Для заказа контрактов:
1. Ознакомьтесь с расценками и содержанием документов - см. прайс-лист
2. Передайте данные заказчика и номера нужных контрактов (кнопка "Заказать контракты").
3. Оплатите счет платежного агрегатора Яндекс.Касса (в режиме онлайн принимаются к оплате банковские карты Visa, Mastercard, Maestro, Мир, Яндекс-деньги, Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Промсвязьбанк, QIWI Wallet, WebMoney), Paypal или безналичным переводом.
4. Заказанные контракты будут доставлены на электронную почту заказчика немедленно после подтверждения платежа.
Как скоро я получу контракт(ы)?
Юридический онлайн сервис сайт работает без выходных 365 дней в году с 8 до 24 часов (по Московскому времени). Счета платежных систем Яндекс.Касса и Paypal генерируются в течение часа после поступления заказа. Оплаченные контракты высылаются после подтверждения платежа (обычно в течение часа).
Нужного контракта нет?
Если нужных документов в перечне нет - см. разработка сложных (комплексных) международных и внутрироссийских контрактов.
Заказать контракты
Номер | Раздел / публикация | Цена |
---|---|---|
A1. Поставка оборудования → | ||
A1.a1 | Контракт на поставку (простого) оборудования ~ (Simple) Equipment Supply Contract | 2900 |
A1.a2 | Соглашение о долгосрочных поставках (простого) оборудования ~ Long-term (Simple) Equipment Supply Agreement | 4200 |
A1.b1 | Контракт на поставку и монтаж (сложного) оборудования ~ Contract for Supply and Erection of (Complex) Equipment | 9900 |
A1.c1 | Контракт на поставку и монтаж завода (технологической линии, производственной установки) и на оказание технического содействия ~ Contract for Supply and Erection of Plant (Process Line, Industrial Installation) and Technical Service | 19900 |
A1.c1-Cn | Пакет «Контракт № A1.c1 (русс/англ) + версия контракта на поставку и монтаж завода на китайском языке (mandarin) - 成套设备进口合同» | 19900 |
A2. Поставка готовых товаров → | ||
A2.1 | Контракт поставки (готовых) промышленных изделий ~ Sale Contract of Manufactured Goods | 2900 |
A2.2 | Договор о долгосрочных поставках промышленных изделий ~ Long-term Supply Agreement of Manufactured Goods | 4200 |
A3. Поставка скоропортящихся товаров → | ||
A3.1 | Контракт на поставку скоропортящихся товаров ~ Contract for the International Commercial Sale of Perishable Goods | 2900 |
A3.2 | Контракт на поставку зерна и кормов ~ Grain and Feedingstuff Supply Contract | 4900 |
A3.3 | Контракт на поставку какао-бобов ~ Сontract for transactions in cacaos beans | 5900 |
A4. Купля-продажа транспорта → | ||
A4.a1 | Договор купли-продажи самолета (за рубеж) ~ (Overseas) Aircraft Sale Agreement | 5900 |
A5. Купля-продажа недвижимости → | ||
A5.a1 | Контракт купли-продажи недвижимого имущества ~ Contract for Purchase and Sale of Real Estate | 2900 |
A6. Поставки сырья → | ||
A6.b1 | Соглашение о поставках безводного аммиака ~ Anhydrous Ammonia Sales Agreement | 5900 |
B1. Договорные СП → | ||
B1.b1 | Соглашение о (договорном) совместном предприятии - (Contractual) Joint Venture Agreement (простое СП) | 3900 |
B1.c1 | Соглашение о совместной деятельности (о консорциуме) - Joint Operation (Consortium) Agreement (сложное СП) | 4900 |
B2. Корпоративные СП → | ||
B2.a1-1 | Типовой учредительный договор совместного предприятия ~ Model Joint Venture Company Contract | 3900 |
B2.a1-2 | Типовой устав совместного предприятия ~ Model Joint Venture Company Charter | 3900 |
B2.a1 | Пакет «Типовой учредительный договор + устав совместного предприятия» | 7000 |
B3. Операции с бизнес активами → | ||
B3.a1 | Соглашение о продаже (пакета) акций ~ Share Sale Agreement | 4900 |
B3.a2 | Соглашение о продаже доли в совместном предприятии ~ Joint Venture Interest Sale Agreement | 5900 |
B3.b1 | Договор купли-продажи бизнеса (предприятия как единого имущественного комплекса) ~ Business Sale Agreement | 19900 |
C1. Строительные контракты → | ||
С1.a1 | Договор на строительство промышленного (гражданского) объекта ~ Contract for the Construction of Industrial (Civil) Work | 19900 |
C1.a1-Cn | Пакет «Контракт № C1.a1 (русс/англ) + версия договора на строительство промышленного объекта на китайском языке (Mandarin) - 国际土木建筑工程承包合同» | 19900 |
C1.b1 | Контракт на выполнение электромеханических и пусконаладочных работ ~ Contract for Electrical, Mechanical and Process Works | 17900 |
C2. Производственные услуги → | ||
C2.1 | Соглашение о переработке и сборке (о производственных услугах) ~ Manufacturing Services Agreement | 5900 |
C2.1-Cn | Пакет «Контракт № C2.1 (русс/англ) + версия соглашения о переработке и сборке (промышленной продукции) на китайском языке (Mandarin) - 加工装配合同» | 5900 |
