документов, представляемых для получения кредитной услуги
(для юридических лиц)
ПЕРВОНАЧАЛЬНО ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ:
Заявка на получение кредита (по прилагаемой форме).
Анкеты (по прилагаемой форме).
ОТЧЁТНОСТЬ: Бухгалтерский баланс и Форма № 2 на 5 последних отчётных дат .
После получения со стороны Банка дополнительного запроса:
Учредительные документы (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
Учредительный договор, Устав – копии заверенные нотариально, или органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц. Данные копии должны содержать отметку руководителя о подтверждении их действительности.
Список афилированных лиц
Изменения к учредительным документам – с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц; или предоставляется копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, заверенная печатью и подписью руководителя.
Свидетельство о регистрации предприятия – нотариально заверенная копия; в случае, если юридическое лицо было зарегистрировано до 1 июля 2002 г., дополнительно предоставляется свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированным до 1 июля 2002 г., – нотариально заверенная копия или копия, заверенная печатью и подписью руководителя;
Справка из налоговой инспекции о постановке на учет, справка из органов статистики,
Банковская карточка с образцами подписей,
Протокол об избрании руководителя предприятия; приказ о назначении главного бухгалтера или, в случае отсутствия в штате предприятия должности главного бухгалтера, приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя предприятия; контракт (трудовое соглашение) руководителя с предприятием-заемщиком (либо письмо об отсутствии такого контракта); паспорта руководителя и главного бухгалтера (заверенные владельцами паспортов),
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (оригинал).
Копия договора аренды офиса.
Разрешения и лицензии на осуществление кредитуемых видов деятельности, регламентируемых законодательством.
Технико-экономическое обоснование использования кредита (бизнес-план), в котором должны быть отражены:
– характеристика производственной и коммерческой деятельности предприятия;
– сведения о производственном потенциале предприятия и соответствии выпускаемой продукции аналогам, реализуемым на внутреннем и внешнем рынке;
– предполагаемые сроки производства, приобретения и реализации продукции (товаров, работ, услуг) с указанием стоимости единицы продукции;
– расчет окупаемости проекта кредитования с приведением полного перечня затрат по осуществлению проекта, объема ожидаемой выручки от реализации продукции (товаров, работ, услуг), а также финансового результата от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности по кредиту, всех налоговых платежей и ожидаемой прибыли предприятия.
Документы по кредитуемой сделке
– копии контрактов на поставку товаров либо иных договоров, на оплату которых предполагается использовать запрашиваемые кредитные средства;
– копии договоров на реализацию продукции (работ, услуг) в объеме и на период, обеспечивающие погашение кредита и процентов в испрашиваемый срок;
– копии договоров (хранения, услуг либо свидетельства о собственности) офисных и складских помещений;
– паспорта импортных и экспортных сделок (при их наличии).
Документы необходимые для подтверждения обеспечения
7.1. При залоге недвижимости – копия договора купли-продажи; нотариальная копия свидетельства о праве собственности на здание; документы БТИ сроком давности не более одного года (выписка из техпаспорта по форме № 1а, экспликация, поэтажный план) на здание; копия договора аренды земельного участка для отдельно стоящих зданий или нотариальная копия свидетельства о праве собственности на земельный участок и план земельного участка, удостоверенный Москомземом.
Недвижимое имущество должно быть оценено компанией, согласованной с банком.
7.2. При залоге товарно-материальных ценностей – сведения о наличии закладываемых ценностей на складе по состоянию на последнюю учетную дату с указанием наименования товара, единицы измерения, закупочной и продажной цены за единицу и общей стоимости, а также данные первичного учета: карточки складского учета, договоры (контракты), на основании которых получен товар, таможенные декларации, товарно-транспортные накладные, спецификации, сертификаты и пр.
Имущество, предоставляемое в качестве обеспечения услуги кредитного характера, подлежит обязательному страхованию в компании, согласованной с банком.
Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на склад, где храниться имущество.
7.3. При залоге ценных бумаг : для акций – выписка из реестра о праве собственности и отсутствии ограничений, для облигаций и векселей – оригиналы.
