10 ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ ДОЛЖЕН ЗНАТЬ ВЛАДЕЛЕЦ РОССИЙСКОЙ ПЛАСТИКОВОЙ КАРТЫ, РАСПЛАЧИВАЯСЬ ЕЙ ЗА ГРАНИЦЕЙ
Недавно моя знакомая собралась на учебу в Италию. Несколько месяцев на Аппенинах ей предстояло прожить полностью за свой счет. И вот тут ее поставил в тупик простой вопрос - как везти деньги?
Для девушки, которая бывает за границей несколько раз в год, вопрос весьма неожиданный. Однако причины для растерянности были. Все ее прежние поездки были недолгими, максимум - две недели. Вопрос с деньгами решался просто: пепред поездкой она шла в обменник и покупала валюту. Но не везти же с собой в Италию кучу наличных?
Я поинтересовался, почему бы ей просто не взять с собой пластиковую карточку. Оказалось, что как раз по этому поводу моей знакомой и нужна консультация. «Понимаешь, я уже много лет пользуюсь кредитными и дебетовыми карточками, но исключительно на территории России, -объяснила она. - Деньги на них всегда были в рублях. Перспектива пользоваться картой за границей меня немного пугает».
Она начала задавать вопросы, а я удивлялся - как столь продвинутая особа может до сих пор не знать элементарных вещей.
Оказалось, что не она одна. Многие приятели, которым я потом пересказывал этот разговор, признавались, что сами не прочь прояснить некоторые моменты, касающиеся карточных платежей. В результате родился список из 10 самых популярных вопросов - о типах карт, о комиссиях, о курсах конвертации и т. д. Ответы на эти вопросы «Личный бюджет» рекомендует прочитать не только начинающим кард-холдерам (так банкиры называют свои клиентов - владельцев пластиковых карт), но и тем, что считает себя продвинутым пользователем.
Moгy ли я расплачиваться за границей зарплатной картой?
Если на вашей карте значится логотип одного из продуктов двух наиболее массовых международных платежных систем - Visa или MasterCard, с ней молено смело отправляться и в Европу, и в Америку, и в Азию. Практически все российские карточки, выпущенные в рамках зарплатных проектов, относятся к продуктам двух упомянутых выше платежных систем. Исключения в виде локальных карт весьма редки.
Так что в любом месте (в России или за границей), где на дверях или на кассе вы видите логотип, совпадающий с логотипом на вашей карте, можете смело ее использовать. С помощью зарплатной карты вы также сможете снимать наличные в банкоматах в разных частях света.
В какой валюте ведется ваш счет и в какой валюте вы совершаете операции, не имеет значения: Visa и MasterCard- глобальные системы, все вопросы, связанные с конвертацией, они вместе с вашим банком возьмут на себя.
Что лучше для поездки за границу -Visa или MasterCard?
Еще 10 лет назад можно было бы перечислить страны и целые регионы, в которых сеть приема Visa была гораздо обширнее, чем аналогичная сеть Eurocard/MasterCard (так это тогда называлось). Были страны, где дело обстояло с точностью до наоборот. В те годы можно было уверенно сказать: если собираешься туда-то, бери «Мастер», если сюда - «Визу». Сегодня сеть банкоматов и торговых точек, принимающих карты обеих платежных систем, практически идентична. И выбор между Visa и MasterCard в большинстве случаев -дело вкуса.
Чем отличается карта Visa Electron от Visa Classic? Какую карту лучше использовать?
Точно такой же вопрос можно задать относительно отличий карты Maestro от MasterCard Standard. Это аналогичная связка, только в другой платежной системе. Чем эти карты отличаются друг от друга? Внимательный осмотр покажет вам, что на карточках типа Visa Classic или MasterCard Standard, имя владельца, номер карты и срок ее действия
Выпуклые, а на Visa Electron или Maestro, как говорили некоторые герои детской книг, «впуклые». Профессионалы пояснят, что в первом случае применялась индент-печать, а во втором - эмбоссирование. Но суть, разумеется, не в визуальных эффектах. На Visa Electron вы обнаружите надпись «Electronic use only». Она означает: совершать операции с такой картой можно только в местах, обеспечивающих так называемую онлайн-авторизацию. В то время как карты типа Visa Classic можно авторизовать и в режиме оффлайн.