C2.2 | Контракт на хранение товаров ~ Contract for the Storage of Goods | 3900 |
C2.3 | Контракт о техническом консультировании ~ Technical Consultancy Service Contract | 4900 |
C2.3-Cn | Пакет «Контракт № C2.3 (русс/англ) + версия контракта о техническом содействии (консультировании) на китайском языке (mandarin) - 国际技术咨询服务合同» | 4900 |
C3. Профессиональные услуги → | ||
C3.a1 | Соглашение о предоставлении профессиональных услуг ~ Professional Services Agreement | 3900 |
C3.a2 | Контракт на оказание (длительных) профессиональных услуг ~ (Longterm) Professional Services Contract | 4900 |
C4. Консультационные услуги → | ||
C4.1 | Cоглашение на оказание консультационных услуг ~ Agreement for Consulting Services | 5900 |
D1.Агентские контракты → | ||
D1.a1 | Агентский контракт на сбыт машин и оборудования ~ Machinery and Equipment Agency Contract | 4200 |
D1.c1 | Агентский договор на сбыт сырьевых товаров и полуфабрикатов ~ Primary (Raw) and Semi-Manufactured Goods Agency Agreement | 4900 |
D1.d1 | Агентское соглашение на продвижение услуг - Services Agency Agreement | 5900 |
D1 |
Пакет «Агентские контракты» |
12900 |
D2.Дистрибьюторские контракты → | ||
D2.a1 | Эксклюзивный (неэксклюзивный) дистрибьюторский контракт (европейского типа) ~ Model Exclusive / Non-Exclusive Distributorship Contract ("мягкий" дистрибьюторский договор ) | 4900 |
D2.b1 | Эксклюзивное (неэксклюзивное) дистрибьюторское соглашение (американского типа) - Exclusive (Non-Exclusive) Distributorship Agreement ("жесткий" дистрибьюторский договор ) | 5900 |
D2.c1 | Эксклюзивный (неэксклюзивный) дистрибьюторский договор - Exclusive (Non-Exclusive) Distributor Agreement | 4900 |
D2 |
Пакет «Дистрибьюторские контракты» (Публикации №№ D2.a1 + D2.b1 + D2.c1) |
13900 |
D3. Агентско-дистрибьюторские контракты → | ||
D3.1 | Эксклюзивный (неэксклюзивный) агентско-дистрибьюторский контракт ~ Model Exclusive (Non-Exclusive) Agency-Distributorship Contract | 11900 |
D4.Посреднические контракты → | ||
D4.a1 | Соглашение о защите вознаграждения ~ Fee Protection Agreement (образец `простого` посреднического контракта) | 3900 |
D4.b1 | Соглашение не допускающее его обхода и раскрытия содержания и на оказание услуг ~ Non-Circumvention and Non-Disclosure and Services Agreement (образец `сложного` посреднического контракта) | 4900 |
D4.c1 | Эксклюзивное (неэксклюзивное) долговременное соглашение не допускающее его обхода и раскрытия содержания ~ Exclusive (Non-Exclusive) Longterm Non-Circumvention and Non-Disclosure Agreement (образец длительного (постоянного) посреднического контракта) | 5900 |
D4 |
Пакет «Посреднические договоры» (Публикации №№ D4.a1 + D4.b1 + D4.c1) |
12900 |
E1. Нефть/газ - Upstream → | ||
E1.a1-1 | Соглашение о разделе продукции ~ Production Sharing Agreement | 19900 |
E1.a1-2 | Учетная процедура ~ Accounting Procedure (Приложение к Соглашению о разделе продукции) |
9900 |
E1.a1 | Пакет «Соглашение о разделе продукции + Учетная процедура» | 24900 |
E1.a2 | Совместное операционное соглашение + Учетная процедура ~ Joint Operating Agreement + Accounting Procedure | 19900 |
E1.b1 | Соглашение о купле-продаже доли в нефтедобыче - Interest in Petroleum Production Sale Agreement | 5900 |
E1.d1 | Договор о совместной эксплуатации нефтегазового месторождения ~ Unitization and Unit Operating Agreement | 9900 |
E2. Нефть/газ - Downstream → | ||
E2.a1 | Соглашение о поставках сырой нефти (трубопроводным транспортом, на условиях предоплаты) ~ Crude Oil Supply Agreement (pipeline delivery, provisional payment) | 9900 |
E2.a2 | Договор на поставку сырой нефти (трубопроводным транспортом, на условиях последующей оплаты) ~ Crude Oil Supply Agreement (pipeline delivery, subsequent payment) | 9900 |
E2.b1 | Договор на поставку сырой нефти (разовая танкерная поставка на условиях FOB/DAP) ~ Crude Oil Supply Agreement (FOB/DAP single vessel delivery) | 9900 |
E2.b2 | Соглашение о поставках сырой нефти (длительные танкерные поставки на условиях FOB/DAP) ~ Crude Oil Supply Agreement (FOB/DAP long-term vessel delivery) | 9900 |
E2.c1 | Договор поставки бензина / дизельного топлива ~ Gasoline / Diesel Fuel Supply Agreement | 5900 |
E2.d1 | Агентское соглашение по сбыту природного газа ~ Natural Gas Marketing Agency Agreement | 5900 |
E3. Угольные контракты → | ||
E3.1 | Соглашение о поставках доменного кокса ~ Coke Supply Agreement | 4900 |
E3.2 | Соглашение о (длительных) поставках угля железнодорожным и автомобильным транспортом ~ Coal Supply Agreement by Rail and Road | 4900 |
F1. Коммерческий займ → | ||
F1.a1 | Контракт беспроцентного займа ~ Interest-free Loan Contract | 3900 |
F1.b1 | Договор о долговременном займе и залоге ~ Longterm Credit and Security Agreement | 12900 |
