Теоретические основы для подготовки
Предложение совершенно конкурентной фирмы в краткосрочном периоде. Спрос на продукцию совершенно конкурентной фирмы. Предложение в краткосрочном периоде. Максимизации прибыли конкурентной фирмы. Оптимизация производства на уровне самоокупаемости. Оптимизация производства в случае несения убытков. Кривая предложения совершенно конкурентной фирмы.
Предложение совершенно конкурентной фирмы в долгосрочном периоде. Кривая долгосрочного предложения совершенно конкурентной фирмы.
Отраслевое предложение. Предложение отрасли в долгосрочном периоде. Отрасль с постоянными издержками. Отрасль с растущими издержками. Отрасль со снижающими издержками. Эффективность конкурентных рынков. Рациональное распределение ресурсов. Эффективное использование ресурсов.
Конкуренция как элемент рынка.
Свободная конкуренция, её достоинства и недостатки.
Монополистическая конкуренция. Возникновение монополий – причина перехода от свободной конкуренции к монополистической. Монополии, созданные государством. Естественные монополии.
Виды конкуренции в условиях монополистического производства: монопсония, олигополия, дуополия. Монопольная цена. Антимонопольное законодательство.
Тест
1. Полиполия – это синоним:
а) олигополии;
г) монопсонии.
2. Ценовая конкуренция отсутствует:
а) на рынке чистой конкуренции;
б) на рынке чистой монополии;
в) на олигополистическом рынке;
г) присутствует на всех типах рынков.
3. Какая черта отличает монополистическую конкуренцию от совершенной конкуренции?
а) имеются серьёзные препятствия для вступления в рынок монополистической конкуренции;
б) конкурирующие фирмы продают дифференцированные товары;
в) конкурирующие фирмы продают уникальные товары;
г) оценка издержек.
4. Что означает понятие "однородность продукции":
а) на рынке действует только один продавец;
б) товары, предлагаемые на рынке, идентичны по своим свойствам;
в) отсутствуют возможности дифференциации продукции;
г) вся продукция сертифицирована.
5. Прайстейкерами называются:
а) фирмы – участники рынка чистой конкуренции;
б) фирмы-монополисты;
в) олигополисты;
г) ценовые лидеры.
6. Главная черта олигополистической конкуренции:
а) свобода предприятий в установлении цен;
б) взаимозависимость ценового поведения предприятий;
в) большая распространённость ценовых сговоров;
г) однородность товаров.
7. Неценовая конкуренция играет решающую роль на рынке:
а) совершенной конкуренции;
б) монополистической конкуренции;
в) олигополистической конкуренции;
г) монополии.
8. При выполнении какого условия конкурентная фирма получает максимальную прибыль?
а) средние общие затраты равны предельному доходу;
б) общие доход принимает максимальное значение;
в) предельные затраты равны среднему доходу;
г) средние общие затраты принимают максимальное значение.
9. Большинство рынков в экономике России представляют собой:
а) совершенную конкуренцию;
б) олигополию;
в) монопсонию;
г) совокупность конкурентных и монополистических элементов.
10. Примером естественной монополии является:
а) компания "Ленвест";
б) Издательский дом "Коммерсант";
в) городской метрополитен;
г) Банк "Коммерческий".
11. Монополист отличается от конкурентной фирмы тем, что:
а) может произвести любой объём продукции и продать её по любой цене;
б) производит продукции больше и цену устанавливает выше;
в) при определённой кривой рыночного спроса самостоятельно выбирает такое сочетание объёма выпуска и цены, которое максимизирует прибыль;
г) выбирает такой объём выпуска, при котором МR = Р .
12. Среди приведённых ниже утверждений определите неправильное (некорректное):
1) отдельная фирма, функционирующая в условиях совершенной конкуренции, может продать большее количество своего товара только в случае соответствующего снижения цены на него;
2) на рынке совершенной конкуренции фирмы ведут ценовую войну;
3) олигополии всегда имеют более высокие прибыли, нежели конкурентные фирмы;
4) для совершенной конкуренции характерно отсутствие неценовой конкуренции.
13. Среди приведенных ниже утверждений определите верное (корректное):
1) несовершенный конкурент не имеет возможности влиять на уровень рыночных цен;
2) в условиях совершенной конкуренции отдельный производитель, сокращая объём производства и продажи товара, может изменить его цену;
3) в условиях рыночной экономики больше товаров могут купить те, кто испытывает в них большую необходимость;
4) рост цен на ресурсы приводит к сокращению спроса на товары, из которых они изготовляются.
14. Отличие ценообразования в условиях совершенной конкуренции от ценообразования в условиях несовершенной конкуренции заключается в том, что:
а) в условиях совершенной конкуренции фирма вынуждена приспосабливаться к существующей рыночной цене, а в условиях несовершенной конкуренции она может диктовать цену;
б) в условиях совершенной конкуренции фирма распространяет своё влияние на меньшее число агентов, чем в условиях несовершенной конкуренции;
в) в условиях совершенной конкуренции фирма применяет ценовую дискриминацию, а в условиях несовершенной конкуренции – неценовую дискриминацию;
г) в условиях несовершенной конкуренции у фирмы нет стимулов назначить цену выше предельных издержек.
15. Дифференциация продукта позволяет производителям:
1) взимать за товар более высокую цену, чем в условиях свободной конкуренции;
2) устанавливать цену на товар столь же свободно, как и в условиях монополии;
3) тратить на изготовление продукции меньше ресурсов;
4) производить продукцию в объёмах, соответствующих объёмам совершенной конкуренции.
16. В условиях олигополии производители не прибегают к снижению цен, поскольку:
1) они и так продают товары по самым низким из возможных ценам;
2) методом снижения цен они не могут привлечь новых покупателей;
3) они стремятся установить самую высокую цену, по которой их товары можно продать;
4) другие производители в отрасли могут последовать их примеру.
17. Что из ниже перечисленного не характерно для совершенной конкуренции:
а) кривая спроса фирмы горизонтальна;
б) кривая спроса фирмы является также кривой её среднего дохода;
в) кривая спроса фирмы является также кривой её предельного дохода;
г) кривая спроса фирмы абсолютно неэластична.
18. Если фирмы, действующие на рынке, не получают экономическую прибыль в долгосрочном периоде, то такая рыночная структура называется:
а) монополией;
б) совершенной конкуренцией;
в) олигополией;
г) монопсонией.