О чем речь? Авторизация - это действие, цель которого получить разрешение на совершение операции по карте. При онлайн-авторизации кассир проводит карточку через электронное считывающее устройство, а дальше по компьютерным сетям приходит положительный или отрицательный ответ. При оффлайн-авторизации продавец может совершить те же операции, связавшись по телефону с банком или компанией, которая обеспечивает платежи по карте в конкретной торговой точке. А если сумма операции подпадает под некий неавторизуемый лимит, он может обойтись без запросов. Заканчивается оффлайновая операция тем, что кассир с помощью специального механического устройства - так называемого импринтера - переносит выпуклые буквы с вашей карточки на чек и собственноручно вписывает в нужное поле сумму операции.
Принципиальная разница между «классическими» и «электронными» карточными продуктами - в широте применения. При снятии наличных их возможности в мировой банко-матной сети равны - там, где примут Visa Electron, примут и Classic (то же касается продуктов MasterCard).
Всего в мире почти 1 миллион банкоматов, принимающих международные пластиковые карты. А вот количество торговых и сервисных точек, принимающих к оплате тот или иной вид карт, серьезно различается. «Классической» картой в наши дни можно расплатиться в 20-22 млн точках по всему миру, а «электронной» - только в 9-10 млн. Разрыв - примерно в два раза, впрочем, он постоянно сокращается.
Есть несколько сфер, где карты низшего уровня вряд ли примут. Чтобы в полном объеме пользоваться услугами престижных отелей и крупных компаний по прокату автомобилей, вам понадобится карта уровня не ниже классического. Зато статистика мошенничеств с «электронными» картами выгодно отличается от той же статистики для карт классической линейки.
Если вы хотите максимально расширить возможную сферу применения «пластика», используйте «классическую» карт)"". Лучше, если вы получите ее в дополнение к «электронной». Где это возможно, расплачивайтесь картой начального уровня, «электронной», там, где потребуется - более статусной «классической».
Какую комиссию я заплачу, пользуясь банковской карточкой в магазинах, ресторанах и прочих сервисных точках за границей?
Это очень традиционный вопрос. И неправильно поставленный. Его формулировка предполагает, что какая-то комиссия непременно будет удержана. На самом деле это не так. Расплачиваясь карточкой в торговой сети, в подавляющем числе случаев вы не заплатите
никакой комиссии. Почему «в подавляющем числе случаев», а не во всех? Потому что возможны как минимум четыре исключения из правила, которое платежными системами формулируется следующим образом: «Цена товара или услуги для клиента, который платит карточкой, не должна отличаться от цены при расчете наличными». Что это за исключения?
Платежные системы официально разрешают взимать комиссию при покупке по пластиковой карте фишек в казино (то же самое относится к любым другим платежам, связанным с азартными играми). Комментарии вряд ли нужны. в и зр Некоторые банки могут вводить комиссию по своим кредитным (подчеркнем - кредитным!) картам для клиентов, осуществляющих платежи в торговой и сервисной сети. Это очень редкое явление, но ручаться за то, что вы с ним никогда не столкнетесь, мы не станем. Читайте внимательно перечень тарифов по «кредиткам», который вам предоставят в вашем банке. ЦЕН! Некоторые (только некоторые!) банки вводят комиссию за операции по карте в валюте, отличной от валюты счета. То есть, при платежах рублевой карточкой в той же Италии, такая комиссия возникнет, если банк предусмотрел ее в своих тарифах. Ее размер может варьировать довольно существенно - от 0,2% до 4% на данный момент. Иногда торговцы устанавливают разные цены на товары и услуги при расчете наличными или карточкой. С таким явлением можно столкнуться в небольших частных лавках (особенно где-нибудь на популярных курортах в Турции). Но никак не в крупных торговых точках. Объяснение простое: торговцы «там» тоже используют разные «серые» схемы, при которых официальное проведение платежа оказывается для них менее выгодным.
Какую комиссию я заплачу, снимая наличные за границей?
Вообще-то возможны разные ситуации. Одни касаются банкоматов, другие - так называемых пунктов выдачи наличных (ПВН). Начнем с банкоматов. Вы можете получить наличные в банкомате «своего» (того, чей логотип и название присутствует на кусочке пластика) или «чужого» банка.
