банковский сектор показал достаточно неплохую способность приспосабливаться к негативным макроэкономическим условиям и ужесточению регулирования отрасли. Тем не менее, несмотря на хорошие адаптационные возможности банков, эти факторы не смогли не сказаться на темпах роста ключевых показателей и в том числе активов.
Темпы роста активов в 2015 году заметно снизились, по сравнению с результатами прошлых лет. По итогам прошедшего года активы российских кредитных организаций выросли в номинальном выражении лишь на 6,9%, против 35% годом ранее и роста на 16% в 2013 году. Показанные в прошедшем году темпы роста оказались одними из самых низких за постсоветскую историю. Лишь в 2009 году активы российских банков росли хуже - на 5%, а в остальные годы в последние 25 лет номинальные темпы роста не опускались ниже 15%. При этом очищенная динамика активов от колебаний курса рубля в 2015 году и вовсе была отрицательной - -1,6% (+18,3% в 2014 году).
В абсолютных величинах результат оказался также не очень хорошим по сравнению с прошлыми годами. Активы за 2015 год выросли на 5,37 триллиона рублей (+20 триллионов рублей в 2014 году), что является наихудшим результатом с 2010 года. Таким образом, на 1 января 2016 года объем совокупных активов российских банков достиг 83 триллионов рублей, что составляет 110% от ВВП за 2015 год, против 109% годом ранее и 84.5% в 2013 году. Несмотря на продолжающийся рост соотношения активов банков и ВВП в 2015 году произошло сокращение вклада финансового сектора в ВВП. По итогам первых трех кварталов финансовый сектор обеспечил 4,7% ВВП против 5,3% в 2014 году. В целом по вкладу в формирование национального продукта отрасль финансового посредничества в целом и банковская система в частности опустилась на уровень 2012 года.
Заметную роль в замедление темпов роста банковских активов помимо рецессии в экономике сыграли масштабные отзывы лицензий у банков. В частности в 2015 году лицензий лишились почти 100 банков или порядка 15% от работающих. По расчетам РИА Рейтинг, суммарный объем активов у банков, лишившихся лицензий, на 1 января 2015 года составлял 1,2 триллиона рублей или 1,5% от объема активов банковской системы на начало прошедшего года. Среди банков с отозванной лицензией были 22 банка с активами более 10 миллиардов рублей. Крупнейшими банками с отозванными лицензиями в 2015 году стали - БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ, Пробизнесбанк, НОТА-Банк, СБ Банк, Связной Банк, М БАНК, РУССЛАВБАНК, РУССТРОЙБАНК, АМБ Банк, Транспортный, Балтика и МАСТ-Банк.
Крупнейшие банки растут быстрее
Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело исследование и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам 2015 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2016 года по 716 банкам России, которые опубликовали свою отчетность согласно форме №101 на сайте ЦБ РФ в соответствии с Указанием Банка России № 192-У и Письмом Банка России № 165-Т. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.
Согласно результатам исследования, в 2015 году более 33% банков продемонстрировали отрицательные темпы роста активов. Для сравнения, в 2014 году таких банков было 35% от общего числа, а в 2013 году - только 29% банков. Таким образом, в последние годы число банков с негативной динамикой было относительно стабильным и слабо коррелирует со среднерыночными темпами роста. Это свидетельствует о росте дифференциации - одни банки демонстрируют быстрый рост, а другие, напротив, активно сворачивают операции. Этот вывод можно еще проиллюстрировать тем фактом, что среди крупных банков (ТОП-50) число банков с отрицательной динамикой было заметно меньше - 28%.
Крупнейшие банки страны не только чаше показывали положительную динамику, но и более высокие темпы прироста. По итогам 2015 года ТОП-50 банков нарастили свои суммарные активы на 9,2%. Для сравнения, следующие по размеру 50 банков - лишь на 5,4%.