19. Понятие совершенно конкурентной фирмы подразумевает, что:
а) фирма не в состоянии конкурировать с другими фирмами;
б) фирма занимает доминирующее положение в отрасли;
в) фирма борется со своими конкурентами официальными методами;
г) это фирма, которая не оказывает влияния на формирование рыночной цены.
20. При какой ситуации фирма, работающая в условиях совершенной конкуренции, готова прекратить работу?
а) когда цена равна минимальным средним общим затратам;
б) когда цена постоянно падает;
в) Р = МС ;
г) цена равна минимальным средним переменным издержкам.
1. В совершенно конкурентной отрасли действуют 250 фирм, разбитых на три группы. Предельные издержки 100 фирм первой группы описываются уравнением MC 1 = 100Q 1 + 1; 100 фирм второй – MC 2 = 200Q 2 + 2; 50 фирм третьей – MC 3 = 100Q 3 + 1. Функция спроса на рынке описывается уравнением Q = 25 – P . Найдите равновесную цену и объём продаж на рынке.
2. Функция издержек конкурентной фирмы описывается уравнением: TC = Q 2 + 4Q + 16. Определите, при какой рыночной цене эта фирма получает нормальную прибыль в долгосрочном периоде.
3. Исследование рынка спичек. Находящегося в условиях дуополии, установило, что функции реагирования каждой фирмы – производителя спичек имеют следующий вид: Y 1 = 100 – 2Y 2 , Y 2 = 100 – 2Y 1 , где Y 1 и Y 2 – характеризуют объёмы производства соответственно первой и второй фирм. Изобразите функции реагирования графически и вычислите пропорции раздела рынка между ними.
4. В отрасли действуют три фирмы одинакового размера. Предельные издержки каждой фирмы одинаковы, постоянны и равны 298 руб. Спрос на продукцию отрасли представлен в табл. 35.
Таблица 35
| Цена, руб. за ед. | |||||
| Объём спроса, тыс. шт. |
Если фирмы объединяются в картель и делят рынок поровну, какова будет равновесная цена и какое количество продукции произведёт каждая фирма?
5. В отрасли действуют 10 фирм. Предельные издержки каждой фирмы описываются формулой: MC = 100 – 30Q + Q 2 . Спрос на продукцию отрасли равен: Р = 100 – Q . Каков должен быть объём производства каждой фирмы, чтобы отрасль в долгосрочной перспективе находилась в состоянии равновесия?
6. Общие затраты монополиста задаются уравнением TC = 200 + + 2Q , а уравнение функции спроса на её товар P = 400 – Q . Каков будет общий доход фирмы, если её месячный выпуск 50 единиц?
7. Фирма работает в условиях совершенной конкуренции. Цена на продукцию в отрасли составляет 8 руб. за единицу. Функция общих затрат фирмы представлена в табл. 36.
Таблица 36
| Выпуск продукции, шт. | Общие затраты, руб. |
Рассчитайте необходимые данные и определите таблично и графически объём выпуска, при котором фирма максимизирует свою прибыль. Чему равна максимальная прибыль, общий доход и общие затраты фирмы при изменяющейся цене на рынке. Определите, в какой ситуации на рынке фирма будет иметь нулевую прибыль и при какой вынуждена будет покинуть отрасль.
8. В отрасли функционировали два предприятия А и В со следующими функциями предложения: Q S А = –100 + 4P , Q S В = –50 + P .
Спрос на продукцию в данной отрасли характеризуется функцией Q D = 210 – P . В результате конкурентной борьбы предприятие А поглощает конкурента, перепрофилируя его на выпуск непрофильной для данной отрасли продукции. Как изменится равновесный уровень цены в отрасли?
9. Предельный доход фирмы равен: MR = 1000 – 20Q , общий доход: TR = 1000Q – 10Q 2 , предельные издержки: MC = 100 + 10Q . Определить рыночную цену и объём продаж, если фирма является монополистом.
10. Функция спроса и валовых издержек условного монополиста описывается уравнениями: P = 5000 – 17Q D и TC = 75000 – 200Q – 17Q 2 + Q 3 . Определить максимальный общий объём прибыли, который может быть получен монополистом.
Примеры решения задач
Задача 1
Некоторая фирма, работающая в условиях совершенной конкуренции, реализует свою продукцию по цене 20 ден. ед. за одно изделие. Функция валовых издержек фирмы имеет вид
ТС = 75 + 17Q – 4Q 2 + Q 3 .
Определите объём выпуска продукции, максимизирующий общий объём прибыли фирмы.
Решение
Общий объём прибыли (Рr ) фирмы может быть рассчитан как разность между доходом фирмы от реализации продукции (Р · Q ) и её валовыми издержками:
Рr = 20 · Q – (75 + 17Q – 4Q 2 + Q 3).
Условием экстремума и, в частности, максимума функции является равенство нулю её первой производной:
(–75 + 3Q + 4Q 2 –Q 3)" = 3 + 8Q – 3Q 2 = 0.
Рассмотрим сводную таблицу характеристик рыночных структур (табл. 13.1).
Кривая спроса для отдельной фирмы совершенно эластична (горизонтальна), так как фирма, изменяя объем продаж, не может повлиять на цену. В связи с тем что цена остается постоянной, средний AR и предельный MR доходы также остаются постоянными и совпадают с кривой спроса, поскольку каждая дополнительно реализованная единица товара добавляет к валовому доходу одну и ту же величину, равную цене.
Валовой доход TR в этом случае определяется как произведение цены на соответствующее количество реализованного продукта. При постоянной цене каждая дополнительно реализованная единица товара увеличивает валовой доход на одну и ту же величину. Поэтому кривая валового дохода представляет собой прямую линию, восходящую из начала координат.
В краткосрочном периоде конкурентная фирма не успевает изменить производственные мощности и поэтому стремится максимизировать прибыль или минимизировать убытки, регулируя объем производства (рис. 13.1). Для определения его оптимального значения используются два подхода (метода):
Также в краткосрочном периоде рассматривается ситуация, когда фирма, исходя из сложившейся ситуации на рынке, вынуждена продавать товар по цене ниже АТС, тогда речь идет о минимизации убытков.
Правило минимизации убытков: фирма всегда минимизирует свои убытки в краткосрочном периоде при таком объеме производства, при котором МС = MR, и при условии, что рыночная цена покрывает AVC.