7.4. При залоге драгоценных металлов в слитках: регистрационное удостоверение Государственной инспекции пробирного надзора, паспорт качества (сертификат соответствия), договор купли-продажи.
7.5. При кредитовании под гарантии (поручительства) – документы, подтверждающие платежеспособность гарантов (поручителей), включая бухгалтерские балансы на 5 последних отчетных дат с формой № 2 и справки, подтвержденные банками, о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев, копии учредительных документов (для неклиентов Банка).
Копии документов по страхованию имущества (если таковые имеются).
Аудиторское заключение.
Документы, характеризующие финансовое положение заемщика (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
– бухгалтерский баланс на 5 последних отчетных дат с приложением формы № 2;
– расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием наименования дебитора-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и планового срока выполнения обязательств;
– расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (балансовые счета 06 и 58) с указанием вида ценных бумаг, эмитента, балансовой стоимости или стоимости по номиналу, даты погашения, а также наименования предприятия, суммы инвестиций и доли в уставном капитале (в случаях участия заемщика в других предприятиях);
– список основных средств с указанием наименования, года выпуска, балансовой стоимости (недвижимость, автотранспорт и др.);
– краткая пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и перспективах их покрытия;
– расшифровка имеющейся ссудной задолженности (полученных гарантиях) с приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению;
– справка о выданных предприятием гарантий поручительств в пользу третьих лиц (с указанием принципала, суммы гарантии и срока ее действия) или справка об их отсутствии;
– справка о постоянных расходах предприятия: а) размер средних ежемесячных платежей по аренде, коммунальным услугам, охране, зарплате, рекламе, прочее; б) размер средних ежеквартальных налогов.
– справка об оборотах по расчетным счетам в Банках (из самих банков), где компания находится на расчетно-кассовом обслуживании за последние 12 месяцев, справка об отсутствии картотеки 2, наличии/отсутствии ссудной задолженности.
– справка об отсутствии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате.
Комментарий:
Все предоставляемые в Банк копии документов должны быть заверены печатью и подписью руководителя
Банк оставляет за собой право затребовать у Заёмщика дополнительную информацию.
Заемщик вправе предоставить дополнительные документы, не поименованные в данном списке, позволяющие, по его мнению, составить более полную картину о его бизнесе и финансовом положении
Заемщик должен учитывать, что неверная информация либо непредоставление необходимых документов может привести к задержке принятия решения о возможности оказания кредитной услуги либо к отказу таковой.
Вся необходимая информация по формированию пакета перечисленных выше документов может быть получена в Кредитном управлении по телефону.
Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от вида кредитования.
Стандартные ставки по кредитным продуктам:
Овердрафт:
Кредитная линия:
Дополнительные комиссии за оформление (выдачу, рассмотрение) кредита – НЕ ВЗИМАЮТСЯ.
В зависимости от финансовых показателей организации, ставки по кредиту могут быть пересмотрены в сторону уменьшения. Принимается во внимание оборот организации, финансовый результат от работы организации с Банком, параметры сделки.
Возможность банка на основе предоставленных документов расчета максимального лимита кредитования на заемщика.
Максимальный лимит на заемщика по овердрафту, кредитной линии устанавливается исходя из оборотов Организации, проходящих по расчетному счету.
При установлении лимита на кредит – проводится оценка финансового состояния организации и Кредитным Комитетом принимается решение по размеру кредита.
Затем в рамках данного лимита заемщик выбирает кредитные ресурсы в разрезе различных кредитных продуктов (кредитная линия, кредит, овердрафт, лизинг).
На каждый вид кредитного продукта – свои лимиты и процедура оформления.
Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от кредитного инструмента.
2) Срок действия кредитного соглашения:
– овердрафт, кредитная линия:
Срок действия соглашений – 6 месяцев. Соглашения, заключаемые с клиентами впервые не более 2-х месяцев, при условии положительного сотрудничества срок действия может быть увеличен до 6 месяцев.