G1. Аренда недвижимости → | ||
G1.1 | Соглашение на аренду коммерческой недвижимости ~ Commercial Real Property Lease Agreement | 3900 |
G2. Аренда транспорта → | ||
G2.a1 | Договор аренды самолета (без экипажа) - Aircraft Lease Agreement (without crew) | 19900 |
I1. Программное обеспечение → | ||
I1.a1 | Лицензионное соглашение на программное обеспечение ~ Software License Agreement | 4000 |
I1.b1 | Соглашение о (системной) разработке программного обеспечения ~ Software (System) Development Agreement | 5000 |
I1.c1 | Эксклюзивное (неэксклюзивное) дистрибьюторское соглашение на программное обеспечение ~ Exclusive (Non-Exclusive) Software Distributorship Agreement | 12000 |
I1.c2 | Эксклюзивный (неэксклюзивный) дистрибьюторский контракт на программные продукты - Exclusive (Non-Exclusive) Software Distribution Contract | 6000 |
I2. Технологии → | ||
I2.a1 | Лицензионный договор о передаче ноу-хау ~ Know-How License Agreement | 3000 |
I2.b1 | Лицензионный контракт на передачу прав на патент ~ Patent Technology Licence Contract | 3000 |
I3. Франчайзинг → | ||
I3.a1 |
бизнес-организаций
, создающих принципы и методы контрактного права, таких как
ЮНСИТРАЛ,
ЮНКТАД,
УНИДРУА,
ЕЭК ООН,
WIPO ,
МТП,
а также авторитетных отраслевых
организаций, таких как
FIDIC ,
GAFTA ,
IUCAB ,
FIATA ,
FOSFA ,
FCC ,
и др., и поэтому полностью соответствуют международным стандартам.
Все контракты также адаптированы к требованиям права Российской Федерации и могут использоваться российскими предприятиями для оформления международных сделок с партнерами как на Западе, так и на Востоке.
Основной метод платежаВ режиме on-line принимается оплата банковскими картами Visa, MasterCard, Maestro, Мир, электронной наличностью Яндекс-деньги, Сбербанк ОнЛ@йн, Альфа Клик, Промсвязьбанк, QIWI Wallet, WebMoney через платежный сервис Яндекс Касса .Альтернативные платежиТакже принимается оплата через международную систему Paypal (любые банковские карты всех банков мира).Безналичные платежиОт российских компаний возможна оплата платежным поручением (через бухгалтерию). Есть ограничение по сумме заказа подробнее — данный метод платежа возможен только для заказов от 15.000 руб. Если вы желаете оплатить заказ безналичным переводом, перейдите по ссылке и передайте сведения, необходимые для выставления счета.Безопасность онлайн платежейВсе on-line платежи производятся с соблюдением строгих мер безопасности, платежная информация не может быть перехвачена или сообщена кому бы то ни было. Все передаваемые данные шифруются с использованием криптографического протокола SSL 3.0 с длиной ключа шифрования 168 битов, поэтому безопасность операций полностью гарантирована.ДоставкаДоставка оплаченных документов осуществляется на электронную почту заказчика немедленно после подтверждения оплаты.BilingualВсе распространяемые через онлайн сервис контракты представлены на русском и английском языках.MandarinНекоторые публикации доступны и на китайском языке, к номерам таких контрактов добавлены аббревиатуры Cnподробнее — это контракты, разработаные для иностранных инвесторов экономическими министерствами и ведомствами КНР, такими как Министерство торговли , Комиссия по делам экономики и торговли и др. Пакеты контрактовДанным логотипом отмечены пакеты контрактов, т.е. подборки однотипных документов на выбор пользователя.ФорматВсе контракты распространяются в редактируемом формате.docx. |
Современные банки играют важную роль в обществе в целом и для каждого человека в частности. Финансовые учреждения предоставляют кредиты, дают возможность приумножать свой посредством оформления депозитов, осуществляют платежные операции и выступают в качестве посредников. Но это далеко не все функции. Банки играют ключевую роль и на фондовом рынке. Это не удивительно, ведь именно в них происходит накопление основного объема денежных средств, используемых для сделок на бирже. Кроме этого, банк выступает в качестве мощного ценообразователя. Под его воздействием формируются цены в экономике всей страны. Но с развитием мировой банковской системы появилось множество банков, каждый из которых выполняет свои функции и задачи в экономической сфере. В данной статье мы кратко рассмотрим основную классификацию и виды современных кредитно-финансовых учреждений.
Все современные банки можно классифицировать по таким признакам:
1) По форме собственности. Финансовые учреждения могут быть кооперативные, государственные, акционерные или смешанные. При этом капитал банка может полностью принадлежать государству, как это происходит, к примеру, во Франции или России, или же по принципу 50/50, где государственных средств только половина (к примеру, Швейцария).