Массовый отзыв лицензий и более быстрый рост крупнейших банков привел к тому, что концентрация активов в банковской системе выросла. По итогам 2015 года доля крупнейшей десятки банков выросла на 0,3 процентных пункта до 66,7%, доля ТОП-50 выросла гораздо сильнее - на 1,6 процентного пункта до 87,5%, а доля первой сотни крупнейших банков на 1 января составила 93,6%, против 92,4% годом ранее. , масштабы отзыва лицензий в 2016 году продолжать оставаться значительными, кроме того, продолжится, хоть и с меньшей активностью консолидация банковского сектора. Таким образом, в 2016 году концентрация активов в банковской системе продолжит расти.
Частные банки - флагманы роста
В 2015 году частные российские банки смоли заметно укрепить свои позиции на рынке, выиграв конкуренцию у госбанков. По итогам прошедшего года госбанки увеличили активы на 7% против роста на 17% у частных банков. В условиях экономической неопределенности многие частные крупные банки смогли докапитализироваться за счет средств НПФ, а кроме того, частные банки очень активно участвовали в санациях. Все это позволило многим из них показать высокие темпы роста и значительно улучшить свои позиции в рейтинге.
С другой стороны, принимая во внимание экономический спад и возросшую неопределенность в отношении маржинальности банковского бизнеса, а также требований Базеля III по ограничению становых рисков многие иностранцы сворачивают банковский бизнес в России. По итогам 2015 года активы иностранных банков сократились более чем на 2%, таким образом, доля иностранных банков в активах российской банковской системы опустилась ниже 8,5%, хотя несколько лет назад превышала 10%.
Банки первой десятки поменялись местами
В первой десятке банков произошли заметные изменения - лишь четыре банка из 10 по итогам 2015 года сохранили свои места. Несмотря на заметные изменения мест внутри ТОП-10 банков, в целом состав крупнейших банков по активам в 2015 году не изменился. Россельхозбанк поднялся на 2 места в рейтинге по итогам года (с 8 на 6), что стало следствием роста активов у этого банка на 22% за год (самый значительный прирост в первой десятке), а наибольшие число позиций потерял Банк Москвы, опустившись с 6 на 8 место из-за сокращения активов на 22%.
По одной позиции прибавили два банка: частный Банк "ФК Открытие" поднялся с пятого места на четвертое, а государственный Банк НКЦ на 1 января 2016 года занял 9 место (10-е годом ранее). На 1 строчку в рейтинге в первой десятки опустились ВТБ 24 и ЮниКредит Банк.
В первой сотне банков 6 кредитных организаций продемонстрировали темпы прироста активов более чем в 2 раза за год. Еще у 25 банков активы в 2015 году выросли более чем на 20%. При этом у 9 банков в ТОП-100 активы сократились более чем на 15%.
Наибольшие темпы прироста активов в 2015 году среди ТОП-100 крупнейших банков были у санируемого банка "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА", активы которого выросли в 3,1 раза, что позволило банку подняться в рейтинге на 59 мест за год. Вторым по темпам роста активов среди крупных банков стал также санируемый РОСТ БАНК (активы за год выросли почти в 3 раза, +30 мест в рейтинге). При этом третьим по динамке стал Совкомбанк (рост активов на 139%, +21 место в рейтинге), который санирует банк "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА". Четвертым по темпам роста стал крымский РНКБ Банк (активы выросли в 2,4 раза, + 58 мест за год в рейтинге по объему активов).
Наиболее слабая динамка в первой сотне банков была у ПАО АКБ "Металлинвестбанк" - сокращение активов на треть за год, что привело к потере 18 мест в рейтинге. Также примерно на треть активы сократились у ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" (-17 мест по итогам года).
Стоит отметить, что среди 6 банков в ТОП-100 по объему активов с наихудшей динамикой три иностранных банка специализируются на рознице. У ХКФ Банка и ОТП Банка за 2015 год активы сократились более чем на 22%, а у Русфинанс Банка чуть менее чем на 20%. Это привело к тому, что ХКФ Банк покинул число ТОП-20 крупнейших банков страны, а ОТП Банк и Русфинанс Банк потеряли за год в рейтинге по 10 и 9 мест соответственно. Причины негативной динамики у этой тройки банков, по всей видимости, были следующими: во-первых, слабая динамика розничного кредитования, на чем специализируются данные банки; во-вторых, как уже указывалось выше, требования Базеля III по становым рискам для иностранных банков; а также секьюритизация и продажа части портфелей банками. В 2016 году розничные банки смогут показать чуть лучшую динамику на фоне восстановления рынка потребительского кредитования.