Долгосрочный период позволяет фирме вносить те изменения в производство, которые невозможно сделать в краткосрочном периоде: она может ввести новые производственные мощности и технологии с учетом достигнутого уровня науки и техники. Таким образом, в долгосрочном периоде она может изменять не только переменные факторы, но и постоянные. Кроме того, в долгосрочном периоде в отрасль могут входить новые фирмы, либо покидать ее. Поэтому в долгосрочном периоде фирма более чувствительна к изменению цен.
Для того чтобы фирма на рынке совершенной конкуренции находилась в состоянии долгосрочного равновесия (рис. 13.2), необходимо выполнение следующих трех условий:
Все три условия долгосрочного равновесия обобщенно можно записать в виде следующего уравнения: Р = MR = MC = min АТС.
Цена = Предельные издержки = Краткосрочные средние полные издержки = Долгосрочные средние издержки.
Основные понятия темы
Конкуренция. Рыночные структуры. Рынок совершенной конкуренции. Краткосрочный период. Кривая предложения отрасли в краткосрочный период времени. Метод сравнения валового дохода и валовых издержек. Метод сравнения предельных издержек и предельного дохода. Долгосрочный период. Кривая долгосрочного предложения конкурентной фирмы. Равновесие отрасли. Точка безубыточности. Точка минимальных убытков. Точка временного приращения производства. Критические точки. Условие минимизации убытков. Парадокс прибыли.
Контрольные вопросы
ТЕСТЫ
ЗАКРЫТАЯ ФОРМА ТЕСТОВ
Для каждого задания выберите единственный правильный ответ.
1. Группа фирм производящих одинаковую или, в крайнем случае, подобную продукцию - это:
а) предприятие;
б) отрасль;
2. Когда экономисты используют понятие «отраслевой рынок», то они понимают под этим:
а) группировку фирм, использующих одинаковые ресурсы;
б) номенклатуру продукции, производимую отдельной отраслью;
в) группу фирм, производящих взаимодополняющие продукты;
г) группу фирм, производящих взаимозаменяемые продукты;
д) группу фирм, характеризующихся общими организационными признаками.
3. Совершенная конкуренция – это рыночная ситуация, где оперирует:
а) большое количество конкурирующих фирм, производящих однородный продукт;
б) небольшое количество конкурирующих фирм;
в) только одна крупная фирма;
г) только один крупный покупатель;
д) большое количество фирм, производящих дифференцированный продукт.
4. Понятие «совершенно конкурентная фирма» подразумевает, что:
а) это фирма, которая использует только методы легальной конкуренции;
б) это фирма, которая не оказывает влияния на формирование рыночной цены;
в) это фирма, использующая любые формы конкуренции для захвата рынка;
г) это фирма, которая добивается установления желаемой цены;
д) это фирма использует методы неценовой конкуренции.
5. Рыночные барьеры на рынке совершенной конкуренции:
а) непреодолимые;
б) высокие;
в) отсутствуют;
г) низкие.
6. Ситуация, приближающаяся к совершенной конкуренции, скорее всего, будет характерна для:
а) рынка зерна;
б) рынка легковых автомобилей;
в) рынка услуг преподавателей;
г) рынка карандашей;
д) рынка косметических услуг.
7. Садовод вырастил на своем участке большой урожай огурцов и решил продать их по цене выше рыночной. Укажите, к чему это приведет:
а) повысятся цены на огурцы;
б) понизятся цены на огурцы;
в) повысятся цены на помидоры;
г) рыночная цена огурцов не изменится.
8. Фирма никоим образом не может повлиять на цену, если она действует в условиях:
а) совершенной конкуренции;
в) олигополии;
г) монополии.
9. Фирма, действующая на совершенно конкурентном рынке, сокращает предложение своей продукции. Это:
а) приведет к снижению рыночной цены продукта;
б) не окажет никакого влияния на рынок;
в) приведет к росту рыночной цены продукта;
г) сократит рыночное предложение и повысит рыночную цену продукта.
10. Абсолютно эластичный спрос на продукцию фирмы является критерием:
а) совершенной конкуренции;
б) монополистической конкуренции;
в) чистой монополии;
г) олигополии.
11. Кривая предложения фирмы – совершенного конкурента в коротком периоде времени представляет собой:
а) восходящий участок кривой средних общих издержек;
б) восходящий участок предельных издержек;
в) участок кривой предельных издержек, лежащий выше кривой средних общих издержек;
г) участок кривой предельных издержек, лежащий выше кривой средних переменных издержек;
д) участок кривой средних переменных издержек, лежащий ниже кривой предельных издержек.
12. Условие максимизации прибыли фирмы в условиях совершенной конкуренции имеет следующий вид:
а) АТС = Р ;
б) P = MR ;
в) MC = AR ;
г) P = MC = MR ;
д) P = MR = AR .
13. Совершенно конкурентная фирма максимизирует прибыль при условии:
а) обеспечения наименьших издержек производства;
б) равенства значений ее предельных издержек производства рыночной цене производимого продукта;
в) реализации максимального объема продукции;
г) обеспечения максимальной прибыли на единицу продукции.
14. Если фирма, в условиях совершенной конкуренции, уходит из отрасли, это означает, что:
а) фирма получает убыток;
б) нормальная прибыль фирмы равна нулю;
в) общие издержки фирмы равны ее выручке;
г) испортилась погода;
д) фирма применяет ценовую дискриминацию.
15. При долгосрочном равновесии экономически наиболее эффективна:
а) монополия;
б) монополистическая конкуренция;
в) монопсония;
г) совершенная конкуренция;
д) олигополия.
КЛЮЧИ ПРАВИЛЬНЫХ ОТВЕТОВ
Закрытая форма тестов (один правильный ответ)
| 1. б | 2. г | 3. а | 4. б | 5. в | 6. а | 7. г | 8. а | 9. б | 10. а | 11. г | 12. г | 13. б | 14. а | 15. г |
МОДУЛЬНАЯ ЕДИНИЦА 14.
МОНОПОЛИЯ
Начнем анализ с ситуации совершенной конкуренции. Совершенная конкуренция возникает только в том случае, если соблюдается ряд жестких допущений. Если говорить точнее, то таких жёстких допущения четыре:
1. На рынке присутствует множество независимых друг от друга продавцов, при этом доля каждого продавца в общем объеме продаж ничтожна.
2. Фирмы производят абсолютно идентичные блага, так что у покупателя нет возможности отличить блага разных фирм
3. Вход фирм в отрасль и их выход оттуда свободен. Это означает, что фирмы могут без издержек привлечь дополнительные ресурсы на данный рынок или извлечь их оттуда.