Снимая деньги с так называемой дебетовой (той, на которой лежат ваши деньги, например зарплата) карты в «своем» банкомате на территории России, вы как правило, ничего не платите. Но обязательно заплатите, если снимаете наличные по кредитной карте в рамках одобренного вам лимита.
Понятие «своего» банка при снятии наличных за границей тоже существует. Дело в том, что в России широко представлены банки, входящие в крупные международные группы. Существуют две вероятные ситуации, касающиеся снятия наличных в банкоматах, принадлежащих банкам из такой группы. Одни банки декларируют, что деньги можно без всякой комиссии (но здесь может возникнуть упомянутая выше комиссия за операцию в валюте, отличной от валюты счета - обязательно уточните этот момент, внимательно изучив тарифы). Другие иностранные «дочки» снятие наличных в банкоматах родственных банков за границей приравнивают к снятию наличных в «чужом» банкомате. И вы - будьте уверены - заплатите комиссию. Ее размер четко прописан в тарифах банка, выдавшего карточку. В среднем это 2-4% от суммы операции. Впрочем, всегда устанавливается и минимальный размер комиссии, например 450 рублей. Их снимут с вашего счета при любой транзакции. Что касается пунктов выдачи наличных (попросту, кассовых окошек в банковских отделениях или в обменных пунктах), там вы заплатите повышенную комиссию - 4-5% от суммы операции. Здесь также может быть установлен минимальный размер комиссии.
Может ли «чужой» банк установить свою, дополнительную комиссию за снятие наличных в банкомате?
Нет, не может. Это противоречит правилам платежных систем. Вы всегда заранее знаете размер комиссии за снятие наличных в банкомате «чужого» банка. Если же вы видите объявление о том, что с клиентов взимается какая-либо дополнительная плата, тогда это, скорее всего, какой-то «левый» банкомат. Не пользуйтесь им.
Важнее другой аспект. Банки могут накладывать ограничения на максимальную сумму, которую можно получить «за один подход». Например, 300 евро. Если вам нужна более крупная сумма, вы вынуждены будете совершить несколько операций и, соответственно, несколько раз заплатить комиссию. Пока не упретесь в другое ограничение - в максимальную сумму снятия наличных в течение дня. Этот параметр определяет уже ваш банк.
По какому курсу конвертируется валюта, когда я расплачиваюсь карточкой или снимаю наличные за границей?
Актуальность этого вопроса повысилась во время прошлых рождественских каникул. Тогда, как вы помните, денежные власти нашей страны вовсю осуществляли политику «плавной девальвации рубля». В пер вые дни января 2009 года курс евро, установленный Центробанком, составлял 41 рубль 43 копейки. Однако те, кто расплачивался карточкой во время европейских вояжей, с удивлением обнаруживал, что деньги были списаны по курсу, скажем, 48 или 49 рублей за евро. Форменный грабеж?.. А все дело в том, что большинство владельцев карточек до сих пор не понимают технологии карточных платежей.
Попытаемся объяснить коротко. В момент совершения операции по карте с вашего счета ничего не списывается - лишь блокируется сумма, приблизительно равная стоимости покупки (когда вы платите в валюте, отличной от валюты счета) или же полностью ей соответствующая (когда платите, скажем, в евро с «евровой» карты). Если спустя определенное время банк, выдавший вам карточку, не получает подтверждения завершения сделки, эта сумма на счете разблокируются. Если подтверждение получено, деньги списываются со счета. Как правило, между совершением покупки по карте и списанием средств проходит несколько дней. (Напомним, что в этой цепочке участвуют торговая точка; банк, обслуживший платеж; платежная система; банк, выдавший карточку).
Если вы платили в валюте, отличной от валюты счета, конверсия будет проведена в день списания средств с вашего счета, а не в день совершения операции. К тому времени кросс-курс может измениться в ту или иную сторону. Поэтому, учитывая нестабильность на валютном рынке, средства на карте часто блокируют со значительным запасом. Скажем, летом этого года можно было столкнуться с ситуацией, когда в момент совершения платежа где-нибудь в Греции на счете блокировалась сумма, исходя из курса в 47 рублей за евро, а окончательное списание происходило по курсу, близкому к курсу ЦБ - ну, скажем, 44,5 рубля за евро.
