Согласно данным годовой отчетности на сайте ЦБ РФ опубликован новый рейтинг банка «Ренессанс кредит»:
Результаты финансовой деятельности компании соответствуют ряду нормативов:
Международная рейтинговая компания «S&P GlobalRatings» подтвердила столичной кредитной организации «Ренессанс Кредит» долгосрочный кредитный рейтинг в отечественной и инвалюте на уровне «В-» и присвоила оценку краткосрочному состоянию кредитного портфеля «С». Прогнозы по финансовой деятельности банкам остаются «негативными». Оценка по национальному уровню также остается на уровне «ruBBB-».
Эксперты напоминают, что «Ренессанс Кредит» второй год подряд предоставляет в отчетах негативные результаты финансовой деятельности. Несмотря на повышение прибыльности, S&P ожидает убытки банка в перспективе.
Бизнес-модель компании основана на розничных займах, подверженных экономической неустойчивости. Однако, банк имеет хорошую поддержку со стороны главного держателя акций.
Международная аналитическая компания Moody"s поменяла прогноз рейтинга кредитной организации «Ренессанс Кредит» с «отрицательного» на «стабильный», говорится в пресс-релизе агентства. Одновременно рейтинги по вкладам и долговым обязательствам в зарубежной и отечественной валюте остаются на уровне «B3».
На «стабильность» прогнозов повлияло повышение рентабельности и качественных характеристик собственного капитала. Например, процент проблемных займов к лету 2016 года упал с 13% до 9% кредитного портфеля. При этом кредитная организация поменяла подход к рискам на более консервативный. В планах на ближайший год не предусмотрено активного оформления займов. Независимые эксперты отметили уменьшение стоимости фондов и кредитов. Moody"s дал положительную оценку прибыльности банка в 2016-2017 году.
Положительный рост рейтинга может быть вызван в результате стабильных показателей финансовой деятельности при сохранении повышенной способности абсорбировать показатели убыточности. Отрицательное воздействие на экспертную оценку возникнет при утрате компанией контроля над стоимостью кредитов или снижении способности абсорбировать показатели убыточности.
Банк «Ренессанс Кредит» - крупная столичная розничная организация, специализирующаяся на оформлении кредитных карт и выдаче потребительских займов, привлечении денег населения в депозиты и операциям на валютном рынке. В основе формирования фондов компании выступают деньги населения. В качестве контролирующего акционера зарегистрирована группа «ОНЭКСИМ» М. Прохорова.
Коммерческая организация «Ренессанс Кредит» с активами в 110.5 млрд.р. занимает 61 место среди 590 крупнейших банков РФ. По отчетным данным отображено их снижение на -18,73%, что позитивно отразилось на значениях ROI (рентабельность активов): с -6.89% до -0.53%.
Детализация структурных показателей активов:
Не произошло изменений по ликвидным ц/б крупных финансовых институтов, включая государственные структуры. Одновременно, на балансе банка отображена сумма в 4 тыс. р., размещенная под ц/б РФ. Уменьшению подлежат объем денег в кассе (на 1 млрд. р.), средства на счетах в Центробанке, что в сумме составило разницу в 2 млрд.р.
Имеются негативные изменения по корсчетам НОСТРО с 2,8 млрд.р. до 2 млн. р. Сумма по займам между банками (сроком до 30 дней) снизилась вдвое, а общий размер ликвидных активов упал с 17.4 до 7.9 млрд.р.
Текущие долговые обязательства:
Небольшие изменения в ресурсной базе произошли по депозитам населения, размещенным на срок от 12 месяцев и остальным средствам частных лиц (до 1 года), что в денежном эквиваленте отобразило разницу в 2 млрд. и 9 млн.р. соответственно. Корреспондентские счета ЛОРО банков, как и собственные ц/б сохранили прежние показатели, равные «0». Обязательства по погашению процентных начислений уменьшились на 4 млн. р.
Резкий скачок отображен по суммам межбанковских займов сроком до 30 дней (на 187 млн. р. в положительную сторону), а депозиты и прочие средства юрлиц (сроком до 12 мес.) привели к негативной тенденции. Одновременно, вероятность оттока денег снизилась за год с 8.8 до 8.4 млрд.р.
Соотношение ликвидности и возможного оттока текущих обязательств отображает результат 93.46%, что подтверждает критически низкий запас прочности, не позволяющий банку справиться с возможным оттоком потребителей, но масштабность организации позволяет свести эту вероятность к минимуму.
В корреляции учитывается мгновенная и текущая ликвидность, установленные минимумы нормативов составляют 15% и 50% соответственно.