4. Продавцы и покупатели обладают полной информацией.
Достаточно часто можно услышать замечания о том, что представленная модель совершенной конкуренции является слишком абстрактной, поскольку ни одно из условий не наблюдается в реальной экономике в чистом виде. Действительно, редко можно найти отрасль, где не присутствовала бы доминирующая фирма, ценовая политика которой служит ориентиром для более мелких продавцов блага. Количество свойств блага, на которые обращают внимание продавцы, столь велико, а предпочтения покупателей бывают столь замысловаты, что практически невозможно обеспечить условие полной идентичности благ. Требование об абсолютной эластичности производственных ресурсов (нулевые издержки по входу/выходу из отрасли) на самом деле не столь абсурдно, как это может показаться на первый взгляд. Допустим, если фермер задумал вместо картофеля выращивать коноплю, то ему вовсе не обязательно переносить свой участок, достаточно изменить структуру засеваемого клина. Точно так же для многих людей переход с одного рынка труда на другой не связан с транспортными издержками. Но, во–первых, такой высокой эластичностью обладают далеко не все ресурсы, и, во–вторых, даже для высокоэластичных ресурсов значение издержек перемещения никогда не бывает нулевым. Наконец, что касается информации, то наша предпосылка означает, что покупатель и продавец осведомлены обо всех альтернативных вариантах принимаемого решения, что, конечно, превосходит возможности даже самых ловких и искушённых людей. Тем удивительнее, что модель совершенной конкуренции, сконструированная выше, не только оказывается достаточно работоспособной, но и способной адекватно описать многие рынки, встречающиеся в реальном мире.
Как следует из нашей модели, когда в какой–либо отрасли установилась совершенная конкуренция, то ни один продавец не сможет повлиять на рыночную цену блага. По сложившейся цене он сможет реализовать какое угодно количество блага, но если он увеличит цену блага хотя бы на копейку, то сразу лишится всех покупателей. Объясняется это тем, что предлагаемое им благо совершенно не отличается от благ, предлагаемых его конкурентами, и у покупателей нет резона платить более высокую цену. Кривая спроса на благо совершенного конкурента задается горизонтальной линией, проходящей на уровне рыночной цены (Рис. 1). Поскольку каждый последующий экземпляр блага может быть продан по той же цене, что и предыдущий, постольку предельный доход совершенного конкурента равен рыночной цене блага, т. е. P = AR = MR.
Теперь графически определим условия максимума прибыли для совершенного конкурента. Для этого необходимо построить график предельных издержек фирмы. Выше мы уже говорили о том, что функция издержек фирмы редко может быть определена функционально, но в большинстве случаев график предельных издержек (MC) имеет характерную параболическую форму (Рис. 2). Можно спорить о том, насколько универсальна такая форма при характеристике функции издержек фирмы, но такая гипотеза имеет две сильные стороны: во-первых, она подтверждена эмпирически; во-вторых, она обоснована теоретически.
Теперь настало время проанализировать условия оптимума фирмы, действующей в условиях совершенной конкуренции. Для этого совместим график предельных издержек с графиком предельной полезности. При этом неизбежно возникает одно затруднение – неизвестен уровень, на котором установится рыночная цена блага. Предположим, что в исходном периоде цена блага была достаточно высокой (Рис. 2) и составила OL. Исходя из сформулированного нами правила максимума прибыли (MR = MC), фирма произведет ON блага и получит выручку в размере OLVN. При таком объеме производства средние издержки фирмы составят NK, а общие издержки – OBKN. Фирма получит прибыль в размере BLVK. Но такая ситуация на рынке не совместима с длительным равновесием. Действительно, привлеченные необычно высокой прибылью, в отрасль устремятся конкуренты (это вытекает из самого определения совершенной конкуренции, данного нами в начале главы). Объем предложения блага на рынке возрастет, что неминуемо приведет к снижению рыночной цены. На рисунке это выразиться в том, что линия LV начнет сдвигаться вниз.
Теперь рассмотрим обратную ситуацию, когда в исходном периоде цена устанавливается на низком уровне (Рис. 3). Теперь цена блага равна OB, а объем предложения блага со стороны фирмы - ON. Поскольку цена экземпляра блага ниже средних издержек по его производству, постольку фирма получит отрицательную прибыль (убыток) в объеме BLVK. При таких условиях фирмы начнут покидать отрасль. Объем предложения блага сократится, но его рыночная цена начнет расти. Очевидно, что и такая исходная цена не совместима с равновесием в отрасли. Таким образом, исключив все другие варианты, мы находим, что равновесие в отрасли может быть устойчивым лишь в том случае, если рыночная цена соответствует минимуму средних издержек типичной фирмы отрасли как это показано на Рис. 4. В этом случае у фирм, уже находящихся в отрасли, нет стимулов покидать ее, в то время как фирмы, находящиеся за пределами отрасли, не имеют стимулов, чтобы войти в отрасль.
Очевидно, что в условиях устойчивого равновесия (в экономической теории эту ситуацию принято называть «равновесием в длительном периоде») все фирмы отрасли будут получать нулевую экономическую прибыль. Как совместить это положение с нашим представлением о том, что рыночная фирма стремится к максимуму прибыли и покинет отрасль, если не получает прибыль не ниже средней? Для разрешения этого недоразумения необходимо напомнить о том, что существует два понятия прибыли – прибыль экономическая и прибыль бухгалтерская. Бухгалтерская прибыль определяется как остаток на счетах фирмы после погашения всех обязательств. Это просто валовая выручка фирмы за вычетом валовых явных (бухгалтерских) издержек. Экономическая прибыль исчисляется как разница между общей выручкой фирмы и денежной суммой возмещения со стороны фирмы услуг, предоставленных теми факторами производства, которые использовала фирма при производстве блага. Иными словами, экономическая прибыль – это разница между выручкой и всеми издержками фирмы – как явными, так и альтернативными. В условиях совершенной конкуренции фирма вынуждена возмещать услуги нанятых факторов производства в точном соответствии с их производительностью. Если на всех рынках господствует совершенная конкуренция, то фирма не может назначить ставку вознаграждения фактора, меньшую, чем его производительность, измеренная в денежной форме. Если владелец фирмы назначит 
меньшую ставку вознаграждения, то владелец приобретаемого фактора производства изымет его из данной фирмы и предложит другой фирме, где ставка вознаграждения соответствует производительности фактора. Например, если отдача от работника равняется 600 рублям в час, а фирма назначает почасовую ставку в 500 рублей, то у конкурентов появится стимул привлечь работника за 550 рублей. Такая сделка вероятнее всего состоится, поскольку является взаимовыгодной – обе стороны получат выигрыш в 50 рублей по сравнению с исходной ситуацией.
