В прошлом году на территории Российской Федерации оказывали микрофинансовую деятельность около двух тысяч организаций. Их специализация – микрозаймы денег под проценты, которые клиент получает наличными (с доставкой или при личном посещении офиса компании), либо онлайн на банковскую карту/счет или электронные кошельки.
Присутствие столь значительного количества компаний на рынке, порой, делает выбор затруднительным. Сложно разобраться, какая из организаций все- таки лучше. Прежде чем отдать предпочтение той или иной МФО стоит досконально проанализировать наш рейтинг займов . Перед оформлением заявки сопоставьте информацию об условиях кредитования от нескольких организаций. Это позволит принять правильное решение. Объективные данные помогут также тем, кто намерен инвестировать средства в микрофинансовую компанию.
Предлагаем Вашему вниманию рейтинг онлайн-займов в МФО России. За основу были взяты , процент одобрения заявок, объем кредитного портфеля и количество регионов присутствия компании. Составляя обзор, мы учли статистические данные, востребованность кредитных организаций и выбрали те, которые получили наибольшее количество положительных откликов как у пользователей, так и у финансовых аналитиков.
Данный рейтинг МФО по надежности не всегда предполагает градацию от лучших к худшим. Мы лично проверили работу наиболее популярных компаний и отобрали те, которыми остались довольны . Учли те компании, относительно которых отзывы клиентов максимально положительные.
На портале сайт представлены хорошо известные, самые опытные и проверенные сервисы предоставления займов населению.
Отметим, что при оформлении любого микрокредита, нужно внимательно изучить условия сотрудничества.
На рынке микрофинансовых организаций встречаются так называемые "серые" игроки, которые ведут свою деятельность вне правового поля. Сотрудничать с ними довольно опасно. Ведь зачастую именно "теневые" организации прибегают к услугам "черных" коллекторов. Наш рейтинг МФО позволит вам выбрать надежную компанию для долговременного и безопасного сотрудничества. Рядом с кратким обзором каждой компании предоставлен регистрационный номер из выписки ЦБ РФ. Благодаря этому риск нарваться на нелегальных участников значительно снижается!
Надежные микрофинансовые компании, которые стремятся завоевать большую часть рынка, стараются получить высокий рейтинг по следующим причинам:
Рейтинг МФК , размещенный на нашем портале, позволит инвесторам и заемщикам сделать правильный выбор. Важно ознакомиться со всеми правилами сотрудничества еще до подписания договора. Так получится обезопасить себя на начальном этапе.
Важно трезво оценивать собственные требования и возможности, а также не "гнаться" за сомнительной выгодой. К примеру, если вы решили инвестировать, то завышенные процентные ставки должны вас насторожить. Ведь всем известно, что "бесплатный сыр бывает только в мышеловке".
Изучая рейтинг МФО по вкладам, нужно обязательно навести справки о том, на каких условиях можно досрочно забрать свои денежные средства. Некоторые компании, если инвестор досрочно осуществляет возврат средств, готовы заплатить ему определенный процент за пользование его деньгами. Это ставка, конечно, ниже первоначальной, однако лучше, чем ничего. Наши пользователи выбрали, для себя, лучшие МФО и МФК проголосовав за компанию.
Сегодня не нужно переживать по поводу того, где срочно взять деньги. Вам не нужно одалживать у родственников и друзей, извещая их о своих временных финансовых затруднениях. Достаточно иметь компьютер с выходом в интернет, номер мобильного телефона, паспорт гражданина РФ, банковскую карту. Однако получить деньги можно не только посредством перевода на карточный счет. Возможно либо . Также получить наличные можно и в офисе микрофинансовой организации.
Безусловно, с появлением микрофинансовых организаций (МФО) жизнь людей, которым часто нужны небольшие суммы, изменилась в лучшую сторону. Процесс выдачи денег реально упростился. Теперь не нужно:
Кроме этого, микрофинансовые организации расширили возрастные рамки. Оформить кредит смогут и восемнадцатилетние студенты, и пенсионеры старше 60 лет. Для того чтобы оформить займ, достаточно указать свои паспортные данные и мобильный номер телефона. Общение с кредитной организацией происходит через интернет.