Показатели ликвидности в динамике отображают резкое снижение банка моментально рассчитаться по имеющимся обязательствам, и нестабильные параметры по суммам для расчета по текущим долгам. Экспертная надежность также имеет отрицательную тенденцию.
Доходные активы банка «Ренессанс кредит» на начало 2017 года составили 86.63% к общим параметрам ликвидности, а процентные обязательства - 69.87% к общим пассивам. Доходность активных средств максимально приблизилась к средним параметрам по крупнейшим банкам РФ (84%). Однако, в динамике за год имеется отрицательная тенденция доходных активов на 7.5%, с 103.4 до 95.7 млрд.р. Бизнес компании сосредоточен на розничном кредитовании, что исключает возможность постановки степени обеспеченности займов. Общие показатели процентных обязательств снизились на 17.1%, с 93.1 до 77.2 млрд.р.
Анализ финансовой отчетности компании позволяет судить о наличии отрицательных тенденций, негативно отражающихся на устойчивости организации в дальнейшем. Экспертная оценка деятельности - «удовлетворительно».
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) является крупным российским банком и среди них занимает 45 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка РЕНЕССАНС КРЕДИТ составила 178.41 млрд.руб. За год активы увеличились на 29,44% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 5.41% до 5.21% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк РЕНЕССАНС КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 453 223 | (15.26%) | 1 544 412 | (7.25%) |
| средств на счетах в Банке России | 2 743 197 | (28.81%) | 3 306 233 | (15.52%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 506 046 | (5.31%) | 271 011 | (1.27%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 4 820 082 | (50.62%) | 10 700 555 | (50.24%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | (0.00%) | 5 474 837 | (25.71%) | |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 9 522 548 | (100.00%) | 21 297 048 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 9.52 до 21.30 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 41 955 472 | (43.13%) | 70 641 127 | (56.96%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 51 742 118 | (53.20%) | 48 511 613 | (39.12%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 665 | (0.00%) | 62 322 | (0.05%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 665 | (0.00%) | 62 151 | (0.05%) |
| корсчетов ЛОРО банков | (0.00%) | (0.00%) | ||
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 3 565 704 | (3.67%) | 4 793 005 | (3.87%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 10 838 755 | (11.14%) | 13 201 151 | (10.65%) |
| текущих обязательств | 97 265 959 | (100.00%) | 124 008 067 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.84 до 13.20 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 161.33% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.85% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 4 820 082 | (3.95%) | 10 700 555 | (6.65%) |
| Кредиты юр.лицам | 844 371 | (0.69%) | (0.00%) | |
| Кредиты физ.лицам | 114 024 300 | (93.48%) | 143 173 073 | (88.91%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 1 168 970 | (0.96%) | 67 595 | (0.04%) |
| Вложения в ценные бумаги | (0.00%) | 5 475 684 | (3.40%) | |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 121 977 667 | (100.00%) | 161 026 575 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.0% c 121.98 до 161.03 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 259 049 | (0.21%) | 196 237 | (0.13%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 51 148 | (0.04%) | 16 061 | (0.01%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 22 051 | (0.02%) | 81 063 | (0.05%) |
| Сумма кредитного портфеля | 120 857 723 | (100.00%) | 153 941 223 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | (0.00%) | (0.00%) | ||
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 114 024 300 | (94.35%) | 147 892 153 | (96.07%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 4 820 082 | (3.99%) | 10 700 555 | (6.95%) |
Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | (0.00%) | 60 000 | (0.05%) | |
| Средства юр. лиц | 7 071 799 | (7.00%) | 5 350 409 | (4.29%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 725 | (0.00%) | 62 342 | (0.05%) |
| Вклады физ. лиц | 93 697 530 | (92.79%) | 119 152 549 | (95.61%) |
| Прочие процентные обязательств | 205 644 | (0.20%) | 54 240 | (0.04%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 100 974 973 | (100.00%) | 124 617 198 | (100.00%) |
Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.4% c 100.97 до 124.62 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 4.07% до 21.29% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 42.23% до 41.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.70% до 14.28% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 23.04% до 20.99% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.26% до 7.31% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Банк основан в 2000 году под наименованием «АльянсИнвест». Изначально создавался как расчетный центр региональных торговых и промышленных предприятий. В 2002 году был переименован в «Казначей». В конце 2003 года кредитная организация была выкуплена у группы «Магнезит» структурами инвестиционной группы «Ренессанс Капитал» и получила соответствующее наименование - КБ «Ренессанс Капитал». Новые владельцы сориентировали банк на рынок потребительского кредитования, где фининститут начал работать под брендом «Ренессанс Кредит». С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов. В декабре 2010 года банк продал свою украинскую «дочку» группе «СКМ», принадлежащей бизнесмену Ринату Ахметову. Вырученные от продажи средства были направлены на развитие розничного бизнеса в России. В 2012 году группа ОНЭКСИМ* Михаила Прохорова начала постепенно выкупать у «Ренессанс Групп» доли в компаниях Renaissance Capital Investments Limited, Renaissance Capital Limited и Renaissance Capital International Services Limited, через которые контролировался розничный «Ренессанс Кредит».