Банковские термины "обильно" используемые финансовыми работниками часто ставят нас в неловкое положение. Вместо того, чтобы попросить объяснить то или иное банковское понятие, а заодно предложить использовать понятные всем термины и слова, мы делаем вид что понимаем о чем идет речь. Для того, чтобы не оказаться в подобной ситуации, мы подготовили для вас краткий словарь основных банковских терминов и понятий.
Акцепт
. Обязательство плательщика оплатить в установленный срок, выставленный на оплату счет.
Акция
. Документ в виде ценной бумаги. Владелец акции является участников (владельцем) акционерного общества и имеет право на получение части прибыли (дивидендов) этого предприятия.
Аннуитет
. Этот банковский термин часто используется при оформлении кредита. И подразумевает один из способов выплаты кредита, а именно, ежемесячно, равными суммами.
Банк-гарант
. Банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента.
Безналичные расчеты
. Безналичные расчеты используются между организациями, имеющими для этого расчетный счет в банке.
БРИК
. Аббревиатура четырех стран Бразилия, Россия, Индия и Китай.
Брокер
. Посредник между продавцов и покупателем. Осуществление сделок производится на бирже.
Бюро кредитных историй
. Современный банковский термин. БКИ - это организация, в которой хранятся данные об организациях и физических лицах, имеющих или имевших кредиты в банках. Положительная кредитная история в последнее время становится решающим фактором для положительного решения по кредиту.
Валовый внутренний продукт (ВВП)
. Этот термин используется в масштабе государства. Означает рыночную стоимость всех произведенных товаров и оказанных услуг за год.
Валютный риск
. Изменение курса валюты может привести к снижению или увеличению покупательной способности национальной валюты на международном рынке. Одни и тот же товар может стоить меньше или больше в пересчете на национальную валюту.
Вексель
. Вексель - это документ, в котором должник обязуется вернуть долг в указанный срок. Вексель может быть именным или оформленным на предъявителя.
Всемирный банк
. Международная финансовая организация, основанная в 1944 году, в результате соглашения между 45 государствами. Одновременно был создан и Международный валютный фонд (МВФ).
Вторичная ипотека
. Квартира или иное недвижимое имущество может дважды использоваться в качестве залога для получения кредита в банке. Такое возможно, когда общая сумма кредитов не будет превышать 80% стоимости объекта.
Гиперинфляция
. Процесс резкого роста инфляции, приводящий к обесцениванию денег и резкому скачку цен на товары и услуги.
Государственные займы
. Также как и физические лица, организации, государство берет кредиты. Государственные займы подразделяются на облигационные (у Сберегательных банков) и безоблигационные (межправительственные займы).
Грэйс период (Grace period)
. Это термин часто можно услышать при оформлении кредитной карты. Грэйс период позволяет использовать кредитные средства банковской карты без начисления процентов. Имеются определенные условия наступления его действия.
Дебет
. Дебет, в самом простом понимании этого слова, это плюс, кредит - минус. Дебет и кредит - основа построения бухгалтерского учета.
Дебетовая карта
. Банковская карта для получения зарплаты, пенсии и других поступлений денежных средств на счет физического лица называются дебетовые карты. Для кредитных средств, выданных банком, применяется банковское слово - кредитная карта.
Дебитор
. Дебитор обязан совершить перечисление денежных средств на счет предприятия или выполнить иные действия в счет погашения долговых обязательств.
Дебиторская задолженность
. Сумма долга, причитающаяся предприятию от юридических и физических лиц по результатам их хозяйственных взаимоотношений.
Девальвация
. Снижение курса национальной или международной (региональной) денежной единицы по отношению к валютам других стран.
Депозит
. Этот банковский термин означает банковский вклад. Банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Депозитный аукцион
. Это аукцион, в ходе которого Центральный Банк принимает к размещению депозиты (заимствованные средства) коммерческих банков.
Дивиденды
. Прибыль акционерного общества, распределенная в конце года среди участников акционеров, имеющих акции.
Евро
. Эта валюта используется в следующих странах: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словения, Финляндия, Франция. А также: Ватикан, Монако, Сан-Марино, Андорра, Черногория, Косово.
Евродоллары
. Банковские вклады в долларах, размещенные в банках Европы.
Еврокарта
. (Eurocard) - международная кредитная карточка с правом пользования в странах - участницах европейской банковской системы.
Закладная
. Этот банковский термин используется при оформлении ипотеки. Прежде чем оформить кредит на приобретение жилья в ипотеку требуется оформить закладную, по которой банк становится законным владельцем закладной. Согласно закладной банк приобретает право на возвращение взятого в долг ипотечного кредита, в том числе и на имущество, переданное в залог.
Закрытие счета в банке
. Этот банковский термин нужно хорошо понимать владельцам кредитных карт. Погашение кредита еще не означает закрытие счета в банке. Для его закрытия нужно оформить заявление и получить документ, подтверждающий аннулирование счета.
Залог
. Залогом, как правило, выступает имущество и ценности, служащие частичным или полным "страховочным" средством погашения займа взятого в банке.
Залоговое обязательство
. Согласно залоговому обязательству, кредитная организация имеет право использовать имущество, переданное в залог, для погашения займа или кредита.