С появлением первых МФО микрокредиты стали пользоваться шальной популярностью. Одолжить небольшую сумму денег до следующей получки сможет любой желающий. Ряды клиентов МФО стали пополняться со скоростью света. Такой бизнес оказался прибыльным. Новые МФО появлялись как грибы после дождя. Все чаще стали фиксироваться случаи мошенничества. Появились посредники, которые наживались на нуждах заемщиков. Процентные ставки никто не контролировал. Также многие МФО вовсе не заботились о защите персональных данных клиентов. Ситуацию под контроль взял главный финансовый регулятор страны - Центробанк. Был создан специальный реестр и выданы лицензии на занятие подобного рода деятельностью. Те МФО, которые не попали в реестр Центробанка, должны были прекратить свою работу. Однако это сделали не все, многие просто ушли в тень. Их стали называть «черными кредиторами». Соответственно, обращение к ним чревато определенными рисками. Однако далее мы поговорим о белых кредиторах, более подробно рассмотрим ТОП-10 лучших МФО страны, которые работают официально и возглавляют рейтинг надежности 2016-2017.
Возглавляет наш рейтинг надежности 2016-2017 такой тяжеловес на рынке кредитования, как Кредито 24. Займы выдаются практически мгновенно всем желающим. Для этого нужно заполнить анкету по форме МФО, куда вносятся паспортные данные и номер телефона, а также указывается, каким образом вы желаете получить деньги. Процентная ставка – от 1,9%. Минимальный срок кредита – неделя, максимальный – один месяц. Вернуть заемные средства удастся:
Не менее достойный конкурент, хорошо зарекомендовавший себя на потребительском рынке микрокредитования. Выдает займы сроком от 5 до 126 дней. Здесь вам удастся одолжить сумму не более 60000 рублей. Переплата – от 0,76% в сутки, какие-либо комиссии и страховки отсутствуют. Займы предоставляются без залога, поручителя, документального подтверждения дохода. Воспользоваться услугами Мани Мен смогут как индивидуальные предприниматели, так и студенты, пенсионеры, неофициально трудоустроенные граждане. Оформление займа происходит без посещения офиса кредитора. При одобрении займа кредитная история имеет значения, но все будет зависеть от того, есть ли открытые просрочки в других кредитных учреждениях. Одолжить деньги можно в любое время суток, даже в выходные и праздничные дни.
Робот Займер – это не что иное, как полностью автоматизированная система выдачи займов онлайн. Решение по заявке принимает специальное программное обеспечение в течение двух минут. Процент отказов в МФО Займер около 2%. То есть здесь деньги дают практически всем. Пути получения средств:
Финансы переводятся в течение пяти минут. Ежедневно клиент должен уплатить 1% от взятой суммы за пользование заемными средствами. Минимальный срок кредитования составляет 7 дней, максимальный – 30 дней. Возможно досрочное погашение и продление срока кредитования. В последнем случае придется уплатить комиссию, размер которой устанавливается в индивидуальном порядке.
МФО Займер работает по всей территории России, славится своими прозрачными условиями кредитования, быстротой выдачи денег и лояльным отношением к заемщику. Минимальная сумма составит 1000 рублей. Максимально в МФО Займер за один раз можно получить 30000 рублей.
Способы возврата денег представлены, как говорится, в широком ассортименте. Можно вернуть средства, перечислив их с карточного счета, можно через WebMoney, через мобильный банкинг Сбербанка и так далее. МФО «Займер» клиентоориентированное учреждение, которое постоянно стремится улучшить сервис обслуживания и предлагать своим постоянным клиентам только лучшие решения.
Является первопроходцем на рынке микрокредитования в нашей стране. Клиенту достаточно заполнить простую форму заявки и дождаться одобрения. Время рассмотрения кредитного запроса - не более 10 минут, после чего деньги поступят на вашу банковскую карту либо текущий счет в банке. Также можно использовать такие платежные системы, как Contact, Unistream, Leader. Минимальный срок кредитования – не менее трех суток, максимальный – не более 44 дней. Одолжить можно от 3 000 до 99 000 рублей. Миг Кредит кредитует граждан по всей территории России. Возможен выезд кредитного менеджера на дом к клиенту. Жить в кредит просто, и МФО «Миг Кредит» является тому прямым доказательством!