– единоразовая выдача:
от 1 до 3 лет
– инвестиционное кредитование:
рассматривается индивидуально. Пока только проекты под строительство жилья.
а) Список дополнительных документов для получения инвестиционного кредита.
б) Собственный лимит вашего банка на одного заемщика/группу взаимосвязанных заемщиков.
19 млн долларов США
3. Какому виду обеспечения банк отдает предпочтение.
недвижимость оборудование
Величина дисконтов, в зависимости от вида обеспечения.
Недвижимость ~ 20%
Оборудование ~ 50 % (обсуждаемо)
Ценные бумаги ~ 50 % (в зависимости от вида ценных бумаг)
Товары на складе ~ 50 % (обсуждаемо)
5. Требования банка по соотношению «мягкого» (ТМЦ и товары в обороте) и «твердого» (недвижимость и оборудование) залога по единоразовой выдаче.
Соотношение не устанавливается. Все зависит от ситуации Организации по наличию тех или иных залогов. От вида залога и устанавливается дисконт.
6. Требования к страховым компаниям (страхование залога).
Если залоги уже застрахованы – Кредитный комитет проводит оценку страховой компании и принимает решение о приемлемости страховки.
При банке аккредитовано 10 страховых компаний – на выбор Клиента.
7. Требования к оценке обеспечения (оценочной компании).
Оценочные компании на выбор (несколько).
8. Возможность поддержания оборотов заемщика – не с первого месяца, а по согласованному графику, – по мере роста выручки.
От размера оборота будет зависеть и размер лимита по овердрафту и кредитной линии. При увеличении оборотов – увеличение лимита.
Возможно рассмотрение оборотов, прошедших по счетам в других банках.
9. Необходимость нотариального заверения договора ипотеки.
Ипотечное кредитование рассматривается в индивидуальном порядке.
10. Требования банка по предоставлению безакцептного списания со счетов заемщика и поручителя.
По решению Кредитного комитета, индивидуально, не строго установлено.
11. Требования по регистрации/месту положения заемщика (Москва, регионы и пр).
Приоритет – Москва, Московская обл, регионы, где расположены филиалы.
БАНК рассматривает также кредитные заявки организаций, основной бизнес и залоги которой находятся в Москве, Московской области – а зарегистрированы в другом городе/регионе.
12. Возможность кредитования проектов с нуля (проектное финансирование).
Скорее нет. Но зависит от самого проекта и самой организации.
13. Условия предоставления факторинга.
Факторинга – нет.
14. Дополнение.
Как разновидность кредитного продукта: технический кредит. Оптимизация финансовых потоков в рамках законодательства. Одновременное размещение депозита (покупка векселя) с выдачей кредита. Стоимость услуги – от 2 % годовых. Возможны варианты схемы.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ (юридическое лицо)Юридические документы :
Копии
1. Учредительный договор/решение учредителя;
3. Свидетельство о государственной регистрации;
4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
5. Письмо о внесении записи в ЕГРЮЛ (для юридических лиц, зарегистрированных до 01.07.02);
6. Карточка с образцами подписей;
7. Информационное письмо территориального органа статистики;
8. Приказы о назначении Генерального директора, Главного бухгалтера;
9. Копия паспортов учредителей, Генерального директора, Главного бухгалтера.
Данные бухгалтерского учёта
1. Квартальные отчёты (бухгалтерский баланс + ф.№ 2) за 5 последних отчётных дат *;2. Анализ 41, 50, 51, 90 сч. за предыдущие 12 мес., форма предоставления – помесячно (51 счёт предоставляется в разбивке по обслуживающим банкам)*;
3. Оборотно-сальдовые ведомости по 60, 62, 66, 76 в разрезе «контрагентов» за 3 последних месяца, форма предоставления – помесячно* ;
4. Справки о наличии/отсутствии кредитов в обслуживающих банках, заверенная печатью банка, справки о наличии или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков)*;
5. Выписка из обслуживающих банков об оборотах по счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за предыдущие 12 мес. Сведение об оборотах – помесячно ;
* Заверить печатью организации и подписью ответственного лица
Данные управленческого учёта
Выручка за последние 12 мес., форма предоставления – помесячно;
Расшифровка статей управленческого баланса:
Список основных средств и оборудования, используемых Заёмщиком при ведении бизнеса (вне зависимости от собственника или от постановки на баланс) – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.;
Складская справка о размере товарно-материальных запасов (наименование, количество, стоимость приобретения);
Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа, предоплаты поставщикам, выданные займы) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;
Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки платежа, банковские кредиты и частные займы, задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами, задолженность по договорам лизинга и факторинга) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;
Справка о расходах предприятия за последние 6 месяцев, помесячно в разбивке по статьям: товар, заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские расходы и т. д.