Насколько опаснее путешествовать с карточкой, чем с наличными?
В мире не бывает ничего абсолютно безопасного. Наличные - это наличные, но вы можете потерять бумажник, деньги могут украсть и т.п. Пластиковая карта персонифицирована и в этом смысле менее рискованна, потому что существуют механизмы, минимизирующие риски клиента. Главное здесь - контроль за совершенными операциями. wisiai Отправляясь за границу, обязательно подключите услуги SMS-ин-формирования обо всех операциях по карте. Как минимум вы всегда будете в курсе доступного остатка на счете. А как максимум - сможете вовремя забить тревогу, если обнаружите, что кто-то проводит несанкционированные операции по вашей карте. Тогда карточку можно будет блокировать и поручить вашему банку разобраться, как и почему произошло расходование средств без вашего ведома.
КОГДА ВЫ ПЛАТИТЕ КАРТОЙ, с нее ничего не списывается только блокируется сумма приблизительно равная стоимости покупки. Выявить действительно мошенническую операцию и вернуть деньги клиенту обычно не составляет труда.
Сегментируйте сферу применения разных типов карт. Для покупки в супермаркете, небольшом магазине или для снятия наличных вполне хватит Maestro или Visa Electron с их. 100%-ной электронной авторизацией. А для статусного ресторана или бронирования автомобиля пригодится карточка более высокого уровня, обращаться с которой можно более вольно.
Установите собственные лимиты на операции по карте (ограничить максимальную сумму одной операции, максимальную сумму операций в день и т.п.)
Перечисление можно продолжить. Вообще говоря, вопрос минимизации риска мошенничества по карточкам требует отдельного обстоятельного разговора.
Могут ли родственники или знакомые пополнить карточный счет по просьбе владельца карточки, находящегося за рубежом?
С рублевым счетом нет никаких проблем. Любой человек может перечислить вам на карточку необходимую сумму. С валютными карточками могут возникнуть проблемы. Чтобы пополнить валютный счет, нужна доверенность на совершение подобных операций от его владельца.
Кстати, рублевый счет нисколько не стесняет свободу ваших платежей. Имея его, вы можете легко снимать наличные в денежных единицах страны пребывания, расплачиваться в магазинах, ресторанах, гостиницах по всему миру, вообще не задумываясь о том, в какой валюте у вас открыт счет.
Нужно ли декларировать средства на карте при пересечении границы? создать сайт для Вас.
Какое бы настроение не было у Вас и у ваших друзей, вы всегда можете купить подарок к любым праздникам
В нашем магазине вы всегда можете и подгузники купить и сделать своего ребенка счастливым
Время на чтение: 6 минут 18 секунд
Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.
С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.
Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.
Преимущества карт — в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).
Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).
И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.
Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы. Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.
Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.
Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.
Основная валюта платежной системы Visa — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту.
Для платежной системы Мастеркард, главной валютой может являться как доллар, так и единая европейская валюта. То есть, операции по MasterCard могут проходить либо через евро, или же через доллар, но в большинстве случаев в приоритете европейская валюта.
Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом
Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.
Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:
| Счёт в валюте | Принцип работы |
| Доллары |
К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой картой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — доллары предварительно обмениваться в евро, а затем обратно в доллары — итого двойная конверсия. |
| Евро |
Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий. Visa конверсия: EUR->USD->EUR. |
| Рубли/Гривны |
С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях. |
Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.
Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.
Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.
Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.
Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .
Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.
Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.
Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.
Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ системой Mastercard.
При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту.
За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.
Дебетовые и кредитные карты от ТКС также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.
Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.
Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемом систему Mastercard, только с одним условием - сумма должна быть не меньше 5 тысяч рублей.
Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!
Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.
В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте. Проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!
Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?
Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».
Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?
На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!
При поездке за границу многие россияне предпочитают брать с собой не наличные денежные средства, а платежные карты (дебетовые или кредитные). Это более удобно, безопасно, кроме того – выгодно (многие банки предлагают путешественникам специальные бонусные программы). Мы расскажем, какие карты можно брать с собой в путешествие, чтобы за границей у вас не возникло проблем.