В начале апреля 2013 года банк сообщил о завершении сделки по покупке компанией Onexim Holdings Limited второй половины (50% плюс ½ акции) компании Renaissance Capital Investments Limited, владевшей 83,02% в розничном банке. Таким образом, группа ОНЭКСИМ стала основным владельцем розничного банка с долей в 83,02%. Долю в 6,5% в мае 2013 года приобрел бывший гендиректор телекоммуникационной группы «Связьинвест» Евгений Юрченко. Тогда же группа ОНЭКСИМ сообщила о завершении сделки, в результате которой она стала косвенным акционером 100% Renaissance Financial Holdings Limited - инвестиционного банка, представленного на международных рынках под брендом «Ренессанс Капитал».
В марте 2013 года единственным участником розничного банка было принято решение о смене официального наименования в соответствии с обозначением своего бренда - на ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».
На сегодняшний день конечным основным владельцем банка «Ренессанс Кредит» является Михаил Прохоров, контролирующий через «Ренессанс Капитал Инвестментс Лимитед» и «Онексим Холдингз Лимитед» 86,00% в капитале банка. Еще 7,50% принадлежит компании «Лемерсон Финанс Лимитед» (конечный бенефициар - Игорь Кесаев), 6,50% у Евгения Юрченко.
По состоянию на 30 июня 2018 года банк располагал 143 отделениями, расположенными на территории 62 регионов РФ, а также 87,1 тыс. пунктов продаж в торговых точках по всей территории России. Собственная сеть банкоматов кредитной организации относительно небольшая, в основном представлена в Москве и Санкт-Петербурге. На конец 2017 года списочная численность персонала банка составляла 8 557 сотрудников (годом ранее - 9 403 сотрудника).
Банк специализируется на беззалоговом потребительском кредитовании. Линейка продуктов для физлиц включает в себя потребительские кредиты (в том числе пенсионерам), банковские дебетовые и кредитные карты (MasterCard), вклады, дистанционное обслуживание. Фининститут сотрудничает как с крупными федеральными розничными сетями, так и с небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг. В числе ключевых партнеров банка - «Связной», «Евросеть», «М. Видео», «Эльдорадо», «Билайн», «МегаФон», Askona, Inventive Retail Group, ТД «Лазурит», US Medica, «Кухни Мария».
С начала 2018 года объем нетто-активов банка увеличился на 13,9% и к 1 августа составил 151,3 млрд рублей. В пассивах за указанный период основной прирост обеспечили вклады физических лиц (+13,9%). Одновременно чуть более чем на 30% в пассивах сократился объем средств, привлеченных от юрлиц, за счет погашения банком субординированных еврооблигаций. Также наблюдался рост почти на 10% собственного капитала за счет прибыли предшествующих лет, подтвержденной аудиторами. В активах ликвидность преимущественно направлялась на кредитование розничных клиентов - соответствующий портфель вырос на 16,9%. Стоит также отметить полное погашение кредитов предприятиям и организациям, появление на балансе вложений в облигации и сокращение на 21% высоколиквидных остатков.
Структура пассивов банка слабо диверсифицирована, отличается ярко выраженной зависимостью от средств физлиц: на 1 августа 2018 года 71,3% от пассивов составляли вклады физлиц. Основная часть розничных средств привлечена на сроки от полугода до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют лишь 3,3% пассивов кредитной организации на 1 августа и почти полностью представлены субординированными займами от акционеров. Активность клиентской базы банка формируется за счет физических лиц, ежемесячные обороты по текущим и карточным счетам которых за последние месяцы стабильно превышали отметку в 40 млрд рублей. Оставшаяся часть пассивов сформирована собственным капиталом, достаточность которого в части норматива Н1.0 (общая достаточность собственных средств) на 1 августа 2018 года составляла 10,6% (при минимальном уровне в 8%) и почти не изменилась по сравнению с началом 2018 года. До начала II квартала 2017 года значение Н1.0 составляло менее 9,5%, а Н1.2 - менее 7% (при минимуме в 6%), однако выход банка в прибыль и увеличение в два раза уставного капитала позволили несколько улучшить показатели достаточности собственных средств.