Дополнительные документы
– Копии договоров аренды помещений,
– Копии договоров с покупателями и поставщиками.
– Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договора, накладные, акты, платежные документы, свидетельства о собственности).
Примечание: Если деятельность осуществляется группой предприятий под единым управлением, необходима информация в вышеуказанном объеме по каждому из предприятий, входящих в группу.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ (ПБЮЛ, индивидуальный предприниматель)Юридические документы
Копии документов: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, карточка с образцами подписей, копия свидетельства о внесении в Единый гос. реестр индивидуальных предпринимателей (для ПБОЮЛ, зарегистрированных до 01.01.2004 г.), информационное письмо территориального органа статистики.
Копии паспортов предпринимателя и поручителей.
Финансовые документы
Копия декларации о доходах, Копии страниц книги учета доходов и расходов.
Справка из налогового органа об открытых расчетных/валютных счетах.
Выписку о движении средств по р/счетам за предыдущие 12 месяцев, заверенную Банками (из каждого банка).
Справка о наличии/отсутствии кредитов в других банках, заверенная печатью банка, по состоянию на дату подачи заявки на кредит, копии кредитных договоров. Справки о наличии или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков).
Список основных средств и оборудования – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.
Складская справка о размере товарно-материальных запасов (наименование, количество, стоимость приобретения).
Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа, предоплаты поставщикам, выданные займы) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения.
Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки платежа, банковские кредиты и частные займы, задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами, задолженность по договорам лизинга и факторинга) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения.
Выручка за предыдущие 12 месяцев помесячно, управленческие данные.
Справка о расходах за последние 6 месяцев, помесячно в разбивке по статьям: товар, заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские и т. д..
Копии договоров аренды помещений, копии договоров с покупателями и поставщиками.
Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договора, накладные, акты, платежные документы, свидетельства о собственности).
ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА1. Наименование предприятия____________________
2. Юридический адрес ___________________________
3. Фактический (почтовый) адрес_________________
4. Учредители_______________
не указанных в Анкете заемщика )
___________________________
____________________________
____________________________
должность, телефон )
_____________________________
8. Форма кредитования (отметить необходимое)
9. Сумма испрашиваемого кредита _______ рублей/долларов США.