Российские банки предлагают своим клиентам широчайший выбор платежных карт: это обычные дебетовые карты, карты с овердрафтом и кредитные карты . За границей можно использовать все виды карт, причем льготные условия кредитования (например, начисление бонусов или льготный период, позволяющий использовать заемные ресурсы, не оплачивая проценты) распространяются на все транзакции, в том числе – и осуществленные за рубежом.
Если у вас уже есть карточка (кредитная, зарплатная, социальная и т.д.), посмотрите, к какой платежной системе она относится. За границей работают только карты международных платежных систем – Visa, MasterCard, AmericanExpress и т.д. Карты локальных платежных систем («Золотая корона», «Сберкарт», ПРО100») за рубежом не работают. Это нужно учитывать и при оформлении новых карт. Сейчас, после краткосрочной блокировки рядом международных платежных систем карт клиентов кредитных учреждений – фигурантов санкционных списков – банки стали активнее предлагать клиентам именно «локальные» карты. Они более доступны в плане стоимости, могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров на территории России, но за границей с ними возникают проблемы. Если России удастся создать собственную Национальную систему платежных карт , эти карточки можно будет использовать и за границей.
Если выбирать между картами различных международных платежных систем, предпочтение стоит отдавать карточкам MasterCard.
Во-первых, эта платежная система не взимает комиссию за конвертацию валюты (около 2%). Во-вторых, карты MasterCard принимают практически во всех странах мира. Исключение составляет разве что Киргизия, где предпочтение отдают картам Visa.
Независимо от выбранной платежной системы, заказывайте для поездок за рубеж карты с чипом. Их выпускают и Visa, и MasterCard. В отличие от карточек с магнитной полосой, они обеспечивают большую безопасность хранения средств, кроме того, во многих государствах Европы принимаются только чипованные карты. Если у вас уже есть карточка, но она с магнитной полосой, вы можете в своем банке заказать дополнительную карту к этому же счету, но уже с чипом. Обычно дополнительная карточка стоит дешевле, чем новая основная.
Также не стоит брать за рубеж неименные карты, на лицевую сторону которой не нанесены имя и фамилия ее владельца. Такие карты еще называют картами моментальной выдачи. Оформляют их, как правило, бесплатно, чаще всего такие карточки используются для установления на них кредитных лимитов на небольшие суммы.
В магазинах с такими картами проблем обычно не возникает, однако в некоторых странах, к примеру, в Казахстане при безналичном расчете в магазинах от держателя карты требуют предъявлять паспорт. Естественно, если карта неименная, то кассир не сможет сверить имя в паспорте с именем на карте – в совершении покупки будет отказано. Также проблемы могут возникнуть в отелях, автосалонах и других заведениях, где требуется предъявлять документы, удостоверяющие личность. Следовательно, лучше сразу оформлять именную карту, сверяя, чтобы имя и фамилия на карте были написаны так же, как и в загранпаспорте.
Крайне важный нюанс, который не учитывают некоторые путешественники,– класс карты. Многие россияне заказывают наиболее дешевые карты VisaElectron и MasterCardElectronic. Они, в принципе, могут быть использованы за границей – в торгово-сервисной сети вам, вероятнее всего, удастся рассчитаться, однако не все банкоматы и не во всех странах выдадут вам наличные по этим картам.
Таким образом, исключив карты, с которыми за рубежом могут возникнуть сложности, составим список тех карт, которые стоит брать в поездку:
Если вы ездите за границу часто, лучше выбирать карты премиум-класса (Goldи выше). Они предоставляют владельцу ряд дополнительных преимуществ – возможность приобретения страховки путешествующих, использования услуг бронирования отелей, услуг консьерж-сервиса и т.д. Стоят такие карты от 5 000 рублей и выше (плата взимается ежегодно – за обслуживание счета, а также в некоторых банках еще и единовременно – за изготовление «пластика»).
Если часто ездить за границу вы не планируете, можете ограничиться картами среднего уровня. Они стоят намного дешевле (1500-2500 рублей единовременно или 600-2000 рублей ежегодно, за обслуживание счета), принимаются во всех банкоматах и платежных терминалах за рубежом, но не позволяют пользоваться преимуществами VIP-клиентов.