С другой стороны, собственник фактора производства (тот же работник) не может запросить за него большую цену, чем его денежная производительность. Тогда собственник фирмы просто откажется от использования этой факториальной единицы и привлечет другую единицу, владелец которой не столь требователен. Но как тогда объяснить, что различные фирмы, действующие в одной отрасли и использующие одни и те же факторы производства, получают различную бухгалтерскую прибыль? Секрет состоит в том, что фирмы используют различные по качеству единицы фактора «предпринимательские способности». Если владелец фирмы талантлив, то выручка фирмы при прочих равных исходных условиях будет больше, чем у фирмы, которую возглавляет неопрятный в деловых связях предприниматель. Первая фирма будет процветать, в то время как вторая фирма рано или поздно угаснет. Но разницу в бухгалтерской прибыли мы должны отнести исключительно насчет того обстоятельства, что первой фирме удалось привлечь более качественную единицу фактора «предпринимательские способности». Вследствие этого и дополнительная бухгалтерская прибыль должна быть вменена этому фактору. Проще говоря, первый предприниматель должен оплачиваться по более высокой ставке вознаграждения. Экономическая же прибыль обеих фирм равна нулю. Следовательно, говоря о нулевой прибыли фирмы, мы имеем в виду, что услуги всех факторов, привлеченных фирмой оплачиваются по стандартным (нормальным) ставкам вознаграждения, принятым в данной отрасли. Это относится и к предпринимателям. Если фирма получает нулевую прибыль, то значит она получает среднюю прибыль и ничего сверх этого. В экономической теории такую прибыль (нулевую) принято называть конкурентной прибылью. Цены, соответствующие минимуму средних издержек фирмы, оперирующей в отрасли, называют конкурентными ценами.
Монополия
В экономической теории монополией называют ситуацию, при которой на рынке присутствует единственный продавец блага. Именно этого продавца и называют монополистом. Важнейшее отличие монополиста от совершенного конкурента состоит в том, что монополист способен оказывать влияние на рыночную цену блага. Для этого монополисту достаточно изменить объем продаж блага,: сократить предложение блага, если требуется повысить рыночную цену или увеличить предложение, если ему предпочтительнее меньшая цена. Вследствие этого кривая спроса на благо, продаваемое монополистом, приобретает отрицательный наклон (Рис. 5) – фирма может продать большее количество блага только в том случае, если она снизит его цену (прочие условия принимаются неизменными). Что касается графика предельного дохода, то он расположен еще ниже, чем график спроса. Это объясняется тем, что каждая последующая единица блага, выносимая монополистом на рынок, не только сама дешевле предыдущих единиц, но еще и удешевляет при своем появлении всю партию блага, предназначенную к продаже. Если фирма намерена продать партию, состоящую из N + 1 экземпляров блага, то ей не удастся продать ее по той же цене, что и партию, состоящую из N благ. Величина предельного дохода может быть вычислена как разница между ценой продаваемого экземпляра блага и суммой, на которую удешевилась вся партия блага, находившаяся на рынке, в результате появления данного экземпляра. В формализованном виде это запишется так:
MR = P N + DP·Q N-1 .
Понятно, что при достаточно большом объеме продаж блага предельный доход станет отрицательным, пусть даже отрицательное приращение цены, вызываемое продажей N-го экземпляра блага, будет совсем незначительным. Для проверки предоставляем читателю решить самому какой экземпляр блага, в конце концов, уменьшит выручку фирмы, если первый экземпляр блага продан за 60 рублей, а продажа каждого последующего снижает рыночную цену блага на 2 рубля.
Рассмотрим, при каких условиях фирма, обладающая монополистической властью, получит максимум прибыли. Для этого совместим график предельного дохода и предельных издержек фирмы (Рис. 6). Точка E, в которой эти функции пересекаются, определяется оптимум. Фирма произведет ON блага и продаст его по цене NS (OL). При этом средние издержки, необходимые для производства такого объема блага, составляют величину NK. Следовательно, каждый экземпляр блага, проданный фирмой, принесет ей необычно высокую прибыль (то есть прибыль, превышающую средний, нормальный уровень) в размере KS. Общая выручка фирмы соответствует площади фигуры OLSN, а ее общие издержки – OBKN. Вычитая из общей выручки общие издержки, определим прибыль фирмы, которая равны площади фигуры BLSK. Эту прибыль называют монополистической, указывая на то, что она может быть получена лишь при отсутствии конкуренции. Рассматривая ситуацию совершенной конкуренции, мы указывали, что необычно высокую прибыль может получить и совершенный конкурент, но лишь в течение короткого времени, пока отрасль не наполниться конкурентами. Монополистическая прибыль устойчива, поскольку вторжение конкурентов в отрасль исключено.
Если продолжить сравнение ситуации монополии с совершенной конкуренцией, то прежде всего надо отметить, что в первом случае цена устанавливается на более высоком уровне, тогда как объем произведенных благ сокращается. Как следует оценить такое положение в отрасли? Изучая феномен равновесной цены, мы отмечали, что любое завышение цены над равновесным уровнем сопровождается потерей чистой общественной полезности, то есть превышения совокупной общественной полезности блага над общественными издержками по его производству. Там же мы говорили о том, что отклонение цены от равновесного уровня сигнализирует о неэффективном распределении ресурсов между отраслями. Сказанное ранее в полной мере относится к господству монополии в отрасли. Если бы предложение блага было увеличено до OH, то общество могло бы вернуть себе утраченную чистую полезность, но с точки зрения монополии этот объем производства не оптимален, так как не обеспечивает ей максимума прибыли. Поэтому она сокращает объем производства, а общество утрачивает чистую полезность в размере, равном площади треугольника ESF. Именно в этом заключается то зло, которая монополия наносит обществу. Она приводит к тому, что ресурсы, находящиеся в распоряжении общества, используются неэффективно. Из сказанного следует, что общество вынуждено принимать особые меры, чтобы воспрепятствовать господству монополии.
