Можно ли снять деньги за границей. Какую карту Visa или Master Card лучше использовать за границей

В поездке на отдых за границу хорошо иметь не наличные, а банковскую карту. Очевидные плюсы карты - отсутствие необходимости возить с собой наличные, декларировать их на таможне, легкость при оплате товаров и услуг. Итак, нужна карточка. Но какая?

Частое утверждение: "Visa - американская платежная система, а MasterCard - европейская", не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем - Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта - доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.

Visa: RUB > USD > EUR

MasterCard: RUB > EUR

MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard явно выгоднее - нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая - вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK

MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США - картой Visa.

В России - без разницы.

Что необходимо знать туристу с пластиковой картой?

Если отправляясь на отдых, планируется расплачиваться исключительно пластиковой карточкой, то необходимо знать следующие важные нюансы, чтобы они потом не стали неприятным сюрпризами.

1. Далеко не все карты одинаково котируются и принимаются для оплаты за границей, исключением могут стать карточки, выпущенные малоизвестным или новым банком.
2. Перед поездкой можно специально открыть карту для этой цели, на которую поместить не все сбережения, а только ту сумму, которую планируется потратить (ну или чуть больше).
3. За границей в странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту. То же самое будет происходить, когда карточкой будут расплачиваться в отеле. Для того чтобы сократить расходы, следует открыть мультивалютную карточку, тогда конвертация будет значительно выгоднее.
4. Некоторые банки используют автоматическую блокировку пользования картой заграницей, и поэтому в любом случае следует заглянуть в банковское учреждение, которое выпустило карту и уведомить его о намерении пользоваться ею за пределами государства. Возможно, понадобиться написать заявление о снятии запрета и оговорить лимит на проведение операций в день.

Знание таких небольших нюансов может помочь чувствовать себя комфортно за рубежом и не бояться за сохранность своих личных средств.

• Все больше россиян свой отпуск предпочитают проводить за границей. И многие из них уже оценили преимущества оплаты товаров и услуг за рубежом при помощи пластиковых карт VISA.

VISA Electron или VISA classic?

Сегодня банки предлагают нам два варианта дебетовых карт, которыми можно расплачиваться в международных поездках. Это карты VISA Classic и VISA Electron. В целом они похожи. Но в некоторых случаях карты VISA Electron за границей использовать бывает проблематично. Так, например, в небольших сувенирных лавках, где прямой связи с банком, предоставившим карту, нет, при оплате могут потребовать сделать с карты слип. Как известно, карта Виза Электрон не имеет гравировок с именем владельца, а, значит, оплатить ей товар или услугу в таком случае не получится. Поэтому зачастую уместнее приобретать карту Виза классик.

Как пользоваться картой VISA?

Самый простой и надежный способ оплачивать товары и услуги за границей это оплата картой, то есть безналичный расчет. При оплате с помощью карты VISA с вас не снимают дополнительных комиссии, а, значит, вы экономите свои деньги.

Кроме того при безналичном расчете легко контролировать свои расходы. Помогут вам в этом сервисы «Мобильный банк» и аналогичный сервис в сети Интернет «Интернет-банк».

Впрочем, не всегда использование безналичного расчета возможно. Для некоторых ситуаций требуются наличные деньги. И тут сразу следует предупредить, снятие наличных за рубежом удовольствие, как правило, не из дешевых. При снятии денег в банкомате вам придется выплатить не одну, а целых две комиссии: первая – это комиссия вашего собственного банка, а вторая – банка, которому данный банкомат принадлежит. Кроме того такие комиссии, как правило, имеют «минимальный размер», например, в 5 долларов. То есть, даже если вы захотите снять с карты сумму в 10 долларов, комиссия по этой сумме составит 5 долларов. И это еще одна причина, почему безналичный платеж лучше.

Какие банки имеют свои банкоматы за рубежом?