Также обращайте внимание на бонусные программы. Многие банки предлагают карты со специальными условиями для путешественников. Оплачивая покупки, вы можете накапливать бонусные мили или баллы, которые затем обмениваются на товары и услуги авиакомпаний, туроператоров, РЖД и т.д. С помощью этих программ можно существенно сэкономить при покупке билетов и при бронировании отелей.
Если вы получаете доходы в рублях, то и карту желательно оформлять в национальной валюте: рубль автоматически конвертируется в валюту той страны, в которую вы въезжаете.
Если же вы получаете заработную плату в валюте; имеете возможность приобрести валюту по курсу, более выгодному, чем курс Центробанка + 1%; можете с минимальной комиссией пополнять и снимать валюту с карты (к примеру, с помощью электронного кошелька Web-Money), можно оформить карту в долларах или евро.
Для того чтобы правильно выбрать валюту, нужно понимать, как осуществляется конвертация при пересечении границы России.
В большинстве банков все расчеты с международными платежными системами осуществляются в долларах США (и Visa, и MasterCard – американские платежные системы). Исключения могут составлять только транзакции в евро: они могут осуществляться без конвертации в доллары.
Если у вас карточный счет в рублях, а вы оплачиваете покупки (или снимаете наличные) в долларах или евро, банк-эмитент карты переводит иностранную валюту в рубли по своему внутреннему курсу, установленному на дату обработки транзакции. Кроме того, некоторые банки и платежные системы устанавливают комиссии за конвертацию валюты. Следовательно, при выборе карты нужно поинтересоваться, взимает ли банк такие комиссии, и по какому курсу осуществляет конвертацию (можно сравнить обменные курсы в нескольких финансовых учреждениях и выбрать более выгодный вариант).
Можно на примере рассмотреть 3 варианта покупок с рублевой картой MasterCard (эта платежная система, напомним, не взимает комиссию за конвертацию):
Важная деталь: при оплате покупок или снятии наличных POS-терминалы или банкоматы за рубежом могут предложить вам самостоятельно конвертировать иностранную валюту в рубли. Никогда не делайте этого: обменный курс будет совершенно невыгодным - операции нужно осуществлять в валюте той страны, где вы находитесь. Ваш банк сам выполнит конвертацию по выгодному для вас курсу.
В следующей статье мы более подробно остановимся на правилах использования карт заграницей и дадим рекомендации о том, как вести себя в случае возникновения форс-мажорной ситуации.
Ответ редакцииПрежде чем отправиться за границу, необходимо поставить в известность банк, держателем карты которого вы являетесь. Дело в том, что некоторые банки могут воспользоваться своим правом заблокировать карточку от несанкционированного доступа, если увидят операции по ней, производимые из-за рубежа. Поэтому перед поездкой лучше позвонить в банк и получить заверения от кредитной организации, что такой проблемы во время поездки не возникнет.
За границей рублёвые карты VISA/MasterCard можно использовать для оплаты любых покупок и снятия наличных. Ориентиром для выдачи наличных является присутствие на банкомате изображений логотипов международных платёжных систем, совпадающих с логотипом, размещённым на лицевой стороне вашей пластиковой карты. При снятии наличных с карты списывается комиссия банка. Свою комиссию может взять и банк, в банкомате которого вы снимаете деньги (такое распространено, например, в Таиланде). Обычно размер этой комиссии банкомат указывает на экране до подтверждения снятия. В странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту.
При покупках в зарубежных магазинах денежные средства будут списаны с рублёвой карточки по внутренним курсам системы MasterCard или Visa. Когда вы платите картой, в операции участвуют три разные валюты.
При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платёжная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает её с валютой вашего счёта. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. Обменный курс банка можно выяснить на сайте или у сотрудников, а курс платёжной системы на её сайте. Просчитать потери от разницы валют непосредственно в момент оплаты непросто, так как списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки, когда курс уже изменится.
За пользование кредитной картой за рубежом не начисляются дополнительные проценты. Покупки и снятие наличных можно осуществлять такой картой, как и дебетовой, но только в рамках определённого лимита. Истраченные по карте деньги придётся возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платёж, или же погасить всю сумму задолженности сразу. Если вы вносите только минимальный платёж, то вам придётся заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты её возникновения и до момента полного погашения. Как правило, минимальный платёж равен 10% от общей задолженности на расчётную дату, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Если владелец карты просрочил платёж в счёт погашения кредита, он также платит комиссию.