2016 год - без шоков, но и без оптимизма
По мнению РИА Рейтинг, предстоящий год в целом будет относительно непростым для российских банков, хотя шоковых событий, скорее всего, удастся избежать. По прогнозу РИА Рейтинг, в 2016 году можно ожидать отзыва лицензий у 75-95 банков, что снизит номинальный прирост активов на 2%, а в купе с активностью в секторе М&А будет продолжать увеличивать концентрацию активов.
Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет сдерживаться сохранением кризисных явлений в экономике и будет несколько ниже, чем в 2015 году. При этом розничный рынок в 2016 году будет показывать заметный прогресс, что будет являться следствием стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования.
В целом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, 2016 год будет несколько лучше предыдущего даже при негативном сценарии развития, а номинальный прирост активов будет в пределах 5-9%. Однако очищенный от валютной переоценки прирост, вполне вероятно, близок к нулю.
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости банков, входящих в рейтинг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
Банк учрежден в 1995 году по инициативе организации «Московский междугородный и международный телефон». Первыми участниками банка стали АОЗТ «Техносерв А/С», АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (по 35% в уставном капитале) и ТОО «Синглетон» (30%). В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007 года - в открытое акционерное общество. В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки - «Нижний Новгород», Волгопромбанк, а также Ярсоцбанк. В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов.
Основными владельцами Промсвязьбанка до недавнего времени являлись братья Алексей и Дмитрий Ананьевы*, контролировавшие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Акционерами банка выступали также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечный бенефициар - Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар - Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%). «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» появился в составе акционеров банка в августе 2016 года. В феврале 2017 года из состава акционеров вышел экс-сенатор Виктор Пичугов, владевший пакетом акций в 10%; вместо него в капитал банка (в рамках РЕПО) вошло ПАО «МКБ».
Отметим, что с декабря 2006 года по июнь 2012 года в состав акционеров Промсвязьбанка с долей в 14,369% акций входил немецкий Commerzbank AG (через дочерний Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).
Напомним, что ОАО «Благосостояние ОПС», негосударственный пенсионный фонд (контролируется структурами Бориса Минца), приобрел 10% акций Промсвязьбанка в мае 2015 года. В конце апреля фонд купил акции банка на Московской бирже, цена приобретения составила 6,9 млрд рублей. На тот момент многие участники рынка отмечали нерыночный характер данной сделки, поскольку банк был приобретен с коэффициентом к капиталу выше, чем у Сбербанка и ряда других торгуемых банков. В мае 2015 года группа негосударственных пенсионных фондов - НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Доверие» и НПФ «Регионфонд», контролируемые банковской группой БИН Микаила Шишханова, - приобрела еще 10% акций Промсвязьбанка; цена приобретения также составила 6,9 млрд рублей. Акции были приобретены на Московской фондовой бирже.
В целом 2015 год стал для банка ярким и активным. С весны 2015 года братья Ананьевы начали активно скупать акции банка «Возрождение». В результате структурам «Промсвязькапитала» за полтора месяца удалось выкупить долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), договориться с JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану. Позже в августе 24,6% акций им продали второй по величине акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). В ноябре 2015 года «Промсвязькапитал» сообщил о получении разрешения со стороны Центробанка на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка «Возрождение» обошлась владельцам Промсвязьбанка братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым в сумму, превышающую 200 млн долларов США. По состоянию на 5 октября 2017 года структуры «Промсвязькапитала» контролировали 55,25% акций банка Возрождение.