Залогодержатель
. Физическое лицо или организация, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг.
Инвестиции
. Финансовые вложения в проекты, способные принести прибыль в будущем, через несколько лет.
Инкассация
. Наличные деньги, поступившие в кассу магазинов, предприятий, организаций подлежат инкассации, то есть сдачи в банки с зачислением этих сумм на расчетный счет данного предприятия.
Инфляция
. Изменение, рост цен на товары и услуги за определенный период, например за месяц или год.
Ипотека
. Сдача в залог земли, недвижимости с целью получения в банке, так называемого ипотечного кредита или кредита под закладную ипотеки.
Ипотечный брокер
. Специалист, профессионально разбирающийся в рынке ипотечного кредитования. Оказывает услуги по выбору оптимальных условий ипотеки, с учетом индивидуальных возможностей клиента.
Ипотечный вексель
. Письменное обязательство погасить ипотечный кредит и проценты по нему.
Коллекторское агентство
. Банки выдают кредиты, а для возврата кредитов неплательщиками пользуются услугами посредников, чья задача состоит в том чтобы "убедить" должника вернуть долг банку.
Конъюнктура рынка
. Временная, иногда неожиданная экономическая ситуация, выражающих состояние рынка товаров и услуг в определенный момент времени.
Краткосрочный кредит
. Кредиты, выдаваемые на срок не более года.
Кредитная карта
. Банковские пластиковые карты, оформленные при получении кредита в банке. С помощью кредитных карт можно снимать и вносить наличные в банкомате, оплачивать услуги и покупки в магазинах.
Кредитор
. Организация или иной субъект предоставляющий ссуду или кредит.
Лизинг
. Аренда имущества, недвижимости, транспортных средств, с возможностью последующего полного выкупа. Удобный финансовый инструмент для предпринимателей, не имеющих возможности оформить кредит в банке.
Лизингодатель
. Компания или организация, купившая и сдающая имущество в лизинг. Очень часто лизингодателями являются коммерческие банки.
Ликвидность
. Возможность продать те или иные материальные объекты, активы предприятия или организации и получить за них наличные деньги.
Ликвидные активы
. Легко реализуемые средства: наличные деньги, золото, остатки средств до востребования на счетах, депозиты сроком до одного календарного месяца, частные и государственные ценные бумаги, коммерческие векселя.
Ломбард
. Специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика.
Ломбардный кредит
. Краткосрочный кредит, предоставляемый ломбардами под залог легко реализуемого движимого имущества или ценных бумаг.
Маклер
. Маклер оказывает услуги посредника при покупке и продаже товаров, ценных бумаг, услуг. Способствует заключению сделок купли-продажи между участниками.
Маржа
. Термин, обозначающий разницу между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками, другими показателями.
Минимальный размер оплаты труда (МРОТ)
. Минимальный размер заработной платы в месяц, ниже которого работодатель не имеет право выплачивать зарплату. МРОТ используется для исчисления в процентном отношении различных видов налогов, отчислений и штрафов.
Мораторий
. Замораживание, отсрочка исполнения ранее взятых обязательств.
Накопительный счет
. Вклад, позволяющий вкладчику не только получать процентный доход, но и снимать часть вклада.
Налог на добавленную стоимость (НДС)
. Внешне НДС напоминает налог с оборота: продавец добавляет его к стоимости реализуемых товаров, работ или услуг. Лучше всего это понятие пояснить на примере. Если предприятие истратило на производство товара 100 рублей, а продает за 150, то на разницу 50 рублей насчитывается НДС. Процентная ставка может различаться в зависимости от вида продукции. В платёжных документах НДС выделяется отдельной строчкой.
Налоговая декларация
. Заявление, в котором налогоплательщик указывает все свои доходы за год, а также имеющиеся на них льготы и скидки при оплате налога.
Налоговые льготы
. Полное или частичное освобождение от уплаты налогов, в соответствии с действующим законодательством.
Нерезиденты
. Юридические, физические лица, действующие в одном государстве, но постоянно зарегистрированные и проживающие в другом.
Номинальная стоимость
. Стоимость, обозначенная непосредственно на ценной бумаге или денежном знаке. Номинальная стоимость может отличаться курсовой стоимости. Стоимости, по которой ценные бумаги продаются и покупаются в данный момент.
Обеспечение кредита
. Ценные бумаги и другая собственность, предлагаемые банку в качестве гарантии возврата кредитных средств.
Облигация
. Привлечение денежных средств, осуществляемое за счет выпуска ценных бумаг с фиксированным доходом. Выпускаются предприятиями или государством, акционерными компаниями, фондами.
Овердрафт
. Форма краткосрочного кредита для дебетовой зарплатой карты, иногда, кредитной карты. Заключив договор овердрафта возможно использование денежных средств сверх остатка на счете (карте).
Омбудсмен
. Омбудсмен выполняет контроль за исполнительными органами власти и государственными службами, по заявлениям и жалобам граждан.
Оперативный лизинг
. Лизинг имущества, оформляемый в аренду на небольшой срок.
ОСАГО
. Обязательное ежегодное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Пай
. Сумма денежного взноса, уплачиваемая гражданином - членом кооперативной организации.
Паритет
. Равноценное соответствие двух или нескольких факторов. Например, паритет прав и обязанностей.