Один из немногих наших банков, которые имеют свои банкоматы за пределами России и, соответственно, могут предоставить пользователям своих пластиковых карт возможность беспроцентного снятия денег, это Ситибанк. Он, однако, как и другие банки, взимает комиссию за осуществление международных транзакций по кредитным картам.

Что такое конверсия валют?

Используя в зарубежной поездке банковские карты, будьте готовы к расходам за конверсию валюты карты в валюту, в которой осуществляется платеж. Производится такая конверсия через так называемый кросс-курс валют. Так, к примеру, при произведении рублевой картой оплаты в фунтах стерлингов, сперва рубль конвертируется в доллар и лишь затем доллар конвертируется в фунт стерлингов. Что, как мы понимаем, может стать причиной возникновения лишних трат.

Правила определения курса конвертации для каждого конкретного банка могут отличаться. Так, конверсия по карте VISA, которую выдал Сбербанк, производится согласно курсу системы VISA + 0,68%. Получается, словно мы покупаем валюту у Сбербанка, но покупаем по курсу, который хуже, чем текущий курс при покупке валюты напрямую.

Росбанк предоставляет пользователям своих пластиковых карт более приемлемые условия конвертации – она осуществляется по курсу Центрального банка на день проведения операции обмена.

Зачем нужна кредитная карта?

Многие перед поездками за рубеж оформляют также кредитные карты. И для этого есть основания. Кредитная карта может стать резервным вариантом на тот случай, если закончатся деньги на дебетовой. Оформить кредитную карту можно как в филиале банка, так и через Интернет. Можно оформить онлайн-заявку на получение кредитной карты от банка Альфа Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, Юникредит. Некоторые банки, например, тот же Юникредит, могут выдать вам карту непосредственно в день обращения.

Отправляясь в заграничную поездку, опасно брать большую сумму наличными, так как от непредвиденных ситуаций никто не застрахован. Что бы избежать неприятных ситуаций, следует предусмотреть варианты хранения средств. Идеальным решением и выходом из ситуации будет пластиковая карточка, которая станет гарантом безопасности личных средств и пользоваться ею можно будет и в гостинице, и в аэропорту. Но тут важно помнить, что далеко не всякая карточка будет приниматься для оплаты заграницей, поэтому перед туристической поездкой или командировкой за черту государства, следует знать некоторые нюансы и особенности в этом вопросе.

Какой картой можно пользоваться в другом государстве?

При оплате товаров и услуг иностранные банки будут снимать и комиссию, в каждом отдельном случае, она будет разной. В другом государстве можно смело использовать дебетовые или кредитные карточки, в том числе и зарплатные, на которых есть отметка международной платежной системы, например, Visa, Maestro, Cirrus, Mastercard. Существенной роли не играет, в какой валюте был открыт счет, пользоваться ею можно одинаково в гостинице или супермаркете, расплачиваясь за предоставленные услуги или товары.

Но бывает и ряд исключений, например, при открытии депозитной карточки, в договоре было прописано, что пользоваться ею за пределами государства запрещено. Если есть по этому поводу сомнения, лучше заранее проконсультироваться по этому вопросу с работниками банка, они не только ответят на вопрос, но и подскажут, как решить проблему.

Какая комиссия будет при использовании карты за рубежом?

Бытует распространенное мнение, что комиссия при оплате карточкой заграницей может быть даже больше суммы самого товара. На самом деле – это не что иное, как миф. В большинстве торговых сетей, в любой точке мира, комиссию за покупку товаром в супермаркете не взимается комиссия, то есть сумма платежа не будет отличаться от той, которую бы покупатель заплатил, если бы расплачивался наличными. Исключениями являются некоторые кредитные карточки банков, но важно заметить, что они – это исключение, а не правило. Кроме этого, комиссию могут снять за покупку фишек в казино, это официально разрешается.

Что же касается банкоматов, то заграницей комиссия присутствует всегда и если банк «чужой», то еще и весьма ощутимая. Как правило, это 2-4 % от общей суммы, при этом может быть установлен и определенный лимит. Но боясь таких больших комиссий и не зная, какие банки являются дружественными, многие бросаются в другую крайность и пытаются снять деньги в кассах. Но тут подстерегает другая комиссия размером в 4-5% от всей суммы операции или установленный минимальный размер.

