С нового года граждан будут под роспись информировать о потере дохода при смене негосударственного пенсионного фонда
Порядок смены негосударственного пенсионного фонда (НПФ) уже со следующего года может усложниться. Если сегодня желающему сменить фонд достаточно заключить договор с выбранным НПФ, то в будущем гражданину придется сначала обратиться в прежний фонд, где его под роспись проинформируют о том, что при смене НПФ он потеряет инвестиционный доход. Данную инициативу предложили ЦБ и Минфин, согласовав ее с участниками рынка.
Изменение схемы было в целом одобрено во вторник на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова, сообщил на круглом столе в Общественной палате президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков и подтвердили два федеральных чиновника.
Игорь Шувалов дал поручение Минфину доработать законопроект с учетом уточнения формулировок, дающих соответствующие гарантии гражданам. Первый вице-премьер особенно подчеркнул, что при переходе из одного НПФ в другой гражданин должен быть полностью информирован о возможных изменениях или потерях своего инвестиционного дохода, - сообщил представитель секретариата первого вице-премьера.
Согласно статистике, сегодня россиянам свойственно импульсивное поведение при выборе НПФ. Преследуя наибольший доход, весомая категория населения меняет фонд чуть ли не каждый год. Это мешает НПФ формировать долгосрочную инвестиционную стратегию: в погоне за клиентами они пытаются показать наибольший доход в моменте. В прошлом году Пенсионный фонд России (ПФР) одобрил 7,58 млн заявлений о переходе, из них 4,09 млн заявителей переходили из ПФР в НПФ, а 3,14 млн меняли НПФ. Чтобы снизить число «перебежчиков», с 2015 года действует норма о сохранении инвестиционного дохода лишь при смене фонда не чаще одного раза в пять лет.
По словам зампреда Банка России Владимира Чистюхина, 40-45% всех поступающих жалоб на работу накопительной пенсионной системы касаются вопросов перехода между фондами. В том числе - незаконного перевода пенсионных накоплений, заключения договоров обманным путем и потери дохода.
Мы (Центробанк) будем поддерживать модель, при которой гражданин при смене НПФ должен в обязательном порядке обратиться в фонд, управляющий его пенсионными накоплениями на текущий момент. Этот фонд должен будет уведомить гражданина об инвестиционном доходе, который может быть потерян при переходе в другой фонд. Это очень важно. Здесь никаких разногласий нет, принципиально все с этим согласны. Возможно, фонд сможет найти другие стимулы для гражданина, чтобы он остался, - не исключил зампред Банка России.
НПФ уже несколько лет добивались ужесточения схемы смены фонда, поэтому такое решение правительства они могут только приветствовать. Если правительство и участники рынка достигли взаимопонимания в этом вопросе, то вопрос об удобстве новой схемы для граждан пока остается открытым. Глава АНПФ Сергей Беляков считает, что изменения не станут для россиян обременением.
Информировать граждан уже сегодня может ПФР, отмечает советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Валерий Виноградов. В ПФР, однако, подчеркивают, что, во-первых, в случае принятия новой схемы с 2017 года в оставшиеся два месяца острой потребности в этом нет, а во-вторых, наделение ПФР таким функционалом потребует определенных технических новшеств.
Теоретически ПФР может предоставить любую информацию, но возникает целый ряд технических вопросов. Придется разработать целые программные комплексы, а это определенная работа, нужно время, - предупредил зампред правления ПФР Николай Козлов.
Приветствую тебя, мой дорогой читатель, на моем блоге!
Сегодня мы продолжим познавать тонкости пенсионной системы РФ и произошедшие в ней изменения. А именно, данную статью я посвящу одному изменению, малозаметному и недооценённому СМИ и общественностью, но многозначительному по своему влиянию и возложенным свойствам.
Я уже давала его краткий обзор , где приводила все изменения пенсионной системы 2015 года. Сегодня пойдёт подробный разговор о возможности перевода накопительной части пенсии из одного НПФ в другой раз в пять лет. Ключевая фраза тут — раз в пять лет! До 1 января 2015 года, человек (1967 г рождения и моложе) имел право переводить свои накопления в выбранный им НПФ/УК не чаще, чем раз в год.
Для начала давайте разберёмся в причинах и следствиях этого изменения. Кто в этом заинтересован?