Партнерский кредит
. Для надежных клиентов банков возможно получение краткосрочного кредита (до 3-х месяцев) на более выгодных условиях. Предназначается для оказания временной финансовой помощи стабильно работающим предприятиям.
Пин-код (Персональный идентификационный номер)
. Четырехзначный шифр, позволяющий выполнять операции по карте, используя банкоматы, платежные терминалы.
Плавающая процентная ставка
. Процентная ставка по займам, размер которой пересматривается в зависимости от изменения ситуации на кредитном рынке.
Платежеспособность
. Способность заемщика стабильно и своевременно вносить взносы по взятому кредиту.
Поручитель
. Физическое лицо или организация, являющаяся одним из участников оформленного кредита. В случае неплатежеспособности основного заемщика, ответственность за взятый кредит возлагается и на поручителя.
Потребительский кредит
. Для покупки бытовой техники и других целей банк предлагает оформить потребительский кредит. Часто его можно оформить прямо в магазине, например при покупке бытовой техники или других товаров без первоначального взноса, справки о доходах, предъявив только паспорт.
Рассрочка платежа
. Своего рода кредит, но без процентов. Оплата производится частями, согласно договору и графику платежей.
Расчетный счет
. Банковский счет для проведения денежных операций с другими организациями, не используя наличные средства.
Реализация залога
. Когда заемщик не в состоянии выплачивать взятый кредит, банк в счет погашения задолженности может приступить к процедуре реализации имущества оформленного в залог.
Револьверный кредит
. Возвращенные кредитные средства банку можно использовать многократно. Практически все кредиты с выдачей кредитной карты имеют такую возможность.
Ремиссия
. Округление суммы платежа по счету в сторону уменьшения.
Реструктуризация
. Изменения условий кредитного договора, в результате которого возможна отсрочка основных платежей, с обязательной уплатой ежемесячных процентов.
Сальдо
. Разница между поступлением денежных средств и расходами за определённый промежуток времени. Сальдо может быть положительным или отрицательным, дебетовое или кредитовое сальдо.
Сейфовая ячейка
.Услуга банка по сохранению ценностей клиента в специальном контейнере, находящемся под охраной кредитного учреждения.
Система страхования вкладов (ССВ)
. Специальная государственная программа, позволяющая страховать банковские вклады (на сегодняшний день до 700 тыс. рублей)
Ссуда
. Передача денежных средств или материальных ценностей на определенных условиях договоренности между сторонами.
Ставка рефинансирования
. Размер процентной ставки на кредиты выданные Центральным банком другим банкам страны.
Стоимость кредита
. Общая стоимость кредита с учетом всех комиссий и других платежей. В настоящее время используется такое банковское понятие, как полная ставка кредитования.
Страхование депозитов
. Вид страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или банкротами.
Текущий счет
. Счет, оформленный на имя организации, должностного лица или гражданина для хранения денежных средств и производства безналичных расчетов.
Тендер
. Конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.
Торги
. Способ покупки и продажи товаров на основе конкуренции. Позволяет выбирать наиболее выгодное из имеющихся предложений.
Трейдер
. Участник биржевой торговли, предлагающий купить/продать определённый товар (валюту, ценные бумаги, сырьё и т.д.).
Уставный фонд
. Совокупность материальных и денежных средств, предоставляемых учредителем (государством, организацией, учреждением, трудовым коллективом, физическим лицом) в постоянное распоряжение предприятия.
Учетный процент
. Плата, взимаемая банком за авансирование денег покупки (учета) векселей, ценных бумаг, купонов акций и облигаций, других долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним.
Финансовая пирамида
. Способ организации коммерческого учреждения, при котором прибыль выплачивается из поступлений от новых вкладчиков.
Холдинг
. Совокупность материнской компании и контролируемых ею дочерних компаний.
Целевой кредит
. Кредит, предоставление которого возможно только при условии выполнения обязательства расходования на определенные цели.
Ценная бумага
. Свидетельство о внесении пая в капитал акционерного общества, дающее право на получение регулярного дохода в виде дивиденда или процента.
Чек
. Письменное распоряжение владельца текущего счета банку выдать или перечислить определенную сумму с этого счета.
Чистая прибыль
. Прибыль, которая остается после уплаты (из суммы валовой прибыли) законодательно установленных налогов.
Внебюджетные фонды
- государственные внебюджетные фонды, образуемые вне федерального бюджета и бюджетов субъектов России в соответствии с федеральным законодательством: ПФР, ФОМС и ФСС.
ЕНВД
- единый налог на вменённый налог - "вмененка".
ЕСН
- единый социальный налог.
ИНН
- идентификационный номер налогоплательщика - присваиваемый каждому налогоплательщику уникальный номер.
Налоговая декларация
- официальное заявление налогоплательщика о полученных им подлежащих налогообложению доходах за определённый период времени.
Налоговый агент
- лицо, на которое в соответствии с Налоговым Кодексом РФ возложены обязанности по исчислению, удержанию у налогоплательщика и перечислению в соответствующий бюджет (внебюджетный фонд) налогов.
НДС
- налог на добавленную стоимость.
НДФЛ
- налог на доходы физических лиц - подоходный налог с физических лиц. При уплате налога предусмотрен ряд льгот. Так же, имеется "необлагаемый минимум". Ставка налога составляет 13%. Доходы по пенсиям освобождены от уплаты НДФЛ.