10. Срок кредита ______________
11. Приемлемая процентная ставка __________
12. Цель кредита и краткая схема сделки
________
_________________________________________
13. Предлагаемое обеспечение (недвижимость, товары, ценные бумаги, драгоценные металлы и др. )
_________________________________________
_________________________________________
14. Наличие страхового полиса по предлагаемому обеспечению (указать наименование страховой компании, страховую сумму и срок окончания действия полиса )
_________________________________________
_________________________________________
_________________________________________
15. Дата заполнения заявки _________________
Руководитель / ____________ /
Главный бухгалтер / ____________ /
АНКЕТА № 1 ЗАЕМЩИКА (ПОРУЧИТЕЛЯ) – ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА1. Наименование предприятия
1.1. Полное ____________________________________
1.2. Сокращенное _______________________________
1.3. Иностранное (если имеется) _________________
2. Организационно-правовая форма _______________
3. ИНН __________________________________________
4. Государственный регистрационный номер _______
5. Дата регистрации (перерегистрации) ___________
6. Регистрирующая организация __________________
7. Номер свидетельства о регистрации ____________
8. Основные виды деятельности ___________________
9. Дата начала активной деятельности _____________
10.1. Юридический
10.1.1. Город _______________________
10.1.2. Улица _______________________
10.1.3. Дом _________________________
10.1.4. Корпус (строение) ____________
10.1.5. Офис (квартира) ______________
10.2. Фактический (почтовый)
10.2.1. Город ________________________
10.2.2. Улица ________________________
10.2.3. Дом __________________________
10.2.4. Корпус (строение) _____________
10.2.5. Офис (квартира) _______________
10.3. Складских помещений (если имеется)
10.3.1. Город _________________________
10.3.2. Улица _________________________
10.3.3. Дом ___________________________
10.3.4. Корпус (строение) ______________
10.3.5. Офис (квартира) ________________
10.3.6. Площадь (кв. м) ________________
11. Контактные данные:
11.1. Телефон _________________________
11.2. Факс _____________________________
11.3. Электронная почта _________________
11.4. Сайт ______________________________
12. Коды форм федерального государственного статистического наблюдения:
12.1. ОКПО _____________________________
12.2. ОКОНХ ____________________________
12.3. ОКФС _____________________________
12.4. ОКОПФ ____________________________
12.5. ОКОГУ _____________________________
12.6. ОКАТО _____________________________
13. Наличие счетов:
13.1.1. Расчетный _________________________
13.1.2. Текущий валютный _________________
13.2. В других банках
14. Размер зарегистрированного и оплаченного уставного капитала _____________
15. Данные о сотрудниках:
15.1. Генеральный директор
15.1.1. Фамилия ___________________
15.1.2. Имя ________________________
15.1.3. Отчество ___________________
15.1.4. Дата рождения «___» _________ 19 __ г.
15.1.5. Паспорт:
серия _____________,
дата выдачи _________,
орган выдавший паспорт _________________
15.2. Главный бухгалтер
15.2.1. Фамилия ___________________
15.2.2. Имя ________________________
15.2.3. Отчество ___________________
15.2.4. Дата рождения «___» _________ 19 __ г.
15.2.5. Паспорт:
серия _________________,
дата выдачи ______________,
орган выдавший паспорт __________________
16. Учредители – юридические лица:
17. Учредители – физические лица:
18. Участие в других организациях (более 25 % уставного капитала):
19. Филиалы, представительства
20. Является ли организация частью холдинга (если да, то описать структуру холдинга и распределение функций и видов деятельности по юридическим лицам в его составе, на отдельном листе схему взаимосвязей в холдинге)
_______________________________________
_______________________________________
_______________________________________
21. Участие в других организациях или совместная деятельность с другими организациями
22. Система сбыта (для торговых организаций)
23. Основные поставщики (наименование пяти наиболее крупных организаций-поставщиков товаров, работ, услуг и доля каждого в общем объеме поставок)
24. Основные покупатели (наименование пяти наиболее крупных организаций-покупателей товаров, работ, услуг, доля каждого в общем объеме реализации)
25. Основные конкуренты (наименование, доля на рынке, конкурентные преимущества компании)
_______________________________________
_______________________________________
_______________________________________
_______________________________________
26. Численность сотрудников
26.1. Штатная ________________
26.2. По контракту ____________
26.3. Полная _________________
27. Наличие судебных разбирательств и юридических споров (Да/нет. Если да, то описать суть спора и принятое соответствующей инстанцией решение).
___________________________________________
28. Кредитная история за последние 2 года в т. ч., действующие в настоящее время, обязательства:
29. Основные средства:
29.1. В собственности:
29.1.1. Недвижимость
29.1.2. Иное имущество (оборудование, автотранспорт)
29.2. В аренде (лизинге):
29.2.1. Недвижимость
29.2.2. Иное имущество (оборудование, автотранспорт)
30. Влияние сезонности и других факторов на деятельность предприятия
31. Налоговые льготы (сообщите об имеющихся у Вас налоговых льготах и сроках, на которые они предоставлены)
____________________________________________
32. Дата последней аудиторской проверки и фирма-аудитор _____________
Руководитель:
_____________________________________
_
/____________________/
АНКЕТА № 2 ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА (генерального директора, учредителя, поручителя)
1. Фамилия ________________________________
2. Имя _____________________________________
3. Отчество ________________________________
4. Дата рождения «___» _________ 19 __ г.