Да, заинтересованы , так как это сократит «хождения» клиентов, а вместе с ними и их пенсионных накоплений из одного НПФ в другой. И тем самым НПФ смогут вести более сбалансированную инвестиционную политику, вкладывая деньги застрахованных лиц в долгосрочные инвестиционные проекты, при этом зарабатывая себе и своим клиентам достойную доходность.
Не думая о том, что клиенты могут уйти в другой НПФ или УК уже в следующем году и объём потенциальных средств инвестирования сократится, сократив при этом прибыльность деятельности НПФ. Из-за такой мало-радужной перспективы НПФ были вынуждены «бороться» за своих как действующих, так и потенциальных клиентов. Активно развивать каналы привлечения новых клиентов.
В первую очередь, это делается для капитализации фонда, а также для докапитализации, то есть в случае, если уже застрахованные люди примут решение поменять НПФ и переведут свои накопления в другой, то их текущей НПФ за счёт новопривлеченных клиентов сможет не извлекать съинвестированные средства, а перевести нужную сумму «старым» клиентам из поступивших накоплений «новых» клиентов.
Теперь же НПФ можно сказать «застрахованы» от частых смен управляющих компаний своими клиентами и могут чувствовать себя на рынке более комфортно. Также есть ещё множество плюсов для НПФ. Так, например, сократится объём «бюрократической» волокиты, сократится объём поступающих заявлений о выходе и вхождении клиентов. На каждого человека в фондах ведётся персонифицированный учёт и при заключении договора, а потом после его «расторжении», все это «открывается», фиксируется, учитывается, а затем «закрывается» и так ежегодно с притоком и оттоком клиентов.
Но также кроме плюсов есть и один весомый минус — привлекать новых клиентов каждому фонду станет гораздо сложнее. Почему? Об этом дальше.
Да, заинтересованы . Сократится объём работы по накопительной части пенсии, в том числе бумажной. Так как вся документация проходит через отделения ПФР, в том числе, заявления о переходе человека из ПФР в НПФ или же из НПФ в другой НПФ, то сами понимаете, таких заявлений с новыми условиями работы, станет куда меньше.
А так как заявления не только поступают в ПФР, но и проходят там жесткую проверку и контроль, то соответственно весь объём работы, возложенный на хрупкие плечи пенсионного фонда РФ, сократится в разы (где-то в пять раз). Так что заинтересованность на лицо.
Также отчисления работодателя, начисленные на работников в виде страховых взносов, поступают в ПФР, они включают в себе и 6% НЧП. После поступления всей суммы налогов в данный внебюджетный фонд, он распределяет в процентном соотношении, сколько и куда направлять.
То есть ПФР, получив Ваши пенсионные накопления, направляет их именно в тот НПФ, который Вы выбрали. И если Вы меняете НПФ ежегодно, то представляете, как оперативно работает ПФР, что бы своевременно отслеживать переводы НЧП и направлять их в нужный НПФ, без всевозможных сбоев. Отсюда ещё одна заинтересованность на лицо. Сокращение огромного объёма работы.
Нет . По крайней мере, не настолько, на сколько ПФР 😉 . Сократится потенциальное количество клиентов, а соответственно сократится объем вознаграждений за работу и оказанные услуги фондам. Появятся свои нюансы в работе. Уверена, фонды и их партнёры приспособятся и под них, как уже бывало не единожды, но все таки это усложнит работу с «бумагами» и клиентами. Почему с клиентами? Поймёте дальше.
У многих специалистов при начальных обсуждениях этой поправки в работе НПФ было много споров и сомнений. В первую очередь обсуждалось то, что будут нарушены права клиентов на их возможность делать свой выбор.
Ведь Вам никто не диктует, когда положить и сколько времени хранить свои личные денежные средства в банке или в любом другом финансовом учреждении, приносящей прибыль?! Так почему это должно стать правовым для пенсионных накоплений людей?
И тут появилась маленькая, но очень значимая оговорка, человек имеет право переводить свои накопления раз в пять лет. В таком случае, полученный им инвестиционный доход от деятельности его НПФ сохранится. Но за человеком сохранилось право делать свой выбор чаще чем раз в пять лет, но при этом накопления будут переводиться в другой фонд БЕЗ инвестиционного дохода.