Заняв монопольное положение на рынке, фирма начинает получать монопольную прибыль. Поэтому может показаться, что эффективным средством борьбы против монополии будет изъятие у нее прибыли в размере BLSK. В действительности это не так. Изъятие прибыли не окажет влияния на положение кривой предельных издержек фирмы, а значит, точка оптимума фирмы не изменит своего положения в пространстве. Фирма будет производить ON блага, что меньше оптимального объема: общество по-прежнему будет нести потери в связи с недопроизводством блага.
480 руб. | 150 грн. | 7,5 долл. ", MOUSEOFF, FGCOLOR, "#FFFFCC",BGCOLOR, "#393939");" onMouseOut="return nd();"> Диссертация - 480 руб., доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников
Арутюнян, Арменак Араевич. Правовое регулирование банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности в Российской Федерации: диссертация... кандидата юридических наук: 12.00.03 / Арутюнян Арменак Араевич; [Место защиты: Всерос. гос. налоговая акад. М-ва финансов РФ].- Москва, 2012.- 200 с.: ил. РГБ ОД, 61 12-12/359
Введение
Глава I. Понятие, виды и значение банковского кредитования для развития предпринимательской деятельности 14
1.1. Законодательное обеспечение системы банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности на современном этапе экономического развития 14
1.2. Понятие банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности 36
1.3. Виды банковских кредитов, предоставляемых субъектам предпринимательской деятельности 63
Глава II. Правовые особенности банковского кредитования отдельных субъектов предпринимательской деятельности 85
2.1. Предоставление банковского кредита субъектам малого и среднего предпринимательства 85
2.2. Предоставление банковских кредитов иным участникам предпринимательской деятельности 106
Глава III. Основные направления взаимодействия государства и субъектов банковской деятельности, способствующие развитию института банковского кредитования участников предпринимательской деятельности 127
3.1. Государственная поддержка банковской системы в условиях экономического кризиса 127
3.2. Понятие и значение государственных и муниципальных гарантий для развития банковского кредитования предпринимателей 146
Заключение 166
Список источников и литературы 176
В современном мире кредит - это активный и весьма эффективный «участник» народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, ни организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость. Но при определенных обстоятельствах он может играть и отрицательную роль - скрывать перепроизводство товаров, истинное положение должников, способствовать обострению экономических и социальных противоречий.
Слово «кредит» произошло от латинского creditum - ссуда, долг; credere - верить. Если обратиться к римскому праву, то уже оно признавало существование двух различных договоров - ссуды и займа. Постепенно, в период коммерциализации общественных отношений и их капиталистического становления, частное право пошло по пути обобщения договоров займа и ссуды, определяя их как одну правовую категорию -«договор займа», считая договор ссуды разновидностью договора займа.
В дальнейшем, гражданское законодательство развитых стран (Германии, Франции, Швейцарии и т.д.), отказалось от идеи обобщения указанных договоров и провело между ними четкое разделение, однако, до последнего времени, не проводя различия между договором займа вещей, определяемых родовыми признаками и договором денежного займа.
Дальнейшее развитие права и особенно его европейская унификация, привели к появлению специальных норм, регулирующих только договор денежного займа (кредита).
В современном русском языке термин «кредит» сохранил свое основное содержание и определяется как «ссуда, предоставление ценностей (денег, товаров) в долг; коммерческое доверие»75. Причем, если совсем недавно терминами «кредит» и «ссуда» пользовались как синонимами, то в настоящее время, исходя из правовых норм, следует четко различать эти понятия. Действие по выдаче кредита деньгами стало монополией кредитных учреждений, а ссуду вытеснили из института займа в специальный вид обязательства - безвозмездное пользование7 .
Известный ученый М.Ф. Орлов таким образом охарактеризовал кредит: «Кредит вообще есть не что иное, как изобретенный способ для удобнейшего обмена ценностей. Тот, кто первый успел посредством договора приобрести какой-либо предмет, отсрочивая плату на самое короткое время, сделался без всякого намерения истинным изобретателем кредита. В сем общем и первоначальном его смысле, вероятно, кредит был современником первого торгового оборота, и следы его скрываются в глубочайшей древности»77. Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, A.M. Экмалян, исследовав широкий круг доктринальных источников, выделили семь различных взглядов на существо кредита, нашедших отражение в экономической, финансовой и юридической литературе78: 1) как предоставление денег или товара; 2) как форма движения капитала; 3) как сделка с деньгами или товарами; 4) как денежные средства либо имущество, предоставляемое одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором; 5) как деятельность определённого вида; 6) как отношения; 7) как акт доверия, оказываемый кредитору заёмщику. Между названными точками зрения нет противоречия - их наличие обусловлено многоаспектностью понятия «кредит», и все они взаимодополняют друг друга. Представляется, что наиболее точно «кредит» описал Е.А. Суханов, охарактеризовав его как экономическую категорию - можно считать, что во всех случаях, в ситуации с передачей одним участником товарооборота другому какого либо имущества с условием возврата его эквивалента и при этом, как правило, с уплатой, вознаграждения, речь идет о предоставлении кредита в экономическом смысле79. В широком понимании кредит можно рассматривать как «денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, предаваемые (или предназначенные к передаче) в процессе кредитования в собственность другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором (кредитным, товарного или коммерческого кредита), в результате чего между сторонами возникают кредитные отношения» . Если отойти от экономических категорий и перейти к правовым и рассматривать данный объект с гражданско-правовой позиции, то под кредитом (банковским, товарным и коммерческим), как совершенно точно указал В.В. Витрянский, следует понимать, прежде всего, отдельные виды обязательств заемного типа, в силу которых одна сторона обязуется предоставить другой стороне денежную сумму или соответствующее количество вещей, определяемых родовыми признаками, а последняя -возвратить в установленный срок другой стороне конкретную денежную сумму или такое же количество вещей того же рода и качества. Таким образом, законодатель в Гражданском кодексе Российской Федерации закрепляет три вида кредита: банковский, товарный и коммерческий. Однако, при рассмотрении кредита в узком смысле, кредит как правовая категория выступает лишь в значении банковского, денежного кредита. Под кредитными отношениями в узком смысле понимают правоотношения, в которых кредитные учреждения предоставляют организациям и гражданам денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности82. Исследуемый в настоящей работе «банковский кредит», являющийся составной частью более общего понятия «кредит», юридически связан с банковской операцией, которую имеют право осуществлять исключительно кредитные организации на основании лицензии Банка России. При таком подходе под банковским кредитованием следует понимать банковскую операцию кредитной организации, состоящую в размещении в качестве основного вида своей деятельности с целью извлечения прибыли привлеченных во вклады денежных средств клиентов от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности в соответствии с кредитным договором, заключаемым между кредитной организацией и заемщиком83. В целом, «банковская деятельность» - понятие весьма широкое. Законодатель не дает легального определения данного термина, несмотря на то, что активно его использует.