5. Место рождения ___________________
6. Гражданство ____________________
7. Паспорт:
серия _____________,
дата выдачи ______________,
орган выдавший паспорт ________________
8. Местожительство:
8.1. По прописке _______________
8.2. Фактическое _______________
9. Состав семьи:
10. Образование
11. Предыдущие места работы (не менее двух последних)
12. Наличие имущества в т. ч. зарегистрированного на близких родственников (супруг(а), дети):
12.1. Недвижимость (жилые, нежилые помещения, загородная недвижимость):
12.2. Автотранспорт:
12.3. Доли и акции в других организациях:
12.4. Депозитные вклады:
Дата __________________
Подпись _______________
Печать организации
АНКЕТА № 3 УЧРЕДИТЕЛЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА (более 25 % уставного капитала)33. Наименование предприятия
33.1. Полное _________________
33.2. Сокращенное ________________
33.3. Иностранное (если имеется) ____________________
34. Организационно-правовая форма __________________
35. ИНН _______________
36. Государственный регистрационный номер ________________
37. Дата регистрации (перерегистрации) _______________
38. Регистрирующая организация ______________
39. Номер свидетельства о регистрации _________________
40. Основные виды деятельности ________________________
41. Дата начала активной деятельности ___________________
42.1. Юридический
42.1.1. Город _______________
42.1.2. Улица _______________
42.1.3. Дом ________________
42.1.4. Корпус (строение) ___
42.1.5. Офис (квартира) _____
42.2. Фактический (почтовый)
42.2.1. Город _______________
42.2.2. Улица _______________
42.2.3. Дом _________________
42.2.4. Корпус (строение) ____
42.2.5. Офис (квартира) _____
43. Контактные данные:
43.1. Телефон _____________
43.2. Факс _________________
43.3. Электронная почта _______________
43.4. Сайт ___________________
44. Коды форм федерального государственного статистического наблюдения:
44.1. ОКПО ______________
44.2. ОКОНХ ____________
44.3. ОКФС ______________
44.4. ОКОПФ ____________
44.5. ОКОГУ _____________
44.6. ОКАТО ____________
45. Наличие счетов банках
46. Данные о сотрудниках:
46.1. Генеральный директор
46.1.1. Фамилия ________________
46.1.2. Имя _____________________
46.1.3. Отчество ________________
46.1.4. Дата рождения «___» _________ 19 __ г.
46.1.5. Паспорт:
серия _______________,
дата выдачи ____________,
46.2. Главный бухгалтер Фамилия
46.2.1. Фамилия __________________
46.2.2. Имя ______________________
46.2.3. Отчество _________________
46.2.4. Дата рождения «___» _________ 19 __ г.
46.2.5. Паспорт:
серия _______________,
дата выдачи ____________,
орган выдавший паспорт _____________________
Банк гарантирует, что вся информация, изложенная клиентом в настоящей анкете, будет использована строго конфиденциально и только для принятия решения по существу его обращения в Банк.
Клиент настоящим подтверждает и гарантирует, что вся информация, содержащаяся в настоящей анкете, является правдивой и полной и не возражает о праве Банка произвести проверку достоверности.
Руководитель:
________________________
________________________
________________________
/ __________________/
(указать полное наименование должности) (подпись) (Фамилия, инициалы)
ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ ГАРАНТИИ1. Наименование предприятия ____________________
2. Юридический адрес ___________________________
3. Фактический (почтовый) адрес _________________
4. Учредители ___________________________________
5. Наличие счетов в других банках (не указанных в Анкете заемщика)
____________________________
6. Ф.И.О. руководителя предприятия и главного бухгалтера
_________________________
_________________________
7. Ф.И.О. представителя предприятия для переговоров с Банком (должность, телефон )
____________________________________
8. Сумма испрашиваемой гарантии ______________ рублей/долларов США .