Что не мало важно, допустим если Ваши накопления, находились в одном НПФ порядка трёх-четырёх лет, за этот период наверняка был получен достойный инвестиционный доход. Ну, а если Ваша НЧП находилась в фонде один год, то тут вряд ли такая весомая сумма доходности будет, что сможет повлиять на Ваш выбор и остановить в переходе в другой НПФ, при большом желании.
Но давайте подумаем логично, если человек ежегодно будет продолжать менять свой НПФ, то ничего не заработает сверх своих накоплений, а все доходные деньги будут оставаться в фондах и приносить им сверхприбыль. Вот Вам ещё один плюс для НПФ 😉 . Именно по этой причине, как я упоминала, НПФ"ам и их партнерам будет сложнее привлекать к себе новых клиентов.
Но не все так печально и страшно, как может показаться на первый взгляд. На самом деле, я надеюсь, что все-таки большинство наших граждан начнут относиться к своим пенсионным накоплениям, а следовательно, и своим будущим пенсиям, более ответственно. И это нововведение в работе пенсионного обеспечения поспособствует развитию этой ответственности.
Сейчас многие подписывают документы не глядя и не задумываясь о том, куда переводят свою НЧП. А это может приводить к печальным последствиям (пример — НПФ"ы группы товарища А. Мотылева). Все равно все знают, что накопления по ОПС гарантированы государством и будут возвращены, да и доходность начислят, пусть небольшую в сравнительном анализе, но все же будет.
А вот когда, люди осознают, что из-за своей «безграмотности» и «авось пронесёт» теряют доходность, причём весьма приличную и из года в год, тут и наступит понимание и ответственность!
Так что не все изменения и поправки у нас в стране бесполезные и бессмысленные, есть примеры и других политических, социальных и экономических решений. Вот один из таких примеров.
Но у тебя, мой читатель, есть ещё время до конца текущего 2015 года, в котором ты можешь без страхов и опасений делать свой выбор, не теряя при этом ни копейки из % доходности. Да и в будущем 2016 году, ты не так уж много потеряешь, если решишь поменять НПФ, если прям очень захочется это сделать .
А на сегодня достаточно мыслей и информации для осознания и раздумий о будущей тактике и стратегии на пути к достойной пенсии!
До новых встреч! Заходи ещё! Буду рада видеть тебя здесь 😉
P.S. «Полагаться на законы и к тому же понимать их положения - только так можно добиться согласия.»
Сюнь-цзы
Переходы из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд позволят правильно распорядиться своей будущей пенсией. Поэтому будущим пенсионерам нужно регулярно знакомиться с предложениями НПФ и распоряжаться своими накоплениями, переводя их из фонда в фонд. Переводиться можно хоть каждый год, но не чаще. Другое дело, что для того чтобы не потерять деньги, необходимо делать промежутки между переходами с промежутком не менее 5 лет. Если делать переходы ежегодно, то можно потерять дополнительно начисляемые проценты, получаемые за счёт деятельности того или иного негосударственного пенсионного фонда.
Мы уже разобрались, как часто можно менять НПФ. Теперь осталось понять, как перевестись из одного НПФ в другой НПФ. Ни для кого не секрет, что по домам и квартирам нередко ходят представители различных НПФ и предлагают подписать заявление на переход в их фонд. Если с момента последнего перехода прошлое более пяти лет, то ничего страшного нет – инвестиционный доход не потеряется. Если менее пяти лет, то доход может быть потерян.
Но открывать двери непрошенным гостям у нас не принято. К тому же, агентам НПФ придётся отдать ксерокопию , а это крайне нежелательно (мошенников сегодня много). Поэтому лучше всего перевестись из одного НПФ в другой НПФ через , в котором предоставляются государственные услуги населению. Что понадобится для перехода в другой НПФ?
Обратившись в с указанными документами, нужно написать заявление и передать его свободному консультанту. Для того чтобы не стоять в очереди, следует подать предварительную онлайн-заявку через сайт городского – после этого вы сможете попасть на приём в строго определённое время. Как только перевод будет выполнен, вы получите соответствующее уведомление.
Воспользоваться данной услугой могут любые категории граждан, будь то резиденты Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданство. Возможность перехода из одного НПФ в другой НПФ гарантируется Законодательством России. При этом причина для отказа может быть лишь одна – при обращении в у вас не было нужных документов.