В случае с дебетовой картой может возникать отрицательный остаток, или неразрешённый овердрафт — задолженность перед банком. Поэтому при совершении операций в валюте, отличной от валюты счёта (например, при оплате рублёвой картой за границей), нужно учитывать возможную курсовую разницу, чтобы счёт карты не ушёл «в минус», иначе придётся заплатить банку не только задолженность, но и начисленные проценты. Старайтесь не расплачиваться картой «в ноль» и всегда оставляйте определённую сумму в рублях.
Если вы собираетесь путешествовать по Европе, то лучше всего использовать банковскую карточку MasterCard, а если по США — то Visa
Для снижения расходов на конвертацию можно обзавестись перед поездкой заграницу кредитной картой в евровалюте или в долларах. MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa — в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. Понять, в какую валюту будет производиться конвертация, просто, для этого достаточно посмотреть, какой платёжной системой была выпущена кредитка. Традиционно карты MasterCard проводят расчёты в евро, долларовые расчёты проводят карты Visa. Поэтому следует учитывать, что, имея на руках рублёвую карту Visa и необходимость произвести оплату в евро, придётся оплачивать двойную конвертацию: сперва рубли будут переведены в доллары, и только потом доллары будут переводиться в евро.
Карта может быть заблокирована в том случае, если платёжная система (MasterCard или VISA) передаст в вашему банку информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций. Чтобы разблокировать карту, нужно позвонить в колл-центр банка и сообщить о всех проведённых вами операциях. Если операции по карте были произведены вами, то банк разблокирует карту. Если же карта была подделана при помощи , то её лучше перевыпустить или .
Карта также может быть заблокирована и при объявлении банка банкротом. В этом случае возмещения своих средств придётся ждать в порядке, установленном законом об обязательном страховании вкладов, что может затянуться на месяцы.
В случае утери карты нужно как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться. До момента блокировки вся ответственность лежит на её держателе. Поэтому, отправляясь за границу, лучше взять с собой несколько карт. Если одна из кредиток будет украдена или утеряна, её можно будет заблокировать и пользоваться другой. Чтобы разблокировать карту, надо прийти в любое отделение банка и написать заявление. Банковская карта будет разблокирована в течение суток.
При потере карты, наличных и багажа прерывать поездку не стоит. Банк может перевести деньги в указанное вами отделение банка, где вы их сможете получить. Владелец карты имеет возможность экстренно получить до 2000 долларов по картам среднего класса и до 5000 долларов по премиум-картам. Выданные средства нужно будет вернуть. За эту услугу банк взимает дополнительную плату.
С помощью sms вы сможете пресечь преступные действия, оперативно заблокировав кредитку. В среднем ежемесячная стоимость услуги sms-оповещения варьируется от 30 до 60 рублей. Благодаря такой услуге на ваш телефон моментально приходит уведомление о любых операциях по карте.
*Овердрафт (overdraft — перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В данном случае банк списывает средства со счета клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента.
**Скимминг — вид банковского мошенничества, при котором на банкомат злоумышленниками устанавливается специальное оборудование, которое позволяет считывать информацию со всех карт, вставленных в устройство.
*** Пин-код — персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. Его длина варьируется от 4 до 12 цифр, на практике чаще всего встречается из 4.
Дело было в Испании. Олег снимал 100 евро в банкомате. Курс ЦБ был 70,14 Р за евро. Банкомат предложил списать 7 682 Р — на 9,5% больше. Какого чёрта?
Константин Голубев
маркетолог, путешественник
Туристов разводят все кому не лень: отели, лавки сувениров, банкоматы, кафе и рестораны, таксисты и экскурсоводы. Каждый по-своему накручивает обменный курс и дерет комиссии под экзотическими предлогами.
В статье разберем, когда платим комиссии, кто наживается на туристах и как вернуть часть денег.
Допустим, вы в испанском магазине покупаете замечательную хамоновую ногу за сто евро. Перед поездкой благоразумно сделали карту «Мастеркард» в евро. Вот как выглядит ваша покупка с точки зрения банковской системы:
Это самый простой случай: карта в евро, расчеты в евро, местная валюта — евро, никаких дополнительных конвертаций.