Банковское кредитование в юридической литературе классифицируют по различным основаниям. Однако единой классификации банковских кредитов не существует. Можно утверждать, что на сегодняшний день, как в стране, так и в мире, активно используются несколько сотен видов банковских кредитов (авальный, акцептный, бланковый, вексельный, контокоррентный, ломбардный, револьверный, рамбурсный, онкольный и т.д.), которые различаются по своим критериям и используются для достижения определенных результатов121.
Наиболее широкая дифференциация кредитов зависит от того, кто является кредитором, т.е. за основу деления банковского кредитования на виды берется субъективный состав кредитных правоотношений. По этому критерию различают кредиты, предоставляемые кредитным организациям Банком России и кредиты, предоставляемые кредитными организациями заемщикам, в том числе кредиты, в которых заемщиком выступает кредитная организация.
Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.
Согласно ст. 4 Закона о Банке России, Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, он организует систему их рефинансирования.
Положением Банка России от 4 августа 2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» установлены следующие виды кредитов Банка России, обеспечением которых является залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в Ломбардный список.
Внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа со счета банка сверх остатка денежных средств на данном счете банка. Внутридневные кредиты предоставляются в течение дня работы подразделением расчетной сети Банка России уполномоченной кредитной организации.
Кредит овернайт - кредит Банка России, предоставляемый кредитной организации в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной расчетной небанковской кредитной организацией (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной расчетной небанковской кредитно организацией) в сумме не погашенного кредитной организацией внутридневного кредита. Кредиты овернайт предоставляются на 1 рабочий день.
Существуют следующие основания для предоставления кредита овернайт: - наличие в конце банковского операционного дня неисполненных платежных поручений кредитной организации, в том числе и других платежных документов, а также наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного кредитной организации в соответствии с генеральным кредитным договором (наличие дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка в расчетном подразделении Банка России в пределах установленного лимита рефинансирования); - наличие у кредитной организации на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых на счете депо, стоимость которых достаточна для получения определенной суммы кредита овернайт с учетом начисленных процентов по нему. Ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый кредитной организации по ее заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе. Ломбардные кредиты предоставляются на сроки, устанавливаемые Банком России и публикуемые в «Вестнике Банка России». Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами: по заявлениям кредитных организаций и по результатам проведенного ломбардного аукциона. В первом случае ломбардный кредит предоставляется по фиксированной процентной ставке, а срок его пользования определяется в заявлении кредитной организации. Во втором случае процентная ставка определяется по результатам аукциона, а срок пользования кредитом определяется Банком России. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 12 ноября 2007 № 312-П «Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» определяет порядок предоставления Банком России кредитов кредитным организациям, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам указанных организаций и поручительствами кредитных организаций, на основании которых кредитные организации -поручители солидарно между собой и с кредитной организацией-заемщиком, обязуются исполнить обязательства кредитной организации-заемщика перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и сумму неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) кредитной организацией-заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России (далее - пени). Указанные кредиты предоставляются Банком России на сроки, установленные договором на предоставление кредита Банка России, но не более чем на 180 календарных дней. Здесь необходимо отметить, что Банком России начиная с 30 апреля 2010 г. приостанавливалось проведение указанных операций на срок от 181 до 365 календарных дней. Затем Банк России информировал о приостановлении указанных операций с 10 февраля 2011 г. на срок от 91 до 180 календарных дней124. Классификация кредитов выдаваемых кредитными организациями строго не регламентирована. Рассмотрим наиболее распространенные принципы группирования.
Традиционной является классификация кредитов в зависимости от статуса заемщика. По данному основанию различают кредиты, предоставляемые юридическим лицам и физическим лицам (потребительское кредитование). Однако в данной работе мы не будем исследовать указанную дифференциацию, т.к. тема диссертационного исследования не затрагивает потребительское кредитование.
Отличительным видовым признаком кредитного договора от иных видов договоров займа, является его субъектный состав, в котором обязательно в качестве кредитора выступает кредитная организация.
Сущность деятельности кредитной организации состоит в обороте денежных средств с выгодой для нее самой. Как отмечал Г.Ф. Шершеневич, первоначально банки принимали и хранили вверенные им денежные средства, не решаясь размещать их для активных операций, опасаясь одновременного обращения за ними вкладчиков. Банки если и совершали сделки с заемными деньгами, то тайно от вкладчиков, до тех пор, пока не убедились в несостоятельности своих опасений, т.к. одновременного требования вкладов не происходило. После этого, банки стали активно размещать денежные средства под проценты, а для увеличения ссудного капитала, предлагали вкладчикам вознаграждение в виде процентов за то, чтобы они хранили деньги в банке. После этого, банки из депозитных, кассовых учреждений превратились в кредитные установления то есть стали активно заниматься предпринимательской деятельностью.
Таким образом, учитывая, что кредитные организации также являются субъектами предпринимательской деятельности, необходимо рассмотреть общественные отношения, возникающие в кредитной сделке между двумя кредитными организациями.
Одним из источников пополнения кредитными организациями оборотного капитала является межбанковский кредит. Возможность заключения межбанковского кредитного договора закреплена в ст. 28 Закона о банках и банковской деятельности, согласно которой кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства, в том числе, и в форме кредитов. Межбанковский кредит осуществляется на основании генеральных соглашений об условиях кредитования.