Также в отделениях вы сможете перевестись из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предоставить перечисленные выше документы. Как только вы будете переведены в государственный фонд, вы получите соответствующее уведомление. Таким образом, процедура перевода из негосударственного фонда в ПФР предельно проста и не займёт больше нескольких минут. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в , у консультанта.
У любого человека возникают мысли по поводу того, как обеспечить себе безбедную старость. Пенсионная реформа, которая активно проводится уже последние пару лет, отчасти отвечает на эти вопросы. Как известно, выплаты теперь можно поделить на страховую и накопительную части. От последней можно отказаться и перевести средства в счет страховой пенсии.
Но есть и другой путь: выбрать отчисления на счет НПФ (Негосударственного пенсионного Фонда). В этом случае пенсионер не может распоряжаться средствами на счету, зато на них устанавливается определенный процент. Механизм схож с банковским депозитам, но доступен только определенной категории граждан.
Однако для пенсионера при этом есть определенные риски. Любое подобное учреждение может обанкротиться, не выплачивать деньги в положенный срок и так далее. Государство контролирует такие организации лишь отчасти. Поэтому у подобной системы есть как плюсы, так и минусы. В свою очередь гражданин имеет право перевести средства в другой НПФ. Возникают вопросы: как отказаться от старых обязательств, и как осуществляется переход?
Таких учреждений сегодня существует много, и количество их с каждым годом только растет. Существуют некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание перед оформлением:
Если у вас есть сомнения в выборе, лучше обратиться в другой Фонд. В целом у любой подобной системы есть свои плюсы и минусы. Например, к преимуществам можно отнести индивидуальный подход к пенсионерам и возможность выбора необходимых условий. Приумножение капитала также немаловажный фактор, который объясняет выбор НПФ. К недостаткам относятся высокие риски, возможность делать взносы и получать прибыль только в государственной валюте, необходимость уплачивать налог при получении суммы, иногда неудобные для пенсионера правила оформления. Также перед обращением в выбранную организацию стоит проверить, есть ли она в специальном списке, который находится на официальном сайте ПФ России.
Когда гражданин недоволен работой выбранного НПФ, он имеет право совершить переход в другой Фонд. Законом предусмотрено как право самого пенсионера отказаться от услуг организации, так и расторжение договора при ненадлежащем оформлении документов. Также нельзя сделать переход в другой Фонд, если вы хотите оставить часть средств в старом месте. Вся сумма может находиться только в одном учреждении, а компания должна перевести все деньги и проценты в другой Фонд по требованию клиента.
Уже с этого года переход в другой НПФ осуществляется по новой системе. С января 2015 года пенсионер может воспользоваться одним из двух способов перевода:
Если переход является срочным, все средства переводятся в новое место в год, который следует за истекшим пятилетним сроком с момента подписания договора в бывшей организации. Другими словами, если вы оформляете такое пожелание в 2016 году, то окончательно процедура завершится в 2021 году. Все средства в таком случае останутся в целостности.
Досрочный переход означает процесс, который занимает всего лишь год. Вы оформляете специальное заявление, указываете другой адрес. И тогда, если документы поданы в 2016 году, стоит ожидать перевода уже в 2017, но инвестиционные средства клиент теряет. В целом можно «отправить» свои средства не только в другой НПФ, но и в Пенсионный фонд России.
Процедура не отличается сложностью, и для срочного, и для досрочного перевода она практически идентична. Чаще всего пенсионеры все-таки решаются на оформление в другом НПФ, ведь это дает ощутимую дополнительную прибыль. Алгоритм тут следующий:
Чтобы подписать новый договор, и переход считался действительным, необходимо не только заполнить заявление по форме, но и представить паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Также нужно свидетельство о пенсионном страховании. В самой бумаге указываются следующие данные:
Крайне важно обращать внимание, чтобы все эти пункты были указаны. Это гарантия того, что пенсионера не обманут в конечном итоге, а его средства не пропадут в системе. Само заявление может подаваться как в бумажном, так и в электронном виде. Также можно заранее ознакомиться с самим договором на сайте фирмы или ПФ. Таким образом, в момент заключения вы будете «подкованы» в вопросе и быстро справитесь с формальностями. Многие НПФ вообще предлагают сформировать автоматическое заявление прямо на сайте, чтобы избежать ошибок и сэкономить время.