С июля 2015 года по итогам конкурсного отбора, проведенного АСВ, Промсвязьбанк был выбран инвестором для санации Автовазбанка (ПАО «АВБ»).
В начале ноября 2015 года была закрыта сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями в 2,57% и 0,71% соответственно.
В декабре 2017 года Банк России ввел в Промсвязьбанке временную администрацию, возложив ее функции на ООО «УК Фонд консолидации банковского сектора». В начале 2018 года уставный капитал банка был уменьшен до одного рубля. В середине января 2018 года Минфин официально объявил о создании опорного банка для обслуживания гособоронзаказа на базе санируемого Промсвязьбанка. Чуть позже министр финансов Антон Силуанов заявил о том, что на баланс Промсвязьбанка может быть передано до 1 трлн рублей кредитов, выданных оборонно-промышленным предприятиям, в рамках передачи банку активов, связанных с компаниями, попавшими в санкционный список США. В марте 2018 года президент РФ подписал закон о схеме передачи Промсвязьбанка Росимуществу. Документ предоставил правительству право принять в казну акции Промсвязьбанка от АСВ за счет уменьшения имущественного взноса РФ в агентстве на сумму до 150 млрд рублей. Предполагалось, что АСВ выкупит акции Промсвязьбанка на эту сумму за счет облигаций федерального займа, предоставленных ранее в рамках программы докапитализации. В конце марта АСВ выкупило допэмиссию акций Промсвязьбанка, докапитализировав его на 113,4 млрд рублей и став таким образом владельцем 99,99% акций банка. В апреле 2018 года Банк России стал владельцем 99,9% обыкновенных акций Автовазбанка, санацией которого занимался Промсвязьбанк. С 6 сентября 2018 года было прекращено исполнение УК ФКБС функций временной администрации по управлению банком.
Сеть обслуживания Промсвязьбанка по состоянию на февраль 2018 года насчитывала 310 точек продаж, включая семь филиалов в регионах России, а также филиал на Кипре и представительство в Китае. Банк обслуживает 10,4 тыс. крупных корпоративных клиентов, 216 тыс. клиентов из малого и среднего бизнеса, 2,5 млн розничных клиентов. Для удобства пользователей «пластика» установлено более 9,2 тыс. банкоматов и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги банка представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. Кроме того, владельцам карт Промсвязьбанка доступно льготное снятие наличных в объединенной сети банков-партнеров (более 10 тыс. банкоматов по всей России).
В настоящее время продукты и услуги банка для корпораций и бизнеса включают в себя кредитование, депозиты, валютный контроль, структурирование и финансирование внешнеторговых контрактов, выдачу аккредитивов, управление ликвидностью, инвестиционное обслуживание, зарплатные проекты, корпоративные и таможенные карты, торговый и интернет-эквайринг, РКО, факторинг, банковские гарантии, кредитные продукты Корпорации МСП. Частным лицам доступны вклады, кредиты (в том числе потребительские, ипотека, кредитные карты), банковские карты (MasterCard и «Мир»), счета и переводы (в том числе по системам Western Union и UNIStream), инвестиционные услуги, страхование, аренда ячеек и др.
С начала 2018 года нетто-активы кредитной организации увеличились на 11,2%, составив на начало мая 1,4 трлн рублей. В пассивах прирост был обеспечен главным образом увеличением остатков на банковских счетах лоро, в меньшей степени - увеличением собственного капитала и притоком вкладов физлиц. В активах наблюдалось существенное увеличение объема выданных МБК (в том числе в виде депозитов в ЦБ), портфель которых вырос почти в шесть раз. При этом банк использовал не только привлеченное фондирование, но и ликвидность, полученную от реализации портфеля ценных бумаг (-20%).