Что необходимо знать туристу с пластиковой картой?

Если отправляясь на отдых, планируется расплачиваться исключительно пластиковой карточкой, то необходимо знать следующие важные нюансы, что бы они потом не стали неприятным сюрпризами.

1. Далеко не все карты одинаково котируются и принимаются для оплаты за границей, исключением могут стать карточки, выпущенные малоизвестным или новым банком.
2. Перед поездкой можно специально открыть карту для этой цели, на которую поместить не все сбережения, а только ту сумму, которую планируется потратить (ну или чуть больше).
3. За границей в странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту. То же самое будет происходить, когда карточкой будут расплачиваться в отеле. Для того, что бы сократить расходы следует открыть мультивалютную карточку, тогда конвертация будет значительно выгоднее.
4. Некоторые банки используют автоматическую блокировку пользования картой заграницей, и поэтому в любом случае следует заглянуть в банковское учреждение, которое выпустило карту и уведомить его о намерении пользоваться ею за пределами государства. Возможно, понадобиться написать заявление о снятии запрета и оговорить лимит на проведение операций в день.

Знание таких небольших нюансов может помочь чувствовать себя комфортно за рубежом и не бояться за сохранность своих личных средств.

Путешествие с банковской картой имеет свои особенности о которых лучше знать заранее. Как раз в этой статье мы о них и поговорим.

Расчеты за границей производятся в местной валюте и если валюта вашей карты не совпадает с местной, то банк или платежная система снимает с вас процент за конвертацию валют.

Давайте немного подробнее разберемся с работой банковских карт.

Взгляните на вашу карту, что вы на ней видите? Как минимум — это логотип и наименование вашего банка и логотип платежной системы.

На данный момент в России распространены карты двух платежных систем — Visa и MasterCard.

В процессе оплаты с использованием карты участвуют три валюты:

• Валюта операции — это валюта, которой вы расплачиваетесь за товар. В Великобритании— это фунты, в Таиланде — баты и т.д.
• Валюта расчетов — валюта платежной системы.
• Валюта карт-счета — та валюта в которой выпущена ваша карта, т.е. в которой находятся деньги на вашем счете.

Теперь рассмотрим несколько примеров.

Пример № 1: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) совпадает с валютой картсчета (тоже доллары), следовательно, с вашего счета спишется ровно 3$.

Пример № 2: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) не совпадает с валютой картсчета (рубли). По какому же курсу снимутся деньги?

Тут придется вспомнить о валюте расчетов, именно той в которой работает ваша платежная система.

У Visa основная валюта расчетов — доллары, у MasterCard — евро.

Т.к. в примере выше у нас карта системы Visa, валютой расчетов которой является доллары и валюта списания у нас также доллары, то конвертация будет осуществлена по курсу банка-эмитента карты. Как правило, банк эмитент снимает 1,5-1,7% от стоимости транзакции.

Пример № 3: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции (баты) не равна валюте расчетов (доллары), но валюта расчетов равна валюте карты (доллары).

Конвертация из бат в доллары пройдет по курсу платежной системы, в данном примере, по курсу Visa. Плюс к этому, банк может взять небольшую комиссию.

Пример №4: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции не равна валюте расчетов, а валюта расчетов не равна валюте карты. Следовательно, из бат в доллары конвертация пройдет по курсу Visa, а из долларов в рубли по курсу вашего банка.

Вы, наверное, думаете, что для того, чтобы узнать сколько точно денег снимет банк, достаточно посмотреть курс конвертации вашего банка или платежной системы?

Но не тут-то было. Все гораздо сложнее.

Дело в том, что когда вы покупаете что-то, то деньги с вашего счета списываются не мгновенно . Нередко фактическое списание происходит через несколько дней, курс к тому времени может существенно изменится. Но сделать с этим ничего нельзя, просто имейте в виду.