Одно из популярный кредитных учреждений, работающих в России. Несомненно, МФО еКапуста попало в наш рейтинг надежности 2016-2017. Осуществляет свою деятельность через интернет. Получить деньги в данном МФО можно быстро в любое время дня и ночи. eКапуста работает круглосуточно. Перевод денег осуществляется любым удобным способом. Взять взаймы в МФО еКапуста можно от 100 до 30000 рублей. Можно оформить займ на неделю, две либо три. При оформлении микрокредита на семь дней ежемесячно придется уплатить сверху 2,2% от взятой суммы. Далее с вас будут брать уже 1,7% в сутки.
МФО еКапуста выдает деньги без лишних вопросов, без проверки кредитной истории, без документального подтверждения занятости. Все, что вам нужно, - это заполнить заявку, дождаться ее одобрения и потратить деньги на свое усмотрение.
Простой и удобный сервис выдачи займов онлайн. Сначала вводишь свои паспортные данные, далее проходишь собеседование по телефону с кредитным менеджером, после чего сразу получаешь деньги. Однако оформить можно не только через интернет. Достаточно прийти в один из филиалов данного МФО с паспортом и получить средства. За один раз вы можете оформить сумму от 1000 до 25000 рублей. Вернуть полученный займ нужно будет максимум через 16 дней. Минимальный срок оформления займа в Быстроденьги составит семь дней. Микрофинансовая организация работает с гражданами старше 18 лет, но моложе 70.
МФО Быстроденьги было зарегистрировано восемь лет назад. С того времени количество желающих оформить здесь займ только растет. Рассчитать точную сумму можно, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте кредитора. Отказать в МФО Быстроденьги могут из-за просрочек в других кредитных организациях, при даче ложной информации либо отсутствии постоянного местожительства в регионе присутствия данного кредитора.
Компания «Росденьги» была зарегистрирована два года назад, однако за это время она смогла составить достойную конкуренцию МФО, возглавляющим наш рейтинг надежности. Здесь можно одолжить сумму не более 30000 рублей на срок не более 17 дней. Возможно продление срока кредитования, при этом придется уплатить проценты за пользование заемными средствами за предыдущий период.
Совет : оформив , вы не только избавитесь от многих финансовых проблем, но и сможете улучшить свою кредитную историю, что особо актуально для заемщиков, которые находятся в черных списках у многих банков.
Оформить займ здесь можно в течение пяти минут. Средства будут переведены моментально на банковский счет, карту или Киви-кошелек. По желанию клиента возможна выдача наличных в офисе кредитора. Максимальный срок пользования заемными средствами составляет один месяц. Одолжить можно от 2000 до 25000 рублей. Досрочное погашение происходит без штрафных санкций. Проценты насчитываются только за фактическое время пользования заемными средствами.
МФО Джет Мани предлагает легкий и простой способ одолжить деньги. Если вы в первый раз обратитесь к данному кредитору, тогда вам понадобится всего лишь 15 минут на оформления. При последующих обращениях весь процесс выдачи займет около пяти минут.
Джет Мани предлагает качественный клиентский сервис. Вежливый персонал и инновационное программное обеспечения позволяют по максимуму упростить процедуру выдачи займов. Возврат заемных средств происходит любым удобным для клиента способом. Одолжить деньги удастся под 2%, которые будут начисляться ежедневно. Срок действия кредитного договора – не более 14 дней. Максимальная сумма, которую можно одолжить в , равняется 2900 рублям.
Предлагает краткосрочные онлайн-займы. Перевод средств возможен не только на банковскую карту. Процедура оформления займа займет не более трех минут. Кредитная история не имеет значения. Однако каждый желающий может узнать свой кредитный рейтинг. В зависимости от его уровня, будет предложена индивидуальная кредитная программа. Вернуть займ удастся любым удобным способом:
Сохраните статью в 2 клика:
Микрофинансовые организации сумели быстро укрепиться на рынке потребительского кредитования. Несмотря на завышенные процентные ставки, число их поклонников в 2016 году продолжает расти. Займы онлайн выдаются всем желающим под честное слово по предъявлении только паспорта. При повторном обращении в одно и то же МФО клиент может рассчитывать на более лояльные условия кредитования, так как каждое такое учреждение, работающее официально на территории РФ, дорожит не только свой репутацией, но и каждым клиентом.