При заключении соглашения между кредитными организациями, как правило, используется кредит овернайт, который является краткосрочным -сроком на один день либо на выходные - с вечера пятницы до утра понедельника. Однако рынок межбанковского кредитного капитала ограничен, впрочем, как и общий межбанковский капитал, который напрямую зависит от объемов привлеченных депозитов. В настоящее время, можно проследить небольшую динамику роста межбанковского кредитования. Кредиты, депозиты и иные, размещенные средства, предоставленные кредитным организациям, возросли с 2 трлн. 725,9 млрд. рублей на 1 января 2010 г. до 3 трлн. 212,8 млрд. рублей на 1 июля 2011г. т Незначительный рост межбанковского кредитования можно объяснить опасениями кредитных организаций, еще не отошедших от недавнего кризиса. Основным кредитором российских кредитных организаций является Банк России. Здесь следует отметить, что Банк России не предоставляет кредитные услуги любым лицам, исключение составляют только кредитные организации и Правительство РФ. В целях поддержания ликвидности банковской системы, согласно ч. 6 ст. 28 Закона о банках и банковской деятельности, в случае недостатка у кредитной организации средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств, данная организация может обратиться за получением кредитов в Банк России (рефинансирование). Несмотря на то, что Банк России является государственным учреждением, кредитные договоры с иными кредитными организациями он заключает от своего имени, а не от имени Российской Федерации. Форма, порядок и условия предоставления кредита кредитной организации Банком России определяются Законом о Банке России и нормативными актами Банка России, к которым относятся такие, как: «Положение о порядке предоставления Банком России российским кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» (утв. ЦБ РФ 12 ноября 2007 № 312-П) (ред. от 10 августа 2009)185; «Положение о порядке предоставления Банком России российским кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» (утв. ЦБ РФ 4 августа 2003 № 236-П) (ред. от 25 ноября 2011)186; Приказ Банка России от 14 февраля 2008 № ОД-101 (ред. от 13 октября 2011) «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов обеспеченных активами или поручительствами»187. Предоставление кредитов кредитным организациям Банком России осуществляется по результатам кредитного аукциона, проводимого как процентный конкурс заявок кредитных организаций на участие в кредитном аукционе с использованием Системы электронных торгов ЗАО «Межбанковская валютная биржа», в соответствии с ее правилами.
Здесь следует отметить, что ставка рефинансирования Банка России и процентные ставки, под которые Банком России выдаются кредитным организациям кредиты, различаются. Ставка рефинансирования - это константа, действующая в определенный период времени и устанавливающая единицу измерения стоимости заемных денежных средств. Но кредиты Банком России выдаются не по ставке рефинансирования, хотя и приближены к ней.
Согласно ст. 37 Закона о Банке России, Банком России может быть установлена не одна, а несколько процентных ставок по различным видам операций (процентные ставки Банка России являются минимальными ставками, по которым он осуществляет свои операции). Также Банк России может проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Таким образом, Банк России использует процентную политику для воздействия на кредитный рынок, в целях укрепления национальной валюты.
Одним из видов долговых обязательств публично-правовых образований являются государственные и муниципальные гарантии. Данный правовой институт относится к сфере гражданско-правового регулирования, являясь одним из способов обеспечения обязательств и аналогичен одному из видов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации - банковской гарантии.
В силу акцессорного обязательства (банковской гарантии) кредитное учреждение дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предъявлению бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368 ГКРФ).
Вполне понятны опасения кредитных организаций при заключении ничем не обеспеченных кредитных договоров на большие суммы. Не у всех предпринимательских структур имеются возможности предоставлять в обеспечение кредита залог в виде недвижимого имущества. Но даже залог недвижимости не всегда является стабилизатором кредитных отношений, особенно после пережитого экономического кризиса, и возможно в преддверии нового, когда рыночная цена имущества падет и не может обеспечить покрытия по кредитной сделке. Именно для разрешения всех указанных выше проблем и необходима государственная (муниципальная) гарантия.
Легитимное определение исследуемого обязательства -государственной (муниципальной) гарантии дает Бюджетный кодекс Российской Федерации, согласно которому, государственная (муниципальная) гарантия - вид долгового обязательства, в силу которого Российская Федерация, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования (гарант) обязаны при наступлении указанного в гарантии события (гарантийного случая) уплатить лицу, в пользу которого предоставлена гарантия (бенефициару), по его письменному требованию определенную в обязательстве сумму за счет средств соответствующего бюджета в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства отвечать за исполнение третьим лицом (принципалом) его обязательств перед бенефициаром (ст. 6 БК РФ).
Гражданский кодекс Российской Федерации изначально не регулировал отношения, касающиеся государственных (муниципальных) гарантий, он лишь в общей форме указывал и указывает на возможность принятия Российской Федерацией, субъектами Российской Федерации и муниципальными образованиями гарантий (поручительств) по обязательствам других субъектов гражданского права, за исключением физических лиц (п. 6 ст. 126 ГК РФ).
В настоящее время государственные (муниципальные) гарантии получили широкое распространение. Такие гарантии, как и банковские, являются новым для российского гражданского права институтом (если говорить о советском гражданском законодательстве, то вполне естественно, в нем мы не найдем никаких упоминаний о подобных правовых конструкциях), оформившихся в условиях перехода к рынку.
Порядок и условия предоставления государственных (муниципальных) гарантий определяются, прежде всего, Бюджетным кодексом Российской Федерации, в котором содержится ряд общих норм о государственных гарантиях (ст. ст. 115 - 117 БК РФ).
Согласно Бюджетному кодексу Российской Федерации, государственные (муниципальные) гарантии предоставляются в пределах общих сумм, установленных годовым бюджетом, как правило, на конкурсной основе и оформляются соответствующим письменным соглашением, причем гарант несет субсидиарную ответственность в пределах суммы выданной гарантии с правом регресса к лицу, получившему гарантию. Министерство финансов России или иной уполномоченный орган обязаны проводить проверку финансового состояния получателя государственной гарантии. Эти общие предписания дополняются правилами законодательства об отдельных видах государственных гарантий.
Наиболее полно правовой механизм государственных гарантий определен Постановлением Правительства РФ от 22 ноября 1997 г. № 1470, которым утвержден Порядок предоставления государственных гарантий на конкурсной основе за счет средств Бюджета развития Российской Федерации. Этот Порядок именует государственную гарантию поручительством Правительства РФ (п. 2), и к нему приложен Примерный договор поручительства, содержащий условие о неустойке и прямые отсылки к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве.
Однако Примерный договор ограничивает размер гарантии до 40% от предоставляемых средств и в нем оговорено, что поручитель не возмещает кредитору проценты за пользование средствами, пени и штрафы, а также любые формы упущенной выгоды (п. 1 Примерного договора). Данные правила распространены и на государственные гарантии при осуществлении лизинговых операций.
Ранее, в работе уже было отмечено, что наиболее нуждающимися в денежных заимствованиях являются субъекты малого и среднего предпринимательства. Если обратиться к истории возникновения отношений, связанных с кредитными гарантиями в новой России для малого предпринимательства, то одним из первых нормативных актов устанавливающих интересующие нас гарантии был Федеральный закон от 14 июня 1995 № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» (утратил силу), утративший силу в связи с принятием Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