Существенную долю в активах (87% на отчетную дату) традиционно формирует розничный кредитный портфель. Доля в 4,1% приходится на выданные межбанковские ссуды; 3,6% - высоколиквидные средства (остатки на корсчете в ЦБ, в кассе и на корсчетах у нерезидентов); 1,3% занимают вложения в облигации (весь объем формируют облигации Банка России); почти 4% - прочие активы и основные средства. Кредиты юридическим лицам к отчетной дате сократились на балансе до нуля.
С начала 2018 года розничный кредитный портфель увеличился на 16,9%. Доля просроченных ссуд в портфеле почти не изменилась с начала 2018 года и чуть превышает 4%. Уровень резервирования сохраняется консервативным и на отчетную дату почти втрое превышает долю просроченных ссуд. Кредитный портфель преимущественно средне- и долгосрочный.
С августа 2017 года на рынке межбанковского кредитования фининститут исключительно размещает ликвидность, используя в основном краткосрочные депозиты в российских банках. Обороты по размещению с начала 2018 года достигали 90-140 млрд рублей. Банк традиционно поддерживал высокие обороты по валютным операциям, однако в 2018 году активность в данном направлении была постепенно сведена к минимуму.
За январь - июль 2018 года чистая прибыль банка составила 3,3 млрд рублей против чистой прибыли на сумму 2,8 млрд рублей за аналогичный период 2017 года. Необходимо отметить, что в 2017 году банк вышел в прибыль после двух убыточных лет.
Совет директоров: Дмитрий Разумов (председатель), Дмитрий Усанов, Александр Зубков, Алексей Левченко.
Правление: Алексей Левченко (председатель), Татьяна Хондру, Сергей Королев, Лариса Марьина.
* Группа ОНЭКСИМ - один из крупнейших в России частных инвестиционных фондов, имеет портфели инвестиций в финансовом секторе (банки «Ренессанс Кредит» и «Международный Финансовый Клуб», инвесткомпания «Ренессанс Капитал»), энергетике (Квадра) и высоких технологиях (Оптоган). Группа была основана в 2007 году одним из крупнейших российских бизнесменов Михаилом Прохоровым. Согласно рейтингу журнала Forbes, Михаил Прохоров в 2018 году занял 13-е место в списке богатейших бизнесменов России с активами, оцененными в 9,6 млрд долларов США. В мае 2017 года Михаил Прохоров продал медиахолдинг РБК, в феврале 2018 года окончательно вышел из капитала UC Rusal.
КБ Ренессанс Кредит – это крупный розничный банк, со специализацией на выдаче потребительских займов физическим лицам. Банк предоставляет кредиты наличными, выдает кредитные карты и заключает договора рассрочки, более чем в 39 628 точках. Ренессанс Кредит активно привлекает депозиты населения и проводит валютные операции.
Впервые Банк распахнул двери для своих клиентов в 2000 году. Свое действующее название получил в конце 2003 года, когда был выкуплен инвестиционной группой Ренессанс Капитал. Тогда же он и был сориентирован на потребительское кредитование.
Сегодня Ренессанс Кредит Банк входит в ТОП 100 российских банков, имеет развитую филиальную сеть и более 7 млн. клиентов по всей России. Более 170 отделений расположены в 68 регионах страны.
По национальной шкале кредитный рейтинг зафиксирован на уровне ruA- по версии S&P. Его значение ниже, чем в предыдущем периоде. То есть Банк имеет умеренно высокую способность к своевременному и полному выполнению своих долговых обязательств в национальном масштабе.
По финансовым показателям наблюдается рост рейтингов. Единственной проблемной позицией является размер собственного капитала. Этот показатель снизился на 10,68%, а это связано со слабым качеством кредитного портфеля Банка и высокой долей просроченных кредитов (с проблемной просрочкой более на 90 дней).
Чистая прибыль выросла на 63,5%, рентабельность активов на 1,78, а рентабельность капитала на 15,84. Таким образом, наблюдается развитие Банка, хотя и с некоторыми рисками необходимости привлечения дополнительного капитала. Если качество кредитного портфеля не ухудшится, то, возможно, Банк не прибегнет к такой мере.
Награды и рэнкинги
2014 год был плодотворным для Банка. В этом году в рейтингах компетентного издания Коммерсантъ-Деньги, Банк Ренессанс Кредит занял следующие места:
Кроме этого по версии популярного интернет ресурса banki.ru Ренессанс Кредит входит в 20 наиболее популярных у населения банков. Является пятым по популярности банком, и имеет народный рейтинг по отзывам — 38,3. Этот рейтинг основан на мнении клиентов о качестве предоставляемых услуг и уровне обслуживания.