На начало мая 2018 года пассивы на 27,0% представлены вкладами физлиц, 21,3% составляют привлеченные МБК, 13,5% - средства предприятий и организаций, 2,6% - выпущенные банком облигации и векселя. Обороты по счетам клиентов с начала 2018 года составляли порядка 1 трлн рублей ежемесячно. Согласно отчетности банка по МСФО за 2017 год, уровень концентрации рисков на крупных клиентах невысокий: по состоянию на 31 декабря 2017 совокупная сумма остатков по текущим счетам и депозитам 20 крупнейших клиентов составляла 13% от совокупного объема клиентских обязательств (годом ранее - 19%). Собственный капитал, рассчитанный по методике Банка России, составлял на 1 мая 2018 года отрицательную величину (-60,2 млрд рублей).
В составе активов 47,4% приходится на кредитный портфель, 86% которого составляют кредиты, выданные юридическим лицам, остальное ─ «розница». Просрочка на отчетную дату показана на уровне 26,7%, согласно отчетности по РСБУ, растет в динамике (15,9% на начало 2018 года). Уровень резервирования с начала года вырос не столь значительно - с 35,7% до 38,4% от кредитного портфеля. Обеспечение кредитов залогом имущества низкое, составляет 56,2% от портфеля. Согласно отчетности банка по МСФО за 2017 год, в отраслевой структуре кредитного портфеля 21,9% формировал сегмент недвижимости, 10,3% приходилось на торговлю, 8,5% - финансы, 6,4% - сельское хозяйство, 6,1% - пищевая промышленность, 5,7% - лесная и деревообрабатывающая промышленность, 5,6% металлургия и другие сегменты. На 31 декабря 2017 года совокупная величина кредитов, выданных 20 крупнейшим заемщикам (или группам взаимосвязанных заемщиков), составляла 33% от кредитного портфеля (как и годом ранее).
Выданные МБК составляют на отчетную дату 23,5% от активов. Порядка 60% в их структуре выдано российским банкам на короткие сроки, оставшаяся часть - депозиты в ЦБ, и еще совсем небольшая доля - краткосрочные кредиты банкам-нерезидентам. На рынке МБК банк в последние годы работает в обе стороны, размещает и привлекает ликвидность как в сделках с коммерческими банками, так и с Банком России. Совокупные обороты по размещению за последний год составляли от 127 млрд до 1,1 трлн рублей, по привлечению - от 73 млрд до 727,1 млрд рублей. Кроме того, банк активно проводит операции и срочные сделки в иностранной валюте.
Портфель ценных бумаг занимает 11,2% в активах, с начала 2018 года объем вложений сократился на 20%. Портфель более чем на 60% представлен ОФЗ, по 20% занимали облигации российских корпоративных эмитентов и бумаги, переданные в РЕПО.
Доля высоколиквидных активов составляет чуть более 5%, средства представлены денежными средствами и остатками на корсчетах.
По итогам 2017 года чистая прибыль банка составила 10,5 млрд рублей (аналогичный показатель за 2016 год - 12,1 млрд рублей). За январь-апрель 2018 года банк получил убыток на сумму 47,5 млрд рублей (1,6 млрд рублей прибыли за аналогичный период прошлого года) в результате дополнительного формирования резервов по ссудам.
Правление: Петр Фрадков (председатель).
* Алексей и Дмитрий Ананьевы (1964 г. р. и 1969 г. р.) - основатели и экс-совладельцы Промсвязьбанка, православные меценаты. Помимо банковского бизнеса, в империю братьев Ананьевых входили системный интегратор «Техносерв», управляющая компания «Промсвязь», «ПромСвязьКапитал», инвестирующий в медиаактивы, «Промсвязьнедвижимость», Карачаровский механический завод и др.
Состояние бывшего члена Совета Федерации от Ямало-Ненецкого автономного округа (с сентября 2006 года по 2013 год) Дмитрия Ананьева и его старшего брата Алексея журнал Forbes оценивает в 700 млн долларов США, отводя им соответственно 149-е и 148-е места в списке «200 богатейших бизнесменов России - 2018».