9. Срок гарантии ____________________
10. Приемлемая процентная ставка _________________
11. Цель гарантии и краткая схема сделки
_________________________________
_________________________________
_________________________________
12. Предлагаемое обеспечение (недвижимость, товары, ценные бумаги, драгоценные металлы и др.)
____________________________________
13. Наличие страхового полиса по предлагаемому обеспечению (указать наименование страховой компании, страховую сумму и срок окончания действия полиса)
____________________________________
____________________________________
14. Дата заполнения заявки _______________
Руководитель __________________
Главный бухгалтер ______________
Страница 6
3. Справки из банков о ежемесячных оборотах по всем счетам за последние 12 месяцев, ссудной задолженности, картотеки №2 и кредитной истории (оригиналы).
4. Бухгалтерская отчетность предприятия за 4 последних квартала (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
5. Документы на собственность и аренду основных средств.
6. Договоры с основными поставщиками и покупателями.
Документы на залог:
7. Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договора купли-продажи, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи, платежные документы (выписки с расчетного счета, платежные поручения, кассовые чеки), свидетельства о собственности (ПТС, ПСМ, свидетельство о регистрации прав на недвижимое имущество)).
Для индивидуальных предпринимателей:
1. Анкета-Заявление по форме Банка
Учредительные и регистрационные документы:
2. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (нотариально заверенная копия), Свидетельство о постановке на налоговый учет (нотариально заверенная копия), Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей на текущую дату (подлинник или нотариально заверенная копия).
Финансовые и прочие документы:
3. Справки из банков о ежемесячных оборотах по всем счетам за последние 12 месяцев, о ссудной задолженности, картотеки №2 и кредитной истории (оригиналы).
4. Налоговые декларации за 2 последних квартала (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
5. Книга учета доходов и расходов, кассовая книга за 4 последних квартала (копии, заверенные ЗАЕМЩИКОМ).
6. Документы на собственность и аренду основных средств.
7. Договоры с основными поставщиками и покупателями.
Документы на залог:
Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договора купли-продажи, накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи, платежные документы (выписки с расчетного счета, платежные поручения, кассовые чеки), свидетельства о собственности (ПТС, ПСМ, свидетельство о регистрации прав на недвижимое имущество)).
Список дополнительных документов, при кредитовании по программе «Микрокредит» за счет средств ОАО «Российский Банк Развития»:
Документы, подтверждающие соответствие субъекта малого и среднего предпринимательства (МСП) требованиям Федерального закона №209-ФЗ:
на момент проведения экспертизы кредитной заявки:
справка, подтверждающая соответствие субъекта МСП требованиям, предъявляемым к субъектам МСП ст. 4 Федерального закона №209-ФЗ (в произвольной форме);
на момент заключения кредитных договоров:
копия справки / заявки / анкеты, предоставляемую субъектом МСП в Федеральную службу государственной статистики со сведениями о среднесписочной численности работников субъекта МСП за предшествующий календарный год;
для ОАО: копию выписки из реестра акционеров (на актуальную дату, составленную не ранее чем за 30 дней даты заключения кредитного договора с МСП);
для ООО: копию справки субъекта МСП о составе участников / акционеров (на актуальную дату, составленную не ранее чем за 30 дней даты заключения кредитного договора с МСП) (в произвольной форме).
После ознакомления с условиями и преимуществами кредитования, клиент заполняет анкету на получение кредита. После чего кредитный эксперт связывается с потенциальным заемщиком для обсуждения вопросов получения кредита. Клиент предоставляет необходимый пакет документов и договаривается с кредитным экспертом о выезде на место ведения бизнеса для осмотра деятельности и залога. Далее при положительном решении, оформляется соответствующий бланк решения о возможности кредитования в течение 3-х дней и оформляется необходимая документация для получения кредита.
Когда отсрочку дадут
Отсрочку (рассрочку) предоставят, если сумеете подтвердить одно из следующих обстоятельств:*
При этом по налогу на прибыль, который уплачивается по консолидированной группе налогоплательщиков, отсрочка(рассрочка) не предоставляется.