Вконтакте
Класс «A++.mfi» («исключительно высокий (наивысший) уровень надежности») . В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе ее деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «A+.mfi» («очень высокий уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств в условиях стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «A.mfi» («высокий уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств – как текущих, так и возникающих в ходе ее деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «B++.mfi» («приемлемый уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе ее деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «B+.mfi» («достаточный уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе ее деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат, оценивается как умеренно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «B.mfi» («удовлетворительный уровень надежности»). В краткосрочной перспективе МФО с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение практически всех текущих финансовых обязательств. Вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств находится на высоком уровне. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.
Класс «C++.mfi» («низкий уровень надежности»). МФО обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе высока вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности крупных финансовых обязательств. В среднесрочной перспективе достаточно высока вероятность невыполнения обязательств в случае ухудшения макроэкономических показателей или неблагоприятной конъюнктуры рынка.
Класс «C+.mfi» («очень низкий уровень надежности (преддефолтный)»). МФО обеспечивает своевременное выполнение текущих финансовых обязательств, однако в краткосрочной перспективе крайне высока вероятность невыполнения МФО возникающих в ходе ее деятельности финансовых обязательств.
Класс «C.mfi» («неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)»). МФО не обеспечивает своевременное выполнение части текущих финансовых обязательств.
Класс «D.mfi» («банкротство»). МФО не обеспечивает выполнение практически всех своих финансовых обязательств или находится в стадии процедуры банкротства.
Главным инструментом инвестирования денег являются проценты: чем они выше, тем больше доход вкладчика. Именно невысокие дивиденды зачастую заставляют людей отказываться от «дружбы» с банками. Второй по популярности путь хранения сбережений – покупка акций и ставки на рынке Forex. По сравнению с банковскими дивидендами прибыль намного больше, но и риск не маленький: в любой момент можно остаться совсем без денег, если сделан неверный расчет или средства переданы во владение интернет-управляющему недобросовестной брокерской конторы.
Не очень давно россияне получили еще один способ преумножения капитала. Он стал доступен с тех пор, как на финансовом рынке появился новый игрок – Микрофинансовая Организация. Несмотря на то, что этот путь инвестирования действует в течение нескольких лет, знают о нем не многие, хотя по уровню доходов он гораздо выгоднее банковского вклада. Что такое – инвестиция в МФО, как ее сделать, какие риски моментально наступают для вкладчика и как от них избавиться?
Вы передаете деньги в МФО на определенный срок, под какой-то процент, и по истечении периода инвестирования забираете их с процентами (или делаете это каждый месяц). На основании обращения в организацию будет составлен договор с указанием всех нюансов сотрудничества. Характерными особенностями инвестирования являются:
Ваши деньги – инструмент работы любого микрофинансиста. Вы передаете свои сбережение компании, которая на договорной основе передает их своим клиентам под огромный процент, а затем делится прибылью с вами, своими вкладчиками.
Инвестирование лишь отчасти напоминает процедуру банковского вклада – фактически между ними больше отличий:
Большинство банков РФ являются участниками системы страхования вкладов. Если компания лишится лицензии, что в наше время происходит очень часто, вкладчики получат свои сбережения. Предельно допустимая страховая сумма составляет 1400 000 руб.: именно столько денег любой вкладчик может положить на депозит, не рискуя остаться ни с чем. Инвестировали 1500 000 руб. – значит 100 000 руб. не входят в страховую сумму и будут выплачены по мере проведения процедуры банкротства.
Страхование в МФО осуществляется на добровольной основе. То есть, вы приносите деньги в компанию и сами выбираете страховщика. За сохранность сбережений будет отвечать частная СК, но с государственным страхованием то не имеет ничего общего. Ваши риски увеличиваются пропорционально рискам лишения лицензии страховой компании. Добросовестные микрофинансовые компании сотрудничают только с 1-2 страховыми компаниями, тем самым снижая риск невыплаты суммы и процентов. За услугу придется заплатить страховой взнос или найти микрофинансиста, который берет на себя эту статью расходов.