ОГРН
- основной государственный регистрационный номер.
ОСНО
- общая система налогообложения.
ПФР
- Пенсионный фонд России.
Ставка налога
- величина налога в расчёте на единицу налогообложения, которую подлежит уплатить в виде налога. Если налог взимается с доходов в денежной форме, то налоговая ставка устанавливается в виде процента с облагаемого налогом дохода.
УСНО
- упрощённая система налогообложения - "упрощёнка".
ФОМС
- Фонд обязательного медицинского страхования.
ФСС
- Фонд социального страхования.
Выписка
- справка о состоянии счёта и операций по нему за какой-либо период.
Платёжка
- платёжное поручение.
Основная функция банков - сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду.
Исторически первоначальным делом банков являетсяпосредничество в платежах. Они хранят у себя денежные средства предпринимателей, по поручению которых ведут их расчеты с поставщиками и покупателями, вносят платежи в государственную казну, ведут кассовое обслуживание фирм (выдают им наличные деньги для заработной платы и на другие цели).
Банки выпускают кредитные средства обращения - знаки стоимости, которые выполняют роль денег в товарообороте и платежах (наличные деньги, банкноты).
Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций:пассивных- операциях по образованию банковских ресурсов иактивных - операциям по их размещению и использованию (рис. 12.2).
Рис. 12.2. Функции банков
Денежные средства банков складываются из собственных капиталов (они образуют, как правило, незначительную часть всех средств: в США, например, 8%) идепозитов - вкладов клиентов. Депозиты делятся насрочные (вложения на заранее установленный срок и не подлежащие изъятию до его наступления) и до востребования (вклады на текущие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию вкладчика).
В активные операции входят разнообразные ссуды: вексельные, фондовые, подтоварные, бланковые. Наиболее распространенным являетсяучет векселей. Банк покупает вексель у предпринимателя, если тот стремится превратить его в деньги еще до наступления срока платежа. Из обозначенной на векселе суммы удерживаетсяучетный процент - плата за предоставление денежной суммы. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате тому, кто выдал долговое обязательство. Величина учетной ставки может сильно изменяться. Так, самая высокая учетная ставка английского банка с 15 ноября 1979г. по 3 июля 1980г. составила 17%. Самая низкая была на уровне 2% с 26 октября 1939г. по 7 ноября 1951 г.
Банки ведутфондовые операции - дают ссуды под залог ценных бумаг- акций, облигаций, закладных и т.п., а также покупают такие бумаги.Подтоварные ссуды предоставляются под залог продукции, находящейся на складах, в пути, в торговом обороте. Если ссуды не погашаются в срок, то заложенные ценные бумаги и товарно-материальные ценности переходят в собственность банков. Наиболее крупным предпринимателям, платежеспособность которых не вызывает сомнений, предоставляетсябланковый кредит: ссуду выдают без всякого обеспечения.
Кроме пассивно-активных операций и расчетов банки занимаются торгово-комиссионной деятельностью - покупают и продают золото, обменивают национальную валюту на иностранную, размещают займы, распродают акции и облигации и т. п.
В зависимости от характера выполняемых функций и операций банки делятся на три основных вида: центральные, коммерческие и специализированные (рис. 12.3).
Рис. 12.3. Виды банков
Главную роль в банковской системе играютцентральные банки. Центральный банк страны наделен государством исключительным правом эмиссии (выпуска) банкнот (банковских билетов) - денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме того, этот банк обычно выполняет другие функции:
хранит государственные золотовалютные резервы, сохраняет резервные фонды (запасы) других кредитных учреждений;
дает ссуды коммерческим банкам;
обслуживает государственные учреждения;
проводит расчеты и переводные операции, контролирует деятельность кредитных учреждений;
регулирует количество денег в национальной экономике.
Коммерческие банки дают ссуды производственным предприятиям главным образом за счет денежных средств, привлекаемых ими в виде вкладов, и ведут расчеты между предпринимателями. В современных условиях эти банки являются учреждениями универсального характера. Они осуществляют операции на рынке ценных бумаг, ведут денежные дела клиентов и занимаются валютными операциями.
Специализированные банки заняты преимущественно определенными видами финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование капитальных вложений.Ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов).Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными контрагентами. В кредитную систему страны входятсберегательные кассы, сосредоточивающие временно свободные денежные средства населения, а такжекредитные кооперативы, куда объединяются в основном мелкие товаропроизводители, берущие ссуды на началах взаимопомощи.
Во второй половине XX в. в банковском деле появились новые тенденции, которые раскрыли невиданные ранее организационные, экономические и технические возможности банковского кредита.
Во-первых, резко усилился процессконцентрации и централизации ссудного капитала, возникли банки-гиганты. Они с помощью различных экономических способов фактически подчиняют маломощные кредитные учреждения.
Во-вторых, крупнейшие банки превратились во многоцелевые кредитно-финансовые учреждения, которые предоставляют клиентам 100-300 видов услуг. Они выпускают и реализуют ценные бумаги, начисляют и удерживают налоги, ведут счета амортизационных отчислений и другие бухгалтерские и расчетные операции для клиентов. Все более расширяются консультационные и информационные услуги. Банковские специалисты, включая технических экспертов, непосредственно участвуют в выборе важнейших инвестиционных проектов промышленных и торговых фирм, помогают в ведении финансового хозяйства.