Когда в отсрочке откажут
Есть обстоятельства, при которых отсрочку (рассрочку) по уплате налогов не предоставляют. А именно когда:*
Когда есть хотя бы одно из названых обстоятельств, решения об отсрочке или рассрочке по налогам не будет. Более того, те решения, что уже приняты, отменят (п. и ст. 62 НК РФ).
Не получат отсрочку и налоговые агенты. Положения Налогового кодекса РФ не распространяются на них (п. 9 ст. 61 НК РФ).
В каком порядке принимают решение об отсрочке
Как правило, отсрочку (рассрочку) по налогам предоставляют на срок не более года. Такое решение принимают следующие уполномоченные органы:*
Продолжительность отсрочки (рассрочки) по уплате федеральных налогов могут увеличить до трех лет. Однако такое решение вправе принять только Правительство РФ. Об этом сказано в пункте 1
Решение о предоставлении отсрочки (рассрочки) или об отказе уполномоченный орган принимает в течение 30 рабочих дней. Этот срок отсчитывают с даты, когда организация представит заявление и полный комплект документов .*
На этот период уполномоченный орган вправе принять решение о временном приостановлении уплаты налогов. В пятидневный срок с даты такого решения организация должна передать его копию в налоговую инспекцию по своему месту учета.
Такой порядок не действует для рассрочки (отсрочки) по уплате региональных и местных налогов. Для них решение о предоставлении (об отказе в предоставлении) рассрочки региональные управления ФНС России принимают не самостоятельно, а по согласованию с финансовыми органами. Срок на принятие решения – 30 рабочих дней. Об этом говорится в пункте 6 статьи 64 Налогового кодекса РФ, Порядка, утвержденного .
Решение об отказе в предоставлении отсрочки (рассрочки) организация может обжаловать в арбитражном суде (п. 9 ст. 64 НК РФ , ).
Какие документы понадобится оформить
Чтобы получить отсрочку (рассрочку) по уплате налога, представьте в ведомство, которое будет принимать решение, следующие документы:*
Такой порядок предусмотрен пунктом 5 статьи 64 Налогового кодекса РФ, пунктом 3 Порядка, утвержденного приказом ФНС России от 28 сентября 2010 г. № ММВ-7-8/469 .
Перечень документов, которые подтвердят наличие оснований для предоставления отсрочки (рассрочки) по уплате налогов, зависит от конкретного основания.* Например, сезонный характер деятельности можно подтвердить договорами с контрагентами. Получать специальное подтверждение в каких-либо государственных ведомствах организации не нужно. Аналогичные разъяснения содержатся в письмах Минфина России от 2 марта 2010 г. № 03-02-07/1-87 , от 30 октября 2009 г. № 03-02-07/1-487 .
Кроме того, потребуется представить и другие документы. Например, если основанием для подачи заявления об отсрочке является сезонный характер деятельности, то к заявлению нужно приложить дополнительную справку-расчет. В этом расчете указывают доходы организации от деятельности, которая носит сезонный характер. Они должны составлять не менее 50 процентов в совокупном доходе организации. Об этом говорится в пункте 5.1 статьи 64 Налогового кодекса РФ.
В обеспечение обязательств по налогам у вас вправе потребовать передачи имущества в залог, поручительство или банковскую гарантию (п. 5 ст. 61 НК РФ).
Банковскую гарантию примут в обеспечение обязательств по уплате налога в следующих случаях:*
Копию заявления, поданного в уполномоченный орган, нужно в пятидневный срок направить в налоговую инспекцию по месту учета организации (п. 5 ст. 64 НК РФ).*
Документы на отсрочку (рассрочку) по уплате налогов представьте в уполномоченный орган до истечения месячного срока со дня их подписания. Если после этого произойдут какие-то изменения, которые затронут содержание документов, то в течение семи рабочих дней вы обязаны сообщить об этом ведомству. Кроме того, придется представить новые документы с учетом изменений. Об этом сказано в пункте 12 п. 3.1 ст. 61 НК РФ).
Сергей Разгулин , действительный государственный советник РФ 3-го класса