Валютные карты помогают платить ровно по чеку. В странах евро расплачивайтесь картой в евро. В США, Панаме, Пуэрто-Рико — в странах долларовой зоны — картой в долларах. Если валюта цены и карты совпадает, вы заплатите один к одному.
Если валюта покупки и карты совпадает, комиссий и конвертаций нет.
Вы доели хамон, запили хересом и решили встретить закат на крыше отеля «Марина-бэй-сэндс» в Сингапуре. Вход стоит 20 сингапурских баксов. Проводите через терминал долларовую «Визу Классик».
Наслаждаетесь видом и в уме считаете, сколько банк возьмет денег
Цена в сингапурской валюте, счет карты в американских долларах. Чтобы банки поняли друг друга, «Виза» поменяет сингапурские деньги в доллары.
Если местная валюта не евро или доллар, старайтесь платить долларовой картой. Платежные системы всё равно поменяют местные деньги в доллары — комиссии не избежать. Уточните размер комиссии по вашей карте на сайте банка.
Если местная валюта не евро или доллар, будет одна конвертация и одна комиссия.
Сначала платежная система переведет юани в доллары. Но карта в рублях. Ваш банк поменяет деньги второй раз — переведет доллары в рубли.
Цена в юанях, платежная система работает в долларах, карта рублевая — все валюты разные. Деньги поменяют дважды и возьмут комиссию.
В Марокко, Таиланде, Китае — везде, где местные деньги не евро или доллар, добавляйте к цене 3—6%. Перед поездкой проверьте в банке тарифы по карте: комиссию, обменный курс, валюту расчета с платежной системой. Так вы узнаете, сколько стоит аренда машины или лонг-айленд в отеле.
Если все валюты разные, деньги поменяют дважды.
Плюс возьмут комиссию.
Предположим, что вы торгуетесь с продавцом сувениров, покупаете кепку как у Шерлока Холмса. Протягиваете хозяину карту, он вам терминал или чек. В Англии это выглядит так:
В Италии, Турции, Таиланде — в популярных среди туристов странах - продавцы предлагают мгновенную конвертацию валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion) . Терминал распознает страну выпуска карты и предлагает оплатить покупку в родной валюте.
Сервис вроде удобный, но обманчивый. Продавец закладывает в чек небольшую комиссию «за удобство», а местный банк делает лишнюю конвертацию. Если выберете рубли, переплатите до 10%: зависит от наглости продавца и обменного курса.
Банки и платежные системы обязывают продавцов давать покупателям выбор, как платить: либо нажать кнопку на терминале, либо поставить галку в чеке. Без этого покупка недействительна. Виза советует оспаривать такие платежи.
Платите и снимайте деньги в местной валюте. Если продавец дал чек в рублях, попросите сделать отказ от платежа. Иначе переплатите за две комиссии и тройной обмен денег.
Платите и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты.
Вы в Бангкоке, собираетесь взять в аренду скутер за 2000 бат. Вставляете в банкомат рублевую карту. По вашим расчетам это не больше 4000 рублей.
Вас расстроят дважды. Во-первых, тайский банкомат удержит 1—2% от суммы или 100—200 бат за операцию. Во-вторых, родной банк может взять комиссию за обналичивание денег в чужом банкомате. Обычно 1—2% от суммы или минимум 3€ / 3$/ 150 Р .
Если бы платили картой, аренда обошлась бы в 3900 Р — на 12% меньше.
Старайтесь платить картой и снимать деньги, когда необходимо. Или оформите специальную карту для поездок. Например, по карте Tinkoff Black можно снимать деньги в любом банкомате мира. Комиссии нет, если снимаете больше 3000 Р , 100$ или 100€.
За снятие денег возьмут комиссию. Дважды.
Платите картой с возможностью кэшбэка. Банк вернет обратно рубли, а не мили или бонусы. Обычно кэшбэк равен одному проценту. Но можно вернуть больше.
Например, Тинькофф-банк возмещает 5% за траты по категориям повышенного кэшбэка и до 30% по акциям от партнеров.
Повышенный кэшбэк действует для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru . Можно забронировать билет, отель или машину и вернуть деньги еще до начала путешествия.