В банке у вас примут любую сумму – ограничения, конечно, существуют, но, как правило, минимальный лимит составляет 10 000 руб. Другое дело – МФО: они вынуждены подчиняться Закону ФЗ-151, который запрещает принимать денежные средства в сумме менее 1500 000 руб. Хотите выделить меньше, придется зарегистрировать юридическое лицо или ИП, потому что законодательная норма действует в отношении физических лиц и не распространяется на компании.
По Закону капиталовложение в МФО облагается налогом в размере 13% от готового дохода. С прибыли, получаемой в результате работы банковского вклада, также вычтут налог, если по условиям вклада ваш годовой доход составит 13% и выше. Так как банкам не выгодно принимать инвестиции под такой процент, получается, что банковский вклад фактически налогом не облагается. Для привлечения большего количества инвесторов МФО берут на себя оплату НДФЛ, суммируя 13% налога к проценту прибыли. Сэкономить можно и в этом случае: достаточно зарегистрировать ИП, чтобы платить не 13, а 6% суммы в виде налога.
Акценты как раз сдвинуты в сторону высокой финансовой выгоды. Инвестировать в МФО можно в среднем под 15-60% в год – банки же не могут себе позволить выплачивать и 10-12 % с вклада. Максимум, на что можно рассчитывать – это предложение получать 8-9% в год, но чтобы получить доступ к самому доходному депозиту, придется выполнить кучу других условий, например, не требовать возврата сумм до истечения срока, который бывает очень продолжительным.
Самый простой пример: вы инвестируете сумму 1500 000 руб. в банк под 8% в год и получаете в конце срока 12000 руб. в виде дивидендов. Средний процент в МФО установлен в размере 30% Пройдет год, ваш вклад вырастет на 450 000 руб., и это без учета капитализации.
Еще одно отличие заключается в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Банковский служащий не имеет право отойти от норм, установленных в рамках программы вклада: приходится строго соблюдать сроки, суммы, начисления и другие условия. МФО работает с клиентами по индивидуальному договору, а сроки могут варьироваться, не влияя на доходность. К тому же за нарушение договорных обязательств в банке на вас наложат штраф в виде лишения какой-то части или всей прибыли. Микрофинансовые структуры такие методы не жалуют.
Предлагают 2 варианта:
Большинство вкладчиков предпочитают приехать в отделение лично, чтобы подробно узнать условия и подписать документ. В некоторых организациях разработан механизм курьерского обслуживания на дому: звоните, говорите, что хотели бы стать инвестором. На указанный вами адрес отправляется курьер, чтобы пописать договор о сотрудничестве, только после этого вы осуществляете перевод денежных средств. Советуем делать это путем безналичного перевода с вашего счета на счет МФО. Эта операция будет зафиксирована оператором, предоставляющим услугу, в отличие от передачи наличных денег.
Остается один наболевший вопрос – как выбрать МФО, чтобы свести к минимуму риск потерять сбережения? Отзывы, время работы на микрофинансовом рынке – все имеет значение. Проводить анализ самостоятельно – долго и не всегда объективно, к тому же специалисты рейтингового агентства Эксперт РА уже позаботились об этом.
Важно знать, что рейтинг надежности присваивается только на основании ее прямого обращения в агентство – Эксперт РА не присваивает баллы без согласия МФО, а основанием для сотрудничества служит соответствующая заявка от руководства. Сами компании стремятся получить рейтинг надежности – это говорит о том, что финансовая организация действует открыто, законно и имеет все основания для получения высокой оценки экспертов: для большинства частных инвесторов именно высокий рейтинг в Эксперт РА является основанием для инвестирования средств.
Чтобы получить рейтинг, эксперты проводят подробнейшее исследование всех сфер деятельности, выставляет оценки по множеству пунктов, включая отзывы клиентов, объем портфеля и т.д. Результаты направляются заказчику (в нашем случае МФО), который дает (или не дает) согласие на публикацию рейтинга в официальных источниках.
Присвоенный рейтинг в любой момент можно подтвердить или получить новый, более высокий статус, поэтому информация актуальна на дату заполнения. Остается суммировать все за и против, и в случае положительного решения обратиться к рейтингу 2016 года, чтобы выбрать в Москве или в другом регионе России надежного партнера.