Финансовая безопасность является составным элементом ведения бизнеса, хотя если говорить откровенно не только бизнеса, но и нашей обычной жизни. Ведь каждый гражданин осуществляет финансовые операции по безналичному расчету, кто-то платить налоги, кто-то коммуналку, а кто-то держит депозит в банке, не говоря про получение заработной платы на карточные счета. Все это финансовые услуги и оказывают их банки. Не думаю, что Вам понравится, если уплатив коммуналку в отделении банка, завтра узнаете что деньги «потерялись», а у банка отозвали лицензию, по факту заставят заплатить еще раз! Как видим финансовая безопасность это отнюдь не проблема бизнеса, власти в реальности это и наши с Вами вопросы.
Ранее рассматривали вопросы, связанные с критериями и подходами при выборе банка, тогда просто рассуждали и делали прогнозы, сегодня же окунемся в реальность и рассмотрим 20 самых надежных банков России в 2015году.
Хочу отметить два нюанса:
Полный список банков приведен в таблице. Ниже немного проведем маленький экскурс
| Место | Название | Рейтинги | Место по активам | Сумма активов млрд. руб | Рентабель ность капитала | Кредитные риски | Доля депозитов физических лиц |
| 1 | Нордеа Банк | BBB- (Fitch) | 21 | 411 | 18,4 | 43,2 | 2,2 |
| 2 | Ситибанк | BBB- (Fitch) | 23 | 399 | 20,5 | 22,5 | 23,9 |
| 3 | Эйч-Эс-Би-Си Банк | BBB- (Fitch) | 60 | 127 | 16,9 | 44,4 | 0 |
| 4 | БНП Париба | BBB- (S&P) | 78 | 92 | 5,8 | 39 | 0,2 |
| 5 | Креди Агриколь Киб | BBB- (Fitch) | 80 | 84 | 8 | 25,8 | 0 |
| 6 | Торгово-промышленный банк Китая | BBB- (S&P) | 93 | 60 | 11 | 50,5 | 0 |
| 7 | МСП Банк | Baa3 (Moody’s) | 54 | 135 | 0,7 | 60,2 | 0 |
| 8 | Сбербанк | Ba1 (Moody’s) | 1 | 22099 | 19,9 | 15,4 | 35,8 |
| 9 | Юникредит Банк | BB+ (S&P) | 10 | 1375 | 8,9 | 15,7 | 7,9 |
| 10 | Росбанк | Ba1 (Moody’s) | 12 | 974 | 13,4 | 10,5 | 16,8 |
| 11 | Райффайзен Банк | Ba1 (Moody’s) | 13 | 881 | 28,1 | 16,4 | 34,4 |
| 12 | ИНГ Банк (Евразия) | Ba1 (Moody’s) | 29 | 321 | 6,2 | 25,7 | 0,5 |
| 13 | Дельтакредит | Ba1 (Moody’s) | 56 | 133 | 19,4 | 0 | 1,2 |
| 14 | Русфинанс Банк | Ba1 (Moody’s) | 64 | 122 | 4,9 | 0 | 1,4 |
| 15 | ВТБ | Ba1 (Moody’s) | 2 | 8409 | 2,5 | 43,3 | 0,3 |
| 16 | Газпромбанк | Ba1 (Moody’s) | 3 | 4689 | 4,1 | 47,5 | 10 |
| 17 | Альфа-банк | BB (S&P) | 7 | 2255 | 29,4 | 27,1 | 21,5 |
| 18 | ОТП Банк | Ba3 (Moody’s) | 44 | 185 | 9,3 | 1,9 | 33,5 |
| 19 | Промсвязьбанк | Ba3 (Moody’s) | 11 | 1095 | –3,2 | 12,4 | 21,2 |
| 20 | Банк Санкт-Петербург | Ba3 (Moody’s) | 16 | 546 | 13,5 | 26,4 | 25,9 |
В первую десятку самых надежных банков России в 2015 году вошли иностранные банки, вернее сказать дочки иностранных учреждений или же банки с иностранным капиталом. Характерно, что попали именно те учреждения, которые реально имеют «за спиной» иностранного инвестора или вообще входят в банковскую группу. Всевозможные увертки русских – кипрских учредителей на международные агентства впечатления не произвели.