В-третьих, новой тенденцией в банковском деле является широкаяэлектронизация банковских услуг, для чего кредитные учреждения используют свои вычислительные центры, оснащенные мощными электронно-вычислительными машинами. Быстро увеличивается число автоматических расчетных палат как центров безналичных денежных перечислений. Электронная автоматизация “розничных” банковских операций (по обслуживанию отдельных вкладчиков) включают кассовые устройства, которые устанавливают в помещениях кредитных учреждений, крупных магазинах, аэропортах, на автобусных стоянках и т.д.
Наконец, сейчас для банковской системы характерно быстрое расширениебезналичных расчетов. Можно предположить, что в будущем подавляющая часть всех платежей будет проводиться с помощью банковских чеков, кредитных и дебетовых карточек и “электронных денег” (посредством переводов в рамках системы ЭВМ и перечислений, автоматически проводимых кредитными учреждениями по поручению клиентов).
Широкое распространение во всем мире получили, например, кредитные карточки - платежный документ для безналичной оплаты товаров и услуг. Внешне он выглядит как пластиковая карточка с именем владельца, его личным номером или шифром, а также образцом подписи и указанием срока действия. Кредитная карточка предъявляется компьютерному устройству магазина или банка, которое дает команду соответствующему банку о немедленной оплате покупки или услуги. Кредитные карточки бывают следующих видов:
возобновляющиеся (например, “Виза”, “Мастеркард”) - для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах. Они дают право использовать кредиты в определенных пределах. После погашения долга карточка возобновляется;
месячные (“Америкен экспресс”, “Динерз клаб”) - как правило, для расчетов с туристическими фирмами. Эти карточки “путешествий и увеселений” не имеют лимита задолженности, но весь долг должен погашаться в конце месяца;
фирменные (“Трасткард”, “Америкен экспресс” и др.) - выпускаемые отдельными компаниями для оплаты служебных расходов; они применяются на условиях месячных карточек;
премиальные, или золотые (“Америке голд кард”, “Голд Мастеркард”), - предназначенные для очень солидных клиентов;
кредит дается по льготной процентной ставке и не ограничен по сумме займа.
С 1975 г, впервые получили хождение дебит-карточки (в системе “Виза” и “Мастеркард”). В этом случае применяются “электронные деньги” (безналичные операции с помощью банковских компьютеров). Расчеты проводятся немедленно. При покупке товара владелец дебит-карточки вставляет ее в специальное передающее устройство (“машины-кассиры” имеются во всех торговых точках, обслуживаемых данной системой), и на его пульте набирается определенная цифровая комбинация, которая тут же передается в банк. Банковский компьютер переводит сумму покупок с ссудного счета покупателя на счет продавца (если счета находятся в одном и том же банке). Когда счета покупателя и продавца находятся в разных банках, то оплата покупки осуществляется через автоматический расчетный центр. Использование “электронных денег” позволяет отказаться от льготного периода погашения кредита и, как показывает практика, приносит больше прибыли за каждую сделку.
Теперь пора ознакомиться с выгодностью банковского дела.
§ 2. ПРИБЫЛЬНОСТЬ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА
Сегодня не только в крупных, но и сравнительно небольших городах, на каждом шагу можно встретить отделения банков: акционерные и кооперативные, национальные и сберегательные, инвестиционные, ипотечные и прочие. Казалось бы, они повсюду.
Однако как только у вас появляется необходимость срочно оформить кредитную карту или сделать банковский перевод, вам отвечают: "Извините, мы работаем только с юридическими лицами." Или "Извините, мы занимаемся только ипотечным кредитованием".
И потому возникают резонные вопросы: какие все-таки существуют виды банков и по каким принципам они делятся?
Начнем с того, что согласно экономическому словарю банк - это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.
Банки можно классифицировать по различным признакам. Например, в зависимости от формы собственности банки делятся на:
В зависимости от функционала различают:
Но чаще всего банки осуществляют множество функций, совмещая деятельность по приему вкладов, различного рода кредитованию, проведению кассовых операций и многого другого. И в зависимости от характера выполняемых операций банки можно разделить на:
Универсальные банки оказывают различные виды услуг как для физических, так и для юридических лиц. В свою очередь специализированные банки могут быть ориентированы только на юридических или физических лиц, либо же оказание каких-либо отдельных видов услуг (например, выдача кредитов только для сельхоз производителей).
По охвату обслуживания разделяют:
Выделяют банки и по организационно-правовой форме:
Делятся банки и по количеству филиалов в стране или отдельно взятом регионе: филиальные и бесфилиальные. А по масштабам деятельности можно отметить: малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения и холдинги.
Также вы могли слышать определения "ритейловый" или "розничный" банк. Такие банки ориентированы на работу с частными лицами. В отношении банков используется и определение "кэптивный" ("карманный"), когда речь идет о дочернем банке крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.
В целом, большинство банков являются универсальными и специализируются на большинстве самых востребованных операций. Но если вы задумали брать ипотеку, оформить автокредит или же сделать большой долговременный вклад, имеет смысл обратиться в специализированный банк. Как показывает практика, ставки и условия в них часто бывают лучше и выгоднее именно в силу того, что это их основная специализация.